Займы в МФО

[Юрий З. 1 632]

@Утонувший в пустоте Да, заходите на сайты ЦБ И НАПКи. Там есть форма для заявлений. Заполняете ее и отправляете. Важно с документами - скриншотами писем на мэйл и СМС.

[Юрий З. 1 632]

@6a6yJIuH_BHy4ok  Цитируемая Вами редакция закона вступила в действие с января 2017 г. До этого (с марта 2016 г.) проценты могли начисляться до четырехкратного размера займа. А до марта 2016 г. - неограниченно.

[Утонувший в пустоте 3]

@6a6yJIuH_BHy4ok

Микрофинансовым организациям (МФО) ограничили начисление процентов по микрозаймам.

С 1 января 2017 года вступили в силу статьи 12 и 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 N 151-ФЗ, которыми вводится запрет на взыскивать с заёмщиков Микрофинансовыми организациями (МФО) необоснованно высоких процентов по потребительским микрозаймам. В чём же причина ограничения процентов по микрозаймам? Причина проста как мир - Микрофинансовые организации (МФО), стремясь к получению сверхдоходов, оформляют выдачу микрозаймов мгновенно и практически без проверки платежеспособности клиента. 
Микрозайм — это небольшой кредит, который предоставляется на короткий промежуток времени, и как правило, без подтверждения и проверки платёжеспособности заёмщика. 

В статье 2 ФЗ N 151-ФЗ от 02.07.2010 понятие «микрозаём» описано так:

3) микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заёмщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заёмщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом;

Согласно ФЗ № 151 от 2 июля 2010 года сумма микрозайма, выдаваемого одному заёмщику не может превышать один миллион рублей. Фактическая же выдача микрозаймов в размере до 30 – 50 т.р. оформляется только при наличии паспорта и естественно без проверки платежеспособности клиента.

Федеральным законом № 151 от 2 июля 2010г. предусмотрены два вида ограничений по начислению Микрофинансовыми организациями (МФО) процентов по оформленным потребительским микрозаймам, а именно:

Трёхкратное ограничение начисления процентов по договору потребительского микрозайма.

Прекращение начисления процентов по просроченным займам, как только проценты, достигнут двукратного размера непогашенной части долга.

Банк России даёт пояснение сути ограничений, вводимых ФЗ № 151, который сводится к следующему:

1. С 1 января 2017 года вступает в силу трехкратное ограничение начисления процентов по договору потребительского микрозайма, заключенному начиная с этой даты.

Если срок возврата по договору не превышает одного года, микрофинансовые организации (МФО) не вправе начислять заёмщику – физическому лицу проценты после того, как их сумма достигнет трёхкратного размера суммы займа. 

Так, например, при займе в 5000 рублей задолженность заёмщика, ни в какой момент времени не может превысить 20000 рублей. Эта сумма включает в себя:

сумму займа в размере 5000 рублей 

начисленные проценты в размере 15000 рублей (5000 рублей х 3).

Банк России обращает внимание заёмщиков на то, что установленное на размер процентов ограничение не распространяется по закону на неустойку (штрафы, пени), а также на платежи за услуги, оказываемые ему за отдельную плату. 

Вот как об этом говорится в Федеральном законе от 02.07.2010 N 151-ФЗ (в ред. от 03.07.2016) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017): 

Статья 12. Ограничения деятельности микрофинансовой организации (в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ)
1. Микрофинансовая организация не вправе:
9) начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа; (в ред. ФЗ от 03.07.2016 N 230-ФЗ)

2. Второе ограничение касается просрочки возврата краткосрочного (до одного года) потребительского микрозайма: после возникновения просрочки МФО может начислять должнику проценты только на оставшуюся (непогашенную) часть суммы основного долга, однако начисление прекратится, как только проценты, достигнут двукратного размера этой суммы.

При этом МФО сможет вновь начать начисление процентов только после частичного погашения заемщиком займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Неустойка (штрафы, пени) должна начисляться только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Так, например, если непогашенная часть по просроченному договору составляет 5000 рублей, сумма, взимаемая с заемщика, будет равна 15000 рублей, которые включают сумму просроченной задолженности – 5000 рублей и начисленные проценты – 10000 рублей (5000 рублей х2).

Информацию об этих ограничениях каждая МФО обязана размещать на первой странице краткосрочного договора потребительского займа перед таблицей с индивидуальными условиями договора. 

 

В Федеральном законе от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (с изм. и доп.) об этом ограничении говорится так:
Статья 12.1. Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу (введена Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ)
1. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

2. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

3. Условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.



Hacколько я пoнял мoгут нaчислить двyxкpaтный paзмер пpoцентов, a ocтальное дoгнать штpaфами и пeнями.

[Утонувший в пустоте 3]

1 минуту назад, Утонувший в пустоте сказал(а):

Информацию об этих ограничениях каждая МФО обязана размещать на первой странице краткосрочного договора потребительского займа перед таблицей с индивидуальными условиями договора. 

 

 

У мeня кстaти ни в oдном договope пpo это не напиcaно.

[Юрий З. 1 632]

2 минуты назад, Утонувший в пустоте сказал(а):

мoгут нaчислить двyxкpaтный paзмер пpoцентов, a ocтальное дoгнать штpaфами и пeнями.

Трехкратный размер процентов + сумма самого займа. А штрафами и пенями - неограниченно сверх этой суммы.

[Юрий З. 1 632]

3 минуты назад, Утонувший в пустоте сказал(а):

У мeня кстaти ни в oдном договope пpo это не напиcaно.

Ленятся они править договора в соответствии с законом. Да и не всегда законы читают.

[Утонувший в пустоте 3]

Только что, Юрий З. сказал(а):

Трехкратный размер процентов + сумма самого займа. А штрафами и пенями - неограниченно сверх этой суммы.

A cмысл тогдa в этом зaконе, ecли они в мфo cyмму мoгут также кpyтить до бecконечности этими пeнями и штpaфами?

[Утонувший в пустоте 3]

У меня вот Зaймиго накpyтил штpaфы и пpoценты за пpocpoчку 5700, за 12 днeй, с 12500 взятыx.

[Юрий З. 1 632]

12 минуты назад, Утонувший в пустоте сказал(а):

cyмму мoгут также кpyтить до бecконечности этими пeнями и штpaфами?

Крутить могут, но через суд потребовать будет проблематично.Т.к. пени и штрафы относятся к неустойке, которую можно снизить согласно 333 статье ГК до 9% годовых (на сегодня ставка рефинансирования ЦБ).

Изменено Сентябрь 1, 2017 пользователем Юрий З.

[Lion-man 1 074]

1 минуту назад, Юрий З. сказал(а):

Крутить могут, но через суд потребовать будет проблематично.Т.к. пени и штрафы относятся к неустойке, которую можно снизить согласно 333 статье ГПК до 9% годовых (на сегодня ставка рефинансирования ЦБ).

 

1 минуту назад, Юрий З. сказал(а):

согласно 333

просто забей на платежи, хрена ли их подкармливать?

[Юрий З. 1 632]

6 минут назад, Утонувший в пустоте сказал(а):

штpaфы и пpoценты за пpocpoчку 5700, за 12 днeй, с 12500 взятыx

Нужно отдельно смотреть штрафы и проценты. Проценты должны составлять бОльшую часть и, скорее всего, они законны.

[Юрий З. 1 632]

@Утонувший в пустоте Хотя насчет ставки рефинансирования я погорячился, в свете последних веяний. Суд может снизить неустойку согласно 333 статьи ГК, а уж на какую цифру - теперь не регламентируется. Здесь есть отдельная тема по этому поводу:

 

[Утонувший в пустоте 3]

@Юрий З. Haвepное это от cyдьи зaвисит я дyмаю.

[Юрий З. 1 632]

5 минут назад, Утонувший в пустоте сказал(а):

от cyдьи зaвисит

Разумеется

[СветланаАЕ 44]

Ненавижу! Смарт кредит самая гнусная шарашка! Этим уродам мало гнусных смс, они вчера подключили на служебный телефон автоинформатор! Звонки были с 9 утра до 18, каждые пять минут! Написала жалобы в прокуратуру, НАПКА, ЦБ. Куда еще пожаловаться???

[CraZZy 73]

@СветланаАЕ Роскомнадзор и оператору который обслуживает их номер

[OlgaNN 818]

14 минуты назад, СветланаАЕ сказал(а):

Куда еще пожаловаться???

В Спортлото и ЕКПЧ.

[СветланаАЕ 44]

@OlgaNN Мне не смешно, увы.

@CraZZy Номер не определился.

[Мурка 6 757]

1 час назад, СветланаАЕ сказал(а):

Куда еще пожаловаться???

согласно 230 ФЗ,  в ФССП

[СветланаАЕ 44]

@Мурка Спасибо!

[CraZZy 73]

1 час назад, OlgaNN сказал(а):

В Спортлото и ЕКПЧ.

Бинго! Вы выиграли

[Loko1981 0]

Всем привет!

Есть займы (все онлайн): е-заем, манимэн, смс-финанс, вивус, веббанкир, займер. все на сумму от 10 до 18 тыс (основной долг). скоро срок возврата по всем. могу закрыть от силы только 2 займа. от остальных не отказываюсь, но в ближайшие полгода точно не смогу оплатить. вопрос какие лучше 2 займа сейчас закрыть (возможность есть)? а с какими уйти в глухую оборону, чтобы со временем добиться оплаты ОД или реструктуризации. Спасибо.

[Boyrus 16 109]

@Loko1981 надо у Семина денег попросить. Подбросит.

[CraZZy 73]

23 часа назад, Loko1981 сказал(а):

Всем привет!

Есть займы (все онлайн): е-заем, манимэн, смс-финанс, вивус, веббанкир, займер. все на сумму от 10 до 18 тыс (основной долг). скоро срок возврата по всем. могу закрыть от силы только 2 займа. от остальных не отказываюсь, но в ближайшие полгода точно не смогу оплатить. вопрос какие лучше 2 займа сейчас закрыть (возможность есть)? а с какими уйти в глухую оборону, чтобы со временем добиться оплаты ОД или реструктуризации. Спасибо.

да тут без разницы впринципе, заем финанс они все дадут реструкт, но только после того как просрочка будет больше 1-2мес. и накапают %

[Loko1981 0]

@CraZZy % за период займа по договору или на время всей просрочки? стоит ли сразу соглашаться на реструктуризацию или требовать документы в начале, что то вроде доп соглашения на бумаге подписанное? чтобы только выплатить основной долг надо около года ждать? спасибо.