Вопрос по счетам Альфа банка

[FastCat 0]

Быть может кто в курсе по московскому Альфа банку...

Подскажите, эти счета 408178109057507XXXXX и 409118108049100XXXXX в АБ принадлежат частным лицам или юридическим лицам ?

[Boyrus 15 597]

Первый- счет физического лица. Второй-внутренний банковский счет,назначение "расчеты по переводам".

[FastCat 0]

А можно поподробней о предназначении счета "расчеты по переводам"... Что есть - внутренний банковский счет ? (он принадлежит только банку или еще кому то)

Может ли он принадлежать физическому или юр. лицу ? Это можно как то узнать ?

Возможен ли на него перевод средств со счета физического лица в пользу юр.лица (оплата товара) ?

Изменено Октябрь 13, 2015 пользователем FastCat

[Boyrus 15 597]

Может ли он принадлежать физическому или юр. лицу ? Это можно как то узнать ?

Нет. Счета физ лиц начинаются только на 408 (лицевые),а юр. лиц (расчетные)- на 407. Остальные все-внутренние банковские счета.И их хренова уйма.

Возможен ли на него перевод средств со счета физического лица в пользу юр.лица (оплата товара) ?

Да,такое возможно,если банк отправлял перевод,скажем,не только одни платеж,а реестром.

Изменено Октябрь 13, 2015 пользователем boyrus

[Boyrus 15 597]

Вы там не страховку,часом,вычисляете?

[FastCat 0]

Нет, не страховку.

Мне просто интересно. Но сколько "это" (см. вложенную картинку) законно ?

Учитывая то, что счет получателя является внутренним банковским счетом.

Изменено Октябрь 13, 2015 пользователем FastCat

[Boyrus 15 597]

Вообще незаконно. Потому что:

1. Нельзя прописать в кредитном договоре составлять платежки,от вашего имени. Главой ГК заем и кредит ничего подобного не предусмотрено.

Если это понимать,как безакцепт,то и должно это быть прописано в договоре банковского счета (я где то уже это говорил)

2. Не бывает расчетных счетов юр. лиц на 409. Они все на 407. Где угодно можете проверить. Любой фирмы (абсолютно) загуглите реквизиты,и убедитесь сами.

Вывод: банк ,скорее всего,хапнул деньги себе в карман.

[Boyrus 15 597]

вот такая же байда.

Изменено Октябрь 13, 2015 пользователем boyrus

[FastCat 0]

Вывод: банк ,скорее всего,хапнул деньги себе в карман.

Тут немного не так.

Ситуация такая, что АБ со счета заемщика практически мгновенно переводит деньги на счет 40911. При этом официально заявляет, что деньги уже ушли к ооо "люта" и дальнейшее ими распоряжение (например их возврат) принадлежит только люте. Такое поведение АБ корректное ?

Вообще незаконно.

А как это аргументированно можно использовать для написания заявления в полицию на кредитного агента альфы о возможном с его стороны кредитном мошенничестве.

И жалобы на альфу в ЦБ о ... ? (о чем ?)

Изменено Октябрь 13, 2015 пользователем FastCat

[Boyrus 15 597]

Берите ка пока платежку Альфы,как я выше выложил.

[Денис054 411]

Всё законно.

Счет N 40911 "Расчеты по переводам денежных средств"(в ред. Указания Банка России от 19.08.2014 N 3365-У)(см. текст в предыдущей редакции)4.53. Назначение счета - учет сумм принятых (списанных с банковских счетов клиентов) переводов денежных средств, в том числе наличных денежных средств от физических лиц для осуществления перевода без открытия банковского счета, а также перевода на основании распоряжения на общую сумму с реестром в соответствии с договором с получателем средств. Счет пассивный.По кредиту счета отражаются суммы принятых (списанных с банковских счетов клиентов) переводов денежных средств, в том числе наличных денежных средств от физических лиц для осуществления перевода без открытия банковского счета, а также перевода на основании распоряжения на общую сумму с реестром, в корреспонденции со счетом по учету кассы, со счетом по учету денежных средств в банкоматах и платежных терминалах, с банковскими счетами клиентов, со счетом по учету внутрибанковских требований по переводам клиентов, со счетом по учету незавершенных переводов и расчетов по банковским счетам клиентов при осуществлении расчетов через подразделения Банка России, со счетом по учету незавершенных расчетов с операторами услуг платежной инфраструктуры и операторами по переводу денежных средств, со счетом по учету незавершенных переводов, поступивших от платежных систем и на корреспондентские счета, с корреспондентскими счетами (субсчетами).По дебету счета отражаются суммы переводов денежных средств, перечисленных по назначению, в корреспонденции с корреспондентскими счетами (субсчетами), со счетом по учету внутрибанковских обязательств по переводам клиентов, с банковскими счетами клиентов кредитной организации (филиала), с банковским счетом для идентификации платежа, со счетом по учету незавершенных расчетов с операторами услуг платежной инфраструктуры и операторами по переводу денежных средств. Порядок ведения аналитического учета определяется кредитной организацией. При этом аналитический учет должен обеспечивать получение информации по каждому переводу денежных средств, в том числе на основании распоряжения на общую сумму с реестром.

(п. 4.53 в ред. Указания Банка России от 19.08.2014 N 3365-У)

Изменено Октябрь 14, 2015 пользователем Денис054

[FastCat 0]

Всё законно.

Но на сколько законно ???

Ситуация такая, что АБ со счета заемщика практически мгновенно переводит деньги на счет 40911. При этом официально заявляет, что деньги уже ушли к ооо "люта" и дальнейшее ими распоряжение (например их возврат) принадлежит только люте. Такое поведение АБ корректное ?

И возможно ли, что использование такого "транзитного" счета выбрано намеренно. Что бы у людей не было ни какой возможности вернуть свои деньги, например по исполнительному листу. Ведь получается, что этот счет всегда пустой и деньги с него регулярно уходят х/з куда.

[Boyrus 15 597]

Всё законно.

Чего-законно? Это счет не Люты,а Альфы. И далее деньги могут уйти куда угодно (а скорее всего,никуда). Со страховками такая же байда,и вона,у Алекса,страховая в суде официально открещивается от перевода денег.

[Денис054 411]

Попробуйте оспорить в суде. Бухгалтерия банковская, плюсом указания ЦБ по счетам, всё в куче есть законно. Я давно изучаю счета, очень интересно, только результат не всегда радует. ООО "Люта" не имеет счета в АБ, соответственно что бы перевести деньги этой ООО банк размещает средства на счете 40911, а уже потом переводит их по назначению. И это разрешено. Так же суды меня лично посылали по айймани банку, там счет страховой вообще 47422, и по этому счету ЦБ очень ругается, потому что он не отслеживается, но это ни кого не волнует. Если не верите мне, напишите в ЦБ, они дадут ответ. С совкомбанком канало раньше у них списание страховки уходит на намер 706, который отображает доход банка, но сейчас совком находит обход.

[Денис054 411]

При этом официально заявляет, что деньги уже ушли к ооо "люта" и дальнейшее ими распоряжение (например их возврат) принадлежит только люте. Такое поведение АБ корректное ?

Именно АБ легко предоставит реестр перечислений в ООО "Люта".

[FastCat 0]

И далее деньги могут уйти куда угодно (а скорее всего,никуда).

В том то и дело, что деньги регулярно уходили люте. Или что более вероятно, ее учредителям (как частным лицам).

На том, счете они долго не задерживались.