Поиск по сайту

Здравствуйте! Заглядываю на этот форум регулярно. Много почерпнул полезного. Приходилось "общаться" и с коллекторами и с сотрудниками "безопасности" банков по чужим, слава Богу, долгам, форум очень помогает. C банками еще никогда особо не воевал, в судах участвовал пару раз только в качестве свидетеля по уголовным делам. О борьбе с произволом банкиров знаю пока только с форума. Кредитами пользуюсь, когда нужно много и срочно, стараюсь не злоупотреблять. Кредитная история идеальная, просрочек и долгов не было никогда. Искал похожую ситуацию на форуме, не нашел. Взял уже во второй раз в КБ "Уссури" (г. Хабаровск) кредит наличными "на неотложные нужды" (нужды реально неотложные, но распределенные во времени где-то на месяц). У них очень хитро построена система страховки и комиссии: 1. Клиент пишет заявление на страховку и оформляет полис для получения сниженной процентной ставки (выгодоприобретатель - банк). Т.е. ставка по кредиту ~36%, если оформляешь страховку, получаешь ~29%. Причем изначально (при оформлении заявки на кредит) предлагают продукт как 29%.. 2. Страховка действует 2 года. Если по истечении этого срока клиент не оформляет новый договор страхования, процент по кредиту повышается до 36%. Кредит рассчитан на 5 лет. В договоре есть отписка, что "клиент согласен с тем, что повышение не является изменением существенных условий банком в одностороннем порядке". 3. Сумма страховки (4% от суммы кредита) списывается со счета при получении кредита. Т.е., получая 150 т.р. кредита, я получу на 6т.р. меньше, а платить буду всю сумму со всеми процентами. Т.е. банк отдаст страховой компании премию, а на нее будет получать проценты с меня. 4. Хитрая комиссия в 3,5% от суммы кредита формируется, как "штраф за нецелевое использование кредитных средств". Т.е. при получении кредита из суммы списывается 3,5%, а к возврату требуется все, включая проценты, как в случае со страховкой. 5. Нецелевое использование средств по кредиту без конкретной цели объясняется в договоре примерно следующим образом: 5.1 Целевое назначение кредита - оплата безналичным способом товаров или услуг в сумме полученного кредита . 5.2 При отсутствии подтверждения целевого использования на клиента налагается указанный штраф. (По факту при получении наличных "штраф" списывается сразу же при получении безусловно) 5.3 Клиенту может быть возвращена сумма уплаченного штрафа при предоставлении им в 10-дневный срок чеков,квитанций или в случае безналичной оплаты платежных поручений на полную сумму кредита с предоставлением договора на оказание услуги, поставку товара (и, по видимому, толковым обоснованием необходимости этой покупки, так как банк принимает решение о возврате после внимательного изучения предоставленных документов). Если прошло более 10 дней, считается, что клиент использовал для оплаты не только средства банка, но и какие-то другие. (Бред, но это есть в договоре) 5.4 Сумма возвращается в виде зачисления суммы штрафа на счет для списания (из нее или с ее участием) очередного платежа по кредиту . (Т.е. сумма должна вернуться даже не в уплату основного долга, а просто очередным платежом с процентами) В итоге: В первом кредите на 200 т.р. страховка и "штраф" составили около 15т.р. изначально без учета процентов, мною выплаченных на эти суммы. На руки получил ~185т.р. Во втором (текущем) кредите на 150т.р. сумма страховки и штрафа составила около 12т.р. На руки получил ~138т.р. Вопрос № Раз; Можно ли оспорить такую страховку в суде? Реально ли получить ее с банка по уже погашенному досрочно кредиту (брал в апреле этого года, досрочно выплатил в июле)? Вопрос № Два (если "да" на предыдущий): Как быть со страховкой по текущему кредиту? Планирую погасить его раньше двух лет. Сначала заплатить, потом оспорить, или сразу можно потребовать возместить сумму? Вопрос № Три: Как составить исковое заявление по возврату незаконной комиссии? Нужным органом чувствую, что она незаконна, но на что опереться в качестве истца, пока не понимаю. Может есть похожая практика? Вопрос № Четыре (аналогично второму): Есть ли необходимость сначала выплатить кредит, потом потребовать вернуть незаконный "штраф" или сразу требовать возврата но "на руки"? Заранее спасибо! P.S. Если нужны сканы документов, могу сделать и выложить их попозже среди недели. Сканера нет под рукой.