Автокредиты

Скарлетт · Октябрь 10, 2013

Иномарки разогнались на льготных кредитах

Запущенная в июле государственная программа льготного автокредитования перевалила за отметку в 100 тыс. выданных кредитов. До конца года этот показатель должен вырасти до 215 тыс. В Минпромторге уже прогнозируют, что с помощью льготных кредитов общие продажи автомобилей в этом году вырастут на 120 тыс. единиц, или на 5%. Главным отличием нынешней программы от предыдущей стало то, что ее плодами активно пользуются производители иномарок, а на продукцию «АвтоВАЗа» пришлось не более 30% льготных кредитов.

Суть программы в том, что государство субсидирует банкам часть процентной ставки (примерно 5,5%) по автокредитам, а те снижают ставки для заемщиков. Льготный кредит выдается на покупку автомобиля не дороже 750 тыс. рублей.

В программе участвует несколько десятков банков, однако по состоянию на начало октября львиная доля выданных кредитов пришлась на Сбербанк (18,2% автокредитов), ВТБ24 (16,6%), Юникредит Банк (14,1%). На четвертом и пятом местах оказались дочерняя структура Росбанка — Русфинанс Банк и близкий к Сбербанку Сетелем Банк, у них 13,3% и 10,5% соответственно.

Сами банкиры довольны первыми результатами льготной госпрограммы. В Сбербанке отмечают, что после запуска госпрограммы банк увеличил выдачу автокредитов в среднем на 16%. В ВТБ24 тоже есть результат, хотя и более скромный. По словам старшего вице-президента, директора департамента автобизнеса ВТБ24 Алексея Токарева, с запуском госпрограммы доля автомобилей, продаваемых за счет кредитных средств, выросла на 5%.

— Это очень хороший показатель, — комментирует Токарев. — Для сравнения: за весь прошлый год доля продаж в кредит изменилась всего на 1%.

В пресс-службе Юникредит Банка «Известиям» также говорят о росте выдачи автокредитов в среднем на 10% после старта программы. С этим соглашается и начальник управления развития залогового кредитования ЗАО «Райффайзенбанк» Наталия Морозова.

— Программа государственного субсидирования процентных ставок оказывает положительное влияние на автомобильный рынок в целом и на рынок автокредитования в частности и, безусловно, способствует увеличению кредитных продаж, — говорит Морозова.

По данным банков, льготными кредитами наиболее активно пользуются покупатели иномарок. По словам представителей ВТБ24, более 60% кредитов за первые три месяца действия госпрограммы выдано на зарубежные бренды. Эту информацию подтверждают в Юникредит Банке, по статистике которого самыми популярными марками автомобилей по данной программе стали Hyundai, Renault, Lada, Nissan, Chevrolet, Ford, Opel, Kia и Mitsubishi.

У Сбербанка на автомобили Lada пришелся 31% займов, на Chevrolet — 17%, еще по 9% — на Opel и Kia. У Райффайзенбанка треть льготных кредитов выдана на автомобили марки Chevrolet, также заемщики активно выбирали Hyundai (25,19%), Opel (21,02%) и Kia (13,5%). В Сетелем Банке лидером стали автомобили Ford, а только затем Lada. Этот совершенно выбивается из тенденции, которая сложилась в рамках предыдущей госпрограммы льготного кредитования (действовала в 2009–2011 годах). Тогда в ее рамках было выдано 349,3 тыс. автокредитов, более половины из них — на российские автомобили.

Но и на этот раз «АвтоВАЗ» оказался не в проигрыше. За неполные три месяца с помощью льготных кредитов он продал почти 25 тыс. автомобилей, то есть почти четверть реализованных на российском рынке. В Renault не назвали абсолютные цифры, но отметили, что, к примеру, в августе с помощью льготных займов реализовали примерно треть своих автомобилей.

— Первые результаты продаж также показали, что клиенты предпочитают покупать не только бюджетные модели, но и автомобили сегмента С, которые в общем объеме продаж по программе составляют около одной трети, — комментируют в пресс-службе Renault.

Kia с начала госпрограммы реализовала с ее помощью 7240 машин, то есть примерно 14% всех продаж. В Toyota говорят, что в сентябре 16% автомобилей Corolla были реализованы в рамках программы. В «Соллерс» сообщили, что около 25% автомобилей UAZ, реализуемых физлицам, в кредит продается около 25,5% машин, из них примерно 80% по госпрограмме.

По информации «Известий», Минпромторг уже сделал оценку эффективности кредитной программы. Как сообщил источник в ведомстве, чистый прирост продаж автомобилей оценивается в 120 тыс. единиц.

Но, по мнению руководителя аналитического отдела «Автостата» Андрея Топтуна, показатель чистого прироста рынка оценить достаточно сложно, поскольку нет точных данных, сколько людей купили машину, узнав о доступных кредитах. В то же время эксперт соглашается, что нынешняя госпрограмма является одной из самых эффективных мер поддержки автопрома.
/>http://izvestia.ru/news/558540#ixzz2hJ8xpE00

Скарлетт · Октябрь 10, 2013

Как сделать автокредиты более привлекательными для покупателей автомобилей?

Сегодня конкуренция в сегменте выдачи автокредитов настолько высока, что банки практически дышат в спину друг другу, при этом их предложения не слишком различаются. Казалось бы, самое очевидное в таких условиях решение — это снижать ставки по автокредитам. Но все ли так просто, как кажется?

За счет чего банки могут увеличить свои продажи и способствовать росту продаж автомобилей, а также следует ли ожидать снижения ставок по кредитам в результате конкуренции между банками — эти вопросы интересны как участникам рынка, так и потребителям.

Что мы видим на рынке сейчас? На автомобили стоимостью до 750 000 руб. ставки и так существенно снижены благодаря программе государственной поддержки льготного автокредитования. Попытки отдельных игроков привлечь дополнительных клиентов за счет дальнейшего снижения ставки не приведут к успеху. Даже если взять максимально дорогой автомобиль в рамках программы господдержки, то снижение ставки на 0,5% означает для клиента экономию порядка 150 руб. в месяц. Это не та сумма, которая способна повлиять на решение человека, даже в бюджетном сегменте. Гораздо важнее для него — это понятный и простой процесс получения кредита, минимум времени, потраченного на ожидание и формальности, а также рекомендации от автосалона. Так что вывод банален: банкам нужно работать над качеством услуг, продуктом, процессом и выстраивать отношения с автосалонами.

В более дорогом сегменте конкуренция выше, за счет этого можно ожидать некоторого движения ставок вниз, задаваемого, прежде всего, банками автопроизводителей (в основном для сегмента премиальных автомобилей). Однако, учитывая ситуацию с продажами автомобилей, ставки могут снижаться прежде всего благодаря субсидиям автопроизводителей, предоставляемым в рамках партнерских программ с банками. Причем наиболее заметно это будет в сегменте автомобилей «чуть дороже 750 000», т. е. в том, что не попал в программу господдержки льготного автокредитования, но при этом конкурирует с теми автомобилями, которые можно купить в рамках этой программы. Автопроизводители и их банки-партнеры будут пытаться сделать условия приобретения этих автомобилей в кредит максимально приближенными к условиям по программе господдержки.

Таким образом, в краткосрочной перспективе существенных изменений на рынке, которые могли бы кардинально изменить расстановку сил или условия выдачи кредитов, не предвидится. Однако в средне- и долгосрочной перспективе выиграют те банки и автопроизводители, которые не стоят на месте и начинают готовить себя и рынок к переменам уже сейчас. Одним из элементов такой подготовки может стать использование опыта развитых рынков.

Стратегически банкам и автопроизводителям следует уходить от продвижения низкой процентной ставки как некого конкурентного преимущества. Потенциал роста рынка за счет снижения ставок практически исчерпан, и банки вынуждены конкурировать за одних и тех же клиентов, которые в рамках 3-5-летнего цикла обновления автомобилей вновь выходят на рынок автокредитования. Для банков это означает снижение маржинальности и, как следствие, угасание интереса к данному виду бизнеса. Потенциал для роста и банкам, и автопроизводителям следует искать в таких сегментах, где клиенты не способны взять сейчас кредит и купить автомобиль, а для этого нужны инструменты, существенно понижающие для клиента входную планку. Это относится к первоначальному взносу и ежемесячному платежу, и достичь этого возможно только посредством кредитов с остаточной стоимостью, на которые приходится основная часть всех выданных автокредитов в Германии, США и других развитых странах.

На практике эта схема выглядит следующим образом. Клиенту предлагают автомобиль мечты, то есть тот, который он только хочет приобрести, но пока ему это не карману, даже если бы он взял автокредит на длительный срок (скажем, на 5 лет). Клиенту предлагается, по сути, тот же автокредит, однако платежи рассчитываются исходя из того, что клиент выплачивает кредит не равными долями в течение его срока, а лишь частично — таким образом, что к концу срока кредита к погашению останется некоторая сумма, примерно соответствующая ожидаемой стоимости автомобиля через 2-3 года. Соответственно, клиент не выплачивает эту сумму в составе ежемесячных платежей, что существенно снижает их размер — на 30-40% по сравнению с платежом при обычном 5-летнем автокредите.

Главное, на что обращается внимание при рекламе и продаже такого продукта, — это не процентная ставка или переплата, а ежемесячный платеж, причем зачастую в рекламе он заменяет стоимость автомобиля. Спустя 2-3 года клиент либо погашает остаточный платеж за счет собственных средств или продажи автомобиля, либо возвращает автомобиль дилеру, и тот самостоятельно рассчитывается с банком. А если дилер оценил машину дороже ее остаточной стоимости по кредитному договору, то положительная разница идет в счет покупки клиентом новой машины. То есть клиент, по сути дела, платит за использование автомобиля в течение 2-3 лет, а потом берет себе новую машину.

Ключевые моменты такого кредита — небольшой первый взнос, минимальный ежемесячный платеж и, как следствие, возможность продать клиенту автомобиль, который он в иных условиях не мог бы себе позволить, — несут также добавочную стоимость для автопроизводителей и дилеров: они могут продавать больше машин, в более дорогих комплектациях и делать это чаще, сокращая цикл обновления машин до 2-3 лет, а также зарабатывать на продаже подержанных автомобилей.

В России основным препятствием для развития этого продукта является ментальная ориентация людей не на пользование машиной, а на владение (право собственности), что является следствием пока еще недостаточно насыщенного спроса. Однако с дальнейшим развитием рынка следует ожидать, что именно кредиты с остаточной стоимостью будут прирастать самыми быстрыми темпами, а клиенты будут использовать их для приобретения автомобиля.

Автор — директор управления розничных продаж департамента автокредитования «Сетелем банка»
/>http://www.vedomosti.ru/finance/news/17278891/kak-sdelat-avtokredity-bolee-privlekatelnymi-dlya#ixzz2hJ9SrNIN

Скарлетт · Октябрь 10, 2013

Топ-20 самых дешёвых автокредитов (октябрь 2013)
/>http://www.sravni.ru/novost/2013/10/8/top-20-samykh-deshjovykh-avtokreditov-oktjabr-2013/

Скарлетт · Октябрь 14, 2013

Mitsubishi выкатывает банк

Им станет «Капитал-Москва»

На российском рынке может появиться еще один кэптивный банк иностранного автоконцерна — Mitsubishi. Он будет создан на базе подконтрольного Mitsubishi банка «Капитал-Москва», в котором в ближайшее время произойдет смена топ-менеджмента. Такой шаг поможет корпорации сохранить долю продаж на российском рынке, считают эксперты, указывая, что по сравнению с другими банками автопроизводителей у Mitsubishi есть преимущество в виде лицензии на вклады, позволяющей ее банку работать с физлицами без посредников.

О том, что в следующем году в России может появиться кэптивный автобанк японской корпорации Mitsubishi, «Ъ» рассказали источники на банковском рынке. «Он будет создан на базе подконтрольного Mitsubishi Corporation банка «Капитал-Москва»,— отмечает один из собеседников «Ъ».— Сейчас идет активный подбор менеджмента банка, с кандидатурой предправления акционеры уже определились — это Андрей Зеленский, бывший первый зампред Барклайс-банка». При этом нынешний предправления банка «Капитал-Москва» Владимир Луценко, по словам другого собеседника «Ъ», останется в банке, но в должности операционного директора. В «Капитал-Москве» отказались от комментариев. В компании «ММС Рус», являющейся российским дистрибутором Mitsubishi, не смогли прокомментировать ситуацию, отметив, что президент компании Такаи Наоя ранее сообщал, что собственный финансовый институт корпорации в России может быть запущен в течение года-двух.

Банк «Капитал-Москва» на 100% принадлежит компании Es-Invest B. V., которой в свою очередь владеют Mitsubishi Corporation (85%) и компания Delance Limited (15%). На конец первого полугодия банк занимал 633-е место по активам (1,5 млрд руб.) и 629-е место по капиталу (285,5 млн руб.) в рейтинге «Интерфакса».

Mitsubishi — один из немногих автопроизводителей, не имеющий в России своего банка для реализации программ автокредитования. У корпорации уже есть банковская «дочка» в России — Банк оф Токио-Мицубиси ЮЭфДжей (подразделение одноименного японского инвестбанка), но он не занимается розничным кредитованием. В России корпорация реализует программы автокредитования через шесть банков-партнеров. Собственные банки на текущий момент есть у пяти автопроизводителей: Тойота-банк (Toyota), Мерседес-Бенц Банк Рус (Daimler), БМВ-банк (BMW), «ПСА Финанс Рус» (Peugeot Citroen), Фольксваген Банк Рус (Volkswagen). Также сейчас создается совместный автобанк альянса Renault-Nissan и итальянской банковской группы Unicredit. О намерении создать свои банки ранее заявляли Hyundai и Suzuki. «Сейчас, когда почти все автопроизводители уже имеют кэптивные банки, помогающие дилерам в среднем на 50% увеличивать объем продаж, для Mitsubishi создание своего банка необходимо, чтобы оставаться конкурентоспособным и удержать долю рынка»,— считает президент ГК «Фаворит Моторс» Владимир Попов.

Несмотря на довольно позднее решение Mitsubishi выйти на российский рынок автокредитования, у нее есть определенные преимущества перед конкурентами. Пока ни один из уже работающих в России автобанков не имеет лицензии на привлечение средств во вклады, что лишает их возможности и кредитовать граждан напрямую (без привлечения банка-партнера). У банка «Капитал-Москва» такая лицензия есть.

Тем не менее эксперты не ожидают быстрого запуска кредитования собственным банком Mitsubishi. «Запуск и отлаживание бизнес-процессов требуют достаточно длительного времени, поэтому ожидать резкого отказа Mitsubishi от взаимодействия с банками-партнерами не стоит,— уверен вице-президент ВТБ 24 Алексей Токарев.— Наличие банковского партнера помогло бы компании быстрее запустить кредитование». За девять месяцев этого года, по данным Ассоциации европейского бизнеса, было продано 56,2 тыс. автомобилей Mitsubishi, притом что автомобилей Toyota — 115,1 тыс., Renault — 155 тыс.

При этом текущее ужесточение регулирования банковского рынка не должно стать помехой для нового банка, считает управляющий партнер Frank Research Group Юрий Грибанов. «Обсуждаемые ужесточения по ставкам не коснутся автокредитов, так как речь идет только о высокомаржинальных ссудах, к которым автокредиты кэптивных банков уж точно не относятся (ставки по ним составляют в среднем 5—10%)»,— отмечает Юрий Грибанов.
/>http://kommersant.ru/doc/2319307

Скарлетт · Октябрь 14, 2013

Как взять автокредит без первого взноса?

Покупкой автомобиля грезят многие россияне, но далеко не все могут себе ее позволить. Казалось бы, банковские займы, охотно предлагаемые на каждом углу, должны были облегчить эту проблему, но и они не всем доступны, так как присутствует ряд условий, выполнить которые могут не все. Одним из них является требование уплаты первого взноса, декларируемое многими банками. Впрочем, сейчас все больше кредиторов, стараясь охватить новых клиентов, стали предлагать программы, разрешающие не вносить предоплату.

Чем меньше гарантий, тем больше требований

Если учесть, что даже самые дешевые отечественные авто не стоят менее 250000 рублей, то становится понятно, что 20%-й первый взнос размером в 50000 рублей может собрать не каждый покупатель. Особенно, если машина нужна быстро, а занять денег не у кого. Список документов, необходимый, чтобы оформить автокредит без первого взноса, такой же, как и в случае обычного займа на машину. Однако если соискатель готов уплатить первоначальный взнос, то банк может простить ему отсутствие некоторых бумаг. Если же предоплата не вносится, то требования банка станут жестче. Кроме паспорта и кода заемщику нужно будет принести справку о доходах и копию своей трудовой. При этом заработок, указанный в справке, должен быть таким, чтобы платежи по будущему автокредиту не превышали третьей части от заработка. Регистрация соискателя также обязательно должна быть в том же городе, где оформляется кредит. Кроме того, кредитная история заемщика должна быть безукоризненной. Если эти требования не соблюсти, то банк скорее всего предпочтет не рисковать и откажет в займе.

Не платите сейчас, заплатите позже

Выдача банками автокредитов без первого взноса – не такое уж и необычное явление, но стоят эти займы, как правило, дороже обычных кредитов для покупки машины. Сама процентная ставка может достигать 20%-26% годовых, к тому же для большей подстраховки банк может установить комиссию, которая может взиматься как разово при оформлении займа, так и на протяжении всего срока выплат. Кроме того, отсутствие первого взноса обяжет заемщика купить полис КАСКО, причем сделать это нужно будет в той компании, на которую укажет банк. Страховка же у банковского партнера всегда будет стоит дороже, нежели в независимой фирме. При этом список доступных опций при кредитном страховании будет меньше, чем если покупать полис для машины, приобретаемой за собственные сбережения. Стоимость страховки обойдется заемщику в десятую часть стоимости машины, так что полностью избежать затрат при оформлении займа не получится. В некоторых случаях банк разрешает включить цену страховки в совокупную сумму займа, но тогда его размер возрастет еще больше, а, следовательно, возрастет и переплата.

Как удешевить автокредит без первого взноса?

Отсутствие справки о заработке лишает банк уверенности в благонадежности заемщика. Именно потому он и устанавливает столь высокие ставки, надеясь таким образом перекрыть прогнозируемые потери от невозвращенных кредитов. Чтобы убедить финансовое учреждение в своей надежности соискатель должен предоставить ему дополнительные гарантии. Обеспечить кредит заемщик может привлечением поручителя либо предоставлением еще одного залога (первым залогом послужит покупаемая машина). Впрочем, если соискатель решит предоставить дополнительное имущество, ему нужно быть готовым к тому, что его оценку и страховку придется оплачивать из своего кармана. С поручителем тоже не все просто. Быть им сможет только тот человек, чья зарплата позволит без проблем платить за автокредит вместо основного должника. Кроме того, с регистрацией и кредитной историей у поручителя тоже должно быть все в порядке.
/>http://www.asks.ru/blogs

Скарлетт · Октябрь 14, 2013

14.10.13/02:32

Банк "Советский" полностью изменил линейку автокредитов

ЗАО Банк "Советский" (Санкт-Петербург) полностью изменил линейку автокредитов, стало известно FinNews.ru.

Тарифные планы: "Турбо кредит советский", "Турбо кредит на новые автомобили", "Турбо кредит без КАСКО", "Турбо кредит б/у Fresh", "Турбо кредит б/у OLD", "Турбо кредит Спецтранс", "Турбо кредит Спецтранс б\у" и "Турбо кредит Спецтранс б\у без КАСКО" банк больше не предлагает.

Банк предложил новую линейку автокредитов, включающих тарифные планы: "Турбо кредит СТ на новые автомобили", "Турбо кредит 0% первый взнос" "Турбо кредит б/у СТ" "Турбо кредит без КАСКО СТ". "Турбо кредит субсидия СТ" "Турбо кредит БС на новые автомобили", "Турбо кредит 0% ПВ БС" "Турбо кредит б/у БС", "Турбо кредит без КАСКО БС" и "Турбо кредит субсидия БС".

Сравните процентные ставки и другие условия по автокредитам разных банков. Подобрав подходящий кредит, с нашего сайта можно отправить в банк кредитную заявку на его получение.

ЗАО Банк "Советский" создано в 1990 году (лицензия № 558). Уставный капитал банка составляет 208 467 410 рублей.
/>http://finnews.ru/cur_new.php?idnws=17962

Турбо-кредит)))))))))))))))Турбо-кредит Б/У :lol:

Изменено Октябрь 14, 2013 пользователем Скарлетт

Скарлетт · Октябрь 15, 2013

Автокредиты по темпам роста просрочки обогнали другие займы

Однако настоящее турбо-ускорение будет наблюдаться в 2014 году, считают эксперты

По данным на 1 октября 2013 года, объем просроченной задолженности по автокредитам достиг 38,9 млрд рублей, увеличившись за год более чем на треть (точнее, на 33% с 29,3 млрд). Об этом говорится в исследовании Национальной службы взыскания (НСВ). Темпы роста автокредитной просрочки превышают на 1% темпы роста просрочки по потребительским кредитам (32%). Однако в ЦБ опасений по этому поводу не высказывают.

Объем просрочки сейчас составляет 4,2% от совокупного портфеля автокредитов, утверждается в исследовании. Объем безнадежных долгов, переданных в работу коллекторов, на 1 октября составил 24 млрд рублей, на 20% превысив показатель прошлого года.

— За первые шесть месяцев произошло замедление темпов роста рынка автокредитования, которое сказалось на увеличении доли просрочки с 3,7% до 4,2%, — комментирует старший вице-президент НСВ Сергей Шпетер. — Этот уровень сохранялся с июля по сентябрь и останется прежним по итогам года.

По словам Шпетера, в конце 2013-го объем просроченной задолженности составит около 40 млрд рублей. Собеседник «Известий» объясняет тренд увеличением темпов роста рынка за счет запуска госпрограммы льготного автокредитования, которое приведет к наращиванию общего автокредитного портфеля в банковской системе.

По словам предправления Златкомбанка Алексея Шитова, ускорение роста просрочки по автозаймам связано в первую очередь с кредитной экспансией и повышением уровня закредитованности населения (на каждом десятом заемщике висит по пять кредитов). Замгендиректора Агентства финансовой и правовой безопасности Федор Казаков отмечает, что просроченные платежи накапливаются и формируют огромный долговой портфель. Он, по оценкам Казакова, вырастет еще на 11—15% до конца года.

При этом средний размер задолженности по автоссудам снижается: на 1 октября он составил 179 тыс. рублей, что на 90 тыс. меньше прошлогоднего показателя.

Самый большой автокредитный долг приходится на жителей Северо-Кавказского региона (примерно 283 тыс. рублей). Также в антилидерах — Уральский и Центральный федеральные округа (236,9 тыс. рублей и 208,4 тыс. рублей). Собеседники «Известий» поясняют, что в Северо-Кавказском регионе низкая платежная дисциплина заемщиков. Кроме того, в регионе самый высокий уровень безработицы среди федеральных округов, составлявший 13,1% в 2012 году, тогда как в среднем по стране безработица составляла всего 5,2%. В то же время позиции Уральского и Центрального округов объясняются высоким уровнем концентрации населения.

Как отметил замдиректора департамента финансовой стабильности ЦБ Сергей Моисеев, темпы роста просрочки по автокредитам не вызывают опасений регулятора.

— Это залоговые кредиты. У банков есть возможность реализовать машину в случае дефолта заемщика, — сказал Моисеев.

Другой вопрос — если таких заемщиков будет много. Банкам придется возиться с непрофильными активами. Достаточно вспомнить, что в ходе последнего финансового кризиса кредитные организации стали крупнейшими обладателями недвижимого имущества.

В целом рост просрочки с 3,7% до 4,2% от размера портфеля нельзя назвать критичным, соглашается старший аналитик Национального рейтингового агентства Максим Васин. Хотя примечательно, что увеличение объема просроченной задолженности происходит на фоне спада на автомобильном рынке: за семь месяцев 2013 года продажи автомобилей упали на 7%, до 2,35 млн штук, тогда как в прошлом году рынок вырос на 11% до 2,93 млн машин.

— Вероятно, объем просрочки может значительно увеличиться в 2014 году, и уже тогда это создаст высокое давление на капитал банков, — считает Васин. — Пока уровень не опасный, больше пугают перспективы. Если экономика страны продолжит оставаться в рецессии, а уровень безработицы среди населения начнет расти, кредитные портфели банков пострадают.

На текущий момент ситуация на рынке автокредитования повторяет ситуацию с POS- кредитованием, комментирует начальник управления по работе с сегментом розницы Абсолют Банка Антон Павлов.

— Факторы влияния — высокие комиссии автосалонов, усиление конкуренции между банками топ-10, а также нежелание ключевых игроков ужесточать свою рисковую политику в этом сегменте, — считает Павлов. — Всё это как раз и имеет отражения в цифрах прироста просроченной задолженности.
/>http://izvestia.ru/news/558754#ixzz2hmUFHIEs

Скарлетт · Октябрь 16, 2013

Рынок автокредитования поддерживает госпрограмма

Падение продаж автомобилей сказалось и на кредитным рынке. Если бы не перезапуск программы льготного автокредитования, банкирам пришлось бы констатировать резкое замедление выдачи займов. Сейчас ситуация на рынке автокредитования конкурентная: госпрограмма вернула на него небольших игроков.

«В целом рынок продаж автомобилей в текущем году несколько замедлил темпы своего роста, ― рассказывает старший вице-президент ВТБ24 Алексей Токарев. ― Однако программа льготного автокредитования, запущенная Минпромторгом в июле, сократила это замедление с возможных 10 до 5%». По его словам, в сентябре продажи автомобилей на российском рынке начали даже немного расти в основном за счет госпрограммы, которая, по мнению г-на Токарева, явилась основным драйвером роста как рынка продаж в целом, так и рынка автокредитования.

Новая льготная госпрограмма автокредитования была запущена в июле текущего года и продлится до 1 апреля 2014 года. Согласно условиям государство оплачивает большую часть процентной ставки для заемщика при покупке нового российского или иностранного автомобиля стоимостью до 750 тыс. руб. Сумма возмещения составляет 2/3 ставки рефинансирования Банка России, экономия составляет примерно 5,5 процентных пункта от рыночных ставок. В программе принимают участие более 80 российских кредитных организаций, в числе которых Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Росбанк, Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Газпромбанк и многие другие.

Банкиры отмечают, что более 50% рынка автокредитования контролирует топ-5 российских кредитных организаций, работающих на розничном рынке, однако с запуском госпрограммы на него вернулись и небольшие игроки. Все это позволяет оценивать ситуацию как конкурентную, несмотря на повсеместное снижение продаж автомобилей, коснувшееся не только России.

По словам Алексея Токарева, средняя процентная ставка по рыночным автокредитам в рублях сегодня составляет примерно 14,6% годовых и каким-либо сильным колебаниям в текущем году она не была подвержена. «Однако сегодня процентная ставка не тот фактор, который влияет на решение человека взять автокредит, ― подчеркивает он. ― В первую очередь люди обращают внимание на цену самого автомобиля». По оценкам экспертов, средняя стоимость автомобилей в России в первой половине 2013 года выросла на 3%. Интерес к недорогим авто подтверждается и ростом на рынке предложений о продаже в кредит подержанных машин — их доля в этом году выросла с 10 до 12%. Это объясняется тем, что на рынке автокредитования более активными стали банки, работающие с так называемым subprime-сегментом клиентов, многие из которых приобретают именно подержанные авто. Ставки по займам на подержанные машины, кстати, несколько выше и составляют от 16% годовых.

Современные крупные банки, которые по итогам первого полугодия текущего года вошли в топ-10 рейтинга РБК «Самые автокредитные банки», выдают сегодня займы на покупку новых авто в рублях по ставкам до 16% годовых на срок до 5―7 лет и на максимальную сумму 5―6,5 млн руб. Первоначальный взнос составляет 0―20% от стоимости машины, заявка на получение кредита рассматривается достаточно быстро — от получаса до двух дней.

Банкиры указывают, что вряд ли в конце этого года и начале будущего как-то кардинально вырастет уровень среднерыночной процентной ставки по кредитам, однако могут повыситься цены на автомобили особенно иностранного производства. Это может быть связано с прогнозируемым дальнейшим снижением курса рубля по отношению к доллару и евро.

В целом банкиры оптимистично оценивают дальнейшие перспективы роста рынка автокредитования. «В будущем году мы ожидаем в целом по рынку рост продаж автомобилей на 3,9%, до 2,9 млн штук и одновременно «зеркального» роста количества автокредитов до 1,2 млн штук, это с учетом подержанных авто», ― говорит г-н Токарев. В будущем году, правда, банкиры прогнозируют некоторое снижение доли автокредитов в общем объеме продаж машин, из-за того что завершится госпрограмма льготного кредитования. «Но далее прежняя доля восстановится», ― подчеркивает он.

Банкиры указывают, что для поддержания спроса кредитные организации стараются расширять списки своих партнеров из числа автодилеров и автопроизводителей, а те, в свою очередь, развивают новые модели бизнеса и формируют новый виток спроса на свою продукцию. В частности, растет количество кэптивных банков, которые создаются автопроизводителями исключительно для предоставления кредитов на собственную продукцию. К уже работающим в России БМВ Банку, Тойота Банку, Фольксваген Банку, Мерседес Банку Рус и ряду других может присоединиться и банк корпорации Mitsubishi. По оценкам участников рынка, процентные ставки по автокредитам в таких фининститутах в среднем составляют сегодня 5―10% годовых.
/>http://www.rbcdaily.ru/finance/562949989237953

Скарлетт · Октябрь 17, 2013

Эх, прокатят! За год задолженность владельцев машин перед банками по автокредитам выросла на треть

Объем просроченной задолженности по автокредитам россиян достиг 38,9 млрд. рублей, увеличившись за год на 33%. Такие данные содержатся в исследовании коллекторских агентств. Россияне, похоже, рассматривают покупку автомобиля как своего рода «заначку» на случай наступления трудных времен. В то же время, по наблюдениям экспертов, люди нередко сами загоняют себя в ловушку – покупают в кредит машины, изначально слабо представляя, как будут за них расплачиваться.

Темпы роста просрочки по автокредитам на 1% выше темпов даже роста долгов по потребительским кредитам (32%). Объем просрочки на сегодняшний день составляет 4,2% от общего числа автокредитов. Объем отданных коллекторам безнадежных долгов по автокредитам на 1 октября составил 24 млрд. рублей, что на 20% превышает прошлогодние показатели.

Люди продолжают брать машины в кредит, хотя с высокой долей вероятности многие из них не смогут расплатиться за покупку, учитывая, что экономика падает, а темпы роста зарплат вопреки обещаниям властей замедлились. И в дальнейшем улучшения ситуации, судя по имеющимся прогнозам правительства, ждать не приходится. Тем не менее, чтобы разогнать замедлившийся экономический рост, власти продолжают искусственно подогревать спрос, в том числе на автомобили. Необходимо это не только для того, чтобы оживить стагнирующую экономику, но и чтобы поддержать отечественный автопром, снизивший объемы продаж в этом году на 10%.

Напомним, Минпромторг в этом году вновь запустил программу льготного автокредитования. Однако, как показывает банковская статистика, люди уже не в состоянии расплачиваться за приобретенные автомобили. В результате миллиардные бюджетные средства, которые тратятся на выдачу льготных кредитов, путем субсидирования процентной ставки банкам рискуют быть выброшенными на ветер. Невозможно увеличивать продажи машин в стране, экономика которой катится вниз. Между тем, согласно официальным данным, 53% покупателей автомобилей в России берут машины именно в кредит. И правительство их в этих надеждах поддерживает. Как выясняется, совершенно напрасно.

Причем «ведутся» на властную риторику по поддержке автопрома не только покупатели машин, но и финансовые структуры, в погоне за прибылью рискующие лишь потерять в результате роста долгов населения по автокредитам. По данным «Автостата», только в августе 2013 года в России вдвое выросло количество банков, подтвердивших свое участие в госпрограмме льготного автокредитования. Если в начале августа список участников программы насчитывал 65 банков, то на сегодняшний день количество кредитных организаций достигло уже 142. Причем около 80% всех выданных льготных автокредитов приходится на пять банков.

«Люди опасаются девальвации рубля, возможного кризиса, поэтому рассматривают покупку машины как своего рода вложение на случай экономических неурядиц. Квартиры стоят дорого, бытовую технику уже в основном закупили. Остаются автомобили. Тем более, что, хотя экономика падает, зарплаты в бюджетном секторе растут. Правительство само подталкивает людей делать покупки, чтобы простимулировать потребительский спрос. Однако такая политика является довольно рискованной. Сейчас ситуация в экономике довольно плачевная, доходы населения растут не столь быстро, поэтому следует ожидать дальнейшего роста задолженности», – сказал «НИ» главный экономист Центра развития Научно-исследовательского университета «Высшая школа экономики» Валерий Миронов. Участие банков в этой рискованной комбинации объясняется во многом критическим ростом долгов населения по потребкредитам. Так что идут они на это не от хорошей жизни.

Эксперт Центра политической конъюнктуры Дмитрий Абзалов заметил «НИ», что люди берут машины, хотя слабо представляют, как за них расплатиться. «Этому способствует агрессивная рекламная кампания банков, – считает эксперт. – То, что многие идут на риск, объясняется тем, что в случае образования долга в худшем случае, что грозит автовладельцу, – это отъем машины и потеря выплат по кредиту. Квартиру или другую собственность не отберут, поэтому многие предпочитают идти на риск ради того, чтобы обзавестись личным авто».
/>http://www.newizv.ru/economics/2013-10-17/190849-eh-prokatjat.html

Скарлетт · Октябрь 22, 2013

Беспроцентный автокредит – это реально?

В последние годы количество автомобилей на наших дорогах растет не по дням, а по часам и это при том, что по данным статистики большая их часть приобретена в кредит. Соответственно, такой ажиотаж вокруг автокредитования порождает немыслимую конкуренцию среди банков и различных финансовых учреждений, специализирующихся на одалживании денег на приобретение транспорта. Естественно, кредитодатели изворачиваются как могут и поэтому постоянно разрабатывают новые программы по выдаче автозаймов.

Что собой представляет беспроцентный автокредит?

Одной из таких программ, разработанной банками совместно с автосалонами, является беспроцентный кредит. Согласно условиям данной программы, купить новое авто в кредит можно только у официального дилера, причем вне зависимости от его производителя. Документы для оформления данной программы автокредитования требуются такие же, как и при оформлении любого другого займа. Это паспорт, документ о платёжеспособности и трудоустройстве. Оформляется договор залога в пользу банка. Такой вид автокредита выгоден в первую очередь тем, у кого есть возможность внести в качестве первого взноса большую часть от стоимости машины. Раньше величина этого взноса составляла не менее 50%, сейчас же минимальный порог уменьшен до 30%. Впрочем, размер требуемого взноса зачастую зависит и от общего срока кредитования. Также немаловажным требованием кредитора является наличие страховки, причем покупать ее придется только в той компании, которая входит в перечень банковских партнеров. Однако несмотря на завышенные цены страховых полисов итоговая переплата по «нулевому» кредиту все равно оказывается меньшей, чем при стандартном автокредитовании. Хотя программа беспроцентного займа на приобретение транспорта сейчас и востребована, но все же пользоваться ею предпочитают всего лишь около 30% всех заемщиков, так как не у каждого есть достаточная сумма для первого взноса. Большинство желающих одолжить в банке на покупку машины отдают предпочтение кредитам без первоначального взноса.

В чем суть беспроцентного автокредита?

Беспроцентный автокредит (иногда его еще называют факторингом) заключается в том, что автосалон передает автомобиль клиенту в коммерческую рассрочку, а затем переуступает долг клиента банку. Кредитная организация выкупает долг клиента не полностью, а со скидкой, которая и составляет доход банка. Схема покупки в этом случае следующая: покупатель заключает договор купли-продажи автомобиля в рассрочку с автосалоном и оплачивает 30-50% его стоимости. Одновременно с этим договором происходит продажа долга клиента банку и уже оставшуюся часть суммы покупатель выплачивает финансовому учреждению ежемесячно равными долями в зависимости от срока беспроцентного автокредита.

В другом случае автосалон просто делает скидку на автомобиль, которая равна процентам банковского автокредита. Иначе говоря, стоимость кредита изначально заложена в стоимость машины. Интерес автосалона в том, что снижая уровень своей доходности, но привлекая новых покупателей, автосалон имеет прибыль от оборота капитала. За то время, за которое он бы продал автомобиль по цене и условиям обычного кредитования на покупку авто, он, задействовав данную схему, может продать большее количество единиц транспорта.

Есть ещё один нюанс. Например, многие автосалоны идут на беспроцентный автокредит с условием приобретения автомобиля только определённой марки. Не секрет, что машина, выпущенная в 2013 году, простоявшая в автосалоне до 2014 года, будет иметь уже несколько другую стоимость. Также ее обслуживание, парковка и хранение имеют определённую цену. Это все в автосалоне учитывают. Так что беспроцентный кредит это не всегда рекламный ход – иногда это реальная возможность приобрести авто с минимальной переплатой.
/>http://www.pfj.ru/rubrica/191013/692/

Скарлетт · Октябрь 22, 2013

Мини-авто за мини-цену

Не успели мы нарадоваться выходу нового бюджетного автомобиля Daewoo Gentra (Дэу Джентра), как автомобильная марка Uz-Daewoo дает нам новый информационный повод.

Во-первых, отныне все автомобили, выпускаемые под маркой Uz-Daewoo, а это: Gentra, Nexia и Matiz — включены в Государственную программу льготного кредитования на покупку автомобилей. Госсубсидирование автокредитов обещает нам срок кредитования до 36 месяцев по сниженной процентной ставке.

А во-вторых, кроме столь гуманного кредита в Daewoo решили даровать будущим покупателям довольно большую скидку на маленький Matiz. Теперь при покупке этого автомобиля вы можете сэкономить 30 000 рублей.

И вот поводов приобрести Матиз стало куда больше. Мало того, что Matiz оснащен четырехцилиндровым двигателем объемом 1 литр и мощностью равной 63 лошадям, который позволяет этому компактному автомобилю набирать скорость 100 км/ч всего за каких-то 12 секунд, так еще и машина стала куда доступней. Кроме всего прочего пятиступенчатая механическая коробка передач подарит вам особое ощущение — вы почувствуете себя одним целым с вашим железным другом и в полной мере насладитесь его маневренностью и прекрасными динамическими характеристиками — и все это на 30 тысяч дешевле.

Стоимость Матиза с комплектацией «ол инклюзив» составляет 342 тысячи рублей. С учетом скидки за 312 тысяч вам уготовлены трехточечные инерционные ремни безопасности, гидроусилитель руля, кондиционер, солнцезащитная пленка на лобовом стекле, четыре акустические колонки, электростеклоподъемники передних и задних дверей, боковые зеркала с интегрированными поворотниками и другие вещи, которые делают жизнь автовладельца более комфортной.

В классическую комплектацию Matiz, которая, кстати, с вычетом скидки обойдется вам в 217 тысяч рублей, входит дистанционное открытие бензобака и багажника, автомагнитола с акустической системой (mp3-плеер), часы. Также автомобиль будет оснащен передними и задними электростеклоподъемниками, центральным замком, окрашенным бампером, противотуманками, молдингами по периметру автомобиля, правым наружным зеркалом с электрическим управлением, декоративными колпаками, складным задним сиденьем и подсветкой багажника.

Подытожив, пользуясь госкредитованием, вы сможете приобрести весь этот внушительный перечень выгод с неплохой скидкой за умеренную стоимость, а на сэкономленные деньги купить себе приятную мелочь в цвет новенького Матиза, благо цветовых вариаций у них масса.
/>http://lenta.ru/articles/2013/10/21/daewoomatiz/

Скарлетт · Октябрь 24, 2013

Автокредит под крышей государства

Возобновление льготной программы оживит рынокНесмотря на некоторое снижение спроса на автокредиты в первом полугодии, российские банки завершили его ростом своих кредитных портфелей. Они же готовы побороться за свои позиции с банками автоконцернов, которые потихоньку наращивают свои доли в этом сегменте кредитования. Оживить спрос на автокредиты поможет государственная программа субсидирования процентных ставок по автокредитам, запущенная с июля Минпромторгом. К ней уже подключились такие игроки, как Сбербанк, Росбанк, «Уралсиб» и Газпромбанк. В рамках этой программы граждане смогут взять автокредиты под 6,5% годовых.

Итоги первого полугодия

По данным Frank Research Group, в первом полугодии текущего года в лидеры по объему портфеля автокредитов среди банков (не банковских групп) вышел ВТБ24: по данным на 1 июля 2013 года, его доля на рынке автокредитования составила 12,5% (портфель 110 млрд руб.), в то время как у Сбербанка — 12% (105,8 млрд руб.). Годом ранее картина была иная. Сбербанк имел долю 12,3% (92,3 млрд руб.), а ВТБ24 — 11,1% (82,2 млрд руб.).

Также местами поменялись и Тойота Банк с Райффайзенбанком. На начало июля этого года Тойота Банк занял седьмое место в рейтинге банков Frank Research Group по объему портфеля автокредитов, нарастив его до 37,1 млрд руб. и заняв долю 4,2%. Райффайзенбанк — восьмое место, портфель 29,9 млрд руб. и доля 3,4%. Годом ранее Тойота Банк занимал долю 3,3%, а Райффайзенбанк — 3,6%.

Также поменялся местами с БМВ Банком и банк «Уралсиб», поднявшись за год с десятой позиции на девятую. Портфель автокредитов и доля «Уралсиба» на начало июля составили 27,8 млрд руб. и 3,1% соответственно, а БМВ Банка — 23 млрд руб. и 2,6% соответственно.

По словам участников рынка, есть две проблемы, в связи с которыми некоторые банки теряют свои позиции на рынке автокредитования. Первая заключается в том, что автокредиты довольно длинные, выдаются на три года и при этом они не столь доходные, как, например, кредиты наличными, где можно заработать под 40% годовых. В автокредитовании маржа поменьше. Плюс к этому продавать автокредиты эффективно можно лишь через дилеров, а они часть маржи перетягивают на себя. Сложно и выстроить саму систему продаж. Поэтому на этом рынке выигрывают те банки, которые сумели это сделать на ранних стадиях, и те, которые аффилированы с автопроизводителями, как Тойота Банк или Мерседес-Бенц Банк Рус.

О низкой маржинальности автокредитования из-за высокой конкуренции в этом сегменте говорил и зампред правления Сбербанка Александр Морозов, когда комментировал результаты финансовой отчетности банка. «Нам важны все продукты, которые мы делаем, но в то же время мы немало внимания уделяем марже. И если продукт приносит недостаточное количество маржи, то фокус на этом продукте у нас меньше», — говорил тогда г-н Морозов, отмечая, что для банка приоритетными направлениями розничного бизнеса являются кредитные карты и ипотека.

Неактивное автокредитование

Стоит отметить, что в сегменте автокредитования снижается не только маржа, но и спрос населения на автокредиты. «В 2012 году рынок вырос на 22%. В этом году мы ожидаем роста примерно на 19%, — прогнозирует начальник управления автокредитования ВТБ24 Алексей Токарев. — Замедление есть, но это все еще хороший темп роста». По его словам, рынок автокредитования напрямую зависит от автомобильного рынка. «В первом полугодии наблюдался спад розничных продаж, что автоматически привело к падению объемов автокредитов. Если ситуация с розничными продажами не изменится, не исключено, что мы можем увидеть более существенное замедление рынка», — считает г-н Токарев.

В банке «Уралсиб» также заметили незначительный спад активности по сравнению с аналогичным периодом 2012 года. «Прежде всего это связано со спадом продаж легковых автомобилей в первом и втором кварталах 2013 года. Также основным барьером к увеличению объемов и динамики рынка может стать тенденция роста процентных ставок по автокредитам», — сказали в «Уралсибе». В свою очередь, заместитель начальника территориального управления сетью и продажами московского региона Абсолют Банка Андрей Скрипицын не видит явного снижения по сравнению с 2012 годом. «Существует небольшой спад на люксовые бренды, но на рынке в целом этот спад отражается слабо», — отметил г-н Скрипицын.

На спрос населения на автокредиты влияют разные факторы: экономическая ситуация в стране, цены на автомобили, а также условия по автокредитам (в том числе не только процентные ставки, но и скорость оформления, пакет документов, уровень одобрения и т.д.).

«Машина не является предметом первой необходимости, поэтому многие потенциальные покупатели могут отложить покупку, если на рынке труда появляется некоторая нестабильность», — говорит директор департамента розничных продаж ЮниКредит Банка Иван Матвеев.

Все выше, и выше, и выше

Нежелание граждан брать автокредиты не останавливает банки от повышения ставок по этим продуктам. В первом полугодии несколько кредитных банков пересмотрели свою ценовую политику в сторону повышения.

Банк «Уралсиб» повысил годовые ставки по автокредитам на 0,5 п.п. Теперь приобрести новый автомобиль иностранного или отечественного производства можно под 13–16% годовых (ранее — 12,5–15,5%) в рублях и под 9,5–12% годовых (до этого — 9–11,5%) в валюте. Минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости автомобиля, максимальный срок кредита — до пяти лет, максимальная сумма кредита — до 3 млн руб. «Стабилизация или снижение процентных ставок возможны только при стабилизации экономики в целом и стабилизации ликвидности рубля в частности», — отметили в «Уралсибе».

По всем своим автокредитным программам повысил ставки на 0,5 п.п. и Энергобанк. Так, по программе «Универсал-авто» ставки составляют 15,5–16% годовых (ранее — 15–15,5%) в зависимости от срока кредита. Минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости автомобиля. По программе «Эконом-авто» автомобиль можно приобрести под 14,5–15% годовых (ранее — под 14–14,5%) при условии внесения первоначального взноса не менее 30% от стоимости авто.

Татфондбанк повысил на один процентный пункт годовые ставки по всем программам кредитования на покупку легковых и коммерческих транспортных средств иностранного или отечественного производства, как новых, так и подержанных. Заем на легковой автомобиль предоставляется под 13,5–22% годовых (ранее — 12,5–21%) с минимальным первоначальным взносом 15% от стоимости авто сроком до семи лет.

Государство спешит на помощь

Оживить спрос на рынке автокредитования решило государство. С июля Минпромторг согласно поручению премьера Дмитрия Медведева на полтора года решил возобновить льготную госпрограмму автокредитования. Она распространяется на новые автомобили отечественных и иностранных марок с максимальной массой до 3,5 т. Стоимость автомобиля не может превышать 750 тыс. руб., а срок кредита — трех лет. Минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости автомобиля. Таким образом, сумма кредита не может быть более 637,5 тыс. руб. Годовая процентная ставка кредитования рассчитывается как разница между действующей ставкой банка и 2/3 ставки рефинансирования Банка России, действующей на дату предоставления кредита. В зависимости от сроков и первоначального взноса, а также предоставленных документов взять такой кредит в разных банках можно по ставкам от 4,4 до 11%. О присоединении к программе заявили Сбербанк, Газпромбанк, «Уралсиб», Райффайзенбанк, Росбанк. Похожая антикризисная программа действовала с 2009 по 2012 год. Государство субсидировало часть процентной ставки, а банки, в свою очередь, выдавали гражданам недорогие кредиты.

По прогнозам Минпромторга, за 18 месяцев объем льготных продаж может составить 208 млрд руб. «Чтобы возместить банкам выпадающие доходы по льготным кредитам, из федерального бюджета с 2013 по 2017 год потребуется почти 13 млрд руб. Зато сумма дополнительных налогов в бюджеты всех уровней только в 2013–2014 годах будет почти в два раза больше — 21,5 млрд», — объяснял выгоды субсидирования автокредитования глава Минпромторга Денис Мантуров в интервью «Российской газете».

«Действовавшая ранее программа государственного субсидирования распространялась на автомобили отечественного и иностранного производства, собранные только на территории России, — отметил зампред правления банка «Уралсиб» Илья Филатов. — Новая программа позволяет приобрести отечественные или иностранные автомобили независимо от страны сборки и, значит, может быть интересна автолюбителям с самыми разными требованиями». По его мнению, программа будет востребована и придаст дополнительный импульс росту рынка автокредитования.

Кэптивные игроки наступают

Возможно, программа государственного субсидирования поможет основным игрокам на рынке автокредитования отстоять свои позиции, с которых год за годом их пытаются пододвинуть банки известных автопроизводителей. Их доли на рынке автокредитования неуклонно растут. Согласно данным Frank Research Group, за год, с июля 2012 по июль 2013 года, доля Тойота Банка на рынке автокредитования выросла с 3,3 до 4,2% (портфель автокредитов вырос на 52%, до 37,1 млрд руб.), доля БМВ Банка выросла с 2,5 до 2,6% (портфель автокредитов вырос на 24,3%, до 23 млрд руб.), доля Мерседес-Бенц Банка Рус осталась на прежнем уровне — 1,1%, но портфель вырос на 26,6%, до 10 млрд руб.

«Кэптивные банки продолжают укреплять свои позиции на рынке автокредитования, — говорит руководитель департамента маркетинга и банковских продуктов Росбанка Лидия Каширина. — Сильные позиции кэптивных банков крупных автоконцернов обусловливаются низкими процентными ставками по причине меньшей стоимости ресурсов (которые предоставляются указанным банкам со стороны материнской структуры), а также наличием уникальных рычагов взаимодействия с дилерской сетью соответствующего автопроизводителя».

«Кэптивные банки показывают действительно хорошие результаты в своих направлениях и при определенных обстоятельствах могут составить конкуренцию универсальным банкам. Хотя речь идет только об определенном сегменте автомобильного рынка, который не является наиболее популярным в России», — говорит Андрей Скрипицын. Александр Морозов полагает, что в будущем банки автопроизводителей будут все более активно присутствовать на рынке, «оставляя все меньше и меньше маржи для коммерческих банков».

Тем не менее на рынке автокредитования пока нет ни одного явного монополиста среди кэптивных банков. Они занимают значительную долю рынка, но пока не все автопроизводители присутствуют в России в виде дочерних банков, кроме того, многие клиенты предпочитают сотрудничать с теми банками, с которыми им удобнее, так что мы продолжаем активно работать на этом рынке», — отмечает Иван Матвеев.

А в банке «Уралсиб» вообще не опасаются кэптивных игроков. «Они не обладают преимуществами универсальных банков — разветвленной филиальной сетью, сетью банкоматов, широкой продуктовой линейкой и многими другими. Такие банки занимаются кредитованием только собственных марок, что, на наш взгляд, не оказывает существенного влияния на общую конъюнктуру рынка автокредитования, однако в разрезе отдельных марок собственные банки автопроизводителей, безусловно, могут составить серьезную конкуренцию универсальным коммерческим банкам», — отметили в «Уралсибе».
/>http://rbcdaily.ru/addition/article/562949989343032

Скарлетт · Октябрь 28, 2013

Российские автомобилисты попали в долговую яму

Российские автомобилисты задолжали страховым компаниям за этот год 15,5 млрд руб., почти треть этой суммы передана коллекторам. Долги возникают в основном по причине нехватки лимита полиса ОСАГО на покрытие ущерба при ДТП. Генеральный директор СК «Цюрих» Николай Клековкин уверен, что эту общую для автомобилистов и страховщиков проблему можно решить только расширением страховки до европейского уровня.

Исследование рынка автострахования, проведенное коллекторским агентством «Национальная служба взыскания», показало, что объем задолженности российских автомобилистов перед страховыми компаниями вырос за этот год на 22% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Сейчас долги составляют 15,5 млрд руб., к концу 2013 года они могут достигнуть, по прогнозам экспертов, 23 млрд. Задолженность на сумму 4,5 млрд руб. передана на взыскание коллекторам.

Речь идет о долгах за ущерб в дорожно-транспортных происшествиях. В случае когда страховой компании приходится потратить на возмещение ущерба после ДТП больше лимита по ОСАГО, она имеет право потребовать компенсацию с виновника аварии.

Проблемы с компенсацией возникают практически у каждой страховой компании: как правило, чем больше портфель по ОСАГО, тем больше долгов. В СК «Цюрих» количество претензий к физическим лицам за девять месяцев 2013 года по сравнению с аналогичным периодом 2012 года выросло незначительно — в пределах 10%. Однако сумма требований увеличилась почти на 40% и в настоящее время составляет порядка 280 млн руб. В компании отмечают, что такой рост можно объяснить изменением парка машин на более дорогостоящий.

Николай Клековкин сетует, что для страховщиков споры с физическими лицами оборачиваются большими операционными издержками. Обычно страховщики при возникновении задолженностей самостоятельно или через коллекторов пытаются урегулировать споры в досудебном порядке. Если это оказывается невозможным, то дела направляются в суд, после чего постановления передаются судебным приставам. По мнению г-на Клековкина, взыскание долгов вредит репутации страховых компаний.

Он смог вспомнить несколько особенно драматичных примеров из собственной практики: «Наш клиент был на очень дорогом автомобиле, а виновник ДТП — студент с обычной страховкой ОСАГО. Выплачивать ущерб пришлось отцу виновника. Мы подписывали мировое соглашение; речь шла о десятках тысяч долларов. Еще более острые ситуации возникают, когда виновником аварии становится пострадавший. У нас была ситуация, в которой виноват был пешеход — ветеран Великой Отечественной войны. Он переходил дорогу в неположенном месте и спровоцировал серьезную аварию. Нам пришлось принимать решение, обращаться в суд или нет. Тогда мы решили ничего не взыскивать с него».

Николай Клековкин уверен, что решение этой проблемы только одно — повышать лимиты по ОСАГО. По его словам, резерв страховой выплаты в одной из европейских стран, в которой присутствует СК «Цюрих», измеряется миллионами евро. «В нашей практике был случай, когда в результате ДТП человек стал инвалидом. Страховая компания клиента теперь оплачивает ему пожизненную сиделку, врачей и возмещает часть утраченного заработка», — рассказывает менеджер. Стоимость обязательного полиса при таких лимитах выше, но есть и дополнительная выгода. «В среднем российский полис сегодня стоит около 80 долл., европейский полис со значительным лимитом — 300—400 долл. Но нужно учитывать, что полис каско из-за этого стал бы у нас существенно дешевле. Страховые компании учли бы в тарифе увеличенное покрытие по ОСАГО», — поясняет Николай Клековкин.

Страховщики считают, что если ничего не менять, то долги автомобилистов перед страховщиками будут расти и дальше. «Ведь количество ДТП не уменьшается, а машины становятся все дороже», — поясняет Николай Клековкин. Эксперты Национальной службы взыскания отмечают, что долги автомобилистов перед страховщиками серьезно отличаются от других видов долгов, с которыми работают коллекторские агентства. Дело в том, что должники не догадываются о возможности возникновения такой задолженности: многие автовладельцы полагают, что наличие полиса ОСАГО по минимальной цене означает автоматическое решение всех проблем при ДТП.

Директор по урегулированию убытков ОАО «СОГАЗ» Владимир Козлов согласен с г-ном Клековкиным в том, что вопрос снижения задолженности автовладельцев перед страховщиками может быть решен лишь путем увеличения лимитов возмещения по ОСАГО. Впрочем, руководитель управления суброгации «АльфаСтрахование» Александра Селиванова уверена, что автовладелец может избежать таких проблем и сегодня: большинство страховых компаний продает полисы добровольной гражданской ответственности с расширенным лимитом выплат.
/>http://www.rbcdaily.ru/finance/562949989367533

Скарлетт · Октябрь 29, 2013

Машина ищет хозяина. Недорого

Как выбрать автокредит?

Банки начинают жесткую конкуренцию за автолюбителей. Эксперты ожидают снижения ставок и появления на рынке автокредитов новых выгодных программ.

Сейчас на рынке автокредитов наблюдается стабилизация. Ставки по кредитам после длительного постепенного падения достигли своего дна, отдельными банками была проведена небольшая повышательная коррекция. В настоящий момент наступило временное затишье. При этом банки продолжают активно улучшать неценовые параметры своих программ: упрощаются требования к перечню предлагаемых документов, сокращается размер минимального первоначального взноса, ускоряется процесс принятия решения.

Эти действия вполне объяснимы: на автомобильном рынке уже несколько месяцев наблюдается заметный спад, а итоговые продажи новых автомобилей не дотягивают до аналогичных прошлогодних показателей. «Учитывая, что практически каждый второй автомобиль приобретается в кредит, снижение спроса на автомобили оказывает влияние и на итоговые продажи банковских автокредитов. По этой причине кредитные организации проявляют повышенную активность, проводя рекламно-маркетинговые кампании и предлагая клиентам дополнительные преимущества, возможности и даже подарки», — говорит Андрей Мальцев, заместитель председателя правления Нордеа Банка.

Кроме того, большие надежды возлагаются и на перезапущенную программу госсубсидирования, которая, очевидно, позволит значительно подстегнуть покупательский спрос в сегменте продаж недорогих авто. Программа предназначена для покупателей массовых автомобилей, сегмент которых традиционно наиболее остро реагирует на любые кризисные явления. А наличие любой, даже сравнительно скромной возможности немного сэкономить может побудить потребителя к совершению покупки.

Если сейчас на рынке ставки по автокредиту начинаются от 11% в рублях и могут доходить до 20% и выше, то по госпрограмме ставки начинаются от 5,5% на отечественный автомобиль. Однако влияние госпрограммы на рынок не стоит переоценивать, поскольку оно касается только сегмента бюджетных авто. «Попытки отдельных игроков привлечь дополнительных клиентов за счет дальнейшего снижения ставки не приведут к успеху. Даже если взять максимально дорогой автомобиль в рамках программы государственной поддержки льготного автокредитования, то снижение ставки на 0,5% означает для клиента экономию порядка 150 рублей в месяц. Это не та сумма, которая способна повлиять на решение клиента, даже в бюджетном сегменте», — считает директор управления розничных продаж департамента автокредитования банка Сетелем Дмитрий Мольков.

По его словам, для клиента гораздо важнее понятный и простой процесс получения кредита, минимум времени, потраченного на ожидание и формальности, а также рекомендации от автосалона. Тем более что сейчас хороший момент для того, чтобы получить выгодный кредит. «В связи с тем, что ЦБ регулятивно ужесточает требования к банкам в рамках потребительского кредитования, кредитные организации буду стараться направить все усилия на освоение новых рынков, в том числе автокредитование и ипотечные программы. Данные тенденции приведут к росту конкуренции на рынке автокредитования и прежде всего обернутся выгодами для клиентов: требования к заемщиком в данных сегментах начнут снижаться, а также может последовать изменение процентных ставок в сторону уменьшения», — уверен руководитель департамента кредитования Солид-Банка Геннадий Фофанов. При поиске оптимальной кредитной программы значение имеют многие факторы.

Так, у программ автокредитования на подержанные автомобили процентная ставка обычно выше, чем ставка по кредиту на покупку нового автомобиля. На ставку также влияет первоначальный взнос, срок и сумма кредита. «Для отдельных сегментов автомобилей, например машин бизнес-класса, у банков есть множество специальных кредитных программ с пониженной ставкой. На ставку может повлиять даже марка машины. У ряда банков есть специальные программы с автопроизводителями, по которым действует пониженная процентная ставка за счет скидки на автомобиль, предоставляемой его производителем», — говорит председатель правления банка БКС Премьер Эмиль Юсупов. «Необходимо обратить внимание на условия предоставления кредитов и то, что в договорах некоторых банков могут быть «скрытые» комиссии», — добавила Алия Кирьянова, специалист управления внедрения проектов и продуктов Московского банка Сбербанка России.

Клиентам следует помнить о том, что любые экспресс-программы автокредитования, которые можно оформить непосредственно в автосалоне с предоставлением минимального пакета документов, в большинстве случаев предполагают значительно более высокие ставки, чем классические кредиты, оформляемые в банках в течение нескольких дней. «Поэтому если вдруг в автосалоне вы нашли автомобиль своей мечты, лучше подождите пару дней, не спеша изучите ассортимент имеющихся кредитных предложений и выбирайте из них наиболее выгодное», — советует Мальцев.

Опрошенные «ЭВ» эксперты отметили еще одну любопытную тенденцию — автомобили премиум-класса демонстрируют более сильную динамику, чем модели массового спроса. Нестабильная экономика и повышение ставок по автокредитам привели к снижению широкого спроса на бюджетные автомобили, однако моделям премиум-класса удалось повысить продажи за счет различных маркетинговых предложений, в том числе благодаря поддержке собственных кредитных организаций.

Мальков считает, что потенциал роста рынка за счет снижения ставок практически исчерпан. Он считает, что все, кто мог бы себе позволить взять кредит при существующих ставках (плюс-минус), либо уже сделали это, либо не нуждаются в заемных средствах на приобретение автомобиля. Соответственно, банки вынуждены конкурировать за одних и тех же клиентов, которые в рамках трех-пятилетнего цикла обновления автомобилей вновь выходят на рынок автокредитования. «Для банков это означает снижение маржинальности и, как следствие, угасание интереса к данному виду бизнеса. Глобально потенциал для роста и для банков, и для автопроизводителей следует искать в выходе в клиентские сегменты, которые не способны сейчас взять кредит и купить автомобиль, и для этого нужны инструменты, существенно понижающие входную планку для клиента», — считает эксперт.

Это относится к первому взносу и ежемесячному платежу, и достичь этого возможно только посредством кредитов с остаточной стоимостью, на которые приходится большая часть всех выданных автокредитов в Германии, США и других развитых рынках. Остаточная стоимость — это стоимость автомобиля спустя три года после покупки. Соответственно, по истечении этого времени потребитель или продает автомобиль самостоятельно, или через автосалон, и берет себе новую машину. Преимущество этой программы — более низкие по сравнению с обычным кредитом ежемесячные платежи, поскольку клиент оплачивает 30—50% стоимости автомобиля.

Пока что в нашей стране эта схема не получила большого распространения, однако, учитывая, как быстро прививается у нас западный опыт, стоит ждать новых шагов по привлечению клиентов. Тем более что на рынке сейчас благоприятный момент для того, чтобы взять автокредит. «Что немаловажно, автодилеры предлагают покупать автомобили по сниженной стоимости (это касается в том числе и моделей текущего года). Сейчас клиенту в большинстве случаев не нужно ждать поставки автомобиля — у дилерских центров, как правило, есть в наличии модели практически любой комплектации. Объективных причин откладывать запланированную покупку автомобиля мы не видим, условия на рынке сейчас этому способствуют», — резюмирует Наталия Морозова, начальник управления развития залогового кредитования Райффайзенбанка.
/>http://www.mk.ru/economics/article/2013/10/28/937418-mashina-ischet-hozyaina-nedorogo.html

Скарлетт · Ноябрь 1, 2013

В рейтинге «автокредитных» банков сменился лидер

По итогам первой половины 2013 года банком с самым большим портфелем автокредитов в России стал «ВТБ 24». Как говорится в обзоре портала «Банки.ру», он сместил с первого места Сбербанк: у «ВТБ 24» кредитный портфель увеличился за полугодие сразу на 34,6 процента, а у Сбербанка лишь на 3,06 процента.

В результате задолженность россиян перед «ВТБ 24» по автокредитам увеличилась до 110 миллиардов рублей. У Сбербанка аналогичный показатель составляет 106 миллиардов, а у идущего на третьей строчке банка «Русфинанс» — лишь 79 миллиардов. Пятерку лидеров в этом сегменте рынка замыкают Росбанк (70 миллиардов) и «ЮниКредит» (67 миллиардов).

Почти в том же порядке банки расположились и по количеству выданных автокредитов: «ВТБ 24» за шесть месяцев одобрил 77,4 тысячи кредитных соглашений, Сбербанк — 76,1 тысячи, а «Русфинанс» — 53,5 тысячи. При этом если для Сбербанка автокредитование не является профильным бизнесом (на него приходится менее четырех процентов от всего розничного портфеля), то «Русфинанс» живет именно автокредитованием: в розничном портфеле оно занимает почти 80 процентов.

В 2012 году, согласно данным аудиторской компании Ernst & Young, российский рынок автокредитования вырос на 20 процентов до 26 миллиардов долларов (около 830 миллиардов рублей по текущим курсам), причем в кредит покупалась каждая третья машина (в 2013-м показатель увеличился до 40 процентов). Не исключено, что в 2013 году результат рынка в целом будет гораздо скромнее, так как продажи легковых автомобилей в России могут, согласно экспертным оценкам, сократиться на 1,5-3 процента до 2,7 миллиона машин.
/>http://lenta.ru/news

Скарлетт · Ноябрь 1, 2013

«Если машина нужна, почему бы не купить в кредит»

Половину всех новых машин в России покупают в кредит

Все больше россиян покупают новые автомобили в кредит. Их доля на авторынке составляет около половины от всех продаваемых машин и продолжает стремительно расти. О ситуации, сложившейся на российском рынке автокредитования, и о его подводных камнях «Газете.Ru» рассказал директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.

— Алексей Валентинович, сколько людей в России сейчас имеют кредиты вообще и автокредиты в частности?

— На 1 октября 2013 года в базе НБКИ содержится информации о более чем 45 млн действующих кредитов. Из них 2,5 млн — автокредиты. Средний размер действующего займа на покупку машины составляет около 504 тыс. рублей.

— А есть какие-то абсолютные цифры на этот счет?

— Да, общий рынок действующих займов составляет около 9,4 трлн рублей, из них автокредитов примерно 1,3 трлн.

— Судя по вашим словам, доля купленных в кредит машин у нас должна быть достаточно велика.

— Да, по итогам 9 месяцев этого года она составляет 46% при том, что годом ранее было всего 29%. Автокредитование востребовано и популярно. По нашим оценкам, уже в следующем году больше половины новых машин в стране будет покупаться в кредит.

— При этом далеко не всегда, взяв кредит, заемщик может его вернуть. Как часто это происходит?

— Если говорить о кредитах в целом, то средний показатель невозврата — чуть более 5%. По автокредитам этот показатель существенно меньше, потому что это залоговое кредитование. Здесь речь идет примерно о 2%.

— То есть, если человек не может вернуть автокредит, банк заберет у него машину?

— Да, именно так. Такая же ситуация и с ипотекой, там тоже нужен залог. Когда люди отвечают имуществом, они более ответственны и более дисциплинированны при выплате займов.

— Насколько вообще оправданно покупать автомобиль в кредит? Ведь это не совсем ликвидный актив. Стоимость автомобиля постоянно падает, а человек в это время продолжает выплачивать первоначальную цену, да еще с процентами.

— Здесь своя логика. Купленный в кредит автомобиль — это предмет личного потребления, и покупают его, конечно, не для перепродажи. Поэтому и мыслить категориями ликвидности в данном случае не совсем уместно. Принимая решение о покупке того или иного предмета потребления, будь то автомобиль или холодильник, человек понимает, что он ему нужен здесь и сейчас. И обладание этим предметом и есть главная польза.

Поэтому, если денег не хватает, кредит совершенно оправдан. Более того, зачастую это единственно возможный вариант для человека получить то, что ему нужно.

— Если бы ваш близкий друг или родственник собрался купить автомобиль в кредит, что бы вы посоветовали ему сделать?

— Я бы посоветовал взять. Ставки отнюдь не запредельны, а если машина нужна, то почему бы не купить в кредит. Большой нагрузки на бюджет домохозяйства выкуп авто в кредит не составит. Но, естественно, надо соотносить со всем этим свою заработную плату.

— Что будет дальше с рынком автокредитования? Он будет расти?

— Да, в следующем году для этого есть все предпосылки. Прежде всего я имею в виду госпрограмму по субсидированию процентной ставки по автокредиту. Это достаточно эффективная мера со стороны государства. Она существенно стимулирует кредитные программы самих банков и, как следствие, автопродажи. Я думаю, что и роль купленных в кредит машин на всем рынке будет расти.

— Допустим, человек оказался в числе этих 2% несчастных и не может вернуть автокредит. Что происходит в этой ситуации?

— Если заемщик не платит, банк, как любой кредитор, подает иск в суд. А дальше по решению суда: если должник признан не исполнившим обязательства, вступают в действие судебные приставы, которые действуют по обычному порядку, будь то автомобиль, будь то холодильник или еще что-то. Купленная вещь будет взыскана в пользу кредитора.

— Сам автокредит влияет на кредитную историю? То есть в случае добросовестных выплат его авторитет в глазах банка как-то вырастет?

— Конечно. Автокредит, как и любой другой заем, фиксируется в кредитной истории. А поскольку это, как правило, немаленькая сумма, то она имеет существенный вес в кредитной истории. И, естественно, расплатившись по такому кредиту, существенно повышаются шансы получить любой другой кредит. В противном случае шанс на получение нового кредита практически равен нулю.

— А что требуется от покупателя машины для получения автокредита?

— Здесь все стандартно, как и в других случаях кредитования. Нужен подтвержденный доход. Его размер каждый кредитор устанавливает для себя отдельно.

— Если брать рынок автокредитования в целом, его развитие или стагнация как-то влияют на экономическую ситуацию в стране?

— Я думаю, что нет. Все-таки вся экономика — это слишком глобальный процесс, а вот на ситуацию на авторынке влияние оказывается довольно сильное.

— Если сравнивать наш российский рынок автокредитования с Европой, с США, есть какие-то фундаментальные отличия?

— На самом деле никакой особой разницы.

Просто там чуть больше продается машин в кредит, чем у нас, и процент по ставкам, естественно, ниже.

Но последний фактор обусловлен совершенно другими обстоятельствами, экономической ситуацией в этих странах в целом. А радикальных отличий нет никаких.

— С ваших слов выходит, что у нас просто рай для автокредитования. Основные показатели растут и даже от Запада не отстаем. Неужели нет никаких проблем?

— Конечно, в этой сфере есть свои подводные камни. У нас в стране широко распространено мошенничество на рынке автокредитования. Машины берут в кредит, потом их перепродают. Человек берет такую машину, приходит ее ставить на учет, а там оказывается, что она куплена в кредит. Однажды к нему придет судебный пристав и попросит вернуть ее обратно, потому что первоначальный покупатель по автокредиту, естественно, не платит. Решить эту проблему можно будет, только когда будет введена система регистрации залога движимого имущества.

— Неужели это настолько широко распространено?

— Это достаточно распространенный вид мошенничества. Такие случаи происходят регулярно.

— Но ведь человек, когда берет в кредит, показывает паспорт, его данные известны. Кредит «висит» на нем. При чем тут новый покупатель автомобиля?

— Ситуации разные бывают. Могут взять кредит и по поддельному паспорту, есть другие варианты. Еще раз повторюсь, что такие ситуации возникают из-за невозможности регистрации залога движимого имущества. Эту ситуацию надо исправлять.
/>http://www.gazeta.ru/auto/2013/10/29_a_5729141.shtml

Скарлетт · Ноябрь 1, 2013

ВТБ 24 стал лидером по автокредитованию

Банк ВТБ 24 выдает больше всех кредитов на автомобили, сообщается в специальном обзоре портала Банки.ру, посвященном автокредитованию. Предыдущим лидером в этой сфере был Сбербанк.

ВТБ 24 смог увеличить кредитный портфель по автомобильным кредитам на 34,6% за полугодие. В то время как у Сбербанка он вырос только на 3,06%. Теперь россияне должны выплатить по автокредитам ВТБ 24 около 110 млрд руб., у Сбербанка эта сумма несколько меньше — 106 млрд руб. На третьем месте с большим отрывом по объёмам автомобильных кредитов идет Русфинанс — только 79 млрд руб. В пятерку также вошли Росбанк и ЮниКредит. Примерно в такой же последовательности эти банки идут и по количеству одобренных заявок на автокредиты.

Следует отметить, что у Сбербанка автокредитование в кредитном портфеле занимает не более 4% и является непрофильным направлением, а вот Русфинанс, напротив, имеет около 80% автомобильных кредитов, за счет которых и существует. Рынок автокредитования был оценен в 2012 году на $26 млрд, а рост его по отношению к прошлому году составил 20%. Высока вероятность того, что в текущем году он не вырастет вообще в связи с падением спроса на автомобили.

«Если прикинуть что авто стоит где-то 500 тыс. руб тогда получается что в ВТБ 24 только 220 000 человек прокредитовалось под покупку авто. Не маловато ли?» — спрашивает Ice Berg.

«В рейтинге автокредитных банков не нашел банков Тойота и БМВ», — замечает Николай.

«Эти банки не предоставили свои данные, поэтому и не вошли в рейтинг», — отвечает представитель портала Банки.ру
/>http://investcafe.ru/news/38267

Автокредит: пользуешься машиной сегодня, а платишь в течение нескольких лет.

Данный способ стать автовладельцем с первого взгляда кажется весьма привлекательным. Однако некоторые считают, что это финансовая «кабала. Попробуем рассмотреть плюсы и минусы автокредита.

Главным достоинством автокредитования является возможность заплатить 20-30% стоимости – и уехать на новеньком авто. Не нужно занимать у знакомых и родственников, копить, откладывать деньги и волноваться, что они обесценятся из-за инфляции. В кредит можно купить более дорогой автомобиль, чем за имеющиеся средства. Кредит особенно выгоден тем, кому не хватает большой суммы денег: инфляционные потери будут не сильно отличаться от процентов, которые начислит банк.

Главным минусом является необходимость ежемесячных (и чаще всего немаленьких) выплат, которые в итоге увеличат стоимость автомобиля как минимум на треть. И к моменту погашения кредита сам автомобиль уже сильно потеряет в рыночной стоимости.

Следует иметь в виду, что возраст заемщика ограничен: как правило, автокредит выдается лицам не моложе 21 года и не старше 60 лет.

Кредит выдают тем, чей доход не ниже определенного уровня (проблематично получить автокредит с официальным доходом 12-15 тысяч рублей в месяц).

Есть ли разница, брать ли автокредит в банке или в салоне, продающем автомобили? Существенной – нет: в дилерских автосалонах кредиты предоставляются теми же банками. Но, в отличие от автосалонов, банки не могут менять стандартные схемы кредитования. Автосалоны же совместно с банками могут предлагать специальные программы со льготными условиями (например, снижение процентных ставок или кредит «без первоначального взноса»).

Покупать или не покупать автомобиль в кредит – каждый решает сам. Так или иначе, спрос на эту услугу растет с каждым годом. Ведь возможность осуществить мечту о хорошем, новом автомобиле сегодня, а не «когда-нибудь, в далеком будущем», тоже дорогого стоит.
/>http://pravdapskov.ru/rubric/31/10067

Скарлетт · Ноябрь 12, 2013

Рынок автокредитования набирает обороты

Доля автомобилей, купленных в кредит, в общем объеме зарегистрированных машин достигла по итогам III квартала 2013 года 45,82%. За тот же период прошлого года эта цифра была равна 28,65%. Такие данные содержатся в отчете Национального бюро кредитных историй (НБКИ) «Автокредитование: движение без помех. Итоги девяти месяцев 2013 года».

Это означает, что почти каждый второй автомобиль в России на данный момент покупается в кредит. Несмотря на то что розничное кредитование растет быстрее, чем автомобильное, разрыв между ними постепенно сокращается. Так, в 2013 году рост суммарного объема розничного кредитования составил 28,43%, а рост объема автокредитования — 17,07%.

Все эти данные позволяют говорить о том, что российский автомобильный рынок все сильнее впадает в зависимость от кредитования, а банки хоть очень медленно, но все же поворачиваются от необеспеченного кредитования в сторону залогового. И автокредитование в нашей стране получило мощный толчок у уверенному развитию.

«По нашим прогнозам, доля автомобилей, купленных в кредит, достигнет 50% уже в следующем году», — говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Еще одно любопытное изменение касается отношения клиентов к автомобильным кредитам. По словам А. Волкова, раньше человек выбирал сперва конкретную машину, а уже потом обращался в банк за деньгами. Теперь ситуация иная: клиенты стали более скрупулезно относиться к кредитным программам и стараются получить наиболее выгодные условия, прежде чем выбрать приглянувшийся автомобиль.

Так в чем же причина проснувшейся народной любви к автокредитам? Замдиректора департамента розничных продуктов банка «Петрокоммерц» Анна Романенко полагает, что мощный толчок дала госпрограмма льготного автокредитования, которая нацелена на стимулирование развития отечественного автопрома. «По данным Минпромторга, на конец сентября 2013 года по этой программе реализовано около 86 тыс. автомобилей, при этом поступило заявок уже более 280 тыс.», — говорит А. Романенко.

Но, хотя спрос на автомобильные кредиты и растет достаточно быстро, сам автопром находится в стагнации. Эксперты Ассоциации европейского бизнеса отмечают, что в первом полугодии 2013 года в России было продано на 6% меньше автомобилей, чем за аналогичный период прошлого года. Также ожидается, что по итогам этого года будет продано на 5% меньше машин, чем в 2012 году.

Несмотря ни на что, кредитный автомобиль становится доступнее для все более широких слоев населения. Екатерина Чагаева, директор по продажам «Ауди Центр Восток» (ГК «АвтоСпецЦентр»), уверена, что возрастающий спрос связан с появлением более доступных кредитных программ и ростом конкуренции в этом секторе. «Банки активно развивают кредитные программы, предлагая минимальную ставку в размере 9,5—12% годовых, а государство вводит программы льготного автокредитования. Государственное субсидирование части процентной ставки по автокредитам в первую очередь нацелено на стимулирование спроса потребителей на отечественные автомобили и иномарки, которые собирают на территории страны», — утверждает специалист.

Такие условия становятся для клиента все более привлекательными, что ведет к росту рынка автокредитования. Как не трудно догадаться, пользуются популярностью кредиты на автомобили из бюджетного сегмента. Примечательно, что меньше всего людей интересуют подержанные автомобили. «Как правило, их доля на рынке автокредитования ежегодно составляет 3%. Это объясняется в первую очередь повышенной процентной ставкой (на 1—5%) и увеличенным минимальным авансовым платежом по ссуде (15—50%)», — заключает Е. Чагаева.
/>http://lf.rbc.ru/recommendation/auto/2013/11/12/232732.shtml

Скарлетт · Ноябрь 15, 2013

Минпромторг завершит программу льготного кредитования досрочно

На поддержку автопрома заканчиваются деньги

Банки уже почти исчерпали лимит бюджетных субсидий, направленных на поддержку программы льготного автокредитования. Это следует из поправок в закон о бюджете на 2013—2015 годы, который в среду депутаты Госдумы одобрили в первом чтении. Согласно документу, в текущем году на субсидии кредитным организациям (компенсацию выпадающих доходов за счет снижение ставок на 2/3 ставки рефинансирования), которые участвуют программе поддержки отечественного автопрома, выделено всего лишь 410 млн рублей. Между тем, по подсчетам «Известий», всего за четыре месяца действия программы общий объем компенсаций, который бюджет уже задолжал банкам-участникам, составил более 370 млн рублей.

Госпрограмма льготного автокредитования впервые была запущена в 2009 году как антикризисная мера поддержки российского автопрома. Она продлилась вплоть до конца 2011 года, обеспечив почти треть выдачи всех автокредитов. Всего за три года действия программы было выдано свыше 450 тыс. льготных кредитов. В июле 2013 года программа была возобновлена в связи с трудностями, которые испытывает автопром.

Согласно правилам программы, федеральный бюджет субсидирует будущим автовладельцам часть процентов по кредиту в размере 2/3 ставки рефинансирования ЦБ (сейчас — 5,5% годовых). Кредит можно взять на покупку автомобиля, произведенного на территории России, стоимостью не более 750 тыс. рублей, минимальный размер первого взноса — 15%. По итогам октября по данным Минпромторга, средняя ставка по льготным автокредитам составляла 9,22% годовых.

Несмотря на то что программа длится уже несколько месяцев, ее финансирование бюджетом до сих пор не было предусмотрено и банки не получают компенсации. В связи с этим многие из подавших заявку на участие в программе так и не приступили к выдаче кредитов.

— Конечно, выдавать кредиты, пока не утверждено финансирование, — это большой риск, — заявил «Известиям» исполнительный директор банка «Петрокоммерц» Павел Неумывакин. — С учетом непростой экономической обстановки финансирование вообще может быть не предоставлено, и именно поэтому мы пока активно не участвуем в программе.

По данным Минпромторга, из более чем 130 зарегистрированных в программе банков, активно выдают кредиты только шесть: ВТБ 24 (17%), Сбербанк (15%), Юникредит-банк (14%), Русфинанс-банк (13%), Сетелем-банк (10%) и Райффазенбанк (6%), доля остальных участников программы — менее 25%. Всего с момента возобновления программы, по данным Минпромторга на 10 ноября, выдано 164 тыс. льготных автокредитов. В итоге льготная программа кредитования обеспечила банкам около 70% всего объема автокредитования. На 1 октября банки выдали 115 млрд рублей займов на покупку автомобилей. Из них объем льготных займов, по оценкам экспертов, составил 70—80 млрд рублей.

В ведомстве не смогли оперативно предоставить информацию об общем объеме компенсаций, который положен банкам-участникам за уже выданные кредиты. Но подсчитать это не сложно. Как сообщили «Известиям» в пресс-службе Сбербанка, объем компенсаций накопленным итогом на 1 ноября уже составил 56,8 млн рублей. С учетом того, что на текущий момент госбанк выдал 15% объема всех льготных кредитов, общий объем компенсаций превысил 370 млн рублей.

Получается, что за четыре месяца программы банки уже выбрали практически весь объем субсидий, запланированный на текущий год. А ведь впереди еще декабрь, на которой традиционно приходится всплеск продаж. По прогнозам исполнительного директора аналитического агентства «Автостат» Сергея Удалова, в предновогодний месяц реализация автомобилей вырастает на 15—20%. По прогнозу эксперта, по итогам года объем выданных автокредитов может достичь 167 млрд рублей, из которых не менее 130 млрд рублей будет приходится на кредиты с господдержкой.

В Минпромторге признали, что проблема с финансированием существует. Как заявили «Известиям» в пресс-службе ведомства, из-за недостатка финансирования срок действия программы, который изначально был запланирован до конца 2014 года, будет сокращен.

— Общая сумма компенсаций по льготной программе кредитования на три года сократилась в 2,5 раза: c 13 млрд до 5,5 млрд рублей, — рассказали в пресс-службе Минпромторга. — По этой причине сроки программы льготного кредитования могут также сократиться. Однако уже запланированные средства уменьшены не будут.

Эксперты оптимизма чиновников не разделяют.

— Даже 410 млн рублей — это запланированный объем субсидий, но не утвержденный, — говорит аналитик Экспертного центра Taxadmin.ru Максим Ратников. — Проект поправок в бюджет принят только в первом чтении, и ко второму объем субсидий может еще уменьшиться, поскольку Минфин взял курс на сокращение бюджетных расходов. Кроме того, может быть сокращено и финансирование программы на следующий год.

В Госдуме «Известиям» подтвердили, что такие опасения небеспочвенны.

— На все программы поддержки автопрома на будущий год Минпромторг запросил 89 млрд рублей, — говорит зампред комитета Госдумы по бюджету и налогам Оксана Дмитриева. — Это довольно серьезный объем, поэтому ведомству придется представить депутатам обоснования необходимости таких затрат. При отсутствии такого обоснования эти суммы могут быть уменьшены.

Впрочем, банкиры уверены, что по крайней мере по уже выданным кредитам бюджет компенсирует льготную ставку.

— Мы не опасаемся, что не получим компенсацию по уже выданным в рамках программы автокредитам, — говорит зампред правления банка «Уралсиб» (доля участия в программе — 3%) Илья Филатов. — Но если программа будет свернута досрочно, то темпы автокредитования замедлятся за счет роста ставок по кредитам, что, в свою очередь, скажется на объемах продаж автомобилей, производимых в России, поскольку именно на них рассчитана данная программа.
/>http://izvestia.ru/news/560600

Скарлетт · Ноябрь 20, 2013

Рейтинг Банки.ру: кредиты без КАСКО на новые иностранные автомобили в банках Москвы

При покупке нового автомобиля в кредит подавляющее большинство банков требует страхование приобретаемого имущества по рискам КАСКО. Зачастую именно это обстоятельство заставляет граждан отдавать предпочтение нецелевому потребительскому кредитованию. Отдел анализа банковских услуг портала Банки.ру решил проверить, под какой процент банки Москвы готовы предоставлять автокредиты без КАСКО.

Участие в рейтинге приняли столичные банки, предлагающие приобрести новую иномарку стоимостью 1 млн рублей при внесении первоначального взноса в 200 тыс. (20% от стоимости).

Продукты в рейтинге ранжированы по размеру итоговой переплаты, посчитанной для суммы кредита в 800 тыс. рублей и сроком на 5 лет с учетом погашения задолженности аннуитетными платежами. Дополнительные комиссии и платежи, взимаемые банками, также были включены в расчет переплаты.

Срок кредитования был выбран таким образом, чтобы размер ежемесячного платежа по кредиту не превышал 50% от средней ежемесячной заработной платы жителей Москвы и Подмосковья и составлял не более 25 тыс. рублей.

Первое место в рейтинге заняла программа «Автокредит» банка «Авангард» с переплатой 308,1 тыс. рублей. При одобрении заявки на автокредит заемщику предоставляется дебетовая карта с овердрафтом MasterCard World Auto, на счет которой происходит зачисление суммы кредита. Заемщик может расплатиться картой в автосалоне, а в дальнейшем пользоваться ей как кредитной. Кредитный лимит устанавливается индивидуально для каждого заемщика, плата за годовое обслуживание на протяжении всего срока действия карты не взимается.

На второй строчке расположился продукт «Классический новый (без КАСКО)» банка «Союз», переплата по которому составила 389,9 тыс. рублей.

На рынке существует ограниченное количество предложений, позволяющих получить автокредит без КАСКО на длительный срок и на крупную сумму. Учитывая также, что средняя ставка по рынку нецелевого потребительского кредитования находится на уровне 25% годовых, можно сделать вывод, что потребители не зря предпочитают потребительские займы автокредитам.

Обзор составлен по официальным данным сайтов и колл-центров банков на 19 ноября 2013 года.

Скарлетт · Ноябрь 21, 2013

Программу льготного автокредитования свернут 1 января 2014 года

По информации «Известий», Минпромторгу не удалось добиться финансирования на следующий год

Минпромторг досрочно 1 января 2014 года завершит программу льготного автокредитования, хотя изначально она была рассчитана до конца будущего года (о таком возможном развитии событий «Известия» уже писали). Об этом сообщил источник «Известий» в правительстве и подтвердил информированный участник рынка. Причина — оптимизация бюджетных расходов. Таким образом, на приобретение автомобиля стоимостью до 750 тыс. рублей по льготной кредитной программе у россиян осталось всего 40 дней.

По словам источника издания в правительстве, в условиях оптимизации бюджета у Минпромторга не нашлось аргументов за то, чтобы продлить программу: с одной стороны, льготные автокредиты подстегнули производство автомобилей примерно на 10%, а с другой — продажи по сравнению с предыдущим годом все равно упали.

— Вероятно, поэтому программу сочли недостаточно эффективной и решили завершить досрочно, — говорит источник «Известий».

В Минпромторге не стали комментировать информацию о сроках завершения программы льготного автокредитования.

На 10 ноября банки выдали более 164 тыс. льготных автокредитов, а до конца года планируется довести эту цифру до 215 тыс. В денежном соотношении выдача всех автокредитов за четыре месяца достигла 115 млрд рублей, 80 млрд из которых приходятся на льготные займы. Как ранее заявляли представители Минпромторга, за счет льготных кредитов общие продажи автомобилей вырастут в этом году на 120 тыс. единиц, или 5%. По словам банкиров, со стартом программы выросло число выданных автокредитов.

По условиям программы государство субсидирует банкам часть процентной ставки (примерно 5,5%) по автокредитам, а те снижают ставки для заемщиков. Льготный кредит выдается на покупку автомобиля не дороже 750 тыс. рублей.

Изначально Минпромторг планировал выдавать льготные автокредиты до конца 2014 года. Как ранее заявлял глава ведомства Денис Мантуров, на возмещение выпадающих доходов по этим кредитам банкам планировалось выделить 13 млрд рублей. Однако Минфин предусмотрел на программу лишь 5,5 млрд рублей.

Несмотря на то что проект ФЗ «О федеральном бюджете на 2014 год и на плановый период 2015 и 2016 годов» сейчас находится на рассмотрении в Госдуме и будет принят в конце ноября, в ведомстве говорят, что сумма уже не будет пересмотрена. Первые средства в размере 410 млн рублей, запланированные на 2013 год, банки получат уже в декабре. Из оставшихся 5 млрд по 2 млрд рублей будет выделено в первые два года и 1 млрд в 2016 году.

Вице-президент Центра стратегических коммуникаций Дмитрий Абзалов отмечает, что Минфин в первую очередь существенно сократил расходную составляющую бюджета именно по незащищенным статьям, куда попадают субсидирующие программы.

По мнению главного экономиста Дойче-банка в России Ярослава Лисоволика, одной из причин урезания средств по программе может быть чрезмерный темп роста кредитования.

— В целом объемы кредитования росли последние несколько лет достаточно быстро, и одно из опасений и со стороны Центробанка и со стороны правительства — это чрезмерные темпы роста кредитования. Частично можно говорить о том, что правительство пытается решить несколько проблем одновременно. С одной стороны, сэкономить бюджетные средства, а с другой — охладить ту часть кредитования, которая росла достаточно быстрыми темпами последние несколько лет, — говорит Лисоволик.

Руководитель аналитического отдела «Автостата» Андрей Топтун полагает, что сообщение о досрочном окончании программы льготного автокредитования подстегнет текущий спрос на автомобили за счет тех людей, кто собирался ею воспользоваться в следующем году.

— За четыре месяца действия программы было выдано 150 тыс. кредитов. Соответственно, каждый месяц кредит получали около 40 тыс. покупателей. Следует ожидать, что в декабре сообщение об окончании программы может привести в банки приблизительно 5—7 тыс. человек, что увеличит продажи на 2%, — сказал Топтун.
/>http://izvestia.ru/news/561005

Скарлетт · Декабрь 24, 2013

В 2014 году будет взлет тарифов по каско

Многие автомобилисты в конце этого года заметили значительное увеличение стоимости страховки каско. Рост тарифов спровоцировали накопившиеся проблемы отрасли: судебные издержки, падение продаж новых иномарок и убыточность автострахования в целом. Директор центра страхования автотранспорта физических лиц СК «Альянс» Дмитрий Соколов фиксирует увеличение тарифов на 10—15% в среднем по рынку, отмечая, что основной рост запланирован на 2014 год.

Периодичность пересмотра тарифной политики у страховых компаний различна: некоторые предпочитают изменять стоимость раз год, многие — раз в квартал, а другие — ежемесячно. «Мы пересматриваем тарифы два-три раза в год. Показателей, на которые опираются специалисты при пересчете страхового тарифа, много. Среди наиболее значимых — размер среднего убытка, частота наступления страховых случаев и стоимость авто», — пояснил РБК daily Дмитрий Соколов. Последний раз СК «Альянс» пересмотрела свои тарифы в ноябре. «Основная причина — рост убыточности по каско. Пересмотр обусловлен увеличением количества судебных убытков и повышением дилерами цен на ремонт», — добавил г-н Соколов.

Все страховщики, опрошенные РБК daily, назвали те же причины роста тарифов, что и Дмитрий Соколов, выделив в их числе «специфическую судебную практику». «Судебные инстанции в ряде случаев безоговорочно выносят решение в пользу страхователя, не принимая во внимание условия договора. Страховщиков обязали возмещать ущерб, если участник ДТП не был вписан в полис или если автомобиль был угнан с ключами и документами», — рассказывает директор дирекции розничного бизнеса ОСАО «Ингосстрах» Виталий Княгиничев, добавляя, что такая практика в разы увеличила убытки страховщиков.

Более того, по его словам, у компаний фактически отняли возможность сегментировать клиентов на добросовестных, которые редко попадают в ДТП и обращаются за выплатами, и тех, кто всеми силами старается получить выгоду за счет страховщика. «В итоге мы вынуждены были установить высокие тарифы для всех, чтобы сохранить возможность выплачивать возмещение по страховым случаям», — резюмирует г-н Княгиничев.

Дмитрий Соколов еще полгода назад предупреждал, что постановление пленума Верховного суда (см. РБК daily от 28.06.13), существенно расширяющее права страхователей на выплаты по добровольному страхованию имущества, обернется ростом убыточности по каско и, как следствие, увеличением тарифов. Речь идет о ссылках на закон о защите прав потребителей, который заметно «штрафует» страховые компании.

По мнению директора по развитию страхования СК «МАКС» Алексея Володяева, сильнее, чем судебная политика, на рост тарифов повлияло падение уровня продаж новых иномарок. «Этот год можно назвать неудачным для автодилеров, а компенсировать недополученную прибыль они пытаются в том числе за счет роста цен на автозапчасти. Кроме того, произошло естественное подорожание ремонта из-за инфляции и падения курса рубля», — поясняет он.

Общее увеличение страхового тарифа по автокаско вызвано и возможным снижением демпинга на рынке. «Отдельные компании ранее либо недооценивали масштабы убыточности в этих сегментах, либо по разным причинам работали по явно заниженным тарифам. Теперь страховщики понимают, что не могут позволить себе работать по таким ставкам», — считает управляющий директор по розничному страхованию ОАО «СОГАЗ» Антон Воронцов. Он напоминает, что регулятор взял курс на ужесточение требований к финансовой устойчивости и платежеспособности страховых компаний, а взвешенная тарифная политика — одна из непременных составляющих финансовой устойчивости.

По словам руководителя отдела рейтингов страховых компаний «Эксперт РА» Алексея Янина, в 2013 году многие страховые компании столкнулись с непростым выбором между сжатием бизнеса и демпингом. «Компании вынуждены были либо скорректировать тарифы на страхование автокаско с учетом судов и инфляции и получить резкое сокращение страхового портфеля, либо оставить тарифы на прежнем уровне, иметь стабильный денежный поток взносов, но в итоге генерировать убытки», — говорит г-н Янин.

При этом по сравнению с кризисом 2008—2009 годов в 2013 году страховые компании имеют гораздо меньше пространства для маневра. «Снижение качества урегулирования убытков для них практически моментально выльется в рост судебных издержек и штрафы со стороны регулятора», — объясняет он.

Дмитрий Соколов отмечает, что в среднем по рынку тарифы выросли на 10—15%. Эксперты считают, что эффект от событий в 2013 году на страховом рынке в полной мере отразится в следующем году. «Клиентам следует ожидать повышения тарифов практически во всех сегментах», — говорит он, отмечая, что рост тарифов в компаниях зависит от марки машины и популярности модели у угонщиков или молодых покупателей.

На данный момент рынок каско в целом для страховых компаний является убыточным, поэтому вполне логично было бы ожидать роста страховых тарифов. «В борьбе за клиента фактор обоснованности тарифов уходил на второй план. На стыке этих противонаправленных тенденций и будет рождаться истина, — размышляет директор департамента маркетинга «ВТБ Страхование» Кирилл Бобыльков. — Если роста не произойдет, то следует ожидать весьма громких случаев неисполнения обязательств страховщиками».
/>http://www.rbcdaily.ru/finance/562949990086312

Скарлетт · Январь 13, 2014

«Сетелем» поработает на автодилеров

Как стало известно РБК daily, «дочка» Сбербанка — «Сетелем» — намерена стать квазикэптивным банком для крупных автопроизводителей и дилерских сетей. Несмотря на поддержку госбанка, конкурировать на этом рынке «Сетелему» будет непросто: для граждан нужно будет предложить низкие ставки по кредитам, которые у «дочек» автоконцернов традиционно дешевле, а для дилеров — выгодные условия финансирования их операционной деятельности.

Процесс перевода автокредитования из Сбербанка в дочерний «Сетелем» был запущен минувшим летом и к концу 2013 года практически завершился. Как рассказал РБК daily директор департамента автокредитования «Сетелема» Владимир Мартюков, банк сейчас сотрудничает с 20 партнерами и в дальнейших планах — развитие концепции квазикэптивного банка для автопроизводителей и дилерских сетей. Г-н Мартюков не сообщил детали и условия, на которых будет строиться концепция, однако подчеркнул, что цель проекта — поддержка бизнеса партнеров — автопроизводителей и автодилеров. Не исключено финансирование их деятельности.

В настоящее время в России действует несколько кэптивных банков, работающих с конкретными автопроизводителями, в числе которых БМВ Банк, Тойота Банк, Мерседес-Бенц Банк и ряд других. Чтобы конкурировать с кэптивными банками, «Сетелему» предстоит решить две основные задачи: предложить конкурентные условия по кредитам, которые у «дочек» автоконцернов традиционно дешевле, и наладить сотрудничество с дилерскими центрами. «Сетелему» придется вести достаточно агрессивную политику, предлагать выгодные условия по автокредитам, понятные и адекватные продукты, высокий уровень сервиса как для самих партнеров, так и для клиентов», — отмечает старший вице-президент ВТБ24 Алексей Токарев.

Сейчас процентные ставки по стандартной программе автокредитования «Сетелема» составляют 11,9—19% годовых, в то время как, например, Тойота Банк предлагает классические автокредиты по ставкам 9,9—16,5% годовых, БМВ Банк кредитует под 11—16,5%.

Планы «Сетелема» стать квазикэптивным банком пока не вызывают беспокойства у потенциальных конкурентов. В БМВ Банке указывают, что автомобильных концернов, располагающих своими собственными банками, всего шесть, и существует огромный сегмент компаний, у которых нет своих кэптивных банков, но они обеспечивают почти половину продаж машин в России.

Начальник управления по работе с партнерами ЮниКредит Банка Александр Мартынов отмечает, что возможны два варианта сотрудничества. «Сетелем» может предлагать автомобильным компаниям эксклюзивное партнерство, исключая работу с другими кредитными организациями.

Однако для этого нужно обеспечивать минимум 85—90% одобрения заявок на получение займов, а также финансирование дилерских центров на комфортных для партнеров условиях. По его мнению, это возможно, но вероятность такого сценария мала, поэтому, скорее всего, будет реализован второй вариант, когда «Сетелем» окажется в числе других банков, сотрудничающих с автодилерами. «Активная выдача автокредитов различным брендам вряд ли ухудшит кредитный портфель «Сетелема», поскольку автомобили различных марок приобретают представители различных социальных слоев, что обеспечивает своеобразную диверсификацию рисков», — добавляет он.

В дилерских центрах к идее «Сетелема» отнеслись с интересом. Директор по продажам компании «Авилон» Андрей Горшков отмечает, что потребности и возможности разных дилерских групп могут сильно отличаться в таких областях, как долгосрочное инвестирование и финансирование операционной деятельности. «Чтобы стать квазикэптивным партнером для дилера, банку нужна большая гибкость в своих предложениях», — сказал он. В «Рольфе», сотрудничающем с 12 банками-партнерами, добавляют, что большое количество банков позволяет клиентам предложить разнообразные условия финансирования. «Если к нам обратится банк с предложением о сотрудничестве, в портфеле которого есть интересные и уникальные предложения, то мы обязательно изучим перспективы», — сказали в компании.

Банк «Сетелем» — совместное розничное предприятие Сбербанка и французской банковской группы BNP Paribas, образованное в 2011 году, специализируется на выдаче розничных кредитов. На сегодня доля Сбербанка в капитале «Сетелема» составляет 74%. В прошлом году услугами банка воспользовались более 70 тыс. клиентов. В апреле банк выдал автокредитов на сумму более чем 2 млрд руб., в августе — 3,1 млрд, в ноябре — 4,2 млрд, в декабре объем выданных автокредитов составил более 8 млрд руб.

Кэптивный банк — это банк, созданный финансово-промышленной группой или частными лицами для обслуживания своих интересов. Название происходит от английского слова captive — «пойманный», «пленный». Кэптивные банки могут учреждаться как офшорные кредитные организации, обслуживающие интересы собственника. На мировом автомобильном рынке для продвижения собственной продукции уже несколько десятилетий активно используются кэптивные банки.
/>http://www.rbcdaily.ru/finance/562949990217904

Скарлетт · Январь 14, 2014

Поддержка для авторынка

Правительство может возобновить госпрограмму льготного автокредитования. Это поддержит рынок, но не остановит его снижение, считают эксперты

Правительство может продлить госпрограмму льготного автокредитования, которая действовала в России с июля по декабрь 2013 г., заявил вчера вице-премьер Аркадий Дворкович. «Мы посмотрим на ситуацию в I квартале. Если увидим, что без таких же мер она не будет стабильна, не будет улучшаться, значит, выйдем с предложениями о продолжении подобной программы и в 2014 г.», — сказал он (цитата по «Интерфаксу»).

Госпрограмма, действовавшая в 2013 г., предусматривала субсидирование из федерального бюджета части процентной ставки по кредитам, выдаваемым на покупку отечественных и импортных легковых автомобилей и LCV стоимостью до 750 000 руб. Всего в 2013 г. в рамках программы было выдано 260 000 льготных автокредитов. Первоначально заявлялось, что программа будет действовать до конца 2014 г., но в декабре министр промышленности Денис Мантуров объявил о ее прекращении «в связи с достижением основных задач программы по поддержанию уровня производства легковых и легких коммерческих автомобилей». До введения госпрограммы прогнозировалось, что по итогам года сокращение производства легковых автомобилей в России составит 7—8%, но оно оказалось значительно меньше — 1,8%, рассказал вчера Дворкович.

Но продажи упали заметнее. По данным Ассоциации европейского бизнеса (АЕБ), за 11 месяцев 2013 г. продажи легковых и легких коммерческих автомобилей (LCV) в нашей стране снизились на 6% до 2,5 млн шт. (данных за весь год еще нет). Участники рынка указывают, что госпрограмма в некоторой степени помогла сдержать падение.

Во второй половине 2013 г. госпрограмма наряду с собственной программой марки Renault Credit была одним из факторов, увеличивших продажи, отмечает представитель Renault. Так, по его словам, доля кредитных продаж увеличилась во втором полугодии 2013 г. почти в 1,5 раза по сравнению с первым полугодием. Исполнительный директор «Рольф финанс» Виталий Павловский указывает, что у «Рольфа» на автомобили по госпрограмме за время ее действия пришлось примерно 15% от общих продаж в кредит. Благодаря госпрограмме доля продаж автомобилей в кредит выросла с 40% в первом полугодии 2013 г. до 50% во втором, добавляет он.

Условия программы льготного автокредитования привлекательны для потребителя: из средств бюджета компенсируется 5,5% банковской ставки, соответственно, автовладелец выплачивает 9—10% по кредиту, объясняет вице-президент ГК «Автоспеццентр» Владимир Моженков. К тому же увеличение ценового порога с 600 000 руб. (такие условия были во время предыдущей госпрограммы, в 2009—2011 гг.) до 750 000 руб. расширило количество марок, подпадающих под условия программы, — в список попадают многие иномарки, собранные на территории России, добавляет он.

Замминистра промышленности и торговли Алексей Рахманов пояснил «Ведомостям», что решение о возобновлении госпрограммы еще не принято, министерство пока наблюдает за ситуацией на рынке и в отрасли. Он не исключил, что «при необходимости» будут применяться и другие инструменты господдержки, но подробности не раскрыл.

Автопроизводители, опрошенные «Ведомостями», не стали комментировать возможность продления госпрограммы. Ее возобновление отъест спрос будущего периода, но в целом поддержит рынок, заметили исполнительный директор «Автостата» Сергей Удалов и директор Auto-dealer.ru Олег Дацкив. Если бы не программа, то в 2013 г. продажи упали бы сильнее, замечают они. Но остановить снижение продаж в 2014 г. госпрограмма не сможет, считают эксперты. По прогнозу Удалова, рынок сократится на 5%, по оценке Дацкива — на 10%.

Нынешний этап госпрограммы льготного кредитования не самым удачным образом сочетался с существующей на российском автомобильном рынке структурой спроса, указывает Павловский. Программа сможет поддержать рынок, если увеличится ценовой порог, падение ВАЗа продолжится и никакие программы его не остановят, уверен он. Среди автомобилей массового сегмента действительно наблюдается падение и корректировка в данной программе может помочь исправить ситуацию, соглашается директор по продажам «Авилон Мерседес-Бенц» Антон Демкин. Пересмотр условий программы он считает актуальным.

В этом году автопроизводители и дилеры будут стремиться увеличить маржу, чтобы компенсировать снижение продаж, считает Удалов. Массированных скидок и акций, как в 2013 г., уже не стоит ждать, уверен он. Скидки — это инструмент, но не панацея, «сейчас мы имеем уже весь негатив от перекорма рынка скидками», соглашается Моженков. По мнению Удалова, цены на автомобили будут постепенно расти. Этому будет способствовать и введение с начала 2014 г. всеобщей уплаты утилизационного сбора на автомобили (раньше местные автопроизводители вместо его уплаты могли предоставлять гарантии по утилизации. — «Ведомости»), говорит Удалов. Правда, с 2014 г. правительство будет компенсировать местным автозаводам часть их расходов (на содержание рабочих мест, расходы на НИОКР и проч.), но уплата утилизационного сбора все равно увеличит нагрузку на предприятия, говорит Удалов. Дацкив тоже не исключает повышения цен. Но оно не будет носить массовый характер, поскольку конкуренция на рынке становится все жестче, замечает он.
/>http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/602781/podderzhka-dlya-avtorynka

Скарлетт · Январь 16, 2014

Продажи автомобилей остались в минусе

В 2013 г. в России было продано 2,78 млн новых легковых и легких коммерческих автомобилей. Это на 5,5% меньше, чем годом ранее, сообщил председатель комитета автопроизводителей Ассоциации европейского бизнеса (АЕБ) Йорг Шрайбер.

Самой популярной маркой в России осталась Lada. По данным АЕБ, продажи крупнейшего отечественного бренда снизились на 15% (до 456 309 единиц). Второй стала Renault, увеличившая продажи на 11% (210 099). На третьей позиции закончила год Kia — 198 018 (+6%). При этом продажи автомобилей марки Chevrolet снизились на 15%. Поэтому бренд опустился со второй на пятую позицию по количеству проданных автомобилей.

Тенденция последних лет на автомобильном рынке сохранилась. Продажи недорогих автомобилей падают, в то время как кроссоверов и дорогих машин — растут. По данным АЕБ, сегмент массовых автомобилей упал на 4,7% и занял 34,8% в общих продажах, а продажи компактных кроссоверов выросли на 4,8%, на них пришлось 26,8% продаж. Продажи автомобилей премиум-брендов, по подсчетам «Ведомостей», выросли на 5,5%, а доля рынка составила 5,6%. В течение года продажи двух участников «большой немецкой тройки» — Audi и BMW — только в августе показали отрицательную динамику. Рост премиум-сегмента происходит в том числе за счет их демократизации, указывает гендиректор «Рольфа» Татьяна Луковецкая, добавляя, что тенденция сохранится и в 2014 г.

Все опрошенные «Ведомостями» дилеры и автопроизводители утверждают, что проблем с затовариванием складов нет. В связи с тем что со II квартала 2013 г. рынок начал снижаться, пришлось корректировать свои программы поставок, поэтому к концу года ситуация улучшилась, говорит топ-менеджер одной из дилерских компаний.

Для автодилеров год начался с роста, но с марта рынок стал сокращаться, а с сентября темпы падения замедлились (см. график). В декабре рынок даже вышел в плюс, прибавив 14% к ноябрю и 4% к декабрю 2012 г., радуется Шрайбер. По его словам, причиной тому стало окончание госпрограммы льготного автокредитования: это подстегнуло клиентов купить автомобиль на более выгодных условиях, уверен Шрайбер.

Госпрограмма, действовавшая в 2013 г., предусматривала субсидирование из федерального бюджета части процентной ставки по кредитам, выдаваемым на покупку отечественных и импортных легковых автомобилей и LCV стоимостью до 750 000 руб. Первоначально заявлялось, что программа будет действовать до конца 2014 г., но в декабре министр промышленности Денис Мантуров объявил о ее прекращении «в связи с достижением основных задач программы по поддержанию уровня производства легковых и легких коммерческих автомобилей». По подсчетам «Ведомостей», в декабре было выдано 76 000 льготных автокредитов. Получается, на них пришлась почти треть всех декабрьских продаж. Активное анонсирование окончания программы дилерами и импортерами способствовало оживлению рынка в конце года, соглашается руководитель отдела розничных продаж «Авилон Фольскваген» Сергей Белогрудов. При этом спрос вырос не только на автомобили, которые напрямую подпадают под условия госпрограммы, но и на более дорогие модели, на которые импортеры стали предлагать аналогичные сниженные проценты по кредиту, указывает он.

Шрайбер надеется, что госпрограмма льготного автокредитования продлится и в 2014 г. О такой возможности в понедельник заявлял вице-премьер Аркадий Дворкович. Для большей эффективности необходимо увеличить предел стоимости автомобилей, подпадающих под программу.

АЕБ планирует подготовить соответствующие предложения для правительства, обещает Шрайбер. Впрочем, он оговорился, что пока пределы такого повышения еще не обсуждаются. На увеличение ценового порога надеются и все опрошенные «Ведомостями» дилеры.

В результате, по прогнозу АЕБ, в 2014 г. продажи новых автомобилей составят 2,73 млн штук — на 1,6% меньше, чем в 2013 г. По самому пессимистичному прогнозу, рынок составит 2,64 млн штук, по оптимистичному — 2,85 млн штук, добавил Шрайбер. В целом 2014 год будет стагнационным — предпосылок для резких скачков в сторону роста или падения не видно, соглашается Луковецкая. Этот год будет еще сложнее: автомобильный рынок стал зрелым и все основные изменения в его структуре скорее зависят от макроэкономических перемен, считает вице-президент ГК «Автоспеццентр» Владимир Моженков. Отсутствие стимулирующих спрос кредитных программ и неизбежное удорожание автомобилей из-за утилизационного сбора (все российские автопроизводители начали платить его с января) приведут к тому, что темпы развития автомобильного рынка не превысят 3—5%, рассуждает он.

Ситуация в целом будет зависеть от усилий брендов по выводу на рынок новых моделей, при этом традиционно для последних лет будет расти сегмент кроссоверов (на 20—30%) и премиум (на 10—15%), считает Луковецкая. Тенденции сохранятся — продажи иномарок будут расти (примерно на 2—3%) в отличие от отечественных брендов, уверена топ-менеджер «Рольфа». Снижение продаж отечественных брендов может быть замедлено какими-то программами поддержки, но, если состоятся обещанный запуск производства Datsun и его выход на рынок по сравнимой с «ВАЗами» цене, падение по ним будет еще более существенным, резюмирует она.
/>http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/604611/prodazhi-avtomobilej-ostalis-v-minuse

Помощь проекту

Объявления

Правила форума 24.09.2020

F.A.Q. для новичков 24.09.2020

Автокредиты

95 сообщений в этой теме

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение