Банковские новости - том 2. Финансовые новости

Скарлетт · Март 13, 2013

Банк России создал управление по контролю за госбанками

Как стало известно РБК , в Банке России появилось новое управление, отвечающее за надзор за системно значимыми кредитными организациями. Его руководителем стал Юрий Чекашкин, ранее работавший в Дойче-банке.

В департаменте банковского регулирования и надзора, который возглавляет Алексей Плякин, создано специализированное управление, которое будет следить за самыми крупными кредитными организациями. По информации РБК daily, его руководителем стал Юрий Чекашкин, который последние годы работал в Дойче-банке, где курировал казначейство и входил в состав правления банка.

Связаться с г-ном Чекашкиным вчера не удалось.

В конце января зампред Банка России Сергей Швецов говорил, что регулятор определил круг из 15—30 системно значимых банков. ЦБ пошел на это в соответствии с рекомендациями Совета по финансовой стабильности при G20. Однако какие конкретно российские банки вошли в список системно значимых, г-н Швецов не уточнил, отметив, что регулятор еще не решил, публиковать их или нет.

Предполагается, что к системно значимым банкам будут предъявляться более жесткие требования, например, по капиталу или механизму выплаты бонусов топ-менеджерам. ЦБ даже подумывал привязать не менее 50% бонусов топ-менеджеров к стоимости акций кредитных организаций (см. РБК daily от 17.01.13). Это, по мнению Банка России, стимулировало бы банкиров обеспечивать долгосрочную финансовую стабильность банков, а не стремиться к достижению краткосрочных результатов.

Участники рынка считают, что речь идет прежде всего о крупнейших банках страны — Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке, Газпромбанке. По мнению топ-менеджера одного из госбанков, созданное в ЦБ управление по надзору за системно значимыми кредитными организациями, скорее всего, будет более пристально следить за соблюдением действующих регулятивных норм со стороны крупных банков. «Сейчас ситуация предкризисная, хотя с виду все спокойно. В экономике России большая рецессия, а эти предприятия очень сильно закредитованы, — говорит банкир. — Поэтому это грозит проявлениями больших рисков в банковской сфере».

По словам другого высокопоставленного топ-менеджера в госбанке, ЦБ пытается предвосхитить ситуацию. «Если крупный банк по тем или иным причинам нарушит законодательство, последствия, в том числе и с точки зрения проявления рисков, будут более значимы для банковской системы, чем малого банка», — пояснил он.

Скарлетт · Март 13, 2013

Банкиры: Э.Набиуллина - очень порядочный человек

Владимир Путин выполнил данное ранее обещание о том, что кандидатура нового главы Банка России будет неожиданной. "Вам понравится", - заявил президент России журналистам в преддверии 8 Марта. Пять дней спустя ситуация окончательно прояснилась - новым главой ЦБ РФ станет помощница президента Эльвира Набиуллина.

"Она была долгое время министром экономического развития, возглавляла Министерство экономического развития, сейчас возглавляет экономический блок в Администрации президента, и я намерен предложить ее кандидатуру в парламент для утверждения", - заявил В.Путин на вчерашней встрече с нынешним главой ЦБ РФ Сергеем Игнатьевым.

Банкиры и финансисты известие о предстоящем назначении восприняли со сдержанным оптимизмом. Сомневаться в компетентности Э.Набиуллиной, по их мнению, не приходится и она вполне способна сохранить преемственность политики ЦБ РФ, обезопасив главный финансовый институт страны от радикальных перемен.

По словам главы Российского фонда прямых инвестиций Кирилла Дмитриева, кандидатура Э.Набиуллиной - "очень позитивный выбор", так как она "отлично понимает и чувствует иностранных инвесторов, пользуется у них заслуженным уважением".

"Эльвира Сахипзадовна зарекомендовала себя как очень сбалансированный, разумный человек и прекрасный экономический специалист. Она обладает всеми качествами для этой работы: эрудиция, опыт работы в правительстве, непосредственное знание того, как работает экономика. С учетом всего этого полагаю, что денежно-кредитная политика ЦБ со сменой председателя обойдется без драматических потрясений вопреки активно распространяемым в последнее время идеям о необходимости радикального смягчения денежно-кредитной", - заявил "Коммерсанту" глава наблюдательного совета ВТБ, экс-глава ЦБ Сергей Дубинин.

"Вряд ли стоит ожидать от нового главы ЦБ каких-то программ по удлинению рефинансирования и снижению ставок", - сообщил газете "РБК daily" председатель совета директоров МДМ Банка Олег Вьюгин. Он отметил, что некоторые недостатки действующего банковского надзора связаны с тем, что он привязан к формальным принципам. Другая проблема ЦБ - наличие теневого сектора экономики, уменьшение которого во многом зависит от правоохранительных органов, а не от ЦБ, считает О.Вьюгин.

В свою очередь глава Сбербанка Герман Греф полагает, что некоторые реформы все же будут. "В первую очередь в надзоре, а также в сфере расчистки банковской системы от квазибанков", - отметил Г.Греф, подчеркнув, что Э.Набиуллина не просто имеет громадный опыт работы, но и (что особенно важно для руководителя Центрального банка) она "очень порядочный и прозрачный человек".

Наибольшие сложности Э.Набиуллиной предсказывают в процессе создания на базе ЦБ мегарегулятора через присоединение Федеральной службы по фондовым рынкам. "Тут ей придется назначать новых менеджеров. Если она ошибется с выбором, это скажется на эффективности работы системы", - заявил один из собеседников "Коммерсанта".

Напомним, четырехлетний срок, на который С.Игнатьев был утвержден в июне 2009г. главой российского Центробанка, истекает летом этого года. Первый вице-премьер РФ Игорь Шувалов ранее сообщил, что правительство РФ не обсуждает возможность изменения закона о Банке России, чтобы продлить полномочия С.Игнатьева.

РБК

Скарлетт · Март 13, 2013

4 правила для получения идеальной кредитной истории

Без идеальной кредитной истории не обойтись, если вы планируете дорогую покупку (квартиру, машину) в кредит. Если вы принципиально не берете кредитов, это, увы, не характеризует вас как идеального заемщика :shock: . В России большинство граждан не могут позволить себе купить жилье на собственные средства, поэтому, например, к ипотеке прибегать придется. Для этого не обойтись без получения хорошей кредитной истории, заботиться о которой нужно смолоду.

1. Брать только те кредиты, которые сможете погасить

Основная причина плохо кредитной истории – реальные просрочки. Клиент обычно не возвращает деньги банку не от хорошей жизни: его могут уволить с работы, он может серьезно заболеть, и еще множество неприятных причин могут осложнить отношения заемщика с кредитором. Предугадать форс-мажорные события невозможно, но при их возникновении стоит обратиться в банк с просьбой отсрочить платеж. Большинство банков пойдут навстречу, если же они этого не делают, свои интересы можно и нужно отстаивать в суде.

Финансовые консультанты рекомендуют брать такие кредиты, на обслуживание которых уходило бы не более 20-40% ежемесячного заработка заемщика. Так, если вы среднестатистический россиянин с доходом около 26,7 тыс. руб. в месяц, то можете себе позволить кредит с платежом в 5-11 тыс. руб. Если вы москвич, умножайте цифру на два. Это безболезненный для бюджета кредитный порог. На эти деньги можно купить в кредит бытовую технику, электронику и недорогой автомобиль.

Примите во внимание, что некоторые банки не хотят сотрудничать с клиентами, которые гасят кредиты досрочно. Чересчур ответственный заемщик лишает банка прибыли.

2. Запрашивать свою кредитную историю

В соответствии с Федеральным законом №218-ФЗ «О кредитных историях» отчет по кредитной истории бесплатно можно получить раз в год. Справиться о состоянии своей кредитной истории можно несколькими способами. Первый – обратиться в Бюро кредитных историй (БКИ) с паспортом и написать заявление. Второй - выслать запрос по почте.

Для этого нужно заполнить запрос на получение своего кредитного отчета, заверить свою подпись у нотариуса, приложить копию квитанции об оплате предоставления кредитного отчета, если вы получали у нас кредитный отчет менее чем год назад. Стоимость повторного кредитного отчета составляет 450 руб. для физических лиц.

Также можно отправить запрос онлайн на сайтах БКИ или Центрального банка, еще кредитную историю можно получить через банк. Последний вариант обойдется дороже всех предыдущих: банки часто взимают комиссию за эту услугу. Однако этот вариант может быть самым удобным.

В своей кредитной истории (особенно если получаете ее впервые) можно обнаружить много интересных вещей. Например, кредиты, которые вы не брали. Такую информацию в личном деле оставлять нельзя, нужно обращаться в банк и требовать объяснений.

3. Не брать кредиты в сомнительных организациях

В последнее время буквально на каждом шагу можно встретить призывную рекламу «Кредиты наличными за 5 минут» или «Быстрый кредит на любые цели».Разумеется, это не банковские кредиты, а займы, которые предлагают микрофинансовые организации (в лучшем случае). Нередко человек попадает в сложную жизненную ситуацию, когда деньги требуются срочно, и тогда на процентную ставку он не смотрит. Именно эти люди наряду с просто финансово неграмотными категориями населения становятся клиентами уличных кредиторов.

Разумеется, лучше всего брать кредит в хорошем банке. Однако не все виды кредитов и не каждому заемщику можно получить в банках. Так, банки не дадут пару тысяч до зарплаты и не станут работать с бедным студентом, который решил начать собственный бизнес. В таких случаях на помощь приходят микрофинансовые организации (МФО), чьи ставки выше, зато условия более гибкие. Однако прежде, чем решаться на такой кредит, выбранную компанию не лишним будет проверить в реестре МФО. Помните, что взятый в плохой кредитной организации заем может существенно осложнить вам жизни при получении дальнейших ссуд.

4. Следить за документами и кредитными картами

Даже если вы – мечта любого банка, неприятности могут свалиться на вас далеко не по вашей вине. Так, как давно замечено, если потеряли паспорт, - ждите коллекторов, поскольку на ваше имя веселые и находчивые сограждане уже наверняка оформили пару-тройку кредитов. То же самое происходит при утере водительских прав и других документов. Подвести могут даже родные и близкие: нередки случаи, когда дети расплачивались кредиткой родителей в интернете, не сообщая об этом родителям.

В России, к счастью, эта проблема пока не приобрела масштабов бедствия из-за низкой финансовой грамотности подрастающего поколения, но на Западе дети разоряют родственников давно и успешно. Так, в прошлом году шестилетний Джейк Сэдлер потратил 1000 фунтов стерлингов на игру Zombie Takeover, которую он совершенно бесплатно загрузил на iРad своей матери. Не стоит и говорить, что все это испортит вашу кредитную историю.

Совет здесь может быть только один – держать кредитки и документы при себе, и при возникновении проблем немедленно обращаться в банк с просьбой заблокировать счет. Правильный совет-не связываться с кредитами!!!

РБК

Скарлетт · Март 13, 2013

Онлайн-кредиты становится популярнее и выгоднее заказная статейка "как здорово,что у тебя кредит.еще не вляпался? так иди!"

С каждым годом среди граждан России все большую популярность приобретает онлайн-кредитование. И это неудивительно, учитывая, сколько времени может сэкономить такая услуга при нашей суматошной жизни. Зачем ехать в банк (а то и не один), стоять в очередях и терпеть плохое настроение служащих, когда быстрее и удобнее заполнить онлайн-заявку, не выходя из дома. После чего вам остается лишь дождаться звонка из банка и следовать дальнейшим инструкциям менеджера.

Понятие «кредит онлайн» появилось совсем недавно и подразумевает под собой получение ссуды дистанционно, через Интернет. При этом потенциальному клиенту нет никакой необходимости лично появляться в финансовом учреждении — кредитная карта с одобренной суммой высылается по почте. Однако не спешите радоваться: подобные кредиты доступны далеко не всем, а сумма, которую согласны выдавать банкиры на таких условиях, довольно невелика.

Как правило, онлайн-кредиты доступны только постоянным клиентам банка, имеющим там, к примеру, дебетовый счет или уже бравшим там кредит, т. е. клиентам, предоставлявшим ранее документально подтвержденную информацию о себе, хотя в некоторых случаях есть возможность выслать в банк копии документов по электронной почте. В среднем срок кредитования через Интернет (посредством кредитной карты) весьма невысок, а размер ссуды не превышает 200-400 тыс. рублей.

Чем выгоден подобный кредит? Во-первых, вы в любой момент можете расплатиться или снять с карты необходимую вам сумму, не проходя через все процедуры оформления кредита. Кроме того, все банки устанавливают срок, в течение которого владелец кредитной карты может пользоваться лежащими на ней средствами бесплатно. Обычно этот срок ненамного превышает 50 дней (например, в Home Credit Bank – 51 день, а в «Русском стандарте» — 55 дней), однако если зарплата на работе ожидается только через месяц, а покупку необходимо совершить уже сейчас, то вы вполне успеете вернуть деньги на карту, при этом не заплатив ни одного процента за их использование. И, наконец, оформить кредитную карту онлайн можно за считанные минуты.

Получить кредитную карту несложно. Для этого необходимо заполнить онлайн-заявку на сайте финансовой организации. В зависимости от вашего социального статуса и уровня доходов менеждеры банка определят максимальную сумму денежных средств, которую банк готов вам выдать. Если вы участник зарплатного проекта, то размер кредита для вас может составить примерно 50-70% от среднемесячной зарплаты в зависимости от условий предоставления кредита. Если у вас открыт депозитный счет в банке, то лимит использования денег, как правило, достигает 90% от суммы, размещенной на депозите.

А если условия выдачи кредита онлайн вам не подходят, т. е. вы не клиент выбранного банка или вам нужна намного более значительная сумма? Тогда личного визита в банк не избежать. Однако финансовые организации и тут постарались свести все неудобства к минимуму, предоставив возможность заполнить заявку на кредит онлайн.

Таким способом вы можете получить любой кредит, предлагаемый финансовым учреждением (на авто, на личные нужды и т. д.). Все, что от вас потребуется, – как можно более полно ответить на вопросы, содержащиеся в специальной форме на сайте банка (или лучше нескольких банков, чтобы повысить вероятность получения вожделенной ссуды). После этого вам остается лишь дождаться звонка из банка и следовать дальнейшим инструкциям менеджера. Кроме того, у вас будет возможность без спешки и нервотрепки задать все интересующие вас вопросы.

Срок рассмотрения заявок на кредиты – до 3 суток. Свое решение банк сообщит по телефону или отправив письмо на электронный ящик. Вместе с решением банк проинструктирует вас о том, какие потребуются документы и в какое отделение кредитной организации нужно подойти для подписания договора (как правило, это ближайшее к вашему дому отделение) и получения денег.

Предлагаемые банками онлайн-услуги помогают без лишних хлопот и потерь личного времени решить проблему срочного получения как наличных, так и безналичных денег. Однако напоследок хотелось бы отметить еще один момент. Упрощение процедуры получения кредита не избавляет от необходимости внимательно изучить предложения как можно большего числа банков. С одной стороны, разброс процентных ставок по займам в разных кредитных организациях сегодня очень большой. С другой - за выгодными с первого взгляда предложениями часто кроется множество маленьких хитростей. Поэтому стоит убедиться, не требует ли банк завышенных комиссионных за обслуживание или не установил ли высокий процент за выдачу кредита.

Итак, на что при подборе банка следует обратить внимание прежде всего? Во-первых, на процентную ставку, т. е. ваш ежемесячный платеж за пользование деньгами банка. Во-вторых, на срок выдачи кредита: чем больше срок, тем больше придется за него заплатить. Кроме того, стоимость кредита увеличивают комиссии и страхование. И, наконец, если банк предоставляет возможность досрочного погашения, он может начислить комиссию и по этому пункту.

РБК

Скарлетт · Март 14, 2013

Банкира, подозреваемого в хищении 350 млн рублей, готовят к экстрадиции господа коллекторы,пора начинать обрывать ему тилипон,чтобы он с вами поделился

Александр Дмитриев свое уголовное дело считает сфабрикованным, поэтому "всерьез опасается за свою жизнь". Адвокат бывшего банкира намерен обжаловать решение в окружном суде.

Решение экстрадировать в Россию бывшего директора омского филиала ОАО "АКБ "Ак Барс банк"" и экс-депутата омского горсовета от "Единой России" Александра Дмитриева Харьюский уездный суд Эстонии вынес в минувший вторник. Об этом "Ъ" вчера сообщил присяжный поверенный (адвокат) банкира Анатолий Ярославский. Ходатайство об экстрадиции господина Дмитриева в эстонский суд направляла Генпрокуратура РФ.

Следственное управление СКР по Омской области инкриминирует бывшему главе омского филиала ОАО "АКБ "Ак барс банк"" совершение преступлений, предусмотренных ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество) и ч. 1 ст. 201 УК РФ (злоупотребление полномочиями). Уголовное дело было возбуждено в августе 2010 года по заявлению председателя правления банка "Ак Барс" Роберта Миннегалиева, который заподозрил господина Дмитриева в злоупотреблении полномочиями и растрате 139 млн руб., принадлежащих банку. На основании заявления господина Миннегалиева была проведена доследственная проверка, результатом которой и стало уголовное дело.

Следствие считает, что в 2007-2009 годах Александр Дмитриев (руководил омским филиалом банка "Ак Барс" в 2004-2009 годах) заключил 103 ипотечных договора на общую сумму 350 млн руб. Ипотека выдавалась на покупку квартир в строящемся многоэтажном жилом доме на пересечении улиц Волховстроя и 1-й Северной в Омске (дом так и не был достроен). Часть этих средств, по версии силовиков, банк выдал по подложным документам. Затем по указанию Дмитриева деньги были перечислены сторонним организациям и использованы им в личных целях. Например, бывший банкир купил себе автомобили, катера и самолет. В ходе расследования уголовного дела банкира размер похищенных господином Дмитриевым средств у ОАО "АКБ "Ак Барс банк"" достиг 354 млн руб.

В марте 2011 года во время расследования уголовного дела бывший омский депутат скрылся от следствия. Через четыре месяца управление МВД России по Омской области объявило господина Дмитриева в международный розыск, и Куйбышевский районный суд по ходатайству следствия заочно арестовал экс-банкира.

Задержать Александра Дмитриева удалось правоохранительным органам Эстонии в январе текущего года. До судебного решения об экстрадиции его поместили в эстонский СИЗО. Защитник экс-банкира Анатолий Ярославский обжаловал арест Дмитриева, но суд ему отказал.

В Генпрокуратуре РФ комментировать решение эстонского суда вчера не стали. Адвокат господина Дмитриева рассказал "Ъ", что его доверитель возражал против экстрадиции, поскольку считает свое дело сфабрикованным и всерьез опасается за свою жизнь. "Очевидно, что Александр невиновен, он этих денег никогда не видел и не брал",— заявил господин Ярославский, отметив, что решение о выдаче кредитов принималось кредитным комитетом — коллегиальным органом, в который входит семь-восемь человек, а риски невозврата оценивались службой безопасности банка. "Мошенничество в таких объемах совершить одному человеку просто невозможно",— отметил Анатолий Ярославский.

Присяжный поверенный называет абсурдными обвинения, инкриминируемые его клиенту, и считает, что Александра Дмитриева "назначили" обвиняемым по этому делу. Также господин Ярославский высказал сомнения в объективности судебного разбирательства в Омской области. Адвокат намерен обжаловать решение Харьюского уездного суда Эстонии о выдаче подзащитного России в окружном суде. Как отметил господин Ярославский, на это закон отводит десять дней с момента вручения экс-банкиру судебного решения на русском языке (текст оригинала составляет более 200 страниц).

Если постановление Харьюского уездного суда вышестоящая инстанция оставит в силе, окончательное решение об экстрадиции Александра Дмитриева должен принять министр юстиции Эстонии Ханно Певкур

Подробнее: http://bankir.ru/

Скарлетт · Март 14, 2013

МДМ Банк объявляет об успешном завершении сделки по продаже проблемных активов забыли объявить,кому именно продали

Данная сделка позволит существенно снизить объем проблемного портфеля (NPL) по розничному направлению бизнеса и МСБ, а также сократить операционные затраты Банка на взыскание просроченной задолженности.

Не приносящие доход активы были проданы победителю закрытого конкурса на приобретение портфеля просроченной задолженности среди крупнейших игроков на рынке коллекторских услуг, а также среди банков.

Общее число кредитных договоров, вошедших в пул, составило более 48 000 шт. с периодом выдачи с 2003-го по 2008 год. Пул кредитов был сформирован по результатам анализа портфеля просроченной задолженности розницы и МСБ. В пул для проведения уступки прав требования были включены кредиты, которые, по оценке Банка, наименее вероятны к взысканию, и расходы банка на взыскание могут превысить полученные в результате взыскания суммы.

Сделка по продаже проблемных активов была проведена в три этапа. Первые два этапа были завершены в феврале, последний, третий этап сделки – в марте 2013 года.

«Мы рады объявить об успешном завершении большой работы по улучшению структуры кредитного портфеля банка в розничном направлении бизнеса и МСБ. Данная сделка окажет существенное положительное влияние на финансовый результат Банка как по российским, так и по международным стандартам отчетности, – отмечает финансовый директор МДМ Банка Тина Кукка. – В результате произведенных в течение прошлого года действий по централизации служб взыскания просроченной задолженности, возобновления работы с коллекторскими агентствами, а также продажи проблемных активов нам удалось повысить эффективность работы более чем на 15% и снизить расходы банка на взыскание долгов на 40%. Это очень значимый эффект, влияние которого будет продолжаться и дальше. Мы получили положительный финансовый результат от сделки, и высвобожденные ресурсы будут направлены на развитие бизнеса Банка». а что будет с вами,проданными,нам насрать

Подробнее: http://bankir.ru/

Изменено Март 14, 2013 пользователем Кэтти

Скарлетт · Март 14, 2013

Почему дорожают кредиты?

Почему растут ставки по кредитам реальному сектору? Основная причина – удорожание привлекаемых депозитов, ответили банкиры в опросе Ассоциации региональных банков. Так считают 72,2% опрошенных. На втором месте – повышение требований ЦБ к капиталу и порядку формирования резервов (38,9% респондентов). Участники анкетирования выделяют и такие факторы, как ограниченные возможности рефинансирования в ЦБ и снижение кредитоспособности заемщиков.

Согласно мониторингу ЦБ, за год ставка банков по кредитам нефинансовым организациям выросла с 9,2% до 10% годовых, а с 2011 года она увеличилась почти на 1,5 процентных пункта. Ассоциация провела опрос с подачи правительства, которое озадачилось замедляющимися темпами роста экономики.

Может быть, и так. Но вопрос в другом – почему подорожали депозиты? А тут, как ни странно, виноваты сами банки. Точнее, те, которые наряду с корпоративным кредитованием активно развивают потребительское. «Банки, предлагающие дорогие розничные кредиты, могут позволить себе высокие ставки по вкладам, это и происходит на практике. Остальные вынуждены подтягиваться, чтобы преуспеть в конкурентной борьбе», – считает зампред правления «Абсолют банка» Евгений Ретюнский.

К критике в адрес ЦБ уже все привыкли. А вот с корпоративными заемщиками не все так однозначно. «На фоне замедляющихся темпов экономики качество корпоративных заемщиков может ухудшиться. Поэтому банки могут повышать ставки для тех компаний, которые хорошо платят не спрашивая, чтобы компенсировать возможные потери от не самых качественных заемщиков, кто, возможно, не только увеличить выплаты не сможет, но и вообще платить перестанет», – полагает главный экономист АФК «Система» Евгений Надоршин.

Слон.ру

Скарлетт · Март 14, 2013

Российской экономике не хватает кредитов не всех еще повязали

Об этом на заседание Межрегионального банковского совета при Совете Федерации РФ сообщила Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко

В частности, она указало на то, что «в своем послание Федеральному собранию Президент России Владимир Путин назвал кредитование экономики ключевым вопросом развития страны. Вместе с тем отслеживая ситуацию в регионах, вы все чаще наблюдаете серьезные проблемы и перекосы в этой сфере». Она указала на то, что «темпы роста кредитования корпоративного сектора продолжают сокращаться. В 2012 году они упали с 26 до 13%. И такая тенденция сохраняется в 2013 году».

С ней не согласился заместитель председателя ЦБ РФ Михаил Сухов. Он рассказал, что «темпы роста кредитования корпоративного сектора восстанавливаются. Февральские данные — рост 0,4%, годовой темп рост повысился с 13% до 15%... Темпы роста начали сближаться с темпами роста валового внутреннему продукта без всяких дополнительных регулирующих воздействий. Поэтому мы рассматриваем спад в конце прошлого года как локальный».

Впрочем, оптимизма Михаила Сухова не разделил статс-секретарь-заместиель Министра экономического развития РФ Олег Фомичев. В своем выступление он отметил, что «в начале этого года темпы кредитования замедляются в отношении нефинансового сектора и растут в отношении потребительского. Мы так же считаем это серьезной проблемой. В структуре банковских кредитов сначала 2013 года доля кредитов предоставленных населению увеличилась на 3,5% и на 2,8% сократилась доля кредитов предоставленных нефинансовым организациям».

БО.ру

Скарлетт · Март 14, 2013

Банк «Интеркоммерц» расширил долгосрочную кредитную линию микрофинансовой компании «Домашние деньги» почти до 900 млн рублей

Микрофинансовая компания «Домашние деньги» заключила с КБ «Интеркоммерц» договор об увеличении лимита долгосрочной кредитной линии до 875 млн рублей. Кредитные средства предоставляются «Домашним деньгам» на срок до трех лет для финансирования бизнеса на территории России. Средства, полученные от кредита, будут направлены на увеличение объемов выдач займов физическим лицам.

Партнерские отношения между компанией «Домашние деньги» и КБ «Интеркоммерц» начались в апреле 2011 года, когда был подписан кредитный договор, сумма которого не превышала 50 млн рублей. Спустя год — в апреле 2012 года, было подписано кредитное соглашение об открытии кредитной линии на сумму до 100 млн рублей. В дальнейшем, с ростом доверия банка к компании как к надежному кредитору, данный лимит увеличивался.

Получение дополнительного финансирования в КБ «Интеркоммерц» позволит ООО «Домашние деньги» продолжить реализацию амбициозных планов по дальнейшему развитию бизнеса и усилению рыночных позиций на российском микрофинансовом рынке.

Интеркоммерц Банк

Скарлетт · Март 14, 2013

Мы работаем в режиме кредитной карточки

Лето Банк — новый игрок на рынке, но за простоту и скорость обслуживания его уже называют «финансовым Макдональдсом». О планах развития и о том, какие продукты и модели обслуживания планируется внедрять, чтобы удержаться на рынке, «Б.О» рассказал президент — председатель правления Лето Банка Дмитрий Руденко

— Дмитрий Васильевич, если смотреть глобально на ситуацию, то почему решили зайти в этот рынок с «Летом» как игрок от госбанка?

— Группа ВТБ — один из лидеров российского банковского рынка, занимающий значительную долю в различных сегментах рынка финансовых услуг. Однако до старта нашего проекта группа не была представлена на рынке экспресс-кредитования и на рынке POS-кредитов. Поэтому руководством группы было принято решение: для освоения нового сегмента рынка и оказания услуг достойного качества самым широким слоям российского населения создать специализированный банковский проект. Так и был создан Лето Банк. На сегодняшний день новый банк предлагает клиентам такие услуги, как кредиты наличными и POS-кредиты в магазинах.

— На что вы ставите, чтобы занять определенную нишу?

— В первую очередь, мы делаем ставку на отношения. С клиентами и партнерами. Мы считаем, что в нашем бизнесе это важнее всего.

Например, в POS-кредитовании, первый контакт с клиентами — это, конечно, магазин. А какой банк порекомендует покупателю сотрудник магазина? Тот, который больше платит самому магазину, кто быстрее рассчитается с магазином, кто больше одобряет и быстрее оформляет кредит и, наконец, у кого лучше условия для клиента. И по всем перечисленным параметрам у нас есть некоторые преимущества. Во-первых, мы проводим расчет с магазином за покупку в кредит быстрее, чем конкуренты, потому что выбрали несколько иную систему работы. Но это техника, которую клиент не видит. Во-вторых, у нас яркий привлекательный бренд, который уже сам по себе привлекает новых клиентов. В-третьих, мы используем продуктовые и технологические инновации, позволяющие оформлять быстрее и проще. И, в-четвертых, что очень важно, мы часть большой финансовой группы, в рамках которой был создан новый инфраструктурный банк. А это значит, что Лето Банк создан не для продажи, поэтому мы можем гарантировать отличные ставки по нашим кредитам, а значит в итоге — успешное долгосрочное сотрудничество с клиентом. Вот это и есть базовое отличие от частного коммерческого проекта.

Мы вполне можем конкурировать даже с таким игроком, как Сбербанк, я уж не говорю обо всех остальных

— Ниша потребкредитов сейчас, мягко говоря, не свободна, особенно после Сбера и их Cetelem...

— Во-первых, мы не POS-банк в чистом виде. Это один из бизнесов, которым мы занимаемся, но это не значит, что это наш основной бизнес. Что касается Cetelem и Сбера, то доля Cetelem сейчас небольшая. Благодаря Сбербанку, она наверняка будет расти, и это хорошо, потому что конкуренция — это двигатель развития рынка. Чем выше конкуренция, тем лучше условия для клиентов. Тем не менее, опыт группы ВТБ в развитии рыночного бизнеса в разных сегментах говорит о том, что мы вполне можем конкурировать даже с таким игроком, как Сбербанк, не говоря обо всех остальных.

— Сейчас конкурировать тяжело, потому что иногда кажется, что придумать что-то новое сложно, и уже все давно охвачено и придумано.

— Если говорить о проникновении кредитования, то оно не достигло того уровня, который имеют экономики даже похожих на нас стран. Что такое POS-кредит? Это очень короткая сделка, по своей сути. Все наши опросы показывают, что люди часто не обращают внимания на то, какой банк их кредитует. Причиной выбора банка, с помощью услуг которого будет оформлен кредит на покупку в том или ином магазине, может стать, например, удаленность сотрудника банка или даже его поведение, а также ясность или доступность условий. То есть, это такой бизнес, в котором конкуренция — в нюансах. У нас такие преимущества у продукта есть. Изначально мы его создавали для кредитов наличными, но увидели, что для POS это тоже работает. Мы предлагаем нашим клиентам один продукт, который называется «Я выбираю». Все остальные продукты — это дальнейшие его модификации. Например, перенос даты платежа. Погашение — любые суммы в любой день, досрочное, полное, частичное, без визита в банк, написания бумаг, ожидания 30 дней, которые по закону банк имеет право не исполнять такое погашение. То есть, фактически, мы работаем в режиме кредитной карточки.

Лето Банк создан не для продажи, поэтому мы можем гарантировать успешное долгосрочное сотрудничество с клиентом

— Такой «легкий банк» получается, облегченный вариант.

— До раскрытия настоящего названия мы так и назывались внутри группы — «Легкий банк». Это наше техническое название и суть позиционирования. Например, у нас есть такая опция, которая очевидна, но непросто реализуема, называется «Я уменьшаю платеж». Это простое решение, позволяющее снизить размер ежемесячного платежа по кредиту, увеличив его срок. Например, если вы по каким-то причинам поняли, что обычный платеж вам вносить тяжеловато. Для этого необходимо просто совершить один звонок в банк.

— У вас у первых появился такой продукт?

— В таком виде — да. ВТБ24 реализовал похожую опцию в кризис. Это была реструктуризация, которая работала только для определенного типа клиентов и продуктов, но все-таки с визитом — с подписанием некоторых бумаг. В нашем случае приходить в банк не нужно. Я не могу сказать, что это высокодоходный для банка продукт, скорее, это удобный сервис для клиента.

— Для чего вам тогда был нужен POS?

— Дело в том, что группа сейчас существует в рознице в виде трех (я говорю о российском рынке) банков: Банк Москвы, ТКБ и ВТБ24. И если говорить о ВТБ24, значительное его присутствие наблюдается в таких продуктах как ипотека, автокредитование, кредитные карты и кредиты наличными. Значительна доля банка и в сегменте состоятельных и привилегированных клиентов. На сегодня это мощнейший механизм привлечения и обслуживания клиентов и среднего и верхнего сегментов. Обладая широкой сетью отделений, где есть спрос, превышающий возможности по обслуживанию, было бы неразумно привести и поставить в ту же очередь людей с заработком ниже среднего. Стратегия выделения отдельного бренда для конкретной аудитории применяется не только на банковском рынке, в автомобильной индустрии это уже постоянная практика: «Тойота» и «Лексус» или «Ауди», «Фольксваген» и «Шкода».

Поскольку зарплатные проекты отлично реализует ВТБ24, смысла Лето Банку этим заниматься нет никакого, поэтому надо было искать другие каналы. Поэтому POS-кредитование оказалось в нашем портфеле.

— Вы просто выдернули неохваченную веточку.

— Да, абсолютно верно, она не была охвачена. У группы ВТБ есть возможности по работе с торговыми компаниями показать, что на рынке POS-кредитов есть разумная конкуренция. Я думаю, что Сбербанк идет этим же путем. И даже интересно будет эту «битву» наблюдать. Коллеги из «Сбера», конечно, начинают с более высокой планки, потому что компания и технологии существовали уже, возможности по финансированию, мягко скажем, более значительные, чем у нас. Но мне это даже нравится. Чем сложнее задача, тем интереснее ее решать.

Мы постараемся продвинуть на рынок философию, что банк — это оператор банковских услуг, где клиенты сами себе банкиры верим,ага

— Какие планы по развитию?

— Второй наш канал — самый главный, ради чего мы, собственно, создавали весь проект — клиентские центры. Идея в том, чтобы приблизить к потребителям банковские услуги и сделать их максимально доступными для добросовестных клиентов.

— Сколько планируете открыть?

— К концу 2013 года у нас будет около 250 клиентских центров по стране. По итогам 2012 года мы открыли 43 клиентских центра. В них наши клиенты могут воспользоваться пока одним кредитным продуктом — это та самая персональная ссуда, которая обладает всеми перечисленными мною опциями, плюс еще одна опция, которая мне, например, нравится больше всего. Она называется «Суперставка». Если клиент оплачивает свой кредит и не пропускает платежи (минимальный срок кредита составляет 6 месяцев), мы пересчитаем ставку кредита и разницу между номинальной ставкой сделки и ставкой 19,9% возвращаем на карту.

И если вы мне скажете, что есть на рынке банк, который под 19,9% кредитует массовый сегмент за полчаса без каких-либо скрытых комиссий, я буду удивлен.

— К сожалению, часто полную стоимость клиент узнает уже после выхода из банка.

— Согласен. И именно поэтому нашим главным правилом при создании продуктов мы считаем отсутствие скрытых комиссий и полный отказ от всевозможных звездочек и сносок в рекламных материалах. Если висит реклама банка с информацией о том, что кредиты можно оформить под 12%, а депозиты привлекает этот же банк под 14%, то необходимо понимать, чудес не бывает и коммерческая организация в убыток работать не будет. Но при этом этот маркетинговый инструмент работает — люди идут. Они честно верят, что это — 12%. И этот размер процентной ставки скрывается за красивым названием — «risk based price». То есть такая ставка только для «мифических» лучших клиентов, а не для вас.

Для нас такой подход неприемлем.

— Для хороших людей и офисы такие веселые сделали? разводить будут по веселому

— Да, в структуре офиса мы постарались найти инновационное видение. Поэтому наши отделения называются клиентскими центрами. В них нет перегородок, и встретит посетителей не консультант или записывающий в электронную очередь автомат, а лично директор отделения. Во время оформления кредита клиенту предложат чай или кофе, можно воспользоваться бесплатным wi-fi. Мы создали банк, который не похож ни на один другой российский банк.

Стандартный подход — хорошие платят за плохих — не очень честный, особенно в массовом сегменте, поскольку люди финансово не очень грамотны

— Обеспечат ли дешевые госденьги ценовую конкуренцию на рынке или Лето Банк будет прибыль зарабатывать как группа, на уровне остальных?

— Откуда-то появилась странная иллюзия, что если банк принадлежит государству, он может прийти в ЦБ или Минфин, зачерпнуть лопатой денег и унести безвозвратно и беспроцентно. Может быть какой-то и может, но в моей практике такого не было. Почему? Потому, что государство тоже умеет считать деньги что Вы говорите.... А вот если под «дешевыми госденьгами» ошибочно понимается возможность ВТБ24 привлекать депозиты частных лиц на рынке по ставкам ниже, чем спекулятивные ставки других игроков, то это, безусловно, нам помогает. Потому что фондирует нас материнская компания, поскольку мы депозиты пока не привлекаем. Но я бы не назвал это государственными деньгами. Это деньги людей, которые доверяют бренду, профессионализму команды и уверены в надежности банка. Признак доверия — это вклады, в первую очередь. По сути, пониженная ставка — это что такое? Это плата людей за доверие. Все логично взаимосвязано. Поэтому ставки у некоторых игроков, пример я уже привел выше, у меня вызывают опасения.

Что касается прибыли, то конечно, хотим. Иначе, зачем нас создавали? Лето Банк должен стать новым и качественным шагом в развитии группы ВТБ и банковского рынка в целом.

— За какой период времени предполагаете выйти на самоокупаемость?

— Реально — где-то четвертый год проекта, тогда мы сможем приносить прибыль. Полностью вернем инвестиции, я думаю, после пяти лет работы банка. Мы планируем открыть до 1000 клиентских центров по России. Это очень приличные инвестиции. Я бы сказал, что это — «игра вдолгую». Независимо от того, буду здесь я или кто-то другой, поменяется ли команда, группа ВТБ своей цели добьется.

— Кого и каким образом планируете потеснить из ритейла? Спрос уже поделен между теми, кто на рынке Cetelem — MediaMarkt, «М.Видео».

— Я думаю, что MediaMarkt и «М.Видео» мы точно не потесним. Продажа телевизоров не будет частью бизнеса. Cetelem потеснить тоже сложно, поскольку его на рынке почти нет. Реально рынком, если говорить о POS-кредитовании, сегодня правят такие игроки, в первую очередь, как ХКФ-Банк, банк «Русский стандарт», и дальше по списку: ОТП Банк, где-то — Альфа- Банк, где-то — «Ренессанс Кредит», в разных сетях — разные.

— Будет ли расти рынок с вашим участием или вы будете делить доли?

— Мне главное, чтобы клиенты делали правильный выбор, а я их не разочаровывал. У меня нет такой цели — конкурировать с той или иной компанией.

— То есть, вы вообще на них внимания не обращаете?

— Нет, почему? Мы знаем их условия, способы обслуживания, технологии — более или менее, как они устроены. Так же, как они, наверное, когда мы будем хоть какую-то долю занимать на рынке, будут изучать нас. Пока в этом смысла нет. Мы находимся в состоянии рождения, и зачем маленькому ребенку пугаться, что большие двухметровые дяди где-то там, далеко, — чего бояться-то? Сейчас мы мечтаем о будущем и уверены, что наши мечты сбудутся. На сегодняшний день у нас больше тысячи магазинов-партнеров. При этом, это пока небольшие точки, в основном, в небольших городах, где мы начали свое развитие.

— Если сделаете условия лучше, чем у других, то, скорее всего, маржа ваша будет тоньше, за счет того, что риски такие же?

— Если условия будут лучше, как правило, риски снижаются потому, что более разумные люди выбирают тебя, как банк-партнер, а значит, твои риски — ниже. Вот почему наш первый закон деятельности банка — построение долгосрочных и партнерских отношений с клиентами. Я уверен, что будущее за лучшими решениями и продуктами. Ты предлагаешь лучшие условия — к тебе приходят лучшие клиенты. И круг замыкается.

— Если ставка ниже, то риски больше.

Нет, риск не больше. Маржа может быть чуть меньше, это правда. Рынок сегодня в таком, немного диком, состоянии, когда люди не умеют считать и не хотят об этом думать, выдерживают колоссальные ставки и маржу. Но я уверен, что долго это не продлится — во-первых. И, во-вторых, — это нечестно.

— А что касательно просрочки?

— Мы бы хотели, чтобы она не сильно превышала 12–15% от портфеля в первые годы.

— В 2013, 2014 годах?

— В первый год она такой не будет, потому что просто мы растем, то есть у нас всегда портфель будет больше. Сейчас период, когда мы тестируем разные интересные подходы. В кредитной работе у нас достаточно инноваций, о которых я не хочу рассказывать, поскольку это, фактически, как раскрыть сердце проекта.

— Ваша скоринговая модель отличается от модели ВТБ?

— Это пока наше ноу-хау, абсолютно внутреннее. Мы сознательно не пользуемся большими решениями, потому что сначала необходимо проверить работу на легкой схеме, а потом уже привлекать больших игроков, софтверных в том числе.

— Какие сегменты розницы хотите занять и лидировать в них?

— Я бы занял все и лидировал во всех — это прекрасное желание. Но реальность будет такая — работа в массовом сегменте, легких удаленных каналах и всегда только простые, нетривиальные решения. И, в конечном итоге, мы постараемся продвинуть на рынок философию, что банк — это оператор банковских услуг, где клиенты сами себе банкиры.

— Условия хуже не будут?

— Не будут. Человек должен быть в центре системы. Я, кстати, не фанат Apple, но, тем не менее, пример успеха их продуктов убедителен.

— А мне нравится.

— Мне тоже очень нравится, я с уважением отношусь к создателям. И я себя ощущаю где-то в начале пути создания похожей компании. Продукт этой компании — самодостаточная вещь, человек — в центре этой системы, и вокруг человека построены сервисы. И мне все равно, какой там процессор, сколько там и каких электронов.

— Понятно, что важен результат.

— Именно. Мне удобно — значит хороший процессор. Поэтому, если говорить о наших потенциальных клиентах, — это самый широкий массовый сегмент, представителям которого будет удобно пользоваться нашей услугой. Это и люди с невысоким доходом — либо со средним образованием, либо живущие в небольших городах, или федеральные служащие — сотрудники детских садов, учителя. К несчастью, для нашей страны это — низкодоходный и совсем не избалованный сервисом сегмент. Это также и молодежь, которая такая рисковая, авантюрная, но зато она может быть носителем идеологии и тестировщиком новых процессов. Мне проще сказать, что мы не будем делать. Мы пока не собираемся заниматься ипотекой, продажей дорогих автомобилей в кредит. Кредитные карточки у нас, конечно, будут, но мы очень хотим — пока думаем, — как сделать их необычными.

Лучше быть первым в одной номинации, чем последним во всех

— Необычными…Формат дизайна, что ли, вы имеете в виду?

— Нет, дизайн — только часть. Необычными должны быть сервисы и услуги, как «Суперставка», например. Мы должны постоянно добиваться «wow-эффекта», позитивно удивлять каждого нашего клиента.

— Планируете свой интернет-банк?

— Мы находимся в разработке. На данный момент идет тендер, выбираются партнеры, разрабатываются концепции.

— Тоже какой-то облегченный вариант будет?

— Конечно. Если мы говорим о нашем сегменте и о нашей философии, то делать какой-то сложный, с многочисленными закладками и длительной регистрацией, неразумно. Средняя транзакция будет небольшой, мы это понимаем. Люди с таким уровнем дохода используют интернет-банк по принципу визита в «Макдональдс» — зайдут, съедят бутерброд или совершат транзакцию, как в нашем случае, и пойдут дальше. Но сказать, что они будут ходить и обедать каждый день — я что-то сомневаюсь. Для людей с высоким уровнем дохода в группе ВТБ есть другой банк. Зачем нам это строить еще раз?

— А когда, примерно, планируете запускать? К лету?

— Я считаю, что к лету должен работать уже.

— У ВТБ24 не очень хорошая репутация, связанная с клиентским сервисом, у вас таких проблем пока нет?

— Мне кажется, что она и у ВТБ24 стала хорошей в последнее время.

— Сложно сказать.

— По моему мнению, call-центр ВТБ24 — лучший в российской банковской индустрии. Работа по качественному улучшению клиентского сервиса командой банка ведется очень серьезно уже лет пять, продумана мотивация всех менеджеров. ВТБ24 — универсальный розничный банк, в очередях которого стояли и желающие сделать быстрый перевод денег, и те, кому предстояла длительная ипотечная сделка. Банк решил эту проблему пакетными предложениями, разводя потоки клиентов. Как в авиакомпании: эконом- , бизнес- и первый класс. Вот ровно та же самая философия у ВТБ24 была реализована, плюс — значительные инвестиции в клиентский сервис и в увеличение сети.

Как будем мы выходить? Нам бы хотелось, конечно, с самого начала рутинные транзакции, такие, например, как погашение кредита, сделать очень простыми и доступными во всех дистанционных каналах обслуживания. Поскольку у нас нет и не будет сложных продуктов, нам достаточно банкоматов с функцией cash-in. У нас нет необходимости строить кассу в клиентских центрах и выстраивать очередь в нее, так как заемные средства в Лето Банке выдаются не через кассы, а через собственную банкоматную сеть. После одобрения заявки и заключения кредитного договора клиент получает специальный бар-код (двумерный штрих-код) на бумажном носителе и пин-код в SMS-сообщении. Далее заемщику достаточно поднести бар-код к специальному считывающему устройству банкомата и ввести пин-код. Выдача кредитов наличными без кассы значительно снижает затраты банка, а значит, и стоимость конечного продукта для клиента. Принципа быстроты и комфортности мы придерживаемся и в работе с магазинами-партнерами.

— Зачем тогда строить 1000 отделений?

— На банковском рынке часто спорят, что лучше: устроить очередь в одно отделение и сделать его супер-эфективным или все-таки расширить сеть? Я думаю, что если у вас стоит очередь в отделении, надо построить второе. Пусть эффективность двух будет несколько ниже, чем одного, но за счет объема, который вы получите дополнительно, вы выиграете. Мы разрабатывали свою стратегию именно по этому принципу. У нас не будет такого, чтобы в одном городе был открыт всего лишь один клиентский центр. Мы в этом смысле похожи на сеть сотовых операторов.

БО.ру

Изменено Март 14, 2013 пользователем Кэтти

Скарлетт · Март 15, 2013

Банки охотно берут на работу кадры без высшего образования

Уже работая в кредитной организации, многие сотрудники учатся заочно.

О специфике трудоустройства в банк молодых специалистов после окончания вуза рассказала в интервью Bankir.Ru ректор Сибирской академии финансов и банковского дела профессор Наталья Фадейкина. «Раньше банки работали только с выпускниками, имеющими высшее профессиональное образование. Теперь они охотно берут и выпускников с дипломом о среднем специальном образовании. Работодателям импонирует, что ребята хорошо ориентируются в банковской тематике и охотно продолжают обучение на заочных или вечерних факультетах. Они понимают, что должны получить высшее образование, потому что это – другая зарплата, карьерный рост и траектория развития», - отмечает эксперт.

Наталья Фадейкина приводит данные статистики, согласно которым 92% выпускников специализированных финансовых вузов идут в банки, хотя изначально их никто на это не ориентирует. «Многим приходится тяжело, так как чаще всего начинать предлагают с операционистов. Это не те должности и не та зарплата, на которые они ориентированы. Но это правильный старт, который может обеспечить хорошую траекторию роста: такие специалисты имеют более высокую ценность – любой успешный руководитель должен знать все этапы деятельности в банке», - считает она.

Подробнее: http://bankir.ru/

Скарлетт · Март 15, 2013

Citi нацелился на рост розницы в РФ в сезон кредитного бума

Российская "дочка" Citigroup собирается расти на рынке розничного кредитования двузначными темпами - быстрее, чем бизнес группы в США, Азии и Европе, но не обольщается кредитным бумом, который грозит потерями при ухудшении ситуации в экономике, сказал в интервью Рейтер Михаил Бернер, возглавляющий розничный бизнес Ситибанка.

Российский рынок розничного кредитования в 2012 году поднялся почти на 40 процентов на фоне замедления роста в корпоративном секторе, вызвав беспокойство ЦБР, опасающегося накопления рисков в потребкредитовании, в которое бросились банки в поисках прибыли.

"И мы рассчитываем увеличить портфель еще на 15-20 процентов. В результате мы будем развиваться достаточно впечатляющими темпами по американо-европейско-азиатским меркам, но чуть медленнее, чем российский рынок", - сказал Бернер, курирующий розничный портфель Ситибанка в $1,3 миллиарда.

В марте стало известно, что Citigroup, которая планировала сократить 11.000 сотрудников для экономии расходов, ведет переговоры с "дочкой" крупнейшего банка РФ Сбербанка о продаже ей розничного бизнеса в Турции.

В России Ситибанк растет медленнее рынка, рост которого, по прогнозам ЦБР, замедлится до 25-30 процентов в этом году под влиянием "рыночных ограничений": падения уровня достаточности капитала и сокращения фондирования.

"Мы росли медленнее, чем рынок, так как мы более консервативно подходим к оценке рисков. Citi работает в самых разных странах и бывал в самых разных ситуациях, - говорит Бернер. - Мы знаем, что кредитный бум иногда не очень хорошо заканчивается для банков, которые в нем слишком активно участвуют".

"Наше отношение к их оценке не меняется в зависимости от того, ситуация ли это кредитного бума или мы имеем дело со стабильным рынком", - добавил топ-менеджер Ситибанка, который во в время кризиса 2008-2009 года потерял около 6 процентов кредитного портфеля, объем которого тогда был чуть менее $1 миллиарда.

Это несопоставимо с тем, что было на рынке, когда другие банки списывали по 20 процентов и больше, говорит Бернер.

По оценкам ЦБ, долговое бремя населения в РФ - одно из самых высоких из-за "дорогих" кредитов и их короткой длины: более 20 процентов годовых доходов физлиц уходит на оплату кредитных долгов.

ЖИЗНЬ В ДОЛГ

Бернер говорит, что пока ситуация в России остается стабильной и кризиса "плохих" долгов на горизонте не видно, но меры ЦБ, ужесточающие подходы к резервированию и капиталу для потребкредитов, должны охладить пыл заигравшихся с рисками банков.

"По темпам роста кредитного портфеля российский рынок в прошлом году развивался быстрее, чем большинство рынков в мире. Это связано со стабильной экономической ситуацией в стране: доходы населения растут, у людей есть работа и есть уверенность в том, что она будет у них еще какое-то время", - говорит он.

ЦБ прочит рынку потребкредитования РФ, темпы прироста которого достигли 60 процентов в год, еще два года бурного развития, пытаясь сдуть надувающийся "пузырь" ужесточением регулирования. В розничном портфеле Сити на долю потребкредитов приходится 55 процентов, кредитных карт - около 45 процентов.

"Меры по ужесточению регулирования оправданы: необходимо извлечь уроки из того, что произошло в 2008-2009 году. Тогда все столкнулись с серьезными проблемами, а некоторые люди не могли погашать большое количество кредитов, которые у них были. Определенное ограничение выдачи кредитов заемщикам, находящимся в такой зоне риска, - правильное решение", - считает Бернер.

Он пока не видит причин для повторения кризиса "плохих" долгов, который был спровоцирован падением цен на нефть, снижением доходов и ростом безработицы, но замечает "перекредитованность" определенного круга людей, склонных набирать долги.

"...Многие берут слишком много - больше, чем могут себе позволить. Например, человек получает в месяц 30.000 рублей, а ежемесячные платежи составляют 25.000 рублей. Не очень понятно, как можно прожить на 5.000".

Бернер объясняет это финансовой безграмотностью и "желанием жить сегодня на все сто, а дальше - будь что будет".

"Дело не в особенностях национального характера: такого рода феномены были и в Латинской Америке, и в Юго-Восточной Азии. Это скорее ментальность людей, которые не до конца понимают, что они делают", - говорит он, добавляя, что в сложные времена кредиты, выданные наспех, быстро превращаются в списание.

ВИРТУАЛЬНЫЙ БАНК

Свою политику развития розницы в России Citi, работающий в сегменте среднего класса, настраивает на онлайн-сервис и скорость.

"Клиенты сегодня все меньше и меньше хотят ездить в отделения. Думаю, к этой мысли придут и банки, у которых есть многотысячная сеть отделений. Пробки, длинный рабочий день, - и ни у кого нет желания ехать куда-либо для получения банковского обслуживания", - говорит Бернер.

Ситибанк считает, что выдержит конкуренцию с госбанками в силу недоразвитости рынка банковских услуг в России и потенциала его роста.

"Доля рынка будет увеличиваться потому, что рынок растет, а не потому, что кто-то у кого-то перетащил клиентов. Я думаю, что еще несколько лет так будет продолжаться. Есть пространство для роста всех игроков".

/>http://ru.reuters.com/

Скарлетт · Март 15, 2013

Банки РФ оживили кредитование компаний в феврале

Банки РФ в феврале вернулись к росту кредитов компаниям, ускорили кредитование населения и оживились на межбанке, следует из сообщения ЦБР.

Кредиты нефинансовым организациям выросли за месяц на 0,4 процента после падения на 0,2 процента в январе, прирост кредитов населению ускорился до 1,7 процента с 0,8 процента месяцем ранее.

Совокупный портфель вырос на 0,7 процента.

Темпы роста банковских кредитов компаниям стали замедляться с сентября прошлого года на фоне торможения российской экономики. В 2012 году они сократились вдвое до 12,7 процента с 26 процентов в предыдущем. Розничное кредитование в прошлом году росло в три раза быстрее корпоративного, прибавив почти 40 процентов.

Существенное влияние на рост активов банковского сектора, по оценке ЦБ, оказало межбанковское кредитование, которое увеличилось на 12,5 процента, при этом объем кредитов банкам-нерезидентам вырос на 20,0 процента.

Просроченная задолженность выросла на 0,1 процента по корпоративным кредитам и на 1,6 процента по розничным. Ее доля в портфеле сохранилась на уровне 4,7 и 4,2 процента соответственно.

В феврале банки нарастили портфель ценных бумаг на 1,0 процента в основном за счет вложений в учтенные векселя и в долговые обязательства, вложения в акции сократились на 1,2 процента.

Основным фактором увеличения ресурсной базы кредитных организаций в феврале был рост средств клиентов: объем депозитов юридических лиц вырос на 3,1 процента, вкладов физических лиц - на 2,3 процента. Задолженность кредитных организаций перед Банком России снизилась на 0,2 процента.

Прибыль российских банков в январе-феврале сократилась на 17 процентов до 151,4 миллиарда рублей по сравнению с тем же периодом прошлого года.
/>http://ru.reuters.com

Скарлетт · Март 15, 2013

Президент России Владимир Путин подписал закон, вводящий запрет на открытие филиалов иностранных банков в России, сообщается на сайте Кремля. Согласно документу, это понятие исключается из законов "О банках и банковской деятельности", "О Центральном банке РФ" и "О валютном регулировании и валютном контроле".

Правительство, предложившее ввести такой запрет, объясняет его невозможностью регулирующих органов России осуществлять в полном объеме надзор за филиалами иностранных банков в связи с тем, что порядок функционирования филиалов иностранных кредитных организаций не подпадает под юрисдикцию РФ.

Сейчас в России действует немало банков с иностранным участием, в том числе и со 100-процентным. Доля иностранного участия в совокупном капитале банковской системы РФ на сегодняшний день колеблется от 20% до 25%.

Законопроект о запрете иностранным банкам открывать филиалы в России прошел Госдуму 22 февраля, а Совет Федерации - 6 марта.

/>http://www.rg.ru

Изменено Март 15, 2013 пользователем Кэтти

Скарлетт · Март 15, 2013

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ В МОСКОВСКИЙ СБЕРБАНК ТЕПЕРЬ МОЖНО ЧЕРЕЗ САЙТ МОСКОВСКОЙ АССОЦИАЦИИ РИЭЛТОРОВ.

Подать заявку на ипотечный кредит в Московский банк Сбербанка России теперь можно через сайт Московской ассоциации риэлторов. Это стало возможным в рамках соглашения между Московским банком Сбербанка России и Российской гильдией риэлторов.

Клиент Московской ассоциации риелторов всего в два клика может подать заявку на кредит в один из Центров ипотечного кредитования Московского банка Сбербанка России. Для этого на сайте ассоциации можно выбрать понравившийся объект, нажать на кнопку «Сбербанк. Заявка на ипотеку» рядом с объявлением и заполнить несколько полей анкеты. Заявка поступит в Московский банк, и менеджер свяжется с клиентом в удобное время.

С 1 марта 2013 года Сбербанком России процентные ставки по жилищному кредитованию снижены на 1 п.п. в рублях и иностранной валюте (доллары США и евро). Также с 1 марта 2013 года в Сбербанке России стартовала новая акция для первичного рынка жилья и всех категорий заемщиков. В рамках акции действуют специальные условия: единая ставка 12% годовых в рублях на срок до 12 лет, первоначальный взнос - от 12% стоимости жилья.

МОСКОВСКИЙ СБЕРБАНК

Скарлетт · Март 15, 2013

ВТБ24 УВЕЛИЧИВАЕТ СТАВКИ ПО ДЕПОЗИТАМ

С 15 марта 2013 года ВТБ24 повышает ставки по вкладам с условием капитализации процентов. Повышение касается практически всех вкладов в рублях.

По наиболее востребованным вкладам в рублях с условием капитализации процентные ставки повышены в среднем на 0,9% (вклады «ВТБ24-Свобода выбора», «ВТБ24-Специальный», «ВТБ 24- Свобода выбора-Приоритет», «ВТБ 24-Свобода выбора-Привилегия»).

Одновременно повышаются ставки по вкладам в рублях с возможностью совершения расходных операций в пределах неснижаемого остатка:

Вклад «ВТБ24-Активный» - доступен для открытия в офисах ВТБ24. Максимальная ставка выросла на 0,6%.

Вклад «ВТБ24-Комфортный-Телебанк» - доступен для открытия в системе дистанционного банковского обслуживания «Телебанк» или через Мобильный банк ВТБ24. Максимальное повышение по вкладу составило 0,7%.

Также улучшены условия по вкладу «ВТБ24-Доходный-Банкомат», доступному для открытия владельцам карт ВТБ24 в банкоматах банка. Максимальная ставка по данному вкладу выросла на 1,6%.

«Мы хотим, чтобы условия вкладов ВТБ24 были выгодными и удобными для наших клиентов, поэтому по ряду вкладов, предусматривающих возможность капитализации процентов, мы уравняли значения процентных ставок с капитализацией и без капитализации. В результате ставки по вкладам с условием капитализации процентов повысились в среднем на 0,9%» - отмечает вице-президент, заместитель директора департамента розничного бизнеса ВТБ24 Юлия Деменюк.

ВТБ24 предоставляет своим клиентам возможность открытия и управления вкладами не только в офисах банка, но и в дистанционных каналах обслуживания - в интернет-банке и мобильном банке. Держатели пластиковых карт ВТБ24 могут также открыть вклад «ВТБ24-Доходный-Банкомат» на привлекательных условиях в любом банкомате банка на сумму от 5 000 руб.

Узнать подробности предложения можно по телефону горячей линии ВТБ24 8 800-100-24-24 , на сайте www.vtb24.ru, либо в ближайшем отделении ВТБ24.
/>http://www.1prime.ru

Скарлетт · Март 16, 2013

24 килограмма блинов от Банка24.ру

D Екатеринбурге состоялась «вкусная акция» под названием «С Банком24.ру жизнь - ВО!» :lol: скоро Пасха...

Возле входа в отделение банка была установлена палатка, где настоящий профессионал-кулинар выпекал румяные с пылу с жару блины. Угощали не только клиентов банка, но и всех желающих. Как сообщили в пресс-службе банка, мероприятие решили устроить именно в четверг, потому что этот день на масленичной неделе считается «Разгуляем», его принято проводить шумно и весело.

Каждые десять минут, как было подсчитано, выпекалось и съедалось по 1–2 килограмма блинов. Всего за день напекли 24 килограмма! Акцию придумали всем коллективом. Подобные мероприятия к праздникам банк проводит не впервые. Жителям города запомнился прошедший Хэллоуин, когда Банк24.ру угощал их печеньем, а стены офиса украшали плакаты: «Переходите на нашу сторону, у нас есть печеньки!» :lol: , а также День всех влюбленных, когда 14 февраля в банке угощали всех клиентов легендарной жвачкой Love is а поцеловать?. Масленицу в таком формате Банк24.ру празднует в первый раз, но планирует сделать это событие ежегодным.

Светлана Кузьменко, начальник отдела маркетинга Банка24.ру, так прокомментировала событие: «Наши клиенты – люди занятые, поэтому не у всех находится время на то, чтобы приготовить блины дома. Вот мы и решили прямо во время рабочего дня напомнить им о Масленице и порадовать лакомством. К тому же блины – очень символичный для нашего банка продукт: он круглый, как часы, а мы работаем круглые сутки».банк-24:первый кредит комом)

http://bankir.ru/

Скарлетт · Март 16, 2013

Почему банки не замечают микрофинансовые организации?

Участники бизнес-конференции «Микрофинансирование: курс на снижение рисков» не видят конкуренции между кредитными организациями и МФО. Однако огромный рост микрофинансового рынка позволяет говорить о том, что это явление – временное.

«Данное мероприятие довольно своевременно. Это очень хорошее начинание», – сказала о конференции директор Российского микрофинансового центра Елена Стратьева, отметив, что «МФО идут по проторенному пути, которым прошли когда-то кредитные кооперативы».

В отличие от банков, чье количество ежегодно сокращается, динамика роста МФО впечатляет: в начале прошлого года на рынке было чуть больше тысячи организаций, а сейчас – 2,7 тыс.

Это, видимо, говорит о том, что рынок как следует нерегулируем и высокомаржинален.

Услугами МФО пользуются отнюдь не маргиналы. По словам заместителя генерального директора «Мигомденьги» Андрея Нарышкина, «чаще всего кредит берут люди среднего класса, есть даже представители банков». И вот он – «секрет полишинеля»-формула успеха: «основную прибыль МФО дает просрочка в платежах в 5–10 дней; 10 тыс. через три месяца просрочки превращаются в 100 тыс.!». :twisted:

Так что за качественным заемщиком можно не гнаться, тем более особо рискованные моменты прекрасно регулируются ставками, которые составляют, например, в «Мигомденьги» 2% в день.

И все же риски есть.несчастные вы наши..

«Естественно искушение человека, у которого сложная финансовая ситуация, пойти в МФО, и он этим пользуется. В итоге, возможно, что, получив деньги во многих МФО, рано или поздно эта «цепочка» прервется, и наступит дефолт. Тогда человек не сможет возвратить долг, а МФО – свои деньги», – подчеркнула Елена Стратьева. «Ситуация закредитованности не новая для нашей страны, она возникает и в других странах мира, особенно в сфере займов до зарплаты. В силу того, что рынок молодой, пока эта проблема остро не ощущается, но мы должны принять превентивные меры, которые препятствовали бы увеличению просрочки», – уверена глава РМЦ.

По мнению руководителя отдела рейтингов кредитных институтов рейтингового агентства «Эксперт РА» Станислава Волкова, вызов, который стоит сейчас перед МФО, – это «управление быстрым ростом при слабо развитых системах риск-менеджмента».

Волков выделил несколько групп МФО с разными рисками и моделями бизнеса: государственные МФО; частные МФО, кредитующие малый и средний бизнес; МФО, выдающие умеренно краткосрочные займы /на 3–6 месяцев/ физлицам; МФО, предоставляющие краткосрочные займы PDL (займы до зарплаты).

Многие государственные организации «уже несколько лет работают с нулевой просрочкой; при этом у них слабо растет кредитный портфель». Частные МФО, которые кредитуют малый и средний бизнес, «также принимают на себя небольшие риски». Они стараются внимательно анализировать заемщиков, поскольку юридическое лицо может обанкротиться, и тогда получить с него долг будет куда проблематичнее, чем с «физика». Просрочка в 10–15% для этих микрофинансовых организаций считается нормальной, поскольку их «бизнес-модель заточена именно под эту цифру».

«Остальные группы МФО ведут рискованную политику», – сказал Станислав Волков. Просрочка в МФО, специализирующихся на займах до зарплаты (займы PDL), составляет в среднем 30%. Эту цифру, опираясь на данные своей компании, подтвердил и Андрей Нарышкин.

Кредиты выдаются на 15 дней, сумма для клиента, обратившегося в МФО первый раз, не может превышать 10 тыс. рублей. От заемщика требуется только паспорт. Рассмотрение заявки занимает 10–15 минут.

Пока, уверены эксперты, рынок микрофинансирования «насыщен очень слабо, и МФО стараются быстро расти, чтобы занять свою долю».

«Нужно помнить, – предостерег Станислав Волков, – что не только МФО работают на рынке микрозаймов, но и банки выходят на него. В результате можно не заметить, как этот рынок станет насыщенным».

«Риски, которые пока еще несильно ощутимы, с течением времени могут принять серьезный характер», – подтвердила Елена Стратьева.

Пока «в тени» остается около 25% нерегулируемого рынка микрофинансовых организаций. По наблюдениям Стратьевой, есть «пул МФО, которые добровольно считают необходимым соблюдать нормы закона и этики».

Некоммерческое партнерство «Микрофинансирование и развитие», куда входят крупнейшие организации, было создано в 2011 году. Среди предложений НП «МИР»: присоединение МФО к институту финансового омбудсмена; разработка «Кодекса этики» по работе с просроченной задолженностью; пропаганда активного взаимодействия с бюро кредитных историй.

Что касается последнего пункта, то пока такое сотрудничество налажено слабо. «Многие МФО проявляют интерес к кредитным бюро, но подключение к бюро происходит недостаточно активно. Большая часть микрофинансовых организаций работает с бюро в области получения информации из них, а не передачи сведений», – заметила Елена Стратьева.

Причины здесь могут быть разные. В частности, «есть опасения, что база МФО может быть использована банками». Также существует «проблема недостоверности информации, содержащейся в бюро».

В Индии, рассказала вице-президент Equifax India Nimilita Chatterjee, создано отдельное бюро кредитных историй для МФО. В этой стране «возможен только двусторонний обмен информацией с кредитными бюро».

Микрофинансирование в Индии, где существенная часть населения – почти 70% – живет за чертой бедности (то есть меньше чем на $2 в день), очень важно. Эти люди неинтересны банкам как заемщики, и им приходится обращаться в МФО, которых в Индии сейчас работает около 400.

Клиенты МФО – в основном женщины (89% заемщиков).

Микрозаймы могут предоставлять не только отдельным лицам, но и группам людей. «Объединение» 4–6 заемщиков называется «группой взаимной ответственности». Есть и более многочисленные образования – 8–10 человек. Они называются «группами взаимопомощи».

Кредиты не выдаются людям, которые уже взяли займы в двух МФО. Размер совокупной задолженности одного заемщика не может превышать $1 тыс.

Производить выплаты по кредитам нужно еженедельно. Группа несет солидарную ответственность за каждого своего участника. Бывает, людям приходится погашать долг за неплатежеспособного товарища, ведь в противном случае «кредитная история» будет испорчена у всех участников группы.

По закону МФО в Индии должны иметь собственный капитал не менее $1 млн. Также довольно жестко контролируется их маржа, которая не может превышать 10%.

Российский мегарегулятор тоже «будет применять к МФО жесткие подходы из банковской практики», – полагает Станислав Волков. Хотя «если нагрузку банков сразу возложить на МФО, то они этого не выдержат».

Портфель МФО по итогам прошлого года составил около 45 млрд. рублей. Для сравнения: это 0,5% банковских кредитов, выданных малому и среднему бизнесу и физлицам.

Сейчас МФО занимаются «выгодным бизнесом на растущем рынке», – считает Андрей Нарышкин. Компания «Мигомденьги» активно развивается в регионах по франшизе. Обычно через 4 месяца новая точка выходит на безубыточность. В регионах (Алтае, Поволжье), где «рынок совсем пустой, работать лучше, чем в Москве; там микрозаймы востребованнее».

«Конкуренции на рынке пока совсем нет, мы все партнеры», – резюмировал Нарышкин.

А раз так, то нет и естественных ограничителей по росту ставок для людей, которым срочно нужны деньги. Пока нет.

«Когда финансовые организации станут конкурировать между собой, то и ставки могут начать снижаться. Это произойдет примерно года через два», – прогнозирует Станислав Волков.

Подробнее: http://bankir.ru/

Скарлетт · Март 16, 2013

Кредиты он-лайн: ваши деньги получат мошенники

Современная действительность такова, что большинство россиян обременены кредитными обязательствами с теми или иными банками. Как отмечают специалисты, сегодня процент кредитования населения России вышел на докризисный уровень. При этом неуклонно повышается интерес граждан к кредитам, оформленным через Интернет. Попробуем разобраться, так ли "безопасны"и удобны так называемые кредиты онлайн.

Сегодня почти все банки, консалтинговые компании и разного рода кредитные организации имеют свой собственный сайт, который используется не только как пропаганда услуг банка и реклама банковских продуктов, но и как возможность заполнить заявку на получение кредита онлайн. Кроме того, на сайтах нередко можно встретить такую услугу, как кредитный калькулятор, с помощью которого потенциальный заемщик может без обращения к банковскому работнику найти наиболее подходящее соотношение между необходимым для получения кредитным лимитом, процентами и суммой ежемесячных платежей.

По сути, оформление заявки на кредит - весьма удобная услуга. Однако многие заемщики вынуждены отказываться от нее из опасений за свою безопасность. И такие страхи имеют под собой определенную почву. Наслышанные прецедентами из средств массовой информации, а нередко и наученные горьким опытом, люди боятся интернет-мошенников, которые могут похитить личные данные. И действительно, есть, о чем заботиться, когда на кону стоят конфиденциальные данные, вводимые на сайте при заполнении анкеты.

Банковские специалисты утверждают, что опасности в заполнении анкеты на сайте не больше, чем в офисе банка. Указанные данные проходят в банк по зашифрованному Интернет-соединению, недоступному для третьих лиц. Тем более, уважающие себя банки сертифицируют свои сайты, что делает их практически недоступными для хакерских атак. А это значит, что та информация, которую потенциальный заемщик предоставляет банку при заполнении анкеты, со стопроцентной гарантией не попадет в руки к третьим лицам. По данным банков, гораздо большей опасности подвергаются владельцы пластиковых карт.Их счета, по данным ОАО "Сбербанк России", чаще всего становятся целью интернет-мошеников. Так, в январе клиенты "Сбербанка России" были предупреждены о появлении вирусной программы, с помощью которой мошенники получают доступ к системе "Сбербанк ОнЛ@йн". После установки вирус передает хакерам одноразовые СМС-пароли, позволяя осуществлять денежные переводы со счета клиента.

Таким образом, заполнение анкеты на получение кредита онлайн может нести опасность только с точки зрения так называемого фишинга. То есть потенциальному заемщику необходимо опасаться разместить свои данные не на сайте банка, а на сайте-"клоне". Только при этом варианте можно столкнуться с похищением конфиденциальных данных и информации. Очевидно, что избежать этих последствий совсем не сложно. Во-первых, нужно установить на компьютер хороший антивирус, который будет постоянно обновлять свои базы. А во-вторых, нужно в обязательном порядке обращать внимание на написание сайта: не должно быть расхождения ни в одном символе. И в-третьих, ни в коем случае нельзя вводить личные данные, если возникают подозрения относительно финансовой чистоты банка или кредитной организации. Воспользовавшись этими советами, можно смело заполнять анкету на получение кредита на сайте любого приглянувшегося банка.
/>http://credit.rbc.ru

Скарлетт · Март 16, 2013

Долги селян перед Россельхозбанком передадут коллекторам

Россельхозбанк (РСХБ) решил передать часть своих проблемных кредитов коллекторским агентствам. Банк объявил тендер, в ходе которого предложит пул просроченных розничных ссуд на 600 млн руб.

Банк намерен предложить коллекторам три лота просроченных розничных кредитов, объем каждого составляет 200 млн руб. Качество проблемных ссуд, от которых намерен избавиться РСХБ, различное: на аукцион выставлены и кредиты, по которым заемщики не платили два месяца, и займы, срок задолженности по которым превышает два года. Речь идет о кредитах, которые банк выдавал физическим лицам в Краснодарском крае и Ингушетии.

«Пока мы готовим только пилотный проект в нескольких наших филиалах, — сообщили РБК daily в Россельхозбанке. — Доля просрочки по физическим лицам у нас небольшая (1,4% от портфеля), поэтому до сих пор банк работает с ней самостоятельно».

Участники рынка говорят, что РСХБ планировал начать передавать просроченные долги коллекторам еще три года назад, однако откладывал срок проведения аукциона. Вчера интерес к тендеру, объявленному банком, подтвердили практически все крупные коллекторские агентства, опрошенные РБК daily.

Директор по развитию банковского сектора коллекторского агентства «М.Б.А. Финансы» Виктор Воденко полагает, что объемы просрочки у РСХБ таковы, что представляют значительный интерес для любого коллекторского агентства. Тем не менее он полагает, что перспективы взыскать долги селян не очень высоки. «Кредитуя селян, РСХБ, по сути, преследует иные цели, чем просто коммерческий банк, — говорит г-н Воденко. — Он пытается оказать содействие развитию сельского хозяйства. Поэтому есть опасения, что передача долгов в работу коллекторам может вызвать волну недовольства со стороны сельских жителей, особенно в случае использования некорректных методов со стороны сотрудников агентств».

В 2013 году банк рассчитывает увеличить кредитный портфель на 15,8%, до 1,28 трлн руб. Как сообщил вчера глава РСХБ Дмитрий Патрушев, банк взвешенно подходит к кредитованию своих заемщиков и оценивает те риски, которые связаны с их кредитованием. «Но зачастую за счет влияния объективных факторов, таких как засуха, наши заемщики испытывают определенные финансовые трудности поэтому мы решили их сбагрить. Естественно, при принятии решений мы ориентируемся и на эту составляющую их деятельности, и в рамках этой работы мы постоянно мониторим качество нашего кредитного портфеля», — отметил глава РСХБ. Он также сообщил, что по итогам 2012 года банк создал порядка 25 млрд руб. резервов
/>http://www.rbcdaily.ru

Изменено Март 16, 2013 пользователем Кэтти

Скарлетт · Март 16, 2013

Через два года МФО и банки вступят в жесткую конкуренцию

Об этом на бизнес-конференции «Микрофинансирование: курс на снижение рисков» сообщил руководитель отдела рейтингов кредитных институтов рейтингового агентства «Эксперт РА» Станислав Волков

В своем выступление, посвященном «ключевым вызовам, стоящим перед ведущими микрофинансовыми организациями» он отметил, что сейчас конкуренция между банками и МФО не является ключевым риском для последних. Скорее всего, жесткая конкуренция между «дочерними» банковскими МФО или самими банками и микрофинансовыми организациями начнется года через два. Тогда начнется снижение ставок или МФО будут развиваться медленнее, чем запланировано в бизнес-планах. Сейчас контроль за МФО со стороны государства более слабый, чем за банками и поэтому первые могут развиваться и захватывать рынок быстрее, чем кредитные организации.

«В 2012 году средний прирост портфеля микрозаймов был более 33%, а в 2014 году данный показатель превысит 40%» рассказала директор Российского микрофинансового центра (РМЦ) Елена Стратьева. Она так же отметила, что объем просрочки более 30 дней в портфеле микрозаймов на 1 января 2013 года — 4,81%, для сравнения — аналогичный показатель на 1 января 2012 года — 5,17%. Отметим, что это учета PDL («займы до зарплаты»). В банковском секторе этот показатель: 4,76% (на 1 января 2013 года) и 4,57% (на 1 января 2012 года).

Отдельно Елена Стратьева отметила, что рынок МФО становится «прозрачнее». Если в 2011 году только 60% компаний работали на нем легально — зарегистрировавшись в реестре ФСФР, то в 2012 году таких организаций было уже 75%.

БО.ру

Скарлетт · Март 18, 2013

Российские банки не поддержали программу "зеленого" кредитования

Могут ли в России получить популярность программы "зеленого" (экологичного) кредитования? Ответ на этот вопрос попытались найти участники традиционной рубрики "Дежурные по банкам" на сайте Ассоциации российских банков.

Первый вице-президент "Газпромбанка" Екатерина Трофимова отметила, что интерес к "зеленым" проектам со стороны банков постоянно увеличивается, хотя пока что в России это не так прибыльно и не имеет такого широкого распространения, как в других странах. Тем не менее, потенциал создания рынка "зеленых" проектов в нашей стране огромен, считает эксперт.

По словам Трофимовой, сегодня в энергетическом секторе есть понимание того, что возможности развития за счет роста тарифов исчерпаны, и обеспечить дальнейшее развитие может только повышение эффективности, т.е. переход от экстенсивного развития к интенсивному. Поэтому возрастает актуальность проектов по энергосбережению и альтернативным источникам энергии.

"Несмотря на тот факт, что, повторюсь, это в России пока еще не так прибыльно и привлекательно, как в Европе, мы смотрим в будущее и уделяем таким проектам особое внимание", - сказала эксперт. Недавно "Газпромбанк" осуществил первую инвестицию в производство электроэнергии из альтернативных источников - дочерняя компания банка приобрела долю в компании, которая владеет ветропарками во Франции.

"Задача стимулирования таких социально важных начинаний, как разработка и внедрение экологически чистых технологий, безусловно актуальна, но учитывая специфику российской банковской системы, в первую очередь ей должны озадачиваться государственные банки, - считает президент Внешпромбанка Лариса Маркус. - У них для этого есть и средства, и возможности, и, видимо, воля в форме разнообразных государственных программ поддержки тех или иных проектов. Однако, если такие кредитные программы появятся, скажем, в линейке продуктов Банка содействия развитию малого и среднего предпринимательства, партнером которого мы является в области кредитования МСП, мы с готовностью выступим в роли своего рода агентов государства по их практической реализации".

Что касается "зеленого" кредитования, это принцип, который каждый банк должен принять в качестве одного из основополагающих для развития своего бизнеса и своей стратегии, отметила вице-президент Сити-Банка Наталья Николаева.

По ее мнению, со временем этот принцип будет применим и в России. Замруководителя департамента финансовых рынков АКБ "Пробизнесбанк" Сергей Бокач добавил, что программы "зеленого" кредитования постепенно входит в норму жизни, особенно при создании новых предприятий и организаций. По его словам, как показывает практика, экологические требования легче учитывать на этапе создания бизнеса, чем перестраивать уже существующих "монстров".

Подробнее: http://bankir.ru/

Скарлетт · Март 18, 2013

Апелляция отменила решение о нарушении Сбербанком в Петербурге банковской тайны

Тринадцатый арбитражный апелляционный суд удовлетворил жалобу Сбербанка России, отменив решение нижестоящего суда, который подтвердил законность штрафа, назначенного банку управлением Роспотребнадзора по Санкт-Петербургу за нарушение закона о банках и банковской деятельности, сообщается на сайте Высшего арбитражного суда РФ.

Сбербанк оспаривает решение арбитражного суда Петербурга и Ленинградской области, принятое 14 декабря прошлого года, когда банку было отказано в иске о признании недействительным постановления городского управления Роспотребнадзора от 3 октября 2012 года, согласно которому Сбербанк оштрафован на 20 тысяч рублей.

Надзорное ведомство в сентябре проводило соответствующую проверку в одном из дополнительных офисов Сбербанка по жалобе частного лица, подавшего в банк заявление о спорной операции с наличными деньгами через банкомат.

По итогам рассмотрения этого заявления Северо-Западный банк Сбербанка России направил по ошибочному электронному адресу соответствующий ответ с информацией о проведенных операциях снятия и внесения наличных денежных средств на банковскую карту, что Роспотребнадзор расценил как нарушение статьи о банковской тайне закона о банках и банковской деятельности.

Суд второй инстанции при отмене решения о назначении штрафа руководствовался, в частности, тем, что направление адресату почтовой корреспонденции не является банковской услугой."Субъектами ответственности за разглашение информации ограниченного доступа являются граждане и должностные лица. Субъективная сторона правонарушения предполагает умышленное разглашение конфиденциальной информации. При изложенных обстоятельствах, вывод суда о том, что действия ОАО "Сбербанк России" образуют состав административного правонарушения предусмотренного частью 1 статьи 14.4 КоАП РФ, является ошибочным", - отмечается в постановлении апелляционного арбитража.

Подробнее: http://bankir.ru/

Скарлетт · Март 18, 2013

Эта статья является комментарием к:

Федеральный закон Российской Федерации от 14 марта 2013 г. N 29-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"

В России вводится запрет на открытие филиалов иностранных банков в России. Закон об этом публикует сегодня "Российская газета".

Он закрепляет статус-кво: кредитные организации с иностранными вывесками могут действовать в России только на правах дочерних компаний зарубежных банков. Что важно: так они все сегодня и действуют. Так что торопиться забирать деньги из банка, который работает под вывеской с иностранным брендом, россиянам не надо - для этих "кубышек" все останется по-прежнему.

Но зато отныне понятие "филиал иностранного банка" исключается из банковского законодательства. Таким образом, Россия федеральным законом закрепляет то, что уже де-факто существует много лет. Но в связи со вступлением во Всемирную торговую организацию мы должны урегулировать правовое обеспечение присутствие иностранного капитала в России.

Закрепление достигнутых договоренностей по ВТО необходимо, чтобы ни у кого не было вопросов с точки зрения попыток зарегистрировать филиал иностранного банка в России", - рассказал "РГ" председатель финансово-кредитного комитета "Деловой России" Владимир Гамза.

Запрет на открытие филиалов иностранных банков до сего момента существовал на уровне ведомственного постановления Банка России. "Центральный банк возражает против трансграничного регулирования банковской деятельности. Это разумно с точки зрения национальных интересов", - объясняет Гамза. Почему нельзя было с самого начала допустить на российский рынок зарубежные банки в виде филиалов? Дело в том, что они были бы неподконтрольны нашим властям - они бы работали по тем же нормативам, что и головной офис в Цюрихе, Берлине или Нью-Йорке. Соответственно, вход проверяющим из отечественного Центрального банка туда заказан. Иностранцам это, конечно, в радость. Не надо выполнять нормативы по отчислению средств в фонды обязательного резервирования, ни отчитываться перед Банком России по МФСО и РСБУ, ни сдавать ежемесячный отчет в ЦБ. Это дает им конкурентные преимущества перед российскими банками "соседней улицы" - те связаны нормативами Банка России по рукам и ногам. А российские "дочки" зарубежных банков проверяются ЦБ на тех же основаниях, что и их отечественные конкуренты. И чувствуют себя вполне неплохо. Иностранные "дочки" - это 25 процентов капитала и 20 процентов активов российской банковской системы, говорит Гамза.

Скарлетт · Март 19, 2013

Банки РФ отреклись от проблем из-за Кипра

МОСКВА (Рейтер) - Российские банки, которые держат около $12 миллиардов на счетах в кипрских банках, и которым компании из этого офшора должны до $40 миллиардов, поспешили откреститься от рисков из-за введения налога на депозиты ради финансовой помощи Кипру со стороны ЕС, отказавшись раскрыть объемы бизнеса с островом.

На выходных Кипр и международные кредиторы договорились, что вкладчикам банков острова придется принять на себя удар - заплатить единоразовый сбор с депозитов - в обмен на международную помощь Никосии в размере 10 миллиардов евро ($13 миллиардов).

Голосование парламента Кипра по этому вопросу отложено до вторника, но власти РФ успели осудить вынужденную меру киприотов, сравнив ее с конфискацией, а рейтинговые агентства - оценить потенциальные потери российских банков.

По данным Центробанка РФ, объем требований российских банков к кипрским (включает межбанковские кредиты, депозиты и счета НОСТРО) на 1 декабря 2012 года оценивался в 396,6 миллиарда рублей.

Международное рейтинговое агентство Moody's считает, что в основном этот объем приходится на дочерние структуры банков РФ, среди которых крупнейшая - "дочка" второго по величине госбанка РФ, ВТБ, Russian Commercial Bank с активами в $13,8 миллиарда и капиталом в $374 миллиона на конец 2011 года.

"Введение налога на депозиты - это не потери банков, это потери клиентов. Однако налог на депозиты может сопровождаться оттоком средств клиентов из банков, в том числе из "дочек" российских банков на Кипре, и российским банкам, возможно, придется поддерживать ликвидностью свои кипрские подразделения", - говорит аналитик Moody's Евгений Тарзиманов.

ВТБ отказался назвать объем депозитов на счетах своей "дочки" на Кипре.

Сбербанк также отказался раскрыть сведения об объемах средств своих клиентов, хранящихся в банках Кипра.

"Сбербанк не имеет собственных средств, размещенных на Кипре", - сообщила пресс-служба в ответ на запрос Рейтер.

Акции ВТБ в понедельник упали на 5,38 процента до 0,052 рубля, Сбербанка - потеряли 3,79 процента, опустившись до 100,46 рубля.

Промсвязьбанк, имеющий филиал на Кипре, от комментариев отказался.

"Газпромбанк не обладает депозитами в кипрских банках, и поэтому налогообложение кипрских депозитов, если такое решение будет реализовано местными властями, не нанесет ущерба", - сообщила пресс-служба банка.

"Дочка" Bank of Cyprus в РФ, Юниаструм банк, сообщила, что налог не затронет депозиты клиентов в РФ.

"У нас есть средства в Банке Кипра, которые используются для расчетов. Объем этих средств незначителен и размещаются они на короткие сроки", - сообщила пресс-служба банка, добавив, что налог на них не распространяется.

ВНЕШНЯЯ УГРОЗА

Но если налог на депозиты станет, прежде всего, головной болью клиентов банков, теряющих деньги, то угроза блокировки выплат по кредитам может навредить качеству активов кредитных организаций РФ.

"Значительно большие риски для российских банков мы видим в случае введения моратория на внешние платежи. Тогда это затронет корпоративные кредиты, выданные кипрским компаниям российскими банками, объем которых оценивается в $30-40 миллиардов, и это может сильнее ударить по российским банкам", - говорит Тарзиманов.

На кредиты Кипру, по оценкам агентства, приходится примерно 5-6 процентов кредитного портфеля банковской системы РФ, и 15-20 процентов капитала.

"По нашим оценкам, значительная часть кредитов, выданных кипрским компаниям российского происхождения, приходится на Газпромбанк, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и Номос-банк", - говорит Тарзиманов.

Перечисленные банки отказались назвать объемы кредитов, выданных клиентам из кипрской юрисдикции.

Номос-банк сообщил, что не видит проблем с этой стороны, так как выдает кредиты с обязательным открытием счета в Номос-банке.

"Мы рассматриваем вероятность данного сценария как крайне низкую", - сказал представитель Альфа-банка, по словам которого банк и его дочерние структуры не имеют средств на счетах в кипрских или греческих банках и проводят операции по своим счетам или счетам других зарубежных банков.

Объем депозитов российских компаний на Кипре, по подсчетам Moody's, составлял около $19 миллиардов на конец сентября 2012 года.

(Оксана Кобзева с участием Екатерины Голубковой. Редактор Дмитрий Антонов)
/>http://ru.reuters.com

Помощь проекту

Объявления

Правила форума 24.09.2020

F.A.Q. для новичков 24.09.2020

Банковские новости - том 2. Финансовые новости

12 754 сообщения в этой теме

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение