Поиск по сайту

В современной России наблюдается значительный рост доли микрофинансовых организаций(МФО) на кредитном рынке страны. За 2017 год их количество увеличилось более чем на 25%, как утверждает издание эксперт. Доля фирм, занимающихся именно микрофинансированием(исключаем КПК и ломбарды), составляет 47%! Все больше и больше людей пользуются услугами подобных институтов. С каждым годом они становятся доступней и популярней. Во многом это обусловлено развитием цифровых технологий и интернет услуг. Как показывает статистика, доля оформления займов в офисах сократилась за пять лет на 50%, доля присутствия в точках продаж – на 40%. В то время как доля займов, оформленных дистанционно возросло и достигло 55% от всех. Столь широкое распространение «быстрых денег» также обеспечивается достаточно мягким законодательством. Льготное налогообложение для малого бизнеса и отсутствие специализированных лицензий для осуществления финансовой деятельности создают «плодородную почву» для расширения данного бизнеса на территории нашей страны. Деятельность МФО в РФ регулируются ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Основными преимуществами данного типа институтов являются возможность быстрой выдачи займа и отсутствие широкого пакета необходимых для выдачи денег документов. Любой совершеннолетний гражданин РФ может беспрепятственно воспользоваться данного рода услугами. С другой стороны, широкомасштабное развитие данной сферы услуг в Российской Федерации порождает несравнимые с выгодами от обращения в МФО негативные последствия. Причем, не все из этих негативных последствий находятся в рамках действующего законодательства. То есть наблюдается сращивание МФО с криминальным бизнесом и теневой экономикой. Более подробно будет рассмотрено ниже. МФО позиционируют себя, как организации быстрых займов. Но чем же обычным потребителям придется заплатить за столь простой доступ к финансовым средствам? Процентная ставка – это всего лишь один из методов того, как подобные институты взимают сверхнормативные выплаты с обычных граждан. Для примера, годовой процент в банках по различным кредитам может колебаться от 8 до 20%, в то время как в МФО стандартный ЕЖЕДНЕВНЫЙ процент составляет 1,5-2%. Если рассмотреть это в годовой перспективе, то получается, что заемщик будет обязан выплатить от 600 до 800% годовых. Как можно заметить переплаты – огромные. При ежедневной ставке в 2% заемщик уже через 25 дней будет обязан выплатить сумму в 1,5 раза большую, чем фактически получил. И это вовсе не предел. Однако, С 1 января 2017 года было принята поправка в ФЗ о МФО об ограничении долговой нагрузки граждан. По нему сумма долга по процентам не может быть больше трех тел займа. То есть, взяв заем на 10000 рублей, МФО не вправе требовать с клиентов более чем 40000 рублей. Как можно заметить, переплаты все же остаются значительными. Как показывает статистика, основными клиентами МФО являются люди с низкими доходами, платежеспособность которых крайне ограничена. На это и ориентирована вся полукриминальная система МФО. ФЗ о МФО НЕ регулирует устанавливаемые финансовыми организациями штрафы и пени. В результате чего, каждый, даже на день просроченный, платеж облагается повышающим коэффициентом. Нерегулируемые выплаты могут расти многократно. Для иллюстрации картины приведен следующий пример. Заемщик взял в МФО заем на сумму 15000 рублей по ставке 2% в день на две недели. Ежедневное начисление процентов составит 300 рублей, за две недели проценты составят 4200 рублей. В дату платежа сумма составит 19200 рублей. Если он просрочит платеж на один день, то на 19200 рублей начисляется пеня в размере 0,055% в день - это 10,5 рублей за каждый день, пока заем не будет погашен. Ежедневно, пока есть просрочка, на сумму будут набегать 300 рублей процентов и 10,5 рублей пени, что составит 310,5 копеек. Если не платить 30 дней, то сумма долга вырастет на 9315 рублей, к возврату по итогу 30-го дня просрочки будет полагаться уже 19200+9315=28515 рублей. То есть за месяц в данном случае долг вырастет п очти в два раза относительно изначально полученной в долг суммы. Важно отметить, что процент по пени и штрафы могут быть гораздо больше, чем представлено в данном примере. Рассмотрим процентные ставки при просрочке платежей в различных МФО. • МИГ Кредит - Если заемщик нарушил сроки оплаты очередного платежа согласно графику, компания начисляет неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа. Неустойка начисляется за каждый день нарушения кредитных обязательств и до момента погашения образовавшейся задолженности. • Домашние деньги – В случае если клиент компании не совершил очередной платеж в указанную дату, то сразу же начисляется штраф в размере 10% от суммы платежа за каждый день просрочки. • Быстроденьги – Проценты в размере 2% в день начисляются с 1-го по 99-ый день просрочки. Также заемщику компании Быстроденьги грозит неустойка в виде пени. Ее начисляют с первого дня образования непогашенной задолженности, а право предъявления возникает у компании, начиная с 17-го дня просрочки. Заемщик должен выплатить начисленные пени, если в течение 16-ти дней после даты предполагаемого возврата займа, он не оплатил его в полном объеме. Пени начисляются единовременно размере 20 % годовых от общей суммы заемных средств. С 100-го дня размер пени составляет 0,1% от суммы непогашенной задолженности и начисляется ежедневно. • Народная казна - При просрочке платежа в компании Народная казна заемщику грозит выплата 10% от общей суммы ЗАЙМА, которая начисляется каждые 7 дней. Как мы можем заметить вся система ориентирована на «легальный грабеж» обычных граждан со средним и низким уровнем финансовой грамотности. А высокая вероятность просрочки платежей(из-за невысоких средних доходов населения) способствует обогащению МФО в правовом поле РФ. Другим негативным последствием деятельности МФО является формирование и развитие целой сети коллекторских агентств. Основная деятельность последних заключается в «вымогании» денег с заемщиков, которые имеют просрочки платежей. Они используют широкий спектр методов воздействия на граждан: от звонков с угрозами, до физического насилия. Количество случаев противоправных действий со стороны коллекторов растет из года. Это объясняется сращиванием таких социальных институтов, как МФО и коллекторские агентства. Для более подробной иллюстрации способов сбора долгов целесообразно рассмотреть реальные случаи взаимодействия коллекторов и должников. «В Перми коллекторы донимали молодого человека, который взял микрокредит в тысячу рублей, и за короткое время сумма выросла до 300 тыс. рублей. Разговора с коллекторами не получилось: во время встречи его жестоко избили. Должник умер через несколько дней в больнице, так и не выйдя из комы.» «Как только появлялась возможность – мама сразу несла в банк все деньги, чтобы хоть немного погасить задолженность. Мы жили в постоянном страхе перед тем, что в любой момент могут прийти коллекторы. После того, как я услышала их устрашающие угрозы маме по телефону, я стала бояться ходить в колледж. Постоянно оглядывалась по сторонам не идет ли кто-то следом за мной.» «Однажды вломились к нам в квартиру, когда супруга была дома одна и избили ее очень сильно, что вызвало преждевременные роды, ребенка врачи не спасли, а супруга два месяца находилась на лечении, но это не помогло, она больше не может иметь детей.» «Спустя 2 недели моим родственникам, а именно маме и дяде начали поступать звонки с угрозами. И мне на телефон приходить угрожающие смс с текстом: "от ныне у тебя и твоих родных начинается новая жизнь, не заплатишь взломаем двери и окна, а может сожжем квартиру.» Подобные истории являются олицетворением всей этой полукриминальной финансовой системы. Синергетический эффект от взаимодействия МФО и коллекторов позволяет им все чаще добиваться своего – ломать психику людей, воздействуя на них как морально, так и физически. Для достижения своей цели они не брезгуют нарушать правила морали и нормы закона. Очень часто коллекторов трудно найти и привлечь к уголовной и даже административной ответственности. Они знают правила игры, и понимают где проходит грань преступления закона. Любой человек, обратившийся в подобные МФО, имеют риск попасть в ситуации, описанные выше. На взгляд автора данной статьи, единственным возможным методом борьбы с коллекторскими агентствами и системой МФО в целом является их бойкотирование. Обращаясь в МФО, мы сознательно поддерживаем развитие и существование теневого бизнеса и денежного мошенничества. Пока в РФ не будет введены существенные ограничение на деятельность подобных институтов(такие как лицензирование и сертифицирование) – бороться с ними смогут только сами граждане. Обращаться в МФО – значит давать им повод для расширения и косвенно оправдывать противозаконную, порой насильственную деятельность, взаимодействующих с МФО организаций. Современной России не нужны институты, единственной целью которых является грабеж населения. Граждане должны сознательно отказаться от взаимодействия с ними, несмотря на всю привлекательность распространяемых ими лживых рекламных объявлений. Специально для Анти-рс. Автор решил сохранить инкогнито.А то много критиканов нездоровых.

Что делать если МФО (Конкретно ООО "Микрофинанс Судом 6 декабря 2016 года признано банкротом.) официально объявлена банкротом? Пытался заплатить через Банк. Платеж не принимают. Звонил им: дали другие реквизиты. По ним тоже не проходит. Опять звонил: моего "куратора" от них на месте не было. Сказали что он мне сам перезвонит и тишина. Никаких извещений. Ничего. Просрочка уже приличная.