Микрозаймы

[Furok 797]

В России ограничат максимальный размер долга по кредитам

https://lenta.ru/news/2019/12/31/dolg/?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop&utm_referrer=https%3A%2F%2Fyandex.ru%2Fnews

[Ta_ni_ta 947]

Жириновский предложил списать долги россиян по микрозаймам 

 

Лидер ЛДПР Владимир Жириновский заявил о необходимости списать долги россиян перед микрофинансовыми организациями (МФО). Об этом он написал в своем Twitter.

По его словам, микрофинансовые организации и коллекторские агентства «загнали граждан в кабалу». Партия поддержит предложения по ликвидации всех подобных учреждений, заявил он.

Поскольку россияне задолжали по микрозаймам 40 миллиардов рублей, эти кредиты также должны быть списаны, уверен политик.

В сентябре стало известно, что после ужесточения условий со стороны Центробанка МФО стали чаще отказывать в выдаче займов. В первом полугодии уровень отказов достиг 68−70 процентов.

С 1 октября 2019 года в России вступили в силу дополнительные ограничения для МФО при выдаче кредита от десяти тысяч рублей. Компании обязали рассчитывать предельную долговую нагрузку (ПДН) клиента при оценке заявки, то есть сравнивать суммы среднемесячных платежей по всем займам и среднемесячный доход. Если ПДН окажется выше 50 процентов, кредитор понесет дополнительную нагрузку на капитал в размере половины суммы займа. С 1 января 2020 нагрузка выросла до 65 процентов, это привело к дополнительному ужесточению условий выдачи микрозайма.

https://news.mail.ru/politics/40195991/?frommail=1

P.S. Ах, если бы...

[Furok 797]

Разработчика Opera обвинили в выдаче микрозаймов под бешеные проценты

https://yandex.ru/news/story/Razrabotchika_Opera_obvinili_v_vydache_mikrozajmov_pod_beshenye_procenty--e6bcc8c902d95a86e7addf3d8ce8fc20

[Фрекен Бок 11 958]

Факт утечки данных клиентов из нескольких МФО пока не подтвержден

Факт утечки персональных данных клиентов из нескольких микрофинансовых организаций (МФО) пока не установлен. Утечка могла произойти на стороне агента, хранящего данные многих финансовых компаний. Об этом сообщил ТАСС директор саморегулируемой организации (СРО) "Микрофинансирование и развитие" Елена Стратьева.

Ранее портал РБК написал, что персональные данные более 1,2 млн клиентов российских микрофинансовых организаций оказались выставлены на продажу в интернете. По данным издания, в сеть могли попасть данные клиентов МФО "Быстроденьги", "Займер", "еКапуста", "Лайм" и "Микроклад". Пробник клиентской базы из 800 записей содержал данные о полных именах, номерах телефонов, адресах электронной почты, паспортных данных россиян.

"Нам известно о наличие в открытой продаже базы персональных данных потребителей финансовых услуг, в том числе ряда МФО. Факт утечки из какой-либо МФО или из нескольких МФО на текущий момент не установлен. Это еще предстоит доказать или опровергнуть правоохранительным органам", - сказала Стратьева, добавив, что внутренние проверки были проведены в первые сутки после того, как был вскрыт факт объявления.

Она подчеркнула, что уровень совпадений данных с базами отдельных компаний достаточно низкий, что может указывать на утечку со стороны агента, агрегирующего данные сразу для многих финансовых институтов. При этом, по словам директора СРО, в базе значатся не только данные физлиц, которым в 2017-2019 годы были одобрены займы, но и тех, кому было отказано, тогда как эти данные, согласно федеральному закону, МФО столько времени не хранят.

отсюда

[Фрекен Бок 11 958]

Омбудсмен вынес первое решение по спору заемщицы с МФО

Клиентка микрофинансовой организации оформила краткосрочный займ на 20 тыс. рублей летом 2019 года. Через некоторое время женщина рассчиталась по своим обязательствам и установила, что по договору займа возникла переплата. После начала действия нового порядка рассмотрения споров с МФО через институт финомбудсмена она направила компании претензию с требованием вернуть излишне уплаченную сумму в 2 тыс. рублей - эти деньги микрокредитор неправомерно удержал в качестве комиссии за выдачу займа, объяснила заемщица. Однако МФО на претензию клиента ответила отказом, после чего заемщица обратилась к финансовому уполномоченному.

Омбудсмен, рассмотрев дело, пришел к выводу, что микрофинансовая организация необоснованно начислила и удержала с клиента комиссию за выдачу займа. Таким образом, уполномоченный принял решение взыскать с МФО 2 тыс. рублей в пользу потребителя.

ссылка

[Фрекен Бок 11 958]

МВД заявило о 22 обращениях МФО из-за утечки баз данных клиентов

МВД России поручило провести проверку по 22 обращениям микрофинансовых организаций (МФО) об утечке персональных данных клиентских баз.
"В ГУЭБиПК МВД России поступило 22 обращения указанной тематики, все они направлены для проведения проверки в территориальные подразделения МВД России", - говорится в ответе ведомства на соответствующий запрос РИА Новости.
В МВД не уточнили, данные какого количества клиентов могли попасть в открытый доступ после утечки. Равно не указываются названия МФО, обратившихся в ведомство.

Ранее газета РБК написала, что персональные данные более 1,2 миллиона клиентов российских микрофинансовых организаций оказались выставлены на продажу в интернете. В пресс-службе саморегулируемой организации "МиР", объединяющей крупнейшие российские МФО, заявили РИА Новости, что данные не имеют высокого уровня совпадения с имеющимися у компаний данными, что может свидетельствовать об утечке от стороннего агента.
Член экспертного совета комитета Госдумы по информполитике Евгений Лифшиц пояснил РИА Новости, что недобросовестные сотрудники компаний часто продают собранные с сайтов персональные данные россиян в даркнете, такая информация может включать как ФИО и контакты, так и паспортные данные.
Зампред ЦБ РФ Дмитрий Скобелкин в кулуарах Уральского форума заявил журналистам, что ответственность сотрудников финансовых организаций за утечку персональных данных в России должна быть усилена вплоть до уголовной.

отсюда

[Фрекен Бок 11 958]

КА "М.Б.А. Финансы" потеряло свою МФО

Банк России за многоччисленные нарушения законодательства исключил из реестра МФО микрокредитную компанию "Фэирдип Финанс", связанную через учредителей с коллекторским агентством "М.Б.А. Финансы". Об этом Easyfins.ru стало известно из сообщения, опубликованного ЦБ РФ.

"За неисполнение предписания Банка России и предоставление отчетов с нарушением требований", — отмечается в сообщении ЦБ РФ.

"Фэирдип Финанс" специализировалась на займах под залог недвижимости. В октябре 2018 года долю в 90% компании приобрело АО "Снапкор" (Республика Чехия, конечный бенифицар — гражданин Чехии Виктор Докучаев, совладелец международной финансовой группы M.B.A. Consult, которая является учредителем коллекторского агентства "М.Б.А. Финансы"), еще 9,9% принадлежит ООО "Фэирдип Инвестментс Ру" (г. Брянск), которое находится под контролем FAIRDIP FINANCIAL Holding Limited (Сингапур), еще 0,1% владеет Илья Чиркин (г. Москва).

отсюда

[s s 3 309]

Россияне просрочили каждый третий микрозайм

Россияне в 2019 году допустили просрочку по каждому третьему микрозайму, говорится в исследовании бюро кредитных историй "Эквифакс", данные которого приводит РИА Новости.

Доля просроченной задолженности по выданным российскими микрофинансовыми организациями займам в прошлом году выросла на 1,3 процентного пункта и достигла 31,3% от всей суммы портфеля микрозаймов. Портфель по итогам прошлого года вырос на 18% - до 144 миллиардов рублей.

При этом президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев сообщил, что рост просроченной задолженности в прошлом году как по сумме, так и по числу "плохих" займов можно назвать минимальным.

"Рынок МФО всегда был и остается высокорискованным, поэтому если для банков 30% - это очень высокий уровень, то для рынка МФО этот показатель не вызывает такого беспокойства. Традиционно долги МФО принято считать "быстрыми", и начинать работать с ними необходимо уже с первого дня возникновения просроченной задолженности. Если в первый месяц вернуть в график платежей удается более 35% заемщиков, то спустя три месяца – лишь 10-15%", - отметил он.

[Фрекен Бок 11 958]

"Деньги будут" ушли из реестра

Банк России удовлетворил заявление микрокредитной компании "Деньги будут" об исключении ее из реестра МФО. Информация опубликована ЦБ РФ в среду, 27 февраля 2020 года.

МКК "Деньги будут" выходит из реестра МФО во второй раз. С января 2017 года по октябрь 2018 года она уже состояла в реестре, затем по собственной инициативе вышла из него, чтобы в сентябре 2019 года вновь войти в реестр. Таким образом, вторая попытка нахождения в реестре закончилась менее чем через полгода.

По данным "Контур.Фокус", на конец февраля 2020 года учредителями компании с долей 99% является ООО "ГК "Ленинградский", по 0,5% владеют Алпамыс Татишев и Алексей Смолянов, последний владеет 16,6% Заубер-Банка. До момента появления в составе учредителей "ГК "Ленинградский" в декабре 2017 года компания принадлежала Андрею Попову, который до ноября 2019 года являлся единственным участником коллекторского агентства "Северная столица" и до августа 2019 года — коллекторского агентства "Деньги будут".

ссылка

[Furok 797]

Проруха процентщика: в Петербурге арестован первый кредитор, дававший в долг под 60%

https://47news.ru/articles/171494/?fbclid=IwAR0GM4gKd2iCefPj7N6sOAsI9QoxLhGSR3QzUlyHJfjyh_DAUHtiCZw3Yhw

[Скарлетт 19 536]

Клиенты страдают не только от самих микрофинансовых помоек, но и от паразитов, которые называют себя брокерами МФО. Они ничего на делают, но собирают данные карт клиентов и скрытно подписывают на свои  услуги, а, возможно, продают их налево. 

Мошенники сделали все чтобы отключить подписку было невозможно. 

Среди лидеров по жалобам — Creditkin, Big-zaim, Spetrovichem, 24zaem и др. 

В ЦБ о подобных проблемах узнали из газет.

@banksta

[montolit 6 738]

Колл-во лютого треша  мфо, в период когда гайки им закрутили по по процентам продолжается с новой силой.

Взымается комиссия за оплату в личном кабинете с привязанной карточки и разнообразные страховки, впрочем тема не нова, банки давно этим занимаются

[Скарлетт 19 536]

Микрофинансисты ставят на голодранцев студентов и едва закончивших школу. Почти 10% их долгового портфеля приходится на заемщиков младше 25 лет, тогда как у банкстеров на них приходится лишь 2,5% задолженностей. @banksta

[Скарлетт 19 536]

Из почти 250 МФО, которые в первом полугодии 2020 года были исключены из реестра ЦБ, почти 20% продолжили кредитовать под заоблачные проценты. Исключают из списков обычно самых отьявленных отморозков. 
Новый тренд сегодня выдавать кредиты - гражданам до 30 лет. Их легче запугать и они невнимательно относятся к документам.

@banksta

[Скарлетт 19 536]

Крупные микрофинансовые компании пожаловались на получение уведомлений от Роскомнадзора о блокировке своих ресурсов. Обращения МФО поступили в профильную организацию «МиР». Как сообщили в объединении, предписания службы по надзору в сфере связи затронули как минимум четырех игроков — группу компаний «Финбридж», МФК «Займер» (входят в топ-10 по портфелю микрозаймов), МФК «Лайм-Займ» и МФК «Займиго». Представители компаний подтвердили наличие проблемы.

В реестре запрещенных сайтов Роскомнадзора фигурируют страницы ресурсов «Займера» и «Займиго». Банк России изучает жалобы легальных участников рынка на риски блокировок. По оценкам ЦБ, на пострадавшие компании приходится около 5% портфеля рынка микрофинансирования.

https://t.me/navodka_na/6058

[s s 3 309]

С микрозаймами большие сложности

У МФО растут расходы на поиск новых клиентов

Микрофинансовым организациям (МФО), которые были вынуждены ужесточать скоринг во время коронавирусных ограничений, сложно искать клиентов. Закредитованность населения продолжает расти — к октябрю 2020 года показатель долговой нагрузки россиян увеличился до 25,11%. На рынке все меньше качественных заемщиков, и МФО приходится участвовать в жесткой конкурентной борьбе за каждого из них. Это приводит к пересмотру маркетинговой политики компаний сектора и росту стоимости привлечения клиента на 10–40%.

Конкуренция за новых клиентов на рынке МФО ужесточилась, даже несмотря на приход в сегмент новых клиентов, которые ранее прибегали только к услугам банков, следует из исследования СРО «МиР» (“Ъ” ознакомился с ним), в ходе которого было опрошено 114 компаний. Пандемия и нестабильная экономическая ситуация вынудили большинство МФО пересматривать свои маркетинговые политики и бюджеты. 14% крупнейших игроков были вынуждены резко увеличить инвестиции в маркетинг. Общие расходы на маркетинг исчисляются у крупных компаний десятками миллионов рублей. И эти цифры будут расти, поскольку привлечение клиентов обходится МФО все дороже.

Сейчас, согласно исследованию, расходы на привлечение клиента составляют примерно в 2–5 тыс. руб. у крупнейших игроков отрасли, а могут вырасти до 2,2–7 тыс. руб. на одного клиента. Это при том, что средняя сумма выдачи в августе у МФО составляла около 13 тыс. руб.

Такая ситуация — следствие падения доходов населения и роста закредитованности граждан. Работающее население РФ недосчиталось во втором квартале 2020 года 841 млрд руб. доходов (это 16 млн среднемесячных зарплат), такие данные приводят в рейтинговом агентстве НКР. Фонд оплаты труда (ФОТ) сократился на фоне карантинных мер — применения неполного рабочего дня и сокращенной рабочей недели — на 10% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. Одновременно продолжала расти закредитованность населения. По данным НБКИ, за шесть месяцев, закончившихся 1 октября, среднее значение показателя долговой нагрузки (ПДН) российских заемщиков выросло до 25,11%, на 2 п. п. выше, чем на 1 апреля. И такой рост был зафиксирован, несмотря на ужесточение оценки заемщиков кредиторами и сокращение выдачи розничных кредитов в апреле—сентябре этого года.

В результате среди МФО обострилась борьба за клиентов.

МФО готовы кредитовать только самых надежных клиентов, которые максимально приближены к банковским, замечает генеральный директор IDF Eurasia в России Ирина Хорошко.

По ее оценкам, если ситуация с пандемией, а следом и с экономикой, будет ухудшаться, стоимость привлечения новых клиентов может увеличиться на 10–15%. За время «простоя» поведение людей изменилось на более осторожное, и получить качественного клиента стало сложнее, говорит гендиректор ГК TWINO Ашот Тарасян. «Именно это и побуждает игроков финансового рынка увеличивать маркетинговые бюджеты»,— полагает он. По мнению руководителя отдела цифрового маркетинга и онлайн-продаж МФК «Мигкредит» Василия Кудукова, рост конкуренции за качественного клиента на микрофинансовом рынке увеличит стоимость привлечения клиентов от партнерских сетей в онлайне в четвертом квартале на 40% по сравнению с показателями февраля-марта. Рост стоимости привлечения клиента в онлайне связан с тем, что все компании пытаются из общей массы выбрать наиболее качественных заемщиков, чтобы вернуться на докризисный уровень выдач, но уже с другими категориями клиентов, поясняет господин Кудуков.

Граждане меньше просят у МФО

В большей степени сложившаяся ситуация отразится на небольших игроках, которые в будущем пойдут по одному из двух путей. Они или будут присоединяться к более крупным игрокам, либо объединяться между собой в группы компаний, считает гендиректор финансового маркетплейса «Юником24» Юрий Кудряков. По его мнению, не исключено, что рынок столкнется с расслоением клиентской базы, крупные игроки будут нацелены на привлечение новых, более качественных клиентов и полностью изменят портрет заемщика, небольшие же игроки сфокусируются на классическом клиенте МФО, который «неидеален».

[Lion-man 1 074]

@s s Да забейте на эти мфо, хотя, пока бывшая жена презика там рулит...расходимся, берём "микро-кредиты" под ОДИН процент в день.

[Скарлетт 19 536]

Можно только поддержать, но ничем кроме популизма это не закончится: Депутат Сергей Миронов предложил запретить микрофинансовые организации в России, а долги их заемщикам списать. По мнению Миронова, кредиты под 300-700% годовых в цивилизованной стране невозможны, а тех, кто их выдает, депутат назвал мошенниками. @banksta

[Скарлетт 19 536]

[Vinni45 19 414]

@Скарлетт Ты давай это...ни того...не вноси смуту.... У нас всё хорошо, стабильно, намечается тенденция для дальнейшего роста и развития. Для этого есть все предпосылки.

[Скарлетт 19 536]

Массовые жалобы клиентов МФО Микроклад все как под копирку - взломанный аккаунт Госуслуги, займ на сторону до 10000 рублей и испорченная кредитная история. Похоже, что это и есть основной доход Микроклада. Случаев взлома Госуслуг и оформления левых займов сейчас катастрофически много. Желательно ставить на Госуслугах двухфакторную авторизацию. @banksta

[Скарлетт 19 536]

Лидером среди МФО на сегодня является ОТП Финанс. Компания занимается обманом клиентов венгерского банка ОТП. Вместо кредитов банка в офисе им подсовывают договор с МФО и повышенной ставкой. Схему сложно назвать легальной - другие банки не готовы ее повторять из-за юридических и регуляторных рисков. https://t.me/banksta/11372

Депутаты фракции "Справедливая Россия" внесли в Госдуму законопроект, запрещающий деятельность микрофинансовых организации с 1 января 2021 года. 
Символично, что инициатором появления этой отрасли и рудимента 90-х был сидящий в тюрьме владелец Домашних денег Женя Бернштам и сотрудники Минфина при Кудрине. У россиян украдено через финансовые пирамиды МФО сотни миллиардов рублей, переплата за кабальные займы в сравнении с банкстерами заметно больше этой цифры. @banksta

[Фрекен Бок 11 958]

Коллекторы "Веб займ" создали новую МФО

Банк России включил в реестр микрофинансовых организаций МКК "ФинтехПартнер", связанную с владельцами исключенной из реестра МКК "Веб-займ" и действующим коллекторским агентством "Право онлайн". К таким выводам пришёл Easyfins.ru после анализа данных реестра МФО.

Микрокредитная компания "ФинтехПартнёр" как юридическое лицо учреждено в июле 2020 года, в реестр МФО внесено в ноябре. Единственным участником общества стал Андрей Милакин, в 2018-2019 годах возглавлявший МКК "Джет мани". По данным "Контур.фокус", общество располагается в том же офисе, что и коллекторское агентство "Право онлайн". Совладельцы последнего также выступают соучредителями МКК "Академическая" и МКК "Авентус".

Как ранее писал Easyfins.ru, в феврале 2020 года ЦБ РФ за многичисленные нарушения исключил из реестра МКК "Веб-займ", работавшую под одноимённым брендом. В марте того же года компания сменила наименование на "Профимани". Совладельцы продолжили работу под брендом Веб-займ через другие микрокредитные компании, в том числе с помощью МКК "Академическая". Все компании группы имеют членство в СРО "МиР".

ссылка

[Скарлетт 19 536]

Бум потребительского кредитования, который российская экономика переживает на фоне падающих доходов населения, продолжает показывать свое уродливое лицо.

Доля заемщиков, вынужденных обращаться в микрофинансовые организации, чтобы погасить просроченные долги перед банками, обновила максимумы.

На конец 2020 года каждый седьмой получатель микрокредитов, средняя ставка по которым составляет 350% годовых (при сумме до 30 тысяч рублей), имел просрочку по банковским займам.

За год их доля выросла на 2 процентных пункта и стала рекордной с 2018 года, констатирует ЦБ.

Заемщики, которые обратились в МФО, уже имея просрочку по банковскому кредиту, в среднем хуже обслуживают займы. Так, на 1 октября 2020 г. 76,7% их долга составляла просроченная задолженность, в то время как у тех, кто обратился за займом, имея непросроченный банковский кредит, доля просрочки составила 36,8%.

Платежеспособность клиентов МФО без банковских кредитов также резко упала: просрочка на конец третьего квартала достигла 60,4%. @banksta

[Boyrus 15 597]

@Скарлетт народ гуляет. Потом все на ящур спишут, и дело в шляпе..