Вклады и депозиты

[Скарлетт 19 536]

Горячий процент: что будет со ставками по вкладам в 2014 году

Ставки по вкладам снижались на протяжении всего прошлого года. Ко второй декаде декабря средняя ставка в десяти ведущих банках РФ понизилась до 8,4% годовых (по данным Центробанка). Это значение уже приближается к официальной инфляции, и в таких условиях справедливо задать себе вопрос: «А будут ли вклады вообще обеспечивать хоть какую-то доходность?» «РБК.Личные финансы» выяснили, что будет происходить со ставками в 2014 году и нужно ли тешить себя надеждами на высокие проценты.

В целом эксперты считают, что постепенное снижение ставок будет продолжаться и в этом году.

«Учитывая ожидания, ставки по депозитам должны снижаться. Если говорить о цифрах, то мой прогноз — падение на 1—1,5%. Связано это в том числе и с ограничением ставок по потребительским кредитам. Тем не менее текущая ситуация с ликвидностью в банковском секторе не дает нам права судить об этом с уверенностью. Хочется верить, что в первые месяцы 2014 года ситуация благополучно нормализуется», — говорит начальник управления клиентского обслуживания «Ланта-банка» Олеся Лухтай.

Банкир, участник всероссийского объединения предпринимателей «Клуб лидеров» Александр Черствов отмечает, что в I квартале 2014 года может произойти несущественный рост ставок по вновь открытым вкладам за счет банков, испытывающих дефицит ликвидности в связи с все еще непростой ситуацией на рынке межбанковского кредитования. Но эта тенденция не продлится весь год.

«По мере восстановления банковского сектора от событий декабря 2013 года мы будем наблюдать продолжение тенденции к снижению ставок. Ставки привязаны к уровню инфляции, в уходящем году ее снижения так и не было, тем не менее для того, чтобы это случилось в следующем году, есть все основания. По мере падения темпов инфляции будет снижаться ставка рефинансирования и ставки по вкладам», — комментирует А. Черствов. Эксперт также добавляет, что к концу следующего года ставки могут опуститься на 1,5—2%.

Директор департамента депозитов и комиссионных продуктов «Ренессанс Кредит» Галина Уткина обращает внимание на то, что изменение ставок зависит от многих параметров, и в первую очередь от темпов роста рынка розничного кредитования, с которыми напрямую связаны потребности банков в фондировании. «Сейчас можно сказать, что в начале следующего года ставки по депозитам физлиц будут не сильно отличаться от текущих предложений. Резких изменений процентных ставок в начале 2014 года тоже не предвидится», — прогнозирует она.

Станислав Дужинский, аналитик Банка Хоум Кредит, поясняет, что снижение ставок по вкладам в 2013 году вызвано сокращением кредитования физических лиц. Так, по данным ЦБ, прирост портфеля кредитов физлицам составил за 11 месяцев этого года 26,2% против 36,3% за аналогичный период прошлого года. Причинами этого стали исчерпание эффекта отложенного спроса, реализовавшегося в 2011—2012 годах, а также введение ограничительных мер регулятором из-за некоторого повышения доли просроченных кредитов, роста долговой нагрузки на семейные бюджеты и опасения существенных дефолтов заемщиков в случае ухудшения экономической ситуации.

«В результате банки, стремясь сбалансировать рост своих активов и пассивов, снижали ставки по вкладам. Со следующего года вступает в силу новый закон «О потребительском кредите», предусматривающий ограничение верхнего значения ставок по кредитам, а также изменяется порядок начисления резервов и расчета достаточности капитала для кредитных портфелей физлиц, темп прироста кредитных портфелей продолжит замедляться. По предварительной оценке в 2014 году он составит 15—20% против 28—29%, ожидаемых по итогам 2013 года. Это позволяет предполагать продолжение тенденции снижения ставок по вкладам в 2014 году», — подчеркивает С. Дужинский.

Специалисты банка «Глобэкс» также считают, что сохранится тенденция к падению ставок по вкладам. Это связано со снижением инфляционного ожидания, в том числе из-за ограничений отпускных цен естественных монополий, а также изменением подхода регулятора в области процентных ставок.

«Скорее всего, в начале 2014 года ставки будут медленно снижаться, продолжая тенденцию прошлого года. Следует учитывать, что сейчас банки не стремятся сильно повышать ставки по вкладам, даже с учетом предновогоднего ажиотажа, и предлагают меньше сезонных вкладов. Так что даже с учетом небольшого сезонного роста ставок в марте — мае 2014 года ставки по вкладам будут продолжать снижаться», — сообщает начальник управления страховых и пассивных продуктов банка «Открытие» Мария Четверикова.

Директор московского филиала КБ «Энерготрансбанк» Павел Сакадынский обращает внимание на три важных момента. Во-первых, в регулировании ставок по вкладам принимает участие ЦБ. И это не рекомендации для участников рынка, а предписания, обязательные для исполнения. Основной ориентир — средняя ставка депозитов по топ-10 банков страны, часть из которых уже понизила свои уровни доходности.

Во-вторых, темп потребительского кредитования снизился, а депозитные портфели вкладывались именно в кредитование.

В-третьих, нужно помнить о состоянии ликвидности в банковской системе. Переток вкладов из мелких и средних банков в государственные лишает первых средств, а вторых не стимулирует к росту ставок по депозитам. Поэтому первые будут ставки или поднимать, или, как минимум, не менять, жертвуя общей доходностью.

«Со ставками по депозитам все не так однозначно. Я думаю, вилка будет 10—12%. Причем 12% во втором полугодии, когда вкладчики успокоятся, поверят оставшимся банкам и те приподнимут ставки для стимулирования обратного перетока средств», — заключает П. Сакадынский.
/>http://lf.rbc.ru/recommendation/deposit/2014/01/13/235005.shtml

[Скарлетт 19 536]

Вклады обошли стороной

Охватившая вкладчиков в конце года паника распространилась и на крупные банки. Многие из них в декабре столкнулись с оттоком вкладов

Прирост вкладов в декабре 2013 г. оказался минимальным за последние пять лет. По данным Центробанка, он составил 4,3% против 6,1—7,3% в 2009—2012 гг.

«Ведомости» изучили, как в декабре менялся объем срочных вкладов в ведущих частных банках. Ситуация у крупных игроков разнится, следует из доступной российской отчетности 10 банков (см. таблицу).

Из всех этих банков заметный рост вкладов показали только государственный Россельхозбанк (+6,7% до 217,5 млрд руб.) и «Юникредит банк» (+10,3%, 36,6 млрд). Представитель Райффайзенбанка также сообщил о 5%-ном росте вкладов в декабре (с учетом валютной переоценки), но данные не раскрыл.

В плюсе также оказались Промсвязьбанк (+0,6% до 166,5 млрд руб.) и Росбанк (+1,9%, 120,7 млрд). Однако декабрьский приток рублевых вкладов в Росбанке был вдвое ниже, чем в конце 2012 г., а валютных — аж в 9 раз. Представители Росбанка его результаты не комментируют.

Большая часть доступной отчетности свидетельствует о сокращении объема вкладов в декабре.

Самые большие потери — сразу на 6% — у «МДМ банка» (до 100 млрд руб.) и «Уралсиба» (до 117,8 млрд).

«В основном снижение произошло за счет перетока средств со срочных вкладов на счета до востребования и карточные счета. Эти деньги де-факто просто изменили срочность», — заверил зампред правления «Уралсиба» Илья Филатов.

«МДМ банк» объясняет результаты декабря окончанием срока нескольких крупных «дорогих VIP-депозитов». Банк намеренно не продлевал их из-за оптимизации стоимости фондирования, говорится в ответе директора по финансированию Уильяма Флемминга. Объем средств массовых вкладчиков, по его словам, не снижался, а в конце месяца даже стал расти.

В прошедшем декабре новых денег в системе задержалось существенно меньше, чем обычно, констатирует один из банкиров. Существенный рост смогли показать только те банки, у кого много зарплатных клиентов, добавляет один из госбанкиров.

Представитель «Восточного» на запрос «Ведомостей» не ответил, но ранее говорил, что ждет оттока в декабре. Банк старается снизить долю депозитов в пассивах, поэтому снизил ставки и отказался от промоакций, объяснял он.

Подобная картина наблюдается у большинства российских розничных банков в связи с замедлением темпов кредитования (см. статью на стр. 11), добавлял представитель «Восточного».

«Банк переликвиден и снижает среднюю ставку по привлеченным средствам», — был лаконичен представитель «Русского стандарта».

Начальник отдела развития депозитных продуктов Альфа-банка Марина Надточий связала декабрьский результат со снижением ставок по депозитам в конце ноября: оно практически совпало с окончанием срока у большого количества сезонных депозитов, которые открывались в декабре 2012 г. по высоким ставкам.

«Чаще всего сезонные акции привлекают тех клиентов, которым важна только ставка. А так как в 2013 г. сезонных депозитов в банке не было, то клиенты, которым интересна только ставка, скорее всего рассмотрели иные накопительные продукты», — говорится в ответе Надточий.

Дело, однако, не только в ставках. Отзывы лицензий у большого количества банков в конце 2013 г. повлияли на то, что средства вкладчиков начали перетекать из частных банков в государственные, сетует она. И допускает, что, несмотря на сезонное увеличение средств на рынке, в менее крупных частных банках мог наблюдаться отток средств физлиц.

На фоне отзыва лицензий многие клиенты стали оценивать в том числе надежность банка, согласен предправления «Юникредит банка» Михаил Алексеев. Он уверяет, что банк получил 10%-ный приток депозитов в декабре без проведения каких-то масштабных кампаний по привлечению вкладчиков.

«Действия ЦБ по оздоровлению банковского сектора, безусловно, повлияли на рынок депозитов. Многие вкладчики, к сожалению, боялись оставлять вклады на праздники, что в итоге вызвало повышенную турбулентность рынка в конце года», — говорится в ответе пресс-службы Московского кредитного банка. Сильного воздействия на устойчивость и ликвидность банка это не оказало, подчеркивается в нем: уже в январе, после окончания праздников, банк «полностью восстановил объем средств физлиц, что в целом нехарактерно для января, который традиционно являлся не самым высоким сезоном для банков».

ЦБ не заметил ухода вкладчиков

«Несмотря на большее количество надзорных действий во второй половине года, население все так же доверяет нашим банкам. И в абсолютной величине эти цифры подтверждаются», — заявил первый зампред ЦБ Михаил Сухов. По его словам, прирост вкладов населения в банках за весь 2013 г. был рекордным — 2,7 трлн руб. против 2,3 трлн в 2012 г. и 2 трлн в 2011 г.
/>http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/609061/vklady-oboshli-storonoj

[Першинг 179]

Многие из них в декабре столкнулись с оттоком вкладов

Было бы наивно полагать обратное. Резкое снижение ставок по депозитам... В валюту пошли денюшки. В матрас.

[Главный редактор 2 825]

Стоит ли менять структуру своих сбережений из-за падения рубля?

Стремительное падение курса рубля по отношению к основным мировым валютам, которое мы наблюдали в течение января, заставляет вспомнить события пятилетней давности, когда в конце 2008 — начале 2009 г. он ослаб примерно на треть. Столь сильные курсовые движения, вполне естественно, вызывают у обычных граждан беспокойство, стремление срочно изменить структуру своих сбережений в ту или иную сторону. К сожалению, очень часто принимаемые в спешке решения ошибочны и приводят к финансовым потерям в результате неверной оценки как текущей ситуации, так и перспектив ее развития. Давайте аккуратно разберемся.

К снижению курса рубля привел комплекс причин. Это и выход инвесторов из валют развивающихся рынков на фоне постепенного сворачивания мер антикризисной поддержки в США, и ухудшающиеся показатели платежного баланса Российской Федерации (в 2014 г., по нашим оценкам, профицит текущего счета сократится на $10 млрд до $23 млрд, а ведь в 2012 г. он составил $72 млрд при сопоставимых в целом ценах на нефть). Плюс политика Банка России по повышению гибкости курсообразования. Однако главная причина все же — отсутствие экономического роста или его заметное замедление в развивающихся странах при его наблюдаемом и ожидаемом ускорении в развитых. По-хорошему говоря, потенциальному инвестору сложно объяснить, почему он должен инвестировать на среднесрочный период в экономику России, если она вырастет (согласно нашим прогнозам) на 3,3% в этом году, а экономика США — на 3%.

Из всего этого можно сделать два основных вывода. Во-первых, пять лет назад ситуация на глобальном валютном рынке развивалась по прямо противоположному сценарию: кризис в развитых странах усугублялся и впоследствии распространился на большую часть мировой экономики. Сейчас, наоборот, в среднесрочной перспективе именно рост развитых стран будет способствовать улучшению ситуации в мире, что дает основания для определенного оптимизма. Во-вторых, ослабление рубля сейчас — это совсем не российская история. Рубль движется более-менее однонаправленно с валютами большинства развивающихся стран. При этом он находится даже где-то в «золотой середине». В частности, c начала 2013 г. курс рубля к доллару США снизился примерно на 15%, индийской рупии — на 14%, бразильского реала — на 19%. При этом курсы южно-африканского ранда и турецкой лиры — на 33 и 28% соответственно, а венгерского форинта — лишь на 3%. От 2008 г. текущая ситуация отличается также и тем, что, если не считать иностранных инвесторов, выход из рубля в валюту не является стратегическим. Сейчас у банков и компаний нет необходимости погашать внешний долг, в то время как именно это послужило основной причиной роста их спроса на иностранную валюты пять лет назад.

Таким образом, несмотря на сопоставимую в отдельные моменты скорость снижения курса рубля, есть все основания полагать, что ситуация кардинально отличается в лучшую сторону по сравнению с событиями пятилетней давности. Другими словами, вероятность того, что вы в данный момент находитесь в наиболее неблагоприятной точке для изменения валютной структуры ваших сбережений, в разы выше того, что вы хотя бы ничего не потеряете в результате потенциальной обменной операции. Особенно с учетом наличия у банков спрэда между курсами покупки и продажи иностранной валюты. Скоропалительные решения по изменению структуры сбережений, особенно в периоды повышенной волатильности (как сейчас), нецелесообразны.

Банк России пока не внедряет новые меры и проводит политику в рамках существующего механизма плавающего валютного коридора. На наш взгляд, сейчас это представляется выигрышной стратегией: положительный эффект даже от временного повышения ставок для России в настоящий момент неочевиден, в то время как негативные последствия для роста и, вообще говоря, доверия к Банку России достаточно хорошо прослеживаются. На наш взгляд, уже можно ожидать, что уровни курсов валют (в том числе рубля), соответствующие фундаментальным макроэкономическим показателям, достигнуты и через какое-то время после окончания периода повышенной волатильности возможно даже некоторое укрепление этих валют по сравнению с текущими уровнями. Может ли ситуация стать гораздо хуже и закончиться масштабными проблемами в развивающихся странах? В подобные периоды никакие варианты развития событий исключать не стоит — просто по причине того, что оно может происходить вопреки прошлому опыту и любым экономическим закономерностям. Но с учетом вышеизложенного подобный вариант развития событий представляется маловероятным: условно говоря, возможность его реализации не превышает 10%.

Гораздо большее значение имеет минимизация валютного риска. Самый простой способ — не принимать его на себя, сбалансировав валютную структуру своих доходов и расходов. Это способ, доступный каждому. В какой валюте доходы — в той и расходы. Но и тут следует быть аккуратным и лишний раз подумать, стоит ли брать кредит в иностранной валюте, даже если вы работаете в иностранной компании и ваша заработная плата каким-то образом зафиксирована именно в валюте. С одной стороны, вы можете эту работу потерять или принять решение перейти в другую компанию с другой практикой выплаты зарплаты. С другой — именно в возможный кризисный период, сопровождающийся девальвацией, ваш работодатель может зафиксировать вашу зарплату в рублях, тем самым значительно сократив себе издержки, но поставив вас в сложную ситуацию.

Автор — экономист «Ренессанс капитала» по России и СНГ
/>http://www.vedomosti.ru/finance/news/22207271/stoit-li-menyat-strukturu-svoih-sberezhenij-iz-za-padeniya#ixzz2sHLR4VRv

[Першинг 179]

Переведу на русский: если валюту купить не успели - сейчас не очень хорошее для этого время.

Если успели - держите изо всех сил. ЦБ в виде эксперимента не делал интервенций. Ну а паника - не лучший советчик. И толкает курс вверх.

Спокойствие.

[Boyrus 15 608]

Переведу на русский: если валюту купить не успели - сейчас не очень хорошее для этого время.

Если успели - держите изо всех сил. ЦБ в виде эксперимента не делал интервенций. Ну а паника - не лучший советчик. И толкает курс вверх.

Спокойствие.

Ога. Вспоминается гордость ( впрочем,она никуда не делась),за 10% ГОДОВЫХ В РУБЛЯХ. А также "на банках надо наваривать".

[Першинг 179]

Не, ну можешь бежать в обменник и покупать на хаях. Я не против.

[Главный редактор 2 825]

АСВ прочит очередной рекорд рынку вкладов в 2014 году

Приток вкладов населения в этом году может превысить 3 триллиона рублей и повторить прошлогодний рекорд, несмотря на замедление роста доходов граждан и снижение ставок по депозитам, прогнозирует государственное Агентство по страхованию вкладов.

АСВ ждет в этом году прироста депозитов на 17—19 процентов, или 2,9—3,2 триллиона рублей, тогда как в прошлом году они увеличились на 19 процентов до почти 17 триллионов рублей.

»…прогноз учитывает замедление темпов роста экономики и доходов населения, а также снижение процентных ставок по вкладам при одновременном влиянии капитализации высоких процентов прошлых периодов», — говорится в сообщении АСВ.

В 2013 году физлица добавили на депозиты рекордные 2,7 триллиона рублей.

Усиление сберегательной активности населения в прошлом году АСВ объясняет положительной доходностью вкладов по сравнению с инфляцией, переоценкой валютных вкладов и притоком средств российских граждан из банков Кипра.

Нервозность на рынке вкладов из-за отзыва лицензий в четвертом квартале сказалась на доле 30 крупнейших по объему вкладов населения банков, отмечает АСВ. После снижения в течение первых трех кварталов до 76,4 с 77,1 процента, в четвертом квартале она выросла до 78,6 процента.

Банковский сектор РФ в будущем выиграет от проводимой получившим карт-бланш Центробанком «зачистки», которая похоронит сомнительных и слабых игроков, и вызовет переток вкладов в крупные банки, прогнозировали эксперты.

По подсчетам АСВ, доля крупнейшего Сбербанка РФ в четвертом квартале выросла до 46,7 процента с 44,7 процента в третьем квартале.

Мониторинг АСВ показал, что в 2013 году 86 из 100 крупнейших игроков рынка понизили доходность вкладов.

Средний уровень ставок по рублевым годовым вкладам в размере до 700.000 рублей снизился на 1,3 процентных пункта до 7,2 процента.
/>http://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUMSEA1902Z20140210

[Главный редактор 2 825]

Уголовная ответственность вместо вклада

АСВ ужесточает борьбу с депозитными мошенниками

Массовые отзывы лицензий у банков вынудили Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернуться к теме ограничения выплат недобросовестным вкладчикам. В АСВ хотят законодательно обеспечить себе право приостанавливать выплаты гражданам, заподозренным в умышленном дроблении крупных депозитов или создании фиктивных вкладов.

О намерении АСВ внести изменения в закон о страховании вкладов заявил в пятницу замгендиректора АСВ Андрей Мельников. В АСВ намерены «на уровне закона определить группу вкладчиков, страховое возмещение которым мы не вправе выплачивать, исходя из определенных экономических условий, в которых оказался банк перед отзывом лицензии», цитируют господина Мельникова информагентства. Более того, АСВ хочет получить право «приостанавливать, блокировать выплаты страхового возмещения в тех случаях, когда видит криминальный характер образования остатков на счетах». С предложением ограничивать выплаты вкладчикам-дробильщикам АСВ выступало еще в 2012 году, однако о намерениях отказывать в страховом возмещении при подозрении в мошенничестве заявило впервые.

По словам господина Мельникова, случаи злоупотребления со вкладами участились в связи с массовым отзывом банковских лицензий. В частности, большое количество вкладчиков-дробильщиков было выявлено в банках «Пушкино», Инвестбанке, БПФ. Кроме того, в банках «Сунжа» и «Русско-Ингушский», лицензии которых были отозваны на прошлой неделе, по словам господина Мельникова, остатки на части счетов были созданы в попытке обналичить материнский капитал.

Под дроблением подразумевается переоформление вклада, сумма которого превышает 700 тыс. руб., покрываемых страховкой АСВ, на нескольких связанных между собой вкладчиков в преддверии отзыва лицензии у банка. В этом случае в агентстве будут сразу отказывать в выплатах (в настоящее время у вкладчика есть право оспорить решение АСВ в суде). К уголовной схеме будут относить фиктивное оформление депозита с целью неправомерного получения выплат от АСВ. В прошлом году такие схемы в большом количестве были выявлены в нескольких дагестанских банках после отзыва у них лицензии. В подобных случаях в АСВ предлагают такой порядок действий: агентство пишет заявление в правоохранительные органы с просьбой возбудить дело по статье «Мошенничество», одновременно приостанавливая страховые выплаты по подозрительным вкладам. Выплаты возобновляются только после отказа в возбуждении дела или по решению суда.

По мнению юристов, поправки к закону в текущей версии могут ударить и по добросовестным вкладчикам. Управляющий директор Нордеа-банка Константин Каричев указывает на то, что статьи о мошенничестве — самые тяжело расследуемые. «Расследование такого дела может занять год и более, а в итоге человек может оказаться невиновным»,— говорит господин Каричев. Что же касается дробильщиков, то в их разряд могут попасть и вкладчики, которые, например, просто исполняли обязательства перед физлицами, чей счет открыт в том же банке, или переводили деньги во вклады в пользу своих детей, добавляет господин Каричев, напоминая, что именно из-за подобных рисков соответствующие поправки к законодательству не были приняты в 2012 году. «Поправки ограничивают право вкладчика распоряжаться своими деньгами. К тому же если сейчас у вкладчика, по той или иной причине разбившего свой вклад, еще есть шанс оспорить решение АСВ в суде и выиграть дело, то поправки лишат его этой возможности»,— считает вкладчица Витас-банка (лицензия отозвана в 2012 году) Людмила Никитина. Ей возражает одна из вкладчиц банка «Пушкино» (лицензия отозвана в 2013 году): это дробильщики ущемляют права добросовестных вкладчиков. «Поправки позволят сохранить конкурсную массу для выплат честным клиентам банков»,— уверена собеседница «Ъ».
/>http://kommersant.ru/doc/2421699

[AraBika 743]

МОСКВА, 3 мар — Прайм. Банки РФ вслед за решением ЦБ ужесточить денежно-кредитную политику (ДКП) могут повысить свои ставки, но на их поведение будет влиять много факторов, заявила первый зампред ЦБ Ксения Юдаева.

ЦБ РФ в понедельник поднял ключевую ставку сразу на 1,5 процентного пункта в стремлении остановить резкое падение рубля и акций компаний, вызванное обострением ситуации на Украине.

Комментируя это решение, Юдаева заявила, что основной целью регулятора являются достижение поставленных целей по инфляции и финансовая стабильность. «В этом смысле мы будем смотреть на всю совокупность факторов», — сказала она в интервью телеканалу «Россия 24».

«В сложившейся ситуации через какое-то время банки могут повышать процентные ставки, но надо понимать, что есть много факторов, которые влияют на поведение банков», — отметила Юдаева

ЦБ по итогам февральского заседания совета директоров пригрозил ужесточением ДКП в случае повышения инфляционных рисков. Эти риски связаны с угрозой дальнейшего ослабления рубля и устойчивыми инфляционными ожиданиями.

На этот год Банк России таргетирует инфляцию на уровне 5%.

[Скарлетт 19 536]

Вкладчикам банков-банкротов пообещают миллион

Крупные вкладчики банков-банкротов получат шанс вернуть не 700 тыс., а 1 млн руб. Получив причитающееся от Агентства по страхованию вкладов (АСВ), они встанут в первую очередь кредиторов и смогут претендовать еще на 300 тыс. руб. до удовлетворения требований агентства. Самим вкладчикам эта идея не нравится.

В начале минувшей недели президент Владимир Путин подписал перечень соответствующих поручений правительству и Банку России. Поправки, которые поднимут гарантии, должны быть приняты до 1 июня.

Заместитель генерального директора АСВ Андрей Мельников рассказал РБК, в чем будет заключаться новый механизм выплаты средств клиентам банков, у которых отозвали лицензию. «Эти вкладчики наравне со всеми остальными будут получать по 700 тыс. руб. страхового возмещения, гарантированного государством, из фонда АСВ, — рассказал он. — После этого, в рамках первой очереди, они могут получить до 300 тыс. руб. из средств банка до удовлетворения требований АСВ — при условии, что деньги в банке есть». По словам Мельникова, если вклад превышает 1 млн руб., то на получение оставшихся средств из конкурсной массы клиенты будут претендовать наряду с АСВ пропорционально заявленным требованиям — как и происходит сейчас.

«Крупные вкладчики просили, чтобы им предоставили возможность получать все свои деньги до АСВ, но был выбран компромиссный вариант», — подчеркнул Мельников. Предполагается, что поправки будут вноситься в закон «О несостоятельности (банкротстве)» и в Гражданский кодекс.

В Центральном банке получить комментарий не удалось.

Сегодня возврат средств вкладчикам обанкротившихся банков происходит иначе. АСВ, выплатив страховое возмещение частным лицам в размере 700 тыс. руб., становится кредитором в одной очереди с теми гражданами, объем вкладов которых превышает страховую сумму. Поскольку агентство после выплаты страховок имеет значительно больший объем требований, чем обычные вкладчики, возврат средств гражданам происходит очень долго, а размер сумм к возврату невелик.

По информации инициативной группы вкладчиков лишенных лицензии банков, клиенты Витас-банка (остался без лицензии летом 2012 года) получили только 1,5% от общей суммы заявленных требований. Вкладчики АМТ Банка (лицензия была отозвана в июле 2011 года) — 13,5%, банка «Холдинг-Кредит» (лишен лицензии в мае 2012 года) — 7%. Вкладчики Мастер-банка (лицензия отозвана в ноябре прошлого года) еще не получили ничего. Количество пострадавших вкладчиков только в «Мастере» насчитывает около 20 тыс. человек, они должны получить около 17 млрд руб.

Жалобы вкладчиков

В декабре прошлого года крупные вкладчики восьми банков, у которых были отозваны лицензии (Витас-банк, «Холдинг-Кредит», АМТ Банк, «Пушкино», Мастер-банк, Смоленский банк, Инвестбанк, БПФ) объединились в инициативную группу и направили письма в госорганы с требованием изменить законодательство и позволить крупным вкладчикам получить все свои деньги из конкурсной массы раньше, чем АСВ (см. РБК daily от 03.02.14). Соответствующая поправка в законодательство была даже разработана, ее планировалось внести на рассмотрение правительства в начале февраля, но в последний момент была исключена.

Представители инициативной группы вкладчиков считают, что новая идея не решает их проблем. «Мы боролись за возможность стопроцентного возврата денег, — говорит руководитель инициативной группы вкладчиков Мастер-банка Марина Зыкина. — Но этого не получилось, и понятно, что в дальнейшем эту норму вряд ли будут менять, государство решило отделаться 300 тыс.». По ее словам, также непонятно, будет ли распространяться новая поправка на тех вкладчиков, которые уже получили первые выплаты из конкурсной массы, или будет действовать только на новые страховые случаи.

Вкладчица Мастер-банка указала, что к инициативной группе уже присоединились клиенты Моего Банка. «К сожалению, письма в госорганы малоэффективны, — говорит Зыкина. — Но мы будем продолжать их писать, а также проводить пикеты возле Центрального банка и Госдумы».

Сбербанк и риск

Депутаты Госдумы предпринимали несколько попыток увеличить потолок выплат вкладчикам обанкротившихся банков. Летом прошлого года в Госдуму вносился законопроект об увеличении гарантии по вкладам с 700 тыс. до 1 млн руб. Однако он так и не был принят. В итоге вкладчики все-таки могут получить шанс вернуть эту сумму, но более сложным образом — ведь если в банке не окажется денег, получить полагающиеся 300 тыс. руб. будет проблематично.

Как пишет РБК daily, противником повышения суммы страхового возмещения всегда выступал Сбербанк, являющийся лидером по объему вкладов и, соответственно, отчисляющий в страховой фонд самую большую сумму. Несколько раз АСВ и ЦБ вносили предложение о введении дифференцированного подхода к отчислениям банками средств в страховой фонд в зависимости от степени рисков, но эта норма тоже пока не увидела свет.
/>http://www.rbcdaily.ru/finance/562949990793492

[Скарлетт 19 536]

По полной программе

Плюсы и минусы накопительных вкладов

Около половины частных вкладов в линейках российских банков предполагают возможность пополнения. В чем же разница между непополняемыми и пополняемыми розничными депозитами и куда выгодней разместить свои сбережения?

Народные любимчики

По словам руководителя отдела анализа банковских услуг портала «Банки.ру» Юлии Косецкой, условия примерно 50% всех вкладов для физлиц в российских кредитных организациях предусматривают возможность пополнения. Схожие цифры называют и отдельные банки. Так, в ВТБ24 пополняемыми является около 80% частных депозитов, в Промсвязьбанке — 45%, в СБ Банке — вообще все вклады. «Они традиционно более популярны, чем депозиты без пополнения. Такие вклады дают возможность внести тот первоначальный взнос, который сейчас есть у человека, и размещать дополнительные средства по мере их появления», — рассказывает директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Антон Маслий.

Казалось бы, наличие демократичной «пополняемой» опции должно отразиться на ценовых условиях продукта: должен же банк компенсировать предоставленную вкладчику свободу действий. Но в реальности тарифы обеих категорий вкладов отличаются не очень сильно. «Преимущество пополняемых вкладов может заключаться в более высокой ставке, но кардинальной разницы нет — в среднем не более 0,25 процентного пункта», — говорить Антон Маслий.

В чем же тогда заключается эта разница, и какой депозитный инструмент подходит именно вам?

Разные цели

Пополняемые вклады называют накопительными, а непополняемые — сберегательными. Эксперты призывают не сравнивать эти депозитные разновидности — ведь они ориентированы на разные потребности клиента. «Сберегательный вклад — стандартный банковский депозит с минимальным набором функциональных возможностей. По нему запрещены приходные и расходные операции. Его предназначение — сбережение размещаемых средств и получение дополнительного дохода. Пополняемый вклад рассчитан на такие случаи, когда есть потребность накопить средства на какую-либо цель. Он позволяет вкладчику увеличивать свои сбережения путем внесения дополнительных сумм, а вместе с тем и доход по вкладу», — разъясняет Юлия Косецкая. Вице-президент банка ВТБ24 Ашот Симонян подчеркивает: если клиент точно знает, что в течение срока депозита у вас появятся свободные средства, то более привлекательным для него будет депозит с пополнением. Непополняемые же депозиты требуют более четкого финансового планирования.

Что касается банков, то для них предпочтительнее фиксация приходно-расходных операций. «Банкам удобнее работать с непополняемыми вкладами как с более предсказуемыми средствами», — говорит директор департамента розничного бизнеса СБ Банка Герман Белоус.

Нюансы пополняемости

Если обратиться к конкретным цифрам, то, по данным «Банки.ру», максимальная ставка на рынке по пополняемым вкладам достигает 11,7%. Например, такую доходность предлагает самарский РТС-Банк. Очень много предложений со ставками в диапазоне 10—10,5%. Минимальная ставка может составлять 2%, такая ставка установлена, к примеру, по вкладу санкт-петербургского банка СИАБ. Ценники подтверждают слова финансистов: существенных различий в тарифах между накопительными и сберегательными депозитами нет, если задаться целью, то можно легко найти пополняемый вклад с более чем привлекательной процентной ставкой.

Различия кроются в самой конструкции пополняемого вклада. И здесь обязательно нужно обратить внимание на условия размещения средств. Чаще всего возможность пополнения доступна в течение определенного периода и не распространяется на весь срок вклада. «Предлагая клиентам пополняемый вклад на срок размещения свыше 1 года, банки часто ограничивают условия пополнения вкладов после истечения первого года, минимизируя тем самым свои риски на привлечение дорогих пассивов на период, который остается до окончания срока действия такого вклада», — поясняет заместитель управляющего директора департамента розничных продуктов и сегментов Промсвязьбанка Ирина Игнаткина.

«Это связано с рисками изменения рыночной ситуации: например, по вкладу на три года установлена фиксированная процентная ставка, и банк обязан безусловно выполнить свои обязательства перед клиентами. За три года рыночный уровень доходности, а проще говоря — возможность заработать на размещении привлеченных у клиента денег, у банка может существенно снизиться. Вот именно для минимизации таких рисков и вводятся подобные ограничения», — дополняет Ашот Симонян.

Эксперты призывают будущих вкладчиков обратить внимание и на другие нюансы пополняемости. Например, на механизм начисления процентов по дополнительным взносам — здесь могут скрываться подводные камни. «Чаще проценты начисляются по ставке вклада, но бывает и такое, что начисление процентов производится по особым, сниженным ставкам. Ряд финансовых учреждений при переходе суммы вклада в результате пополнений в следующий суммовой диапазон автоматически повышают доходность по вкладу. Перед оформлением пополняемого вклада стоит уточнить в банке эти нюансы», — рассказывает Юлия Косецкая.

Лакмусовая бумажка

Занятный факт: динамика изменения средней суммы пополнения вклада может служить индикатором важных макроэкономических процессов. «Сумма пополнений чаще связана с динамикой процентных ставок на рынке. При росте ставок клиент открывает новые вклады под более высокие проценты, при падении ставок клиент максимально пополняет старые вклады, открытые ранее под более высокие проценты», — считает Ирина Игнаткина.

«Средняя сумма пополнения растет, но так как при страховом случае в одном банке можно получить возмещение не более 700 тысяч рублей, клиенты стараются размещать средства в пределах этой суммы», — резюмирует Герман Белоус.
/>http://www.mk.ru/economics/article/2014/03/17/999418-po-polnoy-programme.html

[Скарлетт 19 536]

Вкладчики ищут банки покрупнее

В феврале возобновился рост вкладов населения в банках, главным образом в государственных

После сезонного январского снижения на 1,6% в феврале вклады физических лиц в банках, по данным ЦБ, выросли на 1,3%, или на 218,6 млрд руб., до 16,9 трлн руб.

Больше всех денег привлекли госбанки: в Сбербанк за месяц пришло 126,8 млрд руб., в «ВТБ 24» — 28,6 млрд, в Банк Москвы — 5,7 млрд. В пятерке лидеров также Газпромбанк (+9,9 млрд) и Райффайзенбанк (+8,2 млрд).

Аутсайдерами февраля стали ХКФ-банк, санируемый «Мой банк. Ипотека», «МДМ банк», «дочка» украинского Приватбанка Москомприватбанк и «Связной банк», посчитал аналитик банка БКФ Максим Осадчий.

У ХКФ-банка за месяц вклады физлиц сократились на 4,4 млрд руб., или на 2,2%. Отток продолжается с сентября: с тех пор вклады в ХКФ сократились на 14% до 193,4 млрд руб., говорит Осадчий.

Долги и обязательства «Мой банк. Ипотеки» перед частными клиентами были переданы санатору — «Российскому кредиту» Анатолия Мотылева. В результате вклады в «Российском кредите» выросли на 27,4%, или на 3,9 млрд руб., преимущественно за счет средств санируемого банка (3,3 млрд руб.).

«МДМ банк» за февраль потерял 2,6 млрд руб. вкладов, или 2,4%. У него наблюдался отток только в категории вкладов от года до трех лет (3,9 млрд руб.), а приток более коротких вкладов лишь частично его компенсировал, отмечает Осадчий.

«Дочка» украинского Приватбанка за месяц сократила вклады на 1,8 млрд руб., или на 4,5%. По сравнению с мартовским оттоком это немного: за 10 дней после введения временной администрации (6 марта) вкладчики забрали из банка 8,3 млрд руб.

«Связной банк» в феврале потерял 3,2% своей депозитной базы, или 1,6 млрд руб.

Директор по финансированию «МДМ банка» Уильям Флемминг, объясняет февральское сокращение портфеля розничных депозитов плановым погашением одного крупного вип-депозита. За исключением данного погашения, портфель розничных депозитов банка остался стабильным, отмечает он.

Представитель ХКФ-банка объясняет отток снижением ставок со второй половины 2013 г., когда замедлился рост кредитования. Поэтому часть вкладчиков по окончании срока вкладов забрали деньги. Эффектом закрытия срочных вкладов, которые банк предлагал в начале 2012 г., объясняет начавшийся в октябре отток депозитов и «Связной банк». «Это ожидаемый спад ликвидности, и ставки мы повышать не планируем, максимальная по нашему новому продукту составляет сейчас 7% годовых», — говорит представитель банка Антон Гольцман.
/>http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/646881/vkladchiki-ischut-banki-pokrupnee

[George 634]

Организаторы пирамиды «ФинансКредит» получили 11 лет на двоих

[29.03.14]

Калининский районный суд Новосибирск вынес обвинительные приговоры руководителям кредитного кооператива «ФинансКредит», признав за ними хищение более 75 млн руб. у вкладчиков.

Как следует из сообщения областной прокуратуры, генеральные директора Кредитного потребительского кооператива граждан «ФинансКредит» 39-летняя Лариса Борисова и 41-летний Дмитрий Перетягин признаны виновными в мошенничестве в особо крупном размере (ч. 4 ст. 159 УК РФ). Борисову суд приговорил к 5 годам колонии общего режима и штрафу в 150 тыс. руб., Перетягина — к 6 годам колонии и такому же штрафу.

Суд установил, что кооператив Борисова и Перетягин организовали в 2006 году. Они арендовали офисы в Новосибирске и Омске и дали рекламу в СМИ, обещая высокие проценты за пользование деньгами вкладчиков. На полученные деньги они купили дорогую мебель, оргтехнику, выставили охрану, что создавало у граждан видимость успешной и респектабельной организации. Доходность по вкладам обеспечивалась за счет средств новых пайщиков.

С 2006 по 2008 год более 500 сибиряков внесли в кооператив от 2 тыс. до 500 тыс. руб. По материалам суда, Борисова и Перетягин потратили на собственные нужды 75 902 062 руб., принадлежащих вкладчикам.

НГС.НОВОСТИ

Читайте далее: http://news.ngs.ru/more/1750548/ — Организаторы пирамиды «ФинансКредит» получили 11 лет на двоих — НГС.НОВОСТИ

[Скарлетт 19 536]

Валютные вклады неприкосновенны

Мартовский отток средств населения из банков обеспечили рублевые вклады. Валютные депозиты уменьшились примерно настолько, насколько подешевели к рублю доллар и евро

По данным Центробанка, в марте объем средств физлиц на рублевых счетах в банках уменьшился на 303,5 млрд руб., или на 2,2%, а валютных — на 40,8 млрд руб., или на 1,2%.

«Если посмотреть на динамику курсов валют и вкладов, то можно констатировать, что незначительное сокращение объема валютных вкладов за март, по сути, обеспечено снижением курса рубля к доллару и евро (-1,6 и −1,2% за месяц соответственно)», — объясняет аналитик Национального рейтингового агентства (НРА) Вадим Тихонов.

Популярность валютных вкладов растет, даже несмотря на существенную разницу в ставках — в среднем в 4 раза в пользу рублевых, отмечает он. «Это очень хорошо видно на более длинном отрезке. Так, за I квартал при росте курса евро на 8,7%, а доллара — на 9% объем валютных вкладов вырос на 13,5%», — говорит Тихонов.

Поведение вкладчиков было нетипичным для I квартала. Обычно люди снимают деньги со счетов в январе, инвестируя или расходуя поступившие в конце года бонусы, пенсии и прочие выплаты, но затем приток вкладов возобновляется. Но в этот раз после февральского притока в марте отток вкладов возобновился. Не устоял даже Сбербанк, из которого вкладчики за март забрали 68 млрд руб.

Замруководителя аналитического департамента ИК «Совлинк» Ольга Беленькая объясняет такое поведение вкладчиков в марте падением курса рубля в первой половине месяца, а также геополитическими рисками, связанными с санкциями против России.

Похожая ситуация была в кризис. Плавная девальвация рубля спровоцировала отток вкладов: с сентября по декабрь 2008 г. объем средств на депозитах физлиц сократился на 7,5%, несмотря на номинальный рост на 36% валютных вкладов в пересчете на рубли.

«Частично отток вкладов [в марте] связан с тем, что люди хотят переждать неспокойные времена вне банковской системы. В том числе переводят деньги в наличную валюту. Часть людей вкладывается в товары. Вновь актуальной стала недвижимость, банки отмечают рост спроса на ипотеку. Интерес к инвестициям в недвижимость не проявлялся давно и напоминает докризисный период», — подчеркивает Беленькая.

Ее слова подтверждает статистика ЦБ. В соответствии с оценкой платежного баланса, объем наличной иностранной валюты увеличился за I квартал на $19,6 млрд. Для сравнения: за аналогичный период прошлого года этот показатель снизился на $1,9 млрд.

Потребление выросло на фоне инфляционных ожиданий. Как показал опубликованный вчера опрос ВЦИОМа, россияне считают инфляцию главной проблемой страны. Ее важность отметили 62% опрошенных. В январе этот показатель был 53%, а год назад — 46%. За первую неделю апреля инфляция, по данным Росстата, составила 0,2%, а с начала года потребительские цены выросли на 2,6%, что составляет уже больше половины годового ориентира по инфляции, который поставил перед собой ЦБ.

Тем не менее эксперты считают, что интерес к рублевым вкладам вернется. «Это произойдет на фоне стабилизации курса [рубля], — полагает Вадим Тихонов. — Тем более что банки уже начали поднимать ставки по рублевым вкладам».

По данным ЦБ, за март и первую декаду апреля средняя максимальная ставка по вкладам крупнейших розничных банков выросла примерно на 0,3 п. п.

Рубль не в моде

За I квартал доля валютных вкладов увеличилась почти на 3 п. п. до 20,3%. С начала года объем средств на рублевых счетах уменьшился более чем на 790 млрд руб. (5,7%), а на валютных, напротив, вырос на 400 млрд руб. (13,5%).
/>http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/661581/valyutnye-vklady-neprikosnovenny

[Скарлетт 19 536]

Как и куда вкладчики вывели 344 млрд из банков в марте

Десять крупнейших российских банков потеряли за март около 130 млрд руб. (1,2%) — именно столько забрали физлица со своих депозитов и текущих счетов. Это примерно 40% всего оттока вкладов из банковской системы.

Тройка лидеров

Рекордсменом по оттоку средств населения оказался Сбербанк, на который приходится примерно половина всех депозитов в стране. Со счетов крупнейшего российского банка его вкладчики забрали в марте 51,8 млрд руб., следует из оборотной ведомости на 1 апреля 2014 года. В Сбербанке РБК сообщили, что их клиенты перекладывались из рублей в валюту, а также снимали доллары и евро наличными, опасаясь дальнейших санкций. При этом в банке отметили, что граждане активнее переводил рубли в валюту, чем снимали ее наличными. Собственные данные Сбербанка по оттоку средств физлиц отличаются от данных оборотной ведомости. В пресс-службе банка сказали, что клиенты вывели 68 млрд руб., эта сумма включает сертификаты, векселя и начисленные проценты за март.

На втором месте Газпромбанк с оттоком 22,7 млрд руб., а замыкает тройку лидеров Промсвязьбанк (-14,2 млрд руб.). В целом отток по банковской системе, как ранее сообщал ЦБ, за март составил 344,3 млрд руб.: на 303,5 млрд руб. уменьшились рублевые счета, на 40,8 млрд руб. — валютные. Такая динамика нехарактерна для марта: обычно после оттока в январе возобновляется приток.

В конце 2013 года крупнейшие банки, особенно государственные, пережили обратную тенденцию. Тогда напуганные отзывом лицензий у ряда банков вкладчики переводили свои сбережения в крупные кредитные организации. Например, за декабрь прошлого года размер средств физлиц в Сбербанке увеличился на 644 млрд руб. (+9%), примерно на столько же он увеличился за 11 предыдущих месяцев. В ноябре рекордсменом по приросту средств граждан стал ВТБ24 (+8,56%).

Куда ушли деньги

По оценке опрошенных РБК аналитиков, около половины всех снятых в марте средств теперь будут храниться в наличных. А согласно опросу, проведенному Райффайзенбанком, более половины его частных вкладчиков в марте снимали средства с депозитов для совершения крупных покупок. Этот банк за месяц лишился 10,8 млрд руб. средств физлиц.

Вкладчики Газпромбанка предпочли перевести свои деньги на счета доверительного управления. Согласно оборотной ведомости, из этого банка его клиенты забрали 22,7 млрд руб. Причем 80% своих вкладов, или 16,5 млрд, забрали иностранцы. В банке согласились с подсчетом РБК, но назвали это не оттоком, а переводом средств внутри группы. «В марте некоторые VIP-клиенты решили перевести часть своих депозитов на счета доверительного управления, также открытые в ГПБ. Объем клиентских средств, находящихся в банке, не изменился. В апреле эти клиенты принимали дальнейшие решения по управлению своими средствами, и мы можем увидеть увеличение остатков, размещенных в депозитах», — сказала член правления Газпромбанка Екатерина Трофимова.

Из рублей в валюту

Как обычно, наиболее действенным методом защиты накоплений население посчитало перевод рублей в валюту. У ряда банков на фоне значительного оттока с рублевых счетов наблюдался приток на валютные счета. Так, в Газпромбанке, согласно отчетности, средства уходили с рублевых счетов (-5,22%), но приходили на валютные (+2,5%). Та же ситуация в Московском кредитном банке: резиденты вывели 3,4 млрд руб. (-3,11%) с рублевых счетов, но принесли 715,8 млн руб. (+4%) на валютные. «ЮниКредит» смог привлечь за март 1,4 млрд руб. на валютные счета (+8,7%) от резидентов.

Такой конвертацией рублевых счетов в российских банках в валютные, по словам первого заместителя председателя Банка России Ксении Юдаевой, клиенты увеличили отток капитала в первом квартале 2014 года. «Эффект первого квартала, особенно марта, — это ситуация, характеризующаяся забавным термином «внутренний отток капитала». Если у вас есть рублевый счет в российском банке и вы решили перевести его в доллары, оставив в том же банке, то это — отток капитала. И большая часть оттока капитала, который мы наблюдали в последнее время, — это примерно оно», — пояснила Юдаева на встрече с инвестбанкирами в четверг (цитата по ИТАР-ТАСС).

Расчет на дальнейшую девальвацию не оправдался. Центральный банк изменил механизм валютных интервенций, и теперь «на высокой границе стоит плитой», как сказал на встрече с инвестбанкирами глава совета директоров УК «ВТБ Капитал управление инвестициями» Владимир Потапов. Теперь, чтобы продавить курс на 1 руб., нужно вложить 30 млрд долл., подсчитал Потапов, которого цитирует ИТАР-ТАСС. По его мнению справедливый курс — 32—34 руб. за доллар.

«Если санкции коснутся государственных банков, это может привести к притоку долларов на рынок, поскольку попавшие под них банки будут продавать валюту», — считает начальник дилингового центра Металлинвестбанка Сергей Романчук. Он не видит опасности резкой девальвации рубля сейчас, но замечает, что главное — как будут вести себя физические лица, держащие сбережения в рублях. «Если для долларизации (массового бегства населения из рубля в доллар) не будет оснований, вряд ли что-то плохое может случиться в ближайшее время», — считает он.

Частный случай

В Промсвязьбанке объясняют часть оттока вкладов физлиц в марте конвертацией части депозитов состоятельных клиентов в субординированный заем. Согласно данным оборотной ведомости за март, частные клиенты Промсвязьбанка забрали со своих депозитов 8,5%. Большая часть пришлась на рублевые вклады, с которых утекло 10%.

«Значимым фактором оттока вкладов стала волатильность курса рубля: в марте ослабление рубля достигло исторического максимума. Но помимо негативных тенденций, связанных с геополитическими событиями, ПСБ разместил своим клиентам субординированные облигации на сумму 100 млн долл. То есть средства просто перешли из одной статьи баланса в другую», — объясняет вице-президент Промсвязьбанка, руководитель блока «Финансы» Владислав Хохлов. Президент Промсвязьбанка Артем Констандян сказал РБК, что акционеров банка среди покупателей этих еврооблигаций нет. В основном это клиенты нашего private banking, заметил он.

«Они давно хотели пополнить свой капитал, и у них была договоренность с клиентами, которая в определенный момент была реализована. Такого рода сделки встречаются, но не слишком часто», — поясняет старший директор Fitch Александр Данилов. По его словам, капитал Промсвязьбанка невысокий, хотя норматив выполняется (10,6% при минимуме в 10%). Дополнительный капитал им нужен как «подушка безопасности» на случай ухудшения качества активов, если нужно будет создавать дополнительные резервы (например, среди крупнейших кредитов есть потенциально проблемные), а также для роста.

Банки под санкциями

Из четырех банков, попавших под действие санкций, вывели 14,3 млрд руб. Больше всего пострадал СМП Банк, вкладчики которого забрали 10,7 млрд руб. Ранее глава кредитной организации Дмитрий Калантырский говорил, что за два дня действия санкций банк лишился около 9 млрд руб. средств клиентов со счетов (4 млрд руб. вывели физлица, еще 5 млрд руб. — юрлица).

В относительном выражении отток из АБ «Россия» (-5,2%), Собинбанка (-4%), Инвесткапиталбанка (-7,9%) и СМП Банка (-13,3%) оказался выше, чем в среднем по рынку (около 2%). На волне паники клиенты забирали свои средства сразу после того, как платежные системы Visa и MasterCard заблокировали операции по картам этих банков. Фактически санкции не помешали работе банков: снять деньги можно было в банкоматах и операционных кассах. Однако отток вкладов и клиентов наблюдался. ЦБ даже пообещал банкам, которые пострадали из-за действий Visa и Mastercard, компенсации; а зампредседателя комитета Госдумы по бюджету и налогам Оксана Дмитриева пыталась выяснить, каким образом гражданам будут компенсировать ущерб.

Что дальше

Банкиры и аналитики ожидают, что в ближайшее время ситуация исправится. В НОМОС-банке уже сейчас видят восстановление интересов к депозитам. «Текущая геополитическая обстановка вряд ли может способствовать усилению негативных настроений вкладчиков. Проходящие сегодня четырехсторонние переговоры в Женеве и отвод вооруженных сил с юго-востока Украины вселяют оптимизм, на этом фоне подрастает и рубль», — говорит зампред правления Нордеа Банка Андрей Мальцев. По его мнению, дальнейшая динамика будет зависеть от развития политических событий. «Если следующие шаги будут позитивными, то мы однозначно увидим прекращение оттока средств вкладов с депозитов», — резюмировал он.
/>http://www.rbcdaily.ru/finance/562949991219297

[Скарлетт 19 536]

Россияне понесли деньги обратно в Сбербанк

Мягкие санкции со стороны США и Евросоюза и укрепление рубля успокоили россиян: мартовский отток средств с вкладов физических лиц сменился в апреле притоком. Только Сбербанк сумел привлечь у населения 176 млрд руб.

Объем средств физических лиц на депозитах в Сбербанке за апрель увеличился на 2,3% и достиг почти 8 трлн руб. За месяц общий приток составил 176 млрд руб., следует из отчетности банка по РСБУ. Еще в прошлом месяце вкладчики забирали деньги из Сбербанка: по итогам марта отток вкладов физлиц составил 68 млрд руб.

Пресс-служба Сбербанка объясняет приток средств физлиц двумя факторами: возвращением населения к обычной модели поведения после «беспокойного» марта и «эффектом майских праздников», когда из-за длинных выходных различные выплаты работникам зачисляются раньше.

Заместитель гендиректора «Интерфакса-ЦЭА» Алексей Буздалин объяснил апрельский приток на депозиты в Сбербанке развеявшимися опасениями граждан по поводу перспектив национальной валюты и самого банка. «Отток средств в марте был связан с двумя факторами: с опасениями, что рублевые сбережения могут обесцениться из-за волатильности рубля, а также с риском того, что Сбербанк потенциально мог попасть под зарубежные санкции. В апреле курс стабилизировался, а санкций в отношении Сбера так и не последовало. Как итог — вкладчики понесли деньги обратно», — сказал он.

Заместитель председателя правления банка «Возрождение» Андрей Шалимов утверждает, что апрель стал удачным месяцем с точки зрения притока вкладов физических лиц для подавляющего большинства банков. Представитель «ВТБ24» сообщил РБК, что в апреле в банке тоже наблюдался приток средств на депозиты физических лиц (12,2 млрд руб.). «Курс рубля перестал дергаться, и это оказало успокаивающий эффект», — объяснил он. Апрельский приток на депозиты оказался больше мартовского оттока. «Возможно, это повторение тенденции, которую мы видели в 2008 г., а именно — переток средств в государственные банки, характерный для кризисных ситуаций», — предполагает Шалимов.
/>http://top.rbc.ru/economics/12/05/2014/923238.shtml

[Скарлетт 19 536]

Глава ВТБ24 предложил штрафовать вкладчиков лопнувших банков

Председатель правления «ВТБ24» Михаил Задорнов считает, что правительству нужно отказаться от обязательства возвращать вкладчикам лопнувших банков всю сумму депозитов до 700 тысяч рублей. Об этом он рассказал на сегодняшней встрече с журналистами, где подвел итоги первого полугодия 2014 года для российских банков. «Это полугодие абсолютно уникально. Такого не было даже в 2008-м», – прокомментировал глава правления банка печальную статистику по рынку. Впрочем, тяжелым 2014 год станет в основном для частных банков. А вот группе ВТБ и другим государственным структурам многие негативные для экономики процессы пока идут только на пользу.

Штраф за риск

По мнению Задорнова, имеет смысл удерживать небольшой процент от всех вкладов россиян в прогоревших банках (до 30 тысяч рублей) в качестве штрафа за риск – тогда население будет осторожнее выбирать банк, и рынок оздоровится. По его словам, сейчас россияне при выборе банка руководствуются лишь высокими ставками по депозитам. На надежность банка они не обращают внимания, зная, что сумму до 700 тысяч рублей им гарантированно вернет Агентство по страхованию вкладов (АСВ). В итоге такие банки часто прогорают, и страдает от этого весь банковский сектор – ведь фонд АСВ формируется из взносов самих банков, пропорциональных объему их депозитных портфелей. И если средств АСВ окажется мало, взносы придется повышать.

Сейчас в случае отзыва лицензии у банка АСВ автоматически выплачивает физическим лицам вклады до 700 тысяч рублей, а все остальные встают в несколько очередей на возмещение и зачастую ничего не получают. Задорнов уточнил, что, возможно, имеет смысл не банально удерживать 30 тысяч, а отправить вкладчиков за этой штрафной суммой в общую очередь на возмещение за счет распродажи активов разорившегося банка. В таком случае остается шанс вернуть весь застрахованный депозит, однако риск не получить его будет отпугивать людей от банков с подозрительно высокими ставками.

В прошлом году проблема возмещения вкладов резко усугубилась – Центробанк начал массово отзывать у банков лицензии, и АСВ пришлось возмещать потери десяткам тысяч их вкладчиков. Эксперты предупреждали, что если расчистка банковского сектора продолжится такими темпами, то средств АСВ на всех может и не хватить. К тому же в этом году размер выплат может резко вырасти из-за повышения страховой суммы с 700 тысяч до 1 млн рублей (правда, не во всех случаях, а только если у банка на момент отзыва лицензии оставались деньги). Такой законопроект уже одобрен Советом Федерации, но еще не подписан президентом.

На прошлой неделе глава Центробанка Эльвира Набиуллина признала, что регулятор рассматривает идею отказаться от возмещения процентов по вкладам со ставками выше среднерыночных на 2 процентных пункта. Также Минфин предлагает повысить в полтора-два раза взносы в АСВ для банков с завышенными ставками по депозитам.

Задорнов считает, что эти меры не помогут – нет смысла привязывать ужесточения к размеру ставки, потому что банки с легкостью их обойдут: «Мы знаем, как банки искажают реальные ставки. Не все ведут честную политику с вкладчиками и Центробанком». (Например, банк может показать вкладчику реальную повышенную ставку, а регулятору сообщить, что дал вкладчику пониженную ставку плюс денежный бонус. – Slon.) Хотя саму идею дифференциации размера взноса в АСВ для разных банков он поддерживает: чем выше надежность банка, тем меньше должен быть взнос.

Жертвы банкоцида

Глава ВТБ24 уверен, что Центробанк продолжит отстрел нечестных и неэффективных банков, и одобряет это: «Это естественный экономический процесс. Какой-то процент банков должен разоряться. <…> Сейчас у нас около шестисот действующих банков, и при таком количестве отзывать по пятьдесят лицензий в год – абсолютно нормально».

Сам ВТБ24 от ликвидации конкурентов безусловно выигрывает. Испугавшись массового отзыва лицензий у частных банков, вкладчики стали массово переводить депозиты в крупные государственные банки, такие как ВТБ24. В итоге в первом полугодии 2014-го – впервые за долгие годы – в России зарегистрирован чистый отток депозитов. Они снизились на 0,4% до 16,9 трлн рублей. А ВТБ24, наоборот, нарастил свой портфель. По словам Задорнова, депозиты физических лиц в банке выросли на 36 млрд рублей, до 1,14 трлн (включая малый бизнес – до 1,54 трлн). А за 20 дней июля он привлек еще 20 млрд рублей.

Глава правления напомнил, что отток средств вызван не только отзывом лицензий, но и девальвацией рубля в начале года. Но признал, что банкоцид помог ВТБ24 привлечь новые вклады: Агентство по страхованию вкладов передало ВТБ24 клиентов нескольких лопнувших банков. По словам Задорнова, примерно половина клиентов этих банков не стали забирать депозиты, а оставили их в ВТБ24. Но основной приток таких вкладов был в конце прошлого года.

В итоге доля государства в российском банковском секторе стремительно выросла. По данным ВТБ24, банкам с государственным участием (Сбербанку, группе ВТБ, Газпромбанку, Россельхозбанку) досталось 82% прироста кредитного портфеля в первом полугодии 2014 года. Задорнов уверен, что к концу июля в руках Сбербанка и группы ВТБ окажется больше половины рынка кредитования населения.

Санкции тоже помогли

По словам Задорнова, в прошлом полугодии кредиты физическим лицам впервые стали расти медленнее, чем кредиты предприятиям. Население начинает экономить на тратах и трезвее оценивать свои возможности из-за падения реальных доходов – и это тоже впервые с 90-х годов. До сих пор реальные располагаемые доходы россиян росли на 3–4% в год и прирастали даже в кризисные 2008–2009 годы, а в первом квартале 2014 года они сократились на 2,4%, во втором – еще на 0,2%.

Предприятия же в первом полугодии активно занимали средства у российских банков. Они замещали потерю внешних источников финансирования, которых Россия лишилась из-за международных санкций и конфронтации с Западом, объясняет Задорнов.

ВТБ24 от этих санкций тоже может пострадать. Минфин США 30 мая внес в конгресс расширенный список российских компаний, в отношении которых рекомендованы экономические санкции. В их числе – ВТБ, владеющий банком ВТБ24. Неясно, будет ли этот список одобрен, но на прошлой неделе под санкции подпали два фигуранта списка: Газпромбанк и ВЭБ. Иностранным партнерам теперь запрещено предоставлять им финансирование. Михаил Задорнов не исключил, что в случае принятия санкций против ВТБ проблемы могут возникнуть у всей группы. Но добавил, что верит «не только как оптимист, но и как достаточно хорошо информированный оптимист» в то, что группа ВТБ избежит этого риска.

Десятки банков стали лишними

Задорнов рассказал, что многие крупные российские компании сейчас пытаются избавиться от своих карманных банков (их еще называют кэптивными, от слова captive – подконтрольный кому-то). Такие банки использовались для привлечения средств в основной бизнес, но месяц назад Центробанк объявил им войну – теперь им нельзя будет кредитовать другой бизнес своих владельцев и связанных с ними лиц на сумму больше 20% собственного капитала. А принимать решение о ликвидации нарушителей ЦБ сможет без прямых доказательств на основе мотивированного суждения.

«Раньше каждая крупная компания имела кэптивный банк, – уверен Михаил Задорнов. – Мы имеем десятки предложений от компаний (прежде всего сырьевых, металлургических) купить их банки, но они никому не нужны».
/>http://slon.ru/economics/glava_vtb24_predlozhil_shtrafovat_vkladchikov_lopnuvshikh_bankov-1132603.xhtml

[Прохор 0]

В опросе ответил "нет" т.к. у меня вклад не банковский, а в Юнион Финанс. Это кредитный потребительский кооператив

[apro3 40]

в Юнион Финанс. Это кредитный потребительский кооператив

Не страшно?

[NexterD 0]

Банкам не доверяю. А всяким кооперативам и тем более. Знаю я эти кооперативы еще по прошлым временам: бабки собрали и ищи свищи!

[Прохор 0]

NexterD, Вы не правы. Кредитный кооператив - это очень даже удобное дело. А на счет надежности, так их деятельность сейчас Центробанк контролирует. Ведутся реестры, отчетность перед Центробанком. Так что надежность не меньше, чем в банке, только принципы функционирования другие. У кооператива нет цели на вас заработать.

[Першинг 179]

Прохор, а какая же цель-то? Оказать благотворительную помощь?

Изменено Август 21, 2014 пользователем Першинг

[apro3 40]

У кооператива нет цели на вас заработать.

Шутите? Зашел на их сайт. Раздел "Займы". Сумма займа 10 000 руб. Платеж 376 рублей (Оплата осуществляется раз в неделю).

376 * 52 = 19 552 руб.

Стандартный срок предоставления займа составляет 78 недель (1,5 года)

376 * 78 = 29 328.

Практически ровно 200% за 1,5 года = 133% годовых.

Вообще ничего не зарабатывает

[Прохор 0]

Мне займы брать слава богу не приходилось. А по вкладам меня все устраивает. % хороший. И кооператив - это не коммерческая организация, полученые доходы от кредитования и идут на выплату более высоких процентов вкладчикам. Я так понимаю.