Банковские новости - том 2. Финансовые новости

[Фрекен Бок 11 958]

Дума приняла во II чтении законопроект о блокировке кредитных карт при подозрении на хищение

Госдума приняла во втором чтении законопроект, позволяющий банкам на срок до двух рабочих дней блокировать кредитные карты и электронные переводы со счетов клиентов при возникновении подозрений на хищение с них средств.

Законопроект предполагает введение превентивных мер, связанных с возможностью банков блокировать операции, которые могут быть расценены как подозрительные или мошеннические. Предлагается легализовать практику банков приостанавливать в срок до двух суток операцию в том случае, если она носит подозрительный характер.

Перечень основных признаков совершения перевода денежных средств без согласия плательщика устанавливается банками по согласованию с ЦБ. Предполагается, что при подозрении на хищение банк должен незамедлительно связаться с физическим лицом по телефону или через электронную почту, а с юридическим лицом - в порядке, установленном договором об использовании электронного средства платежа. В том случае, если получено разрешение, поручение о переводе выполняется незамедлительно, в обратном - по истечении двух рабочих дней.

В случае принятия закон вступит в силу через 90 дней после официального опубликования.

ссылка

[Фрекен Бок 11 958]

В России появится финансовый омбудсмен

Госдума в третьем чтении одобрила законопроект, внесенный в парламент еще в мае 2014 года. Он предусматривает создание в России института финансового омбудсмена, который позволит упростить порядок разрешения споров между физлицами и компаниями в досудебном порядке.
В России появится служба уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, которая будет разбирать споры между банками, страховщиками и их клиентами-физлицами. При этом недовольные клиенты, прежде чем пожаловаться в суд, будут обязаны попытаться решить конфликт через омбудсмена. 

Финансовый уполномоченный будет решать конфликты клиента с банком, если сумма спора не превышает 500 000 руб. Разобраться с конфликтом омбудсмену предстоит в течение 60 дней. Если юрлица, к которым финомбудсмен применил санкции и обязал удовлетворить требования человека, отказываются выполнить  решение, то уполномоченный сможет обратиться в суд с требованием выдать исполнительный лист. Суд при этом не будет рассматривать дело по существу.

Также Госдума одобрила еще один законопроект, связанный по смыслу с первым. Он обязывает банки быть членами Службы финансовых уполномоченных по правам потребителей финансовых услуг, взаимодействовать с омбудсменом, выполнять его решения и перечислять обязательные платежи в Службу финансовых уполномоченных. Служба будет полностью финансироваться за счет членских взносов и взносов ЦБ. 

Такие же требования предъявляются к страховым компаниям. За несоблюдение этих новых норм вводится наказание. Например, за непредоставление или несвоевременное предоставление по запросу разъяснений и комментариев относительно обращения заявителя будет накладываться штраф до 20 000 руб., за невыполнение решений омбудсмена оштрафуют до 50 000 руб. 

Оба законопроекта внесли в Думу в 2014 году, тогда же они прошли первое чтение. До второго и третьего чтения дошли только к маю 2018 года.

ссылка

[Boyrus 15 598]

49 минут назад, Фрекен Бок сказал(а):

Разобраться с конфликтом омбудсмену предстоит в течение 60 дней.

Зашибись,чего. И так суды по году длятся.Это не говоря уж о возможной коррупции со стороны омбудсмена.

[interlo 104]

Против людей всё это под ширмой помощи

[Фрекен Бок 11 958]

Два банка лишились лицензии ЦБ

Банк России отозвал лицензии у хабаровского банка «Уссури» и ярославского Объединенного Кредитного Банка («О.К. Банк»). Об этом в пятницу, 25 мая, сообщила пресс-служба ЦБ.

«Деятельность руководства кредитной организации Банк ”Уссури” привела к образованию на ее балансе имущества, учтенного по завышенной стоимости», — говорится в сообщении регулятора. «Уссури» осуществлял «схемные» сделки с проблемной ссудной задолженностью, которые были направлены на искусственное поддержание необходимого уровня капитала, отмечают в эксперты.

В «О.К. Банке» также систематически проводились «схемные» операций по трансформации активов для сокрытия реального финансового положения банка. В результате на балансе кредитной организации образовался значительный объем активов сомнительного характера, полагают в ЦБ. Кроме того, в мае 2018 года банк провел сделки с ценными бумагами, «конечной целью которых являлся вывод значительной части ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков», указывается в сообщении.

По состоянию на 1 мая 2018 года по величине активов банк «Уссури» занимал 275-е место в банковской системе России, «О.К. Банк» — 200-е место.

Обе кредитные организации являются участниками системы страхования вкладов.

ссылка

 

[Фрекен Бок 11 958]

Сбербанк блокирует "Мобильный банк" за перевод 666 рублей

Защитная система банка остро реагирует на операции с 666 рублями и замораживает "Мобильный банк".
Пользователи Сети выяснили, что мобильная услуга Сбербанка блокируется, если на счёт телефона отправить сумму в размере 666 рублей. На это обратил внимание автор блога "Палач" Павел Городницкий.
Пользователь не смог воспользоваться услугой пополнения баланса телефона через отправку необходимой суммы на сервисный номер банка 900. После того как Павел отправил банку SMS с цифрой 666, Сбербанк сообщил, что "Мобильный банк" пользователя заблокирован из-за "подозрительной операции". Автор предположил, что в крупнейшей финансовой организации России работают суеверные сотрудники, которые боятся "числа зверя".

О подобной блокировке сообщили и другие пользователи услуг Сбербанка. Лайф также проверил теорию и подтвердил, что после отправки на номер телефона 666 рублей услуга "Мобильный банк" блокируется. Впрочем, блокировку можно быстро снять, позвонив по тому же служебному номеру 900.

Сбербанк отреагировал на проблему, назвав ситуацию "совпадением". Банк уточнил, что "делает всё возможное, чтобы защитить средства своих клиентов от возможного мошенничества". На резонное замечание, что это не может быть совпадением, поддержка организации заявила, что транзакцию блокирует система, которая заметила "нетипичные для клиента операции".

ссылка

[Irissa 2 614]

 

[Фрекен Бок 11 958]

ЦБ объединил банки "Траст" и "Рост"

Центральный банк объявил, что запущена реорганизация ПАО "Траст" в форме присоединения к нему Рост Банка.
Соответствующая информация размещена на официальном сайте регулятора. Процедура присоединения "Роста" к "Трасту" началась, согласно документу, 30 мая. После ее завершения оба банка будут работать как одна организация.

Рост Банк сейчас находится на санации в Фонде консолидации банковского сектора, на который возложены функции временной администрации. Такое решение принял Банк России 14 марта этого года. Меры введены на полгода. "Рост" был основан в 1993 году под первоначальным названием "НЕФТЕК". 

Банк "Траст" начал деятельность в 1995 году. Основным его акционером является ЦБ. Банк обслуживает частных лиц, малый и средний бизнес, корпоративных клиентов.

ссылка

[Фрекен Бок 11 958]

Потребители финансовых услуг чаще всего жалуются на банки и страховые компании

Уральский регион может стать одной из пилотных площадок для внедрения системы так называемого поведенческого надзора Банка России. Как пояснил "РГ" руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута, поведенческий надзор позволяет отслеживать и прогнозировать процессы взаимодействия финансовых организаций с рядовым потребителем. Конечная цель - повышение качества финансовых услуг для населения и профилактика нарушений прав потребителей.
Если говорить упрощенно, то регулятор планирует следить за тем, что именно предлагают или продают банки, страховые компании, микрофинансовые организации и т.п., как они это делают и кого рассматривают в качестве клиента. Вот типичный пример того, чему будет противостоять новая система: пенсионерка пришла в банк продлевать срок депозита, а вышла оттуда с договором инвестиционного страхования жизни или пакетом облигаций.

полностью тут

[Фрекен Бок 11 958]

Совфед одобрил закон о финансовом омбудсмене

Финансовый омбудсмен будет считаться независимым от органов власти, Центрального банка и иных организаций и должностных лиц. Эту должность может занять гражданин РФ не моложе 35 лет и не старше 75 лет с высшим юридическим или экономическим образованием, имеющий опыт работы в сфере финансового рынка, регулирования, контроля и надзора на финансовом рынке или защиты прав потребителей финансовых услуг в совокупности не менее пяти лет либо имеющий стаж работы судьей не менее десяти лет.

При омбудсмене появится служба, в состав которой войдут по пять представителей Банка России, по три от правительства РФ, один от саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих страховые организации, два от ассоциаций кредитных организаций и еще два от иных саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка.

Омбудсмен сможет урегулировать досудебные споры, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тыс. рублей или они вытекают из нарушения страховщиком закона об ОСАГО, и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет, говорится в документе.

отсюда

[Фрекен Бок 11 958]

Тинькофф Банк прекращает работу виртуальных карт в приложении «Кошелек»

Виртуальные карты Тинькофф Банка с 12:00 мск 31 мая стали недоступны в приложении «Кошелек», клиенты не смогут тратить по ним денежные средства. Об этом говорится в сообщении, опубликованном на сайте кредитной организации.

«Для вывода остатка денежных средств нужно пройти идентификацию в приложении «Кошелек» и после этого обратиться в кол-центр Тинькофф Банка», — уточняется в пресс-релизе.

отсюда

[Фрекен Бок 11 958]

Суд: банки не должны брать комиссию за перевод денег между счетами одного владельца

Суд принял решение в пользу россиянки, которая перевела себе со своего счета в одном банке на карту другого 5 млн руб., заплатила 140 000 руб. комиссии, а деньги в итоге заблокировали.
Суд признал, что взимание комиссии за перевод денег законом не предусмотрено, если был осуществлен перевод личных средств человека со счета в одном банке на счет, открытый в другом, а не от третьего лица.

Россиянка в марте 2017 года открыла счет в Бинбанке и перевела на него 5,3 млн руб. со своего счета в ТКБ Банке. Назначение платежа было указано как "пополнение банковской карты". 

Бинбанк деньги на карту зачислил, взял с женщины комиссию в 140 000 руб., а потом заблокировал ее счет и потребовал предоставить документы, подтверждающие источник получения денег. 

Клиентка показала все необходимые бумаги, но счет так и не разблокировали. Тогда она обратилась в суд. 

Кировский районный суд Ростова-на-Дону взыскал с Бинбанка 141 717 руб., штраф за отказ удовлетворить требования потребителя – 70 858 руб. и компенсацию морального вреда – 5000 руб.

"Установив, что банк списал комиссию в размере 141 717 руб. после того, как произвел блокировку денежных средств, суд пришел к выводу о незаконности действий банка по списанию денежных средств в счет оплаты комиссии за зачисление денежных средств на счет", – рассказали в суде.

Бинбанк попытался оспорить такое решение суда, но судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда согласилась с решением первой инстанции.

ссылка

вот ведь ухари, сначала денюжку в карман положили, а уж потом заблокировали счет 

[Boyrus 15 598]

3 часа назад, Фрекен Бок сказал(а):

в счет оплаты комиссии за зачисление денежных средств

Совсем уже с дуба рухнули. Зачислять средства есть обязанность банка. Какая комиссия? Если мне тетя Маша перевела полтора рубля,я откуда могу знать,что она их перевела, пока их не зачислили? Получается,я плачу за не свою волю.

Статья 849. Сроки операций по счету

(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

 

Банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

[interlo 104]

значит надо брать % с отправителя?

[Фрекен Бок 11 958]

ЦБ лишил лицензии Бум-Банк

Центральный банк России отозвал лицензию у Бум-Банка, который использовал рискованную бизнес-модель.
Как сказано в пресс-релизе регулятора, банк ориентировался преимущественно на кредитование граждан, а не бизнеса или ИП. ЦБ считает, что такая бизнес-модель очень рискованная и она в итоге привела к образованию некачественных активов на балансе банка. "При этом основу ресурсной базы кредитной организации составляли привлеченные от населения денежные средства", – объясняет Банк России.

Бум-Банк нарушал требования закона и Центробанка. Его не раз уличали в том, что он отправляет регулятору некорректные отчеты по операциям. А в 2017 году в кредитной организации было много "сомнительных транзитных операций".

ЦБ уже вводил Бум-Банку ограничение на привлечение вкладов, но руководство не приняло мер, чтобы исправить ситуацию. Поэтому регулятор решил вывести банк с рынка.

Банк был на 380-м месте по объему активов в России.

ссылка

[interlo 104]

Новые правила для должников с 01.06.2018 (майл.ру)

Цитата

 

Сразу несколько новых правил коснутся отношений между должниками и их кредиторами.

Прежде всего ужесточаются требования к оформлению самих займов. Раньше заключать письменный договор с кредитором нужно было, если сам заем в 10 раз превышал минимальный размер оплаты труда. Теперь такой договор стороны должны будут подписать, если сумма займа составляет 10 тыс. рублей и более. Если сделка была заключена в устной форме, то подтвердить ее нужно будет, например, выпиской из банка.

При этом, если оба участника сделки — физические лица, а общая сумма займа не превышает 100 тыс. рублей, он по умолчанию будет считаться беспроцентным. Если же ранее кредит был оформлен под очень высокий процент в организации, кредитованием вообще-то не занимающейся, с лета 2018-го по решению суда такой процент может быть уменьшен.

Благодаря поправкам в ГК РФ граждане теперь смогут взять кредит в банке для того, чтобы погасить предыдущую задолженность, но только в том случае, если речь идет об одной и той же финансовой организации.

Кроме того, с 1 июня кредитор, уступивший долг третьей стороне, больше не несет ответственности, если долговое требование окажется недействительным. Для этого, впрочем, кредитору нужно будет доказать, что он не знал об этом обстоятельстве.

Если же долг был приобретен на торгах, победитель аукциона теперь сможет добиться изменения условий договора, если после торгов ЦБ изменит ключевую ставку. И наконец, победитель торгов с 1 июня получает отсутствовавшую ранее возможность уступить все права и обязательства, связанные с долгом.

 

 

[MAL 99]

Россияне задолжали 4 триллиона рублей

Общий объем задолженности россиян в I квартале вырос на 5% и достиг четырех триллионов рублей. Об этом «Известиям» рассказали в Федеральной службе судебных приставов (ФССП).

Источник: РИА "Новости"

При этом почти половина этих долгов составляют невыплаченные и просроченные кредиты — всего 1,8 трлн рублей.

Отмечается, что неплатежи более характеры для сегмента потребительских кредитов, а вот за ипотеку россияне предпочитают расплачиваться вовремя.

Эксперты считают рост долгов только на 5% хорошим показателем, и связано это с жесткими требованиями банков к заемщику.

[interlo 104]

9 часов назад, MAL сказал(а):

Эксперты считают рост долгов только на 5% хорошим показателем, и связано это с жесткими требованиями банков к заемщику.

ну так банки ещё ведь выбирают! конечно легче дать 1из 10 человек чтобы с него взять больший процент, чем 5 людям, но с риском...

[Фрекен Бок 11 958]

Путин подписал закон о финансовом омбудсмене

Президент России Владимир Путин подписал закон о создании в России службы уполномоченного по защите прав потребителей финансовых услуг (финансового омбудсмена), к которому граждане должны будут обращаться перед подачей в суд иска на финансовую организацию. Документ, принятый Госдумой 24 мая и одобренный Советом Федерации 30 мая, опубликован на официальном портале правовой информации.

Закон вступит в силу через 90 дней после опубликования, за исключением ряда норм.

Институт финансового омбудсмена предполагает облегченную процедуру урегулирования споров между гражданином и финансовой организацией в досудебном порядке. Предполагается, что введение такого института построит систему досудебного урегулирования имущественных споров граждан с финансовыми организациями, где размер требований не превышает 500 тыс. рублей. Обращение к омбудсмену до подачи иска в суд суда будет обязательным.

На первом этапе служба будет заниматься спорами со страховщиками (самый проблемный сегмент - ОСАГО), которых будут стимулировать урегулировать претензии до суда, освободив их от штрафов в случае исполнения решения омбудсмена.[....]

С 1 января 2020 года финомбудсмен получит возможность разбирать претензии к микрофинансовым организациям. Банки будут вступать в систему с отсрочкой в три года, но их будут стимулировать участвовать в ней добровольно. С 1 января 2021 года в систему войдут кредитные потребительские кооперативы, ломбарды, кредитные организации и негосударственные пенсионные фонды.

Первоначально деятельность омбудсмена будет финансироваться в большей степени за счет Банка России, затем он должен перейти на самоокупаемость за счет взносов с финорганизаций. Чем больше обращений по поводу конкретной организации будет поступать к омбудсмену, тем большим будет ее взнос.

Подробнее на ТАСС:
http://tass.ru/ekonomika/5261550

[Furok 797]

Без юристов избавляемся от кредита и проблем за 30%. 5 факторов

https://zen.yandex.ru/media/id/5a8c158c4bf161881bc7844d/bez-iuristov-izbavliaemsia-ot-kredita-i-problem-za-30-5-faktorov--5b153cae714e9100a86ae6fe

[Фрекен Бок 11 958]

Банкам разрешили блокировать подозрительные переводы денег

Государственная Дума в третьем чтении одобрила закон, разрешающий банкам блокировать карты клиентов при подозрениях на незаконные операции.
Банки смогут на два дня без согласия владельца карты заблокировать перевод и спросить у человека подтверждение операции. После этого операция будет завершена. 

Необходимость такого закона правительство объясняет тем, что "в последние годы наблюдается устойчивая тенденция роста числа несанкционированных операций", так сказано в пояснительной записке.

ссылка

[Фрекен Бок 11 958]

ЦБ отозвал лицензию у "Русского национального банка"

С 6 июня у "Русского национального банка" аннулирована лицензия. Он больше не сможет осуществлять банковские операции.
Как рассказали в пресс-службе регулятора, в РНБ была сомнительная бизнес-модель,ориентированная на обслуживание интересов собственников организации. Банк выдавал кредиты своим же бенефициарам и в итоге на его счету образовалось много проблемных активов. Кроме того, на балансе банка было имущество с завышенной ценой. 

"Банком систематически проводились непрозрачные сделки, направленные на камуфлирование принимаемых кредитных рисков", – сказано в сообщении ЦБ.

Регулятор уже не раз применял меры по нормализации работы банка, но ситуация не изменилась и ЦБ решил вывести организацию с рынка. Сейчас туда назначили временную администрацию. 

Банк был участником системы страхования вкладов, поэтому его клиентам вернут вложенные деньги. Однако нельзя получить больше 1,4 млн руб. 

По состоянию на 1 мая "Русский Национальный Банк" был на 339-м месте в банковской системе России.  Он работал с 1990 года сначала под названием "Морозовсккомагробанк".

ссылка

[Фрекен Бок 11 958]

Депутаты отказались избавить россиян от "долговой кабалы"

Государственная Дума отклонила поправки в закон о потребительском кредите и не стала дополнять его нормами о том, какие максимальные проценты банк может назначить по тому или иному кредиту.
Проценты по кредиту на машину предлагалось ограничить 18% от основной суммы долга. За потребительские кредиты больше 300 000 руб. предлагалось запретить в качестве процентов брать сумму, превышающую 23% долга. 

Еще в 2016 году Верховный суд решил, что кредитора можно признать недобросовестным, если он назначил больше 500% годовых. "На данный момент предельные суммы процентов по договору кредита, установленные Банком России, не соотносятся с принципом добросовестности, так как достигают 818,195 %", - сказано в пояснительной записке.
Ограничив сумму процентов, депутаты КПРФ хотели защитить права заемщиков, как более слабой стороны. Однако депутаты отказались поддержать такой подход, потому что, как выразился Михаил Гулевский из "Единой России", это было бы нерыночным ограничением процентов

 отсюда

[Фрекен Бок 11 958]

ЦБ при обращении граждан с жалобами оказывает помощь в 12% случаев  

ЦБ принимает меры реагирования по 12% жалоб, поступающих от граждан. Об этом рассказал первый зампред ЦБ РФ Сергей Швецов в ходе дискуссии на Международном финансовом конгрессе.
«Мы из всех жалоб помогаем 12% людей, которые пожаловались, остальные мы используем, чтобы поменять то, как работает финансовый рынок, и упредить новые проблемы», — пояснил он.
Швецов уточнил, что речь идет о жалобах, связанных с нарушением прав потребителей финансовых услуг.
«Это случаи, когда характер жалобы позволяет помочь гражданину, если нарушены права. Это простая история, например, навязывание или отказали в периоде охлаждения», — рассказал он.
До 30% жалоб связаны с гражданско-правовыми отношениями и не относятся к компетенции ЦБ. «Оставшаяся часть — это непонимание потребителем условий продукта, когда ожидания были одни, а реальность оказалась иной», — пояснил представитель регулятора. 

ссылка

[Фрекен Бок 11 958]

ЦБ собирается судиться с экс-владельцами санируемых банков

Центробанк инициировал законодательное определение убытков, которые он понес из-за санации банков. В дальнейшем эта информация поможет взыскать часть затрат с бывших собственников рухнувших банков. Иски будут поданы до конца 2018 года, пообещал зампред ЦБ Василий Поздышев.
По его словам, сейчас у регулятора есть возможность только судебной процедуры взыскания с бывших собственников убытков, понесенных на санацию их бывших банков. 

Сейчас в ЦБ ведут расчеты по каждому из случаев, чтобы определить – какие иски регулятор будет предъявлять бывшим собственникам. Иски будут поданы к концу 2018 года или в начале следующего, уточнил Поздышев.

"Это сложная работа, новая для ЦБ и для того, чтобы дело было выиграно в суде или делу был дан ход, все досье должно быть хорошо подготовлено", – сказал он.

ссылка