1,5 процента россиян имеют просроченную задолженность

[Возмездие 405]

Об этом сообщил вице-президент Ассоциации региональных банков, эксперт Комитета Госдумы по финансовому рынкуОлег Иванов на прошедшей 24 июня в Москве конференции «Судебная реструктуризация задолженности. Институт банкротства физических лиц в России», организованной ИА AK&M при поддержке Минэкономразвития РФ. Почти 3,6 трлн. руб. – таков, по данным Минэкономразвития, общий объем задолженности граждан по ипотечным и потребительским кредитам в России (по состоянию на 1 мая 2010 года). Из них на просроченную задолженность приходится 265 млрд. руб., в том числе по жилищным кредитам – более 34 млрд. руб.

Объем просроченной задолженности физических лиц продолжает расти: с 1 января 2009 года по 1 мая 2010 г. он увеличился на 116 млрд. руб., а его доля в общем объеме задолженности возросла с 3,7% до 7,4%. «Это настораживает, так как говорит об ухудшении кредитоспособности граждан и снижении качества банковских балансов, - отмечает Валерий Третьяков, генеральный директор рейтингового агентства AK&M. – Несмотря на то, что наиболее трудный период позади, на заемщиках все еще сказываются последствия финансового кризиса. Необходимы меры, которые помогут защитить и граждан, которые из-за потери или снижения дохода не могут своевременно вернуть кредиты, и финансовые институты, которые несут убытки. Необходимо соблюдение баланса интересов заемщиков и кредиторов».

«В 2008 году было подано 645 тыс. исков о взыскании дел по долговым займам, а в 2009 году <!--more-->их число увеличилось практически на 50% – до 800 тыс.», - отметил в своем выступлении Олег Иванов. В текущем году число такого рода дел может превысить один миллион, прогнозирует эксперт. Российская ситуация, впрочем, не худшая в мире: в США долг граждан перед банками составляет 150% от ВВП страны, а в России – менее 10%.

Действующее законодательство не в полной мере защищает права граждан-должников, которые нередко становятся жертвами полукриминальных способов возврата долгов. В настоящее время Гражданским кодексом регулируются вопросы банкротства индивидуальных предпринимателей. В то же время рост объема просроченной задолженности по кредитам обусловили необходимость законодательного регулирования и в сфере несостоятельности (банкротства) граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями. В этой связи обсуждение на Конференции АК&М законопроекта «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника» является исключительно важным и своевременным.

аконопроект предусматривает как реструктуризацию задолженности, так и введение реабилитационных процедур в отношении граждан, признанных несостоятельными (банкротами). Эти процедуры разработаны на основе мировой практики, которая исходит из признания института «потребительского банкротства» благом для добросовестного гражданина, поскольку позволяет ему в ходе одного процесса освободиться от долгов, предоставив для расчета с кредиторами свое имущество и доход в течение определенного периода с даты открытия конкурсного производства.

В ходе подготовки законопроекта по банкротству физических лиц особое внимание уделено размеру суммы задолженности, при которой может быть подано заявление о банкротстве, отметил в своем выступлении заместитель директора департамента корпоративного управления Минэкономразвития Дмитрий Скрипичников. На данный момент эта сумма составляет 50 тыс. руб. Кроме того, по словам Д.Скрипичникова, при подготовке законопроекта особое внимание уделяется разработке положений, связанных с ипотечным кредитованием. Банкротство, связанное с ипотечным кредитованием, усложняется тем, что в России отсутствует фонд мобильного жилья, необходимого для выселения граждан в случаях, когда залоговое жилье является единственным местом возможного проживания.

В процессе подготовки законопроекта были выявлены и другие возможные трудности. Как отметил в своем выступлении советник Государственно-правового управления Президента РФ Алексей Терентьев, процедура банкротства может быть довольно дорогостоящей, а значит, не всегда доступной именно для тех граждан, которым она необходима. Кроме того, согласно текущей версии законопроекта, лицом, которое обязано предоставлять план реструктуризации задолженности кредитору, является должник. При этом для подготовки такого плана требуется высокий уровень экономической грамотности, что также далеко не всегда доступно для граждан. Поэтому вопросам повышения экономической грамотности населения на конференции было уделено особое внимание.

Как отмечали участники конференции, еще одним очень важным пунктом закона должен стать срок, который дается гражданину для выплаты реструктурируемого долга. В нынешней редакции законопроекта этот срок составляет 5 лет. Однако, по мнению Олега Иванова, он избыточен для ситуации, когда большая часть кредитов – потребительские. Для их погашения может быть достаточно 1,5-2 лет, считает эксперт. При этом особняком стоит рынок ипотечного кредитования, когда риски для кредитора возрастают в разы, поскольку возрастает сумма кредита.

На конференции рассматривались также процедуры урегулирования споров между кредиторами и заемщиками, влияние будущего закона на рынок потребительского и ипотечного кредитования, социально-экономические последствия его принятия. Закон затронет широкие слои населения – так, по прогнозам Высшего арбитражного суда, в первый же год после его принятия может быть подано 200 тыс. заявлений о банкротстве. При этом подготовка к вступлению в действие закона потребует согласованных усилий различных государственных органов. В частности, возрастет нагрузка на суды – по оценкам, в случае принятия закона потребуется дополнительно более 500 судей. Об этом заявил в своем выступлении ведущий советник управления частного права Высшего арбитражного суда РФ Олег Зайцев. Однако в целом, как было отмечено в итоговых материалах конференции, принятие законопроекта, несомненно, является крайне актуальной мерой, которая будет способствовать как защите прав заемщиков, так и оздоровлению банковской сферы в России.

[Александр Пкул 30]

Объем просроченной задолженности физических лиц продолжает расти: с 1 января 2009 года по 1 мая 2010 г. он увеличился на 116 млрд. руб., а его доля в общем объеме задолженности возросла с 3,7% до 7,4%. «Это настораживает, так как говорит об ухудшении кредитоспособности граждан и снижении качества банковских балансов, - отмечает Валерий Третьяков, генеральный директор рейтингового агентства AK&M. – Несмотря на то, что наиболее трудный период позади, на заемщиках все еще сказываются последствия финансового кризиса. Необходимы меры, которые помогут защитить и граждан, которые из-за потери или снижения дохода не могут своевременно вернуть кредиты, и финансовые институты, которые несут убытки. Необходимо соблюдение баланса интересов заемщиков и кредиторов».

... в целом, как было отмечено в итоговых материалах конференции, принятие законопроекта, несомненно, является крайне актуальной мерой, которая будет способствовать как защите прав заемщиков, так и оздоровлению банковской сферы в России.

Я просмотрел еще вчера материалы конференции. Интересно,что практически все они представлены в формате "офисной презентации" (формат ppt). То есть, тогда на экране и теперь в сети остались только краткие заголовки и тезисы к ним. Например, под довольно пространным для столь внушительного уровня и вряд ли свойственным нашим "геройским" банкам заголовкам, "Зло или благо? О должниках". идут следующие тезисы:

Снижение эффекта “снежного кома”:

перспектива завершения потока негативных событий - снижение психологического давления

значительные (по сравнению с исполнительным производством) сроки реализации имущества

Правовой заслон недобросовестным заемщикам - гарантия эффективности института потребительского банкротства:

достоверность имущественного положения

негативные последствия для рецидивистов

Принятие закона о потребительском банкротстве - важный шаг к цивилизованному рынку.

Я бы с большим интересом посмотрел стенограмму выступлений. Ведь, помимо внушительного по своей репрезентативности банковских и гоструктур состава участников, абсолютно все фамилии русские. Был даже представитель Президента (Терентьев Алексей Вячеславович, Советник Государственно-правовое управление Президента РФ). Была и от Секвойи ба... и какой-то член от БРС..

В общем, все наши флаги были там. А вот стенограммы нет. А жаль. Хотелось бы поговорить теперь и здесь на поднятую там тему рецидивов, но кроме пространного тезиса об этом не на что пока опереться.

Мож кто организует утечку?..

Изменено Июнь 6, 2011 пользователем Александр Пкул

[Твоя ж мать 2]

Около миллиона россиян стали невыездными из-за долгов

Количество россиян, которым приставы временно запретили выезд из страны из-за долгов, приблизилось в первом полугодии к миллиону, сообщил глава ФССП Артур Парфенчиков.

«В первом полугодии 2016 года приставами вынесено 961,7 тыс. постановлений об ограничении на выезд за пределы РФ должников, что на 336 тыс. больше, чем за аналогичный период прошлого года», — написал Парфенчиков во вторник в Twitter.

Он отметил, что за шесть месяцев произведено 197,5 тысяч арестов имущества должников (на 30 тыс. больше).

По данным главного судебного пристава России, было исполнено 14,4 млн исполнительных производств (рост 28,4%), взысканная сумма выросла на 50,5 млрд рублей.

[Страшный мужык 5 956]

2 часа назад, Твоя ж мать сказал(а):

которым приставы временно запретили выезд из страны из-за долгов

можно подумать кто то растроилси ..

[s s 3 309]

Кредитки пошли в ход

Граждане закрывают кассовые разрывы заемными средствами

24.10.2017

Доля карт с невостребованным кредитным лимитом в общем числе кредиток резко снизилась, свидетельствуют данные бюро кредитных историй. Весь 2016 год этот показатель держался на уровне 32–33%, а к августу текущего года опустился до 27,1%. В отсутствие роста доходов граждане вынуждены все чаще прибегать к кредиткам для закрытия «кассовых разрывов» в личных финансах. При этом растет выдача карт по запросу населения, тогда как раньше инициативу в большей степени проявляли банкиры.

С начала 2017 года доля кредитных карт, обладатели которых не пользуются кредитными средствами по ним, сократилась на 5 процентных пунктов до 27,1%, свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ, входит в топ-3, консолидирует информацию о кредитах 84 млн заемщиков). Это рекордно низкий показатель за последние два года: на начало 2016 года доля кредитов с нулевой утилизацией составляла 33,3% от общего количества всех кредитных карт, отмечается в исследовании бюро. При этом весь 2016 год она держалась на стабильно уровне 31–33%. За карты с нулевой утилизацией в рамках исследования в каждом месяце принимались кредитки, по которым лимит был полным и не проводилось расходных операций в течение месяца.

По данным ЦБ, на 1 июля 2017 года всего в России было выпущено 259,6 млн банковских карт, из них 30,5 млн кредитные. Даже с учетом сокращения их доли каждая четвертая кредитная карта является неиспользуемой. «Причина высокой доли неиспользуемых кредитных карт кроется в том, что многие банки в прошлые годы активно предлагали кредитки в нагрузку к другим продуктам, например в рамках зарплатных проектов, кроме того, нередким явлением были рассылки карт,— говорит гендиректор БКИ “Эквифакс кредит сервисиз” Олег Лагуткин.— Но сейчас банки стали более внимательно относиться к подобным практикам». По открытым кредитным картам (когда была совершена хоть одна операция) даже с неутилизированными лимитами необходимо начислять резервы, и в условиях растущих требований к капиталу банки стали осмотрительнее в данном вопросе, многие проводят оптимизацию карточного портфеля, закрывая неиспользуемые карты, добавляет он. Например, такую оптимизацию портфеля недавно завершил Ситибанк, занимающий, по данным аналитического агентства Frank research group, 7-е место на рынке кредитных карт (см. “Ъ” от 29 сентября 2017 года).

Основной причиной роста утилизации кредитов, по мнению экспертов, является готовность занимать на фоне сохраняющихся низких доходов. По данным Росстата, доходы населения за январь–сентябрь 2017 года по отношению к аналогичному периоду прошлого года (за вычетом инфляции) снизились на 1,2%. «Влияет на ситуацию и динамика реальных доходов граждан,— отмечает гендиректор НБКИ Александр Викулин.— В настоящее время многие домохозяйства испытывают определенные финансовые трудности, в то время как кредитные карты позволяют гражданам покрывать так называемые кассовые разрывы».

Необходимо учитывать и возросшую активность граждан, реализующих отложенный потребительский спрос, накопившийся за пару предыдущих лет, указывает господин Викулин. На этом фоне банки фиксируют рост запросов на кредитки со стороны населения. «Мы наблюдаем повышение спроса на кредитные карты, который практически удвоился по сравнению с аналогичным периодом 2016 года,— отмечает исполнительный директор кредитно-карточного бизнеса банка “Русский cтандарт” Ростислав Яныкин.— Учитывая, что запрос делает сам клиент, он в случае получения карты, как правило, активно использует ее». Кроме того, банки в последние годы стараются максимально заинтересовать клиента в утилизации кредитного лимита: появился cashback, скидки у партнеров при оплате картой, проводятся акции и розыгрыши, направленные на поощрение клиента, добавляет он. «Поскольку многие люди не становятся богаче, они стали внимательнее относиться к своим расходам и стараются покупать товары со скидкой, поэтому пользуются подобными акциями,— отмечает главный экономист “ПФ-Капитала” Евгений Надоршин.— При этом те, кто могут, стараются укладываться в грейс-период (когда проценты не начисляются) по картам и не платить за пользование деньгами банка».

[злой анатолич 9]

Может не не туда тема, но все же. Как это на нам добросовестным гражданам  поможет или навредит, может кто в краце опишет на "пальцах"? Сам не понял не хрена.

 

МОСКВА, 8 ноября, ФедералПресс. Госдума рассмотрит законопроект, предлагающий закрепить за судом право списывать долги граждан, у которых нет имущества для удовлетворения требований кредиторов.

Как сообщается в размещенном на сайте нижней палаты документе, проект закона закрепляет социально-реабилитационную роль банкротства гражданина.
Кроме того, авторы проекта предлагают внести новое положение в статью 2 закона «О банкротстве» – согласно изменениям, целью реализации имущества гражданина станет не только соразмерное удовлетворение требований кредиторов, но и освобождение добросовестного гражданина от долгов.

[злой анатолич 9]

сам документ

документ.pdf

Изменено Ноябрь 9, 2017 пользователем Фрекен Бок
неправильное цитирование

[Мурка 6 757]

1 час назад, злой анатолич сказал(а):

Может не не туда

Ага))) для этого есть раздел НОВОСТИ

[злой анатолич 9]

Модераторы приношу извинения за невнимательность (совсем старый стал), перенесите тему пожалуйста куда надо

[s s 3 309]

Почти три миллиона россиян оказались невыездными из-за долгов
Задолженность перед банками закрыла выезд за границу для более чем миллиона россиян. С учетом тех граждан, которые задержали выплату алиментов и штрафов, число невыездных россиян увеличивается до 2,8 млн

Долги перед банками к 1 сентября сделали невыездными из страны более одного миллиона россиян. Об этом сообщает Федеральная служба судебных приставов, передает ТАСС.

Всего в разработке у судебных приставов находятся 4,5 млн долгов перед кредитными организациями на общую сумму 1,7 трлн руб. Таким образом, средняя сумма долга составляет 377 тыс. руб. Каждому третьему должнику из-за долгов был ограничен выезд за границу.

По почти половине производств (46%) приставы были вынуждены наложить взыскание на доходы должников. Всего за 8 месяцев 2018 года приставы взыскали с должников 85,9 млрд руб.

Всего ограничения в выезде из-за различных просрочек в платежах (в том числе по алиментам и штрафам) касаются 2,8 млн граждан России. С прошлого года это число значительно возросло — в 2017 году ограничения касались лишь 1,6 млн граждан. В июле ФССП сообщала о том, что в списке невыездных находились 2,5 млн человек. Таким образом, всего за два месяца запрет на выезд из страны был введен еще для 300 тыс. человек.

Россияне задолжали банкам сравнимую с бюджетом Москвы сумму

Согласно статистике по регионам, рекордсменами по числу вынесенных постановлений о временном ограничении на выезд должников из России оказались Краснодарский край (172,7 тыс.), Москва (154,6 тыс.) и Башкортостан (149,4 тыс.).

В конце июля ФССП сообщила о россиянине, поставившем рекорд по невыплате алиментов. Им оказался 50-летний москвич, задолжавший бывшей жене и четырем детям 118 млн руб.

[Ta_ni_ta 947]

У половины российских семей оказались непогашенные кредиты

 

Москва. 7 августа. INTERFAX.RU — Каждая вторая российская семья (51%) имеет непогашенный кредит, чуть меньше половины семей в России (48%) не связаны такого рода обязательствами, свидетельствуют данные опроса ВЦИОМ, поступившие в среду в «Интерфакс».

При этом в 2009 году только 26% россиян говорили, что у них самих или у их близких родственников есть непогашенные кредиты.

При этом, согласно результатам опроса, практически три четверти россиян (74%) в ближайшие два-три года не планируют брать кредиты или совершать покупки в кредит.

По данным ВЦИОМ, каждый десятый опрошенный задумывается о том, чтобы взять в ближайшие два-три года кредит на покупку недвижимости (квартиры, дома или земельного участка). Кредит на покупку машины в такой временной перспективе рассматривают лишь 6% россиян.

Еще меньше — 5% опрошенных — готовы в ближайшие два-три года взять кредит на ремонт квартиры или дома, а о кредите на образование или лечение задумываются 3% участников опроса.

Инициативный всероссийский опрос был проведен 25 июля 2019 года среди 1600 респондентов в возрасте от 18 лет.

взято тут