А всё-то должники у них плохие.

Sergey620x · Февраль 5, 2014

Владельца «Древпрома» заподозрили в мошенничестве

Главное следственное управление МВД Башкирии возбудило уголовное дело по ч.3 ст. 159 УК РФ (мошенничество в крупном размере) в отношении руководства стерлитамакского ООО «Древпром». Расследование дела ведется совместно с Главным управлением экономической безопасности и противодействия коррупции МВД России, сообщила пресс-служба министерства. Деятельность компании попала в поле зрения оперативников осенью прошлого года, после того как с письмом в Центробанк России и МВД РФ обратились крупные банкиры. Они усматривали в работе компании признаки мошенничества и финансовой пирамиды. «Древпром» предлагает проблемным заемщикам услугу по погашению всех обязательств перед банками при условии оплаты фирме 25-30% стоимости кредита. В короткое время компания развернула офисную сеть в нескольких городах Башкирии, а также в Татарстане и Оренбурге. Единственным ее владельцем, по данным Kartoteka.ru, является Евгений Сундуков. В группе противников «Древпрома» в социальной сети «В контакте» сообщается, что он был задержан оперативниками. В МВД эту информацию не подтвердили, но сообщили, что во всех филиалах организации ведутся обыски и выемка документов. Количество пострадавших от деятельности «Древпрома» пока не уточняется.

Олег Вахитов

http://www.kommersan...6?isSearch=True

Скарлетт · Февраль 5, 2014

Следствие расторгло сделку под генерала

Как стало известно «Ъ», следственные органы вынесли постановление об отказе в возбуждении уголовного дела в отношении бывшего первого заместителя гендиректора инвесткомпании «ВЭБ-Капитал» генерал-лейтенанта милиции в отставке Юрия Жданова. Показания на него в рамках досудебного соглашения дал экс-гендиректор ООО «ВЭБ-Инвест» Алексей Шулепов, находящийся сейчас в розыске.

Главное следственное управление ГУ МВД по Москве не обнаружило признаков преступления в действиях бывшего топ-менеджера «ВЭБ-Капитала» Юрия Жданова. Показания о его участии в афере с хищением 100% долей ВЭБа в Андрюшкинском золоторудном месторождении в Забайкальском крае летом прошлого года дал обвиняемый в совершении этого преступления — гендиректор другой «дочки» ВЭБа, ООО «ВЭБ-Инвест», Алексей Шулепов.

Незадолго до этого заключившего досудебное соглашение с заместителем прокурора Москвы Алексеем Козловым господина Шулепова неожиданно перевели из Бутырской тюрьмы в СИЗО № 2 подмосковного Волоколамска. Мотивировано это было переполненностью Бутырки. В июле прошлого года в этом СИЗО между Алексеем Шулеповым и Юрием Ждановым была проведена очная ставка. «На ней Шулепов сказал, что «поделился» деньгами со мной и моим заместителем Андреем Ткачевым. В какой-то момент он поднял майку — все его тело было в синяках,— показав таким образом, как из него выбили эти показания»,— рассказал «Ъ» господин Жданов. По словам генерал-лейтенанта, с момента появления в «ВЭБ-Инвесте» в 2009 году, куда его привел друг и партнер по бизнесу гендиректор «ВЭБ-Капитала» Юрий Кудимов, господин Шулепов мог быть причастен и к другим крупным хищениям у госкорпорации. «Это и исчезновение выручки от продажи принадлежащей ВЭБу недвижимости, в частности здания банка «Глобэкс» в центре Москвы, оцененного в 250 млн руб., и невозвратные займы, и финансирование работ, которые на самом деле никогда не проводились,— утверждает Юрий Жданов.— Я долго его уговаривал вернуть похищенные деньги. Но он отвечал, что если его арестуют, то он лучше отсидит года четыре, но миллиард останется у него, либо скажет, что делился, в частности со мной». В итоге, как заявляет генерал-лейтенант Жданов, сначала он попросил разобраться в этом вопросе господина Кудимова, но тот этого делать не стал. В итоге скандал дошел до руководства ВЭБа, которое и инициировало уголовное преследование Алексея Шулепова в конце 2012 года. Тогда же по ходатайству следствия он был арестован Тверским судом Москвы (см. «Ъ» от 6 декабря 2012 года).

По словам господина Жданова, длительное молчание обвиняемого в мошенничестве во время следствия, очевидно, объяснялось тем, что первоначально он выбрал первый вариант: то есть отсидеть и выйти с миллиардом, но когда его «обработали» в Волоколамске, пошел по второму пути. «С одной стороны, его показания на меня — это месть. Ведь он знал, что его арест — дело в том числе и моих рук,— считает господин Жданов.— С другой стороны, ему, скорее всего, обещали изменение меры пресечения, что в итоге и произошло».

Напомним, что вскоре после замены ареста залогом Алексей Шулепов скрылся. Ни на одно из судебных заседаний в Пресненский райсуд он так и не явился. В итоге дело отправили обратно в прокуратуру для организации розыска подсудимого. По некоторым данным, сейчас он находится в одной из клиник Швейцарии, где медики выявили у него серьезное заболевание.

«Чисто по-человечески мне его, конечно, жаль: он действительно имеет проблемы со здоровьем еще с 2011 года, когда в Швейцарии на вертолете угодил в авиакатастрофу,— говорит Юрий Жданов.— Но ведь его рано или поздно поймают, и отвечать ему придется не только за Андрюшкинское месторождение».

Правда, как говорит генерал, покинувший «ВЭБ-Капитал» в прошлом году, по другим эпизодам хищений его бывшее руководство никаких официальных заявлений на господина Шулепова в правоохранительные органы пока не подавало. В ВЭБе эту информацию комментировать не стали.
/>http://kommersant.ru/doc/2399748

Rubel · Февраль 5, 2014

. «Древпром» предлагает проблемным заемщикам услугу по погашению всех обязательств перед банками при условии оплаты фирме 25-30% стоимости кредита.

Кажется тут кто-то был от них.

Скарлетт · Февраль 5, 2014

Ага)
/>http://forum.anti-rs.ru/index.php?showtopic=8785&st=0&p=250829&hl=%D0%B4%D1%80%D0%B5%D0%B2%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%BC&fromsearch=1&#entry250829

Sergey620x · Февраль 6, 2014

Бывший директор ЕБРР не признала отката

Елена Котова и ее защита считают обвинения недоказанными

Симоновский суд столицы начал вчера рассмотрение громкого коррупционного дела, обвиняемыми по которому проходят бывший российский директор Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) Елена Котова и бывший старший вице-президент ВТБ Игорь Лебедев. Им инкриминируется вымогательство почти $1,5 млн у экс-члена Общественной палаты Сергея Черникова за выдачу его компании кредита ЕБРР.

Вчерашнее заседание началось с выступления представителя прокуратуры, который зачитал обвинительное заключение по делу. Как говорится в документе, в 2009 году канадская компания CanBaikal Resources обратилась в ЕБРР за получением кредита в размере $95 млн. Владельцем и председателем совета директоров компании является бывший член Общественной палаты РФ, ныне гражданин Канады Сергей Черников. Полученный кредит планировалось направить на разработку двух нефтяных месторождений в Ханты-Мансийском автономном округе.

Как говорится в материалах дела, господин Черников несколько раз встречался с Еленой Котовой, представлявшей в совете директоров ЕБРР Россию, Белоруссию и Таджикистан. Во время переговоров, в которых участвовал также Игорь Лебедев, потенциальному заемщику и порекомендовали для положительного решения о выдаче кредита заплатить откат в размере 1,5%, то есть около $1,5 млн.

Услышав такое предложение, бизнесмен стал записывать свои дальнейшие переговоры с госпожой Котовой на диктофон, а затем передал эти записи в службу внутреннего контроля ЕБРР. На основании обращения господина Черникова в банке провели собственную проверку, которая и привела к отставке Елены Котовой — первому такого рода случаю в истории банка.

В феврале 2011 года, после того как занимавший тогда пост премьер-министра РФ Владимир Путин своим распоряжением освободил госпожу Котову от ее обязанностей, следственный департамент МВД РФ начал в отношении нее расследование. Отметим, что ЕБРР придало расследованию столь важное значение, что разрешило российским следователям допросить бывших и действующих руководящих сотрудников банка, которые пожизненно обладают иммунитетом, сравнимым с дипломатическим. А британские власти пошли на беспрецедентный шаг, дав согласие на эти допросы на своей территории.

Елене Котовой вменили ч. 3 ст. 30 и ч. 4 ст. 204 УК РФ (покушение на коммерческий подкуп, сопряженное с вымогательством), а Игорю Лебедеву — пособничество в этом преступлении (ч. 5 ст. 33, ч. 3 ст. 30, ч. 4 ст. 204 УК РФ).

В суде оба фигуранта, выслушав обвинение, не признали себя виновными. "Я полностью отрицаю какие-либо уголовные деяния с моей стороны",— сказала госпожа Котова. Ее адвокат Артур Басистов отметил "Ъ", что, по его мнению, в материалах дела не только отсутствуют доказательства вины ее доверительницы, но и нет четкого указания, "за что именно требовала госпожа Котова деньги". В одном месте, по словам адвоката, говорится, что откат требовался в том числе для подкупа других членов директоров ЕБРР, а в другом — "для передачи сотрудникам российского Минфина и Минэкономразвития". Также защитник отметил, что ЕБРР является международной организацией, а не частной компанией, поэтому его подзащитной "не могло быть предъявлено обвинение по статье, которое ей инкриминируется". И вообще, отметил защитник, все обвинение строится на словах Сергея Черникова, которому следствие полностью поверило, не особенно вдаваясь, насколько логичны его показания.

Владислав Ъ-Трифонов

[size=2]http://www.kommersant.ru/doc/2400259?isSearch=True

Sergey620x · Февраль 6, 2014

Александра Гительсона обвинили в рамках экстрадиции

СКР готовит обращения в австрийские суды для новых дел на экс-банкира

В Санкт-Петербурге завершено расследование первого уголовного дела экс-владельца банка ВЕФК Александра Гительсона после его экстрадиции из Австрии. Финансисту в окончательной редакции предъявлено обвинение в мошенничестве: по версии следствия, причастен к хищению 1,8 млрд руб., размещенных правительством Ленобласти в Инкасбанке, входившем в группу ВЕФК.

Контракты с Инкасбанком на размещение свободных бюджетных средств в размере 1,8 млрд руб. были подписаны вице-губернатором Ленобласти, главой комитета финансов Александром Яковлевым. Из-за разразившегося скандала он ушел в отставку и даже стал фигурантом уголовного дела — ему было предъявлено обвинение в халатности. Однако осенью 2011 года уголовное дело в отношении чиновника было прекращено в связи с истечением срока давности.

Александру Гительсону обвинение в мошенничестве по делу о невозврате бюджетных денег главное следственное управление СКР по Санкт-Петербургу (ГСУ СКР) планировало предъявить еще осенью 2010 года, но не смогло выполнить следственное действие — экс-владелец ВЕФКа подался в бега. Тогда его обвинили заочно, объявив в международный розыск.

Разыскать и задержать финансиста удалось только в апреле прошлого года в Австрии, где у него был приобретен дом. По запросу Генпрокуратуры России австрийский суд дал санкцию на экстрадицию Александра Гительсона для привлечения к уголовной ответственности только по делу о мошенничестве с бюджетными деньгами.

Как вчера рассказал "Ъ" руководитель 2-го отдела 2-го управления ГСУ СКР Владимир Ромицын, сейчас расследование этого резонансного дела завершено. По версии следствия, в мае 2007 года Александром Гительсоном были получены подложные SWIFT-сообщения о перечислении на его личные счета в банке ВЕФК 5 млрд руб. из банка "Баня Лука" (Сербия), подконтрольного финансисту. После этого, как следует из материалов дела, экс-владелец ВЕФКа изъял из кассового хранилища 2,5 млрд руб., которые должны были покрыть будто бы переведенные из сербского банка деньги.

На самом же деле, как считает следствие, недостача средств должна быть компенсирована за счет средств правительства Ленобласти, размещенных в Инкасбанке, входившего в группу ВЕФК. По данным ГСУ СКР, председатель правления Инкасбанка Татьяна Лебедева в 2008 году заключила с договор депозита с правительством Ленобласти на сумму 1,87 млрд руб. Эти деньги под видом банковского кредита были переведены в ВЕФК.

Александр Гительсон после предъявления ему обвинения в декабре 2013 года вины в инкриминируемом ему деянии не признал. Вчера его адвокат Владимир Захаров заявил "Ъ", что считает комментарии преждевременными.

Отметим, что следствию удалось частично компенсировать утраченные правительством Ленобласти средства. Так, на доли финансиста в уставном капитале ОАО "Выборг-банк" и ОАО "Русский торгово-промышленный банк" был наложен арест. В бюджет Ленинградской области были возвращены 416 млн руб.

Как уже писал "Ъ", у следствия есть вопросы к Александру Гительсону и по другим уголовным делам. Однако теперь для привлечения финансиста к уголовной ответственности по ним следствию необходимо получить разрешение Австрии. Как уточнил господин Ромицын, следователи уже готовят пакет документов для обращения в суды Австрии.

Дмитрий Ъ-Маракулин, Санкт-Петербург

[size=2]http://www.kommersant.ru/doc/2400405?isSearch=True

Rubel · Февраль 9, 2014

Как обмануть банк и не вернуть кредит.

Сотрудники одной из консалтинговой компании, помогающей предпринимателям получить банковские кредиты, надолго запомнили одного своего клиента. Они помогали бизнесмену из алтайского края получить крупный кредит под проект по маслопереработке. Подготовили бизнес-план и утвердили пакет необходимых документов в одном из весьма крупных банков в Москве. Через некоторое время кредит был одобрен и средства перечислены на счет компании бизнесмена.

«Встречаюсь с этим бизнесменом через некоторое время, а у него на руке часы за 50 тысяч долларов. Спрашиваю – откуда? Он только улыбался и на вопрос не ответил» — рассказывает руководитель консалтинговой фирмы. Еще через некоторое время этот предприниматель приобрел Мерседес CL500, а так же купилэлитную квартиру в Барнауле за 1 миллион долларов. Как и следовало ожидать, кредит банку возвращен не был.

Банкам еще долго придется разбираться с проблемными кредитами. Часть из тех, кто брал такие кредиты – откровенные мошенники, однако в росте «плохих» кредитов виноваты и сами банкиры. До кризиса, в погоне за клиентами и конкурентной борьбе банки практически уговаривали взять кредит, при этом недостаточно тщательно оценивая риски.

И вот пришел кризис и обрушил рынок. Заемщики прилагали все усилия, чтобы не отдавать кредиты. И как оказалось, методов уйти от исполнения обязательств по кредитам великое множество, а поймать неплательщика и привлечь его к ответственности почти невозможно. Большинство должников уже вряд ли расплатятся по своим просроченным кредитам, а вот банки постепенно возвращаются к прежней практике выдачи кредитов.

Особые люди в банке

Наиболее ценный сотрудник банка – клиентский менеджер. Это сотрудник, который занимается продажей услуг банка ну и конечно кредитов. Он ищет компании, которым можно было бы предложить услуги банка, налаживает отношения с директорами таких компаний – потенциальными клиентами его банка.

У каждого банка предусмотрен специальный «представительский» бюджет, из которого оплачиваются мероприятия для привлечения клиента. На эти деньги руководство нужной компании водят по дорогим ресторанам и в бани. Иногда даже могут предложить заграничную поездку на какое-нибудь «полезное мероприятие» за границу. Сначала клиентский менеджер бьется лишь за то, чтобы компания просто обслуживаласьего банке, ну а затем речь уже идет и о кредитовании. Именно тогда банк и получает свой основной заработок.

Так, залог успешной работы во многом зависит от определенной прослойки сотрудников. Они – особая каста. Есть даже такие, кто уходит в банки-конкуренты, при этом забирая с собой команду и клиентов. По оценке специалистов, хороший клиентский менеджер получает более 10 000 долларов в месяц и еще примерно столько же он может зарабатывать на бонусах. Кстати бонусы как раз и зависят и от размеров выданных кредитов.

Предположим, что клиентский менеджер уговорил руководство компании зять кредит в его банке. На следующем этапе наступает очередь сотрудника кредитного отдела, который должен проверить надежность заемщика. И именно здесь работать на совесть не всегда получается. Наиболее распространенная схема – когда менеджер делится с сотрудником кредитного отдела своей премией и то «не замечает» недостатки у компании-заемщика. В результате таких действий банк уверен, что выдал «хороший» кредит, но в реальности это не так. Дошло до того, что до кризиса, в разгар «кредитного бума» специалистов кредитных отделов переводили в подчинение к руководителям клиентских отделов или того хуже – объединяли должности клиентского менеджера и специалиста кредитного отдела. В итоге получалось, что проверяющие подчинялись тем, кого они проверяют.

В результате, когда выяснялось что заемщик неплатежеспособен, спрашивать было не с кого. Заставить клиентского менеджера нести ответственность за кредит, выданный 2-3 года назад просто невозможно. Такая ситуация была не только в российских банках но и по всему миру.

Так дела обстояли до кризиса. А в кризис все банки столкнулись с массовыми невозвратами кредитов. Поначалу ситуация не казалась такой уж страшной, ведь кредиты обеспечивались залогами. Но позже выяснялось, что и при оформлении залогов банкиры не утруждали себя работой. Например, агрокомпания предоставила в качестве залога элеваторы с зерном. Как потом оказалось, зерна там не было и нет. Сотрудникам банка, которые приехали проверить залог, показали лишь насыпанный сверху тонкий слой зерна.

Один залог и несколько кредитов

Компания Альянс «Русский текстиль» считалась одним из лидеров отрасли. А год назад учредители инициировали процедуру банкротства. Тогда выяснилось, что оборудование компании – станки, были предоставлены в залог под кредиты нескольким банкам. Это достаточно распространенный способ, можно всего лишь изменить инвентарные номера и использовать несколько книг залогов. Сейчас в списке кредиторов альянса «Русский текстиль» значатся такие монстры как МДМ-банк, Сбербанк, Транскредитбанк и еще восемь крупных банков. Общая сумма долга компании превышает 6 миллиардов рублей.

Недвижимость казалось бы, более надежный залог. Права на владение недвижимостью регистрируются госорганами. Например, здание, находящееся в залоге нельзя продать. Но, как оказывается, из любой ситуации всегда есть выход. Например, можно использовать в качестве залога здание поэтажно. Именно так Таганский мясоперерабатывающий комбинат заложил несколько принадлежащих ему этажей банкам. Теперь эти банки пытаются поделить этот залог между собой.

Однако стоит отметить, что даже если банк оказался единственным владельцем залога это еще не значит, что он обезопасил себя от рисков. Например, одна крупная текстильная компаниязаложила недвижимость Сбербанку, а оборудование другому банку. Когда у компании начались проблемы с возвратом кредита, банк захотел продать оборудование и даже нашелпокупателя. Для того чтобы вывезти станки фактически пришлось разобрать часть здания, находящегося в залоге у Сбербанка. Сбербанк соглашался на это только при условии, что здание потом будет отремонтировано. Как оказалось, стоимость этих работа была сопоставима со стоимостью оборудования. Тогда банкам так и не удалось договориться.

Вывод активов — это классика

Вывод активов это классика жанра. За примером далеко ходить не надо. Например, крупная сеть по продаже женского белья «Дикая орхидея» активно пользовалась кредитными деньгами и даже выпускала облигации, которые торговались на бирже ММВБ. Рентабельность бизнеса «Дикой орхидеи» поражала. Руководство сети с гордостью показывало, как товар стоимостью 5-20 долларов продается в магазинах сети за 30-140. Казалось, у такого бизнеса по определению не может быть никаких проблем. Все изменилось с приходом кризиса, когда покупатели начали считать деньги и перестали покупать товары с явно завышенной ценой. Весной сеть объявила дефолт по своим облигациям. Соответственно возникли проблемы и с банками. Сбербанк продлил кредит в обмен на контрольный пакет акций сети, но контроль над сетью получить так и не удалось. Бизнес «Дикой орхидеи» был переведен с ЗАО в ООО с таким же названием. Руководство сети публично заявило, что эта операция вполне законна и это сделано для сохранения «уникальных торговых технологий».

В распоряжении журналистов журнала Русский Newsweek есть документы компании «Инком-авто». Вместо подписи главы компании стоит индуистский символ. Глава компании Дмитрий Козловский действительно увлекается йогой, но этот символ на документах ставит вовсе не по религиозно — идеологическим мотивам. Это делается, чтобы в случае проблем, с юридической точки зрения документы были недействительны – утверждает источник журнала.

Общий долг компании в 2009 году составил уже 580 миллионов долларов и уже в ноябре «Инком-авто» подало заявление о банкротстве. Тогда, один из крупнейших кредиторов банк «Траст» выяснил, что на момент получения у него кредита компания уже имела задолженности перед другими банками. Оказалось, что руководитель Козловский использовал в качестве залога одни и те же акции. На данный момент банки судятся между собой за эти залоги.

Весьма популярный метод ухода от возврата кредита – оспаривание кредитного договора и залогового поручительства. Для примера – банк отправляет заемщику договор по email. В ответ банк получает уже распечатанные и подписанные бумаги и выдает кредит. Были случаи, когда заемщик, получив деньги, тут же заявлял что подпись не его. Доказать что подпись настоящая в таких случаях очень нелегко. Если у недобросовестного заемщика не хватает времени на вывод активов,часто используют оспариваниекредитного залога и поручительства. Такие «специалисты» уверены, что нескольких месяцев судебных разбирательств им будет более чем достаточно чтобы «похоронить» компанию вместе со всеми долгами.

Облигации и оффшорный способ

Еще один распространенный способ ухода от долгов связан с облигациями. Ведь кроме получения кредита в банке можно взять в долг и у частной компании. Для этого всего лишь нужно продать ей свои облигации, вовремя платить процент по этим бумагам и когда придет время погасить – т.е. вернуть сумму долга. Обычно создается дочерняя компания, которая и выпускает облигации, а основная компания предоставляет дочерней полную, стопроцентную гарантию по обязательствам. Например, в случае с пищевой компанией Аркада гарантия оказалась не стопроцентной, и юристам Аркады, в суде, удалось добиться признания выданной гарантии недействительной из за нарушений при ее выдачи. В дело даже пришлось вмешаться президиуму Высшего арбитражного суда, который после изучения всех обстоятельств вернул дело на рассмотрение.

По мнению юристов, все выпуски облигаций в 2008 году выпускались по схеме «кидка». Иначе говоря, эмитенты отлично знали, что не смогут их погасить. В юридические компании часто обращаются владельцы таких облигаций, но шансов получить свои деньги у них не много. Например, с «небольшими» сумма, до 50 миллионов рублей даже не стоит и пытаться – говорит Дмитрий Степанов, партнер «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры».

Некоторые владельцы облигаций пытались обращаться к иностранным детективным агентствам, что бы те выяснили, в какие оффшоры были выведены средства. Но даже если и удастся выяснить, куда были выведены деньги, вернуть их все равно нет никакой возможности.

Сейчас у банков и компаний снова появилась желание давать деньги в долг. Пока еще спрос только набирает обороты, но контроль за надежностью заемщиков уже оставляет желать лучшего.

По материалам forbes.ru и Русский Newsweek

Скарлетт · Февраль 10, 2014

Фальшивки атакуют терминалы

Где сегодня принимают поддельные купюры

История с фальшивыми купюрами в банкоматах крупнейших банков наделала много шума прошлой осенью. Потом злоумышленников поймали и про фальшивки забыли. А проблема осталась. Просто фальшивомонетчики переориентировались на частные сети платежных терминалов: прибыль сопоставима, а шуму меньше.

Несколько лет назад Вадим Маркин (имя и фамилия изменены) решил начать собственный бизнес. Взял в банке кредит, купил терминалы самообслуживания, договорился с партнерами. Дело пошло. Все было отлично до той поры, пока в терминалы Маркина не пошли фальшивки. «Недавно пришлось списать почти 100 тыс. руб.,— говорит он.— Для меня это ощутимо, у меня же не банк! И вообще, раньше воровали меньше». Особенно эта волна стала заметна в последнее время — Маркин говорит, что мошенники, в переводе на литературный язык, «совсем обнаглели».

И бороться с ними владельцу небольшой сети терминалов очень непросто. «К примеру, идут с терминала крупные суммы. А за одну операцию ты можешь внести до 15 тыс. руб. Засечь их можно: у каждой платежной системы есть мониторинг платежей. Просто оперативно отследить фальшивки по этому мониторингу практически невозможно. Если мы видим, что пошла оплата: мобильный, интернет, электронные кошельки и т. п.— и все впритык к максимуму, значит, скорее всего, фальшивки грузят. Даже не звоню, а срочно пишу письмо в службу поддержки платежной системы, чтобы остановить эту операцию. И на это может уйти несколько дней. А если платеж прошел, то это моментальное зачисление, деньги уже на чьем-то счете, значит, это мои убытки»,— говорит бизнесмен. Но это когда крупные суммы, которые, по словам Маркина, видно. «Сейчас стали разбивать платежи: по тысяче, скажем, кладут на счет мобильного телефона. Найти владельца счета? Думаю, можно. Но это будет или бомж, или еще какой-нибудь маргинал»,— уверен бизнесмен.

«Как ты думаешь, как выглядит фальшивые купюры, которые суют в терминал?» — спрашивает он меня, легко переходя на «ты» и доставая пакет «экземпляров». Оказывается, такая фальшивка внешне может выглядеть довольно правдоподобно, если только не вглядываться и не брать в руки (слишком гладкая бумага). «Пару раз мы доставали купюры с надписями «бубли» или «рррубли»,— рассказывает Маркин.— Ну в общем, видно, что это не деньги, при этом на купюре есть несколько признаков, которые датчики валидатора (купюроприемника) распознают как деньги».

Статистика знает не все

Если верить официальной статистике, то масштаб распространения фальшивок не так уж и велик. Согласно данным ЦБ, банковских терминалов и банкоматов с функцией приема купюр на 1 октября 2013 года — примерно 139 тыс. штук. Отдельно Центробанк оценивает количество электронных терминалов, установленных в разных точках продаж,— их более 1 млн штук. Ежеквартально Банк России отчитывается и о числе выявленных фальшивок. К примеру, в четвертом квартале 2013 года было обнаружено свыше 19 тыс. фальшивок, всего за год — 71,5 тыс.

В 2012 году фальшивок было куда как больше — 88 тыс. штук. Но даже это существенно меньше, чем выявляется, скажем, в странах ЕС. По статистике ЕЦБ, которая была обнародована на недавней презентации новой купюры €10, только во второй половине 2013 года количество фальшивых банкнот, изъятых Европейским центробанком, достигло трехлетнего максимума и превысило 350 тыс. штук.

Другое дело, что ЦБ ведет учет только тех банкнот, которые ему сдают. А такие случаи, как у Вадима Маркина, в официальную статистику чаще всего не попадают. «Рынок терминалов «серый», все занимаются обналичкой. Большинство никуда не жалуется и ничего не сдает»,— говорит он.

Зато именно из статистики ЦБ видно, что в прошлом году фальшивомонетчики переориентировались на подделку пятитысячных купюр. Так, в 2012 году их доля среди фальшивок составляла около 37%, а в 2013-м уже достигла почти 50%. В октябре прошлого года история с фальшивыми пятитысячными наделала много шума, когда некоторые крупнейшие банки были вынуждены даже приостановить прием купюр этого номинала. Первыми это сделали Сбербанк и ВТБ 24. Сразу за ними последовал Альфа-банк, а потом и Банк Москвы и Промсвязьбанк. «В сентябре был очень большой вброс фальшивок, причем одновременно в разные банки. Вброс был настолько масштабным, что смог напугать даже Сбербанк»,— рассказывает на условиях анонимности один из участников рынка.

Какое количество банкоматов и терминалов подверглось атаке, неизвестно. Но если пытаться оценить ущерб от такого вброса, надо помнить о том, какой убыток вызывает один день простоя крупной терминальной или банкоматной сети. К примеру, у группы Qiwi (167 тыс. терминалов) ежедневный объем платежей в третьем квартале 2013 года в среднем составлял около 1,5 млрд руб. Сеть Сбербанка включает в себя 53 тыс. банкоматов и 35 тыс. терминалов (данные на конец января 2014-го). Обороты у банковской сети по идее должны быть существенно выше. «То, что решение о приостановке приема купюр дается банку очень нелегко, это правда,— соглашается начальник управления по развитию систем самообслуживания Альфа-банка Максим Дарешин.— Это значительное ограничение сервиса для клиентов мгновенно сказывается на имидже банка и приводит к перегрузке и очередям в отделениях».

После громкого скандала с попаданием фальшивок в банкоматы крупнейших банков пресс-служба МВД сообщила, что сотрудники правоохранительных органов при помощи службы безопасности Сбербанка задержали в аэропорту Санкт-Петербурга семерых граждан Узбекистана, подозреваемых в сбыте тех самых пятитысячных купюр. Следствие, которое еще продолжается, оценило ущерб от их деятельности в 15 млн руб. По словам Алексея Журавлева, начальника отдела по борьбе с фальшивомонетничеством ГУ УБЭПиПК МВД России, задержанным предъявлены обвинения по ст. 186 ч. 3 (изготовление и сбыт поддельных денег в составе организованной группы), предусматривающей наказание в виде лишения свободы до 15 лет.

Сказочный принтер

В то, что бизнес крупнейших банков могли парализовать несколько граждан Узбекистана с помощью струйного принтера, как писали тогда многие СМИ, не верят ни банкиры, ни владельцы терминальных сетей. «Даже для того, чтобы сделать так называемую примитивную подделку, которая только внешне смотрится как примитивная, необходимо знать техническое устройство самих валидаторов, которые принимают и распознают купюры. Надо знать особенности их работы, и еще много чего надо знать»,— говорит гендиректор терминальной сети «Элекснет» Юрий Локотцов. Очевидно, что пойманные узбеки — это лишь исполнители. Да и Алексей Журавлев говорит, что именно для вброса фальшивок привлекают социально незащищенных граждан, например многодетных матерей: если их поймают, то суд, скорее всего, подтвердит, что он самый гуманный в мире.

Как бы то ни было, Юрий Локотцов считает, что для минимизации масштабов такого явления, как терминальные фальшивки, нужно срочно ужесточать наказание, в том числе и для тех, на чей счет поступает платеж. «А то, знаете, порой происходят удивительные вещи. Оказывается, что человек делал эту карту по просьбе какого-то дяди, отдал ее, получил за это 500 рублей и вроде бы здесь ни при чем»,— грустно иронизирует он.

«Дело в том, что преступники, чтобы не попадать под действие 186-й статьи, которая квалифицирует фальшивомонетчество как тяжкое преступление, стали печатать фальшивки для банкоматов и терминалов (внешне легко отличимые от настоящих денег), что квалифицируется как мошенничество и не всегда влечет за собой наказание в виде уголовного срока»,— сокрушается Алексей Журавлев.

Не секрет, что МВД — пока, впрочем, безуспешно — лоббирует принятие законопроекта, согласно которому был бы запрещен выпуск так называемой сувенирной полиграфической продукции, внешне напоминающей настоящие купюры. Документ, подготовленный МВД, будет рассматриваться на сегодняшнем заседании думского комитета по финансовым рынкам. «Проблема с квалификацией подобных действий и впрямь имеется. Дело в том, что последние разъяснения для судов по фальшивомонетничеству пленум Верховного суда РФ дал еще в 1994 году. С того времени существенно изменились условия, в которых действовали фальшивомонетчики, и разъяснение неприменимо для многих ситуаций. В разъяснении предусмотрена только одна ситуация: когда одно лицо передает поддельные деньги другому лицу. В том документе нет банкоматов или платежных терминалов»,— поясняет Дмитрий Титов, партнер адвокатского бюро «Юрлов и партнеры».

Постановлением Верховного суда предусмотрена ситуация, когда поддельные купюры, даже не похожие на настоящие, квалифицируются как проявление мошенничества, правда, только если их кому-то передают и тем самым вводят в заблуждение получателя. «Но, передавая купюры в банкомат или терминал, лицо никого не вводит в заблуждение путем обмана и злоупотребления доверием, потому что вводить в заблуждение машину невозможно, и таким образом выпадает главный квалифицирующий признак мошенничества»,— уточняет Дмитрий Титов.

Есть и такой нюанс. «Сбыт с использованием банкомата поддельных денежных купюр, даже с признаками грубой подделки (например, с надписью «пять тысяч тугриков»), не образует состава преступления, предусмотренного ст. 186 УК РФ»,— говорит адвокат МКА «Клишин и партнеры» Дмитрий Васильченко. И еще адвокаты уверены, что привлечь к ответственности того, на чей счет был сделан платеж,— дело тоже малоперспективное. «Во-первых, чисто технически сложно определить, на чей счет зачислены фальшивки, потому что они в банкомате смешиваются с подлинными банкнотами. А во-вторых, необходимо доказать, что это лицо заведомо знало о том, что на его счет будут зачислены именно фальшивые деньги. Если вносил фальшивые купюры в банкомат не он, то доказать такое знание практически нереально»,— говорит Дмитрий Титов.

Наиболее простой выход сейчас — это внесение поправок в Уголовный кодекс, прямо предусматривающих ответственность за внесение поддельных купюр в банкоматы и платежные терминалы, уверены и юристы, и бизнесмены. Тем более что история с пятитысячными купюрами, якобы отпечатанными на струйном принтере, тоже, похоже, не завершена. «При определенных обстоятельствах история точно может повториться. И очень даже оперативно»,— сообщил «Деньгам» один из банкиров. В Сбербанке отвечают уклончиво, но признают, что в последнее время фиксируется некоторый рост количества преступных посягательств на банкоматы банка.
/>http://www.kommersant.ru/doc/2388757

Скарлетт · Февраль 10, 2014

На жителей Санкт-Петербурга мошенники оформляли фиктивные займы

Мошенники заключили более 100 фиктивных договоров на сумму 3,3 млн рублей, прежде чем были задержаны полицией

Сотрудники МВД Санкт-Петербурга пресекли деятельность группы, члены которой оформляли на граждан без их ведома займы в крупнейшей микрофинансовой компании «Домашние деньги». Мошенники заключили более 100 фиктивных договоров на сумму 3,3 млн рублей.

По информации «Известий», трое из четверых привлеченных к уголовной ответственности работали в «Домашних деньгах». Они оформляли фиктивные договоры займов по ксерокопиям паспортов граждан. Копии документов им передавали сотрудники салонов сотовой связи.

При этом работники компании «Домашние деньги» принимали решение о выдаче займов гражданам без их личного присутствия и, соответственно, без предъявления оригинала паспорта, хотя это является обязательным условием выдачи микрофинансового займа (максимальный объем такого кредита — 30 тыс. рублей). Средства мошенники обналичивали через банкоматы.

Ущерб компании составил более 3,3 млн рублей. Мошенников привлекли к уголовной ответственности и они полностью признали свою вину. Задолженности граждан, возникшие по фиктивным договорам займа, аннулировали.

Это не первый случай оформления фиктивных займов на граждан в компании «Домашние деньги». Летом прошлого года в мошенничестве обвинили семерых жителей города Камбарки (Удмуртия), которые завладевали паспортами либо паспортными данными граждан и оформляли на них займы. Мошенники даже вносили первоначальные взносы по займам, чтобы не вызвать вопросов со стороны работников службы безопасности компании. Всего участники преступной группы оформили 239 кредитов на сумму 3,7 млн рублей.

Как сообщил «Известиям» главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов, компания сотрудничает с органами правопорядка и проводит работу по пресечению преступлений в отношении нее.

По словам адвоката компании «Налоговик» Сергея Литвиненко, лицам, привлеченным к уголовной ответственности за причинение ущерба в крупном размере, грозит до 5 лет лишения свободы. Если будет доказано, что мошенники действовали в составе организованной группы, то в зависимости от роли каждого срок лишения свободы может быть увеличен до 10 лет.

С проблемой мошенничеств со стороны сотрудников столкнулся не только крупнейший игрок микрофинансового рынка. Периодически в СМИ появляется информация о хищении средств у Сбербанка его же работниками. Только за последний год (с января 2013-го по январь 2014-го) в Северо-Западном банке Сбербанка России предотвращены 27 попыток мошенничества в отношении клиентов.

Руководитель направления «Специальные проекты» хедхантинговой компании Cornerstone Лариса Иршинская указывает, что компании обязаны тщательно проверять персонал, особенно если речь идет о работе с деньгами или персональными данными.

— Мировая практика подбора персонала основывается на серьезной проверке кандидатов. С этой целью берутся рекомендации у нескольких человек, работавших с кандидатом в разное время. И необязательно у его бывших начальников, можно опросить бывших подчиненных или просто коллег.

— Иногда работодатели просят нас провести более серьезную проверку кандидатов, — говорит Иршинская, — подключить специализированные агентства по безопасности или провести опрос рекомендателей по специальной методике, чтобы они выдали максимально достоверную и развернутую информацию.

В случае мошенничества со стороны персонала организации, по словам экспертов, не несут ответственности за действия сотрудников. Также отсутствуют основания в подобных случаях для применения в отношении их санкций со стороны регулятора.
/>http://izvestia.ru/news/565231

Скарлетт · Февраль 12, 2014

«Древпром» срубили на корню

Компания оставила обманутых вкладчиков и закрыла все офисы

В Башкирии в рамках уголовного дела, возбужденного по ч. 4 ст. 159 УК РФ «Мошенничество в крупном размере», на днях был задержан владелец компании «Древпром» Евгений Сундуков. В Оренбурге закрыты все офисы этой компании, обманутые вкладчики обращаются в прокуратуру.

Зарегистрированная в Стерлитамаке организация смогла за короткое время создать разветвленную сеть офисов в нескольких городах, в том числе Уфе, а затем в соседних Оренбурге, Перми, Ульяновске, Новосибирске и других. Только в Оренбурге за последние полгода насчитывается 62 открытых офиса, в Орске — более 10. Органы внутренних дел усматривают в деятельности «Древпрома» признаки финансовой пирамиды: компания предлагала заемщикам банков за 25—30 % номинала кредита погасить все обязательства перед кредитными организациями. На компанию, привлекающую клиентов крупными рекламными вывесками с обманчивыми обещаниями, еще летом прошлого года внимание обратили представители УФАС, и она была оштрафована за распространение рекламы, не соответствующей закону, на 250 тыс. рублей.

Затем деятельностью ООО «Древпром» на территории Оренбурга занялась прокуратура. По результатам проверок выяснилось, что финансовая компания существенно нарушает права своих клиентов.

«Типовая форма договора финансирования, а также индивидуальные договоры, заключенные с гражданами, содержали условия, ущемляющие права потребителей. Размер пени, подлежащий выплате клиенту в случае несвоевременного исполнения фирмой принятых на себя обязательств, был установлен в размере 0,1 % от суммы договора за каждый день просрочки, тогда как в соответствии с действующим федеральным законодательством этот размер не может быть установлен ниже 3 %», - объяснил прокурор Центрального района города Оренбурга Николай Медведев.

Кроме того, в договоре предусматривалась возможность одностороннего его расторжения во внесудебном порядке. Такое условие потенциально нарушает права другой стороны договора, которая может пострадать от отказа партнера исполнять обязательства.

Прокуратура возбудила административное производство по правонарушению, предусмотренному ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ «Нарушение прав потребителей», а также прокуроры Промышленного, Дзержинского и Ленинского районов Оренбурга возбудили административные дела по ст. 17.7 КоАП РФ «Неисполнение законных требований прокурора». «В настоящее время один из материалов рассмотрен. На фирму наложен штраф в размере 50 тыс. рублей. Еще одно дело находится на стадии рассмотрения», - сказала старший помощник прокурора Оренбургской области Ольга Аникеева.

Связаться с работниками «Древпрома» в Оренбурге не удалось: все офисы компании закрыты, телефоны отключены, официальный сайт компании не работает. Выплаты компании прекратились еще в октябре.

Тем временем основные следственные действия по «Древпрому» идут на родине «пирамиды» — в Башкирии. Главное управление экономической безопасности и противодействия коррупции (ГУЭБиПК) МВД России накануне сообщило о масштабных обысках и выемке документов в офисах «Древпрома» в Башкирии и других регионах. В отношении владельца и директора ООО «Древпром» Евгения Сундукова возбуждено уголовное дело по статье «Мошенничество в крупном размере» (159 УК РФ).
/>http://kommersant.ru/doc/2405991

некто2 · Февраль 12, 2014

«Древпром» срубили на корню

По 1 каналу показывали. Более 200 офисов по России работали не покладая рук . Думаю в скором времени появятся на форуме новички, ведь скока народу попало по своей глупости.

Rubel · Февраль 12, 2014

12 февраля 2014, 12:31 (мск) | Экономика | «Газета.Ру»

Население снимут с кредитной иглы

За январь кредитный портфель предприятий вырос больше, чем объем кредитов гражданам, отчитался ЦБ. Весь 2013 год темпы роста кредитования населения превышали темпы роста кредитного портфеля юрлиц. Население перешло в режим экономии, и рост потребкредитования продолжит замедляться. В этом году он может сравняться с темпом роста корпоративных кредитов, который, напротив, ускорится. Вместе с тем будет расти и просрочка по розничным кредитам.

В январе 2014 года кредитный портфель физических лиц вырос всего на 0,2%, а объем кредитов предприятиям — сразу на 2,8%, свидетельствует статистика ЦБ, опубликованная 11 февраля.

В течение предыдущих 12 месяцев кредитный портфель населения стабильно рос быстрее корпоративного портфеля, в среднем на 0,5–1,5 процентных пункта. В период с января по декабрь 2013 года темпы роста корпоративного кредитования сократились на 0,2% и 0,7% соответственно. В ноябре корпоративный кредитный портфель и портфель кредитов населению выросли одинаково — на 1,6%.

Январскую статистику ЦБ эксперты объясняют в первую очередь резким ослаблением рубля. В январе курс российской валюты начал резко падать, за месяц снизившись примерно на 8%. С начала 2014 года по 29 января регулятор сдвигал границы валютного коридора 18 раз, в совокупности — на 90 копеек, говорилось в сообщении Центробанка от 30 января.

В общем объеме кредитной задолженности предприятий на займы в иностранной валюте приходится 19%, в то время как в задолженности физлиц перед банками кредиты в иностранной валюте занимают лишь 2%, сказал «Газете.Ru» ведущий эксперт Центра структурных исследований Института Гайдара Михаил Хромов.

С учетом этого фактора задолженность корпоративного сектора по банковским кредитам увеличилась примерно на 1,3%, посчитал он.

Кроме того, население в январе традиционно берет меньше кредитов, «поскольку пик покупок приходится на декабрь», говорит глава направления анализа денежно-кредитной политики, банковской системы и финансовых рынков Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования Олег Солнцев.

«Даже с поправкой на эти два фактора мы видим, что рост кредитования населения существенно замедлился. Сказалось и то, что банки стали внимательнее относиться к заемщикам и сами заемщики перешли в режим экономии».

«Ситуация в экономике ухудшается. И это не может не сказываться на потребительском оптимизме», — указывает Солнцев.

По итогам 2014 года ситуация с кредитным портфелем физлиц будет ухудшаться — темпы роста замедлятся, а доля просрочки будет расти, говорит профессор кафедры фондового рынка и рынка инвестиций Высшей школы экономики Александр Абрамов.

По данным ЦБ на январь, просрочка по розничному портфелю увеличилась на 5,9%, в то время как по корпоративному — выросла на 2,7%.

По итогам 2013 года объем выданных физлицам банковских кредитов вырос почти на 29%, в 2012 году — почти на 40%. В этом году таких темпов роста вряд ли удастся достичь, говорят опрошенные «Газетой.Ru» эксперты.

Альфа-банк, к примеру, ожидает, что темпы роста розничного кредитного портфеля замедлятся до 26–27% с 42,8% в прошлом году, сообщил «Прайм» со ссылкой на руководителя блока «Розничный бизнес» Альфа-банка Алексея Коровина.

Он объясняет это снижением спроса на потребительские товары и повышением «сберегательной активности» населения.

«Торможение кредитования физлиц — закономерность. Прошедшие годы кредиты росли бурными темпами — за 40%, поскольку государство делало ставку на стимулирование потребительского спроса для роста экономики. Эта была, на мой взгляд, агрессивная и рискованная политика», — говорит Абрамов.

Он считает, что доля просрочки по кредитам со стороны населения будет расти из-за ужесточения требований к заемщикам со стороны банков. Это затруднит платежи по текущим кредитам тем людям, которые сидят на «кредитной игле» и живут от кредита до кредита, прогнозирует Абрамов.

На этом фоне ситуация с корпоративным кредитованием выглядит более благополучно, указывают эксперты.

Пока темп роста задолженности населения по итогам 12 месяцев, по январь 2014 года, составил 27% с поправкой на переоценку. «Тем не менее они в два раза выше, чем годовой рост задолженности корпоративных клиентов — 13%», — говорит Хромов.

Согласно официальному прогнозу ЦБ, который в январе этого года озвучил зампред Банка России Михаил Сухов, рост корпоративного портфеля банков будет выше 10%, а розничного — менее 25%.

По итогам года объемы кредитования корпоративного сектора «будут расти темпами, похожими на темпы роста кредитования населения», то есть в пределах 25%. По итогам года темпы могут сравняться, не исключает Абрамов. По данным ЦБ, в 2013 году корпоративный кредитный портфель российских банков вырос на 12,7%.

Это может произойти в том числе благодаря намерениям правительства стимулировать экономический рост через поддержку малого и среднего бизнеса. 11 февраля правительство внесло в Госдуму законопроект о создании Агентства кредитных гарантий, которое будет выдавать прямые гарантии по кредитам бизнесу и контргарантии региональным гарантийным фондам. Предполагается, что государство может уже в 2014 году внести в его уставный капитал до 50 млрд руб. из федерального бюджета. Изначально планировалось, что в 2014 году в уставный капитал агентства — 10 млрд руб., еще 20 млрд руб. — в 2015 году. Также правительство одобрило поправки в закон о концессионных соглашениях, благодаря чему к реализации инфраструктурных проектов может быть привлечен малый и средний бизнес. Не исключено, что это повысит спрос на кредиты.

«Пока по корпоративному сектору нельзя ожидать существенного замедления темпов кредитования. Но если экономический рост замедлится еще сильнее, то это произойдет. Но я не стал бы рассматривать это как базовый сценарий», — полагает Абрамов.

Автор: Яна Милюкова

Изменено Февраль 12, 2014 пользователем Rubel

yurinn · Февраль 13, 2014

АКБ "АльфаБанк":
/>http://www.youtube.com/watch?v=Jmd0bHCGAS4

Скарлетт · Февраль 14, 2014

Силовое возвращение кредита

Кто и как грабит банки в России

Вечером 11 февраля в Санкт-Петербурге ограбили отделение банка «Русский стандарт». Преступники связали охранника, забрали у него ключи от хранилища и похитили из индивидуальных сейфовых ячеек 150 миллионов рублей. Пока правоохранительные органы ловят преступников, «Лента.ру» решила вспомнить самые громкие ограбления, разбои и кражи, совершенные в российских банках за последний год.

В 2012 году руководитель одного из охранных предприятий в интервью сайту Banki.ru заявил, что налеты на банки с применением оружия и насилия постепенно уходят в прошлое. По словам эксперта, из-за внедрения новых систем безопасности (в частности, тревожных кнопок) такие нападения часто стали заканчиваться неудачно. Поэтому преступники в последнее время предпочитают похищать банкоматы и платежные терминалы или переквалифицируются в мошенников: переводят деньги на свои счета по поддельным документам, оплачивают товары и услуги, используя реквизиты карт ничего не подозревающих людей.

Вполне вероятно, что попытки вооруженных нападений на банки скоро уйдут в историю, но пока они предпринимаются достаточно часто (и это притом, что кредитные организации стараются не допускать утечки информации о подобных инцидентах). Чаще всего новости о крупных ограблениях банков приходят из Москвы и Санкт-Петербурга. Впрочем, это легко объяснить: именно в двух столицах циркулируют основные средства кредитных организаций.

Так, в мае 2013 года в отделение Сбербанка на Туристской улице Петербурга вошел мужчина. Он представился клиентом банка, предъявил паспорт, банковскую карту и договор на аренду ячейки, после чего кассир провела его в хранилище. Там преступник заклеил кассиру рот скотчем и надел на нее наручники. Затем к банку подъехал фургон с надписью «натяжные потолки». «Клиент» и двое его подельников погрузили в фургон 44 банковские ячейки и скрылись. Тем временем четвертый участник ограбления угнал фуру, перегородил ею проезжую часть и ушел. Таким образом преступники обезопасили себя от преследования.

По числу пережитых ограблений «рекордсменом» среди петербургских банков является «Открытие». За второе полугодие 2013 года преступники нападали на него семь раз (правда, в основном безуспешно). Некоторые специалисты предполагают, что грабители руководствуются простым расчетом: это крупный банк, и за один раз инкассаторы его петербургских отделений обычно перевозят более 150 миллионов рублей (максимальная сумма для других банков — 30 миллионов). Другие эксперты говорят о происках конкурентов, которые якобы могли заказать криминальным авторитетам кампанию против банка.

Летом 2013 года преступники проникли в отделение «Открытия» на Торжковской улице, разобрав кирпичную кладку. Правда, денег им добыть не удалось: они не сумели вскрыть сейф. В октябре банк грабили трижды. На проспекте Стачек злоумышленники, подобрав ключи, обокрали ячейки клиентов в хранилище. По аналогичной схеме в тот же день были вскрыты ячейки в офисе банка на Московском проспекте. В общей сложности два отделения лишились 30 миллионов рублей. Спустя несколько дней преступники безуспешно пытались ключами открыть дверь отделения «Открытия» в Невском районе. Неудачным оказалось и нападение в середине ноября: преступники пробили потолок в отделении на Ленинском проспекте, однако попали в комнату отдыха персонала, где никаких денег не хранилось.

Шестой налет был совершен в конце ноября. С помощью специальных устройств грабители дистанционно отключили электронику в инкассаторском броневике, который ехал по КАД. Затем шестеро преступников в масках, используя спецсредства, заблокировали инкассаторов в кабине. Воспользовавшись тросом, они сорвали с дверей гидравлическое запорное устройство, затем инструментами вскрыли другие запоры и похитили 139 миллионов рублей.

Седьмое ограбление (а точнее, попытка) «Открытия» было совершено в декабре. По версии следствия, в данном случае соучастником преступников (а может быть, главным организатором налета) стал инкассатор-водитель «Росинкаса» Роман Четверик. В ночь на 16 декабря он вместе с тремя коллегами перевозил 200 миллионов рублей, принадлежащие «Открытию». По пути Четверик заехал на заправку, заявив, что ему нужно снять деньги в банкомате. Заодно водитель купил кофе и угостил коллег. В напиток он подмешал снотворное.

Инкассаторы Сергей Земсков и Александр Комаров вскоре уснули, старший бригады Тимофей Михайлов кофе не выпил и остался бодрствовать. Тем не менее Четверик решил не отказываться от преступления. Он открыл огонь по Михайлову из служебного пистолета. Михайлов начал отстреливаться из автомата. В итоге они оба погибли. От звуков стрельбы проснулся Комаров. Увидел, что двое коллег мертвы, а третий крепко спит, он вызвал подкрепление.

На следующий день был задержан предполагаемый сообщник Четверика, имя которого не называется. По версии следствия, он обещал инкассатору помочь перевезти похищенные деньги. 18 декабря суд освободил задержанного под подписку о невыезде.

В Москве ограбления банков обычно происходят по давно знакомой правоохранительным органам схеме. К примеру, в сентябре 2013 года в столице задержали банду уроженцев Армении, которая поставила налеты на банковские отделения на поток. По версии следствия, преступники врывались в офисы банков в Москве и Подмосковье, угрожали персоналу пистолетом, похищали деньги и скрывались.

Более или менее громкие нападения на банки совершаются и в других регионах, хотя там грабителей чаще всего ловят благодаря тревожным кнопкам. Так, в июне 2013 года в офис «Восточного Экспресс-банка» в Абакане ворвался мужчина с обувной коробкой. Он потребовал отдать деньги, в противном случае пригрозив взорвать отделение. Когда сотрудники банка нажали тревожную кнопку, преступник убежал. Прибывшие полицейские обнаружили в обувной коробке кирпич и провода. Вскоре подозреваемый был задержан. Оказалось, что в 2012 году он брал в этом банке кредит. В апреле 2013-го мужчина вновь хотел это сделать, а получив отказ, решил ограбить кредиторов.

В августе в Калининграде сорвалось ограбление, которое двое горожан готовили в течение месяца. Они наблюдали за банком, чтобы узнать график приезда инкассаторской машины и прихода клиентов. За день до налета преступники переоделись в сотрудников коммунальных служб и спилили решетку на одном из торцевых окон учреждения. Однако, когда налетчики через окно ворвались в банк и похитили 7 миллионов рублей, сотрудники нажали тревожную кнопку. Прибывшие полицейские задержали мужчину, который пытался увезти деньги на мотоцикле. Вскоре был задержан и его подельник.

Не менее тщательно готовил ограбление житель Бурятии, работавший вахтовым методом в городе Кодинск Красноярского края. Во время работы он получал зарплату на карту и обналичивал деньги в одном из городских банков. Вернувшись в Бурятию, мужчина начал раздумывать о том, чтобы ограбить этот банк. Он изготовил табличку с надписью «Банк не работает», купил две пары наручников и зажигалку в виде пистолета (для сходства с настоящим оружием он покрасил ее в черный цвет). В феврале 2013 года мужчина приехал в Кодинск, переночевал в заброшенном здании, а утром пришел в банк. Добычей налетчика стали 36 тысяч рублей. В километре от города его задержали полицейские.

Иногда задержать грабителей удается благодаря самоотверженности банковских сотрудников. В Тольятти, к примеру, ограбление банка предотвратила охранник Татьяна Титова. Двое преступников с предметом, похожим на пистолет, отобрали у сотрудников банка 434 тысячи рублей. Титова пыталась их остановить, но те уехали на машине. Догнав их на личном автомобиле, Титова перегородила дорогу. Преступники выскочили из машины и скрылись в лесу. Одного из них позднее поймали полицейские. Титовой позднее вручили в МВД благодарственное письмо и ценный подарок.

В Москве летом 2013 года было совершено ограбление при участии сотрудницы банка. По версии следствия, 38-летняя кассир отделения Совкомбанка Ольга Чайнявская познакомилась с двумя ранее судимыми уроженцами Белоруссии, которые предложили ей «хорошо заработать и начать новую жизнь». Вечером 9 июля 2013 года Чайнявская сказала охраннику, что он может идти домой пораньше, а она сама закроет отделение. Вскоре после ухода охранника в отделение ворвался мужчина, замаскировавшийся с помощью накладной бороды. Угрожая пистолетом, он заставил кассира отдать 40 миллионов рублей, 80 тысяч евро и 40 тысяч долларов. Вскоре после инцидента пропала и Чайнявская.

Следователи пришли к выводу, что спектакль с пистолетом (вероятно, игрушечным) был разыгран специально для камер видеонаблюдения. Чайнявскую объявили в розыск как соучастницу хищения. А в начале августа в одном из водоемов Минска было обнаружено тело женщины, в которой опознали Чайнявскую. Вскоре один из ее предполагаемых подельников и убийц был задержан в Тамбовской области, а другой — в Белоруссии.

Поправки:

В материале «Силовое возвращение кредита» была обнаружена и исправлена ошибка. В тексте указано, что в 2013 году было ограблено отделение Судостроительного банка на Ленинском проспекте в Москве, в действительности ограбление произошло в не связанном с банком обменном пункте, расположенном по тому же адресу.

«Лента.ру» приносит свои извинения читателям.

Главный редактор · Февраль 17, 2014

«Они утратили ощущение, что воруют»

Высокий суд Лондона на прошлой неделе признал, что менеджеры обворовали финансовую корпорацию «Открытие» почти на $175 млн. Решение по этому делу еще не вступило в законную силу, но читается как триллер.

$25 млн для начала

О талантливом трейдере Джордже Урумове и его команде в «Открытии» заговорили летом 2010 г., вспоминает член правления корпорации Алексей Карахан: «По рынку тогда пошли слухи, что мы перекупили команду из «Ренессанса» за десятки миллионов долларов». И менеджеры «Открытия» Сергей Кондратюк, работавший руководителем отдела торговли долговыми инструментами, и трейдер по евробондам Руслан Пинаев стали расхваливать Урумова и его команду из Knight Capital — с мыслью, что хорошо бы заполучить их в лондонский офис.

Пинаев был однокашником и партнером Урумова, но в «Открытии» об этом не рассказывал (см. врез). Он убеждал перекупить чудо-команду за $50 млн, говорил суду Кондратюк (Пинаев это отрицал). Руководители «Открытия», познакомившись с Урумовым, решили, что хоть он и «хороший парень с репутацией» и у него отличные образование и резюме, но $50 млн — это чересчур. После непродолжительного торга подъемные снизилась до $25 млн — по $5 млн каждому из пяти человек, которые собирались перейти в «Открытие», вспоминали Кондратюк и Роман Лохов, занимавший тогда пост зампреда «Открытия».

Урумов, правда, потом говорил суду, что имел право распределить эти деньги по своему усмотрению. Что он и сделал, выделив сотрудникам $4,75 млн на всех: Алессандро Герци — $2,5 млн, Алисе Муяджич — $0,75 млн, Джамилю Мафти — $0,5 млн и Найпэну Рамайе — $1 млн. При этом они подписали договоры о получении $5 млн каждый. Первые трое — сами, а за Рамайю, который отказался подписывать фальшивку, кто-то расписался (были подозрения, что Урумов, но точно это не установлено).

Чтобы застраховаться от принципиальности Рамайи, Урумов планировал скомпрометировать его — напоить и сфотографировать с проститутками или принимающим наркотики, рассказывал суду Кондратюк (Урумов это отрицал).

Оставшиеся подъемные Урумов почти по-братски поделил с Пинаевым и Кондратюком, перечислив им по $6 млн. Суду он объяснял, что эти выплаты были условием перехода в «Открытие» и его такое условие разочаровало, но, учитывая особенности российского бизнеса, не удивило.

$2,5 млн на приманку

В начале февраля 2011 г. команда эффективных трейдеров вышла на работу в лондонский офис «Открытия». Урумов занял должность руководителя департамента по торговле инструментами с фиксированной доходностью. В первый же месяц новенькие подтвердили свою репутацию, заключив успешную сделку (позже лондонский суд назовет ее приманкой).

Начальству эта сделка была представлена так: «Открытие» купило у болгарского брокера Adamant аргентинские варранты (бумаги, доходность которых привязана к росту ВВП Аргентины) по $13,02 за 100 штук и продала их компании Norvik по $15,47 за 100 штук, заработав на разнице $2,45 млн.

На самом деле это была часть сделки — без начала и конца. Начало состояло в том, что действующая в интересах Урумова и Пинаева компания Gemini через своего брокера, литовский Snoras Bank, купила варранты действительно примерно по 13 за сотню — но не долларов, а аргентинских песо, в которых они на самом деле были номинированы (т. е. примерно вчетверо дешевле). Потом бумаги были проданы Adamant — уже по $13, тот перепродал их «Открытию», а оно — Norvik по указанным выше долларовым ценам. Здесь снова появилась Gemini: она приобрела варранты у Norvik, заплатив $15,5 за сотню, и вернула бумаги в рынок по нормальной цене. Убыток Gemini от сделки Урумов, Пинаев и Кондратюк профинансировали из своих средств (подъемные позволяли).

«Урумов и сообщники таким образом проверили, как работают наши системы, и создали прецедент, что бумага стоит именно столько. Тем самым они подготовились к новой сделке», — объясняет заместитель гендиректора «Открытия» Дмитрий Попков.

$213 млн на жизнь

Создав прецедент, Урумов стал готовить настоящее дело. В конце февраля он сообщил коллегам, что работает для британской компании Threadneedle над крупной форвардной сделкой по покупке аргентинских варрантов. Клиент, по его словам, был капризным, опасался утечки информации, поэтому просил о полной конфиденциальности. Ссылаясь на это, Урумов отказался дать главе риск-менеджмента инвестбизнеса «Открытия» Антону Шамарину реквизиты клиента (компания входила в большую группу из структур со схожими названиями) и международный идентификационный код варрантов (ISIN).

Урумов даже жаловался начальству на Шамарина: «Пожалуйста, успокойте Шамарина, он начинает действовать мне на нервы. У меня не остается времени на сделку с его 20 письмами в день». И угрожал, что нерешительность «Открытия» ставит под угрозу сделку: якобы на встрече клиент заявил, что готов отдать ее конкуренту. «Это будет полным разочарованием… К тому же это повредит нашей репутации на рынке. Мы пока не Goldman Sachs и не можем себе этого позволить», — писал Урумов Попкову и Лохову.

На самом деле никакой встречи с клиентом и никаких договоренностей с клиентом о выкупе варрантов не было. Да и самого клиента как такового не было. Просто в Threadneedle у Урумова был свой человек — уроженец Грузии и гражданин Великобритании Владимир Герсамия. Он, как мог, вселял в сотрудников «Открытия» уверенность в том, что Threadneedle нужны аргентинские варранты.

И в марте «Открытие» заплатило за варранты $213 млн. Сделка выглядела выгодной — дисконт к рынку составил 20%. Сделка казалась беспроигрышной — ведь предполагалось, что у «Открытия» есть договор на продажу этих бумаг через шесть месяцев по стоимости, обеспечивающей доход в 14% годовых. Подпись человека, одобрявшего сделку со стороны «Открытия», Пинаев и трейдер Евгений Джемай подделали (тот был в отпуске). На деле бумаги были куплены в 3,5 раза выше рынка.

Прибыль в этот раз распределилась так: $120 млн через Snoras ушло в швейцарский Bordier Bank на счет панамской компании Arcutes — Урумов, Пинаев и Кондратюк купили ее незадолго до сделки, а $30 млн осталось в Snoras на счетах других компаний.

«Летали стулья, звучали фразы «Будь ты проклят!»

«Урумов неоднократно говорил нам, что существует форвардная сделка с Threadneedle, поэтому первые сомнения появились у нас только тогда, когда эта сделка не состоялась. Но было ощущение, что не все так страшно: мы думали, что продадим бумаги в рынок, и, только попробовав сделать это, поняли масштаб мошенничества — что варранты стоили не $200 млн, как нам лгал Урумов, а в несколько раз меньше», — рассказывает Попков.

В июле Threadneedle действительно чуть не купила аргентинские варранты, следует из решения суда. Но что-то пошло не так: из-за ошибки или технической проблемы Герсамия дважды не смог провести сделку в системе Threadneedle. Тем временем JPMorgan, расчетный банк Threadneedle, запросил цену варрантов и предположил, что она должна быть в песо. Threadneedle начала расследование. Герсамия сначала избегал встречи с сотрудниками, проводящими расследование, под предлогом того, что «потерял свой Blackberry и заболел». А потом заявил, что начал сделку под давлением Лохова. Герсамию отстранили от работы.

Урумов и Пинаев запаниковали: срок форвардного контракта истекал в начале сентября. Они решили, что пришло время покинуть «Открытие».

8 августа Урумов уволил Пинаева со скандалом. «Летали стулья, звучали фразы «Будь ты проклят!», нецензурные выражения, — вспоминает Попков. — Что это было театральное представление, нам стало понятно позже». В тот же день Урумов написал о своем увольнении по электронной почте, после чего перестал отвечать на звонки и sms.

24 августа Лохов выяснил, сколько варранты стоят на самом деле.

Встретиться с Урумовым и Герци руководителям «Открытия» удалось только 28 августа — на нейтральной территории, в аэропорту Милана. Урумов настаивал на том, что делал все как положено. И даже предположил, что цена бумаг резко упала с марта 2011 г. — с $16 до $3,85 за бумагу: «Разве это невозможно?»

«Открытие» пригласило для расследования компанию Kroll, подало заявление в британскую полицию и иск в Высокий суд Лондона.

Комплексный подход

Расследование показало, что в «Открытии» много здравомыслящих людей. Еще когда корпорация купила варранты в первый раз, одна из сотрудниц раскусила приманку и разослала по мидл-офису письмо о том, что сделка прошла по обменному курсу аргентинского песо к доллару 1:1 вместо 4:1. Пинаев ответил: бумаги номинированы в песо, но за пределами Аргентины торгуются в долларах, так что все в порядке. Встревоженных коллег он отсылал за разъяснениями к Джемаю. Тот всех успокаивал тем, что на бумаги уже есть заявки и они будут проданы в ближайшее время — это просто Bloomberg дает неправильную цену.

Параллельно Пинаев и Джемай обсуждали ситуацию по рабочему телефону. Вот фрагменты, которые вошли в решение суда. Пинаев: «Иди и скажи ей еще раз, что все в долларах, *****! Бумага торгуется в долларах, котировки тоже в долларах, все торгуют ими в долларах. А что она нам присылает — три [доллара — примерная рыночная цена за 100 варрантов], это полная *****. Я не знаю, откуда, *****, она это берет. Она может засунуть себе это в ****. Так ей и скажи». Джемай: «Она сказала: «У нас другие расчеты». Я ответил: «Нет проблем».

«Бэк-офис и отдел рисков регулярно задавали вопросы, но получали ответы от Урумова, Пинаева и Джемая, что все в порядке», — объясняет Попков. Поскольку в дело было вовлечено несколько сотрудников разного уровня, коммуникация то и дело возвращалась к кому-то из участников мошеннической схемы. «Когда я спросил Кондратюка, сколько на самом деле стоит бумага, он в моем присутствии изобразил поддельный звонок одному английскому брокеру, которого я тоже знал, — продолжает Попков. — Но на самом деле, как потом рассказал Кондратюк в суде, он звонил в этот момент Пинаеву, просто его номер в телефоне был забит под фамилией брокера. Естественно, Пинаев назвал цифру, которая была нужна».

«Мы не воспринимали их как группу мошенников: когда возникали вопросы по деятельности одного специалиста, его проверял другой. Что помогло мошенникам совершить аферу? — задает вопрос Карахан и сам же отвечает: — Комплексный подход».

Портфель арестованных активов

Расследование показало, что мошенники не слишком стеснялись. «Сложилось впечатление, что до получения денег перед нами выступал Мариинский театр. Потом был антракт, актеры получили деньги, и на сцену вышла труппа местного ДК», — говорит Попков.

«Сумасшествие», по его словам, началось уже в марте: эффективные трейдеры начали тратить заработанное. Компания Урумова приобрела дом на Авеню-роуд, 42, за $32 млн — это была одна из самых дорогих сделок с недвижимостью 2011 г. в Лондоне, Пинаев купил виллу в Швейцарии за 14 млн франков, Кондратюк — виллу в Испании за $7 млн. Покупали и Ferrari: Джемай и Кондратюк — по одной, Пинаев — две, в том числе коллекционную Daytona.

«Открытие» шло «по следам мошенников», рассказывает Попков: возвращали или замораживали деньги, ценные бумаги, недвижимое и движимое имущество. В Британии и Швейцарии заведены уголовные дела.

Трейдеры тоже не сдавались: в решении лондонского суда специально отмечается, что ответчики, в число которых попали и родственники бывших сотрудников «Открытия», не помогали правосудию. Например, мать Джемая рассказала швейцарской прокуратуре, что с помощью молотка уничтожила жесткий диск сервера своей банкротящейся компании Jecot SA, чтобы информация с него не досталась коллекторам. Истцы утверждали, что через эту компанию было отмыто $36 млн похищенных денег. Отец Герсамии заявил суду, что потерял компьютер. Урумов записал один из своих разговоров с Лоховым, уверяя, что тот предлагал ему взятку за то, чтобы «разгрузить» варранты на Threadneedle, но экспертиза обнаружила, что запись смонтирована.

Правосудию поспособствовали только Кондратюк и Герци. Кондратюк признал вину, возместил «Открытию» часть нанесенного ущерба — около $25 млн — и согласился дать показания в лондонском суде. Тем не менее в Швейцарии он был приговорен к трем годам заключения; освобожден досрочно в апреле 2013 г. Герци также заключил мировое соглашение о компенсации ущерба и участии в процессе на стороне «Открытия».

Урумов, его жена и Герсамия в ходе расследования дела британской полицией были арестованы, позже отпущены под залог, а их паспорта — конфискованы, они не могут покинуть территорию Великобритании.

Пинаев и его жена еще осенью 2011 г. уехали в Израиль и поменяли там фамилии — теперь они пытаются получить израильское гражданство.

Джемай и его сестра находятся в Женеве, ограничений по передвижению для них нет.

«Открытию» уже удалось вернуть более $50 млн. Суд постановил, что ответчики должны выплатить еще $150 млн — с учетом процентов за использование денег и судебных издержек. Часть этой суммы обеспечена — арест наложен на имущество стоимостью около $60 млн. «У нас образовался портфель арестованных активов из трех multi — multi assets, multi currency и multi country, — шутит Попков. — В нем нет только яхт и самолетов». Среди возвращенных и замороженных активов семь объектов недвижимости, в том числе в Великобритании, Швейцарии, Испании, Латвии, десяток автомобилей, включая несколько суперкаров Ferrari, ретро-спорткар Austin Healey, а также Bentley и ряд других автомобилей класса люкс, десятки счетов в различных юрисдикциях.

Человек, близкий к компании, считает, что вернуть удастся примерно 80% средств. Остальное — это переплата за активы, неизбежная при тратах легко доставшихся денег, и $30 млн, оставшихся на счетах в Snoras: он с тех пор обанкротился.

«У нас поменялось восприятие многих процедур»

«Это история про чудовищное развращение людей: в какой-то момент они просто утратили ощущение, что воруют», — считает Карахан. На вопрос, что изменилось в компании после аферы, он отвечает так: «У нас поменялось восприятие многих процедур. Теперь понятно, что сомневаться и перепроверять нужно обязательно — в этом нет ничего плохого. И очень важно просто не нарушать те требования, которые есть».

Еще не случалось, чтобы российская компания судилась с руководителем собственного отдела по поводу мошенничеств такого масштаба, рассуждает председатель правления ИК «Финам» Владислав Кочетков: «В инвестиционном бизнесе сотрудник, увидевший дыру в рисках, испытывает большое искушение этим воспользоваться, потому что он сможет за один день получить доход, который в других условиях не заработает и за 10 лет».

Непереводимый русский базар

Разбирая свои дела в британских судах, русские обогатили английский язык новыми словами. Наиболее урожайными оказались два процесса: Борис Березовский против Романа Абрамовича и Михаил Черной против Олега Дерипаски.

Avtoritet — авторитет; руководитель преступной группировки.

«Г-н Попов был еще одним из ближайших преступных сообщников г-на Черного. Он был авторитетом подольской преступной группировки <…> (хотя и любил представлять себя человеком, который больше задействован в ее коммерческих делах)». (Томас Бизли, адвокат Дерипаски)

Avtoritetny businessman — авторитетный бизнесмен; авторитет, называющий себя бизнесменом.

«Кроме того, г-н Черной не имел качеств настоящего бизнесмена и не вел себя как настоящий бизнесмен. Он недостаточно разбирался в бизнесе для настоящего бизнесмена. Он не понимал даже основных принципов настоящего бизнеса. Он поистине был авторитетным бизнесменом, что на самом деле означает «бизнесмен организованной преступной группировки». (Бизли)

Dolya — доля.

«Г-н Черной и его преступные сообщники вымогали долю <…> у г-на Дерипаски за крышу. Факты многократных выплат доли в 1995—2001 гг. установлены [документами] <…> Г-н Черной не дает внятного экономического обоснования этим выплатам». (Бизли)

Kompromat — компромат; черный пиар.

«Г-н Черной пытается оправдаться несколькими путями. Он говорит, что все эти свидетельства не относятся к делу либо являются совпадениями или так называемым компроматом (разновидностью черного пиара). В это невозможно поверить. Невероятно, чтобы правоохранительные органы по меньшей мере 10 стран <…> начали в отношении него расследование из-за какого бы то ни было пиара». (Бизли)

Krysha — крыша; политическая и физическая защита.

«Хотя г-н Абрамович приобрел «Сибнефть» за свои деньги <…> он всегда осознавал, что у него не было бы возможности сделать это без политического патронажа Бориса Березовского <…> Он всегда признавал, что ему придется заплатить г-ну Березовскому <…> Эти платежи в русском языке обозначаются как платежи за крышу. (Джонатан Сампшн, адвокат Абрамовича)

«Крыша [после создания «Сибнефти"] была нужна, было бы невозможно удержать контроль над компанией без крыши, поэтому нужна была и политическая, и физическая крыша». «В этом весь смысл крыши — чтобы казалось, что компания принадлежит г-ну Березовскому. Он был ледоколом, убиравшим все проблемы, и мы ему за это платили». «Понятие «крыша» не предполагает конкретного списка услуг, это договоренность на какой-то период, это долгосрочные отношения с более или менее постоянными платежами». (Абрамович)

«Г-н Дерипаска должен был следовать ритуалу крышевания — встречаться с теми, кто предоставлял крышу, выказывать им дружбу и уважение». (Бизли)

Nomenklatura — номенклатура; истеблишмент.

«Г-н Черной не относился к номенклатуре <…> Он знал некоторых людей (таких, как г-н Тарпищев, тренер по теннису г-на Ельцина), но он преувеличивал свои связи и влияние <…> Его власть и влияние происходят от его возможностей и связей в преступном мире». (Бизли)

Obschak — общак; касса преступной группировки.

«Задолго до того как г-н Черной представил г-на Малевского г-ну Дерипаске, г-н Черной был близок к г-ну Малевскому и измайловской преступной группировке (в том числе к ее кассе, или общаку, Trenton Business Corporation — компании, которая была основана г-ном Малевским или для г-на Малевского на Британских Виргинских островах»). (Бизли)

Ponyatiyka — понятийка; соглашение, заключенное по понятиям, а не по закону и поэтому не имеющее юридической силы.

«Договор № 1 и Приложение № 1 были тем, что в России называют «понятийка» (неформальная записка, которая свидетельствует о том, что стороны о чем-то договорились, но не означает того, что они заключили имеющий юридическую силу законный договор). Это были ненастоящие документы. Они не фиксировали истинные деловые договоренности, и стороны не собирались брать на себя обязательства, изложенные в этих нечетких и двусмысленных документах». (Бизли)

Tsekhovik — цеховик; незаконный предприниматель.

«Г-н Черной участвовал в незаконной деятельности, включая уличные лотереи. Он действовал как цеховик, т. е. незаконный предприниматель». (Бизли)

Все использованные цитаты не являются сообщениями о фактах и приведены исключительно для иллюстрации словоупотребления.

Все свои

Джордж Урумов, гражданин России и Великобритании, родился в Северной Осетии, среднее образование получил в Женеве, высшее — в Лондонской школе экономики и политических наук, работал в Lehman Brothers и HSBC.

Руслан Пинаев вместе с Юлией Балк, а также с Ириной и Евгением Джемаями учился в престижной швейцарской школе Institut le Rosey, потом вместе с Урумовым — в Лондонской школе экономики и политических наук и работал вместе с братом Урумова Тамерланом.

Урумов и Пинаев совместно основали в Люксембурге инвестфонд Quantum Leap.

Но все эти связи они держали в секрете от «Открытия».

«Мы не собираемся останавливаться на достигнутом»

Вадим Беляев, Генеральный директор ФК «Открытие»:

«Я полностью удовлетворен решением Высокого суда Лондона, который признал, что Урумов и его сообщники являются мошенниками и украли у «Открытия» деньги.

Теперь возвращение похищенных Урумовым и его сообщниками активов становится во многом техническим делом. Этот процесс займет еще какое-то время, но для «Открытия» вынесенное судебное решение практически является точкой в этой истории. Для нас с самого начала было важно не просто вернуть украденные деньги — мы хотели создать прецедент: не пытаться скрывать происшедшее, договариваться с мошенниками, а привлекать полицию, проводить расследование, идти в суды и выигрывать. В итоге суд удовлетворил наши требования и назвал показания мошенников, при помощи которых они хотели нанести нашей деловой репутации вред, «лживыми», а позицию «Открытия» — «честной и достоверной». Но мы не собираемся останавливаться на достигнутом и обязательно продолжим работать с правоохранительными органами тех юрисдикций, в которых были совершены противозаконные действия, но уже в рамках уголовного расследования, чтобы мошенники оказались там, где им положено находиться».
/>http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/624891/oni-utratili-oschuschenie-chto-voruyut

Главный редактор · Февраль 19, 2014

Может ли покойник владеть банком?

На прошлой неделе Центробанк РФ отозвал лицензию у банка «Евротраст» (159-е место по активам среди банков РФ). Основой бизнеса «Евротраста» была платежная система Migom, через которую, по оценкам, ежегодно проходило около 70 млрд руб. переводов. Большой популярностью система Migom пользовалась у гастарбайтеров из Узбекистана и Украины. Пункты платежной системы находились на рынке «Садовод», торгово-ярмарочном комплексе «Москва» и знаменитой Покровской овощебазе в Бирюлеве. В системе Migom могли «зависнуть» платежи на несколько сотен миллионов рублей. В самом «Евротрасте» находилось около 3,7 млрд рублей средств вкладчиков. Центробанк РФ принял решение об отзыве лицензии банка из-за сомнительных операций, объем которых за девять месяцев 2013 года превысил 7 млрд рублей.

Кому принадлежал лопнувший банк? Согласно данным об акционерах, размещенным на сайте банка, его крупнейшим акционером (18,14%) была жительница Швейцарии Марчелла Пеллегрино. До того как стать владельцем банка в России, Пеллегрино работала в частной школе Sant’Anna, в которой обучается много школьников из России. Еще 6,62% банка «Евротраст», согласно списку акционеров от 14 июня 2013 года, принадлежало латвийскому бизнесмену Борису Славскису. У него уже был опыт в банковском бизнесе. В 1990-х годах он был акционером латвийского Unibank. Однако Славскис умер в августе 2009 года. Почему спустя три года после смерти покойный остается в списке акционеров банка, через который ежегодно проходило несколько миллиардов долларов?

Мобильный телефон президента банка «Евротраст» Андрея Крысина не отвечает. В Центробанке методы проверки владельцев банка детально не раскрывают. Однако в февральском номере «Вестника Банка России» регулятор объясняет способ идентификации бенефициарных владельцев. Методы следующие: анкетирование, устный опрос сотрудников, изучение учредительных документов, поиск информации в интернете и СМИ. Конечно, вряд ли сотрудники ЦБ читают некрологи в латвийских газетах. Возможно по этой причине владельцами «проблемных» банков все чаще оказываются граждане других стран. К примеру, 40% долей в «Моем банке» за два месяца до отзыва лицензии приобрели граждане Литвы, Израиля и Великобритании. На момент отзыва лицензии из «Моего банка», по оценкам чиновников, исчезло более 10 млрд рублей.
/>http://slon.ru/business/mozhet_li_pokoynik_vladet_bankom-1058165.xhtml

Sergey620x · Март 3, 2014

Игра в переводного должника

Как кредиты граждан обогащают мошенников

Люди с кредитами теперь, похоже, больше привлекают мошенников, чем люди с деньгами. Их, во-первых, больше, во-вторых, уровень финансовой грамотности у них ниже. В этом, съездив в Башкирию, убедилась корреспондент "Денег".

АНАСТАСИЯ КАРИМОВА

5 февраля в Стерлитамаке в собственной квартире был арестован руководитель компании "Древпром" Евгений Сундуков.

Зарегистрированная в 2011 году компания Сундукова стала новой МММ: масштабы деятельности поменьше, но с каждого обманутого клиента "Древпром" собрал существенно больше, чем получила его прародительница. Все потому, что это уже МММ эпохи всеобщей закредитованности. На лозунг "Древпрома" "Погасим ваш кредит" (в обмен на 20-25% кредита наличными), по предварительным данным следствия, живо откликнулось несколько десятков тысяч человек. Первые месяцы Сундуков действительно выплачивал кредиты, но последние полгода, когда пошел основной вал народа, не платил ничего. Следствием установлено движение по расчетным счетам компании 2 млрд руб.— это значит, что клиенты "Древпрома" набрали займов на несколько десятков миллиардов рублей. К февралю у "Древпрома" были представительства в 45 субъектах федерации и около 3 тыс. сотрудников.

Судя по фотографиям, предоставленным МВД, Сундукову около 40 лет, одутловатый, в очках, в вязаной кофте, похож на младшего научного сотрудника. Однако в отличие от Сергея Мавроди, с которым его можно бесконечно сравнивать и внешне, и по другим критериям, к науке никогда отношения не имел и вундеркиндом не был. Напротив, в Стерлитамаке, родном городе Сундукова, журналисты нашли школьную учительницу, которая характеризует его дурно: учился плохо, а после школы занял у нее денег и не отдал. У Сундукова криминальное прошлое, трижды сидел. Тем не менее с начала февраля в разных городах Башкирии прошло уже несколько митингов с требованием освободить Сундукова, чтобы он мог продолжить выплаты по своим обязательствам.

Белебей

Я сижу в маленькой гостиной двухкомнатной квартиры в городе Белебее, в 150 км от Уфы. Хозяина нет дома — он ушел, чтобы не встречаться со мной, потому что знает, что жена будет на него жаловаться. Его мать недружелюбно шваркает сковородками на кухне, дети — девочки пяти и двух лет — копошатся в углу комнаты.

В Белебее, где проживает 50 тыс. человек, средняя зарплата 7 тыс. руб. и всего одно полуживое предприятие — завод "Автонормаль" на 2 тыс. работников, более 500 жителей стали клиентами "Древпрома". Семья Наташи, с которой я разговариваю, в их числе. Вступить в концессию подбил школьный знакомый мужа. Его девушка работала региональным представителем "Древпрома", и несколько месяцев Наташу с мужем обрабатывали. "Они говорили, что купили квартиру, машину — а потом я узнала, что ничего такого они не купили! Это они все только чтобы нас втянуть",— жалуется Наташа с растерянным видом. Наташа с мужем поддались уговорам и пошли на подлог. "Древпром" сделал для них поддельную справку о доходах 2-НДФЛ. (С реальной справкой кредиты бы им не дали: муж, единственный кормилец в семье, работает торговым представителем и получает в лучшем случае 25 тыс. руб. в месяц.) С этой справкой они отправились в Уфу и в четырех банках — Сбербанке, ВТБ, "Открытии" и "Хоум кредите" — получили кредиты на 1 млн руб., а на следующий день заключили договор с "Древпромом". Как им объяснили, из этого договора следует, что всю задолженность берет на себя компания и банкам они ничего не должны. Наличными "Древпрому" уплатили 300 тыс. руб. "Нам сначала говорили про 25%,— объясняет Наташа,— но уже в офисе к этому добавилась какая-то страховка на 5%. Ну мы подумали: "Фиг с ним, от миллиона-то..." Там еще человек сидел, как сказать, отсталый такой. И всем талдычил, что вот он заключил договор и у него все хорошо, все за него платят..."

Из заметных покупок по итогам кредита Наташа может назвать только машину — Ford 2008 года за 400 тыс., остальные деньги куда-то разошлись. Ежемесячные выплаты по кредитам составляют 43 тыс., и, что с этим делать, Наташа не знает. "Я ему говорила: "Жень, шарашкина это контора! Смотри, в офисе три стола, четыре человека!" А он и слушать не хочет..."

Муж Женя ходит на собрания, которые проводит руководитель местного отделения "Древпрома" Людмила Варенцова. Я тоже пошла на собрание в гостинице "Интернациональная". Пустой номер, переоборудованный под офис. Как и в сотнях других офисов "Древпрома", здесь изъяли компьютеры и документы. "Изъяли даже трудовые книжки,— говорит Варенцова.— Теперь невозможно никуда устроиться на работу".

В кабинете собираются люди. Они должны подписать очередное письмо с требованием освободить Сундукова, а мне рассказывают, какой это замечательный человек. Одутловатый образ постепенно стирается из моей памяти, и на его месте появляется былинный герой, борец за права обездоленных. "Банки навязывают людям кредиты, бессовестно наживаются на больших процентах, терроризируют неплательщиков, но наконец-то нашелся человек, который готов покончить с этим безобразием",— доказывает мне пенсионерка Валентина Засыпкина, обладательница трех кредитов на 200 тыс. руб. "Это банкиры его посадили,— горюет мужчина по имени Валерий (пять кредитов, 1,2 млн руб.).— Им Сундуков мешает, не дает народ обирать. Вместо того чтобы четыре года платить, "Древпром" погашал кредит за год. Банк от этого убытки терпит".

"Мы так обрадовались, когда появились люди, готовые нам помочь",— говорит женщина по имени Ирина в фартуке горничной. "Хоть кто-то готов позаботиться о низших слоях общества!" — добавляет она внушительно, это явно домашняя заготовка. Ирина ходит на собрания без отрыва, можно сказать, от производства: она и правда работает горничной в гостинице "Интернациональная". Получает 6 тыс. руб., муж — пенсионер, но они взяли два кредита, на 300 тыс. и 200 тыс. руб., заплатив из них 125 тыс. "Древпрому". Поскольку они были одними из первых в городе, девять месяцев "Древпром" платил по их кредитам, но теперь по 34 тыс. руб. в месяц нужно еще отдавать и отдавать.

Людмила Варенцова рассказывает мне о клиентке, которая взяла 13 кредитов. В ответ я привожу в пример женщину, с которой познакомилась только что: она так запуталась в документах, что уже не знает, сколько у нее кредитов и на какие суммы. "А что делать? — всхлипывает Варенцова.— В городе нет работы, завод на ладан дышит. Сейчас клиентам говорят: если хотите вернуть свои деньги, напишите заявление на Сундукова. Но он был и остается для нас хорошим человеком. Он занимался благотворительностью". Она вытирает слезы платочком и показывает мне благодарственные письма от интерната и дома престарелых.

Благодарные последователи

О том, что под вывеской "Древпром" в Башкирии действуют мошенники, местный нацбанк предупреждал еще год назад. Теперь Банк Башкирии предостерегает от обращения в компании, действующие по той же схеме. "Так же как и "Древпром", эти организации фактически не принимают на себя обязательств заемщиков. Любой договор с ними не освобождает от обязанности выплачивать банку кредит и проценты по нему",— говорится в заявлении нацбанка.

Таких организаций действительно немало, и многие из них основаны бывшими сотрудниками "Древпрома". Уфимский представитель "Древпрома" Тимур Гайсаров стал соучредителем компании "Твой выбор". Имя отца-основателя схемы Гайсаров произносит по-прежнему с восторгом: разработанная Сундуковым модель бизнеса должна была дать стране справедливость, а именно ипотеку под 2%. Гайсаров владеет терминологией, и слушать его оттого еще страшнее, чем тех, кто ею не владеет: объясняя "гениальную инвестиционную стратегию Сундукова", он просто жонглирует всеми подряд финансовыми понятиями — тут и акции, и облигации, и микрозаймы, и даже биткоины. Следователь, который курирует дело Сундукова, с гордостью рассказывал мне, что для подсчетов наняли "группу кандидатов экономических наук". Экономисты сделали заключение: чтобы бизнес Сундукова нормально функционировал, отдача от его инвестиций должна была составлять не менее 600%.

Компания Гайсарова, как он говорит, в биткоины не вкладывается, но занимается всем подряд — и "оплатим ваш кредит", и "предоставим микрозаймы", он же продает турпутевки и разного вида страховку. В Башкирии таких компаний, как у Гайсарова, похоже, десятки.

В две из них, в Стерлитамаке, я иду вместе с Гульнарой Матвеевой. Она офисный работник с зарплатой 15 тыс. руб. в месяц, на эти деньги живет с мамой-пенсионеркой и несовершеннолетним ребенком. У Гульнары кредитов на 1,4 млн руб.— на эти деньги она сделала ремонт и съездила отдохнуть в Египет. Сейчас продолжает брать кредиты, чтобы перекрыть старые, размер месячных платежей назвать уже затрудняется. Мы заходим с ней в "Долг-офф" и "Офф-нет". В обоих офисах нас убеждают, что существенно отличаются от "Древпрома" тем, что не предлагают досрочного погашения. В "Долг-офф" сумма взноса составляет 50% кредита, Матвеева считает это грабежом: "Пойду туда, где 25%".

Есть такие конторы и в других регионах.

Вот, например, "Роскапитал" с основным офисом в Санкт-Петербурге. В интернете эту компанию легко найти по запросу "погасим ваш кредит". Звоню по указанному телефону, рассказываю горестную историю, что не могу больше выплачивать кредит 350 тыс. руб. На другом конце провода мне живо сочувствуют, призывают не волноваться, предлагают отдать 85 тыс. руб. (25%) агенту, который скоро приедет, и забыть про кредит.

— Но у меня нет 85 тыс. руб. Я поэтому и платить не могу.

— Ничего. Мы поможем вам оформить еще один кредит, маленький, на 150 тыс. Вы его получите, отдадите нам около 40 тыс. с него плюс предыдущие 85 тыс. Оставшееся заберете себе и больше ничего никому должны не будете. Как видите, еще и в плюсе останетесь.

По такой же схеме работает и, например, финансовая компания "Стоп Кредит", имеющая филиалы в Уфе, Нефтекамске и Челябинске. Создатели этой структуры, активно рекламирующие и свой сайт, и страницу в сети "В контакте", призывают население осуществлять заветные мечты с их помощью. Например, есть подробная инструкция, как получить пятую модель iPhone. "Шаг 1. Оформляете кредит на "Айфон 5" в любом магазине. Шаг 2. Оплачиваете первый платеж. Шаг 3. Отдаете нам 30-35% от суммы кредита. Шаг 4. Пользуетесь новеньким "Айфоном" и больше ничего не платите".

Русская финансовая компания тоже стремится работать не с теми, у кого уже есть проблемы с кредитом, а с теми, у кого пока этого кредита нет. Компания пошла дальше конкурентов и, не стесняясь, просит не 30-35% суммы кредита, а все 80%. "Наши специалисты помогут вам получить кредит, и вы просто так получите 20% от его суммы",— гласит объявление на сайте. Я написала им письмо о желании получить "просто так" тысяч сорок и моментально получила ответ: "Ждем вас в нашем офисе в торговом центре "Бум" в Екатеринбурге. Не забудьте паспорт".

Кто тут Буратино

В конце прошлого года Национальное бюро кредитных историй отчиталось, что общая сумма долговых обязательств россиян перед банками составляет почти 9 трлн руб. Председатель Центробанка Эльвира Набиуллина тогда добавила, что, если из этой суммы выделить просроченные долги россиян, они составят около 450 млрд руб. Башкирия занимает в топ-30 регионов с самой высокой задолженностью 7-е место. По данным башкирского нацбанка, в 2013 году в республике было выдано кредитов на 231 млрд руб.— на 32,3% больше, чем в 2012-м. Лидируют же в этом рейтинге Иркутская, Челябинская и Свердловская области. "Древпром" в этих областях действовал очень активно: по несколько офисов в каждом крупном городе.

Еще в конце прошлого года Пробизнесбанк обнаружил в числе пострадавших от "Древпрома" более 2 тыс. своих клиентов и сделал все, чтобы на это обратили внимание правоохранительные органы и территориальные финансовые регуляторы. "Мы были в ужасе от того, что такое огромное количество людей попалось в эту ловушку,— рассказал Сергей Летунов, вице-президент Пробизнесбанка по правовым вопросам.— Любой мало-мальски финансово грамотный человек понимает, что передача долговых обязательств третьему лицу имеет юридическую силу, только если она согласована и с кредитором, и с заемщиком. А потому мы, по сути, ничем, кроме сочувствия, пострадавшим помочь не можем". Летунов утверждает, что банк старается рефинансировать долги клиентов, которые признали ошибку и пытаются исправить ситуацию. "Но на тех, кто настойчиво отправлял нас за объяснениями в "Древпром", мы просто подали в суд. И конечно, выиграли. Теперь с ними работают судебные приставы",— рассказывает Летунов.

Ростиславу Фершалову, заместителю начальника следственной части по расследованию организованной преступной деятельности ГСУ МВД по Республике Башкортостан, я хотела задать только один вопрос: почему "Древпрому" разрешили так долго работать? Фершалов ответил: нельзя было возбуждать уголовное дело без заявителей. По словам следователя, оперативная информация о действиях компании появилась в самом начале ее работы, еще в 2012 году. Все это время правоохранительные органы собирали банковскую информацию, опрашивали клиентов, анализировали полученные сведения. К началу 2014 года набралось уже десять заявителей — и тогда процессуальные действия начались.

Впрочем, некоторые обстоятельства знакомства в 2012 году правоохранительных органов с деятельностью "Древпрома" выглядят не очень хорошо. В прессе тогда появилась информация, что как раз в это время был произведен первый арест по делу "Древпрома": оперативник Руслан Идрисов попался на взятке 300 тыс. руб.— эти деньги он вымогал у компании за крышевание бизнеса.

Перед отъездом из Стерлитамака я встретилась с главным редактором одной из местных газет Владимиром Жеребцовым. "А вы не думали, почему Сундуков назвал это все "Древпром"?" — задал он мне неожиданный вопрос. "У нас же деревообрабатывающей промышленности в регионе вообще нет",— подталкивал меня к размышлениям коллега. "А? Это Сундуков объяснил нам таким образом, кто тут у нас Буратино!" — закончил довольный своей шуткой Жеребцов.

Я с сомнением разглядывала фотографию Сундукова из МВД. Вязаная кофта, лицо такое невыразительное... Десятки миллиардов, якобы собранные им, не нашли — арестовано всего-то чуть больше 70 млн руб. Неужели этот человек не только провернул всю эту аферу, но и спрятал такие деньги?

http://www.kommersan...8?isSearch=True

Скарлетт · Март 11, 2014

ФАС наказала "Смоленский Банк" за рекламу кредита "наЛичные", по которому обещалась SALE

Московское управление ФАС России привлекло к административной ответственности ОАО "Смоленский Банк" за нечитаемый текст об условиях кредита на уличной рекламе, сообщает пресс-служба УФАС.

В столице на улице Дурова была размещена реклама, содержащая такую информацию: "Смоленский Банк Весной деньги дешевле Кредит "наЛичные" SALE старая цена 17% новая цена 14% До 2 млн рублей/Решение за 1 час".

В рекламе информация о процентной ставке по кредиту выделялась шрифтом большого размера, а информация об остальных условиях, определяющих фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющих на нее была представлена мелким, трудночитаемым шрифтом. Таким образом, как заключило УФАС, существенные условия финансовой услуги, кредита, не могли быть прочитаны потребителем.

Кроме того, в рекламе не указывалась информация о сроке, на который предоставляется кредит, а также условия его предоставления.

Комиссия антимонопольного органа признала рекламу банка ненадлежащей, поскольку в ней нарушены требования ч. 7 ст. 5, ч. 3 ст. 28 ФЗ "О рекламе".

УФАС вынесло постановление о наложении на ОАО "Смоленский Банк" штрафа в 100 000 руб.
/>http://pravo.ru/news/view/102636/

Скарлетт · Март 12, 2014

Хищения без наследия

Дело о масштабных хищениях дошло до суда

Как стало известно «Ъ», в Симоновский райсуд поступили материалы громкого уголовного дела экс-главы московского управления Росимущества Анатолия Шестерюка и бывшего председателя правления банка «Московский капитал» Виктора Крестина. Обоих подозревали в причастности к хищению 120 объектов столичной недвижимости, включая 28 исторических особняков, но в итоге будут судить за хищения трех подмосковных газовых АЗС и земельных участков под ними.

Обвинительное заключение по делу господ Шестерюка и Крестина, а также предпринимателя Ольги Возняк было утверждено московской прокуратурой и направлено в суд для рассмотрения по существу. Впрочем, приняв к производству дело, там предварительные слушания пока не назначили.

Анатолий Шестерюк, по данным «Ъ», попал в поле зрения правоохранительных органов после банкротства в 2009 году банка «Московский капитал». Тогда Агентство по страхованию вкладов начало взыскивать долги банка-банкрота, а когда не получило денег от заемщиков, обратилось с исками к поручителям по этим невозвратным кредитам в арбитражный суд Москвы и третейский суд.

Тут-то и выяснилось, что среди поручителей фигурирует Государственный научно-технический проектно-конструкторский и технологический центр комплексного развития и использования сырьевой базы строительной индустрии «Гран». Это госпредприятие умудрилось заложить в банк 120 объектов столичной недвижимости, из которых 28 были памятниками архитектуры. Так, в списке объектов, которые попали в залоги «Московского капитала», фигурировали ансамбль Рогожской ямской слободы XIX века (18 зданий на Школьной улице), палаты XVII-XVIII веков (Кожевническая улица, д. 19, стр. 6 и д. 21, стр. 1), дом Долгоруковых середины XVIII века (Колпачный переулок, д. 6, стр. 2), усадьба Снегирева первой четверти XIX века (улица Плющиха, д. 62, стр. 2) и целый ряд других. Под исторические особняки выдавались кредиты некоему ООО «Вега» и ряду других малоизвестных фирм.

В 2012 году главное следственное управление (ГСУ) ГУ МВД по Москве по материалам ГУЭБиПК возбудило уголовное дело по ст. 30, ч. 4 ст. 159 УК РФ (покушение на мошенничество в особо крупном размере), во время расследования которого и выяснилось, что заложенные в банке здания были закреплены на праве хозяйственного ведения за «Граном», однако, используя фиктивные поручительства, мошенники неправомерно обременили эту недвижимость. По подсчетам следствия, стоимость похищенного имущества превысила 10 млрд руб., и в начале расследования это преступление расценивалось едва ли не как хищение века.

Однако в поступившем в суд деле оказались лишь эпизоды с хищением земельных участков на МКАД с расположенными на них газовыми автозаправками. По версии следствия, обвиняемые Шестерюк, Возняк и Крестин в декабре 2009 года сформировали группу с целью «попытки хищения государственного имущества» путем обмана и злоупотребления доверием «с четким распределением ролей и иерархией». Для хищения была разработана многоступенчатая схема, которая начала работать в начале 2010 года, когда господин Шестерюк узнал о планах приватизации недвижимости, принадлежащей Росимуществу. После чего госпожа Возняк, получив от него списки этих объектов, выделила наиболее привлекательные, среди которых были производственно-технологические корпуса на 64-м и 15-м км МКАД, а также три газовые АЗС — в Красногорском районе, в поселке Мосрентген и вблизи деревни Говорово,— а также земельные участки под этими станциями. А 18 марта 2010 года господин Шестерюк назначил своим распоряжением Алексея Волкова (находится в розыске) на должность и. о. руководителя «Грана». Этим шагом был обеспечен, считает следствие, «полный контроль над указанным предприятием». В свою очередь, новый руководитель, «искусно скрывая преступные намерения», попросил господина Шестерюка закрепить за ФГУПом на правах хозяйственного ведения приглянувшиеся госпоже Возняк объекты, и 20 сентября 2010 года эта просьба была удовлетворена. Затем уже господин Крестин изготовил поддельный договор поручительства между «Граном» и «Московским капиталом», в соответствии с которым госпредприятие взяло на себя обязательство отвечать всем своим имуществом по кредитам, полученных неким ООО «Вега». А 12 октября 2011 года по распоряжению того же господина Шестерюка «Гран» преобразовался в акционерное общество, дав возможность членам преступной группы получить «полный контроль и над его имуществом». На заключительном этапе по договору цессии сейшельская «Вергиллиос ЛМС Лимитед» приобрела у банка права требования всех долгов к ООО «Вега». И уже выступая от имени офшорной компании, предъявила требования к «Грану», которые господин Волков полностью удовлетворил. По подсчетам следствия, члены группы нанесли ущерб в размере 487,4 млн руб. Подсудимые своей вины не признают.

В ГСУ ГУ МВД отмечают, что дело о предполагаемых хищениях объектов культурного наследия выделено в отдельное производство.
/>http://kommersant.ru/doc/2427220

Скарлетт · Март 14, 2014

Миллионные кредиты оформляли по чужим паспортам

Дело о хищении средств Сбербанка дошло до суда

Вчера стало известно о завершении расследования первого эпизода масштабного хищения средств у Сбербанка. По версии следствия, группа мошенников по паспортам пьяниц и безработных получила в Стромынском филиале банка кредиты на общую сумму более 330 млн руб. Деньги обвиняемыми брались якобы на строительство коттеджей, но возвращены не были. Дело направлено в суд.

Расследование обстоятельств масштабного хищения средств у Сбербанка в течение нескольких лет ведет главное следственное управление ГУ МВД по Москве. Как рассказали «Ъ» в главке, мошенническая схема была вскрыта пять лет назад, фактически случайно. Вступив в права наследования, родственники одного из москвичей неожиданно для себя обнаружили, что тот незадолго до смерти получил в банке ипотечный кредит на сумму около 40 млн руб., якобы под строительство загородного дома. При этом кредит был просрочен, и наследникам сообщили, что погашать его придется им. При этом, отметили полицейские, заемщик страдал алкоголизмом. Заподозрив неладное, наследники обратились в службу безопасности Сбербанка.

Результаты банковской проверки и легли в основу уголовного дела, возбужденного в 2009 году ГСУ. Как установило следствие, хищением средств банка занималась преступная группа, пик деятельности которой пришелся на 2005—2006 годы. Как выяснилось в ходе расследования, мошенники действовали по четко отработанной схеме. Сначала они находили номинальных заемщиков, в основном алкоголиков, безработных или лиц, остро нуждающихся в деньгах. Затем 47-летний Виктор Михеев, говорится в деле, встречаясь с каждым из них, уговаривал того отдать на время паспорт. Педагог по образованию, Михеев, по данным следствия, легко входил в доверие к людям. Одним он рассказывал, что документы нужны для устройства собеседника на высокооплачиваемую работу. Другим признавался, что по их паспортам будут взяты кредиты, а в Сбербанке заверял, что их вовремя выплатят. Если владелец паспорта соглашался, ему выплачивалась $1 тыс.— в обмен на подпись на заранее подготовленных мошенниками поддельных документах. В них, отметили в ГСУ, содержались сведения о месте работы заемщика, его финансовом состоянии, залоговом имуществе, а также «документы о якобы приобретаемых на кредитные деньги объектах недвижимости». По этим бумагам кредиты брались якобы под строительство загородных коттеджей и оформлялись, сообщили полицейские, в основном в Стромынском филиале Сбербанка.

После того как банк одобрял кредит, деньги получали уже члены преступной группы. Первые два-три месяца займы действительно погашались, а затем платежи прекращались. При этом, отмечают полицейские, банк одобрял заемщикам кредиты, достигавшие 50—60 млн руб., а общая сумма похищенного, по подсчетам следствия, превысила 330 млн руб.

Сам Михеев за свою работу, по данным следователей, получал около $3 тыс. в месяц. Узнав, что против него начато расследование, он скрылся. Арестовали его в Москве в ноябре прошлого года, после чего ему предъявили обвинение по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере). Всего ему вменяется восемь эпизодов мошенничества из тринадцати, вскрытых во время расследования.

Арестованный полностью раскаялся, признал вину и активно содействовал следствию. Однако заключить сделку с прокурором ему не удалось — следствие выступило против этого. Большинство других членов группы (всего их было около десятка)числятся в розыске.
/>http://kommersant.ru/doc/2428728

Скарлетт · Март 19, 2014

Накопали…

О том, что генпрокурор Юрий Чайка по итогам проверки госкомпании направил письмо президенту Владимиру Путину с предложением покарать виновных, стало известно «Коммерсанту». В частности, Генпрокуратура уверяет, что руководство агентства необоснованно направило 11 млрд рублей на вознаграждение партнеров. Второе обвинение состоит в том, что руководство АИЖК размещало средства на депозитах под заниженные проценты — они были ниже, чем те проценты, под которые агентство в тот же период привлекало заемные средства. Все это в целом способствовало удорожанию ипотеки, виновные должны понести наказание, таковы выводы, представленные в Кремль.

Об итогах проверки уже осведомлены в правительстве: помощник президента Андрей Белоусов поручил первому зампреду Игорю Шувалову и не позднее 15 марта направить в администрацию президента материалы для подготовки доклада Владимиру Путину.

В Белом доме издание заверили, что готовят решительные кадровые меры. В то же время Гендиректор АИЖК Александра Семеняка прокомментировал, что «в целом замечания Генпрокуратуры относятся к хозяйственной деятельности агентства, никаких хищений имущества, влекущих уголовное преследование, не выявлено».

Если Кремль примет позицию Генпрокуроры во внимание, проблемы могут возникнуть не только у руководителей агентства: так, в фокусе Генпрокуратуры внимания оказался другой помощник президента — Аркадий Дворкович. По данным проверки, 2,6 млрд рублей под заниженные проценты были размещены на депозитах в Ханты-Мансийском Банке, и в этом «был заинтересован председатель набсовета агентства Дворкович А. В., так как его жена является членом совета директоров данного банка. В установленном законом порядке эти сделки набсоветом одобрены не были». Как и многие другие сделки — они шли в обход наблюдательного совета, заявляет генпрокурор.

По итогам генпрокурорской проверки вскрылось очевидное: большинству населения ипотека по-прежнему не по карману. Даже после того, как АИЖК получило из бюджета огромные суммы на развитие ипотеки: более 95 млрд рублей внесены в уставный капитал, и ими дело не ограничивается, требуемого положительного влияния на развитие российского ипотечного рынка жилья не заметно, уверен Юрий Чайка.

В частности, приводится расчет, что при покупке в кредит в Москве квартиры площадью в 53 кв. м стоимостью 6 млн рублей под 12,15% годовых нужен ежемесячный доход не менее 190 тыс. рублей (при средней зарплате в 50 тыс. рублей), поскольку за 15 лет заемщику придется выплатить 20 млн рублей, из них 14 млн в виде процентов. Ставки, по мнению Юрия Чайки, остаются столь высокими в том числе потому, что за период с 2004 по 2013 годы сумма вознаграждения партнерам превысила 11 млрд рублей. Эксперты полагают, что Генпрокуратура говорит о комиссиях за выдачу (0,5—1,5%) и за сопровождение кредита (около 1% от остатка долга).

В некоторых моментах трудно не согласиться с Юрием Чайкой. Очевидно, что текущие ставки АИЖК действительно не по карману даже среднему классу — основному потребителю банковских услуг такого рода в развитых странах. Ипотека в РФ была и остается в основном услугой для богатых. А значит стоит ли тратить на ее поддержку огромные суммы? Ведь помимо программ АИЖК, госсредства выделяются и по другим направлениям — например, через ВТБ24.

Формально в указах президента и его посланиях федеральному собранию давно ставится вопрос о снижении стоимости ипотеки. И их невыполнение может и даже должно стать поводом для санкций в отношении должностных лиц, которые не выполняют последующие поручения правительства. А если порыться в архивах, то можно найти обещания Аркадия Дворковича пятилетней давности снизить ипотечные кредиты до 10—11% для малообеспеченной части населения и до 12—14% для обеспеченных людей (что конечно тоже много, да и до сих пор недостижимо).

Но есть и еще одна «сторона медали»: несменяемость руководства в отечественных госагентствах — а это повсеместная практика, а не локальная проблема АИЖК, создает идеальную питательную среду для коррупции. Одни и те же лица годами сидят на руководстве, остаются на своих постах при смене юрлица, переходят руководителями в «отпочковавшиеся» структуры, уходят и возвращаются обратно при нехватке персонала.
/>http://bosfera.ru/bo/nakopali

Скарлетт · Март 19, 2014

Особо группный размер

Уголовное дело о хищении у банков 615 млн рублей передано в суд

В Омске завершено расследование громкого уголовного дела в отношении владельца ООО «Юсон-Сибирь» Василия Цоя. Бизнесмену инкриминируют мошенничество и незаконное получение кредитов на сумму свыше 615 млн руб. Потерпевшими по делу проходят семь частных банков, среди которых ОАО «Русь-банк» и ОАО «Промсвязьбанк». Василий Цой свою вину в инкриминируемых преступлениях не признает и считает, что его подставила «группа лиц».

О направлении в Первомайский районный суд Омска уголовного дела в отношении владельца ООО «Юсон-Сибирь» Василия Цоя вчера сообщили в пресс-службе управления МВД России по Омской области. Предпринимателю инкриминируют совершение преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 176 («Получение кредита путем предоставления заведомо ложных сведений о финансовом состоянии с причинением крупного ущерба») и ч. 4 ст. 159 УК РФ («Мошенничество, совершенное с использованием служебного положения в особо крупном размере»). Максимальные санкции по данным статьям — лишение свободы сроком до пяти и десяти лет.

Уголовное дело в отношении известного омского бизнесмена Василия Цоя полиция возбудила в 2009 году. Основанием, по информации МВД, стали заявления семи местных коммерческих банков, которые выявили «факты предоставления подложных документов при проверке непогашенных кредитов с сентября 2006 по май 2008 годов». Каких именно банков, следствие не разглашает. Как удалось выяснить „Ъ», потерпевшими по уголовному делу господина Цоя проходят в частности ОАО «Русь-банк» и ОАО «Промсвязьбанк». «Владелец «Юсон-Сибирь» предоставил в банки фиктивные финансовые документы — бухгалтерские балансы, свидетельствующие о наличии прибыли в компании. На основании предоставленных документов ему выданы 15 кредитов, которые он впоследствии не погасил, причинив ущерб омским банкам на сумму 607 млн руб.», — пояснили в пресс-службе областного МВД. Исследовав бухгалтерскую документацию «Юсон-Сибирь», следствие установило, что Василий Цой в августе 2008 года реализовал через лизинговую компанию ООО «Юсон-лизинг» оборудование фирмы, заведомо скрыв, что оно находится в залоге по кредитному договору. «В результате мошеннических действий лизинговая компания перечислила на счет продавца 8,5 млн руб.», — отметили в региональном МВД. Вину фигуранта, по данным полиции, доказывают показания более 200 свидетелей.

Василий Цой вчера сообщил «Ъ», что не намерен признавать свою вину в инкриминируемых преступлениях. «Прошло больше пяти лет, банки претензии ко мне не заявили. Нескольким группам лиц захотелось поживиться за мой счет и, воспользовавшись ситуацией с кризисом, они затеяли это дело. К сожалению, я не смог этому противостоять», — заявил господин Цой. Бизнесмен находится под подпиской о невыезде, на принадлежащие ему здания, цеха, деревообрабатывающее и полиграфическое оборудование общей стоимостью 700 млн руб. был наложен арест. Компания «Юсон-Сибирь» занималась полиграфией, деревообработкой, торговлей, финансовым консультированием и логистикой. В 2009 году суд по заявлению Василия Цоя признал ее банкротом. Самым громким проектом компании была сборка самолетов Ан-3, которая не увенчалась успехом.

Потерпевшие по уголовному делу Василия Цоя банки вчера не смогли четко ответить, намерены ли они предъявлять предпринимателю гражданские иски о возмещении ущерба. «Банк действительно признан потерпевшим, но ущерб, причиненный «Промсвязьбанку», намного меньше указанной суммы в 615 млн руб.», — сказали в пресс-службе финансового учреждения. В «Русь-банке» не смогли оперативно ответить на запрос «Ъ».
/>http://www.kommersant.ru/doc/2433096

Сорокалетняя · Март 19, 2014

Когда надо «зреть в оба»

Начнем, наверное, с самого простого, с чем мы сталкиваемся в банке – расчетно-кассового обслуживания.

Мошенничества при расчетно-кассовом обслуживании бывают такими:

Вытягивание купюр из пачек;

При получении крупной суммы денег, довольно часто у клиента нет возможности пересчитать количество купюр в каждой пачке. Недостача может быть обнаружена при пересчете дома. В таком случае уже сложно доказать, что это была попытка мошенничества. Поэтому обязательно нужно пересчитывать деньги не отходя от кассы, в этом случае кассир будет обязан выдать недостающую сумму.

Подмена настоящей валюты поддельной;

Встречается подмена настоящей валюты на фальшивые купюры, а также выдача в пачке денег старых, поврежденных купюр, которые потом очень трудно реализовать за их полный номинал. Если вы заметите это при выдаче, тогда следует сказать кассиру, чтоб заменил неподходящие купюры; если же это случится потом, то вернуть свои деньги практически нет шансов. Поэтому обязательно нужно проверять выдаваемые вам купюры. При этом если вы уверены, что это не простая ошибка, а попытка мошенничества, следует обратиться как минимум к руководству сотрудника.

Списание средств со счетов клиента;

Если невнимательно следить за движением денег на своем счете, то деньги могут быть списаны на другой счет. Если списание обнаруживается — мошенник извиняется и возвращает деньги, если никто ничего не заметил — доход получен. Таким образом, кассир может списывать незначительные суммы денежных средств с ряда счетов клиентов, и в результате получится довольно таки приличная сумма. Вывод: нужно регулярно контролировать состояние своего счета.

Вот такая история приключилась с одним из клиентов одного известного банка: «Более полумесяца назад мне сделали перевод из Италии (сумма около 1000 дол., была в евро). Счет у меня в гривне. Переспросил, ознакомился с условиями конвертации, да и раньше пользовался, но внутри страны. Сказали, что через 7 суток перевод придет. Прошло 7 дней, я пишу в чат банка - мне отвечают, что деньги уже пришли, только нужно подъехать в отделение и написать заявление о согласии на конвертацию. Я в этот же день подъезжаю в отделение, сотрудник смотрит по базе и говорит: "Да. Деньги уже на месте, но они в валюте, а счет у вас гривневый". Я отвечаю, что мне подсказали в чате, что нужно писать заявление о конвертации, он звонит и проверяет о каком заявлении идет речь. После диктует заявление и переносит сумму на карту (обрабатывает), но при этом говорит - "обработка конвертации займет около суток". Проходят сутки, двое, трое... денег НЕТ. Звоню в отделение, пишу в чат, мне отвечают, что в системе нет такой суммы, и никто мне ничего не переводил. Я немного был шокирован, после начал усердно названивать и узнавать. До сих пор не знают, где делся перевод. Кормят завтраками и обещаниями, что все решим.

Мошенничества с кредитами
Это одно из основных видов мошенничества, чаще всего встречается в розничном кредитовании, поскольку объемы выданных кредитов в розничном сегменте намного больше, чем в корпоративном, а суммы меньше. Это и усложняет отслеживание и контроль таких кредитов. Здесь случаются следующие нарушения:

Оформление кредитов на клиента сотрудником банка без его ведома;

Зачастую сотрудники банков оформляли договора на выдачу потребительских кредитов по поддельным или украденным документам. Но также бывали случаи, когда клиент, придя в банк для оформления депозита или открытия текущего счета, становился жертвой мошенников, которые по уже имеющимся у них документам оформляли на клиента без его ведома кредит, который в итоге был вынужден гасить клиент, поскольку документы были подписаны и заверены подписью клиента. К сожалению, от таких случаев никак себя не застрахуешь.

Жертвами таких афер становились и те, кто оформлял кредит. При этом при расследовании подобных случаев часто выяснялось, что клиенты сами подписывали дополнительные кредитные договора, которые им подсовывали кредитные менеджеры, даже не читая, что они подписывают. Поэтому всегда нужно внимательно прочитать те документы, что вам дают на подпись в банке. Не предоставляйте свои персональные данные тем, кто не имеет права их требовать. А также не делайте лишних заверенных персональных документов.

В случае если на вас таки оформили «липовый кредит», необходимо сразу же написать заявление на имя председателя правления банка. В случае отсутствия мгновенной и положительной для клиента реакции – сразу же обратиться в правоохранительные органы. Зачастую при наличии заявления в адрес банка, они сами готовят соответствующие официальные обращения в правоохранительные органы. В тех случаях, когда процедуры банка позволяют сразу определить, что речь идет об оформлении кредита по поддельным документам, банк старается минимально привлекать пострадавшее лицо. Если кредит был оформлен полностью без участия пострадавшего, доказать невиновность будет довольно просто. Достаточно провести графологическую экспертизу.

Сравнительно недавно приключилась история с рядом людей, которые пострадали от мошенничества сотрудников не только банка, но и туристического агентства, куда они обращались за приобретением путевок. Сотрудники турагентства «сливали» данные своих клиентов знакомому банковскому служащему, который оформлял на них беззалоговые кредиты. Люды прилетали из отпусков и через три-четыре месяца получали письма о том, что, оказывается, у них есть задолженность перед банком по якобы полученному ими кредиту.

Перечисление денег (погашение кредита клиента) на другие счета.

Встречаются и случаи зачисления кассирами вносимых клиентом денежных средств на чужие кредиты или просто текущие счета. Их можно было бы считать обычной ошибкой, если бы это были разовые ситуации. Но встречаются даже случаи, когда один и тот же заемщик в течение нескольких месяцев погашал чужой кредит. Обман обнаруживался лишь после звонка из того же банка с напоминаем о просрочке. Поэтому всегда необходимо внимательно проверять квитанции во время и после внесения денег в кассу.

Кроме этого, напомним о тонкости с непогашенными кредитами. Случается, что клиент вносит последний платеж по кредиту и забывает о его существовании. А через несколько лет выясняется, что долг был погашен не полностью. Оставалась незакрытой несущественная сума – 1-2 гривны. Но в течение двух-трех лет на нее начислялись пеня и штрафы, в итоге она превратилась 2-3 тысячи, которые банк и требует погасить. Чтобы избежать этого, необходимо при закрытии кредита требовать квитанцию о последнем внесенном платеже, где должно быть указано, что кредит погашен полностью; справку с подписью начальника отдела о том, что кредит погашен полностью.

Мошенничества с депозитами
Мошенничество при приеме депозитов обычно происходит реже, но также распространено. Случается, что сотрудники банков вместо, того, чтобы класть деньги на счет клиента, просто забирают себе деньги. Конечно, банки разрабатывают бизнес-процессы таким образом, что бы минимизировать подобное мошенничество (например, депозит оформляет один сотрудник, а деньги сдаются в кассу другому сотруднику), но случается, что сотрудники вступают в сговор.

Занижение внесенной суммы депозита в банковских документах;

Кассир может указать в банковских документах сумму вклада ниже, чем реально внес клиент. Разница же переводится на какой-то другой счет или просто присваивается себе. Потом же доказать, что вы вносили большие суммы – невозможно. Поэтому обязательно проверяйте, правильно ли указана сумма внесенных денежных средств на квитанции.

Зачисление денег по депозиту на другой счет / списание денег с депозитного счета;

Один из вкладчиков крупного банка, Андрей, пострадал от мошенничества зам.начальника отделения. Он заключил договор депозитного вклада, одновременно по договору открывался текущий счет и карточный счет (

VISA
). По договору имел право делать дополнительные вложения. После заключения договора было сделано около 20 довложений. Через несколько месяцев он захотел разорвать договор досрочно (это было предусмотрено договором), подал заявление в банк. А банк ответил: «ведется служебное расследование».

Как оказалось впоследствии, когда Андрей отдавал деньги (изначальную сумму вклада и довложения) - зам начальника отделения отдавал ему квитанции, где указано, что Андрей действительно перечислял деньги. Но на счёт, который не является счётом по договору, а является карточным счётом! Хотя в квитанции там же указано, что получатель – Андрей, и назначение платежа - "пополнение вклада".

Потом оказалось, что деньги, которые Андрей положил - "снял" зам начальника отделения при помощи кассира. То есть зам начальника подошёл с якобы заявкой клиента на снятие денег - и подделанной подписью, а кассир отдала ему деньги, хотя по инструкции должна отдавать только лично клиенту по предъявлению паспорта! И всё это, естественно, незаконно.

Банк на все устные и письменные просьбы отвечает: «Подождите. Идет служебное расследование». А зам начальника отделения – в бегах.

Чтобы минимизировать риски, старайтесь чаще проверять состояние своего депозитного счета.

Иногда банковские сотрудники разрабатывают правдоподобные схемы обмана, например, предлагают клиентам повышенные проценты, которые можно получить, если класть депозит не через кассу. Такая преступная деятельность может выполняться годами, сотрудник строит целую пирамиду из обманутых клиентов, пока его не вычислят, или пока он не накопит достаточную сумму и скроется. Поэтому ни в коем случае не «ведитесь» на повышенные проценты и вносите депозитный вклад согласно всем процедурам лично через кассу, а также обязательнотребуйте квитанцию о внесении на счет суммы вклада. Кроме того, обязательно проверяйте, правильно ли указан счет в квитанции.

Конечно же, здесь перечислены не все виды мошенничества со стороны банков, но это наиболее «популярные». К сожалению, мошенники придумывают все новые и новые способы «заработать» себе денег, поэтому нужно всегда быть очень внимательными, когда дело касается ваших финансов.

Подведем итоги, что же нужно делать, чтобы не стать жертвой мошенников:

Внимательно читайте все подписываемые документы, сверяйте правильность указанных данных;
Каждая операция банка должна завершаться выдачей документа, который однозначно свидетельствует о том, что деньги были внесены, получены, переведены (квитанция, мемориальный кассовый ордер, слип POS-терминала, чек банкомата), поэтому нужно требовать от сотрудников банка подтверждающие документы;
Собирайте и сохраняйте все подтверждающие финансовые документы (платежные документы нужно хранить не менее трех лет);
Контролируйте факт внесения платежей (при возможности подключите смс-банкинг, чтобы быть всегда в курсе того когда и сколько денег на балансе вашей карты или счета);
Не предоставляйте свои персональные данные тем, кто не имеет права их требовать.

Скарлетт · Март 19, 2014

Ссылку желательно в конце новости вставлять))

Сорокалетняя · Март 19, 2014

Ссылку желательно в конце новости вставлять))

Скарлетт,понято

Моя ссылка

Изменено Март 19, 2014 пользователем Сорокалетняя

Помощь проекту

Объявления

Правила форума 24.09.2020

F.A.Q. для новичков 24.09.2020

А всё-то должники у них плохие.

1 311 сообщение в этой теме

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение