PegasSN

Добрый день! Ситуация заключается в следующем. Человек в январе 2013 года берет в РК кредит, заполняя заявку на получение 500 000 р., подписывает кредитный договор, где общая сумма кредита указана в размере 764000 рублей и включает в себя комиссию за подключение к программе страхования. Срок кредита составляет 48 месяцев. полная стоимость кредита согласно условий 27,94% годовых. "Счастливый" человек в этот же день через кассу получает наличными свои 500000, и особо не задумавшись, а где же еще 264 000 рублей отправляется домой. Согласно кредитного договора, раздел подключение к программе страхования был внесен в текст договора, иного варианта в банке не существовало. Исходя из условий этого раздела банк: заключил договор страхования с СК Ренессанс Страхование по страхованию жизни и здоровья клиента, таким образом является выгодоприобретателем по страховому случаю; обязал клиента уплатить комиссию за подключение к программе страхования, предоставив на это ему кредит, также указав на право банка списать в безакцептном порядке сумму комиссии за подключение к программе. Что интересно в этот же день им были оплачены (3000р), подписаны и получены два страховых полиса с некой ЗАО СК "Авива", о заключении по устному заявлению договоров страхования от несчастных случаев, вместе с тем в страховых полисах нет указание на их соотносимость к кредитному договору, банку или Ренессанс страхование и застрахованным является сам клиент. Оба полиса совершенно идентичны и содержат в себе одни и те же условия. Далее, "счастливый" человек, оплатив платежи по графику в течении двух месяцев в начале апреля приходит в банк и наличными вносит 500 000 рублей, полагая досрочное погасить кредит, что собственно предусмотрено договором, и тут по устной информации сотрудников банка узнает, что 264 000 составляла сумма подключения к программе страхования, и что она в день выдачи кредита была списана со счета клиента и возврату не подлежит. Вместе с тем, согласно приложению к кредитному договору о тарифах, комиссия за подключение к программе страхования составляет 1,70% от суммы кредита за каждый месяц срока кредита, уплачивается единоразово за весь срок кредита. Как не считали, так и не смогли понять какая же сумма фактически была списана и как она была рассчитана. Банк, на претензию вежливо в письменной форме указал, что клиент "добровольно" выразил желание на подключение к программе страхования, что при "нежелании" клиента данная услуга не оказывается, оплата комиссии за подключение была включена в общую сумму кредита, услуга оказана полностью и произвести возврат (перерасчет) комиссии не возможно. "После оказания запрошенной услуги, в течении срока действия кредита вы застрахованы по рискам смерть, несчастный случай и т.д. Также в письме банк указал, что надлежащее оказание услуги за подключение к программе страхования выражается в передаче необходимой информации в страховую компанию и заключение договора страхования. Возникает вопрос какое отношение имеют договора добровольного страхования с ЗАО СК "Авива", заключенные при составлении кредитного договора, получается что у страховщика уже есть необходимая информация о страхователе , в чем заключается суть услуги?