Микрозаймы

[Фрекен Бок 11 958]

ЦБ разработал новые требования к МФО

Микрофинансовые организации будут обязаны формировать резервы по всем видам выдаваемых ими займов, при этом размер резерва может превышать установленные минимальные значения.
Соответствующий проект указания разработан Банком России для сближения подходов к формированию резервов с требованиями отраслевого стандарта бухгалтерского учета.

Предполагается, что новые требования позволят не только более эффективно хеджировать риски невозврата займов, но и станут для МФО новым этапом введения стимулирующего регулирования предпринимательского финансирования.

В проекте указания, в частности, предусмотрены пониженные минимальные ставки резервирования по займам, выданным представителям малого и среднего бизнеса и обеспеченным государственной или муниципальной гарантией в рамках поддержки малого и среднего предпринимательства.

Для указания предусмотрен полугодовой срок вступления в силу. 

отсюда

[Фрекен Бок 11 958]

«СМСФинанс» первой в России списала долги малообеспеченным гражданам, но не всем

В России запущена первая программа по оптимизации долговой нагрузки в сфере микрофинансирования. В ее рамках МФК «СМСФинанс» первой простила заемщикам более 500 тыс. рублей.

Цель программы — оздоровление кредитного климата, повышение платежной дисциплины и финансовой грамотности заемщиков, говорится в сообщении, поступившем в «Известия». Аналитики компании в течение нескольких месяцев изучали платежное поведение заемщиков и пришли к выводу о необходимости списания задолженности некоторым категориям.

Компания считает необходимым расширить такую практику на весь рынок микрофинансовых организаций. В ближайшее время она направит детальное описание проекта и методологию работы регулятору и саморегулируемым организациям с предложением включить ее в стандарты оперирования.

По расчетам специалистов, в масштабах рынка речь может идти о десятках и даже сотнях миллионов рублей снятой с населения долговой нагрузки.

Гендиректор «СМСФинанс» Иван Меринов пояснил, что среди должников выбирали клиентов с ответственным подходом к обязательствам — в частности, тех, кто не погашал взятый заем до зарплаты, но регулярно вносил минимальные платежи. В такую ситуацию зачастую попадают при некорректном выборе финансового продукта или неумении сориентироваться в их разнообразии.

«Мы совершенно не заинтересованы в том, чтобы вгонять людей в долговую кабалу, нам выгодно работать с финансово грамотными заемщиками, которые возвратятся к нам», — подчеркнул он.

полностью тут

[Фрекен Бок 11 958]

Верховный суд встал на сторону должницы по микрозайму 

Жительница Ульяновска взяла в местной микрофинансовой организации 25 тысяч рублей. Вовремя вернуть не смогла. Микрофинансовая организация передала долг коллекторской конторе, которая, недолго думая, пошла в суд. Там коллекторы стали доказывать, что ответчица взяла 25 тысяч рублей под 475 процентов годовых и не вернула. Поэтому им, как истцам, надо присудить 195 990 рублей. Эта сумма, по их подсчетам, сложилась из 24 500 рублей основного долга и 171 490 рублей процентов за пользование кредитом.

Засвияжский районный суд Ульяновска дело решил быстро и в пользу коллекторов, а областной суд с таким решением согласился.

Должница с подобным расчетом не согласилась и обжаловала выводы коллекторов в Верховном суде. Там дело изучили и заявили, что "находят жалобу подлежащей удовлетворению".[...]

Верховный суд подчеркнул: на момент заключения договора потребительского кредита полная стоимость кредита не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости кредита соответствующей категории займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости кредита, предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита, срока его возврата и наличия или отсутствия обеспечения по кредиту.

полностью тут

[montolit 6 738]

34 минуты назад, Фрекен Бок сказал(а):

Засвияжский районный суд Ульяновска дело решил быстро и в пользу коллекторов, а областной суд с таким решением согласился.

да здравствуют  суды Ульяновска им похер даже на верховный

[Фрекен Бок 11 958]

Директор МФО пойдет под суд за мошенничество на сумму свыше 69 млн рублей

Прокуратура Башкортостана утвердила обвинительное заключение в отношении директора и учредителя микрофинансовой организации «Уфимские деньги», обвиняемого в мошенничестве на сумму свыше 69 млн рублей, сообщает пресс-служба Генпрокуратуры.

«Он обвиняется в совершении преступлений, предусмотренных ч. ч. 2—4 ст. 159 УК РФ (мошенничество), ч. ч. 1, 2, 4 ст. 174.1 УК РФ (легализация доходов, полученных преступным путем)», — уточняет Генпрокуратура.

По версии следствия, с 2013 по 2017 год директор компании предлагал клиентам получить микрозаймы под залог жилых помещений, дач, земельных участков, автомобилей. При этом он обманом убеждал их оформить сделки договорами купли-продажи имущества, обещая после погашения задолженности вернуть права на объекты. В контрактах указывались суммы, значительно превышающие размер фактически выданных займов.

«Впоследствии, даже после выплаты потерпевшими долга и процентов по нему, злоумышленник не возвращал им похищенное имущество. Часть объектов он успел переоформить на других лиц, легализовав, таким образом, доходы, полученные преступным путем», — говорится в сообщении ведомства.

Всего от действий фигуранта уголовного дела пострадало 12 граждан, которым причинен ущерб на сумму более 69 млн рублей.

Кроме того, обвиняемому инкриминируется обман потерпевших под предлогом оказания риелторских услуг. Заключив договоры об обмене их городского жилья на дом в с. Иглино, он указал неверный адрес, фактически продав недостроенный и непригодный для проживания объект.

Уголовное дело направлено в Октябрьский районный суд Уфы для рассмотрения по существу. В ходе предварительного следствия более чем на 30 объектов недвижимости и пять автомобилей обвиняемого наложен арест.

ссылка

[Фрекен Бок 11 958]

Счётная палата РФ: коллекторы получали финансирование по госпрограмме

Поддержка малого и среднего бизнеса через гарантийные обязательства или микрозайм в регионах России неэффективна, считают в Счётной палате (СП) РФ.

СП провела проверку эффективности использования средств федерального бюджета, направленных на развитие микрофинансирования и гарантийной поддержки в субъектах РФ в 2015—2017 годах и частично в 2018 году, сообщается на официальном сайте ведомства.[...]

Также в ходе проверки Счётная палата России выявила случаи, когда микрозаймы предоставлялись субъектам малого или среднего предпринимательства, которые сами оказывали финансовые услуги, в том числе по предоставлению займов и кредитов, а также осуществляли коллекторскую деятельность. На данный момент это единичные случаи, однако законодательно подобные действия не запрещены. В связи с этим СП РФ отметила необходимость внести изменения в правила предоставления помощи предпринимателям, чтобы такие организации не могли её получать.

Подробности: https://regnum.ru/news/2600049.html
 

[PavelS 27]

Компания Cash U МИКРОФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ КАЗАНЬ исключена из реестра МКК и МФО 13.03.2019.

В связи с этим передают персональные данные новой конторе, Обществом с ограниченной ответственностью «Киберлэндинг» (ООО «Киберлэндинг») (зарегистрировано в реестре микрофинансовых организаций 07.03.2018 года за номером 1803392008777, ИНН/ОГРН 1659182700/1171690064920, юридический адрес: 420021, Российская Федерация, Республика Татарстан, город Казань улица Габдуллы Тукая, дом 125, офис 502). О чём, естественно, не уведомляют положенным 230ФЗ образом (заказным письмом с уведомлением посредством ПР). Будьте внимательны!

Изменено Март 29, 2019 пользователем PavelS

[Фрекен Бок 11 958]

ЦБ предложил способы ужесточить наказание для нелегальных кредиторов
Речь идет о повышении штрафов до 2 млн рублей и введении уголовной ответственности для кредиторов и "черных" коллекторов

ЦБ РФ предложил повысить ответственность вплоть до уголовной для нелегальных кредиторов и "черных" коллекторов, запретить микрофинансовым организациям (МФО) выдавать займы под залог жилья, сообщила председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

"Мы видим, что этот сектор (микрофинансовых услуг - ИФ) очень быстро растет, и здесь есть, к сожалению, недобросовестные практики. Ключевой проблемой остаются нелегальные кредиторы, которые продолжают маскироваться под микрофинансовые организации", - сказала Набиуллина, выступая в Совете Федерации.

"Мы предлагаем здесь повысить ответственность за нелегальную деятельность. Она сейчас очень низкая - штрафы 500 тысяч рублей, и конечно, это никого не останавливает. Как минимум поднять до 2 млн рублей (штрафы - ИФ) и ввести уголовную ответственность за нелегальную деятельность по микрофинансовой деятельности, а также ввести уголовную ответственность для "черных" коллекторов, которые также ведут нелегальную, по сути, деятельность", - добавила глава ЦБ.

"Для предотвращения мошенничества с недвижимостью мы считаем правильным запретить микрофинансовым организациям выдавать займы под залог жилья", - отметила Набиуллина.

ЦБ рассчитывает, что ему также на законодательном уровне будет предоставлено право блокировать сайты нелегальных кредиторов.

ссылка

[Золотко 201]

Смарты повесили уголовку на клиентку

Указание некорректных данных о зарплате в заявке на кредит или заем может обернуться приговором за мошенничество, если вернуть долг не удастся. Это уже произошло с клиенткой МФК «Смартмани.ру» из-за займа в 15 тыс. руб. Эксперты называют прецедент опасным — даже незначительная неточность в размере заработка (а определить его вместе с отпускными, премиями и больничными непросто) может привести на скамью подсудимых любого неплательщика. Если кредиторы будут множить подобную практику, то это негативно отразится на всем рынке, уверены они.

Прокуратура Псковской области сообщила о вынесенном судом приговоре заемщице по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления кредитору заведомо ложных сведений) за невозврат МФК «Смартмани.ру» 15 тыс. руб.

https://www.kommersant.ru/doc/3931098

Изменено Апрель 2, 2019 пользователем Золотко

[Золотко 201]

Вот что творится? У них у самих на каждого там по 100 статей по особо тяжким за все их угрозы расправы, отправлением на трассу и прочее.

[Lisa69 8 774]

@Золотко там может решающим вымышленная работа была и  поэтому умысел доказали. Ужасный ужас конечно! Когда же их бизнес рухнет окончательно?!

[Фрекен Бок 11 958]

Управляющий МФО "Домашние деньги" просит привлечь к ответственности Бернштама

Временный управляющий ООО "Микрофинансовая организация "Домашние деньги" (одна из крупнейших микрофинансовых компаний РФ) подал иск о привлечении экс-главы организации Евгения Бернштама к субсидиарной ответственности по обязательствам должника, говорится в определении Арбитражного суда Москвы.

Заявление управляющего Ильи Габитова будет рассмотрено судом 25 июня. Размер взыскиваемых денежных средств в материалах суда не указан.

Столичный арбитраж 26 февраля ввел в отношении "Домашних денег" процедуру наблюдения. Были признаны обоснованными требования ООО КБ "Интеркоммерц" к должнику в размере 2,7 миллиарда рублей.

Также суд 1 февраля по заявлению АКБ "Русский трастовый банк" ввел процедуру реструктуризации долгов в отношении Бернштама. Финансовым управляющим должника была назначена Анна Витрик.

Три банка подали заявления о включении долга перед ними в размере более 3,7 миллиарда рублей в реестр требований кредиторов Евгения Бернштама. ООО КБ "Интеркоммерц" заявило требование в размере 3,09 миллиарда рублей, ОАО КБ "МАСТ-Банк" — 399,1 миллиона рублей и ООО "О.К. Банк" — 265,3 миллиона рублей.

ссылка

[Vovan0 28]

Группа депутатов от "Справедливой России" во главе с лидером фракции Сергеем Мироновым внесла в Госдуму законопроект о запрете микрофинансовой деятельности в России.

Предпринимая новую попытку, "справороссы" убеждают коллег, что существование микрофинансовых организаций в России приводит к катастрофически быстрому росту долгов населения.

Разработчики обращают внимание, что за январь-май прошлого года такие организации выдали населению 11,1 миллиона займов на 110 миллиарда рублей, при этом 20% граждан обращаются в МФО ввиду низкого дохода, а около 40% заемщиков имеют кредитную просрочку.

источник

Изменено Апрель 11, 2019 пользователем Vovan0

[Фрекен Бок 11 958]

Депутаты Госдумы хотят в 50 раз увеличить минимальный размер капитала микрокредитных компаний (МКК) с текущих 10 тыс. руб. до 5 млн.

Соответствующие поправки в закон «О микрофинансовой деятельности» внесены группой парламентариев в нижнюю палату. Свой проект они разработали в рамках поручения президента Владимира Путина в целях предотвращения неправомерных действий в отношении граждан при осуществлении микрофинансовой деятельности.

На прошлой неделе председатель Центробанка Эльвира Набиуллина предложила запретить МФО выдавать займы под залог жилья, а также ряд других мер.

«Для ограничения доступа на рынок микрофинансовых организаций недобросовестных участников также считаем важным <…> повысить требование к капиталу микрокредитной компании до 1 млн руб.», – заявила она.

Предложение Набиуллиной поддержала спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко, призвавшая профильные комитеты безотлагательно приступить к выработке соответствующего законопроекта.

Впрочем, законодатели в своем рвении не ограничились миллионом, решив повысить уровень капитала МКК до 5 млн руб.

По словам главы думского комитета по финансовому рынку Анатолия Аксакова, такое решение было принято, поскольку «1 млн руб. для компании, работающей с населением на финансовом рынке, недостаточно».

«Займы гражданам должны выдавать организации, которым есть что терять. В принципе, 5 млн руб. для бизнеса, занимающегося выдачей займов населению, это вполне подъемная цифра и в то же время позволяющая повысить ответственность игроков и отсечь криминалитет», – пояснил депутат.

ссылка

[Фрекен Бок 11 958]

Володин и Матвиенко внесли законопроект о запрете МФО выдавать займы под залог жилья

Законопроект, «направленный на предотвращение неправомерных действий в отношении граждан», внесет в Госдуму группа депутатов и членов Совфеда, представляющих разные фракции.

Позднее первый зампредседателя комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев подтвердил эту информацию.

отсюда

[Фрекен Бок 11 958]

Последний удачный год
Рынок микрофинансирования ждет сокращение

По итогам 2018 года микрофинансовый рынок показал значительный рост. В преддверии законодательного ограничения ставок игроки стремились выдать как можно больше займов. Эксперты отмечают, что тот год был последним столь удачным для микрофинансовых организаций (МФО). В 2019 году из-за новых регуляторных требований многим придется покинуть рынок, а оставшимся — снизить выдачи и смириться с падением доходности бизнеса.

Объем выданных микрозаймов за 2018 год вновь стал рекордным — около 320 млрд руб., увеличившись на 64 млрд руб. по сравнению с 2017 годом. Готовясь к запланированному на текущий год законодательному снижению ставок, крупные участники примерно на четверть увеличили средний размер займа и повысили уровень одобрения заявок.

полностью тут

[Furok 797]

В Сингапуре легальные ростовщики выдают займы под 4% в месяц при условии:

Заявитель должен быть старше 21 года

Иметь постоянную работу

Удостоверение личности

Иметь платежное подтверждение оплаты жилья

Сведения  о последнем  заработке  за 3 месяца

[Фрекен Бок 11 958]

Госдума ужесточает условия работы МФО и выдачу микрокредитов

Законопроект об ужесточении условий выдачи микрозаймов и микрокредитов, а также о дополнительных ограничениях к работе микрофинансовых организаций Госдума приняла в первом чтении, передает ИА REGNUM корреспондент 18 апреля.

Инициатива, в частности, предлагает запретить выдавать микрозаймы и микрокредиты под залог недвижимости, в том числе и под залог доли в квартире. Авторы законопроекта, среди которых представители всех фракций Госдумы, сенаторы, а также спикеры нижней и верхней палаты парламента Вячеслав Володин и Валентина Матвиенко, считают недопустимым, когда гражданин лишается жилья из-за микрокредита, стоимость которого незначительна по сравнению с квартирой.

Помимо этого депутаты и сенаторы также хотят обязать МФО проводить упрощенную идентификацию заемщиков. Как отметил Володин, это необходимо для пресечения мошеннических способов получить микрокредит.

«Это позволит пресекать получение займов мошенниками с помощью чужих паспортных данных», — заявил Володин.

Законопроект также ужесточает требования к размеру собственного капитала микрофинансовой организации. Если закон будет принят, то объем средств должен увеличиться с 10 тыс. рублей до 500 тыс. рублей. Это позволит очистить рынок от недобросовестных игроков, уверены авторы инициативы.

Подробности: https://regnum.ru/news/2614579.html.

[Ta_ni_ta 947]

1 час назад, Фрекен Бок сказал(а):

хотят обязать МФО проводить упрощенную идентификацию заемщиков.

Как это интересно упрощенную, и как она пресечет мошенников. Без паспортов чтоли

[Фрекен Бок 11 958]

ВС напомнил: Высокие ставки процентов по микрозаймам действуют лишь на тот срок, на который выданы деньги

Такой вывод содержится в четвертом обзоре практики Верховного суда за 2019 год.

Роман Судаков* взял в микрофинансовой организации краткосрочный заём на 15 350 руб. с начислением процентов в размере 2% за каждый день пользования деньгами (730% годовых). Деньги заемщик не вернул, и тогда компания, которая «перекупила» у МФО право требования, заявила иск на 279 137 руб. Суды нижестоящих инстанций требования удовлетворили, но помог Верховный суд.

Коллегия по гражданским делам напомнила: денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены предельными суммами основного долга, процентами за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика. То есть начислять сверхвысокие проценты нельзя, если срок пользования деньгами истек, но заемщик их не вернул.

В итоге Верховный суд признал незаконным начисление процентов и по истечении срока действия договора займа процентов (определение от 13 ноября 2018 года № 41-КГ18-46). 

ссылка

[Золотко 201]

Я правильно же понимаю, что теперь можно отбиваться так, ссылаясь на этот обзор, и пофик от какого года займ, сути это не меняет?

Ограничения по сути о другом, как я ранее и предполагала логически, можно взять под 2% в день на 100 дней, а не на 15, вот тогда и применять ограничения.

Уверенности теперь еще больше, что помойки не наживутся на мне более, даже после судов.

Жалко гринам 3 тела отдала и еще много кому, теперь уже не оспорить, видимо, или иском только.

[Юрий З. 1 632]

@Золотко Нет, не так. Данное определение касается старых займов. Для займов, взятых после 29 марта 2016 года, действуют лишь кратные ограничения.

Изменено Апрель 30, 2019 пользователем Юрий З.

[Золотко 201]

@Юрий З. все равно не пойму, где об этом явно сказано? что вот по "Старым" используйте обзор ВС, а по "Новым" ориентируйтесь на ограничения. Находила немало решений и кидала тут линки на применение обзора ВС по "новым" займам, когда уже ограничения были.

Это вот правило, что это только для старых основано на просто чьей-то логике, на ворохе судебных решений или на каком-то конкретном правовом акте? Или на статье ГК какой, где говорится о приоритете/применимости законов в зависимости от даты принятия и тд и тп.

В моем понимании, ограничения ввели, чтобы просто долг не рос бесконечно ни при каких обстоятельствах, не все ж в суды ходят, приказы отменяют и возражения пишут. А суть микрозайма какой была такой и осталась - на короткий срок. 

Так что логики почему сейчас ориентируются на ограничения, по сути так же делая займ бессрочным, только лишь ограниченным по максимальной сумме, я не угляжу никак.

В компетентности многих судей я уже удостоверилась сама

Изменено Апрель 30, 2019 пользователем Золотко

[Юрий З. 1 632]

@Золотко Вот такое вот правоприменение. Мне впаял мировой судья 4-хкратный долг  платить, несмотря на мои возражения, основанные на вышеописанной практике,  причем применив как раз другую практику, имеющуюся по сходным делам. Мой займ был взят в декабре 2016 г. И апелляция в городской тоже не помогла.

Изменено Апрель 30, 2019 пользователем Юрий З.

[Золотко 201]

@Юрий З. ну вот и получается, что основано все на "гениальных" судьях, пока получается так. Поищите сколько решений по новым займам именно с применением обзора ВС. Недавно судья заявил тут: "Вы же брали? Значит надо отдавать". Даже не читал что написано и чего от него хотят, он по понятиям решения выносит. Своим.