Банковские новости - том 2. Финансовые новости

[Maxx4000 3]

Украли деньги с карты? Спокойно, полиция их никогда не найдет

"Платить банковской картой безопасно? Не очень-то. Потери от мошенничества с банковскими картами растут просто неимоверными темпами. Если в 2008 году потери, по данным платежных систем Visa и Mastercard, составили 762 млн рублей, то в 2011 году – уже почти 2,4 млрд рублей. Конечно, растет и количество карт в обращении, как и доля безналичных операций при оплате товаров и услуг. Но самое неприятное, что это, так называемые, скрытые потери. Их подсчитывают платежные системы, основываясь на обращениях клиентов, которые не согласны и той или иной операцией по карте. Доля тех украденных с карт денег, которые ищет МВД, в общем объеме потерь просто смехотворна. В первом полугодии 2011 года она составила 0,15% (!).

Для этого есть несколько объективных причин. «Если карта российская, а операция совершена за границей, то преступление считается совершенным не на территории России; если карта иностранного банка, операция совершена на территории России, заявление в полицию часто не подается, – сказал Slon начальник сектора безопасности «Газпромбанка» Николай Пятиизбянцев (именно его данные представлены на графике). – Поэтому в МВД подается заявлений о преступлениях гораздо меньше чем совершено преступлений. Но, по моей практике, по большому числу заявлений приходят отказы в возбуждении уголовных дел»."

/>http://slon.ru/economics/dumaete_platit_kartoy_bezopasno_oshibaetes-772470.xhtml

[George 634]

ЦБ РФ отозвал лицензии у «Универсалтраста» и ПВ-Банка

Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у двух кредитных организаций — у московского банка «Универсалтраст» и ульяновского ПВ-Банка, говорится в опубликованных на сайте ЦБ РФ сообщениях. Соответствующие приказы Банка России №ОД-277 и №ОД-279 подписаны 13 апреля.

По данным ЦБ, универсальный доверительный банк «Универсалтраст» (общество с ограниченной ответственностью) получил лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) 11 июня 2002 года. Уставной капитал банка на 7 февраля 2012 года составлял 180 млн рублей. Доходы банка на 1 января 2012 года достигли 63,276 млн рублей, расходы — 63,068 млн рублей, прибыль после налогообложения — 208 тысяч рублей.

ПВ-Банк (закрытое акционерное общество), по данным ЦБ, получил лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (в том числе и с правом привлечения физических лиц) 17 июня 2010 года. На 13 сентября 2010 года уставной капитал ПВ-Банка составлял 547,367 млн рублей. Доходы банка на 1 января 2012 года достигли 2,845 млрд рублей, расходы — 2,949 млрд рублей, убыток после налогообложения — 104,42 млн рублей.

[Клиентыч 58]

отмывали бабосы в речке капитала, а им платину бобры из цб построили

[George 634]

Господь же велел делиться ...

[Першинг 179]

Рейтинг российских банков по размеру активов.

И где ж Авангард? Мелкий очень?

[borika12 260]

Мелкий очень?

за@бет до смерти. чем меньше - тем пакостнее...

и здоровья хватит

оне вне рейтинга. не с кем меритцца

[maleew1 10 308]

Сбербанку подмочили информацию
/>http://bizprt.ru/?id=11455

Сбербанк привлекается к ответственности по ст. 15.27 КоАП за нарушение требований антиотмывочного закона (115-ФЗ), сообщил вчера ЦБ в разделе "Инсайдерская информация" своего сайта, не указав, какие конкретно действия банка вызвали недовольство регулятора. В Сбербанке "Ъ" пояснили, что на банк наложен штраф в минимальном размере 50 тыс. руб. за "нарушение срока (один день) предоставления сведений о двух операциях, совершенных в апреле 2011 года". Нарушение "носит единичный характер и обусловлено техническими сбоями в системе контроля", добавили в банке.

а ты се авахард....

[Першинг 179]

за@бет до смерти. чем меньше - тем пакостнее...

и здоровья хватит

оне вне рейтинга. не с кем меритцца

Уже за@бал.

А вот рецтинг интернет-банков.

Здесь есть. На 16 месте. Похоже, кроме сайта Банки.ру никто его не боготворит...

[George 634]

Удавка от Центробанка

16.04.2012 11:22 | Независимая газета

Накануне вхождения России в ВТО отечественная экономика оказалась в весьма уязвимом положении: дефицитом стали деньги. К этому привела странная денежно-кредитная политика Центрального банка РФ (ЦБ), направленная на сдерживание денежного предложения. Из-за нее отечественные банки и реальный сектор оказались на пороге кризиса ликвидности - фактически без средств для развития. В то время как деньги по-прежнему в изобилии в теневом секторе, ведь качество надзора, осуществляемого Центробанком, не выдерживает никакой критики. Регулятор слишком вяло борется с теневой экономикой и черным налом, что лишь раззадоривает преступность и коррупцию в финансовой сфере.

Ты - мне, я - тебе

То, что с надзорными функциями Банк России справляется крайне слабо, подтверждает череда нашумевших банкротств российских банков, случившихся в последние годы. Например, история Межпромбанка, которым владел Сергей Пугачев. "Сопоставление сроков нахождения средств на расчетных счетах и средних сроков кредита, - писал в свое время бизнес-портал Slon.ru, - свидетельствовало о том, что основной бизнес "Межпрома" велся связанными структурами и баланс элементарно рисовался". В 2008 году банк даже сумел получить от ЦБ кредит более чем в 30 млрд. руб. без обеспечения. При этом банк даже не вступил в систему страхования вкладов. Ясно, что такое возможно только при попустительстве чиновников ЦБ.

А в балансе Банка Москвы регулятор странным образом проглядел "пробел" в 118 млрд. руб., из-за которого его и пришлось санировать. Банк Москвы тоже выдавал много "плохих" кредитов аффилированным лицам. Причем часто кредиты давались под липовые залоги, а позже выводились на счета "друзей" банка. У экспертов складывается впечатление, что ЦБ все это допускал из-за непрофессионализма команды главы банка Сергея Игнатьева либо ее ангажированности.

Государству ошибки и коррумпированность ЦБ обходятся не просто дорого, а очень дорого. На финансовое оздоровление Банка Москвы, например, было выделено 400 млрд. руб. А санация разорившегося в 2009 году банка "КИТ Финанс" стоила 135 млрд. руб. Для сравнения: в этом году расходы федерального бюджета на образование и науку составят 400 млрд. руб., а на культуру - 85 млрд. руб. Откуда же взять больше, если столько денег уходит на помощь банкам?

Периодически нелицеприятные истории взаимоотношений сотрудников ЦБ и банкиров выплывают на поверхность. Например, в 2005 году прокуратура предъявила обвинения ведущему юрисконсульту юридического управления Московского главного территориального управления ЦБ России Алексею Мишину. На пару с чиновником из ФНС, по данным Генпрокуратуры, они обещали одному из московских банков уладить проблемы с налоговыми органами. Естественно, не безвозмездно - за 3,5 млн. долл. Сколько подобных историй избежали огласки, можно только догадываться.

Бездеятельность, мягко говоря, сотрудников ЦБ порождает все новые банкротства - как, например, в случае с банками "Славянский" и Традо-банк. Их владельцы тоже спокойно набрали денег, а потом перевели их на личные счета. А иначе почему на момент банкротства банка "Славянский" его обязательства по платежам в два раза превышали стоимость имущества? При этом Сергей Игнатьев не постеснялся признать, что эти банкротства были преднамеренными. "По его (Игнатьева. - "НГ") словам, - писала газета РБК daily (см. номер от 09.12.10), - причиной отзыва лицензий у этих банков стала потеря ими ликвидности из-за того, что часть активов была украдена". Но о причинах лояльного отношения регулятора к недобросовестным банкирам глава ЦБ скромно умолчал.

При этом ЦБ постоянно поддерживает видимость реформирования системы надзора. Так, недавно был отправлен в отставку курировавший эту область заместитель председателя ЦБ Геннадий Меликьян. Однако качество надзора не меняется: по словам главы Национального резервного банка (НРБ) Александра Лебедева, "ЦБ вообще не заглядывает в госбанки".

Антинародный Центробанк

Некоторым банкам деньги предоставляются в неограниченном количестве, в то время как другие кредитные организации испытывают дефицит средств. Бремя дорогих денег перекладывается на простых граждан, по которым бьют непомерно высокие кредитные ставки, вызванные недостатком средств у банков. Например, потребительский кредит сроком на пять лет сейчас в России дают в среднем под 16% годовых. А говорить о доступной ипотеке в нашей стране пока вообще не приходится - ставки держатся на уровне 15-20% годовых. Для европейцев, привыкших к стоимости ипотеки в 1% - максимум 3%, это баснословно дорого. Но, очевидно, Банк России считает, что россияне могут себе позволить платить больше.

Монетарная политика ЦБ душит отсутствием денег российский бизнес, который не может получить даже не только кредит на развитие, но и просто покрыть кассовый разрыв. Яркий пример - банкротство крупного российского туроператора "Ланта-тур вояж". Оно вызвало так много вопросов, что в дело вынужден был вмешаться Владимир Путин. Ведь для "Ланты-тур" гром грянул после того, как Мастер-банк отказался выдать компании 30 млн. руб. для оплаты очередного транша "Аэрофлоту". Банк объяснил этот отказ сложным финансовым состоянием туроператора, но некоторые эксперты полагают, что кредитное учреждение просто столкнулось с дефицитом ликвидности и невозможностью перекредитоваться на межбанковском рынке по приемлемой ставке.

Самое печальное, что во всех этих ситуациях чаще всего крайними оказываются рядовые граждане. Так, вкладчикам ВЕФКа, чтобы вовремя напомнить о себе банкирам и чиновникам, пришлось чуть ли не штурмовать офисы банка. А из-за банкротства "Ланта-тур вояж" отдых был основательно испорчен или даже сорван более чем трем тысячам россиян. Уже не говоря про то, что закрывают проблемы разорившихся банков и компаний государственными деньгами, то есть взятыми из карманов граждан.

500 миллиардов долларов - за бугор

Судя по всему, победить теневую экономику Банк России не смог. До сих пор он не смог победить запрещенные еще в 2010 году уличные обменники, которые сейчас называются операционными кассами. А с валом черного нала регулятору вообще, судя по всему, справиться не по силам. Несколько лет назад Сергей Игнатьев оценил объемы незаконной обналички в России в 1,5-2 трлн. руб. в год. Весь масштаб теневой экономики сейчас он оценивает в 5 трлн. руб. Для отмывания средств в стране каждый месяц создается до тысячи новых юридических лиц. В 2007 году Генеральная прокуратура по результатам проверки деятельности ЦБ пришла к неутешительному выводу: Банк России с коррупцией не борется и, мало того, создает для нее условия. Тогда выяснилось, что около полутора тысяч сотрудников ЦБ являются держателями акций коммерческих банков. Понятно, что подобные ситуации создают конфликты интересов. "Негативные процессы в банковской сфере не получают со стороны ЦБ адекватного реагирования, - заявил тогда на парламентских слушаниях первый заместитель генпрокурора Александр Буксман. - Нормативные акты Банка России подразумевают вариативность применения, например, в таких случаях, как прием в систему страхования вкладов или выдача банковских лицензий". По его словам, неоднократное применение регулятором мер предупредительного характера вместо санкций создает обстановку безнаказанности в банковской системе. А обвиненный в убийстве бывшего заместителя председателя ЦБ Андрея Козлова банкир Алексей Френкель в 2007 году прямо заявил, что ЦБ поддерживает коррупцию.

За пять лет, похоже, мало что изменилось: наша банковская система и надзор по-прежнему коррумпированы. А ЦБ зачастую вообще не занимается тем, чем должен. Сейчас регулятор сосредоточен совсем на другом "надзоре". К примеру, ЦБ активно проверяет счета владельца Национального резервного банка (НРБ) и "Новой газеты" Александра Лебедева. Масштаб проверки беспрецедентен: в ней заняты, по словам банкира, 130 сотрудников ЦБ. Они заблокировали личный счет Александра Лебедева, из-за чего, по его словам, "финансирования лишились наша редакция и ряд благотворительных организаций. Деятельность НРБ практически парализована, а выплаты зарплат журналистам "Новой газеты" приостановлены". Бизнесмен заявил также, что проверка является "политически мотивированной", связанной с антикоррупционными расследованиями "Новой газеты". При такой "занятости" заниматься своими прямыми обязанностями ЦБ, конечно, некогда.

"Россия получила 2 триллиона долларов за сырье, из них минимум четверть незаконно выведена за границу под бдительным сопровождением и содействием ЦБ", - говорит Александр Лебедев. "Эта индустрия существует уже пятнадцать лет, - сказал Лебедев в интервью журналу "Профиль". - Один был только зампред ЦБ Андрей Козлов, который реально с этим боролся, и его убили. Он не боялся и не брал взяток. Его застрелили, и после этого надзор стал опять такой же, как до этого... Сейчас ЦБ каждый день говорит об "ужесточении", борьбе с отмыванием и так далее. Но жесткость законов компенсируется у нас необязательностью их исполнения". Лебедев уверен, что для банкиров-мошенников по-прежнему путь открыт.

"Все просто: берешь 2-3 миллиона долларов, покупаешь карликовый банк (вроде закрытого сегодня Вэлкомбанка), - раскрывает технологию "бизнеса" в своем блоге Лебедев. - Пылесосишь с помощью рекламы 30-50 миллионов долларов денег "физиков". Выводишь деньги в виде кредитов "подставкам" или покупаешь липовые ценные бумаги (паи фондов, например). На эти средства покупаешь еще банк побольше. Повторяешь это 5-7 раз (пока "крыша" из ЦБ и управления "К" позволяет), а затем поступаешь, как Пугачев, Бородин, Антонов etc. То есть все грузишь "за бугор" и сам отправляешься туда же. Объявляешь себя "борцом с режимом", "жертвой рейдеров" и т.п. АСВ же спасает "физиков", "понимая" бенефициара (типа рыночное банкротство, все нормально)".

Действительно, сценарий надежный и многократно проверенный, особенно в последние годы. В разгар кризиса на оздоровление "правильных" российских банков ЦБ выделил более 800 млрд. руб. Это те деньги, которые могли бы оказаться в реальном секторе экономики, но так до него и не дошли. Если ЦБ и дальше будет позволять недобросовестным банкирам наживать сверхприбыли на дешевых госкредитах, создавая при этом дефицит денег на рынке, модернизировать отечественную экономику не удастся. Россия в этом случае рискует надолго задержаться на низких строчках мирового рейтинга кредитоспособности, ведь по данным, озвученным на последнем Всемирном экономическом форуме, главный тормоз нашей экономики - недофинансирование реального сектора. Просто деньги не доходят до тех, кто действительно может толкнуть ее вперед: застревают где-то в тени.

/>http://finance.rambler.ru/news/economics/107419625.html

[Клиентыч 58]

Прокуратура обжаловала решение взыскать полумиллионный долг по кредиту с 7-летней девочки

В Ханты-Мансийском автономном округе прокуратура обжаловала решение суда, постановившего взыскать с 7-летней девочки в пользу банка долг по кредиту почти на полмиллиона рублей.

Как сообщили ИТАР-ТАСС в Генпрокуратуре России, основанием для вмешательства стали сообщения СМИ о взыскании банком долга с малолетней девочки-сироты.

В августе 2008 года мать девочки заключила договор с «Ханты-Мансийским банком» сроком на 5 лет, по которому заемщику был предоставлен кредит в размере 400 тысяч рублей. Заемщица не исполняла обязательств, а в декабре 2008 года скончалась. Банк обратился в суд с исковым заявлением о взыскании долга в 460 тысяч рублей (с учетом начисленных процентов) с 7-летней сироты как наследницы умершей. Суд требования банка удовлетворил.

При этом законный представитель ребенка — работник Управления опеки и попечительства администрации города Мегион, несмотря на допущенные судом нарушения норм материального и процессуального права, при наличии соответствующих полномочий по защите сироты не принял мер к обжалованию решения суда, сообщили в прокуратуре. Бездействие представителя органа опеки и попечительства повлекло грубое нарушение прав и законных интересов малолетнего ребенка, оставшегося без попечения родителей.

По факту формального и халатного отношения к исполнению своих обязанностей должностными лицами органа опеки и попечительства прокурор Мегиона внес представление главе города. Кроме того, в интересах несовершеннолетней прокурор направил в городской суд иск заявление к Ханты-Мансийскому банку с требованием признать взыскание задолженности по кредитному договору с малолетней девочки недействительным и обязать банк списать задолженность.

Читать на сайте Вести.Ру

[maleew1 10 308]

В Сочи задержан бывший вице-президент Мастер-Банка Е.Рогачев
/>http://top.rbc.ru/society/19/04/2012/647085.shtml

се таки разыскали хада,с пляжа зяли? иль операция омон была? я б лутш на шрурмовике к нему в подлет,иль пар хранат закинул....

[maleew1 10 308]

Налоговики узнают все о банковских операциях
/>http://news.rambler.ru/13641281/

[AnnT 813]

Интересная новость.

При досрочном погашении можно вернуть часть процентов, в случае, если платежи были аннуитетными.
/>http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=3762954

Как заставить банк вернуть проценты по кредиту

20.04.2012

Кредит в банке — игра в одни ворота, считают некоторые потребители, и они недалеки от истины. Во всяком случае, разъяснения Высшего Арбитражного суда по поводу выплаты заемщиками аннуитетных платежей при погашении кредита это наглядно показывают (письмо тут, см пункт 5). Из обзора судебной практики ВАС следует, что незаконными могут быть не только комиссии, но и проценты — в случае аннуитетного платежа.

Аннуитетный платеж — самый популярный вид платежей при кредитовании физлиц. Это равный по сумме ежемесячный внос в уплату задолженности по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга. Его особенность в том, что в начале срока проценты очень большие (они уплачиваются вперед), а погашения основного долга — маленькие. Если заемщик решит погасить кредит досрочно, то окажется, что он уплатил банку суммы, составляющие значительную долю от суммы кредита, но сам долг практически не уменьшился. При досрочном погашении эти проценты, уплаченные заемщиком вперед, становятся, по сути, необоснованным обогащением банка.

Значительную часть излишне уплаченных процентов можно вернуть — это право у заемщика возникает при досрочном погашении, в том числе при рефинансировании (перекредитовании). «Когда нет досрочного погашения, то проценты считаются уплаченными согласно договору. Но если была «досрочка», то в составе аннуитета могут оказаться излишне уплаченные проценты. Иными словами, заемщик за пользование кредитом, исходя из его фактического срока до погашения, переплатил», — пояснил Slon начальник управления частного права ВАС Роман Бевзенко.

Позиция ВАС основана на требованиях статьи 809 ГК РФ, согласно которой проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата, говорится в обзоре ВАС. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, незаконно.

Часто заемщики подозревают, что банк при выдаче кредита их банально обсчитал, но в какой степени, как правило, оценить не могут. Бевзенко замечает, что до сих пор мало кто задумывался о том, что из себя представляет аннуитетный платеж. «Многие идеализируют положение банков и думают, что банки как финансовые организации не нарушают закон», — замечает начальник юридического отдела Contrust Наталья Кашкина.

Рассчитать проценты, которые заемщик может вернуть, несложно (см. таблицу). Надо взять сумму всех начисленных процентов в составе аннуитетных платежей за весь срок к погашению процентов и посчитать ту часть, которая пропорционально приходится на месяцы до фактического погашения. Общую сумму процентов банки указывают в графике платежей, который прилагается к кредитному договору. В случае, если кредит достаточно длинный, то сумма возврата может оказаться значительной.

Например, по ипотечному кредиту на сумму 2 млн рублей на срок 20 лет по ставке 13,75% заемщик должен уплатить банку проценты на общую сумму 3,9 млн руб. (кредитный калькулятор Сбербанка). При досрочном погашении, например, через три года, заемщик может вернуть 230 000 рублей или 26% от суммы всех уплаченных за 3-летний период аннуитетов.

В 2011 году, по данным ЦБ, заемщики досрочно погасили ипотечные кредиты на сумму 174 млрд руб. С учетом потребительского кредитования общая сумма досрочных погашений еще больше. Это существенный объем и не исключено, что масштаб претензий к банкам по возврату процентов при досрочном погашении может превзойти суммы претензий к банкам по возврату незаконных банковских комиссий.

По оценке вице-президента Ассоциации региональных банков Олега Иванова, количество исков потребителей к банкам через пару лет вырастет вчетверо и достигнет миллиона. С учетом разъяснений ВАС по возврату излишне уплаченных банку процентов по кредиту, прогноз не выглядит фантастическим.

Роман Бевзенко, ВАС: «Если деньгами пользовался меньше, чем договаривался, часть процентов должна быть возвращена»

В октябре тихо и незаметно произошла революция на кредитном рынке. Высший арбитражный суд опубликовал обзор судебной практики. В нем даны разъяснения по поводу возврата излишне уплаченных процентов в составе аннуитетных платежей по кредитам. Право на возврат, согласно обзору, возникает при досрочном погашении ссудной задолженности. Документ дополняет позицию ВАС в отношении платежей, которые банки неправомерно удерживают с заемщиков.

Ранее в своих постановлениях и обзорах ВАС назвал незаконным взыскание с заемщиков-физлиц различных комиссий. Это вызвало шквал судебных исков к банкам и радикально изменило правила игры на рынке потребительского кредитования. Разъяснения по поводу возврата процентов, возможно, сулят банкам еще большие неприятности, однако пока поводом для массовых обращений потребителей в суды еще не стали. Почему мало исков и как вернуть «лишние» проценты, Slon спросил у начальника управления частного права ВАС Романа Бевзенко.

— Поясните, пожалуйста, о возврате каких процентов при досрочном погашении идет речь в обзоре ВАС. О тех, что были уплачены заемщиком в составе регулярных текущих аннуитетных платежей? Почему они могут быть излишне уплачены?

— Смотрите, как считается аннуитет: заемщик платит каждый месяц одну и ту же сумму, но в ней первые месяцы большая часть — это проценты. По мере того, как платится аннуитет, та часть, которая приходится на проценты, уменьшается, а доля платежей в уплату основного долга увеличивается. Если кредит по тем или иным причинам возвращается досрочно, то оказывается, что в составе уже уплаченных аннуитетных платежей «сидят» проценты за те периоды, в которых пользование деньгами не осуществлялось.

В аннуитете, по сути, авансируются проценты. Например, вы пользовались кредитом три месяца и на четвертом его вернули, но в составе первых аннуитетных платежей вы заплатили такие проценты, как будто вы пользовались кредитными деньгами и четвертый месяц, и пятый.

Когда нет досрочного погашения, то проценты считаются уплаченными согласно договору. Но если была «досрочка», то в составе аннуитета могут оказаться излишне уплаченные проценты. Иными словами, заемщик за пользование кредитом, исходя из его фактического срока до погашения, переплатил.

— Чтобы рассчитать излишне уплаченные проценты…

— Надо взять проценты начисленные по той кредитной ставке, которая указана в договоре и посчитать, какая часть приходится на месяцы, в течение которых осуществлялось фактическое пользование деньгами. Допустим, в составе аннуитета, по той формуле аннуитета, которая есть в договоре, вы заплатили проценты за три месяца по годовому кредиту в размере 225 рублей. При этом за меньший срок кредита проценты набежали только в размере 200 рублей. В этом случае 25 рублей банк должен вернуть, потому что это были проценты, уплаченные заемщиков авансом.

— Тем не менее, при аннуитете заемщик сам соглашается с первоочередным погашением процентов. Проценты при этом начисляются на остаток ссудной задолженности. Между этими положениями договора и разъяснениями ВАC нет противоречия?

— Главное ведь не в том, сколько будет мой ежемесячный платеж. Я когда беру кредит в банке, то договариваюсь с ним в первую очередь о процентной ставке по кредиту. Есть разные способы уплаты процентов — ежемесячно, ежеквартально, в конце срока пользования. Почему банки предпочитают брать проценты именно вперед — это отдельная тема, есть разные причины популярности аннуитета. Но, согласно Гражданскому Кодексу, я должен заплатить, только если я пользовался деньгами.

— Расчеты показывают, что для длинных кредитов, например, ипотечных со сроками 20—30 лет, возврат излишне уплаченных процентов при досрочном погашении может составить значительную сумму.

— Действительно, я могу попользоваться деньгами по 20-летней ипотеке, скажем, 5 лет, и погасить кредит. Тогда банк будет должен вернуть мне часть уплаченных в составе аннуитета процентов. Не бывает такого, чтобы я деньгами в последующие годы не пользовался, а вознаграждение за пользование деньгами банку заплатил.

— Разъяснение о возврате процентов помещено в обзор судебной практики по делам юридических лиц. Но пункт 5, наверное, больше затрагивает физических, а не юридических лиц?

— Пожалуй да, этот пункт более актуален для физлиц, хотя и помещен в обзор практики, где в основном рассматриваются дела юрлиц. И прислушаются ли суды общей юрисдикции к толкованию норм права ВАС, это еще вопрос. Но все же бывает, что они ссылаются на наши разъяснения.

Добавлю, что аннуитеты в коммерческих кредитах не сильно распространены, их чаще можно встретить в потребкредитовании. Кредитование коммерческих организаций имеет свои особенности — для них досрочный возврат кредита запрещен по инициативе заемщиков. Возврат процентов юрлицом, например, может быть в ситуации, когда банк досрочно взыскивает задолженность по кредиту из-за ухудшения обеспечения по кредиту.

— Какие подводные камни могут быть в судебном споре по этому поводу? Может ли помешать несвоевременное исполнение обязательств до кредитному договору, просрочка?

— При нарушении заемщиком условий договора у кредитора могут возникнуть требования по возмещению убытков. Не исключено, в таком случае кредитор откажется возвращать заемщику излишне уплаченные проценты по кредиту. Много он себе оставил при этом или нет — возможно решить в суде.

— Как часто суды рассматривают иски о возврате излишне уплаченных процентов при досрочном погашении кредита? Есть единообразие в решениях?

— До обзора ВАС вообще мало кто задумывался, что такое аннуитет. Помещение в обзор 5-го пункта как раз и было направлено на то, чтобы показать — в чем природа аннуитеных платежей и авансирования процентов. В апелляционных инстанциях дела единичные, но в первых инстанциях, конечно, больше.

— Позиция ВАС по возврату процентов выглядят не менее революционно, чем по возврату незаконных банковских комиссий. Во всяком случае, суммы претензий к банкам могут быть больше?

— Для меня всегда было очевидно, что если деньгами пользовался меньше, чем договаривался, а с меня взяли проценты авансом за весь период, то часть процентов должна быть возвращена. Не вижу в этом революции.

Елена ЗУБОВА

[Maxx4000 3]

Что КС решил по ч. 1 ст. 446 ГПК?

[GoodJobMaster 7]

Интересная новость.

При досрочном погашении можно вернуть часть процентов, в случае, если платежи были аннуитетными.

http://www.banki.ru/...ess/?id=3762954

Как заставить банк вернуть проценты по кредиту

20.04.2012

Елена ЗУБОВА

При всем моем уважении к Роману Бевзенко, конкретно в этой статье написана полная ахинея. Да, проценты надо платить за фактический срок.

Но аннуитет здесь не при чем. Формула аннуитета НЕ СЧИТАЕТ проценты. Проценты исчисляются классическим способом (39-П). Формула считает общий размер платежа при заданном сроке. Если забить в формулу срок меньший изначального то она и даст платеж больший изначального. Это необходимо для "планового" построения графика. Если считаем проценты - то берем остаток ссудной и количество дней. Мне конечно как человеку очень импонирует сея затея, но как юрист я вижу только кучу обманутых надежд заемщиков и волну пустых исков.

[AnnT 813]

GoodJobMaster, считаете, что шансов нет? А у меня вот появилось желание боднуться насчет ипотеки. Но еще пока рано, через пару лет. Чтобы сумма остатка была совсем маленькой. Ну оччень хочется пободаться. Я эту тему уже с прошлого года обдумываю, но пока не знаю, как укусить.

[GoodJobMaster 7]

GoodJobMaster, считаете, что шансов нет?

чудес не бывает, я мотивировал. Я Бевзенко вживую на эту не слушал. Скорее всего журналисты чего переврали.

В этой теме нельзя приукрашивать.

[Maxx4000 3]

28.04.2012 «Русский стандарт» и «ВТБ 24» объединят сети банкоматов

Банк «Русский стандарт» объединяет свою банкоматную сеть с «ВТБ 24», розничной дочкой госбанка ВТБ. Об этом заявил вице-президент «Русского стандарта» Артем Лебедев.

По словам Лебедева, соглашение с «ВТБ 24» станет первым в рамках партнерских программ «Русского стандарта» с другими крупными операторами банкоматных сетей.

По собственным данным, у «Русского стандарта» более четырех тысяч банкоматов и терминалов. В свою очередь, «ВТБ 24» еще в 2011 году объединил свою сеть банкоматов с Транскредитбанком и Банком Москвы. После этого общее число принадлежащих трем организациям банкоматов составило около 10 тысяч, передает «Интерфакс»
/>http://www.arendator.ru/articles/1/art/55036/

[CreditWay 352]

Достала тема...

Специально у Романа(Бевзенко) поинтересовался...

@rbevzenko Роман,сорри что в выходной.Все забываю спросить,последние дни много дискуссий относительно этого интервью - http://slon.ru/money/bevzenko_vas_esli_dengami_polzovalsya_menshe_chem_dogovarivalsya_chast_protsentov_dolzhna_byt_vozvra-780226.xhtml

Roman Bevzenko ? @rbevzenko Ответить Ретвитнуть В избранное · Открыть

@CreditWay Нет, она правильно передала позицию. Я читал дискуссию, мне кажется, коллеги забывают о самой главной вещи - в кр. договоре

В ответ: Evgeniy Kosolapov

Roman Bevzenko ? @rbevzenko Ответить Ретвитнуть В избранное · Открыть

@CreditWay всегда есть условие о размере процентов годовых. И если заемщик пользовался деньгами меньше, чем изначально договаривались, то

В ответ: Evgeniy Kosolapov

Roman Bevzenko ? @rbevzenko Ответить Ретвитнуть В избранное · Открыть

@CreditWay проценты, которые он платит, должны определяться исходя из общей ставки. Порядок подсчета процентов (аннуитетный) здесь вообще

В ответ: Evgeniy Kosolapov

Roman Bevzenko ? @rbevzenko Ответить Ретвитнуть В избранное · Открыть

@CreditWay уже не при чем. Важно то, что он должен заплатить не больше, чем они договорились по договору в процентах годовых за период

В ответ: Evgeniy Kosolapov

@CreditWay действительного пользования деньгами. Вопросы причитающихся процентов здесь предлагаю не обсуждать :)

В ответ: Evgeniy Kosolapov

[zlobny 97]

В Санкт-Петербурге и Ленинградской области зарегистрировано 54 микрофинансовые организации (МФО), но далеко не все они соблюдают закон. Исследование деятельности участников такого квазибанковского рынка провела Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР).

Сведения об условиях кредитования представили только 22 организации. Так, работающие под брендом «Деньга» компании предлагают микрозаймы под 732 и 1098 процентов годовых (то есть 2 и 3 процента в день). В сотни процентов годовых обойдется получение небольшой суммы и в МФО «МигомДеньги» (ООО «Эй Ви Корпорейшн»), «Касса взаимопомощи» (ООО «Эгида»), «АктивДеньги» (ООО «Траст Лтд»), «Деньги Здесь», «Амига», «Экспресс заем», «Новые Возможности», «Квик Мани» и пр.

Несмотря на такие явные ростовщические условия, кредиты «быстро и без справок» пользуются большим спросом: только одна из структур «Деньга» на дату проведения исследования ФСФР выдала доверчивым гражданам почти 15 тысяч займов.

Однако далеко не все участники рынка работают законно. Например, треть МФО надзорному органу не удалось обнаружить по указанному ими адресу. Нарушения были выявлены в деятельности компаний «МигомДеньги», «Частный кредит», «Первый Санкт-Петербургский кредитный брокер», «Касса взаимопомощи», «ИнтроМедиа» и других. Всем им выданы предписания.

/>http://www.fontanka.ru/2012/04/29/036/

[zlobny 97]

Ограблению калининградского Энерготрансбанка предшествовало неоднократное срабатывание охранной сигнализации, на которое должным образом не среагировали ни сотрудники частных охранных предприятий, ни должностные лица банка. Об этом заявил ИА REGNUM официальный представитель Управления МВД по Калининградской области Вячеслав Богуцкий.

«В ходе предварительного изучения обстоятельств преступления установлено, что ночью, несмотря на неоднократное срабатывание сигнализации в банке, должных мер реагирования принято не было ни со стороны нескольких частных охранных предприятий, которые охраняют банк, ни со стороны работников Энерготрансбанка», — сказал Богуцкий.

По словам представителя УВМД, в ходе расследования в обязательном порядке будет дана оценка бездействию должностных лиц банка и сотрудников ЧОПа.

В ночь на 27 апреля группа преступников проникла в помещение филиала Энерготрансбанка на площади Калинина в Калининграде. Злоумышленники вскрыли металлическое хранилище банка, похитив более 7,5 млн рублей. Возбуждено уголовное дело по ч. 4 ст. 158 УК РФ («Кража, совершенная в особо крупном размере группой лиц»).
/>http://www.banki.ru/news/lenta/?id=3782147

[ovchinnikov-sv 2]

GoodJobMaster, считаете, что шансов нет? А у меня вот появилось желание боднуться насчет ипотеки. Но еще пока рано, через пару лет. Чтобы сумма остатка была совсем маленькой. Ну оччень хочется пободаться. Я эту тему уже с прошлого года обдумываю, но пока не знаю, как укусить.

В выписке по счету(который открыт Вам для "обслуживания" ипотеки) банк списывает начисленные по Положению № 39-п проценты на счет № 47415..., а авансовые проценты-на счет № 706... Т.е. сумму аннуитетного платежа банк делит на 3 части: основной долг, начисленные на остаток основного долга проценты и "авансовые" проценты(проценты в счет будущих периодов).

[maleew1 10 308]

GoodJobMaster, считаете, что шансов нет? А у меня вот появилось желание боднуться насчет ипотеки. Но еще пока рано, через пару лет. Чтобы сумма остатка была совсем маленькой. Ну оччень хочется пободаться. Я эту тему уже с прошлого года обдумываю, но пока не знаю, как укусить.

В выписке по счету(который открыт Вам для "обслуживания" ипотеки) банк списывает начисленные по Положению № 39-п проценты на счет № 47415..., а авансовые проценты-на счет № 706... Т.е. сумму аннуитетного платежа банк делит на 3 части: основной долг, начисленные на остаток основного долга проценты и "авансовые" проценты(проценты в счет будущих периодов).

ребят тут банковскии новости...туды сюды эт флейм....иль другая тем..
/>http://www.banki.ru/banks/bank/?ID=3425&gclid=CL_d_uDP4K8CFcGHDgodlGQKtA

ет к примеру....

[George 634]

В выписке по счету(который открыт Вам для "обслуживания" ипотеки) банк списывает начисленные по Положению № 39-п проценты на счет № 47415...,

счет 47415 "Требования по платежам за приобретаемые и реализуемые памятные монеты"

[Lelya 91]

Народ, а на кой ляд заемщику вообще знать эти счета?

ovchinnikov-sv пытается опять прогнуть свою линию?