Ипотека

[Gela 1 218]

Валютные ипотечные заемщики — это обманутые дольщики наших дней: сами все подписали, но не рассчитали риски. Особенность финансовой драмы в том, что место ее действия главным образом Москва, а действующие лица — до недавнего времени вполне успешные люди, полагавшие, что умеют считать деньги. И по-настоящему эта драма только начинает разыгрываться.

МАРИЯ ГЛУШЕНКОВА

"И вы попали? Жму руку. Вот собираюсь с духом, чтобы ходить по банкам с протянутой рукой и просить, чтобы мне реструктурировали это все. Потому что... Не, стреляться я не буду. Но стало очень тяжко выплачивать за мою брежневку немереные деньги. На эти деньги я могла бы снять очень неплохую квартиру в центре Питера. А живу на выселках. Ну да ничего, прорвемся",— написала в начале декабря в социальной сети FB Елена Ц.

Елена — одна из валютных ипотечных заемщиков, категории граждан, экономическая ситуация которых в этом году ухудшилась драматичнее всего: курс доллара, а вместе с ним и долг вырос на 65% с начала года. "Брали 6,5 млн руб.— $265 тыс. За пять лет выплатили $100 тыс. основного долга. Сейчас должны $165 тыс.— уже 9 млн руб. И это спустя пять с половиной лет регулярных и всевозрастающих выплат! И выхода нет. Изъятие квартиры банком оставит мою семью из четырех человек без единственного жилья и с двух-трехмиллионным долгом перед банком",— свой случай, весьма типичный, описывает Мария Л. в закрытой группе заемщиков в "ВКонтакте". "Еле хватает на еду", "впору вешаться" — такие формулировки сейчас используют в фейсбуке и "ВКонтакте" многие квалифицированные специалисты из Санкт-Петербурга и Москвы.

При всей очевидности проблем валютных заемщиков бурные дискуссии на тему, что делать, появились в Facebook только в конце ноября: видимо, доллар перешел черту, за которой ситуация для многих заемщиков выглядит катастрофичной. Появились предложения пикетировать здание ЦБ, чтобы заявить о проблеме. Похоже, в борьбе за свои права обладатели валютной ипотеки готовы занять место обманутых дольщиков, проблемы которых за последние годы более или менее уладили.

"Большинство людей сидит сейчас по углам в тихом ужасе: если будет возможность платить, будем платить, а не будет, не будем. Люди не понимают, что такое просрочка. Их нужно срочно тормошить, чтобы они шли в банк, пытались понять, что им вообще предлагают",— призывает директор аналитического департамента ИГ "Норд-Капитал" Владимир Рожанковский.

В начале декабря Рожанковский опубликовал петицию на сайте Change.ru на имя главы ЦБ Эльвиры Наибиуллиной и руководителя Агентства по ипотечному кредитованию с требованием деноминировать валютные ипотечные кредиты. За десять дней петицию подписало 1,6 тыс. человек. "Должна быть солидарная ответственность за происшедшее всех участников — заемщиков, банков, ЦБ и АИЖК",— говорит Рожанковский и поясняет, что требования заемщиков — изменение коэффициента конвертации кредита и ограничение повышения банками процентной ставки.

Сколько их на самом деле

Удивительно, но на сайте ЦБ, который аккуратно публикует статистику, нет данных, сколько ипотечных кредитов в валюте было выдано гражданам в 2006, 2007 и 2008 годах. Хотя именно в этот период банки охотно продавали, а граждане хватали как горячие пирожки валютную ипотеку: цены на квартиры, по крайней мере в Москве, номинировались в долларах, и зарплата у многих была к валюте привязана. Кроме того, напоминают некоторые заемщики, из-за разницы в ставках, которая в долларах была существенно ниже, чем в рублях, необходимую сумму кредита банки часто могли одобрить только в валюте.

Зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков приводит довольно скромные цифры: всего на сегодня действует 25 тыс. кредитов. Это выглядит каплей в море: по данным АИЖК, на конец третьего квартала доля ипотечных кредитов в иностранной валюте составляет менее 0,1% всех выданных кредитов. "В общем объеме накопленной ипотечной задолженности в стране это 3,3%",— отмечают в агентстве.

Рожанковский настаивает, что проблема нарочно преуменьшается: "Никто не хочет, чтобы был известен реальный масштаб катастрофы. Сейчас выясняется, что очень много людей зависло в Питере и Москве, где чуть ли не каждая третья ипотека была в валюте". По его оценкам, происшедшее коснулось "около 150 тыс. человек". Такие же цифры приводил лидер движения "Однодольщики" Виктор Мельчеков, обозначая число дольщиков в России, в то время как Минрегион считал, что их 80 тыс.

На самом деле точно можно сказать только две вещи: эпицентром проблемы стали Москва, Санкт-Петербург и Московская область, где граждане были привычны к валюте, и ситуация с выплатами ухудшается.

На Москву приходится более половины валютных кредитов — 57 млрд из 112 млрд руб. (ЦБ все данные приводит в рублях). Уровень просрочки в Москве достигает 13,5%, в Санкт-Петербурге — 9%, в Московской области — 18,5%. "Такой уровень просрочки — это уже системная проблема",— говорит начальник управления по развитию розничного бизнеса Абсолют-банка Антон Павлов. "Если в целом по портфелю ипотечных кредитов мы наблюдаем улучшение, то по ипотечным кредитам в иностранной валюте качество ухудшается",— добавляет директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. По словам Волкова, к октябрю 2014 года доля просроченной задолженности по валютным ипотечным кредитам составляла 14%, "тогда как в октябре 2013 года было 12%". Самое же главное — с какой скоростью эта просрочка растет: по словам президента компании "Секвойя кредит консолидейшн" Елены Докучаевой, за первые десять месяцев 2013 года она увеличилась всего на 0,5%, а за тот же период 2014-го — почти на 10%. И еще без учета, что самые сокрушительные удары по валютным заемщикам последовали в ноябре, когда рубль рухнул на 17% по отношению к доллару, и в декабре — еще почти минус 10%.

Многие заемщики пытались решить проблему весь этот год. "В первом квартале 2014 года обращений по программе рефинансирования в банк было вдвое больше, чем за весь 2013 год",— говорят, например, в банке "Дельтакредит".

Некоторые банки уже предлагают клиентам упрощенную схему рефинансирования: не нужно, как раньше, снова подавать отчет об оценке квартиры и другие документы, сбор которых требует времени и денег, достаточно заявления и анкеты. Однако при переходе в рубли и процент сразу начисляется другой. "У нас, например, платеж после перевода возрастет почти в два раза, под 100 тыс. руб., притом что срок кредитования увеличится вдвое. То есть, даже если доллар будет стоить под 100 руб., выгоднее оставаться в валюте",— пишет в фейсбуке Елена С.

Мечта о венгерском сценарии

Заемщики судорожно пытаются найти решение. Некоторые уже всерьез рассматривают самые фантастические варианты.

В декабре на YouTube стал набирать просмотры ролик, в котором заемщикам рекомендуют написать письмо с уведомлением в банк с отказом платить проценты и пени до тех пор, пока ЦБ не выполнит свои конституционные обязательства по поддержке стабильности курса рубля. "Говорят, что это работает",— пишет Петр П., который, впрочем, с не меньшим энтузиазмом рассказывает, что можно обратиться через Роспотребнадзор в Торгово-промышленную палату с заявлением о форс-мажоре. В самом Роспотребнадзоре о таком впервые услышали от корреспондента "Денег", но отметили, что готовы включиться в процесс и содействовать заемщикам, которые могут привлекать ведомство, в качестве защитника их прав потребителей в суде. Другое дело, какие у них права.

"Судебная практика складывается не в пользу таких заемщиков. Они уже пытались добиться решения в свою пользу в судах общей юрисдикции, но безуспешно. Тем не менее это не значит, что перспектив нет. Возможно, если заемщики массово пойдут в суд, практика изменится в их пользу",— отмечает старший юрист юридической фирмы "Защита недвижимости" Егор Косарев. Финансовый омбудсмен Павел Медведев признает, что и он не может помочь. "Я могу обратиться в банк, но на каждый такой запрос банки спрашивают меня: а вы придете нас защищать, когда мы не сможем расплатиться с вкладчиками в валюте?" — рассуждает он. Страховки от изменения курса валюты, которую могли бы добровольно приобретать заемщики, на рынке нет.

Вообще борьба валютных заемщиков только начинается, прежде весь протест уходил в гневные или печальные посты в соцсетях. "Мы буквально сейчас стали получать какие-то сигналы и изучаем вопрос",— говорит депутат Аксаков. Судя по всему, законодатели плохо понимают, где в первую очередь тушить пожар, в валютной или рублевой ипотеке, объем которой в несколько раз больше и которая тоже может создать большие социальные проблемы, если снизятся доходы заемщиков и упадет рынок недвижимости. "Валютные заемщики имели преимущество: у них была более низкая ставка, чем у тех, кто брал ипотеку в рублях",— говорит Аксаков и задается вопросом, честно ли будет по отношению к рублевым заемщикам платить из бюджета за тех, кто по сравнению с ними раньше был в выигрыше.

Тем не менее депутат не исключил, что только для тех валютных заемщиков, которые не смогут расплатиться по кредиту в результате рефинансирования, может быть реанимировано Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, которое уже спасало ипотечников в прошлый кризис.

"Заемщики добиваются от ЦБ венгерского сценария",— комментирует Антон Павлов требования валютных заемщиков. В сентябре этого года правительство Венгрии приняло решение о возврате гражданами банкам ипотечных кредитов с дисконтом к рыночному курсу. До кризиса 2008-2009 года в Венгрии ипотеку массово брали в швейцарских франках по минимальной ставке, но за последние несколько лет франк укрепился к форинту, и многие не смогли расплатиться по кредитам. В этом году просрочка должников достигла 19%, и суд Будапешта, по данным Bloomberg, признал практику банков несправедливой, компенсировав заемщикам потери €3 млрд на несправедливом обменном курсе.

На официальный запрос "Денег" в ЦБ с вопросом, видит ли ЦБ проблему валютных заемщиков и намерен ли что-то предпринять, пресс-служба ведомства ответила "без комментариев". Мегарегулятора можно понять: вряд ли в его интересах высказываться еще на одну болезненную тему. Во всяком случае до тех пор, пока инициативы некоторых депутатов объявить с 2016 года "кредитную амнистию" или вообще ограничить оборот долларов не оформились во что-то серьезное.

Подробнее:http://kommersant.ru/doc/2624236

[Gela 1 218]

Валютную ипотеку избавят от курсовой зависимости

25.12.2014, 22:16

Открывшие валютную ипотеку россияне смогут потребовать от банка пересчета ежемесячных платежей по официальному курсу ЦБ на момент заключения договора. Если же просрочка валютной ипотеки случится на фоне сильного ослабления курса рубля, то кредитным организациям запретят обращать взыскание на заложенную квартиру или жилой дом.Это станет возможно в том случае, если Госдума одобрит новые поправки в законодательство. Депутаты крайне обеспокоились тем, что нестабильная ситуация на финансовом рынке к концу года сильно подняла валютную ипотеку в цене - в два-три раза, если ее пересчитать на рубли.

• В Госдуме предложили снизить платежи по валютной ипотеке

Поэтому как только задолженность по кредиту в национальной валюте вырастет более чем на 25 процентов, у заемщика должно появиться поле для маневра. А банки не должны отбирать квартиру за долги, если просрочка укладывается в разницу между действующей на день платежа и изначальной суммой кредита.

Эксперты по-разному оценивают долю взятых кредитов в валюте от общего числа ипотечных займов. В Госдуме утверждают, что этот показатель достигает 9 процентов. По данным ЦБ, максимум задолженности в рублевом эквиваленте приходился на 2009 год. Несмотря на сильное ослабление курса рубля за минувший месяц, задолженность по валютной ипотеке с начала года выросла незначительно - со 118 миллиардов до 120,5 миллиарда рублей.

Предложенные депутатами меры для поддержки заемщиков будут крайне эффективными, полагает декан факультета экономики недвижимости ИОМ РАНХиГС Елена Иванкина. Однако везде есть свои нюансы, и пока неясно, как отреагируют на столь милосердное отношение к населению банки, которым придется переложить на кого-то выпадающие доходы, предупреждает эксперт.

"Банкам сейчас нужно сохранить ликвидность. У них и так начнутся неплатежи по всем кредитам в 2015 году. Обозначится проблема снижения притока денег, - рассуждает собеседница "РГ". - И идет ажиотажная волна из-за ослабевшего курса нашей валюты. На рынке скупают на раз жилье экономкласса, "однушки" и "двушки". В 1998 году на горящие рубли люди покупали хотя бы комнату, которая дорожала в 4 раза, а потом продавали. Сейчас же, когда ажиотаж спадет, недвижимость неминуемо подешевеет".

На этом фоне думский законопроект призван спасти подобных смельчаков, ведь грядут сокращения в большинстве организаций и ситуация стабилизируется не ранее чем через два года, прогнозирует эксперт. Помочь нам подняться сможет импортозамещение, а до тех пор пересчет ежемесячных платежей по курсу валюты на момент заключения ипотечного договора может стать неожиданным ударом для банков.

"Таких предложений наша экономика еще не видела. Это первая ласточка, которая принесла весть о достаточном развитии рыночных механизмов. Госбанки сильны, консолидированы, у них мощное лобби, а заемщики слабы и разобщены. Поэтому защитить их - главная обязанность государства", - подчеркивает Иванкина.

Между темДля мониторинга прав потребителей при валютном кредитовании и банкротстве уже созданы две рабочие группы при Роспотребнадзоре, одну из которых возглавил председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. По его словам, сегодня также необходимо решить вопрос о том, чтобы закон о банкротстве физлиц как можно быстрее вступил в силу, не с 1 июля 2015 года, а с марта или даже февраля, так как именно к этому времени валютные ипотечники не смогут выполнять свои обязательства.

Людям с доходами на уровне прожиточного минимума будет труднее всех отдавать кредиты, уверен Дмитрий Янин, однако в последние годы с рискованными схемами приобретения жилья за иностранную валюту имели дело в основном те, у кого доходы в долларах или евро. По данным Банка России, просрочка валютных ипотечников в рублевом эквиваленте за 2014 год выросла на 1,4 миллиарда рублей с 15,6 миллиарда в январе до 17 миллиардов к 1 ноября.
/>http://www.rg.ru/2014/12/26/ipoteka.html

[Берёзка 100]

ЦБ РФ считает, что помощь валютным ипотечникам вне его компетенции

Первый зампред регулятора Ксения Юдаева отметила, что в России недавно начало действовать законодательство о банкротстве физических лиц, кроме того, существует возможность обратиться к финансовому омбудсмену.

РИА Новости http://ria.ru/economy/20150114/1042591923.html#ixzz3Opn6mIOn

МОСКВА, 14 янв — РИА Новости. Банк России не считает, что помощь валютным ипотечникам, пострадавшим от резкого снижения курса рубля, должна находиться в его компетенции, сказала первый зампред ЦБ Ксения Юдаева.

"Я не до конца понимаю, почему это должен быть именно Центральный банк", — сказала Юдаева в ходе Гайдаровского форума, отвечая на вопрос из зала.

Она отметила, что в России недавно начало действовать законодательство о банкротстве физических лиц, кроме того, существует возможность обратиться к финансовому омбудсмену.

"Должна сказать, что у нас валютная ипотека примерно 2% ипотеки. Нужно отдать должное, за последнее время она не выдавалась", — добавила Юдаева.

РИА Новости http://ria.ru/economy/20150114/1042591923.html#ixzz3OpmzZzAi

[Берёзка 100]

Центробанк превращает валютную ипотеку в рублёвую

Регулятор разработает рекомендации для банков по условиям конвертации кредитов в иностранной валюте, а депутаты внесут соответствующий законопроект

Фото: Игорь Захаркин

Центральный банк разрабатывает специальные рекомендации для банков, которые будут содержать условия для реструктуризации валютных ипотечных кредитов. Об этом заявил и.о. директора департамента банковского регулирования ЦБ Александр Жданов на заседании рабочей группы Госдумы по разработке законопроекта по урегулированию проблемы валютных заемщиков. Председателем рабочей группы стал депутат Госдумы Андрей Крутов, в нее вошли представители ЦБ, Минфина, АИЖК, а также банков, которые обладают большими портфелями валютной ипотеки (Банк Москвы, «ДельтаКредит», Альфа-банк).

— Многие банки в принципе готовы рассматривать адекватно предложения заемщиков по реструктуризации и искать взаимоприемлемые возможностей. Центральный банк, со своей стороны, понимая, что проблема носит комплексный характер, создал документ, которым дестимулировал банки негативно относиться к своему заемщику (имеется в виду письмо № 209-Т, которое позволяет банкам не ухудшать оценку качества обслуживания валютных долгов. — «Известия»). Сейчас мы рассматриваем вопрос, чтобы дать банкам рекомендации по осуществлению эту реструктуризацию, — заявил Жданов. — О курсе валюты, по которому должна проходить реструктуризация, мы сейчас думаем.

Аналогичная точка зрения выражена и в письме первого зампреда ЦБ Алексея Симановского в Госдуму (есть у «Известий»). В нем он указывает, что Центробанк создает все условия «для конвертации валютных кредитов по разумному курсу, что отвечало бы интересам как заемщиков, так и самих кредитных организаций».

Ранее первый зампред Центробанка Ксения Юдаева заявляла, что Центробанк не будет помогать валютным заемщикам из-за падения рубля.

— Я не до конца понимаю, почему это должен быть Центральный банк, — заявила она на проходящем в эти дни Гайдаровском форуме.

По статистике ЦБ, на 1 ноября задолженность граждан по валютной ипотеке составила 117 млрд рублей, что составляет 3,5% от всех ипотечных кредитов. По данным Движения валютных заемщиков, 31% всех должников имеют двух и более детей, 6% — многодетные семьи. При этом из-за падения курса рубля их ежемесячных платеж вырос в 2–3 раза, а сумма оставшегося долга у многих превысила сумму взятого кредита, несмотря на то что они аккуратно расплачивались 6–7 лет (60% таких заемщиков брали кредиты в 2007–2008 годах). При этом многие банки пошли навстречу заемщикам, предложив временный льготный курс валюты при выплате кредита. Так, ХКФ-банк предложил своим должникам курс 45 рублей за доллар, Абсолют Банк — 39 рублей за доллар. Возможность льготного курса рассматривается сейчас и в Банке Москвы, рассказал Георгий Тер-Аристокесянц, директор департамента ипотечного кредитования Банка Москвы.

Однако не все согласны, что валютные заемщики должны иметь льготы при конвертации кредитов.

— Наши граждане действительно попали в сложную финансовую ситуацию, — отметил замдиректора департамента финансовой политики Минфина Сергей Платонов. — Но если говорить, что покрыть эту проблему нужно за счет банков или государства, возникает вопрос: почему мы помогаем именно этой категории лиц, а не тем, кто в принципе не может взять кредит, или тем, кто вообще остался без жилья. Мы не можем сказать: граждане, мы вас понимаем, возьмите деньги. Денег нет.

Впрочем, не все проблемы валютных заемщиков можно решать нормативными актами ЦБ, отметил на заседании Жданов, нужна также помощь законодателей. И соответствующий законопроект будет внесен в ближайшие дни, пообещал «Известиям» Андрей Крутов. Согласно рабочему варианту законопроекта, банки при обращении заемщика обязаны в течение 30 дней перевести валютный кредит в рубли по курсу на день заключения договора, установив процентную ставку 12,2% годовых (это средневзвешенная процентная ставка по ипотечным кредитам за 2014 год, объясняет Крутов). Банкам запрещается взыскивать любые комиссии при этой реструктуризации, а также накладывать взыскание на жилье должника.

— До конца недели мы внесем на рассмотрение Госдумы рабочую версию проекта и готовы учесть предложения любых ведомств при его доработке ко второму чтению, — рассказал «Известиям» Крутов. — Возможно, поспешно, но медлить нельзя: около 25% валютных заемщиков уже не могут обслуживать кредиты и вскоре могут лишиться жилья.

Читайте далее: http://izvestia.ru/news/581852#ixzz3Oy2LeA2S

[Mura 1 149]

у этого человека денег на рекламу нет??? бедненкий талантливый вытаскивалщик из трудных ситуаций.... передайте от меня ему сочувствие....

Вы о ком?

Изменено Январь 19, 2015 пользователем Главный редактор

[George 634]

У правительства попросят 400 млрд рублей на снижение ставок по ипотеке

Юлия Полякова, Татьяна Алешкина, Алексей Пастушин

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию предлагает государству найти на поддержку ипотеки 400 млрд руб. Деньги, в частности, могут пойти на субсидирование процентных ставок.

Дело на 400 млрд

Сегодня премьер-министр Дмитрий Медведев соберет совещание, на котором обсудит меры поддержки ипотечного кредитования. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) вместе с банкирами подготовило в прошлую среду проект таких мер, а в пятницу скорректировало его на встрече с министром финансов Антоном Силуановым, сообщили РБК два источника, близкие к участникам той встречи.

По данным собеседников РБК, АИЖК предлагает выделить на поддержку ипотеки 400 млрд руб. Если не поддержать ипотечное кредитование, то выдачи сократятся в 8,5 раза – с 1,7 трлн руб. в 2014 году до 200 млрд руб. в 2015 году, говорится в материалах, подготовленных АИЖК. А если государство выделит 400 млрд руб. на программу поддержки ипотеки, то выдачи по итогам этого года сократятся лишь вдвое – до 800 млрд руб.

Среди мер рассматриваются субсидирование государством процентной ставки по ипотечным кредитам и докапитализация агентства, рассказали РБК источник, близкий к АИЖК, и источник в Минстрое (министерство участвует в разработке программы).

Заемщику предложат ставку ниже ключевой, а государство из бюджета доплатит, чтобы банк получил ставку на 2,2 п.п. выше ключевой. Субсидии могут распространяться только на кредиты на покупку квартир в новостройке, срок кредита – до 30 лет, первоначальный взнос – не менее 20%, максимальный размер кредита – 8 млн руб. для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, 3 млн руб. – для остальных регионов.

АИЖК и банкиры обсуждали еще одну меру – выдачу банкам ломбардных кредитов ЦБ, говорят источник, близкий к АИЖК, и источник в банковском сообществе. Речь шла о рефинансировании банков в ЦБ под залог ипотечных бумаг по ставке «ключевая ставка минус 5,2 п.п.». Однако, по словам источников, ЦБ выступил против этого предложения.

Столько не дадут

Вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов считает, что 400 млрд руб. – слишком большая сумма для государства, и опасается, что рынок такие средства не получит. В то же время он не исключает, что в программу поддержки ипотеки могут быть включены меры, применявшиеся в прошлый кризис: например, ВЭБ выкупал у банков и АИЖК ипотечные облигации. При этом ценные бумаги должны были быть обеспечены ипотечными кредитами на покупку только нового жилья, а ставка по кредитам не должна была превышать 11% годовых.

Зампред правления Фора-банка Дмитрий Орлов считает, что сейчас надо говорить не столько о сумме, сколько о самих проектах, на которые она должна распределяться. «Это поддержка стройки экономкласса, субсидирование процентной ставки, поддержка вторичного рынка ипотеки путем выкупа АИЖК облигаций с ипотечным покрытием», – перечисляет Орлов.

До декабря 2014 года ипотека считалась самым быстрорастущим сегментом в розничном кредитовании. По данным Fitch, рост этого сектора с начала по октябрь прошлого года составил 33%, тогда как по необеспеченным кредитам – всего 10%. Однако после повышения в декабре 2014 года Банком России ключевой ставки до 17% годовых многим банкам пришлось поднять ставки до заградительных – 20% и выше.

Замминистра финансов Алексей Моисеев сказал РБК, что решения по предложениям АИЖК пока нет. Пресс-служба ЦБ в выходные не смогла ответить на запрос РБК. Представитель АИЖК отказался от комментариев.

[Юрич 1 622]

400 млдр руб. для спасения жизней и для роста населения

и

1 000 000 000 000 руб. для спасения ОПГ...

...грязная мутная вода москва-реки мерно плескалась об общарпанный в потёках вонючей жижи борт баржи "москва", нагруженной трупами хомячков - ипотечных заёмщиков -

смотрите новую комедию "Взять ипотеку - и сдохнуть"...

[Сорокалетняя 1 624]

Валютная ипотека сворачивается, банкам будет невыгодно ее выдавать

02.02.2015 10:04

В условиях девальвации рубля ЦБ наконец-то решился на кардинальные меры — повысить коэффициенты риска по ипотечным валютным кредитам до запретительного уровня, чтобы банки вообще перестали их выдавать. Впрочем, по мнению экспертов, со своими мерами ЦБ опоздал: банки и так заморозили выдачу валютной ипотеки.

Вопрос валютной ипотеки был вновь поднят в Госдуме в пятницу. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина выступила с категоричным заявлением. "Сейчас банкам в 1,5 раза дороже с точки зрения капитала выдавать валютную ипотеку, чем рублевую (по валютным ипотечным ссудам установлен коэффициент риска 150%.— "Ъ"). Мы этот коэффициент готовы поднять и выше, для того чтобы практически валютная ипотека была запретительной",— передает слова госпожи Набиуллиной Reuters. Величину запретительного порога глава ЦБ не указала, однако, по мнению участников рынка, заградительным можно будет считать уже хотя бы двукратное повышение коэффициента риска. "Впрочем, чем ниже уровень достаточности капитала, тем сильнее на банк влияет уровень коэффициента риска, поэтому для некоторых банков критическим может стать увеличение коэффициента риска даже до 200%",— оговаривается собеседник "Ъ" в банке из топ-10 по выдаче ипотеки.

По мнению банкиров, предложенные ЦБ меры, возможно, и правильные, но запоздалые: банки уже отказались от выдачи валютной ипотеки. "Меры по сдерживанию выдачи валютной ипотеки необходимо было принимать заблаговременно,— считает старший вице-президент ВТБ 24 Андрей Осипов.— Мы, в частности, прекратили выдавать валютную ипотеку еще в декабре и в ближайшее время возобновлять выдачи не планируем". По словам члена правления, руководителя кредитно-операционного блока банка "Дельта-Кредит" Дениса Ковалева, "в банке выдача валютной ипотеки была остановлена в ноябре". Отказались от валютной ипотеки также в Нордеа-банке и Транскапиталбанке.

Об адресной помощи тем заемщикам, которые уже взяли ипотеку, не просчитав валютные риски, в пятницу говорили и госпожа Набиуллина, и первый вице-премьер Игорь Шувалов. "Антикризисным планом не предусмотрено разделение заемщиков ипотеки на рублевых и валютных, помощь планируется оказать всем, кто попал в сложную ситуацию",— говорит источник "Ъ" в правительстве.

В главной рефинансирующей ипотечной организации страны — Агентстве по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) — готовы помогать проблемным заемщикам при соблюдении определенных условий. "Для запуска программы помощи ипотечным заемщикам АИЖК необходимо отдельное решение акционера-государства,— пояснили в АИЖК.— Антикризисным планом правительства предусмотрена реализация программы помощи заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, за счет ипотечного страхования реструктурированных ипотечных кредитов. До 27 февраля должен быть определен объем средств, выделяемых на реализацию этой программы". Программа предусматривает наличие жестких социальных критериев (единственное жилье, неэлитный характер жилья и др.). "Все зависит от набора требований, которые будут предъявляться к заемщикам при принятии решений о выплате страховки,— указывает собеседник "Ъ" на банковском рынке.— Если эти требования будут слишком жесткие, то вряд ли этим предложением сможет воспользоваться большое количество оказавшихся в трудной ситуации граждан".

Подробнее: http://bankir.ru/novosti/s/valyutnaya-ipoteka-svorachivaetsya-bankam-budet-nevygodno-ee-vydavat-10097796/#ixzz3QZOYIZIh

[Gela 1 218]

Москва. 2 февраля. INTERFAX.RU - На совещании у премьер-министра РФ Дмитрия Медведева в понедельник было принято решение о субсидировании ставок по ипотечным кредитам за счет средств федерального бюджета, сообщил агентству "Интерфакс" источник, знакомый с итогами совещания.

Он отметил, что на эти цели предполагается выделить 20 млрд рублей. "Эта сумма была согласована с Минфином", - сказал собеседник агентства.

В пресс-службе Минстроя подтвердили, что на совещании у Медведева была поддержана программа субсидирования ставок по ипотеке. Министерство не стало комментировать детали до окончательного утверждения цифр и механизма реализации программы.

В то же время другой собеседник "Интерфакса", знакомый с итогами совещания, сообщил, что речь идет о конечной ставке по ипотеке в размере 13% годовых на покупку жилья на первичном рынке, что существенно ниже ключевой ставки ЦБ РФ - 15%.

Выделение 20 млрд рублей на эти цели позволит обеспечить объем выдачи ипотеки на первичном рынке в размере 400 млрд рублей. По его словам, данный вопрос обсуждался с Минфином, но решения о выделении средств пока нет. Минфин от комментариев отказался.

Президент РФ Владимир Путин поручил главе правительства рассмотреть просьбу губернатора Московской области Андрея Воробьева о понижении ипотечных ставок до 12%.

Губернатор 22 января направил президенту письмо с описанием трудностей, возникших на ипотечном рынке из-за "общеэкономических факторов". В письме Путину говорилось, что компенсировать издержки банков, предоставляющих ипотечные кредиты по ставке ниже рыночной, можно средствами ЦБ РФ, федерального бюджета и Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

Глава ВТБ 24 Михаил Задорнов заявил, что без масштабной поддержки государства объемы выдачи ипотечных кредитов в 2015 году могут сократиться в 2,5 раза. Среди возможных мер поддержки он назвал, в частности, субсидирование процентной ставки. По оценкам банка, в случае с субсидированием для бюджета расходы будут небольшими - порядка 15-17 млрд рублей в 2015 году.

[Феечка 10 893]

АИЖК предложило своим проблемным заемщикам пилотную программу «Наем с правом выкупа»

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) совместно с дочерним Агентством финансирования жилищного строительства (АФЖС) запустило пилотный проект «Наем с правом выкупа». Он предусматривает оказание помощи заемщикам АИЖК, которые не имеют возможности исполнять обязательства по ипотечному кредиту, но хотят сохранить свою квартиру, поясняется в релизе агентства.

В частности, в рамках пилотного проекта АФЖС предлагает выкупить у заемщиков АИЖК недвижимость по рыночной цене. При этом у заемщика и членов его семьи сохраняется право проживать в квартире на условиях долгосрочного найма и в будущем выкупить ее обратно по зафиксированной цене. За счет средств от продажи квартиры агентство полностью погашает долг заемщика по ипотечному кредиту, тем самым прекращая рост просроченной задолженности и суммы пеней по нему.

В программе смогут принять участие заемщики АИЖК, у которых срок наличия просроченной задолженности по оплате основного долга и/или процентов составляет не более 360 дней. Соотношение «кредит — залог» не должно превышать 85%. Кроме того, условием является отсутствие исков об обращении взыскания на объект недвижимости.

«Цена покупки недвижимости, а также ежемесячный платеж по найму для года, в котором заключается договор найма с правом выкупа, определяется на основании данных о рыночной стоимости из отчета об оценке независимого оценщика, затраты на услуги которого берет на себя АФЖС», — отмечается в релизе. Ежемесячный платеж по найму индексируется ежегодно на сумму, не превышающую индекс потребительских цен. Цена, по которой заемщик в дальнейшем может обратно выкупить квартиру, каждый год определяется как первоначальная цена приобретения, увеличенная на прогнозный индекс потребительских цен, накопленный с даты покупки и до предполагаемой даты обратного выкупа.

В рамках пилотного проекта АИЖК в 2015 году планирует оказать помощь ориентировочно 400 заемщикам, попавшим в сложную жизненную ситуацию. На сегодняшний день получено более 30 заявок от заемщиков и заключены первые сделки.

http://www.banki.ru/...nta/?id=7729098

Изменено Февраль 12, 2015 пользователем Fee4ka

[dimonkod 26]

Правительство признало нецелесообразным создание Фонда поддержки ипотеки
/>http://www.rbc.ru/rbcfreenews/54e34ea69a7947495f9cdfb3

Изменено Февраль 17, 2015 пользователем dimonkod

[George 634]

АИЖК повысило ставки по ипотеке до 19,6% годовых

За два месяца ипотека подорожала более чем на 50%

АИЖК повысило ставки по ипотеке до 19,6% годовых

Финансовый кризис вынудил Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) пересмотреть ставки своих «рыночных» продуктов. Итоговая ставка по самому массовому продукту «стандарт» больше не будет зависеть от индекса потребительских цен. Согласно новым тарифам на сайте АИЖК, теперь ставка будет определятся ежемесячно, как средняя доходность пятилетних облигаций федерального займа, увеличенная на 2,5 процентных пункта (п. п.) На март итоговая ставка по ипотечным кредитам установлена в 18,9% годовых при наличии договора личного страхования, и 19,6% без такого договора.

АИЖК – государственное агентство, которое занимается рефинансированием ипотеки, выданной банками по его стандартам (социальная – в приоритете), а также финансированием строительства коммунальной инфраструктуры. Это позволяет банкам быстро находить средства для выдачи новых кредитов и снизить их стоимость.

До сих пор стоимость кредита «стандарт» по желанию заемщика могла быть фиксирована на любой срок, по истечении которого пересчитывалась в зависимости от официального уровня инфляции. Таким образом, агентство раньше срока выполнило указ президента Владимира Путина, согласно которому к 2018 году необходимо обеспечить снижение средней ставки по ипотеке до уровня "инфляция плюс 2,2 п. п." (указ от 7 мая № 600). Хоть и с некоторыми ограничениями, такой кредит можно было получить - при 50-процентном первоначальном взносе, заключении договора личного страхования и фиксации ставки на год. Как объяснял гендиректор АИЖК Александр Семеняка, специалисты агентства хотели привязать ставку к показателю, который бы «не пугал» заемщика. В дальнейшем из-за повышения стоимости фондирования, «добавка» к инфляции была повышена в среднем на 1 п. п.

С учетом того, что по данным Росстата инфляция в прошлом году составила 11,4%, «президентская ставка» по старой формуле на 2015 год могла бы составить 13,6%. По данным Центробанка на 1 января 2014 года, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, выданным с начала года, составила 12,45% годовых. Таким образом, стоимость ипотечных кредитов увеличилась более чем на 50%.

Как пояснили «Известиям» в пресс-службе АИЖК, изменение формулы связано с существенным удорожанием фондирования, но при этом коснулось только заемщиков, которые не относятся к льготным категориям. «Социальная» ипотека в агентстве в настоящее время ниже текущего уровня инфляции.

- Cтавка по программе «Социальная ипотека: квартира» в рамках социального стандарта на февраль 2015 года составляет 12,84%, а на март 2014 - 13,16%. Это ниже, чем текущий уровень инфляции (индекс потребительских цен в январе 2015 к январю 2014 составил 15%). Таким образом, ставки для заемщиков из социально приоритетных категорий граждан не только не противоречат «майским указам», а даже ниже обозначенного в них уровня, - пояснили в пресс-службе агентства.

В агентстве надеются на снижение ставок в течение года.

- На текущий момент размер ставки пятилетнего ОФЗ существенно снизился (к примеру, 16.01.15 она составляла 14,87%, а 17.02.15 - лишь 12,74%). Соответственно, следует ожидать пропорционального снижения ставок по классической ипотеке АИЖК. Также следует отметить, что ставки других участников рынка на текущий момент доходят до 20% годовых и выше, - отмечают в АИЖК.

У других игроков более пессимистические ожидания.

- Реальный уровень ипотечных ставок сейчас находится в пределах 16-20% годовых, - отмечают в пресс-службе ВТБ 24. – Более низкий процент будет означать убыток для банков. Для конечного потребителя по ипотеке такие ставки уже практически неприемлемы и, одновременно с ужесточением требований к заемщику, значительно снижают доступность ипотеки. Ипотека - самый чувствительный к ставке продукт, и при сохранении текущего уровня ключевой ставки ее перспективы неутешительны. Объемы выдачи могут сократиться не менее чем в 4-5 раз, что уже наблюдалось в кризисный период 2008-2009 гг. Ипотечный рынок нуждается в поддержке со стороны государства. При текущем уровне ключевой ставки, без субсидирования процентных ставок по ипотеке для банков со стороны государства или иных способов предоставления банкам целевых ресурсов для выдачи ипотеки, - ожидать снижения ипотечных ставок оснований нет.

Читайте далее: http://izvestia.ru/news/583327#ixzz3SdtNiJiU

[George 634]

Просрочка новосибирцев по ипотеке подскочила на 20 %

12.03.2015

В Новосибирской области по итогам февраля 2015 года зафиксирован 20%-ный рост просрочки по ипотечным кредитам, в первую очередь за счет валютных заемщиков.

Как следует из статистики Центробанка, в феврале 2015 года задолженность новосибирцев по ипотечным рублевым кредитам составила 90,5 млрд руб., что на 28,6 % превышает показатель февраля 2014 года (70,4 млрд руб.). Задолженность по валютной ипотеке выросла на 42,7 % — с 1,013 до 1,45 млрд руб.

По данным Банка России, просроченная задолженность по рублевой и валютной ипотеке в целом выросла за последний год на 19,7 % — с 804 до 962 млн руб., при этом просрочка по валютным кредитам подскочила на 76 % — со 129 до 227 млн руб. Просроченная задолженность по рублевой ипотеке выросла за год на 8,9 % — с 675 до 735 млн руб.

НГС.НОВОСТИ

[Gela 1 218]

За просрочку по валютной ипотеке запретят штрафовать

20.03.2015, 16:46

До начала следующего года банки не смогут штрафовать и вводить прочие финансовые санкции для заемщиков за просроченную задолженность по валютной ипотеке, ставшей для многих непосильной из-за падения рубля. Законопроект о временном моратории внес в Госдуму первый зампред комитета нижней палаты по промышленности Владимир Гутенев (ЕР).Это будет касаться задолженности, просроченной после определенной даты - с 1 октября 2014 года. Депутат пояснил это тем, что Банк России признал именно 1 октября датой начала стремительной девальвации рубля.

"На время действия моратория в отношении просроченной задолженности не начисляются неустойки, штрафы, пени, и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками денежных обязательств по кредитным договорам", - отмечается в проекте. Также на этот период приостанавливается принудительное исполнение по имущественным взысканиям, возникшим после 1 октября 2014 года.

При этом вносить платежи в счет выплаты суммы основного долга заемщику все равно придется. Это же касается и платы за пользование кредитом.

В пояснительной записке также подчеркивается, что на сегодняшний день более 45 процентов граждан уже не могут исполнять свои обязательства по валютной ипотеке, и их число растет каждый день. Даже продажа предмета залога не может избавить их от долгов перед кредиторами, стоимость жилых помещений не покрывает суммы долга, отмечается в документе. Таким образом, в сложившихся обстоятельствах граждане сами не могут справиться с последствиями девальвации рубля.

Если законопроект о введении моратория будет принят, он вступит в силу со дня его официального опубликования. При этом действие закона будет пролонгироваться ежегодно до момента принятия закона о реструктуризации валютных кредитов в рубли.

Ранее о подготовке похожего законопроекта говорили сенаторы, обещая внести его на следующей неделе. В СФ предлагали установить запрет до 1 июля 2016 года - в этот период у заемщиков нельзя будет отбирать квартиры, штрафы и пени за просроченные выплаты не будут начисляться, также будет введен запрет на переуступку долгов коллекторским агентствам.

Кроме того, в Госдуму уже внесен законопроект, в котором предлагается полностью запретить валютную ипотеку на территории России.
/>http://www.rg.ru/2015/03/20/ipoteka-site.html

[DertasteR 77]

Обновление информации по мораторию на просрочку по валютной ипотеке. Предыдущий законопроект отозван, но добавлен новый. Ссылка на АСОЗД для отслеживания - Законопроект 749660-6 К сожалению, не могу выложить сам документ, не могу прикреплять

Изменено Март 24, 2015 пользователем DertasteR

[Сорокалетняя 1 624]

не грузится ссылка

[DertasteR 77]

Надо ооочень долго ждать, это же правительственная система документооборота! Денег много вбухали, а толку нет!

[Сорокалетняя 1 624]

Не знаю куда впихнуть ......втюхала сюда...

=================================================================================================================

Дума разрешила продавать квартиры без нотариальной доверенности супруга

Инициатива правительства, позволяющая одному супругу распоряжаться семейной недвижимостью без нотариального согласия другого, единогласно принята Думой, несмотря на возражения комитетов. Закон опасен, считает риэлтор

Подготовленные правительством поправки в Семейный кодекс и закон о регистрации прав на недвижимое имущество предполагают исключение обязательного нотариального удостоверения согласия супруга на совершение другим супругом сделки с их общей недвижимостью. Вместо этого предложен иной механизм: оба супруга приходят в регистрирующий орган и в присутствии чиновника этого органа оформляют такое согласие, пояснил на пленарном заседании член профильного по законопроекту комитета по законодательству Сергей Фабричный, представляющий эту инициативу. Предложение очень серьезное, ко второму чтению комитет поддерживать его не будет, пообещал депутат.

Авторы не учли, что по закону лишь нотариус может разъяснить людям значение, смысл и последствия их решений, указал депутат. Чиновнику регистрирующего органа вменить такую обязанность нельзя; если закон будет принят, он существенно снизит уровень правовой защищенности супругов при проведении сделок с их общей недвижимостью, заявил Фабричный от имени комитета. Та же позиция и у комитета по делам семьи — соисполнителя по этому законопроекту, отметил Фабричный.

Парламентарии разных фракций на заседании задавались вопросом, зачем правительство хочет отменить участие нотариусов в семейных сделках с недвижимостью. На отсутствие обоснования этой нормы в пояснительной записке к законопроекту указывал в своем заключении и комитет по законодательству.

Норма была включена для сокращения издержек, а в целом законопроект разработан для упрощения и стимулирования государственной регистрации сделок с недвижимостью, пояснил выступавший перед депутатам замминистра экономики Павел Королев. Правда, при обсуждении проекта в комитетах и Государственно-правовом управлении президента «были приведены контрдоводы», и в результате правительство посчитало более важным сохранить в проекте положения, не вызвавшие серьезных возражений, следовало из слов чиновника. Позиция комитетов Думы принята, норма будет снята ко второму чтению, в силе останется старая норма — об обязательном нотариальном удостоверении согласия супругов на сделки с общим имуществом, заверил он. Но правительство будет думать о возможности модернизации этой нормы, предупредил Королев.

Получив такие заверения, Дума единогласно одобрила инициативу в первом чтении.

Однако спорная норма не будет исключена из законопроекта и ко второму чтению — она будет скорректирована с учетом новых законов о нотариате, принятых Госдумой в конце 2014 года, сказал РБК источник в правительстве. Против нормы в числе прочих выступило Государственно-правовое управление президента, но оно не против ее корректировки, отметил собеседник.

Законопроект не исключает нотариального удостоверения согласия на сделки с общей недвижимостью супругов, утверждает собеседник РБК. Авторы проекта сочли излишними траты на услуги нотариусов, лишь если оба супруга с паспортами и свидетельствами о браке приходят в орган, регистрирующий сделки с недвижимостью, ведь государственная услуга, в отличие от нотариальной, бесплатна, пояснил собеседник.

Генеральный директор агентства недви​жимости Home Staging Анна Моисеева не понимает, в чем смысл данной инициативы, и опасается, что нововведения создадут почву для злоупотреблений. С учетом нынешних цен на недвижимость экономия копеечная, отмечает Моисеева: согласие нотариуса стоит 500 руб., а процедура заверения занимает 15 минут. При этом нотариус берет на себя ответственность за идентификацию личности, у него есть опыт, удостоверение происходит в спокойной атмосфере. В МФЦ и регистрационных палатах могут быть шум, спешка, недостаточно квалифицированные специалисты. Инициатива противоречит общей тенденции на предоставление нотариусам больших полномочий; непонятно, зачем давать регистраторам дополнительные обязанности, недоумевает Моисеева. ​​​​

Включение нормы в проект поддержано Росреестром, знает собеседник РБК в правительстве.

Как следует из комментария, предоставленного РБК Росреестром, наделение сотрудников регистрационных органов такими полномочиями предусмотрено утвержденной правительством «дорожной картой» повышения качества госуслуг в сфере кадастрового учета и регистрации имущества.

Принятие закона в нынешнем виде может привести к многочисленным жалобам, судебным разбирательствам и семейным трагедиям, сказал РБК Фабричный: хотя документ и не дает возможности одному члену семьи продать недвижимость без ведома другого, но в отсутствие нотариусов не будет и гарантии, что соглашающиеся на сделку супруги полностью осознают последствия своих действий — орган госрегистрации не должен заниматься людьми, он лишь механически регистрирует сделки.

Подробнее на РБК:

http://top.rbc.ru/po...a7947af689cdcd1

[Sergey620x 514]

Сидя на субсидии

административный ресурс

Купить квартиру в новостройке в ипотеку теперь можно по субсидируемой государством программе под 12-13% годовых. Правда, банки, как и по остальным кредитам, хотят выдавать поменьше денег и работают только с теми объектами, которые прошли их аккредитацию. Также льготная ипотека возможна только с комплексным страхованием — без него кредит не выдадут или ставка будет выше. Однако все эти условия не портят общей картины, учитывая, что без господдержки кредит будет стоить от 15,5% до 20% годовых.

Верхняя граница

Максимальная ставка по ипотечным кредитам на новостройки в рамках программы господдержки не может быть выше 13% годовых, внесенный Минфином проект предполагает ее снижение до 12% годовых. Выдавать льготную ипотеку банки могут до 1 марта 2016 года. С 1 апреля текущего года и до конца действия программы им будут компенсировать выпадающие доходы до уровня ключевой ставки ЦБ РФ (14% с 16 марта), увеличенной на 3,5 процентного пункта. В программе также предусмотрены субсидии для Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое будет выкупать у первичных кредиторов ипотечные кредиты, выданные по льготным ставкам. Если ключевая ставка снизится до 9,5%, а минимальная ставка, по внесенному Минфином проекту, — до 8,5%, субсидирование для банков прекратится.

"Прекращение субсидирования или снижение ключевой ставки не будут оказывать влияние на заемщиков, с которыми банк уже заключит кредитные договоры",— указывает начальник управления развития залоговых продуктов банка "Открытие" Анна Юдина. Всего на цели субсидирования государством предусмотрено 20 млрд руб., из которых 11 млрд руб.— средства бюджета, а остальное — из федеральной целевой программы "Жилище" на 2011-2015 годы. Общий объем кредитования по программе составляет 400 млрд руб.

Программа субсидирования ставки по ипотеке на новостройку — одна из антикризисных мер, направленных на поддержку жилищного строительства, где высока доля кредитных покупок. По данным АИЖК, в 2014 году до 50% сделок с жильем на первичном рынке совершалось при помощи ипотеки. С резким ростом ключевой ставки в декабре прошлого года кредитование новостроек критически замедлилось. "В январе--феврале банки предлагали ипотеку по ставкам от 14,5% до 17,5% годовых в рублях,— напоминает заместитель начальника управления предпродажной подготовки и маркетинга группы компаний ПИК Елена Кураткина.— Многие банки выставили заградительные ставки по программам ипотечного кредитования — выше 20% годовых в рублях". Такие ставки действуют по стандартным банковским программам кредитования новостроек и сейчас.

Кто участвует

Пока точное количество участников программы неизвестно — до 13 апреля они могут направить заявки на плановый объем выдаваемых по условиям программы ссуд в Минфин. По требованиям программы кредитор должен обеспечивать выдачу ссуд на сумму не менее 300 млн руб. ежемесячно начиная с мая текущего года. Основными участниками программы планируют стать госбанки: Сбербанк анонсировал планы выдачи льготных кредитов на 200 млрд руб., о 100 млрд руб. заявил ВТБ 24. АИЖК готово выделить более 40 млрд руб. на рефинансирование закладных. Также примерно 20 млрд руб. на льготных условиях планирует выдать Банк Москвы. Еще 5 млрд руб. готов выдать Связь-банк. Около 10-15 млрд руб. рассчитывает выдать банк "Открытие". Об участии в программе заявил также Газпромбанк.

Согласно общим условиям, льготная программа предполагает приобретение у юридического лица на первичном рынке жилья готового жилого помещения по договорам купли-продажи либо приобретение у юридического лица жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве. "Вид жилой недвижимости — готовые или строящиеся жилые помещения, приобретаемые у юридического лица--первого собственника помещения",— уточняет зампред правления Связь-банка Ольга Олейник.

Кредит по программе доступен заемщику любой категории. "Правительством не установлены ограничения, и банк может принимать заявки от клиентов разных социальных слоев и сферы занятости",— констатирует вице-президент, начальник управления развития залоговых продуктов банка "Открытие" Анна Юдина. Об ограничениях говорят только в АИЖК — по кредитам в рамках социального стандарта заемщик должен быть участником программы "Жилье для российской семьи".

Кто меньше

Банки уже сейчас предлагают ставки по субсидируемой государством ипотеке не выше 12% годовых. Такой уровень обозначили Сбербанк и ВТБ 24, ставка в обоих госбанках зафиксирована на весь срок кредита вне зависимости от регистрации ипотеки в пользу банка. Газпромбанк предлагает такую ипотеку под 11,5-12% годовых при условии оформления личного страхования. В Связь-банке льготная ставка зависит от размера первоначального взноса — 11,9% годовых при первоначальном взносе от 50% до 90% и 12% годовых при взносе от 20% до 49% от стоимости приобретаемого жилья. Банк Москвы также предлагает кредит под 12% годовых, при отсутствии личного и титульного страхования процентная ставка увеличивается до 14%. Банк "Открытие" рассматривает возможность снижения ставок по субсидированной программе до уровня 11,55-11,95% в зависимости от суммы первоначального взноса.

АИЖК теперь устанавливает размер ставки в соответствии с действующими правилами предоставления субсидий из федерального бюджета,— пояснили в пресс-службе АИЖК.— Агентство готово приступить к рефинансированию ипотечных кредитов по новой субсидируемой ставке 12% после принятия соответствующих решений правительством". В дальнейшем ставка будет меняться автоматически в зависимости от изменений в этих правилах. "Общим для всех банков правилом можно считать, что процентная ставка фиксируется в договоре на весь срок предоставления кредита и не может быть повышена",— отмечает руководитель отдела ипотеки и специальных программ Tekta Group Роман Строилов.

Условия и ограничения

Обозначенная государством льготная ставка доступна только в том случае, если заемщик застрахует свою жизнь и здоровье. Без такого полиса банк может выдать льготный кредит, но имеет право повысить ставку. Однако Сбербанк не выдаст кредит без полиса комплексного страхования. Страховка приобретается на год при получении кредита, далее заемщик может отказаться от личного страхования, однако ставка в этом случае вырастет до 12,9% годовых. У ВТБ 24 по кредиту без комплексного страхования кредит будет стоить 13% годовых. В call-центре банка "Открытие" уточнили, что комплексное страхование обойдется заемщику примерно в 1% от суммы кредита ежегодно. Максимальная сумма кредита, предусмотренная требованиями федеральной программы для Москвы и Санкт-Петербурга,— 8 млн руб., а для остальных регионов — 3 млн руб. При этом минимальный уровень первоначального взноса — 20% от стоимости приобретаемого жилого помещения. Правда, взять кредит с минимальным уровнем первоначального взноса может оказаться довольно сложно. Например, у ВТБ 24 первоначальный взнос зависит от статуса застройщика-партнера.

Максимальная стоимость недвижимости, которую можно приобрести по льготной ипотеке,— 10 млн руб., из которых не менее 2 млн руб.— собственные средства заемщика. В пределах МКАД в Москве эта сумма вряд ли позволит особенно развернуться, можно рассчитывать разве что на однокомнатную квартиру. "За 8 млн руб. в Москве можно купить двухкомнатную квартиру на начальном этапе строительства",— уточняет Елена Кураткина.

Правда, банки могут предъявлять дополнительные требования к степени готовности объекта. По стандартным условиям ВТБ 24 минимальная степень готовности — 30%, покупка при нулевой готовности доступна только по специальным программам с застройщиком. Купить квартиру побольше и подороже по госпрограмме удастся, если есть деньги на половину ее стоимости. "Если первоначальный взнос составляет 50%, а заемщик все же готов взять максимально разрешенную сумму кредита, то стоимость квартиры в этом случае составит уже чуть более 15 млн руб.",— говорит коммерческий директор Rose Group Наталья Саакянц.

Средний чек

Однако получить максимальную сумму кредита с минимальным первоначальным взносом будет не так-то просто. В банке "Открытие" предполагают, что средний чек составит 3-3,5 млн руб. Связь-банк дает расчет среднего кредита для Москвы на сумму 3 млн руб. В Банке Москвы прогнозируют, что средняя сумма кредита по льготной программе составит 2,2 млн руб.

Согласно расчету специалиста call-центра ВТБ 24, для квартиры стоимостью 7 млн руб. заемщику потребуется минимум 1,4 млн руб. собственных средств, сумма кредита составит 5,6 млн руб., ставка — 12%. Заемщик с официально подтвержденным уровнем дохода 80 тыс. руб. до налогообложения, не обремененный никакими другими кредитами и кредитными картами, сможет рассчитывать на такую сумму кредита, если у его супруга аналогичный уровень дохода. В этом случае срок кредита составит не менее десяти лет, а размер ежемесячного платежа будет 80,3 тыс. руб. Если брать кредит на пять лет, платеж составит 124 тыс. руб. В любом случае, уточнил специалист банка, на погашение кредита заемщик может направлять не более 65% дохода после налогообложения. "Далеко не во всех случаях клиент берет максимальную сумму кредита,— замечает Анна Юдина.— Это обусловлено стоимостью приобретаемых объектов, наличием первоначального взноса и платежеспособностью клиентов. Соотношение ежемесячного платежа к доходу заемщика зависит от многих факторов, но не может превышать 60% от чистого дохода".

Банки предпочитают заемщиков с большим уровнем первоначального взноса, готовых выплачивать ипотеку долго. "Если взять кредит в Москве на 3 млн руб. под 11,9% годовых на 15 лет, то сумма ежемесячного платежа составит 35,8 тыс. руб.",— подсчитывает Ольга Олейник.

Последовательность действий для покупателя-заемщика по программам государственного субсидирования та же, что и при заключении обычной ипотечной сделки, указывают участники рынка. "Сначала клиент выбирает недвижимость, которая соответствует требованиям программы: новостройка должна быть аккредитована в банке, сделка — оформляться по договору долевого участия или по договору купли-продажи, собственником недвижимости должно быть юридической лицо--застройщик,— перечисляет базовые условия Елена Кураткина.— Потом клиент получает одобрение в банке и подписывает документы по сделке".

Елена Пашутинская

[size=2]http://www.kommersant.ru/doc/2694253?isSearch=True

[PoK@MON 44]

Заемщикам нашли вторую половину

После долгих дискуссий правительство определилось с основным механизмом поддержки проблемной ипотеки. Субсидировать предлагается кредиты социально не защищенных граждан, при этом государство готово безвозмездно взять на себя половину ежемесячного платежа по рублевому кредиту или половину списанного банком долга — по валютному. Согласно расчетам экспертов, в таком виде программа больше ориентирована на рублевых ипотечных заемщиков.

Информацию о том, что итоговый вариант «Программы реструктуризации ипотечных жилищных кредитов и займов для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации» (есть у «Ъ»), в конце прошлой недели был направлен в аппарат правительства, «Ъ» подтвердили в Минстрое. В секретариате первого вице-премьера Игоря Шувалова от комментариев отказались. Составлением документа занимались Минстрой, Минфин, Минэкономики и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Источники «Ъ» уверены, что документ будет принят правительством именно в таком виде.

Программа помощи ипотечным заемщикам многократно переделывалась. В итоговом варианте она выглядит так. При АИЖК учреждается некоммерческая организация «Фонд социальных программ», в которую правительство вносит 4,5 млрд руб. имущественного взноса. Эти средства и планируется направить на помощь оказавшимся в трудной ситуации заемщикам. Фонд соцпрограмм будет возмещать банкам часть недополученных доходов по кредитам. Они получат до 50% ежемесячного платежа заемщика либо до 50% убытка при конвертации валютного кредита в рублевый.

В АИЖК отказались от комментариев. В Минэкономики не ответили на запрос «Ъ». В Минфине посоветовали обратиться за разъяснениями к Минстрою. Официальный представитель Минстроя пояснил: «Текущая программа помощи ипотечным заемщиком была согласована с Минфином и Минэкономразвития и в текущем виде не требует принятия никаких дополнительных актов».

Чтобы стать участником программы, заемщикам придется соответствовать довольно жестким условиям. После уплаты взноса по ипотеке оставшийся доход заемщика не должен превышать 1,5 прожиточного минимума (в Москве — 12,5 тыс. руб. на душу населения), притом что ранее рассматривался вариант по остатку как минимум двух прожиточных минимумов. Кроме того, заемщик, желающий воспользоваться помощью, должен иметь просрочку по ипотеке сроком не менее 30 и не более 120 дней. Как следует из пояснительной записки к документу, «такие дополнительные требования предусмотрены, чтобы помощью могли воспользоваться только нуждающиеся граждане, не имеющие возможности обслуживать свой ипотечный кредит ввиду изменения внешних обстоятельств».

Кроме того, в госпомощи никак не будут задействованы страховые механизмы. Ранее предполагалось, что средства из Фонда соцпрограмм будут выделяться также на страхование финансовых рисков кредитора либо страхование финансовой ответственности заемщика. «От введения страховки решили отказаться потому, что Минфин и Минэкономразвития сочли, что это может повысить стоимость реструктурируемой ипотеки для граждан», — пояснил официальный представитель Минстроя.

По словам замминистра строительства Александра Плутника, Минстрой поддержал последний вариант программы как наиболее выгодный для заемщиков. Основания для такого утверждения есть: в отличие от прошлого кризиса, средства господдержки выделяются заемщикам безвозмездно. В 2008—2009 годы средства на помощь оказавшимся в трудной ситуации заемщикам через Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов выделялись по принципу «срочности, платности и возвратности».

«Новый вариант программы также интересен для банков, так как они получат больше средств для частичной компенсации своих убытков», — указывает господин Плутник. Дело в том, что в последнем варианте документа зафиксирована предельная сумма возмещения по каждому ипотечному кредиту — 200 тыс. руб. Эту сумму банк сможет получить от Фонда соцпрограмм, и также безвозмездно. Предельная сумма компенсации в предыдущем варианте документа была меньше — 120 тыс. руб.

Для получения компенсации банкам придется соблюдать ряд условий. Во-первых, валютную ипотеку банк должен будет конвертировать в рубли по курсу ЦБ на дату реструктуризации. Во-вторых, максимальная ставка по реструктурируемой ипотеке — 12% годовых и для рублевых, и для валютных кредитов с даты реструктуризации до даты полного погашения кредита. Если ставка по рублевой ипотеке была меньше 12%, кредит будет реструктуризирован по ней. Кроме того, банк обязан снизить ежемесячный платеж по ипотеке на срок от 6 до 12 месяцев (период помощи) суммарно на размер предполагаемого возмещения (до 200 тыс. руб.), либо, если речь идет о реструктуризации валютной ипотеки, простить заемщику часть основного долга. Также банк «не взимает с заемщика комиссий за реструктуризацию ипотечного кредита».

По словам собеседников «Ъ», знакомых с ходом обсуждения проекта, текущий вариант постановления сможет помочь примерно 30 тыс. семей, попавшим в трудную ситуацию. «Запуск этой программы в текущем виде — мера, призванная максимально быстро решить проблему ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, учитывая одновременно интересы и рублевых, и валютных заемщиков», — указывает официальный представитель Минстроя. «В текущем виде программа направлена скорее на защиту интересов рублевых заемщиков», — возражает руководитель дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадим Пахаленко. «Для валютных заемщиков, средняя сумма по кредиту составляет примерно $150 тыс., даже при условии, что банк будет готов зафиксировать для себя убыток в размере 200 тыс. руб. и спишет ему 400 тыс. руб. основного долга, установление процентной ставки по ипотеке на уровне 12% годовых поднимет размер ежемесячного платежа до 90 тыс. руб., притом что сейчас многие валютные заемщики платят ежемесячно по 60−70 тыс. руб.», — соглашается представитель Всероссийской ассоциации валютных заемщиков Максим Греков.
/>https://news.mail.ru/economics/21700053/?frommail=1

Изменено Апрель 13, 2015 пользователем Главный редактор

[prototip 12]

<table border="0" width="100%" cellspacing="2" cellpadding="0" style="box-sizing: border-box; font-size: 12px; border-color: rgb(127, 37, 0); color: rgb(0, 0, 0); font-family: Arial, sans-serif; line-height: 22px;"><tbody style="box-sizing: border-box;"><tr style="box-sizing: border-box;"><td valign="top" width="100%" style="box-sizing: border-box; border-color: rgb(127, 37, 0);">

Ипотечные страдальцы: кто и как получит госпомощь

</td><td valign="top" style="box-sizing: border-box; border-color: rgb(127, 37, 0);"></td></tr></tbody></table><time itemprop="datePublished" class="date" datetime="2015-04-24T08:00" style="box-sizing: border-box; margin: 5px 0px 20px; color: rgb(153, 153, 153); font-family: Arial, sans-serif; line-height: 22px;">24 апреля 2015 г., 08:00</time>Правительство приняло постановление № 373 об оказании помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам, заявила в интервью "Российской газете" первый зампред комитета Госдумы по жилищной политике и ЖКХ Елена Николаева. <br style="box-sizing: border-box;"><br style="box-sizing: border-box;">На помощь могут рассчитывать 22,5 тыс. семей. "Если говорить о том, скольким семьям это поможет, то подсчеты просты. Предельная сумма возмещения по одному ипотечному кредиту составит 200 тыс. руб. Всего государство на помощь заемщикам выделило 4,5 млрд руб. Следовательно, поможем 22500 семьям", - отметила Николаева. <br style="box-sizing: border-box;"><br style="box-sizing: border-box;">Помощь получат лишь некоторые категории заемщиков, а именно: участники государственных или муниципальных программ по улучшению жилищных условий, которые воспользовались правом на получение субсидий; семьи, имеющие двух и более несовершеннолетних детей; семьи с одним ребенком, если возраст каждого из супругов либо одного родителя в неполной семье не превышает 35 лет; семьи, в которых один из супругов является ветераном боевых действий; граждане-инвалиды или семьи, где есть ребенок-инвалид; госслужащие и научные работники; работники оборонно-промышленного комплекса. <br style="box-sizing: border-box;"><br style="box-sizing: border-box;">Эти категории заемщиков могут получить госпомощь независимо от того, в валюте или рублях выдан ипотечный кредит. <br style="box-sizing: border-box;"><br style="box-sizing: border-box;">По словам Николаевой, постановление правительства предусматривает помощь только тем, кто покупал жилье эконом-класса, чтобы в нем жить, и такое жилье у них единственное. <br style="box-sizing: border-box;"><br style="box-sizing: border-box;">Постановление не коснется граждан, которые с помощью ипотечного кредита приобрели жилье в коммерческих целях. Помощь не предназначена и для владельцев жилья бизнес-класса. <br style="box-sizing: border-box;"><br style="box-sizing: border-box;">Для получения госпомощи заемщик должен подтвердить факт сокращения совокупного среднемесячного дохода его семьи за последние три месяца (до даты подачи заявки на реструктуризацию долга). <br style="box-sizing: border-box;"><br style="box-sizing: border-box;">Под совокупным доходом понимают доходы заемщика и его супруги (супруга) при наличии несовершеннолетних детей, проживающих вместе с заемщиком. <br style="box-sizing: border-box;"><br style="box-sizing: border-box;">Помощь получат семьи, совокупный доход которых сократился за последние три месяца более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за последние 12 месяцев. <br style="box-sizing: border-box;"><br style="box-sizing: border-box;">Семьи, ежемесячные платежи которых по ипотечному кредиту в рублях увеличились по сравнению с ежемесячным платежом в сентябре 2014 г. более чем на 30%, также получат госпомощь. <br style="box-sizing: border-box;"><br style="box-sizing: border-box;">"Надо показать, что на дату обращения заемщика к кредитору доход (за вычетом платежа по ипотечному кредиту), деленный на количество членов семьи, ниже полуторакратной величины прожиточного минимума, установленного в субъекте Российской Федерации, на территории которого проживает заемщик", - подчеркнула Николаева. <br style="box-sizing: border-box;"><br style="box-sizing: border-box;">Постановление правительства ускорит оказание помощи заемщикам всеми участниками рынка, хотя в ходе подготовки постановления многие банки не хотели идти на реструктуризацию долга. В итоге удалось договориться со Сбербанком, "ВТБ 24", "Росбанком" и другими банками. <br style="box-sizing: border-box;"><br style="box-sizing: border-box;">Правительство намерено следить за выполнением постановления. Если кто-то нарушит права граждан, то это сразу станет известно всем участникам соглашения, пояснила Николаева. "В любом случае у гражданина есть возможность обратиться в прокуратуру или самостоятельно в судебном порядке защитить свои права", - заключила депутат. <br style="box-sizing: border-box;">Источник:© ИА "Амител"

Изменено Апрель 24, 2015 пользователем prototip

[maleew1 10 308]

Кредитный капкан

В случае помощи валютным ипотечникам правительству придется помогать и хроническим должникам

Статистический показатель хоть и небольшой, но весьма знаменательный. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), объем розничного кредитования банками на 1 апреля сократился в годовом выражении на 4,27 процента. Банкиры объясняют этот факт ужесточением собственных требований к заемщикам. С другой стороны, как считают специалисты, он явно свидетельствует о том, что пик кредитного бума в России пройден, а россияне уже «наелись» кредитами. В этой ситуации государство рискует столкнуться с требованиями о помощи не только от так называемых валютных ипотечников.

Сирым и убогим

Президент Владимир Путин поручил правительству и Центральному банку до 15 мая принять решение о целесообразности государственной поддержки гражданам, оформившим ипотечные кредиты в валюте и попавшим в тяжелую ситуацию в связи с девальвацией рубля. Однако, как показывает статистика, людей, испытывающих проблемы с обслуживанием банковских кредитов, в России на порядок больше. И валютные ипотечники — лишь малая их часть.

По данным ЦБ, по состоянию на 1 января этого года российские банки выдали гражданам кредитов на общую сумму 11 триллионов 329 миллиардов рублей. Эта цифра вполне сравнима с доходной частью федерального бюджета страны и составляет 15,9 процента внутреннего валового продукта всей страны. А к общим суммарным доходам населения и того больше — 23,7 процента. Другими словами, почти каждый четвертый рубль, который зарабатывают россияне, они теперь должны отдавать банкам. При этом, для сравнения, ипотечных кредитов в валюте на тот же период банки предоставили на сумму всего в 748 миллионов рублей. Что называется, почувствуйте разницу.

Более того, граждан, для которых обслуживание «висящих» на них потребительских кредитов составляет серьезную проблему, в России значительно больше, чем валютных ипотечников. По данным НБКИ, сегодня около 11 миллионов россиян уже обслуживают более двух потребительских кредитов одновременно. Из них более 1 миллиона 300 тысяч человек оформили на себя по четыре кредита, а 624 тысячи — пять и более. Понятно, что последние оформляют новые кредиты для обслуживания старых. А значит, нагрузка на их семейный бюджет является запредельной и не менее серьезной, чем для валютных ипотечников, которых в стране насчитывается не более 20 тысяч человек.

Разница в том, что должники по потребительским кредитам пока не устраивают пикетов у здания ЦБ. И их проблемами на самом высоком уровне государство пока не занимается. Между тем согласно прошлогоднему исследованию, проведенному НИУ Высшая школа экономики, треть граждан тратят на обслуживание своих кредитов более половины заработка. Авторы исследования «Динамика пользования банковскими кредитами и долговая нагрузка россиян» указывают, что 41 процент россиян, пользующихся банковскими кредитами, после выплаты по ним оказываются за чертой бедности.

Валютные заемщики у здания Центрального Банка России

Валютные заемщики у здания Центрального Банка России

Фото: агентство городских новостей «Москва»

Следует отметить, что граждане, пользующиеся рублевыми потребительскими кредитами, как правило, относятся к категории людей с низкими доходами, в отличие от тех, кто брал ипотеку в валюте. Как правило, доходы «валютных» должников как раз выше средних, иначе банки не выдали бы им кредит. И если уж по справедливости, государство скорее должно помочь первым, а не вторым. Если вообще, конечно, должно. И если вдруг цена на нефть на мировых рынках начнет расти, а рубль укрепляться, будет ли это означать, что государство должно помогать рублевым ипотечникам, которых больше, чем валютных, и которые окажутся в худших условиях?

От расточительства к бережливости

Впрочем, проблему закредитованности населения в России стоит рассматривать не только с точки зрения социальной справедливости. Она уже влияет на экономику. Причем негативно. Неслучайно замедление потребительского кредитования в стране зеркально совпадает с падением потребительского спроса.

По данным Объединенного бюро кредитных историй (ОБКИ) в первом квартале этого года банки выдали кредитов населению в 2,4 раза меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Число выданных кредитов наличными сократилось в 1,94 раза и несколько превысило 2 миллиона. Выдача кредитных карт сократилась в 5,08 раза (до 429 тысяч). Число выданных автокредитов уменьшилось в 4,93 раза (до 28,1 тысячи), ипотечных кредитов — в 1,75 раза (до 79,5 тысячи).

А теперь посмотрим на динамику продаж в соответствующих секторах. После резкого всплеска продаж в декабре 2014 года в первом квартале этого рынок продаж автомобилей в России впал в глубокую кому. По данным Ассоциации европейского бизнеса, в марте, например, продажи легковых автомобилей в стране рухнули на 42,5 процентов по сравнению с мартом прошлого года. В абсолютных цифрах это означает, что было продано на 103 тысячи 482 автомобиля меньше. И во многом это падение, как считают специалисты, связано именно со стагнацией банковского кредитования населения. «Недавно принятая государственная программа поддержки рынка автокредитов увеличит объемы продаж, но полностью остановить падение рынка автотранспорта в 2015 году она не сможет», — заявил начальник управления маркетинговой стратегии и исследований банка ВТБ24 Дмитрий Лепетиков.

Аналогичная ситуация и в розничной торговле. Падение в марте, согласно макроэкономическому обзору ВЭБа, составило 1,2 процента. Добавим к этому снижение объемов строительства на 1,3 процента по сравнению с мартом прошлого года и увидим, что в первую очередь снижение производства происходит как раз в отраслях, тесно связанных с потребительским спросом со стороны населения. И зависящих, кстати, именно от объемов выдаваемых потребительских кредитов.

Между тем именно эти отрасли в последние годы вносили наибольший вклад в рост российской экономики. Поэтому мартовское падение ВВП в годовом исчислении на 3,4 процента не удивляет. Модель экономического развития, базирующаяся на постоянном увеличении потребительского спроса, подстегиваемого выдачей гражданам потребительских кредитов, себя исчерпала. Экономике предстоит переориентироваться на рост инвестиционный.

А он может быть обеспечен только увеличением сбережений. Проще говоря, россиянам предстоит научиться не тратить, а экономить и откладывать часть заработанного. Конечно, такая переориентация займет годы, ведь перейти от расточительства к бережливости непросто. С другой стороны, попытки решить проблемы закредитованных за счет государства вряд ли будут способствовать изменению потребительского поведения сограждан.
/>http://lenta.ru/articles/2015/04/30/kredit/

бедное хосударство мать ехо..

Изменено Май 4, 2015 пользователем maleew1

[Феечка 10 893]

Сбербанк пообещал ипотечным валютным заемщикам выработать приемлемые варианты по реструктуризации

Глава Сбербанка Герман Греф ответил на обращение ипотечных валютных заемщиков, которые в ходе прошедшего в пятницу, 15 мая, пикета направили очередное письмо в кредитную организацию.

Как сообщила Банки.ру куратор группы ипотечных валютных заемщиков Сбербанка Екатерина Кузнецова, заемщикам пообещали выработать различные варианты по реструктуризации.

«Во время пикета с нами общался заместитель председателя Сбербанка, который сказал, что вопрос решается, что по каждому заемщику готовится несколько вариантов и в начале июня первые решения будут озвучены. А затем мы получили ответ по электронной почте от Германа Грефа, в котором он также сообщает, что проблема будет решаться индивидуально по каждому заемщику», — рассказала Екатерина Кузнецова.

В письме, которое подписано Германом Грефом, заемщиков просят предоставлять полностью достоверную информацию. «Сейчас наши подразделения очень активно работают над выработкой приемлемых для всех подходов к реструктуризации. Проблема находится в центре нашего внимания. Решаться она может строго индивидуально. Поэтому я бы рекомендовал вам не тратить время на пикеты, а включиться в работу, которую возглавляет Наталья Алымова. Еще одна просьба: предоставлять полностью достоверную информацию. К сожалению, мы видим в представляемых документах сомнительную информацию, и это будет препятствием к выработке доверительных подходов и взаимопониманию с людьми, ее предоставившими», — говорится в письме.

http://www.banki.ru/...nta/?id=7998471

[Феечка 10 893]

Госдума разрешила платить первый взнос по ипотеке средствами маткапитала

Госдума приняла закон, который позволяет использовать средства материнского капитала для выплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту, не дожидаясь достижения возраста трех лет у ребенка (в связи с рождением которого появилось право на получение господдержки), передает «Интерфакс».

Согласно документу, средства материнского капитала могут быть отправлены в любое время со дня рождения ребенка на оплату взноса по кредитам на покупку или строительство жилья.

Законопроект в марте в Госдуму внесло правительство. Как отмечалось, эти поправки должны повысить эффективность использования маткапитала. Замминистра труда и социальной политики Алексей Вовченко, представляя законопроект в Госдуме, заявил, что «такая мера, действительно, расширит возможности использования кредитных средств семьями». Он пояснил, что больше половины людей, если речь о трате средств материнского капитала для решения вопросов жилья, пользуются кредитными средствами. По словам чиновника, оплатить первоначальный взнос средствами маткапитала смогли только 424 семьи.

Источник: РБК

[Фрекен Бок 11 958]

Объем "хвостов" по ипотеке достигнет 3,15 млрд. рублей

Объем ипотечных в 2015 году при условии падения стоимости недвижимости вырастет на рекордные 26%

По данным "СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН", в 2015 году объем по ипотеке (необеспеченная задолженность, которая осталась после взыскания залога - квартиры) достигнет 3,15 млрд. рублей, что на 26% больше аналогичного показателя 2014 года, когда были на уровне 2,5 млрд. рублей.

К основным причинам образования эксперты относят падение рыночной стоимости жилья в кризисные годы: клиенты оказывались в ситуации, когда, приобретая жилье в ипотеку, вносили при покупке квартиры первоначальный взнос 10-20%, платили по кредиту проценты несколько лет, потом у них уменьшались доходы, падала стоимость квартиры, и после реализации квартиры клиент оставался еще и должен банку. Многие клиенты считают, что это несправедливо, и отказываются возвращать остаток долга.

Другая причина образования - чрезмерно рискованная кредитная политика банков, когда размер кредита близок по величине или даже превышает стоимость недвижимости.

Что касается эффективности возврата ипотечной задолженности, полностью обеспеченной залогом, она равна 100%. Меньший процент возврата показывают долги с ограниченным обеспечением или, так называемая, ипотека, т.е. задолженность, оставшаяся у должника после реализации предмета залога. Говоря о заемщиках по ипотеке, то они более качественные, так как андеррайтинг при выдаче ипотеки более жесткий, чем в потребкредитовании. У таких заемщиков обычно есть средства для погашения остатка ипотеки, но после продажи квартиры они считают, что уже ничего не должны банку. Кроме того, с должниками по ипотечным непросто работать: люди уже потеряли залог, и низко мотивированы к погашению долга. Поэтому не удивительно, что эффективность по таким долгам довольно низкая - не более 0,5-1% в 2015 году. В прошлом году данный показатель был на уровне 2%.

Говорить о том, что в скором времени исчезнут совсем, пока рано, даже несмотря на принятие поправок в закон в марте 2012 года. Согласно которым, в случае если в ходе исполнительного производства вторые торги по продаже квартиры не состоялись и кредитор дает согласие забрать объект на баланс, а стоимости жилого помещения недостаточна для полного удовлетворения требований банка, задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной. Она считается погашенной, если размер долга меньше или равен стоимости заложенного имущества, определенной на момент возникновения ипотеки (п. 5 ст. 61 закона ). Списание остатка задолженности после поступления квартиры на баланс банка не распространяется на кредиты, по которым акт о принятии нереализованного имущества был оформлен до вступления поправок в силу, то есть до марта 2012 года. Однако судебная практика показывает, что суммы займов, попадающие под действие данной поправки (то есть оформленные после марта 2012 года), также подлежат полному взысканию. Аргументация судов сводится к тому, что тело долга списывается, а проценты, штрафы и пени нет, т.е. гражданско-правовая ответственность не наступает.

Учитывая, что 2015 год признан кризисным, и принимая во внимание практику судов, не приходится рассчитывать, что объемы уменьшатся. Кроме того, эксперты на рынке недвижимости прогнозирует, что во второй половине 2015 года цены на квартиры снизятся (пессимистичный прогноз по итогам года - -20%). Таким образом, если заемщик выйдет на просрочку и не сможет дальше обслуживать кредит, то его квартиру кредитор будет вынужден реализовать. Учитывая, что недвижимость подешевеет, продажа не покроет ранее взятый кредит - заемщик останется должным банку.

Влияние на ситуацию с в этом году будет незаметно, так как процедура признания физического лица банкротом довольно сложная с точки зрения подготовки всех необходимых документов. По нашим прогнозам, в будущем воспользоваться этим правом смогут около 20-25% таких должников.

http://www.collector...-315-mlrd..html