Скарлетт

Сюрпризы должников Управление проблемными кредитами для банков не роскошь, а насущная необходимость, уверены эксперты по работе с задолженностью. Тема банкротства для кредитных организаций является глубокой и многогранной. Она касается не только юридических отделов, но и служб безопасности, подразделений, занимающихся риск-менеджментом, call-центров, фронт-офисов – в общем, любому банку сегодня для преодоления поднятой проблемы нужен комплексный подход и правильная стратегия. Экспертное сообщество прекрасно понимает запросы рынка. Именно этим можно объяснить, в том числе последовательность тематических мероприятий, которые состоялись в столице на прошлой неделе. Так, после завершения 5 июня форума «Банкротство должников», целевой аудиторией которого являлись, в основном, юристы кредитных организаций, 6 и 7 июня 2013 года состоялся 6-й всероссийский практический форум «Управление проблемными кредитами». Оба мероприятия были организованы компанией Global Forum LLC и состоялись в конференц-залах гостиницы «Холидей Инн Сущевский». Проценты должника и поручителя 6 июня открывал 6-й всероссийский практический форум «Управление проблемными кредитами» ведущий советник управления частного права Высшего арбитражного суда (ВАС) России Олег Зайцев. Эксперт профессионально занимается темой банкротства, поэтому решил рассказать аудитории о том, какова судьба процентов по кредиту в этом процессе. В частности, был выявлен целый пласт проблем. Прежде всего, для того чтобы дело о банкротстве было инициировано, необходимо, чтобы у должника была просрочка по своим обязательствам в три месяца. Суд можно смело просить включить банк в реестр кредиторов в деле о банкротстве, если у кредитной организации есть решение по взысканию процентов на дату фактического исполнения, а у предприятия-должника трехмесячная просрочка по основному долгу, подчеркнул правовед. Согласно существующей судебной практике, банку нельзя взыскать сначала часть процентов, а потом требовать остальные. Эти юридические коллизии закреплены нормами, свидетельствующими, что нужно сразу взыскивать все проценты на дату фактического исполнения. Банкам следует знать об этом и сразу учиться отстаивать свои права в полной мере. Если по какой-то причине кредитная организация сначала запросила о взыскании только части процентов, то далее ей будет отказано в продлении этой процедуры. Законодатель «заставляет» фиксировать размер требований в процессе о банкротстве на определенную дату. Сложным является вопрос с процентами, начисляемыми за период процедур по отношению к кредиторскому поручителю. К сожалению, пленум по поручительству внутренне противоречив. С одной стороны, основная масса решений в нем базируется на подходах, принятых в основных европейских практиках и выражающихся формулой: «Ничто в отношениях кредитора с основным должником не может ухудшить его отношение с поручителем». Этот подход отвечает здравому смыслу, который заложен в саму практику поручительства: основная функция поручителя защитить от банкротства должника самого кредитора. С другой стороны, в пленуме о поручительстве есть решение, которое противоречит этой идее и которое касается ситуации, когда оба – и поручитель, и должник – становятся банкротами. В результате затруднительно ответить на такой вопрос: если основной должник оказывается в банкротстве, получится ли у банка взыскать с поручителя те проценты, которые не удается взыскать с основного должника? Необходимо прилагать усилия для разрешения подобных юридических коллизий. В процессе своего выступления эксперт призывал банки обращаться за разъяснениями в структуры ВАС, для того чтобы способствовать преодолению неопределенности юридической практики. МФО пришли к коллекторам Заместитель генерального директора по маркетингу и продажам «Секвойя Кредит Консолидейшн» и официальный представитель на форуме Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Елена Терехова была вторым докладчиком. Она рассказала о том, как меняется структура проблемных кредитов российских банков. Исторически потребительские необеспеченные кредиты занимают видную долю в любом портфеле коллекторского агентства, которое работает с долгами граждан. Это самый востребованный, самый рискованный продукт, но именно с него начинало любое коллекторское агентство, поскольку каждый банк, который пришел в розницу, очень быстро столкнулся с проблемами невозврата и ему потребовались соответствующие услуги. По данным эксперта, в 2010 году 47% от переданных портфелей составляли объемы работы по необеспеченным потребительским кредитам. В 2012–2013 годах эта цифра стала чуть ниже – порядка 40–45%. Одновременно с этим происходит наращивание объемов работы по другим типам кредитования. Например, коллекторы начинают постепенно все плотнее работать с ипотекой. Если в 2010 году на работу коллекторам передавался только 1% проблемных жилищных кредитов, то в 2012 году этот показатель возрос до 6–8%, по разным оценкам. Коллекторы быстро научились работать с этим достаточно сложным видом задолженности. Сегодня весь процесс взыскания ипотечного кредита с начала просрочки до момента продажи квартиры либо постановки ее на баланс занимает порядка 2 лет. Это достаточно длительный срок для банков. Безусловно, каждый участник финансового рынка борется за то, чтобы он был сокращен и денежные средства были возвращены как можно быстрее. Так же как и ипотечные должники, неплательщики по автокредитам длительное время считались заемщиками «достаточного хорошего качества», и каждый банк неплохо работал с этим сегментом клиентов самостоятельно. Однако в последнее время также наметились изменения. Если в 2010 году в руках коллекторов было около 2% задолженностей по автокредитам, сейчас уже порядка 12%. «Произошел достаточно существенный рост передачи автокредитов в коллекторские агентства», – подчеркнула выявленную тенденцию Елена Терехова. Ранее большое место в портфелях коллекторских агентств занимали задолженности по экспресс-кредитам от банков. Сегодня его начали занимать долги, поступающие в работу от микрофинансовых организаций (МФО). На сегодняшний день именно эти организации эксперт отнесла к самому быстрому сегменту экономики. МФО активно наращивают займы и просрочку по ним одновременно. «Уровень просрочки во многих микрофинансовых организациях на сегодняшний день достигает порядка 20%», – поделилась своими наблюдениями с аудиторией Елена Терехова, одновременно заметив, что для этого типа компаний такое положение вещей считается нормой. За последние два года долги микрофинансовых организаций, переданные в коллекторские агентства, выросли более чем на 80%. «Наверное, ни один рынок не показал такого агрессивного роста, как микрофинансовые организации», – подчеркнула эксперт. За последние несколько лет в руки коллекторам перешел в работу рынок долгов ЖКХ. У всех на слуху те проблемы, которые существуют в данном секторе экономики, поэтому неудивительно, что процент передачи проблемных долгов в работу год от года только увеличивается. Если в 2010 году только около 1% задолженности физических лиц по услугам ЖКХ передавалось в работу коллекторам, то к 2012 году этот показатель вырос до 5%. Подводя итог своему выступлению, Елена Терехова выявила следующие изменения, которые произошли в сфере работы коллекторских агентств за последние два-три года. Во-первых, несмотря на то, что работа с потребительскими кредитами по-прежнему составляет основной объем всех проблемных долгов у коллекторов, ее доля начинает потихонечку снижаться. Во-вторых, МФО стали полноценными партнерами коллекторских агентств, заменив своими портфелями объем долгов по экспресс-кредитам, который раньше поступал от банков. В-третьих, уже сегодня очевидно, что объем долгов по ЖКХ в портфелях коллекторских агентств будет только расти в будущем. В-четвертых, постепенно на взыскание банки начинают передавать ипотеку. В-пятых, сегодня среди банков на рынке востребовано взыскание на ранних сроках просрочки, до 90 дней. И последний тренд, который выделила Елена Терехова, касается того, что сегодня банки готовы и хотят покупать не полностью взыскание долга, а одну какую-то его составляющую у коллекторских агентств. Так, самым востребованным по последним данным являются услуги по выезду представителей коллекторского агентства к должнику. «Позвони мне, позвони!» Начальник управления по работе с просроченной задолженностью Росэнергобанка Кирилл Ципривуз рассказал о том, как можно предотвратить выдачу кредита проблемному клиенту и как стимулировать заемщика платить вовремя. Причем речь шла, в основном, о клиентах – юридических лицах, которые являются представителями малого и среднего бизнеса (МСБ). По мнению эксперта, отчасти ситуацию с выдачей кредита субъектам МСБ можно улучшить за счет формирования правильной команды менеджеров по работе с такими клиентами, создания соответствующей мотивации к труду и снижения ротации персонала на данных позициях. Уже одна качественная работа с кадрами даст банку весьма ощутимый эффект в качестве заемщиков по портфелю МСБ. В процессе анализа заявки нужно обращаться к кредитной истории субъекта малого предпринимательства для проверки данных. Обращать внимание нужно на то, как данная организация выплачивала деньги по своим обязательствам другим банкам, и в каких случаях случались просрочки. Анализировать нужно и аффилированные структуры предприятия-заемщика, поскольку от того, как ведут себя с банками другие компании данной группы, может зависеть и поведение конкретной организации. Нужно отследить, были ли ранее в данной группе компаний банкротства, и по какой причине они происходили. Поделился эксперт несколькими эффективными практиками по снижению количества просрочек и в розничном портфеле банка. Первый результативный инструмент, который может помочь банкам в работе с уже имеющимися заемщиками, это простое напоминание. Самым эффективным для всех типов кредитования, согласно проведенным экспериментам, в которых Кирилл Ципривуз участвовал, оказался личный звонок оператора клиенту и получение сдержанных обещаний осуществить платеж по кредиту в ближайшее время. Поскольку напоминание в виде звонка на телефон клиенту – это дорогое удовольствие, хотя в некоторых случаях весьма удобное, то вполне можно настроить в банке, допустим, систему смс-оповещений клиентов, которые до определенного срока не внесли необходимую сумму на свой счет. Второй важный инструмент – это проверка залогов. Однако он сложен в исполнении, поскольку у банка может не хватать ресурсов на проверку залогов своих клиентов даже в случаях, когда речь идет об автокредитах. По мнению эксперта, эту функцию частично можно отдать на аутсорсинг, предварительно сформулировав правила проведения оценки залогового имущества, причем они должны касаться даже мелочей. К примеру, стоит не просто описать, но и показать, как следует фотографировать залог, если проводится его оценка. Если речь идет о недвижимости, но нужно отслеживать наличие паспортов БТИ и других документов на владение собственностью и т.д. Автоматизация всем поможет После небольшого перерыва на форуме выступила руководитель центра компетенций управления сбора просроченной задолженности Сбербанка России Ольга Антипкина. Она рассказала о том, что следует предпринять, чтобы повысить эффективность работы операторов отдела по раннему сбору задолженностей (soft collection). В Сбербанке это подразделение работает всего с двух площадок – из Москвы и из Екатеринбурга, причем в планы кредитной организации входит переезд call-центра из столицы в будущем. Несмотря на наличие только двух площадок, отделению soft collection самого большого банка страны удается обработать заявки из 8 часовых поясов по всей России. Долговой портфель распределен неравномерно. Поскольку большая часть населения нашей страны живет в ее европейской части, то на московскую площадку поступает больше заявок к обработке, чем на екатеринбургскую. Большим шагом к повышению эффективности стала полная автоматизация работы call-центра Сбербанка. Только от того, что операторы не тратят время на набор номера вручную, с каждого звонка удается экономить порядка 53 секунд рабочего времени, что в масштабах Сбербанка дает весьма ощутимый эффект. Результативность общения с клиентами повысилась благодаря одному только этому внедрению на 37%. Суть работы коллекторов сводится к общению и максимальной мотивации клиентов на погашение задолженности в кратчайшие сроки. Помимо автоматической системы набора номера, в Сбербанке было внедрено решение, известное под названием Workforce management, позволяющее эффективно управлять трудозатратами. Уже сейчас в Сбербанке активно используется при обучении операторов коммуникативный тренажерный диалог. Он учит сотрудников профессионально общаться с заемщиками и вежливо отвечать эмоциональным клиентам. Новая реальность открытости мира Генеральный директор службы финансово-экономической информации «Интерфакс» Сергей Яковлев рассказал об управлении портфелем долгов, о том, как учитывать риски и где брать информацию о заемщике. В его докладе речь шла о юридических лицах. Он отметил, что в эпоху бурного развития информационных технологий нужно быть готовым к тому, что в очень короткое время поменяются и представления об источниках информации о клиентах, которые будут использоваться для принятия решения о выдаче кредита. Уже сегодня в России все больше информации о заемщике требуется к раскрытию. Наша страна здесь находится в общемировом тренде, поскольку аналогичные требования выдвигаются и государствами Европы, и в США, и т.д. В эпоху бурного развития Интернета говорить о персональных данных, как минимум, очень сложно. Для получения более точной информации о клиенте нужно использовать несколько источников, поскольку из-за сложности при проверке возможно появление недостоверной, ложной информации. Проверяя информацию о предприятии, имеет смысл и обратиться к тому, что известно о каких-то конкретных физических лицах – о руководителях, управляющих и т.д. Общая открытость ведет к тому, что кредитные риски уменьшаются, подчеркнул эксперт. Однако нужно понимать, что в период бурного развития технологий мошенники также становятся другими – более развитыми, сложно уловимыми. Таким образом, осторожность в обращении с информацией, стремление защитить собственные процессы для любой организации сегодня насущная необходимость. Во второй день форума – 7 июня 2013 года – состоялись две специализированные секции. Первая из них была посвящена взысканию задолженности с корпоративных клиентов, а вторая касалась аналогичных процессов, но уже в отношении физических лиц. Посетители форума имели возможность глубже разобраться в особенностях работы с различными типами должников и задать интересующие вопросы экспертам рынка. Москва. http://bankir.ru/novosti/s/syurprizy-dolzhnikov-10046965/#ixzz2WZEdD3My

Новгородские приставы забрали у игроманки 15 пчелиных семей В Новгородской области судебные приставы наложили арест на 15 пчелиных семей, принадлежавших женщине-игроманке. Хозяйка пчел, пенсионерка из Боровичского района, несколько лет назад накопила около 800 тысяч рублей долгов перед банками, пенсионным фондом и другими организациями. Вернуть эти деньги должница не смогла. - Возможно, одной из причин, по которой у заемщицы возникли проблемы с кредитами, стала игромания, - делится с корреспондентом "РГ" информацией руководитель пресс-службы новгородского управления Федеральной службы судебных приставов Геннадий Стрелков. - Женщину иногда замечали в Боровичах в клубах с игровыми автоматами. Дело происходило еще до запрета азартных игр в нашей стране. Сейчас пчеловодка объявлена в федеральный розыск - помимо долгов, у пенсионерки имеются другие проблемы с законом. Тем временем в суд обратилась подруга должницы, которая выступала поручителем по одному из ее кредитов и уже заплатила за "беглянку" 165 тысяч рублей. Суд постановил в обеспечение иска наложить арест на собственность жительницы Боровичского района, в том числе и на пчелиные семьи. Судебному приставу пришлось надеть защитную маску, чтобы описать жужжащее имущество. Каждую пчелосемью оценили в тысячу рублей. - Пока пчел не изымали и никуда не вывозили, за ними продолжит ухаживать супруг должницы, - продолжает Геннадий Стрелков. - Дальнейшую судьбу медоносных насекомых решат судебные разбирательства. Дело в том, хозяйка ульев формально владеет домом, который нигде не зарегистрирован. Сейчас необходимо решить вопрос с регистрацией, арестом и реализацией недвижимости. Ведь выручка от продажи пчелосемей даже частично не покроет долги пенсионерки./>http://www.rg.ru/2013/06/17/reg-szfo/pchela-anons.html

В Архангельске судебные приставы арестовали ипотечную квартиру Житель Архангельска решил заплатить долг по ипотечному кредиту, не дожидаясь реализации на торгах принадлежащей ему квартиры. На исполнении в отделе судебных приставов по Октябрьскому округу г.Архангельска находилось исполнительное производство о взыскании ипотечного долга с гражданина М. Взяв в банке ипотеку на приобретение квартиры, архангелогородец М. по какой-то причине «забыл» погашать ежемесячные платежи. В результате банк обратился в суд, который встал на сторону банка и вынес решение — обратить взыскание на заложенное имущество, однокомнатную квартиру. В ходе исполнения судебного решения судебный пристав-исполнитель разъяснил должнику, что квартира будет выставлена на торги, а денежные средства, полученные от реализации, будут перечислены взыскателю. После подготовки необходимых документов уже были назначены торги для реализации жилья. Однако, буквально за 2 недели до намеченных торгов, должник явился к судебному приставу-исполнителю и полностью заплатил всю сумму долга — 1 млн 300 тысяч рублей. Кроме этого, за неисполнение судебного решения в установленный законом срок ему пришлось заплатить исполнительный сбор — почти 90 тысяч рублей. По информации УФССП по АО/>http://news.arh-info.ru/main/2851-v-arxangelske-sudebnye-pristavy-arestovali.html

Приставы вынуждены были забирать машину под дулом пистолета Сын, который защищал отца-должника, приехал в службу судебных приставов на арестованной машине, а уехал оттуда обвиняемый в применении насилия к представителям власти. По сообщению межрайонного отдела по розыску должников и их имущества УФССП России по области, долг суммой 493 000 рублей появился у жителя райцентра Любино Юрия М. из-за причинения морального ущерба. Его осудили и отправили отбывать наказание, а приставы должны были взыскать с него компенсацию морального ущерба в пользу пострадавшего. Было установлено, что в собственности у должника есть автомобиль «Лада Приора», который на данный момент использует сын осужденного Станислав М. Он приехал в отдел судебных приставов и на требование предъявить автомобиль должника, чтобы арестовать его в счет погашения долга сообщил, что не знает ничего о местонахождении машины. Однако приставы оказались неудовлетворенны ответом и проследили за мужчиной. Выяснилось, что машина была припаркована на соседней улице. Судебные приставы попытались остановить мужчину. Тогда он выхватил пневматический пистолет и пытался скрыться с автомобилем, угрожая стражам закона. Один из приставов быстро отреагировал на противоправные действия Станислава М. он выбил пистолет из рук мужчины, используя физическую силу. Сотрудники полиции, приехавшие на место случившегося, задержали мужчину. На данный момент в отношении Станислава М. возбудили уголовное дело по статье «Применение насилия в отношении представителя власти». Теперь ему грозит штраф в размере от двухсот тысяч рублей или же лишение свободы на срок до пяти лет./>http://infomsk.ru/news/obo_vsem/479pristavyi_vyinujdenyi_byili_zabirat_mashinu_pod_dulom_pistoleta

Судебным приставам из Волгодонска грозит уголовная ответственность Судебные приставы из Волгодонска, чтобы выполнить план и получить премиальные, подделывали документы. Вместо того, чтобы выбивать с должников деньги за неоплаченные штрафы и кредиты, они подделывали обезличенные документы и вставляли в протокол. Причем, у штрафников как были долги, так они и оставались – это была только «отмазка» для начальства. На обоих приставов заведены уголовные дела по ч. 1 ст. 285 (Злоупотребление должностными полномочиями) и ч.2 ст.292 (Служебный подлог). В лучшем случае, приставы отделаются увольнениями и большими штрафами./>http://bloknot-volgodonsk.ru/news/more/sudebnym-pristavam-iz-volgodonska-grozit-ugolovnaja-otvetstvennost--20130618.html

Приставы дают возможность выбора Управление Федеральной службы судебных приставов по Мурманской области напоминает жителям Кольского полуострова, имеющим долги: перед банком или кредитной организацией за взятый и непогашенный вовремя кредит, перед государством за нарушение правил дорожного движения, перед собственным ребенком по алиментным обязательствам о том, что можно избежать визита к судебному приставу-исполнителю для оплаты имеющейся задолженности. Управлением создаются все условия для добровольной оплаты долга должниками по исполнительным производствам, возбужденным на основании судебных актов и актов иных специально уполномоченных органов. В каждом отделении Сбербанка имеются банкоматы и терминалы, в которых есть функция приема платежей по исполнительным производствам любой категории. Для оплаты должнику или его родственнику, имеющим на руках постановление о возбуждении исполнительного производства, необходимо ввести в окошке терминала номер исполнительного производства, а также фамилию, имя и отчество должника. Более того оплатить свои долги можно, не выходя из дома и не покидая рабочего места. Такую возможность предоставляет информационный ресурс ФССП России «Банк данных исполнительных производств». На официальном интернет-сайте Управления Федеральной службы судебных приставов по Мурманской области представлен сервис «Банк данных исполнительных производств». Каждый посетитель сайта может зайти на указанный ресурс и получить актуальную информацию о наличии задолженности у себя, родственников или друзей. С начала года эту страничку посетили более 62 тысяч жителей Мурманской области. С помощью платежной системы QIWI появилась возможность оплатить долг непосредственно на сайте. Также, в «Банке данных исполнительных производств» можно распечатать готовую квитанцию. Затем ее можно оплатить в ближайшем отделении банка или на почте. Так с сайта Управления с начала 2013 года было распечатано более 6,5 тысяч квитанций для оплаты задолженности по исполнительным производствам./>http://vmurmanske.ru/news2.php?article=1469411

Судебные приставы Ставрополья: не пустив алиментщика за границу, взыскали долг Неплательщик алиментов оплатил около 120 тысяч рублей, узнав, что судебные приставы арестовали его счет и запретили выезд за пределы Российской Федерации. Как сообщает пресс-служба УФССП России по краю, на исполнении у судебных приставов Октябрьского районного отдела краю находилось в производстве дело о взыскании алиментов с гражданина В. на содержание его несовершеннолетнего ребенка. Застать должника по месту жительства судебным приставам никак не удавалось, даже соседи не знали, когда алиментщик бывает дома. Неплательщик был найден только в результате разыскных мероприятий, но на прием к судебному приставу так и не явился, однако по телефон пояснил, что не имеет достаточной суммы денег, чтобы погасить весь долг. Вскоре нерадивый папаша решил отправиться за границу, чему не мешало, по-видимому, якобы отсутствие денег. Но не тут-то было! Уже при покупке билета гражданин узнал, что судебные приставы не только арестовали его банковский счет, но и запретили ему выезд за пределы Российской Федерации. И произошло чудо – деньги у должника тут же нашлись! Он единовременно оплатил 119 919 рублей в счет погашения задолженности по алиментам./>http://kavkaz.mk.ru/news/2013/06/18/870636-sudebnyie-pristavyi-stavropolya-ne-pustiv-alimentschika-za-granitsu-vzyiskali-dolg.html

За копеечку. Мэр Нижнего Новгорода объявил войну «быстрым» кредитам Нижегородский градоначальник Олег Кондрашов высказал беспокойство о точках выдачи микрокредитов населению, которые, по его словам, «расплодились по городу как сыпь». Он назвал микрокредиты «финансовой шаурмой» и распорядился разобраться с их законностью. Отношения с шаурмой у бывшего ресторатора Олега Кондрашова не складываются давно. SmartNews уже рассказывал о крестовом походе, который градоначальник объявил уличному общепиту. Вслед за палатками быстрого питания в немилость впали палатки «быстрых денег». Глава администрации обеспокоен огромным количеством точек по выдаче быстрых кредитов, появившихся в городе менее чем за год, и распорядился проверить их деятельность. -Что это за «финансовая шаурма»? Что мы за люди такие? Сначала чем попало травим себя, теперь берем в долг деньги, которые не сможем вернуть. Главы районов, разве вы не видите, что творится? Эти объекты не включены в градостроительную схему. Это зачастую палатки, установленные рядом с рынками. Я считаю, что они находятся на грани закона. Олег Кондрашов, глава администрации города Нижнего Новгорода, на оперативном совещании в администрации города, SmartNews Правоохранительные органы не заставили себя долго ждать, и сразу после выступления главы городской администрации начались проверки деятельности компаний, предоставляющих населению подобные финансовые услуги. Как рассказали нам в пресс-службе УВД по городу Нижнему Новгороду, задача перед соответствующими подразделениями была поставлена сразу после оперативного совещания, на котором глава администрации впервые заговорил о проблеме микрокредитов. -Проверки кредитных организаций проводятся. Сегодня мы не можем говорить об их результатах. Все полученные в результате этих проверок данные должны быть проверены, и только после этого они будут обнародованы. Это случится не раньше, чем в конце этой недели. Собеседник в пресс-службе УВД по городу Нижнему Новгороду, SmartNews Среди нижегородцев инициатива градоначальника вызвала бурную полемику. С одной стороны, доступные кредиты — это решение проблем и широкие возможности для многих жителей города. С другой — быстрые и легкие деньги для многих являются соблазном, за который приходится дорого платить. Истории о жестких действиях коллекторов, выбивающих кредитные долги из нерадивых плательщиков, известны каждому. -Я не понимаю, почему у властей так болит голова за тех, кто не может платить по своим кредитам? Пусть сами взвешивают свои возможности. Почему нас хотят лишить возможности брать кредиты? Я сама несколько раз брала. У меня специфика работы такая, что часто нужны срочно деньги для оборота. Возвращаю уже на следующий день. Высокие проценты меня не пугают, потому что зарабатываю я на этих деньгах намного больше. Любовь Воронина, предприниматель, SmartNews СПРАВКА SMARTNEWS Быстрые или экспресс-кредиты не стоит путать с так называемыми микрокредитами — т.е. относительно небольшими займами, которые, как правило, являются нецелевыми. «Изобретателем» подобных кредитов считают бангладешского банкира и профессора экономики Мухаммада Юнуса. За свое изобретение в 2006 году он получил Нобелевскую премию мира «за усилия по созданию условий экономического и социального развития снизу». Подобные займы помогают решать социальные проблемы людям из самых низших слоев населения, которые, в большинстве своем, оказываются добросовестными плательщиками, хотя и имеют крайне низкий заработок. Высокие риски банка в этом случае покрываются благодаря высоким процентным. -То, что наши клиенты люди в основном неблагополучные, — заблуждение. Часто индивидуальные предприниматели получают у нас кредиты для получения кратковременной прибыли или для того, чтобы закрыть кассовый разрыв. Например, к полудню у владельца палатки раскупили весь товар. Впереди еще половина дня, и он понимает, что день обещает быть бойким. Быстрый кредит помогает восполнить ассортимент. Для таких случаев у нас предусмотрены кредиты на один день. За такой кредит клиент заплатит 2%. Прибыль, которую получит коммерсант, намного выше. Кирилл Кашин, генеральный директор ООО «Срочно деньги», SmartNews/>http://smartnews.ru/regions/nnovgorod/7754.html#ixzz2WZ2h5Mu1

Долговая мультипликация Каждый четвертый заемщик в России обслуживает 3—4 кредита. А тех, у кого более пяти кредитов, за два года стало втрое больше — 1 млн человек Как показывает анализ базы кредитного бюро «Эквифакс» (данные о 60 млн заемщиках), 25,4% российских заемщиков имеют обязательства перед 3—4 банками. В 2007 г. таких заемщиков было чуть более 4%, в апреле 2012 г. — 21,2%. Но еще сильнее выросла доля заемщиков, обслуживающих пять и более кредитов: до кризиса их было не больше 0,1%, два года назад — 1%, а сейчас — 3,5%. Это более 1 млн человек, подсчитал гендиректор «Эквифакса» Олег Лагуткин. Только в одном банке сейчас кредитуется 25% заемщиков. «Серьезный рост закредитованности граждан начался весной 2011 г., когда банки упростили процедуру принятия решения по кредиту, начали развивать онлайн-кредитование, снизили требования к заемщикам», — рассказывает Лагуткин. 76% всех граждан, обращающихся в банки за кредитами, уже имеют кредитную историю, т. е. берут кредит не в первый раз. «Мы видим, что российский заемщик кредитуется в любом банке, который может предложить лучшие условия или более простую схему получения кредита», — говорит Лагуткин. Это отражается на кредитной сознательности граждан и способствует ухудшению их кредитной истории — большинство либо не справляются с долговой нагрузкой, либо банально забывают срок и сумму платежей, сетует он. Банкиры конкретизируют: долговая нагрузка растет за счет самых бедных категорий населения. «Среди граждан с низким уровнем доходов, особенно в регионах, практически не осталось людей, у которых бы не было кредитов», — рассказывает Дмитрий Руденко, президент «Лето банка». Это короткие беззалоговые ссуды — на бытовую технику или наличными. «Появилась и категория заемщиков, которые, как мы видим из анализа их кредитной истории, берут новый кредит, чтобы заплатить по старому», — признает Руденко. «Доля заемщиков, обслуживающих 3—4 и более кредитов, сильно выросла за последние пару лет», — соглашается предправления «Ренессанс кредита» Алексей Левченко: рост долговой нагрузки происходит именно у граждан с доходами ниже 30 000 руб. «Конечно, это увеличивает риски банков, и не только тех, кто специализируется на высокорисковом кредитовании: если заемщик потеряет платежеспособность, пострадают сразу все кредиторы», — рассуждает он. Несколько кредитов не препятствие для новой ссуды. «Мы не отсекаем клиентов, которые обслуживают еще кредит, главное — хорошая кредитная история заемщика», — объясняет Руденко. Практически все банки, в том числе «Ренессанс кредит», выдают кредиты заемщикам, у которых уже есть ссуды в других банках, если кредиты нормально обслуживаются, а доходы позволяют увеличить кредитную нагрузку, говорит Левченко. Специализированные розничные банки практически не смотрят на официальные доходы при беззалоговом кредитовании. «В 80% случаев информацию о заемщике мы получаем от кредитных бюро, а также оцениваем риски клиента с помощью собственных скоринговых моделей», — говорит Левченко. «Лето банк» тоже не требует справок о доходах — кредиты до 100 000 руб. выдаются по паспорту и второму документу, например карте другого банка, а на 500 000 руб. — по паспорту и водительскому удостоверению или загранпаспорту./>http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/471261/dolgovaya_multiplikaciya

Коллекторы наращивают объемы работы с МФО Активное сотрудничество компаний-членов ПОПКА НАПКА с МФО началось два года назад. В настоящий момент с коллекторскими агентствами работают более ста микрофинансовых организаций В связи с активным ростом рынка МФО особую актуальность приобретает этика взыскания просроченной задолженности на данном рынке услуг. И очень важно, что уже в ближайшее время появятся стандарты и правила работы с просроченной задолженностью граждан перед МФО. Их разработка идет совместно между участниками микрофинансового рынка и профессиональными коллекторскими агентствами. Особое внимание будет уделено внедрению механизмов досудебного урегулирования споров между физлицами — потребителями микрофинансовых услуг и профессиональными коллекторскими агентствами, а также пропаганде финансовой грамотности и знаний среди широких слоев населения. ПОПКА НАПКА и НАУМИР подписали Соглашение о сотрудничестве. Данный документ регламентирует порядок и условия сотрудничества по вопросам развития цивилизованного рынка взыскания просроченной задолженности в сфере микрофинансирования. Необходимо создать условия для эффективного взаимодействия между МФО и профессиональными коллекторскими агентствами; обеспечить защиту прав и законных интересов граждан — потребителей микрофинансовых услуг; содействовать созданию справедливого и цивилизованного потребительского микрофинансового рынка; оказывать содействие в выработке и реализации государственной политики по вопросам развития микрофинансового и коллекторского рынков в РФ; а также выработать и внедрить в деловую практику единые стандарты работы с просроченной микрофинансовой задолженностью. Эти цели будут воплощаться путем проведения рабочих встреч и консультаций; организаций совместных конференций, семинаров, круглых столов и других мероприятий по проблемам, представляющим взаимный интерес. Немаловажную роль в достижении поставленных целей будет играть разработка согласованных предложений по совершенствованию российского законодательства. По итогам прошлого года объем рынка микрофинансирования был оценен членами ПОПКА НАПКА в 50 млрд рублей. Просрочка составила 30% (порядка 15 млрд рублей). При этом доля аутсорсинга — 50%, то есть 7,5 млрд рублей. За январь-февраль 2013 года сумма размещения составила 3 млрд рублей (часть портфеля перешла в работу с конца 2012 года). Объем аустсорсинга по долгам МФО в 2013 году ожидается на уровне 5—6 млрд рублей. В отличие от банковской системы, где уже несколько лет действуют отлаженные процедуры возврата просроченных средств с помощью профессиональных коллекторов, в микрофинансировании работа с просроченной задолженностью пока регламентирована плохо. Процедуры не отлажены, профессиональные методы управления просроченными портфелями не имеют широкого распространения, а взаимодействие с ведущими коллекторскими агентствами только начинает носить системный характер. Поэтому на начальном этапе коллекторы сталкиваются с трудностями, связанными с системой больших процентов и штрафов, начисленных на первоначально небольшие кредиты и соответствующей реакцией должников. Профессиональные взыскатели работают с МФО по агентской схеме, а также предлагают услуги по покупке портфелей просроченной задолженности с одновременным списанием его с баланса МФО. Оптимальный размер портфеля при покупке — от 500 счетов. По каким критериям МФО нужно отбирать коллекторское агентство для сотрудничества? При выборе партнера необходимо уделить внимание репутации компании, ее эффективности, сроку работы на рынке, клиентской базе, collection-платформe (колл-центр, филиалы, полный цикл взыскания)./>http://bosfera.ru/bo/2013/06/obemy-raboty-s-mfo

Плата на опережение В каких случаях выгодно гасить кредиты досрочно Потребительское кредитование растет стремительными темпами: в 2012 году его объем увеличился на 40%. Это означает, что кредитов мы берем все больше и больше, а вот насколько быстро они возвращаются? По оценкам экспертов, более половины всех заемщиков стараются погасить кредит досрочно, особенно ипотечный. Сегодняшнее законодательство позволяет это делать: досрочное полное или частичное погашение по договорам потребительского кредитования физических лиц может производиться ими в любой момент действия кредитного договора. Выгодно ли гасить кредит досрочно? Руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» Андрей Владыкин считает, что такой подход удобен, если на погашение долга уходит не больше 40% от семейного дохода. В остальных случаях подобная тактика может себя не оправдать. По его словам, большинство заемщиков следуют незамысловатой логике: взять максимальную сумму и при первой же возможности оплатить ее досрочно. Аналитик Инвесткафе Екатерина Кондрашова обратила внимание на то, что банки могут брать комиссию за перерасчет платежей, которая иногда достигает вполне внушительных сумм, что в результате перекрывает всю выгоду от досрочного погашения. Кроме того, в некоторых банках существует мораторий на досрочное погашение кредита, и это указывается в кредитном договоре. По мнению Владыкина, досрочное погашение кредита оправданно в трех случаях. Первый, если доходы возросли более чем в полтора раза и накопилась сумма, достаточная для покрытия всех расходов на три месяца вперед, включая ипотеку. Второй — если кредит почти погашен и бюджет позволяет купить более комфортное жилье после продажи имеющейся недвижимости. Третий — если в семейном бюджете появились деньги, не учтенные ранее (например, наследство). Довольно значительная часть заемщиков расплачивается по ипотеке досрочно, подтвердил замгендиректора Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Щеглов. При этом эксперт предостерег от того, чтобы брать потребительский кредит для погашения ипотеки. «Изымать деньги из дела или инвестактивов также неправильно, привлекать их потом придется по более высокой цене. Но если у заемщика появляется достаточно большая сумма денег, трата которой не повлечет урезания ежедневных семейных расходов, то в этом случае досрочное погашение ипотеки имеет смысл», — отметил Щеглов. По словам экспертов, если заемщик не планирует брать новый кредит в ближайшие сроки, ему всегда будет выгоднее сокращение срока кредитования, так как меньше становится и общая сумма процентов, выплаченных за время действия договора. Однако если в планах есть другой кредит, необходимо оценить уровень соотношения совокупной ежемесячной долговой нагрузки с ежемесячными доходами. «Может оказаться, что, уменьшив срок выплат по первому кредиту, становится невозможным получить одновременно второй, так как банк не хочет брать на себя риски перекредитованности (обычно это соотношение не более 50%). В таком случае выгоднее переплатить проценты по первому кредиту, чем не иметь возможности получить одновременно второй кредит на цели, которые действительно важны», — сказал член правления ДжиИ Мани Банк Эльман Мехтиев. Гендиректор компании «Финотдел» Екатерина Сидорова обратила внимание на то, что досрочное погашение выгодно также и с точки зрения формирования имиджа добросовестного плательщика, ведь информация об этом попадает в кредитную историю. «В любом случае при полном или частичном досрочном погашении я рекомендую отслеживать появление соответствующих записей в кредитной истории: любое отклонение от графика связано с изменениями в передаче данных, и лучше эти изменения держать под контролем», — сказал генеральный директор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин. Тем, кто решил отказаться от идеи с досрочным погашением, подойдут альтернативные опции кредитования. Например, рефинансирование кредита со снижением процентной ставки (если возможно) или с увеличением суммы долга. Второй вариант позволит и выплатить первый долг и получить дополнительные денежные средства, которые можно направить, например, на покупку машины, оплату обучения и другие цели. «Даже если вы несколько месяцев подряд вносили значительные досрочные платежи, а потом попали в просрочку (сокращение на работе, болезнь, не покрываемая страховкой, и т. д.), то ваши заслуги при досрочном погашении не будут учтены. Поэтому лучше выбирать тактику, согласно которой у заемщика будет достаточная «финансовая подушка безопасности», — советует Андрей Владыкин./>http://rg.ru/2013/06/18/vozvrat.html

Взял кредит — плати за полис Завтра в Москве состоится конференция, посвященная банкострахованию. Представители этого самого динамичного сегмента страхового рынка расскажут журналистам о своих проблемах и перспективах. «Банкострахование сегодня один из наиболее перспективных сегментов финансового рынка, — говорит руководитель управления по работе с банками Московского регионального центра «АльфаСтрахование» Илья Ланцов. — Высокая конкуренция в этой сфере заставляет искать возможности для совершенствования сервиса и разрабатывать новые востребованные услуги. Внедрение технологий удаленного обслуживания позволяет привлечь наиболее активную аудиторию потребителей. Комфорт, оперативность и доступность онлайн-сервисов сделают этот канал одним из драйверов развития банкострахования». «В целом зависимость российских страховщиков от банков гораздо выше, чем за рубежом, исключение составляют лишь страны Южной Европы, — полагает заместитель гендиректора «Эксперт РА» Павел Самиев. — И мы видим, что темп прироста этого вида достиг докризисной отметки — доля в общем объеме достигла в 2011 году почти 12%, а в 2013-м, по нашим оценкам, превысит 20%. Ожидается, что через год-два как минимум четверть страховых взносов будет приходиться именно на банковские каналы». В прошлом году рынок банкострахования вырос на 30%, в этом году, как отмечают эксперты, рост продолжится. Большая часть привлекательного розничного бизнеса, который занимает 81% в структуре рынка банкострахования, перейдет в дочерние страховые компании банков. По итогам 2012 года быстрее всего в секторе банкострахования росли страховщики, аффилированные с банками. Долю рынка, связанную со страхованием рисков заемщиков-юрлиц и банковских рисков, займут универсальные страховщики. Однако эта часть рынка банкострахования не столь привлекательна. Несмотря на оживление кредитования, страхование залогового имущества юрлиц стагнирует из-за повышения доли беззалогового кредитования. Что же касается страхования рисков кредитных организаций, то большинство из них рассматривают страхование не как инструмент защиты операционных рисков, а как способ повышения лояльности персонала. Количество противников обязательного приобретения страхового полиса вместе с банковской услугой за год выросло вдвое — с 28% до 56%. Об этом свидетельствуют результаты опроса Национального агентства финансовых исследований (НАФИ). Доля сторонников обязательного приобретения страхового полиса вместе с банковской услугой сократилась на 9%, а количество людей, не поддерживающих банкострахование, поскольку они считают это дополнительным и необоснованным способом взимания денег с населения, увеличилось на 28%. По мнению исполнительного директора СГ «МАКС» Андрея Мартьянова, происходит монополизация рынка банкострахования особенно в сегментах, которые развиваются наиболее активно. Решение ФАС фактически узаконило взаимодействие банков с собственными кэптивными компаниями и дало возможность банкам создавать подобные компании. Этот рынок сужается, особенно в тех областях, которые наиболее прибыльны и интересны банкам. То, что происходит на рынке, особенно в сегменте страхования жизни и здоровья, перестает быть страхованием, а становится способом взимания дополнительной комиссии банков. По мнению исполнительного вице-президента «СГ МСК» Сергея Ефремова, цель создания карманных компаний — максимизация прибыли по одному клиенту. Основной вид деятельности — страхование жизни и здоровья заемщиков по потребкредитам. В этом сегменте низкая убыточность по операциям страхования (5—10%), мало управленческих затрат и расходов на ведение дела, поток клиентов обеспечивается банком, следствием чего является высокий уровень доходов у банка. По прогнозам экспертов, кэптивные страховщики заберут большую долю розничного банкострахования. Модель взаимодействия банка с аффилированной страховой компанией крайне привлекательна в части страхования жизни и здоровья заемщиков, а также страхования заемщика от потери работы. Эти виды страхования являются наименее убыточными, что позволяет финансовой группе генерировать высокую прибыль. Кроме этого, уже третий год подряд страхование жизни и здоровья заемщика при потребительском кредитовании показывает высокие темпы прироста взносов./>http://rg.ru/2013/06/18/banki.html

Наличность не пустят на порог Планку для расчетов граждан установит ЦБ Банк России может получить право устанавливать ограничения при расчетах граждан наличными. До сих пор предполагалось, что максимально допустимый уровень для расчетов физлиц наличными деньгами будет закреплен законодательно — не более 600 тыс. руб. Но, учитывая, что ЦБ будет руководствоваться в первую очередь ситуацией в банковской системе, установленный им максимальный порог может оказаться ниже этого уровня. О том, что поправки, предусматривающие наделение Банка России правом устанавливать ограничения при расчетах граждан наличными деньгами, в настоящее время направлены на рассмотрение в Госдуму, сообщил министр финансов Антон Силуанов. По его словам, Минфин их полностью поддерживает. Идея ограничить расчеты граждан наличными деньгами возникла весной прошлого года. Законопроект, согласно которому предполагалось, что с 2014 года максимальная сумма наличных расчетов физлиц будет ограничена 600 тыс. руб. (в рамках одной сделки), а с 2015 года — 300 тыс. руб., был подготовлен Минфином. Такое ограничение ведомство предлагало ввести для более активного развития безналичных платежей (по данным ЦБ на конец 2012 года, более 80% от всего объема операций с банковскими картами приходилось на снятие наличных) и препятствия уклонению от уплаты налогов. Законопроект был внесен в Госдуму, но не был принят из-за противоречий авторов проекта с Банком России, который выступал против введения подобных ограничений, ссылаясь на высокие риски потерь от мошеннических операции при проведении безналичных расчетов. Чтобы сдвинуть процесс с мертвой точки, члены правительства решили передать право на ограничение операций граждан основному противнику этой идеи — Банку России. "Решение было принято в ходе обсуждения в правительстве, хотя Банк России и не был его инициатором, особых возражений с их стороны не было,— уточнил замминистра финансов Алексей Моисеев.— Если депутаты поддержат предложение, ЦБ сможет гибко регулировать предельную сумму для наличных платежей граждан с учетом ситуации в банковской системе". Если депутаты не одобрят предложенную поправку, правительству придется искать новые варианты решения вопроса или вернуться к первоначальным предложениям Минфина. Впрочем, далеко не факт, что ЦБ будет более лоялен к гражданам при определении максимально допустимого порога расчетов наличными. По сути, это очередное расширение существующих полномочий ЦБ в рамках построения в России мегарегулятора. "Сейчас Банк России уже ограничивает наличные расчеты юрлиц,— напоминает собеседник "Ъ", близкий к ЦБ.— Согласно указанию Банка России 1843-У, максимальная сумма, которую можно уплатить наличными при сделках между юрлицами и индивидуальными предпринимателями, не должна превышать 100 тыс. руб.". По его словам, в случае введения ограничений на расчеты наличными для физлиц сумма, скорее всего, будет сопоставимой, поскольку ставить для граждан планку выше, чем для юрлиц, в ЦБ не видят смысла. По мнению участников рынка, разумные действия регулятора по введению подобных ограничений обоснованны. "В Италии, например, наличные расчеты ограничены €990 — это куда меньше, чем уровень, который обсуждается в России,— говорит зампред правления банка "Возрождение" Марк Нахманович.— Большинство наших граждан редко держат в руках суммы, о которых идет речь". В то же время это отличная мера с точки зрения борьбы с коррупцией, добавляет он. "В разумных ограничениях нет негатива: крупные покупки уже давно оплачиваются в безналичной форме,— говорит председатель правления банка "Авангард" Валерий Торхов.— Даже при приобретении автомобиля среднего класса сумма слишком велика, чтобы приносить ее в автосалон в виде наличных". Тем не менее, по его словам, для развития безналичных платежей надо не вводить ограничения, а использовать льготы, например налоговые. http://kommersant.ru/doc/2213862

Пожаласта)) Заходите ещё)) Всегда рады видеть))

Тебе бы,Бармалеич,судьёй быть...цены б те не было)))

Вот тут я не подскажу. Знаю только,что подать они могут,где им удобнее.А подсудность можно оспорить.

Ну да. Если повестку не профукаете)

Если всё обговорено и все довольны-то не должны. А так-кто ж их,психических,разберет)))

Судебный приказ отменяют,а не решение)

Пристав Вас вызвать должен сначала. И обговорить,как и чё Вы будете платить. А вот когда Вы спрячетесь от судебного решения, то он начнет шастать по адресам. Да и то,если взыскатель давить будет. И придти всем табуном они могут.

Чтобы найти взыскателя судебный пристав обратился к «Одноклассникам» Задачу с измененными условиями пришлось решить судебным приставам из с. Мильково. Разыскивать скрывающихся должников – это обычное дело. В этот раз были вынуждены искать получателя средств. Больше года назад взыскательница алиментов переехала с Камчатки, изменив свои банковские реквизиты, не сообщив ни нового адреса, ни любых других контактных данных. Бывший же супруг все это время исправно платил алименты на содержание ребенка. Именно из-за отсутствия банковских реквизитов судебные приставы не имели возможности перевести средства взыскательнице, поэтому деньги скапливались на депозитном счете отдела. Так как официальные запросы результатов не приносили, исполнитель был вынужден пойти нестандартным путем. Он зарегистрировался в нескольких социальных сетях и стал общаться с людьми с той же фамилией, что и у взыскательницы. Прежде чем поиск увенчался успехом, судебному приставу пришлось смириться со множеством отказов в «дружбе». Но в результате в сети «Одноклассники» удалось найти родственницу женщины, через которую позже и связались с пропавшей взыскательницей. Выяснилось, что в настоящее время сама женщина и ее ребенок, на содержание которого выплачивались алименты, проживают в Подмосковье. Всю сумму — около ста тысяч рублей, скопившихся за период исчезновения взыскательницы, судебные приставы перевели на ее счет после того, как женщина подтвердила, что именно она и есть та самая получательница алиментов, направив на электронный адрес отдела копии необходимых документов. Об этом корреспонденту «ПК» сообщили в пресс-службе УФССП России по Камчатскому краю./>http://www.poluostrov-kamchatka.ru/pknews/detail.php?ID=50445

Судебный пристав не позволила выкинуть на улицу парализованного ветерана войны Районные чиновники и суд, не вникая в проблемы пожилой женщины, постановили лишить участницу Великой Отечественной даже полуразрушенной квартиры Судебный пристав-исполнитель Ирина Мартынова из самого отдаленного Охотского района на крайнем севере Хабаровского края получила поощрение от руководителя федеральной службы судебных приставов. Руководство ФСПП России оценило ее неформальный подход к исполнению судебных решений. Дело в том, что Ирина Мартынова получила на руки исполнительный лист с требованием выселить из занимаемой квартиры жительницу села Новая Иня Елизавету Овсянникову. Пристава Мартынову смутила дата рождения гражданки, которую решением суда администрация Охотского района выкидывала на улицу. Родилась гражданка Овсянникова еще 1927-м год. По своей инициативе Ирина Мартынова провела собственное расследование, что было нелегко, учитывая, что ответчик живет в труднодоступном селе Новая Иня, до которого даже из районного центра можно добраться только по зимнику или вертолетом. Как выяснила пристав-исполнитель, гражданка Елизавета Овсянникова сама является ветераном Великой Отечественной войны, вдовой участника боевых действий, она парализована и нуждается в постоянном уходе. Также было установлено, что спорная квартира находится в полуразрушенном состоянии и какой-либо ценности не представляет. Решение о выселении суд Охотского района принимал заочно, а иск против парализованного ветерана администрация направляла, как утверждают чиновники, даже не зная о беспомощном состоянии ответчицы. Ирина Мартынова смогла убедить администрацию района, что исполнение вынесенного судебного решения закончится трагедией. Фактически, выселение для парализованной пенсионерки – равнозначно смерти. Взыскатели исполнительный лист отозвали. Как сообщил корреспонденту РИА «Восток-Медиа» главный судебный пристав Хабаровского края Ибрагим Гобеев, краевое управление федеральной службы судебных приставов взяло шефство над беспомощным ветераном из отдаленного села. В ближайшее время руководитель управления намерен побывать в Охотском районе. И в случае возможности добраться до Новой Ини он намерен навестить Елизавету Овсянникову, чтобы на месте определить в какой помощи она нуждается в первую очередь./>http://www.vostokmedia.com/n170654.html

Моральный вред оплатят по европейским ценам Пленум Верховного суда России обсудил проект постановления о применении европейских норм судами общей юрисдикции. Как говорили выступающие, люди в мантиях сегодня порой опасаются ссылаться на правовые позиции Европейского суда по правам человека, постановление пленума должно снять их вопросы и сомнения. В частности, на решения Страссбургского суда предлагается ориентироваться при определении размера компенсации морального вреда. "При определении размера денежной компенсации морального вреда суды могут принимать во внимание размер справедливой компенсации в части взыскания морального вреда, присуждаемой Европейским Судом за аналогичное нарушение", - говорится в проекте. Иными словами, страдания отечественных истцов надо оценивать по европейским тарифам. Также Верховный суд РФ предлагает низшим инстанциям давать должникам небольшую отсрочку уплаты взысканной с них в судебном порядке суммы. "Удовлетворение судом ходатайства должника об отсрочке или рассрочке исполнения судебного постановления по гражданскому делу на непродолжительный период времени не всегда свидетельствует о нарушении права взыскателя на исполнение судебного постановления в разумный срок",- говорится в проекте постановления пленума. Важное разъяснение касается контрольных закупок, проводимых Наркоконтролем. Такие доказательства можно признавать допустимыми лишь в случае, если умысел на совершение преступления формировался независимо от действий сотрудников правоохранительных органов. На этом моменте надо остановиться подробно. Дело в том, что иногда оперативники для улучшения своей статистики или других целей провоцируют людей на преступления. В одном из обзоров судебной практики Верховного суда страны приводился такой пример: некий мужчина хотел подарить дочери компьютер, но ему не повезло нарваться на тайного агента Наркоконтроля. Тот предложил отцу принести определенное количество наркотиков и обменять их на компьютер. Почему мужчина решил приобретать электронику с рук, а не магазине, другой вопрос. Однако искать нужные товары у других людей, скажем, на развалах, через Интернет или у знакомых, не преступление. Как установил суд, отец вовсе не собирался приобретать наркотики и торговать ими. Но, получив предложение, купил где-то на стороне зелье и передал его продавцу. Тут же несчастного отца и взяли. Суд первой инстанции осудил его и за приобретение, и за продажу наркотиков. Верховный суд, изучив дело, отменил лишь один приговор: за продажу. Высшая судебная инстанция пояснила, что налицо явная провокация правоохранителей, человек не собирался становиться наркоторговцем. Предложи ему агент или кто иной, купить электронику за деньги, человек бы так и сделал. Так что его по сути подставили, и приговор может быть только один: не виновен. Правда, покупку наркотиков из дела не вычеркнешь, так что полностью очистить имя мужчины было нельзя. Общий приговор был отменен только в части, осталось наказание за незаконное приобретение наркотиков. Проект постановления Верховного суда еще раз подтверждает, что суды не должны поддаваться на подобные провокации. Таковы требования и Европейского суда. В целом же Верховный суд РФ считает, что российское законодательство защищает права людей не хуже, чем европейская Конвенция о защите прав человека и основных свобод. "Законодательство Российской Федерации может предусматривать более высокий уровень защиты прав и свобод человека в сравнении со стандартами, гарантируемыми Конвенцией и Протоколами к ней в толковании суда",- говорится в проекте постановления пленума. По итогам заседания пленума была сформирована редакционная комиссия, которая доработает документ./>http://www.rg.ru/2013/06/14/kompensazii-site.html

Привычки заемщиков Трезубец банковской активности Что на банковском календаре? Помесячный ход выдачи розничных кредитов и кредитов малому бизнесу имеет сходную картину: четыре пика разной интенсивности в марте, мае, августе, ноябре, декабре, а также два наиболее значительных спада в январе—феврале и июне—июле. Максимум потребности у частных клиентов в кредитных продуктах приходится на август и ноябрь, а у малого бизнеса — на март и август. «Начало нового года считается довольно сложным временем, — отмечает Дмитрий Лепетиков. — Общий спад экономической активности, усиливаемый длинными праздниками, является катализатором спада интереса и к банковским продуктам». Весна — сезон роста интереса к розничным продуктам, и потому клиентская активность по сравнению с январем—февралем в этот период значимо растет. Об этом также свидетельствуют результаты исследования ВТБ24. Начиная со второго квартала особой популярностью у клиентов банка пользуются автокредиты и кредиты наличными. Так, второй по интенсивности пик продаж автокредитов приходится на май (11,9%), против 14,8% в августе. «Таких длинных майских праздников, как в этом году, в банковской практике еще не было, — продолжает Дмитрий Лепетиков. — Возможно, из-за длительных каникул, часть нереализованного населением спроса на кредиты перенесется на июнь. В целом же летний спрос на кредиты в этом году будет пусть и не таким значительным, как в прошлом, но все же он позволит банкам нарастить кредитный портфель. Лето-2013 может стать сезоном максимальных за последние годы скидок и акций со стороны банков и их партнеров по автокредитам и ипотеке». Лето — пора отпусков, и оно приносит не только банковскому сектору, но и всему финансовому рынку некое замедление. Падение спроса наблюдается целых два месяца — июнь и июль, а вот в августе уже начинается заметная активность. Отдохнув, люди гораздо сильнее тянутся к новому, что выливается в спрос даже на такие сложные продукты, как ипотека. По данным исследования ВТБ24, наибольшая потребность в ипотеке, кредитных картах и картах с овердрафтом возникает у клиентов именно в III–IV кварталах года. «Первый по интенсивности пик продаж ипотеки приходится на август, — отмечает Дмитрий Лепетиков. — Его доля в годовом числе продаж составляет 15%. Второй пик приходится на ноябрь—декабрь — 12,3 и 13,4% соответственно. Максимум продаж карт с овердрафтом приходится не на август (13,3%), как для остальных кредитных продуктов, а на ноябрь (13,4%)». Несмотря на сезонные колебания, тренды показывают рост потребления кредитных продуктов физических лиц в течение года. Исключение составляют автокредиты, потребность в которых закономерно снижается в зимние месяцы. Наиболее равномерно распределена в течение года потребность в кредитах малому бизнесу. Ноябрь и декабрь, предваряющие новогодние праздники, являются пиком активных продаж не только кредитных продуктов. Наибольший всплеск в конце года приходится на депозиты — только декабрь формирует до четверти годового прироста банковских вкладов. По мнению эксперта, это связано с дополнительными доходами: бонусными выплатами, премиями и т. д. В целом на 1 мая 2013 года рост портфеля розничного кредитования российских банков замедлился в годовом исчислении до 36,2%, в том числе рост портфеля необеспеченных розничных кредитов — до 45%, сообщил журналистам первый зампред ЦБ РФ Алексей Симановский в кулуарах Международного банковского конгресса. По итогам 2012 года портфель розничных кредитов российских банков вырос примерно на 40%, в том числе портфель необеспеченных ссуд — более чем на 60%. Регулятор ранее неоднократно высказывал обеспокоенность чрезмерным ростом сегмента необеспеченного потребительского кредитования. «У нас было представление, что они (необеспеченные ссуды) растут очень быстро, где-то на уровне 60% выходило. И мы исходили из того, что темпы роста должны быть снижены», — напомнил Симановский. ЦБ РФ предпринял ряд мер по ужесточению регулирования в данном сегменте. С 1 марта ужесточились требования к резервам по ссудам, с 1 июля вступают меры по повышению коэффициентов риска по таким ссудам. Кредитное здоровье Вместе с тем в 2013 году увеличивается число россиян, нарушающих график погашения кредита. Так, индекс кредитного здоровья, рассчитываемый компанией FICO совместно с НБКИ, по итогам первого квартала 2013 года опустился до отметки 108 пунктов (на 1 января 2013 года он составлял 109 пунктов, а максимальное значение — 115 пунктов — было зафиксировано 1 января 2012 года). «Наиболее заметно ухудшение качества обслуживания кредитов в сегментах кредитных карт и кредитов на покупку потребительских товаров. В I квартале 2013 года доля остатков по просроченным займам в них возросла с 2,2 до 2,5% и с 4,9 до 5,1% соответственно, — отметил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков, выступая на VI Всероссийском банковском форуме „Управление проблемными кредитами-2013“. — В этих условиях увеличиваются нагрузки на подразделения банков по сбору просроченной задолженности, что приводит к снижению маржинальности и эффективности всего бизнеса». Между тем, по мнению Алексея Волкова, использование современных инструментов управления рисками может значительно сократить издержки банков и помочь заемщикам вернуться к нормальному графику погашения задолженности. Скоринговые модели, предлагаемые НБКИ, способствуют разделению заемщиков банка на сегменты по уровню риска и, в частности, отбору заемщиков, допустивших просрочку случайно. «Есть значительное количество заемщиков, которые по техническим причинам на несколько дней задерживают платежи — отпуск, командировка, болезнь, — говорит Алексей Волков. — Применение к ним активных мер по сбору задолженности не только приводит к финансовым затратам кредитора, но и вызывает негативные реакции заемщиков, ведет к потере лояльности». Алексей Волков привел статистику НБКИ, согласно которой 20% заемщиков, просрочивших погашение кредита на срок более 1 дня, имеют достаточно высокий скоринговый балл. «Вероятность самостоятельного возращения таких заемщиков к нормальному графику погашения задолженности, без напоминаний банка, — 97%», — отметил директор по маркетингу НБКИ. Однако, по статистике НБКИ, за первые 5 месяцев 2013 года количество кредитов с просрочкой свыше 90 дней, по которым не было совершено ни одного платежа, выросло на 25,19%. Прирост в три раза превышает аналогичные показатели последних двух лет (2012 год — 8,75%, 2011 год — 9,31%). «Кредиты с признаками обманных действий заемщиков пока не являются системной угрозой банковской системе: их доля не превышает 0,7%, — комментирует генеральный директор НБКИ Александр Викулин. — Однако настораживает динамика: если в 2012 году, в среднем, в месяц появлялось 11 тысяч новых подобных кредитов, то в 2013 году их количество растет на 30 тысяч ежемесячно». По его словам, причина заключается в активном вовлечении в кредитный процесс тех слоев населения, которых ранее кредиторы в качестве заемщиков не рассматривали: «В стремлении увеличить свои кредитные портфели банки начали выдавать кредиты людям, чьи возможности отдать долг весьма сомнительны. Это привело к ухудшению качества кредитных портфелей, что особенно заметно в сегментах кредитных карт и кредитов на покупку потребительских товаров». Как отмечает Александр Викулин, такие заемщики склонны фальсифицировать документы, подтверждающие их доходы, в том числе справки 2-НДФЛ, а также сообщать банкам другие ложные данные. Тем не менее эффективные действия НБКИ и кредиторов в борьбе с мошенничеством, по мнению Александра Викулина, должны поддерживаться государством. «Мы неоднократно предлагали ПФР и ФНС открывать сведения о заемщиках всем без исключения банкам. Наши технологии позволяют обеспечить доступ к персональным данным только с согласия субъектов и без доступа третьих лиц, — поясняет он. — Помощь уважаемых государственных структур отечественной банковской системе фактически сведет на нет кредитное мошенничество, обеспечит банки дополнительными данными, необходимыми для управления рисками, что будет способствовать снижению ставок по кредитам для добросовестных заемщиков». Итак, конечно, на поведение и заемщиков, и кредиторов влияет общее состояние экономики. Но грамотный заемщик, строя свои отношения с банком, должен учитывать не только это, но и отмеченные сезоны банковской загрузки, что неминуемо отражается как на качестве и скорости обслуживания, а также и на самих условиях предоставления займов. Все это надо учитывать./>http://fingazeta.ru/consumer_market/privyichki-zaemschikov-186800/

Жительница Читы через суд получила компенсацию от банка и коллекторского агентства ЧИТА, 17 июня. /ИТАР-ТАСС/. Жительница Читы через суд взыскала 30 тыс. рублей с Акционерного коммерческого банка "Связь-Банк" и коллекторского агентства "Секвойя Кредит Консолидейшн". Забайкальский краевой суд потребовал от организаций компенсировать моральный вред, нанесенный истице. Об этом сегодня рассказала ИТАР-ТАСС пресс-секретарь краевого суда Виктория Михайлюк. "Банк и коллектор требовали от читинки немедленно погасить долги, несмотря на расторжение кредитного договора и соблюдение женщиной всех договоренностей", - уточнила Михайлюк. Жительница Читы получила в "Связь-Банке" кредит в размере 135 тыс. рублей. Когда у нее возникли сложности с его выплатой, Ингодинский районный суд Читы расторг кредитный договор. Женщине представили 32-месячную рассрочку по выплате долга при условии погашении его суммы по 3 тыс. рублей в месяц. "Читинка соблюдала все договоренности, но ей стали регулярно звонить и присылать СМС-сообщения из коллекторского агентства. Оно требовало от женщины незамедлительного погашения задолженности в полном объеме. Суд установил, что коллектор, заключивший агентский договор со "Связь-Банком", угрожал должнице. Из-за этого у нее ухудшилось состояние здоровья, обострились хронические заболевания", - добавила Михайлюк. По решению суда "Связь-Банк" обязан выплатить женщине 5 тыс. рублей, "Секвойя Кредит Консолидейшн" - 25 тыс. рублей./>http://www.tass-sib.ru/news/one/12438