ПОЛЕЗНАЯ ИНФА!

[krasairina 11]

ВСЯ ИНФОРМАЦИЯ ВЗЯТА С САЙТА «Союз Заёмщиков и Вкладчиков России»

Указание ЦБР от 13 мая 2008 г. № 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика полной стоимости кредита"

Банк России на основании статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» («Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР», 1990, N 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст. 492; 2005, N 1, ст. 45; 2008, N 15, ст. 1447) устанавливает порядок расчета и доведения кредитной организацией (далее — кредитор) до заемщика — физического лица (далее — заемщик) полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору в соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 5, ст. 410) и по договору банковского счета — при кредитовании последнего в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — кредитный договор).

Настоящее Указание не устанавливает правомерность взимания с заемщика платежей (комиссий), указанных в настоящем Указании.

Полная стоимость кредита определяется в процентах годовых по формуле:

,

где:

di — дата i-го денежного потока (платежа);

d0 — дата начального денежного потока (платежа) (совпадает с датой перечисления денежных средств заемщику);

n — количество денежных потоков (платежей);

ДПi — сумма i-го денежного потока (платежа) по кредитному договору. Разнонаправленные денежные потоки (платежи) (приток и отток денежных средств) включаются в расчет с противоположными математическими знаками, а именно: предоставление заемщику кредита на дату его выдачи включается в расчет со знаком «минус», возврат заемщиком кредита, уплата процентов по кредиту включаются в расчет со знаком «плюс».

ПСК — полная стоимость кредита, в % годовых.

При определении полной стоимости кредита все сборы (комиссии), предшествующие дате перечисления денежных средств заемщику (например, за рассмотрение заявки по кредиту), включаются в состав платежей, осуществляемых заемщиком на дату начального денежного потока (платежа) (d0).

В расчет полной стоимости кредита включаются:

2.1. платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе:

по погашению основной суммы долга по кредиту,

по уплате процентов по кредиту,

сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора),

комиссии за выдачу кредита,

комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора),

комиссии за расчетное и операционное обслуживание,

комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее — банковские карты);

2.2. платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица (например, страховые компании, нотариальные конторы, нотариусы). К указанным платежам относятся платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, квартиры), платежи по страхованию жизни заемщика, ответственности заемщика, предмета залога (например, квартиры, транспортного средства) и другие платежи.

Если условиями кредитного договора определено конкретное третье лицо, для расчета полной стоимости кредита используются тарифы этого лица. Тарифы, используемые для расчета полной стоимости кредита, могут не учитывать индивидуальных особенностей заемщика (например, его возраст или стаж вождения) и предмета залога (например, производителя, модель или год выпуска транспортного средства). Если кредитная организация не учитывает такие особенности, заемщик должен быть проинформирован об этом. В случае, если при расчете полной стоимости кредита платежи в пользу третьих лиц не могут быть однозначно определены на весь срок кредитования, в расчет полной стоимости кредита включаются платежи в пользу третьих лиц за весь срок кредитования исходя из тарифов, определенных на день расчета полной стоимости кредита.

В случае, если кредитным договором определено два третьих лица или более, расчет полной стоимости кредита может осуществляться с использованием тарифов любого из них с указанием информации о лице, тарифы которого были использованы для включения в расчет полной стоимости кредита, а также информации о том, что в случае обращения заемщика к услугам иного лица размер полной стоимости кредита может отличаться от расчетного.

Платежи заемщика по страхованию предмета залога включаются в расчет полной стоимости кредита в сумме, пропорциональной части стоимости товара (услуги), оплачиваемой за счет кредита, а также соотношению срока кредитования и срока страхования, если срок кредитования меньше срока страхования.

В расчет полной стоимости кредита не включаются:

3.1. платежи заемщика, обязанность осуществления которых заемщиком вытекает не из кредитного договора, а из требований закона (например, при заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств);

3.2. платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий кредитного договора;

3.3. предусмотренные кредитным договором платежи заемщика по обслуживанию кредита, величина и(или) сроки уплаты которых зависят от решения заемщика и(или) варианта его поведения, в том числе:

комиссия за частичное (полное) досрочное погашение кредита,

комиссия за получение (погашение) кредита наличными деньгами (за кассовое обслуживание), в том числе с использованием банкоматов,

неустойка в виде штрафа или пени, в том числе за превышение лимита овердрафта, установленного заемщику,

плата за предоставление информации о состоянии задолженности.

По банковским картам в расчет полной стоимости кредита не включаются: комиссии за осуществление операций в валюте, отличной от валюты счета (валюты предоставленного кредита); комиссии за приостановление операций по банковской карте; комиссии за зачисление другими кредитными организациями денежных средств на банковскую карту.

В случае, если кредитный договор предполагает различные размеры платежей заемщика по кредиту в зависимости от решения заемщика, расчет полной стоимости кредита производится исходя из максимально возможных суммы кредита (лимита овердрафта) и срока кредитования (срока действия банковской карты), равномерных платежей по кредитному договору (возврат основной суммы долга по кредиту, уплата процентов по кредиту и иные платежи, определенные условиями кредитного договора). В случае, если кредитным договором предусмотрен минимальный ежемесячный (регулярный) платеж, расчет полной стоимости кредита производится исходя из данного условия.

Информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору).

Пример формирования графика погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, для случая, когда кредитный договор предполагает различные размеры платежей заемщика по кредиту в зависимости от решения заемщика, приведен в приложении к настоящему Указанию.

При изменении условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, новое (уточненное) значение полной стоимости кредита определяется с учетом платежей, произведенных с начала срока действия кредитного договора. Способ и форма доведения до заемщика информации о новом (уточненном) значении полной стоимости кредита могут устанавливаться в кредитном договоре, в том числе для случая, когда предусматривается возможность изменения условий кредитного договора кредитной организацией в одностороннем порядке.

Кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с пунктом 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.

Настоящее Указание распространяется на все кредиты, предоставленные кредитными организациями физическим лицам по кредитным договорам, заключенным со дня вступления в силу настоящего Указания, а также на кредиты, по которым с момента вступления в силу настоящего Указания изменены условия, устанавливающие размеры платежей, включаемых в расчет полной стоимости кредита.

Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию в «Вестнике Банка России» и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 13 мая 2008 года N 10) вступает в силу с 12 июня 2008 года.

Председатель Центрального банка Российской Федерации

С. М. Игнатьев

Зарегистрировано в Минюсте РФ 29 мая 2008 г.

Регистрационный N 11772

[krasairina 11]

Памятка заёмщикам и вкладчикам во время кризиса

Экономический кризис заставляет задуматься заёмщиков и вкладчиков банков, что делать дальше. В настоящее время получить ещё совсем недавно популярный и легкодоступный кредит стало не так просто. С одной стороны значительно сократилось количество кредитных предложений со стороны банков. С другой — многие вовсе отказались давать в долг.

В значительной степени ужесточились и условия кредитования. Это касается всех видов кредитов: ипотеки, автокредитов и потребительских кредитов. Банки повысили первоначальные взносы, увеличили сроки рассмотрения заявок, уменьшили суммы предоставляемых кредитов. По сравнению с прошлым годом достаточно резко выросли процентные ставки по кредитам, причём в некоторых случаях ставки приобрели характер заградительных, то есть отсекающих у людей желание взять деньги взаймы, а также ужесточились требования к потенциальным заемщикам. И, если в прошлом году на это время приходился бум кредитования, то нынешней осенью мы наблюдаем очевидный спад. Особенно резко упали, по нашему мнению, объёмы ипотечного кредитования.

Но, тем не менее, не все банки свернули кредитование, кредиты выдаются. Более того, ряд банков стремится использовать данную ситуацию в своих целях, занимая ниши, в прошлом занятые другими, переманивая к себе клиентов организаций-конкурентов.

Советы от СЗВ России:

Заёмщикам

1. Для тех, кто уже взял кредит.

a. Вносите платежи точно в срок, иначе у банка появится повод разорвать с вами договор и потребовать вернуть кредит досрочно.

b. Не поддавайтесь на письма из банков с предложением погасить какую-то часть кредита досрочно — это лишь пожелания банка. Хотя, если у Вас есть желание поддержать кредитную организацию, то это сделать можно.

c. Лучше всего платить в кассу банка или его банкомат.

d. Внимательно проверяйте полученные от банка квитанции и храните их до полного погашения кредита.

e. Не забудьте после погашения кредита подписать с банком акт взаиморасчётов.

[krasairina 11]

Аналитическая справка по вопросам штрафных санкций по кредитным договорам

Основной задачей данной справки является анализ законодательства Российской Федерации регулирующего неустойки, штрафы и пени, а так же судебная практика, сложившаяся в данной области. Статья 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) дает следующее понятие неустойки:

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На данный момент сложилась такая ситуация, что у населения возрастает количество жалоб на деятельность кредитных организаций, которые пользуясь малой юридической грамотностью населения, заключают договоры кредитования на кабальных условиях. Выражается это в следующем. Кредитные организации заключают договоры кредита и использования кредитных платежных карт, на бланке в одну страницу, где 1/8 этой страницы содержит мелкого шрифта текст, в котором указывается:

1) что заемщик подтверждает, что вся информация по открытию и ведению текущего счета ему представлена и является полной, верной и точной;

2) что информация об услугах, условиях предоставления и использования им кредита, условия о возврате задолженности и о дополнительных расходах раскрыты ему до заключения договора;

3) что заемщику выданы неотъемлемые части договора: заявка, условия договора, брошюра и тарифы с которыми он согласен и условия которых обязуется выполнять;

4) Что заемщику разъяснены условия программы добровольного коллективного страхования от болезней и несчастных случаев;

5) что заемщик согласен с назначением банка выгодоприобретателем, на условиях определенных банком.

Кроме этого сообщается размер кредита (овердрафта, если кредитная карта), минимальный платеж на момент заключения договора и рекомендованный срок уплаты. Как было сказано выше в ст.330 ГК РФ неустойка (штраф, пеня) определяется либо законом, либо договором. В случае кредитования законом ставка неустойки не установлена, таким образом она определяется договором. Уменьшить же размер неустойки может только суд и только в том случае если она явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства ст.333 ГК РФ. В договорах информация о неустойках (штрафах, пенях) не указывается, она указывается в брошюрах, тарифах, буклетах. Между тем зачастую у должника имеется только заявка и договор, а тарифы, брошюры и буклеты отсутствуют и у должников отсутствует информация о тарифах и штрафных санкциях, или выдают устаревшие, содержащие неверную, вводящую в заблуждение информацию. Это является правонарушением, так как по ст.10 Закона РФ от 7 февраля 1992г.N2300-I «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Однако доказать, что эти документы у него отсутствуют в суде должник не может, так как расписывался в том, что получил их вместе с договором, и был с ними заранее ознакомлен и с ними согласен. И даже если он сумеет это доказать, то судебная практика склоняется в пользу банков, так как они мотивируют это тем, что отсутствие сведений о тарифах и штрафных санкциях у должника, не является их укрывательством, эти сведения можно узнать из интернета, по телефону, в рекламных буклетах.

Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 4 февраля 2008 г. N КА-А40/13488-07 Отсутствие условий и тарифов по кредитной карте в одном из торговых помещений банка в виде отдельных документов не может свидетельствовать об уклонении от предоставления потребителю информации, необходимой для заключения договора кредитования.

Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 4 февраля 2008 г. N КА-А40/13595-07 Постановление о привлечении к административной ответственности признано незаконным, поскольку факт включения в кредитный договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, материалами дела не подтвержден, кроме того, административным органом нарушен порядок привлечения заявителя к административной ответственности.

Из материалов, представленных территориальными органами Роспотребнадзора в ходе исполнения письма Роспотребнадзора от 12.07.2007 N 0100/7062-07-32 «Об оптимизации практики применения Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях при проведении административного расследования по делам, связанным с защитой прав потребителей в сфере потребительского кредитования», установлено, что основными нарушениями в сфере потребительского кредитования являются:

непредставление необходимой информации или представление недостоверной информации об услугах кредитных организаций и о самих исполнителях услуг (их представителях);

введение в заблуждение потребителей о правовой сущности заключаемых договоров;

несоблюдение письменной формы договора; включение в договор условий, ущемляющих права потребителей; навязывание дополнительных («сопутствующих») услуг;

несоблюдение особых процессуальных прав потребителей.

[krasairina 11]

Правила заключения кредитного договора

В соответствии с п.7 ст.30 Закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года, «Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком — физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику — физическому лицу».

До заключения кредитного договора кредитная организация обязана предоставить заемщику — физическому лицу:

Информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика — физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора, ....связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

Перечень и размеры платежей заемщика — физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Информацию о полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования.

Кредитная организация обязана довести до заемщика — физического лица информацию о кредите, кроме случаев:

когда полная стоимость кредита не может быть определена до заключения кредитного договора с заемщиком — физическим лицом;

когда в кредитный договор вносятся, влекущие изменения полной стоимости кредита (в связи с тем, что кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения);

В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика — физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора.

При принятии решения о кредите, следует помнить, что в соответствии со ст.33 Закона «О банках и банковской деятельности»: «При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество».

[krasairina 11]

Извлечение из главы 42 «Кредит» Гражданского кодекса РФ

Статья 819. Кредитный договор

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820. Форма кредитного договора

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита

1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

[krasairina 11]

Новости

09.02.2009

Стенограмма пресс-конференции на тему: «Комплексные меры по защите заёмщиков, вкладчиков и дольщиков во время финансово-экономического кризиса» в ИД «Комсомольская правда»

— Сегодня ИД «Комсомольская правда» приветствует у себя в гостях председателя Генерального совета Общероссийской общественной организации «Союз Заёмщиков и Вкладчиков России» Владислава Сергеевича Кудинова и заместителя генерального директора Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Андрея Геннадьевича Мельникова.

— Добрый день, Российская газета, расскажите о той ситуации, которая складывается сейчас с заемщиками. Возможно ли прогнозировать рост просроченных кредитов, в смысле сколько людей сможет их выплатить, как будет развиваться ситуация, и достаточно ли тех мер, которые приняты, ипотечным заемщикам, для того, чтобы эта проблема не разрослась сильно. Спасибо!

Кудинов В. С.: Прежде всего, хочу сказать, что тот пакет антикризисных мер, который уже принят и действует — уже серьезная подвижка к решению задач. Конечно, их недостаточно. Но все сразу объять невозможно. Хочу заметить, что сама ситуация, в которой мы сейчас находимся, приведет к тому, что количество людей, которые лишатся работы по тем или иным причинам, у которых будут снижены зарплаты, увеличится. Соответственно проблемы по выплатам процентов по кредитам, по выплатам самих кредитов будут расти и количество просроченных кредитов, конечно, будет увеличиваться. Но здесь особое внимание нужно обратить самим банкам на работу с клиентами. Т.е. не пытаться увеличивать штрафы, пени в надежде на то, что увеличение дисциплинарных мер смогут стабилизировать ситуацию. Необходимо прежде всего оптимизировать платежи, чтобы человек мог платить, мог отвечать за те обещания, которые он дает. Вот если его увольняют с работы нужно таким образом реструктуризировать его платежи, чтобы он от отчаяния не убежал и не перестал вообще делать эти взносы. Те меры, которые мы сейчас принимаем по реструктуризации ипотечных кредитов, по работе с потребительским кредитом — я считаю, что достаточно эффективны. Сейчас на рассмотрение внесен закон, суть которого заключается в том, что банк не должен поднимать процентную ставку не только по срочным вкладам, но и по всем остальным. Это первое. Второе, по ипотеке. В последнее время достаточно серьезным является вопрос о материнском капитале, который можно использовать. Наша организация — Союз заемщиков и вкладчиков — на сегодняшний день, для того чтобы повысить эффективность использования материнского капитала, вышла с инициативой о том, чтобы банки, которые используют материнский капитал, изменили условия по договорам и по платежам аннуитетным и дифференцированным. Это же реальные, живые деньги, которые получают организации на руки. 250 тысяч рублей не так мало. От одного человека, конечно, мало, но когда обращается большое количество — это будет солидная сумма. С одной стороны, это даст приток наличности банкам, с другой стороны, уменьшит количество выплачиваемых процентов со стороны заемщика. Т.е. это серьезно облегчит жизнь заемщика. Мы сейчас провели проверку, примерно таблицу сделали, разместили на нашем сайте. По нашим расчетам это сократит платежи для человека вдвое. Т.е. это достаточно серьезный будет шаг.

— Спасибо, Владислав Сергеевич. Пожалуйста, вопросы. Прошу коллеги. — Владислав Сергеевич, расскажите, пожалуйста, а какой процент по кредиту сейчас считается допустимым? По рублевому кредиту?

Кудинов В. С.: На наш взгляд, учитывая ставку рефинансирования Центрального Банка, по которой, ну, не все, конечно, получают деньги на беззалоговых аукционах. Учитывая межбанк, нормальная стоимость денег, по которой можно выдать — это 22-23% годовых, при которых еще банк будет зарабатывать. Это не только наше мнение. На последнем круглом столе в республике Коми, где присутствовали представители нескольких местных банков и сберегательного банка — они также подтвердили эти цифры.

— Т.е. под эти проценты можно получить кредит? Банки дают кредит рублевый?

Кудинов В. С.: Нет, это вот те проценты, под которые банк может выдать и заработать на этом. Вопрос в том, выдают ли банки сейчас кредиты ... Я скажу так, что очень многие банки, используя ситуацию, да, может быть, конечно, у них сейчас проблемы, но они де-факто прекратили выдачу кредитов. Да, деньги они собирают по вкладам. Но кредиты выдавать бояться. Либо поднимают проценты до уровня заградительных, либо затягивают рассмотрение вопросов на 2-3-4 месяца.

— А заградительный — это какой уровень? Сколько процентов?

Кудинов В. С.: Ну, я думаю, от 30% — уже ни одни здравый человек не возьмет кредит.

[Мышь 220]

Похоже, Вы развлекаетесь? Вам весело?

[krasairina 11]

16.02.2009

Кредитка по почте от банка «Русский стандарт»

Мы продолжаем публиковать жалобы заёмщиков и вкладчиков, а также ответы специалистов СЗВ России.

Проблема:

В 2006 году я заключила договор потребительского кредита с банком «Русский стандарт». Я исправно вносила ежемесячные платежи по кредиту. После того, как мною было погашено около половины всей суммы кредита, банк «Русский стандарт» прислал мне по почте кредитную карту. Однако сам кредитный договор мне выслан не был. Через 3 месяца после того, как у меня появилась карта, я решила-таки ее обналичить — сняла с кредитной карты 30 000 рублей. На протяжении четырех месяцев я вносила платежи на погашение кредита по карте. Когда по истечении этого времени я поняла, что задолженность по карте не погашается, я оформила кредит в Сбербанке и внесла на счет по карте банка «Русский стандарт» еще 30 000 рублей. Задолженность была погашена в полном объеме, кредитные обязательства были исполнены.

В 2007 году мне срочно понадобились деньги, и я снова сняла с карты 30 000 рублей. Внесла 13 000 рублей в качестве платы за кредит по карте.

На сегодняшний момент я должна банку «Русский стандарт» 40 000 рублей. Мне звонят из банка и требуют полного погашения кредита, угрожают судебным разбирательством. На мои просьбы предоставить выписку по счету с информацией о суммах и очередности выплат платежей, банк отвечает отказом.

Ответ СЗВ России:

К сожалению, среди российских кредитных организаций сложилась порочная практика, когда при направлении посредством почты кредитной карты, сам кредитный договор не направляется. Таким образом, у заемщика нет договора, и, следовательно, нет информации о сроках внесения платежа, размере процентной ставки, размере сборов и комиссий, а также штрафных санкций на несвоевременное исполнение обязательств по уплате денежных сумм. Вышеописанный факт нарушает права заемщиков. Подобное нарушения является следствием так называемого «пробела» в Законе, когда отсутствует соответствующее правовое регулирование (в РФ нет закона, регулирующего потребительское кредитование).

В ситуации, когда Вы активизировали кредитную карту, но отсутствует договор, рекомендуем направить заказное письмо с пробой направить в Ваш адрес данные о произведенных Вами платежах с указанием даты внесения денег и суммы платежа. В том случае, если вы направляете несколько документов в одном заказном письме, необходимо сделать опись вложения — перечислить направляемые документы.

Выходом из сложившейся ситуации является законодательное регулирование данного вопроса и принятие соответствующего закона, в котором были бы четко прописаны обязанности и ответственность банка за нарушение прав заемщиков, которые в данных отношениях являются «слабой стороной». На данный момент законопроект о потребительском кредитовании находится в стадии обсуждения и доработки.

[krasairina 11]

От себя: Косвенно касается и наших проблем...

19.02.2009

Банк Москвы не оставляет выбора заёмщику

Аналитический отдел Союза Заемщиков и Вкладчиков России, используя методику «Тайный покупатель», проводит оценку качества оказания банковских услуг. Чтобы лучше понять, возможно ли купить автомобиль в кредит в нынешних кризисных условиях, мы решили посетить несколько крупных банков по видом потенциальных покупателей.

Начать мы решили с Банка Москвы. Один из наших сотрудников рассказал о визите в «Банк Москвы», в отделение № 12 по улице Тверская, д. 8.

«На входе меня встретила симпатичная девушка и сразу же пригласила присесть за стол для консультаций.

— Какой кредит вас интересует? — был её первый вопрос.

— Автокредит.

— А сколько вам лет?

— 25.

— В какой валюте хотите брать?

— В рублях.

И тут на меня «повалилась» информация о кредите: минимальный/максимальный размер кредита, процентная ставка 22% для рублевого и 19% для валютного кредита и др. Объём информации был слишком велик, даже для нашего проверяющего, а уж об обычном посетителе говорить не приходится. Я остановил консультанта и попросил все данные условия предоставить мне на «бумаге».

— Минуту, я распечатаю с нашего сайта, ответила девушка-консультант.

Я стал задавать заранее подготовленные вопросы:

— Как я знаю, приобретая новый автомобиль, я должен страховать его? Я могу сделать это в любой компании?

— Нет, только в компании из нашего списка.

— А если я хочу застраховаться в «своей» компании, которой нет в вашем списке?

— В таком случае, я, к сожалению, не смогу принять у Вас заявку. И впоследствии банк не выдаст Вам кредит. Причину этого мне объяснить не смогли.

Далее она вручила мне кипу бумаг с условиями и тарифами, распечатанными с сайта, что-то дописала, т.к. принтер распечатал страницу не полностью.

На вопрос, — можно ли ознакомиться с анкетой и договором заемщика?

— Консультант ответила, что в этом нет необходимости, т.к. для начала нужно собрать полный пакет документов и предоставить его в банк. Только после этого банк предоставит анкету и договор на ознакомление.

Плюсы: Консультировавшая меня сотрудница банка была весьма вежлива, дружелюбна, но объём устной информации был очень ёмким. Кроме этих плюсов надо отметить компетентность, чего в других банках не хватает.

Минусы: Отсутствие возможности выбора страховой компании кроме как из списка банка — в противном случае — отказ в рассмотрении заявки. Также явным минусом является отсутствие информационных брошюр по условиям кредита. И самое главное — консультант отказался предоставить на ознакомление анкету и договор заемщика, а это явно нарушение прав гражданина, которые прописаны в Законе. В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» при предоставлении кредита банк должен предоставить информацию о размере кредита, сообщить его «полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы»».

После ознакомления специалистами СЗВ России с информацией по тарифным планам и произведения расчета реальной стоимости кредита сведения будут опубликованы. Кроме того, мы рассмотрим превышение тарифов, разрешенных страховых компаний, над рыночными показателями.

[krasairina 11]

20.02.2009

СЗВ России против повышения процентной ставки по уже выданным кредитам

СЗВ России против повышения процентной ставки по уже выданным кредитам Большую обеспокоенность граждан вызывает возможность повышения процентной ставки по ранее взятому кредиту. В связи с возникновением сложной экономической обстановки в стране, обусловленной финансовым кризисом миф о повышении процентов по уже оформленным кредитам стал реальностью.

В Союз Заёмщиков и Вкладчиков России с каждым днём обращается всё большее количество заёмщиков, которые опасаются, не будут ли повышены проценты за пользование кредитом и не потребует ли банк досрочного погашения суммы займа. Граждане в первую очередь интересуются правомерностью действий банка по изменению условий кредитного договора банков в одностороннем порядке, то есть без согласия заёмщика. Вот одна из подобных историй:

«Летом 2008 года я заключил кредитный договор на покупку нежилого помещения на сумму 5 млн. рублей на срок 120 месяцев под 18% годовых. Поручителем по кредиту выступила моя супруга, а залогом — как раз данное помещение. Несколько месяцев я исправно вносил платежи по кредиту, а в октябре 2008 года мне позвонили из банка и сообщили, что с 1 декабря процентная ставка увеличивается до 20% годовых, а с 1 января 2009 года она возрастает до 22%.

24 октября между мной и банком было подписано дополнительное соглашение, по которому я согласился с процентными ставками, предложенными банком. Придя домой, я сел за расчёты и, сведя доходы от моего бизнеса с новыми расходами по обслуживанию кредита, понял, что новые условия для меня невыполнимы. На следующий же день мною было написано заявление директору отделения банка, которое меня обслуживает с просьбой не повышать ставку до 22%, а оставить хотя бы на уровне 20% чтобы иметь возможность и дальше исполнять свои обязательства перед банком.

Моя просьба принесла неожиданный результат — позвонили из банка и предложили подписать дополнительное соглашение № 2 об изменении процентной ставки до 19% годовых и увеличении срока кредитования до 132 месяцев. Это дополнительное соглашение мы подписали 22 декабря 2008 года. Через несколько дней я внёс очередной платёж в соответствии с новым дополнительным соглашением и новым графиком платежей, который был приложен. Однако 30 числа того же месяца мне вновь позвонили из банка и сообщили об отмене действия дополнительного соглашения № 2 и возврате к дополнительному соглашению № 1.

Меня пригласили в банк, чтобы пописать дополнительное соглашение № 3. Я продолжал производить платежи по кредиту в соответствии с графиком и дополнительным соглашением № 2. Из банка прислали письменное уведомление о просрочке платежей по основному долгу и процентам на срок в 8 дней. В тот же день я приехал в Банк и написал заявление о признании образовавшейся задолженности некорректной по отношению, т.к. я не был уведомлён о ней должным образом. В связи с этим у меня возникают вопросы:

1.Вправе ли банк требовать погашения просрочки?

2.Имею ли я возможность не подписывать новое дополнительное соглашение. Какие могут быть последствия в случае отказа от его подписания?

3.Можно ли вывести супругу из поручительства по моему кредитному договору в связи с изменениями произошедшими в нём?»

Ответ СЗВ России: Банк не вправе требовать уплаты просрочки платежа в связи с тем, что Вы подписали дополнительное соглашение № 2. Таким образом, банк не может требовать от Вас исполнять обязательства по первому дополнительному соглашению и не может отменить действие второго, в одностороннем порядке. Вам следует платить по дополнительному соглашению № 2, а так же направить в банк заказное письмо с уведомлением, в котором будет указано, что условия соглашения № 2 Вы соблюдаете. В этом же письме следует указать просьбу направить Вам ответ в письменной форме (о том, на каком основании они отменяют его действие). В случае рассмотрения дела в суде, направленное в адрес банка письмо и ответ на него могут быть использованы как доказательства. Обращения по телефону и ответы на них, а также иные устные запросы, не могут быть использованы. Если банк настаивает на уплате просрочки, Вы вправе подать в суд и суд встанет на Вашу сторону, так как Вы следуете предписаниям подписанного дополнительного соглашения № 2, а соглашение № 3 Вы не подписывали. Вы имеете право не подписывать другие дополнительные соглашения в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, в которой регламентируется свобода договора: 1.Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Относительно прекращения поручительства супруги, оно не может быть прекращено досрочно. Согласно нормам права, содержащимся в статье 367 ГК РФ поручительство прекращается в следующих случаях:

1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

2. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

3. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

4. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

[krasairina 11]

24.02.2009

«Ренессанс Кредит» просит клиентов досрочно вернуть долги

Один из лидеров потребительского кредитования банк «Ренессанс Кредит», действующий более чем в шестидесяти регионах страны просит своих заемщиков о досрочном погашении ранее взятых кредитов.

До кризиса в практически любой точке продаж (будь то гипермаркет электроники и не только) можно было увидеть наряду со стойками банков «Русский стандарт» и ХКФ Банк, представителя банка «Ренессанс Кредит».

Последствия кризиса изменили ситуацию — уже в сентябре банк ограничил объем выдаваемых кредитов и ввел ограничения на трансакции по кредитным картам. В октябре «Ренессанс Кредит» заморозил выдачу займов до наступления «лучших времен».

Кредитная организация не сумела восстановить докризисное положение: к началу февраля этого года кредитный портфель сократился более чем на 4%. Объем просроченной задолженности за январь вырос на 7,5%, а его доля в кредитном портфеле на 1 февраля составляла 17,6%.

В итоге, банк решил попросить помощи у заемщиков. Привлеченную от досрочного погашения кредитов ликвидность банк намерен потратить на выкуп собственных же облигаций.

По условиям договора банк-кредитор имеет право повысить ставку по выданным кредитам. Решение об увеличении процентной ставки по ранее предоставленным кредитам пока не принято, но видимо его в будущем банк может рассматривать в качестве аргумента для возврата займов населения.

Для получения более подробной информации о предложении банка «Ренессанс Кредит» своим клиентам о досрочном погашении задолженностей, один из специалистов СЗВ России решил позвонить в «Ренессанс Кредит».

Нас в первую очередь интересовало, является ли достоверной информация о просьбе банка к заемщикам, и почему она не размещена официальном сайте кредитной организации. На наш вопрос сотрудник банка ответил, что данные сведения банк рассылает своим клиентам посредством SMS и не видит надобности заявлять их официально, посредством сайта так как информация о досрочном погашении носит исключительно рекомендательный характер.

[krasairina 11]

03.03.2009

Состоялась рабочая встреча руководства СЗВ России и Генеральной прокуратуры РФ

В рамках работы антикризисной группы партии «Единая Россия» состоялась встреча председателя Генерального совета Общероссийской общественной организации «Союз Заёмщиков и Вкладчиков России» Владислава Кудинова с начальником Управления по надзору за исполнением законодательства в сфере экономики Генеральной прокуратуры Российской Федерации Вячеславом Крошкиным. Обсуждались проблемы обманутых заёмщиков и вкладчиков, их причины и пути решения.

По словам заместителя руководителя Рабочей группы Президиума Генерального Совета партии «Единая Россия» по защите прав вкладчиков и дольщиков Владислава Кудинова, совместная работа Рабочей группы Партии и Генеральной прокуратуры РФ откроет новые возможности для отслеживания и пресечения неправовых действий со стороны недобросовестных банков и застройщиков по отношению к вкладчикам, заёмщикам и дольщикам. «Сейчас мы совместно прорабатываем механизмы и способы решения указанных проблем. Тесные взаимоотношения между Рабочей группой Партии и Генеральной прокуратурой РФ укрепят уверенность наших граждан в том, что никто из них не останется со своими проблемами один на один», — утверждает Владислав Кудинов.

[krasairina 11]

:!:

16.03.2009

Всё дело в страховке

Ставя свою подпись в кредитном договоре, вы берёте на себя обязательства, прописанные в нём, и подтверждаете, что вы ознакомлены со всеми правилами и тарифами банка. Хотя часто случается, что в магазинной суматохе кредитные специалисты четко не объясняют, какие правила и тарифы предлагает банк, с которым заключается кредитный договор, и покупатели, не глядя, подписывают соглашения. В итоге получается, что вместо заявленных 20%, нужно выплатить 40-50%.

В «Союз Заёмщиков и Вкладчиков России» поступила очередная жалоба на работу банка «Ренессанс-Кредит». Публикуем претензию заёмщика и ответ, который дали специалисты Союза.

«В ноябре 2007 года в подарок на 14-летие внука я приобрела в кредит компьютер. Кредит был оформлен в магазине „Эльдорадо“ через банк „Ренессанс-Капитал“. При оформлении кредита представитель банка сказал, что в связи с тем, что сумма большая, оформляется страховка. На резонный вопрос: „Для чего нужна эта страховка?“ Представитель кредитной организации сказал, что при возникновении страхового случая банк возместит долг магазину. Я спросила: „Что от меня требуется?“ Банковский агент отрицательно покачал головой: „Ничего“. Это „ничего“ обошлось мне в 14,5 тыс. рублей, о чем я узнала через полгода, когда решила выяснить остаток по кредиту. По моим подсчетам кредит к этому времени должен был почти погаситься, так как ежемесячно я вносила большие суммы.

Сумма остатка кредита меня шокировала, 14, 5 тыс. рублей — это почти половина стоимости купленной техники! Тогда же выяснилось, что оформить отказ можно было только в течение первого месяца.

Я считаю, что банк намеренно ввёл меня в заблуждение, не объяснив с самого начала, что полная стоимость кредита в 2 раза превысит стоимость самого товара.

Прошу проконсультировать меня по возникшим вопросам».

Ответ СЗВ России: К сожалению, банк в данной ситуации действует правомерно. В сложившихся обычаях делового оборота банков практикуется страхование кредитов, сумма которых превышает 30-40 тыс. рублей. Делается это для уменьшения банком своих рисков, к сожалению, в ущерб клиентам.

Договор банковского кредита является договором присоединения, в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации: «Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом».

Присоединяясь к условиям договора и подписав его, Вы признаете условия банка и полностью с ними соглашаетесь. Таким образом, Вы либо соглашаетесь и подписываете кредитный договор, либо не соглашаетесь и идёте искать лучшие условия кредитования в другие банки.

[krasairina 11]

Союз Заемщиков и Вкладчиков России Заемщикам и вкладчикам банков

Банки под надзором

Абсолют Банк

Собинбанк

ДжиИ Мани Банк

Русский Ипотечный Банк

Уралсиб

ЮниКредит Банк

Номос-Банк

Русский стандарт

Альфа-Банк

Славинвестбанк

Соцгорбанк

Ренессанс Кредит

Московский Банк Реконструкции и Развития

Хоум Кредит

Промсвязьбанк

Банк Москвы

Райффайзенбанк

Союз

БИНбанк

Ситибанк

РосЕвроБанк

ОТП Банк

Национальный Банк «Траст»

БТА Банк

Кредит Европа Банк

Возрождение

Финсервис

Мой Банк

Первый Чешско-Российский Банк

Московский Кредитный Банк

Связь-Банк

Ашан Кредит

Банк Сосьете Женераль Восток

[krasairina 11]

Отозваны лицензии

В связи с обострением проблем с ликвидностью, начиная с октября 2008 года были отозваны лицензии на осуществление банковских операций у следующих банков:

«Агрохимбанк» (ОАО)

«Астраханьпромбанк» (ОАО)

«Балткредобанк» КБ (ЗАО)

«Боровицкие Ворота» КБ (ООО)

«Газинвестбанк» КБ (ОАО)

«Евразия-Центр» МКБ (ЗАО)

«Зелак-Банк» КБ (ОАО)

Инвестиционный Банк «Траст» (ОАО)

«Интегро» КБ (ОАО)

«Капитал Кредит» КБ (ООО)

«Каури» КБ (ОАО)

«Курганпромбанк» АКБ (ОАО)

«Лефко-Банк» АКБ

«Международный Солидарный Банк» АКБ (ОАО)

«Мира-Банк» КБ (ЗАО)

«Московский Залоговый Банк» АКБ (ЗАО)

«Московский Капитал» КБ (ООО)

«Прикамье» КБ (ОАО)

«Русский Банкирский Дом» АКБ (ЗАО)

«Сетевой Нефтяной Банк» АБ (ЗАО)

«Сибконтакт» КБ (ОАО)

«Сочи» Коммерческий ипотечно-инвестиционный банк (ООО)

«Тюменьэнергобанк» (ОАО)

«Урайкомбанк» (ООО)

«Эконацбанк» (ЗАО)

«Электроника» АКБ (ОАО)

«Юнитбанк» КБ (ЗАО)

[krasairina 11]

Русский стандарт :!:

На днях мы посетили отделение банка «Русский стандарт», находящееся недалеко от станции метро «Таганская». Об этом визите у нашего эксперта осталось следующее впечатление: «От метро до банка можно дойти за 10 минут. Офис банка разделен на 2 части. Не зная, в какую из частей обращаться, была сделана попытка спросить об этом у охранника, но никакой информации он дать не смог.

В офисе находилось всего двое сотрудников, к каждому из которых выстроилась очередь. У кассы также образовалась очередь, самого же кассира на месте не было. Оборудованных мест для ожидания в офисе не нашлось. Хотя очередь была небольшая, продвигалась она очень медленно, так как на работу с каждым клиентом уходило около 20 минут. Сотрудница банка честно предупредила, что скоро уходит на перерыв (хотя было около 10 часов утра), поэтому не уверена, что успеет обслужить всех, кто стоит в очереди.

Переговорной комнаты в отделении банка нет, поэтому люди, ожидающие своей очереди, могли слышать суть разговора. Что касается нас, консультации как таковой не было. Менеджер, узнав, что заявку на кредит мы оформлять не собираемся, а пока хотим лишь получить информацию об условиях кредитования, разговаривать с нами не стал, заявив, что всю интересующую нас информацию можно посмотреть на стенде или на сайте банка. Общение с консультантом оставило после себя неприятное впечатление. Мужчина, стоявший за нами в очереди, услышав наш разговор с менеджером банка об условиях получения кредита и размере процентной ставки, предпочел поговорить с нами.

Никакие документы на руки нам не выдали, кроме небольшого буклета, в котором интересующей нас информации было явно недостаточно. Выяснилось, что получить кредит наличными денежными средствами можно только по одной программе, которая так и называется: «кредит наличными». Необходимым условием для получения кредита является достижение возраста 25 лет«.

[krasairina 11]

Список ликвидируемых банков

«Аграрник» КБ

«Агросодружество» КБ

«АКА БАНК» САКБ (АО)

«Актив» КБ (ООО)

«Акуша» КБ

«Алгонбанк» АКБ (ЗАО)

«Алекскомбанк» АКБ (ЗАО)

«Алмаззолото банк» АКБ (ОАО)

«Альянс банк» КБ (ООО)

«Антарес» КБ (ООО)

«Арат» КФЗБ (ОАО)

«Арбат-банк» КБ (ООО)

«АСБ-банк» (ОАО)

«Атлан» КБ

«Бадр-Форте Банк» МКБ (ЗАО)

«Банк инвестиций и кредитования» КБ (ООО)

«Банк Китеж» (ОАО)

«Банк корпорации резервных фондов» КБ (ООО)

«Банк Проектного Кредитования» (ЗАО)

«Банк Развития и Инвестиций» (ЗАО)

«Банк Реконструкции и Финансового оздоровления» (ООО)

«БИ-СИ-ДИ Банк» КБ (ООО)

«Благовест» КБ (ООО)

«Большая Волга» КБ (ООО)

«Век-банк» КБ (ООО)

«Вертикаль» КБ (ООО)

«Вип-банк» (ОАО)

«Внешагробанк» АКБ

«Волго-Дон банк» (ОАО)

«Время» КБ (ТОО)

«Галичкомбанк» КБ (ООО)

«Городской расчётный корпоративный банк» (ЗАО)

«Горы» КБ

«Градобанк» КБ (ООО)

«Гранит» АКБ (ЗАО)

«Гумбет» КБ

«Дагимеджбанк» КБ

«Делна банк» КБ (ООО)

«Деловая Москва» АКБ (ОАО)

«Диамонд-Банк» КБ (ООО)

«Димс» МИКБ (ТОО)

«Дисконт» МКБ (ООО)

«Европейский Расчётный Банк» (ООО) КБ

«Европейско-Западно-Сибирский банк» КБ (ООО)

«Европроминвест» КБ (ОАО)

«Золотой век» АБРТ (ОАО)

«ИБРР-банк» (ОАО)

«Имидж» АКБ (ЗАО)

«Инбанкпродукт» АКБ (ОАО)

«Инвеско-банк» ОАИБ (ЗАО)

«Инвестиций и Технологий» АКБ (ЗАО)

«Инвестиционный Промэнергобанк» КБ (ОАО)

«Инвесткомбанк БЭЛКОМ» ИКБ (ООО)

«Инвестрасчет» Банк (ООО)

«Интеллект-капитал» КБ (ООО)

«Интелфинанс» КБ (ООО)

«Интерблаго» КБ (ТОО)

«Интерсвязьбанк» КБ (ООО)

«ИнтеРУС-БАНК» КБ РГП (ОАО)

«ИФКО-банк» КБ (ООО)

«Караван» КБ (ТОО)

«Карата» КБ

«Коминбанк» КБ (ООО)

«Крайний Север» НАБ (ОАО)

«Красбанк» КБ (ООО)

«Красноярский социальный коммерческий банк» (ООО)

«Кредит-контакт» КБ (ООО)

«Кредитсоюзкомбанк» АКБ (ЗАО)

«Кристалбанк» МКБ (ОАО)

«Курганинкасс» НКО (ООО)

«Лабинский» КБ (ТОО)

«Лео-Банк» АКБ (ЗАО)

«Лиос-банк» КБ (ООО)

«Лэнд Банк» (АООТ)

«Магаданский» КБ (ОАО)

«МакПромБанк» КБ (ООО)

«Маркетингбанк» (ОАО)

«Махачкалапромстройбанк» (ОАО)

«МБС» (ОАО)

«МБЭР» КБ (ООО)

«Мединвестбанк» ООО

«Медпроминвестбанк» АКБ (ОАО)

«Межпромбанк» АКБ (ОАО)

«Межсоцбанк» (ЗАО)

«Мигрос» КБ (ОАО)

«Мордовсоцбанк» ОАО

«Мособлинвестбанк» КБ (ООО)

«Моспромбанк» (ООО)

«Намус» КБ (ОАО)

«Национальный капитал» АКБ (ЗАО)

«Национальный коммерческий банк» (ООО)

«Национальный расчётный банк» КБ (ООО)

«Национальный» КБ (ООО)

«Нефтегазбанк» КБ (ЗАО)

«Нефтестройкомбанк» (ОАО)

«Нефтяной» КБ (ООО)

«Новая Экономическая Позиция» КБ (ООО)

«Новокубанский» КБ (ООО)

«Норд Пилигрим» АКБ (ОАО)

«Нур» КБ (ООО)

«Общий» АКБ (ОАО)

«Объединённый Транспортный Банк» КБ (ООО)

«Олимпийский» КБ (ЗАО)

«Онэст Банк» АКБ (ЗАО)

«Оптимумбанк» (ООО)

«Оригинал» КБ (ООО)

«Орион» КБ (ОАО)

«Панэмстройбанк» КБ (ООО)

«Партнербанк» КБ (ООО)

«Первый промышленный Банк» КБ (ТОО)

«Петровка» АКБ (ЗАО)

«Пико-банк» ОАО

«Пиранья» КБ (ТОО)

«Подворье Банк» КБ (ООО)

«Порт-Петровск» КБ (ТОО)

«Пошехонский» Банк (ООО)

«Премьер» МАКБ (ЗАО)

«Пресня-банк» АКБ (ЗАО)

«Промкредитбанк» КБ (ООО)

«Промэксимбанк» АКБ (ЗАО)

«Профбанк» КБ (ООО)

«РГКБ» АКБ (ЗАО)

«Региональная перспектива» КБ (ЗАО)

«Республиканское Финансовое Объединение» КБ (ООО)

«Ринк-банк» АБ (ОАО)

«Родник» АКБ (ОАО)

«Роскомветеранбанк» КБ (ООО)

«РТБ-Банк» КБ (ООО)

«Рубин» КБ (ООО)

«Русская инвестиционная группа» КБ (ОАО)

«Русские финансовые традиции» АБ (ОАО)

«Русский банк имущественной опеки» АКБ (ОАО)

«Русский Банк Капитала» (ООО)

«Русский национальный инвестиционный банк» АКБ (ОАО)

«Русский промышленный банк» КБ (ООО)

«РФГ-Банк» КБ (ОАО)

«Рыбхозбанк» (ЗАО)

«Сатурн» МКБ (ООО)

«Сахабилиибанк» АБ (ОАО)

«Сахалин-Вест» МАБЭС (ОАО)

«Сибирский банк развития» КБ (ОАО)

«Сибэкономбанк» ОАО

«СКМ-Банк» КБ (ТОО)

«Содбизнесбанк» КБ (ООО)

«Союзобщемашбанк» АКБ (ОАО)

«СПБРР» КБ ОАО

«Стайл-Банк» КБ (ООО)

«Столичный капитал» ИКБ (ООО)

«Стройбанк» ЗАО

«Стройкредитинвест» КБ (ООО)

«Стройпромбанк» (ОАО)

«Торгово-инвестиционный Банк» ООО

«Удмуртский промышленно-строительный банк» (ООО)

«УниверБанк» АКБ (ОАО)

«УниверсалСтройБанк» КБ (ООО)

«Фабер-банк» АКБ (ЗАО)

«Фалькон» АКБ (ОАО)

«Федеральный банк развития» (ОАО)

«Федеральный промышленный банк» (ЗАО)

«Финансово-кредитное общество Московское коммерческое бюро» АОЗТ

«ФКБ» (ООО)

«Фонон» КБ (ООО)

«Форпост» АКБ (ЗАО)

«Фундамент-банк» КБ (ОАО)

«Хард-банк» КБ (ООО)

«Хасавюртовский» КБ (ООО)

«Центурион» УКБ (ООО)

«Частный капитал» КБ (ООО)

«Шура-Банк» КБ (ООО)

«Экспан-Банк» МКБ (ООО)

«Экспортбанк» (ООО)

«Эльдаг» КБ

«Эмал» КБ (ООО)

«Эрабанк» УКБ (ОАО)

«Эрмитаж» ИКБ (ООО)

«Юстибанк» КБ (ОАО)

«Ярбанк» КБ (ООО)

«Ярослав» АКБ (ЗАО)

[krasairina 11]

3.02.2009

Самые «горячие» вопросы граждан на «прямой линии» в газете «Антенна» и ответы на них Владислава Кудинова

Председатель Генерального совета Общероссийской общественной организации «Союз Заёмщиков и Вкладчиков России» Владислав Кудинов на «прямой линии» в редакции газеты «Антенна» отвечал на вопросы читателей, касающиеся обслуживания кредитов и вкладов в условиях кризиса. Ниже приведены одни из самых часто задаваемых вопросов читателей Антенны и ответы на них Владислава Кудинова.

Имеют ли право банки повышать проценты по уже выданным кредитам? (Инна Косых, 36 лет, г. Москва)

Кудинов В. С.: Повышать процентную ставку по кредитам банк может только по соглашению сторон. Он должен прислать вам уведомление и подготовить дополнительное соглашение к договору. Если вы откажетесь ставить свою подпись, банк сможет повысить процентную ставку по кредиту только через суд. Однако не факт, что правосудие будет на стороне кредитора, так что, пока решение суда не вынесено, платите по-старому.

Банк не возвращает вклад, выплачивает лишь проценты по нему. Что мне делать в этой ситуации? (Борис Коневский, 42 года, г. Ульяновск)

Кудинов В. С.: По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика. Право вкладчика на получение своего вклада и процентов по нему регламентируется Гражданским кодексом РФ. Несомненно, Ваши права нарушены. Предлагаю направить в банк заявление (заказным письмом с уведомлением) с просьбой вернуть вклад и набежавшие по нему проценты. Также вы имеете право требовать у банка и возмещения причиненных убытков.

Я потеряла работу, осталась практически без средств к существованию. Банк не хочет идти мне навстречу и дать отсрочку по кредиту. Что мне делать? (Татьяна Сушко, 38 лет, г. Нижний Новгород)

Кудинов В. С.: Ни в коем случае не скрывайтесь от банка. Важно не игнорировать проблему, а демонстрировать готовность ее решить. Вносите ежемесячно по графику хотя бы небольшую сумму, тогда ваши действия не будут квалифицироваться как просрочка платежа. Даже если вам уже отказали устно, напишите в банк письмо с просьбой о реструктурировании долга. Пусть вам откажут письменно. Тогда подавайте в суд исковое заявление о расторжении договора в одностороннем порядке и уведомите об этом банк. Кредитные организации, как правило, ни в какие человеческие проблемы не вникают, а суд вникает. Возможно, правосудие обяжет банк реструктурировать долг. Но это не значит, что кредит и проценты по нему не надо будет выплачивать. Просто можно добиться других условий, например, по срокам или размеру ежемесячного взноса.

[krasairina 11]

Региональные отделения СЗВР

Амурская область

Белгородская область

Брянская область

Владимирская область

Тел.: (4922) 44-64-60

Волгоградская область

Адрес: 400005, г. Волгоград, ул. Советская, д. 43

Вологодская область

Адрес: 160014, г. Вологда, ул. Некрасова, д.60А

Тел.: (8172) 54-76-00;

Факс: (8172) 54-70-06

Воронежская область

Иркутская область

Калужская область

Кировская область

Тел.: (8332) 70-37-12

Костромская область

Краснодарский край

Липецкая область

Адрес: г. Липецк, ул. Ленина, д.23

Москва

Тел.: (495) 617-02-63

Московская область

Нижегородская область

Новгородская область

Новосибирская область

Оренбургская область

Орловская область

Адрес: 302000, г.Орел, ул.Ленина,36, офис. 210

Тел.: (486) 276-11-44

Приморский край

Адрес: г. Владивосток, ул. Семёновская, д. 3А

Тел.: (4232) 77-33-84, 8-914-707-33-84,

Псковская область

(8112) 72-03-97

Республика Башкортостан

Республика Бурятия

Адрес: г. Улан-Удэ, ул. Барсоева, д. 33А, каб.314

Тел.: (3012) 21-84-04

Республика Карелия

Республика Коми

Адрес: 169300, г. Ухта, проспект Ленина, д. 79

Тел.: (82147) 9-19-33; 9-19-30

Адрес: г. Сыктывкар, ул. Интернациональная, 78

Тел.: (8212) 20-38-90

Республика Северная Осетия

Тел.: (8672) 44-09-53

Республика Удмуртия

Ростовская область

Санкт-Петербург и Ленинградская область

Адрес: 191036, г. Санкт-Петербург, Суворовский пр., д. 10/16

Тел.: (812) 740-10-26

Самарская область

Тел.: (8482) 31-88-77

Сахалинская область

Тел.: 8-915-758-64-05

Свердловская область

Тел.: (343) 371-30-50; 310-12-82; 268-51-45

Адрес: г.Екатеринбург, ул. 8 марта, д. 13, офис 509

Смоленская область

Адрес: 214004, г. Смоленск, ул. Николаева, д. 27А

Тел.: 8-910-787-28-86

Ставропольский край

Тверская область

Тульская область

Тюменская область

Челябинская область

Адрес: г. Челябинск, проспект Ленина, д. 52, офис 7

Тел.: (351) 237-93-83

Ямало-Ненецкий автономный округ

Ярославская область

Тел.: (4852) 72-04-24