Lisa69

Я наверное тупая

Порядок применения исковой давности 10. Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности. В силу части 3 статьи 40 ГПК РФ, части 3 статьи 46 АПК РФ, пункта 1 статьи 308 ГК РФ заявление о применении исковой давности, сделанное одним из соответчиков, не распространяется на других соответчиков, в том числе и при солидарной обязанности (ответственности). Однако суд вправе отказать в удовлетворении иска при наличии заявления о применении исковой давности только от одного из соответчиков при условии, что в силу закона или договора либо исходя из характера спорного правоотношения требования истца не могут быть удовлетворены за счет других соответчиков (например, в случае предъявления иска об истребовании неделимой вещи). Заявление ненадлежащей стороны о применении исковой давности правового значения не имеет. Поскольку исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре (пункт 2 статьи 199 ГК РФ), соответствующее заявление, сделанное третьим лицом, по общему правилу не является основанием для применения судом исковой давности. Вместе с тем заявление о пропуске срока исковой давности может быть сделано третьим лицом, если в случае удовлетворения иска к ответчику возможно предъявление ответчиком к третьему лицу регрессного требования или требования о возмещении убытков. 11. Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу в суде первой инстанции, а также в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330 ГПК РФ, часть 61 статьи 268 АПК РФ), Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания. 12. Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. 13. С учетом того, что в силу части 2 статьи 44 ГПК РФ, части 3 статьи 48 АПК РФ для правопреемника обязательны все действия, совершенные в процессе до его вступления в дело, повторное заявление о применении срока исковой давности или ходатайство о восстановлении срока исковой давности не требуется. 14. Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ). По смыслу статей 199, 200 ГК РФ увеличение истцом размера исковых требований до принятия судом решения не изменяет наступивший в связи с предъявлением иска в установленном порядке момент, с которого исковая давность перестает течь. Вместе с тем, если судом принято заявление об увеличении иска в отношении задолженности за периоды, которые при обращении с первоначальным требованием не заявлялись, то срок исковой давности по измененным требованиям перестает течь с даты заявления таких требований, а не с даты предъявления первоначального иска. 15. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. 16. Согласно пункту 3 статьи 202 ГК РФ течение срока исковой давности приостанавливается, если стороны прибегли к несудебной процедуре разрешения спора, обращение к которой предусмотрено законом, в том числе к обязательному претензионному порядку (например, пункт 2 статьи 407 Кодекса торгового мореплавания Российской Федерации, статья 55 Федерального закона от 7 июля 2003 года N 126-ФЗ "О связи", пункт 1 статьи 161 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", пункт 1 статьи 12 Федерального закона от 30 июня 2003 года N 87-ФЗ "О транспортно-экспедиционной деятельности"). В этих случаях течение исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения этой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры. 17. В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований. В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет. 18. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ). 19. В случае замены ненадлежащего ответчика надлежащим исковая давность по требованию к надлежащему ответчику не течет с момента заявления ходатайства истцом или выражения им согласия на такую замену (статьи 41 ГПК РФ и 47 АПК РФ). 20. Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). 21. Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ). 22. Совершение представителем должника действий, свидетельствующих о признании долга, прерывает течение срока исковой давности при условии, что это лицо обладало соответствующими полномочиями (статья 182 ГК РФ). 23. Исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга. Срок исковой давности по повременным платежам и процентам 24. По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 25. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 3171 ГК РФ). 26. Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь. Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. Вместе с тем если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита). 27. Положения ГК РФ о сроках исковой давности и правилах их исчисления в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 года N 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации", в том числе закрепленные в статьях 181, 1814, пункте 2 статьи 196 и пункте 2 статьи 200 ГК РФ, применяются к требованиям, возникшим после вступления в силу указанного закона, а также к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 1 сентября 2013 года (пункт 9 статьи 3 Федерального закона от 7 мая 2013 года N 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации"). 28. В связи с принятием настоящего постановления признать не подлежащим применению постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12,15 ноября 2001 года N 15/18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности". Председатель Верховного Суда Российской Федерации В. Лебедев Секретарь Пленума, судья Верховного Суда Российской Федерации В. Момотов

Тогда на кого распространяется постановление или оно вне закона, я разобраться хочу. Постановление именно по СИД. Срок исковой давности прерывается.... разве там не дословно и это ни мой случай Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 г. Москва "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" Опубликован 5 октября 2015 г. Дата подписания 29 сентября 2015 г.

В исковом а постановление, что судебный приказ .... а в новой редакции и заявление о реструктуризации СИД точно не прерывают и срок идет снова?

Договор от 18.03.2013г. Платили исправно 2,5 года. 29.07.2015г- заявление о реструктуризации без ответа; 03.09.2015г вынесение судебного приказа-отменен; 23.11.2015- заявление о реструктуризации- тишина... исковое заявление в районный суд-14.03.2016г. Ну и пошло... первое заседание 13.04.2016г; второе... третье...

Первое заседание было 13.04.16г. На их иск подаю возражение на первом же заседании, судья посоветовала подать встречный иск. Подала 05.05.2016г ко второму заседанию, заседание было 17.05.2016г, они сами в суд не являются, судья сказала только принесли свое возражение и заседание уже в третий раз будет 06.06.16г

Я прошу реструктуризации, они подают в приказное производство оставляя мои просьбы без ответа, я естественно возражаю, приказ отменяют, потом снова мое заявление, они подают в районный суд, я пишу возражение, потом встречное исковое заявление, в ответ они подают свое возражение и просят применить СИД. Что мне делать? А у нас СИД теперь на одну сторону распространяется? Я изначально ответчик

подача моего заявления о реструктуризации и отмененный судебный приказ прерывают СИД?! Помните было постановление П. 15 Постановления ПВС и ВАС №15/18 в котором говорит о том, что подача заявления о выдаче суд. приказа прерывает СИД. , а теперь Постановление Верховного Суда РФ от 09.09.2015 № 301-АД15-10235, с этим как? В июле 2015 просила реструктуризацию и направляла по почте заказным письмом, они 19.08.2015г подают в мировой суд, я подаю возражение, приказ отменяется, потом еще в ноябре 2015г прошу реструктуризацию и отправляю через офис банка (секретарь делает пометку). Какой СИД они хотят?

Октябрьский районный суд г. Тамбова Истец (Ответчик по встречному licicy): Публичное акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» Адрсс юридического лица: 105066, г, Москва, ул. Спартаковская, д. 5, строение 1 почтовый ЭД1 ее: проезд Новый, д. 24, г, Тамбов Ответчик (Истец но вст речному иа Адрсс регистрации: 16 мал 2016 года Возражения на встречное исковое заявление г ^ - (далее - Ответчик, Клиент, Заемщик) предъявил наречное иск'о заявление к Банку «ТРАСТ» (ПАО) (далее-Истец. Банк) в рамках рассмотрения дела но и Банка к L, .3, о взыскании задолженности по кредитному договору № _ 01 В соответствии с требованиями, изложенными во встречном иске, Ответчик осиари взимание Банком единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на; с Клиента и включение в договор условия об организации страхования Клиента. Встречные исковые требования не признаем в полном объеме. С доводами, изложенными во встречном исковом заявлении не согласны следующим основаниям. ду и 'ГО та L Заявляем о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям. В соответствии с п. 1 ст, 181 ГК РФ срок исковой давности по требования* применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Тече| срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда начал исполнение ничтожной сделки. Поскольку текст оспариваемого кредитного договора содержал нее существеннее условия, определяющие предмет сделки, течение срока исковой давности по указаний»" требованию начинается со дня уплаты первого спорного платежа (оплаты комисс™ страховой премии). Согласно выписке по счету № Плата за включение в программу добровольного коллектиин страхования жизни в размере "1 ^ -Л коп. была произведена 1 3 о уплата комиссии за зачисление кредитных средств иа счет клис| в размере ' 0<)1 j. : 19 коп. была осуществлена lC.2MC.2r. Ответчик обратился со встречными указанными требованиями 05 мая 2016 года. В Гражданском кодексе Российской Федерации в порядке исключения из общего правила применительно к требованиям, связанным с недействительностью ничтожных сделок,предусмотрена специальная норма (пункт 1 статьи 181 ГК РФ), в соответствии с кс течение срока давности по познанным требованиям определяется не субъективным фш^то (осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объектный обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки. Такое прфвс регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, КС то недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (nyi I статьи 166 ГК РФ), а значит, не имеют юридической силы, не создают каких-либо пр 1 обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц. Следовательно, поскольку право на предъявление иска в данном случае связан наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает произвол! от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодателе избран в качестве определяющего для исчисления срока давности. Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заяйл| стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой дави о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесении решения об отказе в иске. На основании изложенного приходим к выводу об истечении срока иско давности по требованиям о признании недействительным в части кредитного догов № 2286981660 от 18 марта 2013 года в части взимания единовременной komhcchi зачисление кредитных средств на счет Клиента в размере 5 991,19 руб., а та взимания платы за участие в программе коллективного страхования в размере 21 §6: руб., поскольку исполнение спорной сделки началось в момент внесения Заемшн платежа в счет уплаты комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиент платежа по подключению к Программе страхования 18 марта 2013 года, тогда ка соответствующими требованиями он обратился по истечении срока исковой давност 05 мая 2016 года. Данный вывод о пропуске срока исковой давности по заявленному требованию осио на нормах действующего законодательства и разъяснениях, содержащихся в постанов лег Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного С Российской Федерации от 1 июля 1996 года N 6/8 «О некоторых вопросах, связанпь применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (пуша постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Выси* Арбитражного Суда Российской Федерации от 12,15 ноября 2001 года N 15/18 «О некогор вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давности» (пункт 8 в части определения момента исчисления срока). Аналогичный вывод сделан в п. 3.1. «Обзора судебной практики по граждане! делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» Президиумом BepxoiJHoro Суда РФ 22.05.2013). При рассмотрении категории дел о применении последствий недействительно ничтожного условия кредитного договора в тех случаях, когда срок исполнения кредитив обязательства не истек, а иск должником предъявлен по истечении трехлетнего срок; момента начала исполнения ничтожной части сделки необходимо учитывать, что исков требования должника о взыскании уплаченных им кредитору комиссий, поданные истечении срока исковой давности при отсутствии уважительных причин его пропуска, 6 чем заявлено кредитором (ответчиком), удовлетворению не подлежат (пункт 2 статьи 199, era' ья 205 ГК РФ). Специальный срок исковой давности по ничтожным сделкам предусмотрен в пункте статьи 181 ГК РФ для защиты нарушенного права путем применения после дета недействительности такой сделки (статья 12 ГК РФ). В силу статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Таким образом в случае пропуска срока исковой давности должник утрачивает право взыскать с кредитора денежные средства, уплаченные им в виде комиссии наряду с процентами за пользование чужими денежными средствами (пункт 1 статьи 395 ГК РФ). Однако если отношения кредитора с должником являются длящимися и на момент рассмотрения дела действие заключенного между ними соглашения продолжается, то суд, отказывая в удовлетворении требований должника о применении последствий недействительности ничтожной части сделки в связи с истечением срока реализации им данного права, вправе проверить сделку в этой части на предмет ее действительности и в случае признания со противоречащей закону указать в мотивировочной части решения, что сделка является ничтожной, В противном случае отказ суда в установлении ничтожности условия кредитного договора, не имеющего юридической силы, повлечет возникновение неправового результата в виде обязанности стороны в сделке исполнить ее в недействительной части. Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 5 постановления от U декабря 2003 года N 23 "О судебном решении" со ссылкой на часть 3 статьи 196 1 ЦК РФ указал что суд вправе выйти за пределы заявленных требований и по своей инициативе на основании пункта 2 статьи 166 ГКРФ применить последствия недействительности Ничтожнои сделки (к ничтожным сделкам относятся сделки, о которых указано в статьях 168 - 17- названного Кодекса). Исходя из данного толкования, при разрешении споров между кредитором (истцом) и заемщиком (ответчиком), например о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору, возникших в пределах срока исковом давности, суды уменьшают размер взыскиваемой задолженности на сумму комиссии, уплаченную заемщиком за открытие, ведение и обслуживание ссудного счета, независимо от того, заявлялись ли встречные требования ответчиком но данному вопросу или нет. Так, заочным решением суда требования банка к должнику (заемщику-гражданину) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены частично. Учитывая, что в состав общей задолженности ответчика по кредиту была включена и задолженность по комиссии за выдачу денежных средств, комиссии за ведение счета и комиссии за расчетное обслуживание, суд отказал в удовлетворении требований банка о взыскании с заемщика задолженности по указанным комиссиям, взыскав с него задолженность по кредитному договору, состоящую из суммы основного долга и процентов за пользование кредитом (по материалам судебной практики Тверского областного суда). Поскольку в представленный Банком расчет задолженности не включена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента и плата за организации» страхования Клиента, то у суда нет оснований для уменьшения размера взыскиваемой задолженности. 2. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В силу ст 43'7 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также асе те условия, относительно которых но заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Поскольку специальные нормы, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора , банковского кредита, не содержат иных требований к форме договора, следует считать, что данный договор может быть заключен в простой письменной форме. В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего сё содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ. На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путйм обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Частью 2 статьи 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. 19, , ^Зг.Засмщк обратился в Банк с Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды (далее - Заявление), содержащим предложение заключить с ним, посредством акцепта Заявления-оферты договор об открытии банковского счета, договор об открытии банковского счета, договор предоставления банковской карты, кредитный договор и договор организации страхования Клиента (п. 1, Заявления). В рамках данного договора Заемщик просил Банк выдать ему кредит сроком на 60 месяцев в сумме 299 559 руб. 47 коп. под 36% годовых, путем перечисления денежной суммы на счет К<> 40°1' пГ.:п221 >. По условиям заключенного договора Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки И порядке, установленные Договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Договора, выполнять обязанности, предусмотренные Заявлением, Условиями предоставлении и обслуживания кредитов па неотложные нужды (далее - Условия), Условиями участия в Программах добровольного коллективного страхования заемщиков Банка (далее - Условия страхования), Тарифами Банка по кредитам на неотложные нужды (далее - Тарифы), Тарифами по Программам добровольного коллективного страхования заемщиков Банка (далее - Тарифы страхования) и др., являющихся его неотъемлемыми частями (стр. 3 Заявления). При этом из содержания Заявления усматривается, что Заемщик был ознакомлен с вышеуказанными условиями и тарифами, полностью соглашается с ними и обязуется неукоснительно соблюдать их условия. Заявление Заемщика соответствует требованиям ст. 435 ГК РФ, согласно которой офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно, и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. То есть, Заявление Клиента от 18.03.2013г., по своей сути, является офертой. При этом, как усматривается из имеющихся по делу доказательств, рассмотрев оферту Истца о заключении договора о предоставлении кредита. Баше произвел ее акцепт, а именно: произвел выдачу денежной суммы в размере 299 559 руб. 47 ком., в соответствии с условиями договора, путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по текущему счету Таким образом, на основании Заявления от 18.03.2013г. Банк заключил с смешанный договор № 2286981660 (далее - Договор) путем акцепта Банком изложенной в указанном заявлении. 2Л. Взимание комиссии за зачисление кредитных средств на счет являемся законным. Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, откры тый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиенте перечислений и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций счету. В соответствии с п. 1 ст. 851 Гражданского Кодекса Российской Федерации в случаях предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка совершению операций с денежными средствами, находящимися па счете. Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и баи коне деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиент: осуществляются на основе договоров, если иное пе предусмотрено федеральным законом договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозит; стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Баш России в соответствии с федеральными законами. Согласно п, 4.42 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных оргапизащ расположенных на территории Российской Федерации, утв. Банком России 16.07.2012 N 385-П, назначение счета 40817... - учет денежных средств физических лиц, не связанны?! осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в наш Российской Федерации или иностранной валюте па основании договора банковского счета, Согласно п.п. 2.12.2. Инструкции ЦБ РФ от 14,09,2006 N 28-И «Об открытш закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)»: Банки открывают а валюте Российской Федерации и иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджет*ре счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверители! управления; специальные банковские счета; депозитные счета судов, подразделений служ судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов; счета по вкладам (депозитам Текущие счета открываются физическим лицам для .совершения расчетных операций связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. В силу ст. 848 Гражданского Кодекса Российской Федерации Банк обязан совершать ijjra клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным* соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычая делового оборота, сели договором банковского счета не предусмотрено иное. о по по :ой 1м и В im), к 1 4.1 с, \ Р сом ах, [, с рте и >ГО бы i не в ля Ьй ле й, и ей Согласно ст. 29, Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковсь деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том шш определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условг предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной органнзацц но соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счс|га, клиент оплачивает услугн банка но совершению операций е денежными средства» ji находящимися на счете. ТРАСТ В силу ст. 854 Гражданского Кодекса Российской Федерации списание ден средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Таким образом, счет № 40817810399221158335 был открыт Истцу с целыо зачш,,ле кредитных средств. За осуществление операции за зачисление кредитных средств на ^ клиента установлено вознаграждение в размере 5 991,19 руб, единовременно. Исходя из анализа п. 4.42 Положения о пришит* веден ни бухгалтерского у кредитных организациях, расположенных на территории Российской Феде (утвержденных ЦБ РФ 16 июля 2012 года N 385-П) текущий счет, открытый И^ти рамках кредитного договора не является ссудным счетом Взимание спорной комиссии обосновано в силу Федерального закона «О банка банковской деятельности» (ст. 29). Кроме того, в соответствии с Законом РФ «О защите г потребителей» (ст. 37) потребитель обязан оплатить оказанные ему услуги в порядке и в ppif которые установлены договором с исполнителем. Пунктом 2.1 Порядка расчета и доведения кредитной организацией до заем щи физического лица полной стоимости кредита (Указание ЦБ РФ от 13,05.2008 N 2 определены виды операций, за которые кредитная организация устанавливает комиссн вознаграждение. Таким образом, право банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссн вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено ст. 851 ГК Р ст. 29. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и не противоречит Закона РФ «О защите прав потребителей», комиссия за зачисление кредитных средств и Истца является иными операциями банка, об уплате комиссии стороны договорились заключении договора, уплата комиссии осуществляется истцом во исполнение условий договора, единовременная комиссия в размере 5 991,19 руб. за зачисление кредитных ере/ на счет клиента является комиссией за совершение операций по принятию и зачислег поступающих па счет, открытый клиенту, денежных средств в соответствии с п. 1 ст. Гражданского кодекса Российской Федерации, следовательно, возникшие между сторона правоотношения носят характер смешанного договора, состоящего непосредственно кредитного соглашения, регулируемого положениями главы 42 Гражданского кс Российской Федерации, и договора обслуживания банковского счета, к которому примси правила главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем. использовании истцом банковского счета, предусмотрена плата в виде комиссии, нося: характер платы не за обслуживание ссудного счета, открытого по условиям кредитп договора для отражения операций по выдаче и возврату кредита, а характер иной платы проведение расчетов с использованием банковского счета. ь лш >Ф ш на организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденного ЦБ 31.08.5998г. № 54-П предоставление (размещение) банком денежных средств физичес^ лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных среде тв_ :тв; банковский счет клиента-заемщика физического липа, либр наличными денежными средства ми Согласно п, 2.1.2 «Положения о порядке предоставления (размещения) креди через кассу банка. ;ж 1ЫХ шя чет га в ни У П [С рай и рав ки, а - ■У) юс 00 он он Ф, ст а с I» эт юе ст. 16 чет 1рИ ого Ств то 51 ми из кса гея ри (ая н-о за дс та, Указанная норма дает Банку право выбора (по согласованию с заемщиком) предоставить кредитные средства любым из указанных способов, исходя из чего Банк на основам ни заявлений клиента предоставил кредит путем перечисления суммы его на едет №40o1"rilOj'/j-*. ijSjj5. указанный н п. 1.15 Договора. m £11 в щс В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, которые она ссылается как на основание своих требований. Доказательств того, что Исч намеревался получить денежные средства наличным способом через кассу банка, материалах дела нсг, напротив, на имеющихся в деле доказательств, следует, что заемщ вырачил свою волю получить денежные средства в безналичной форме (подтверждает его собственноручной подписью), что предусмотрено вышеназванным Положением ЦБ Р<$ 31.08.1998 г, № 54-П. на тении ст >м Поскольку, как ранее указано, нз Договора следует, что заемщик обратился в Вал заявлением (офертой) на заключение с ним договора банковского счета и дал в нем (стр Банку поручение о совершении операций по счету - по списанию плат и комка предусмотренных договором, перечислению суммы кредита на счета клиента и пр.| Б именно за совершение данных операций по ечеч"у клиента и; и мает комиссию зачисление креди тных средств на счет. Согласно п. 5. Тарифов Банка по продукту «AR Ваши деньги», являющихся неотъемлемой частью Договора, комиссия за зачисление кредитных средств на Счет клиента составляет 2% от суммы зачисленного на Счет кредита (минимум 1 990 рублей, максимум 9 990 рублей). В соответствии с п. 1.16 Договора сумма комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента составляет 5 991,19 рублен. Таким образом, информация о смешанном характере договора, видах, размера и основаниях взимания комиссии, в доступной форме доведены до Истца в Заявлении и Тарифах Банка, После ознакомления с условиями предоставления кредита на неотложные нуждь и Тарифами по кредитам на неотложные нужды Истец был вправе выбрать иной кредтгп Мй продукт или иную кредитную организацию. Поскольку пункт о необходимости оплаты комиссии за зачисление кредитных срсдстг счет и их стоимость отражены в Договоре, исходя из этого, приходим к выводу, о том, |то Истец знал об обязанности оплачивать данную комиссию, согласился с данными условия условия ему были понятны, что он удостоверил своей подписью в Заявлении о прсдостав, кредита. Графике платежей, Тарифах. ТТрн таких обстоятельствах, приходим к выводу, что данный вид услуги след;: отнести к дополнительной услуге банка, востребованной клиентом, за которую банк обоснованно взималась плата, является законным и обоснованным» 1га Кроме того, на стр. 2 Заявления, Истец дал кредитору поручение осуществись единовременное безакцептное списание комиссии за зачисление кредитных средств счет в размере, указанном в п. 1.16 раздела «Информация о кредите» с моего счета, нп^ср которого Указан а п. 1.15 раздела «Информация о Кредите». Таким образом, доводы Истца о том, что Банк произвел списание денежных средств (>ез его поручения являются безосновательными и несоответствующими условиям Договора. 2.2, С утвержденнем Ответчика о включение в Договор условия о страховании жизни н здоровья заемщика, как противоречащего законодательству, не согласны по следующим основаниям. При первопачалыгом обращении в Банк и заполнении Анкеты на получение кредита Клиент, желающий участвовать в Программе страхования, проставляет отметку об э-fon в разделе «Информация о Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья (при наличии)», а в случае, если Анкета заполняется в текстовом редазеге ре сотрудником Банка со слов Клиента вносятся нее озвученные им данные и, в том чне :с, проставляется отметка о согласии / несогласии Клиента на участии Клиента в Программе страхования. Анкета после заполнения ее прочитывается Клиентом и подписывается щи собственноручно на каждой странице. На основании данной Анкеты и рассмотрения представленных Клиентом документЬв на получение кредита (при одобрении Банком суммы кредита, срока, процентной ставку), Клиентом оформляется Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужны (далее Заявление)» которое с его слов и па основании представленной и подписанной заемщиком от К С 2) ий, мк Анкеты заполняется сотрудником Банка в текстовом редакторе, после него распечатывается и передается на ознакомление и подписание Клиенту. В случае отсутствия возражений по тексту, Заявление подписывается Клиентом на каждой странице, а при наличии возражений но тексту Заявления, оно переоформляется и подписывается Клиентом только при согласии с текстом его. Дополнительно поясним, что при отказе Клиента от участия в Программе страхования в заполняемых и подписываемых Клиентом документах (Анкете, Заявлении) проставляются соответствующие отметки и не заполняются (соответственно) те строки и ячейки, где оговорено участие Клиента п Программе страхования, указание страховой компании, а также строки, связанные с оплатой участия в Программе страхования. Следовательно, утверждение Заемщика о том, что кредитный договор является стандартным, с заранее определенными условиями, на содержание которых Клиент, как сторона договора, был лишен возможности плнять, возможность внесения изменений в текст договора не предполагается, не соответствует истине. В качестве доказательств Банк прилагает Анкету Заемщика к Заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды от 18.03.2013г., которая подписала Клиентом. В разделе «Информация о Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья (при наличии)» сказало: «Я согласен/не согласен участвовать в Программе добровольного коллективного страхование жизни н здоровья заемщиков по Кредитам иа неотложные нужды. В случае моего согласии прошу включить плату за участие в Программе добровольного коллективного страхования но кредитам на неотложные нужды в сумму кредита. Я проинформирован о том, что участие в Программе добровольного коллективного страхования является добровольным и Банк не препятствует заключению договора страхования жизни и здоровья менаду мной и любой страховой компанией по моему усмотрению». Для выбора или отказа от данной услуги предусмотрено ячейка, в которой ставится отметка в случае согласия/несогласия. Поскольку в ячейке «согласен» проставлена «V», то тем самым Заемщик направил в Банк намерение застраховать свою жизнь и здороиье путем участия в Программе добровольного коллективного страхования. Ниже указано наименование страховой компании - ОАО «АльфаСтраховаиие». Таким образом, еще иа первоначальной стадии обращения в Банк с заявкой на получение кредита Клиент мог отказаться от участия и Программе страхования путем проставления отметки в ячейке «не согласен» или потребовать у сотрудника Банка внести соответственную отметку в данный раздел. Поставив подпись в Анкете, Клиент дал свое согласие на участие в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам на неотложные нужды в определенной страховой компании, на включение плату за участие в выбранной Программе в сумму креди та. Следует отметить, что иа официальном Интернет-сайте Банка по адресу: http://www.trusl.ru доступному для неограниченного круга лиц, приведена следующая информация: - о том, что участие в Программе добровольного коллективного страхования является добровольным и не влияет иа принятие положительного решения Банком о выдаче кредита; - о партнерах Банка - страховых компаниях, осуществляющих страхование в рамках реализации Программы добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка но кредитам на неотложные нужды; полный текст Условий страхования, которые, в частности, определяют правоотношения сторон договора организации страхования клиента (клиента и Банка) путем участия клиента в Программе страхования, условия расчетов, права и обязанности сторон, в ом числе существо и обязательства Банка при оказании услуги по оргаииза добровольного коллективного страхования клиентов Байка, и пр, ни жет Iго- Из приведенного следует, что Клиент еще до обращения в Банк за кредитом мо определиться о необходимости для него участвовать в Программе доброволен коллективного страхования жизни и здоровья и при принятии положительного решен и выбрать страховую компанию из числа указанных. В случае неприемлемости условий, в том числе и об участии в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья, Заемщик не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя вышеуказанные обязательства; Кроме того доказательством согласия Клиента на участие в Программе доброволь коллективного страхования жизни и здоровья содержится на странице 2 Заявления в ра: «Информация о участии клиента в Программах коллективного страхования» представле Программы страхования: Программа коллективного страхования жизни н здоровья и от пс работы по кредитам на неотложные нужды (п. 3.1), Программа коллективного страхо жизни и здоровья по кредитам на неотложные гтужды (и, 3.2) и Программа коллектив страхования жизни и здоровья держателей карт (п. 3.4). В данных пунктах для выбора отказа от данной услуги предусмотрены поля «Да»/«Нет» для проставления отметок. Com волеизъявлению Истца, данному в Анкете и Заявлении, он выразил согласие участвовг Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья по кредитам неотложные нужды, о чем свидетельствуют «V», проставленные в поле «Да» и под Клиента внизу страницы. >м и На страницах 2 и б Заявления содержатся положения, согласно которому, Отвегчик проинформирован о том, что участие rt Программе коллективного страхования является добровольным и Банк не препятствует заключению договора страхования между Заемщик страховой компанией по усмотрению самого Заемщика. ного еле три ери вания ного или оно в на (ЗНСЬ Е Помимо прочего. Заемщик V "013г, подписал Декларацию, в которой еще раз выразил свое согласие быть застрахованной по Договору коллективного страхования, заключенному между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ОАО «АльфаС'грахованис». Декларация представляет собой отдельный документ, подписанный лично Клиентом. Его пзаво воспользоваться данной услугой или отказаться от нее Банком никак не ограничивалась. Кроме того, Клиент просил включить его в список застрахованных лиц по Договору страхования ijn. 8 Декларации), а также назначил Банк выгодоприобретателем по риску смерть (п. 4 Декларации). КОЛ ех, лу, гаи Таким образом, на основании вышеизложенного, приходим к выводу, чт> в рассматриваемом случае Заемщик в самостоятельном порядке изъявил желание на участие в Программе добровольного коллективного страхования, при этом объективно располагая информацией, что даниан услуга осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи кред гга. Следовательно, такая услуга не может являться навязанной, равно как пс может быть поставлена в зависимость для целей получения кредита. В случае несогласия с тем или иным условием заключаемого смешанного договора Заемщик в любой момент мог отказаться он его заключения или предоставить протф разногласии - документ, составленный стороной, получившей проект договора (ос|е| согласной заключить договор, но на иных условиях (всех или части), отличающихся от которые содержались в проекте договора. Однако ни того, ни другого Заемщиком предпринято не было. Подписав Анк Заявление, Декларацию оп вполне определенно выразил свое волеизъявление о заключе смешанного договора на всех предложенных ему условиях юра, 4ен в Тем эрыс :mi с ость т ва кот лас ж; и я Прошу суд при этом учесть, что в случае неприемлемости условии кредитного д в том числе, и в части подключения к программе страхования, Заемщик не был огра своем волеизъявлении и вправе был не пришЕмать па себя вышеуказанные обязательств более что в г, Тамбов имеется значительное количество банковских организаций, оказывают населению аналогичные финансовые услуги. Соответственно, при нссог. условиями кредитования в НБ «ТРАСТ» (ОАО), Клиент имел реальную возмр' обратиться в другую организацию .для получения кредита на приемлемых для него уел of В соответствии с п. 6,3. «Условий участия в программах добровольного коллективного страхования заемщиков банка», являющихся неотъемлемой частью Договора, Истцу оказан комплекс услуг, а именно: -ознакомление клиента с условиями Программы, - проверка соответствия клиента условиям Программы, - включение клиента в реестр застрахованных лиц, - осуществление передачи реестров застрахованных лиц страховой компании, - обеспечение оплаты страховой компании страховой премии в порядке и сроки, установленные договором страхования, - при наступлении страхового случая - информированию страховой компании о наступлении страховых случаев и передаче ей предоставленных документов по страховым случаям, а также произведение погашения задолженности клиента по Договору за счет произведенной страховой выплаты в случае, если Банк является выгодоприобретателем На стр. 5 Заявления Заемщик выразил свое согласие бытъ застрахованным в размере страховой суммы, определяемой в соответствии с условиями договора организации страхования Клиента и/или условиями Программы коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды с 18.03.2013г. по 17.03.2015г. (включительно). страхования истцу Банком был оказан комплекс услуг. Данная услуга является в t «ом р к С учетом выраженного намерения Клиента принять участие в Программе Г*" ИЛУ положений п. 3 ст. 423 ПС РФ возмездной. Поэтому сумма уплаченной Заемнш комиссии является платой Клиента за предоставленные услуги по подключен»» программе страхования. Подключение Заемщика к Программе коллективного страхования по кредитам неотложные нужды не является банковской операцией в смысле ст. 5 ФЗ от 02.12 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», а является платой за оказанную j которая в силу положений и. 3 ст. 423 ГК РФ является возмездной. Положением Заявления на стр. 2, а также согласно п. 4,4 «Условий участия в програл добровольного коллективного страхования заемщиков банка», Заемщик предоставил право осуществлять безакцептное списание со счета платы за участие в Програ коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды, вгшючфощ возмещение/компенсацию страховых премий по договору коллективного доброиолы страхования заемщиков Банка по Программе коллективного страхования по кредитам неотложные нужды за весь срок страхования из расчета 0,3% за каждый мссяц страховани суммы выданного кредита, в том числе комиссию за участие в Программе коллективу страхования по кредитам на неотложные нужды в соответствии с Тарифами страхован! размере 0,292% от суммы выданного кредита за каждый месяц страхования, Указа* обязательство скреплено подписью Заемщика, Закон не устанавливает обязанность байка указывать условия договора не в процент в рублях. Поскольку услуга была оказана полностью и надлежащим образом, то с текущего счета Ответчика была абсолютно правомерно списана плата за участие в Программе коллективного страхования. Принимая во внимание, что действующее законодательство не исключает возможность включения в кредитный договор условий, предусматривающих взимание платы по программе страхования, плата за страхование была удержана абсолютно правомерно в соответствии с условиями Договора и нарушения прав потребителя отсутствуют. Из указанной правовой позиции исходила судебная коллегия, оставляя без изменения решение районного суда об отказе в удовлетворении требований о признании ничтожным пункта кредитного договора is части включении в сумму кредита платежа за подключение к программе страхования (п. 4,4 «Обзора судебной практики но гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» утв. Президиумом Верховного Суда ГФ 22.05.2013). Таким образом, при заключении Договора Банком Клиенту была предоставлена полная и достоверная информация и о кредитном договоре, и о сопутствующем ему договоре организации страхования клиента. Указанные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что Заемщик при подписании указанных документов ознакомился с их содержанием, был согласен с содержанием данных документов, что и подтвердил своей подписью. Следовательно, он осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате Банку комиссии за оказание услуги по организации добровольного коллективного страхования клиента. В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Соответственно договор страхования, по условиям которого одна сторона (страховая организация) обязуется за обусловлен ну so договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (кредитной организацией), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда и&пшн или здоровью застрахованного лица (заемщика данной кредитной организации), является договором личного страхования. По договоренности стороны могут назвать такой договор страхования договором страхования жизни и здоровья заемщиков, договором коллективного страхования заемщиков, договором группового страхования заемщиков или иным образом. В настоящем случае такой договор поименован Договором добровольного коллективного страхования. Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица, При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников. Соответственно договор коллективного страхования заемщиков в пользу кредитной организации (страхователя, ие являющегося застрахованным лицом) может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица (заемщика). В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье ие может быть возложена на гражданина по закону. Таким образом, действующее законодательство не возлагает на заемщиков обязанность страховать свою жизнь и здоровье, следовательно, договор страхования жизни и здоровья заемщика может заключаться исключительно при наличии его волеизъявления. Договор организации страхования клиента заключается в случае участия клиента в Программе добровольного коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды и содержит в себе поручение на взимание платы за участие в Программе, таким образом, плата за участие в Программе (в полном объеме) взимается в рамках договора организации страхования. Договор организации страхования Клиента заключается путем акцепта клиентом Условий участия в Программе добровольного коллективного страхования заемщиков Банка при подаче Банку Заявления на заключение кредитного договора (раздел 1 Условий страхования «Термины и определения»). Считаем, чю возмездный договор организации страховании, как совокупность правоотношений сторон, не может быть недействительным в части оплаты платы, предусмотренной договорами организации страховании, если данный договор заключен по доброй воле Истца и на условиях, согласованных сторонами. В рассматриваемом случае Клиент добровольно, по собственной инициативе и волеизъявлению застраховался от рисков утраты трудоспособности и смерти, добровольно выбран способ страхования - путем участия в Программе добровольного коллективного страхования заемщиков Банка. Согласно 11. .4 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 допускается добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности, а в п. 4.4 указано, что при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Услуга по страхованию жизни и здоровья заемщиков реализуется банками на основании соглашении, заключаемых со страховыми компаниями. Указанные соглашения содержат основные условия страхования (срок действия страхования, размер страховой суммы и страховой премии, перечень страховых случаен и т.д.), закрепляют взаимные права и обязанности банка и страховой организации а рамках реализации коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков. Соглашения заключаются не в отношении отдельного заемщика, а применительно ко всем потенциальным заемщикам, которые пожелают воспользоваться услугой, предлагаемой банком при предоставлении кредита. Таким образом, данные соглашения регулируют взаимодействие банков и страховых организаций при осуществлении коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков. В соответствии с соглашениями банки выступают в качестве страхователей жизни и здоровья потенциальных заемщиков, а страховые организации - в качестве страховщиков. При этом банки в рамках предоставления кредита оказывают заемщикам самостоятельную специфическую дополни тельную возмездную услугу. Представляется, что данная услуга выражается в оформлении всех необходимых документов для страхования в страховой компании, а также обязанности банка по взаимодействию со страховой организацией в случае наступления страхового случая, включая сбор документов. Услугу по страхованию жизни и здоровья заемщика можно охарактеризовать как обычный договор возмездного оказания услуг. Согласно и, 1 ст. 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель (банк) обязуется по заданию заказчика (заемщика) оказать услугу (страхование жизни и здоровья заемщика в страховой организации). При этом заказчик (заемщик) имеет право влиять па содержание услуги. Вместе с тем услуга, оказываемая банками, как правило, не предполагает изменения содержания услуги. и ;!; Представляется, что указанная услуга может предлагаться банками своим заемщикам посредством конструкции, схожей с договором присоединения. В соответствии с и,. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого могли быть приняты другой стороной пс иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, Руководствуясь ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора и самостоятельно решают, каюте договоры заключить и па каких условиях. То есть в данном случае заемщики, не являясь стороной договора страхования, могут только присоединиться к договору и не имеют права влиять на условия страхования. Как правило» банки, предлагая услугу по страхованию жизни и здоровья заемщика, оставляют за собой право определять следующие существенные условия: 1) право выбора страховой организации; 2) срок страхования; 3) назначение выгодоприобретателя; 4) порядок расчета страховой суммы по договору страхования. Наделение кредитных организаций исключительным правом определять условия договора страхования жизни и здоровья заемщика вызвано объективными причинами. Банки, предлагая данную услугу, преследуют сразу несколько целей. К их числу можно отнести; 1) снижение риска невозврата заемных средств; 2)защиту финансовых интересов заемщика в случае невозможности погашения кредита, вызванной утратой здоровья и жизни, В этой связи довод Ответчика о том, что при ни потребителя нарушены, поскольку в Заявлении на получении кредита указана единственная страховая компания, не имеет под собой правовых'оснований. Банк, являясь страхователем в рамках коллективных договоров страхования, заключаемых им со страховщиками, самостоятельно выбирает контрагента - наиболее надежных страховщиков, и вправе предлагать заемщикам такую услугу как включение в реестр застрахованных лиц по тем договорам коллективного страхования, которые им заключены и действуют,, и у тех страховщиков, с которыми заключены данные договоры. В связи с тем, что страхователем но договору коллективного страхования является именно кредитная организация, то право выбора страховой компании для заключения такого договора принадлежит именно кредитной организации, а не заемщику. Обязанность кредитной организации заключать договоры коллективного страхования заемщиков с несколькими страховыми организациями отсутствует. Следовательно, кредитная организация нмсст право предлагать заемщику быть застрахованным только в одной страховой организации. Аналогичные выводы сделаны в Постановлении ФАС Волго- Вятского округа по делу № А79-4242/20J 2 от 04.04.2013г., Первым арбитражным апелляционным судом, ПРЕЗИДИУМОМ ФЕДЕРАЛЬНОЙ АНТИМОНОПОЛЬНОЙ СЛУЖБЫ и РЕШЕНИИ от 5 сентября 2012 г. N 8-26/4, в определении ВАС РФ от 30,09.13г. Я" ВАС-! 0398/13 «Об отказе в передаче дела в Президиум ВАС РФ»). Истец является застрахованным лицом по договору коллективного страхования, заключенного между ОАО «АльфаСтрахованис» и ИБ «ТРАСТ» (ОАО). 26,02.201 Зг, между Банком и ОАО «Ал ьфаСтраховапи с» заключен Договор коллективного страхования № 06312/232/000001/3. Предметом договора является добровольное страхование физических лиц, заключивших с Банком кредитный договор и/или договор о карте, и давших свое согласие быть застрахованным (п. 2,2). Страховыми рисками по вышеуказанному договору являются смерть застрахованного в течение срока страхования; стойкая нетрудоспособность / инвалидность, полученная (установленная) в течение срока страхования. Согласно условиям данного договора страховщик принимает на себя обязательство за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая в отношении застрахованного лица осуществить страховую выплату выгодоприобретателю в пределах обусловленной договором страховой суммы (п. 2.1.). Срок страхования равен сроку действия кредитного договора или иному сроку (п. I.7.). Страховая премия уплачивается единовременно за весь срок страхования по всем застрахованным лицам, заключившими в течение отчетного периода кредитный договор / договор о карте и включенным в реестр застрахованных лиц (п. 6.2.). Получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) по Договору коллективного страхования по риску смерть является Банк в размере 100% страховой суммы, при условии получения на это письменного согласия Застрахованного, которое содержится в Заявлении на предо ставлен и и кредита (п. 1,4.). В Заявлении Заемщик выразил свое согласие быть застрахованным с 18.03.201 Зг по 17.03.2015г., С учетом данного периода и была рассчитана плата за участие в программе коллективного страхования. Тарифами по Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка по кредитам на неотложные нужды установлена комиссия за участие в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка по кредитам на неотложные нужды, реализуемой с компанией ОАО «АльфаСтрахование» (в зависимости от суммы предоставленного кредита), которая была предоставлена истцу одновременно с суммой кредита и обосновано включена в общую кредитную задолженность (в соответствии с его согласием на включение вышеуказанной платы в сумму кредита, данным им в Анкете и Заявлении). Таким образом, доказано, что предположение Заемщика о том, что условие подключения к программе добровольного коллективного страхования есть обязательное условие заключения кредитного договора, является надуманным и бездоказательным. Согласно п. 1 ст. 56 ПС РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как па основания своих требовании и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательств того, что Клиенту не был бы предоставлен кредит в случае отказа от услуги организации страхования суду не представлено. Согласно положениям ст. 329 ГК РФ перечень способов обеспечения исполнения обязательств не является закрытым. В рассматриваемом случае, страхование жизни и здоровья заемщика является самостоятельным способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, так как (годностью соответствует принципу, по которому то или иное правовое средство можно в конкретной ситуации отнести к способам обеспечения исполнения обязательства. Так, Кредитор, являющийся выгодоприобретателем по договору страхования, может рассчитывать на удовлетворение своих требовании к Заемщику из средств, полученных в качестве страхового возмещения, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в связи с несчастным случаем или заболеванием Заемщика. Таким образом, при наступлении страхового случая в случае постоянной полной нетрудоспособности Заемщика задолженность по кредитным договорам погашается за счет страховщика, чем минимизируются риски заемщика по надлежащему исполнению обязательств. В случае смерти заемщика ссудная задолженность погашается страховщиком, а не наследниками в пределах наследственной массы. Соглашение о подключении к Программе добровольного страхования между Банком и Заемщиком в данном случае не противоречит нормам действующего законодательства РФ и представляет собой договор возмездного оказания услуг, по которому Банк подключает Заемщика к указанной Программе, а Заемщик оплачивает Банку плату за подключение к Программе добровольного коллективного страхования, выразив желание на такое подключение в Анкете, Заявлении, Декларации. Заключая договор страхования Заемщика, и взимая плату за подключение к программе страхов" Банк действовал по поручению Клиента и в его интересах. Данная услуга, как и любой договор, является в силу положений п. 3 ст. 423 ГК РФ возмездной. С учетом выраженного намерения истца принять участие в Программе страхования Клиенту Банком был'оказан целый комплекс услуг, о чем уже было сказано выше. Поэтому сумма уплаченной Клиентом комиссии является платой Клиента за предоставленные услуги по подключению к Программе страхования. unvnimII Поскольку услуга была оказана полностью и надлежащим образом - Банк ознакомил Клиента с условиями страхования, проверил соответствие Клиента условиям Программы, включил Клиента в'реестр застрахованных лиц (подтверждается выпиской из реестра), осуществил передачу реестров застрахованных лиц Страховщику, перечислил Страховщику страховую премию - то с текущего счета Истца была абсолютно правомерно списана плата за участие в Программе. 3 Требования о компенсации морального вреда считаем необоснованным, поскольку причинение морального вреда как конкретные физические и нравственные страдания О тветчиком не доказано Считаем, что требования Клиента о взыскании с Банка компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению по следующим основаниям, В соответствии со ст. 15! ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдании) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающие па принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. Согласно ст. Ill01 ГК РФ компенсация морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда, рри определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Согласно Постановлению Пленума ВС РФ от 20.12J 994г. № 10 под моральным вредом понимаются нравственные и физические страдания, причиненные действием (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные нематериальные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина. Моральный вред, в частности, может заключаться в нравственных переживаниях в связи с утратой родственников, невозможностью продолжать активную общественную деятельность, потерей работы, раскрытием семейной, врачебной тайны, распространением не соответствующих действительности сведений, порочащих честь, достоинство или деловую репутацию гражданина, временным ограничением или лишением каких-либо прав, физическом болью, связанной с увечьем, иным повреждением здоровья либо в связи с заболеванием, перенесенным в результате нравственных страданий и др. В соответствии с п. 3 указанного Постановления одним из обязательных условии наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причииителя. С учетом вышеперечисленных норм компенсация морального вреда возможна Лишь в случае совершения действий, нарушающих личные неимущественные права гражданина либо посягающих на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага. Поскольку Клиент не предоставил доказательств, причинения ему нравственных и физических страданий, а также не предоставил доказательств подтверждающих, что Банком совершены действия лнбо бездействия, посягающие на нематериальные блага и нарушающие личные неимущественные права, то основании лля удовлетворения требовании о взыскании компенсации морального вреда не имеется. На основании изложенного, нрошу: 1. исковое заявление Банка «ТРАСТ» (ПАО) к ------------ о взыскании задолженности по кредитному договору* удовлетворить, в удовлетворении встречного искового заявления к Банку «ТРАСТ» (ПАО) о признании недействительными условий спорного договора в части взимании комиссии за зачисление кредитных средств иа спет клиента и платы за подключение к программе страхования отказать; 2. Направить Банку принятый судебный акт по адресу; г. ~ ч 24. Приложение. j , I 1. Возражения на исковое заявление для истца на 16 л. в 2 экз.; 2. Копия доверенности представителя Банка на 1 л. в I экз.; 3. Выписка движения по счету иа 4 л. в 2 экз.; 4. Копия Анкеты па 2 л. в 2 экз.; 5. Копия Заявления о предоставлении кредит на неотложные нужды на 7 л, в 2 экз.; 6. Копия графика платежей иа 1 л. в 2 экз.; 7. Тарифы по продукту «AR Ваши деньги» иа 1 л. в 2 экз.; 8. Копия Декларации на 2 л. в 2 экз.; 9. Копия ответа Клиенту на заявление о реструктуризации кредитного договора на 1 л в 2 экз.; 10. Копия Договора коллективного страхования па 8 jr. в 1 экз.; 11. Копия Условий участия а Программах добровольного коллективного страхования заемщиков Банка на 3 л. в 2 экз.; 12. Копия Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды на 7 л. в 2 экз.; ![1] ; : . 13. [1]

Всем доброго утра! Преобразовала pdf в word, коряво конечно. Но пробую выложить. Если не выйдет, сделаю с файлообменника Возражение Траса.doc пипец... не открывается

комп. гений сказал, что сам сайт не дает, а я - судебный медик, т.е. полный 0. Хотя сранно, что на компе все прекрасно открывается, а здесь проблема завтра буду пробовать

пробую

Вот что мне выдается: Страница, к который вы пытаетесь получить доступ, недоступна для вашего аккаунта.

Возражение.PDF

Сейчас заштрихую, фамилию, адрес

Пришло возражение Траста на мой встречный иск, у кого есть время взглянуть?

Я сама хочу судиться с банком по поводу ежемесячных комиссий, они приличные, но увы договор тоже от 2011 года и попытаться отбить можно только в пределах срока исковой давности, т.е. 3 лет (36 мес.). Вот выдержка из судебного решения, не знаю, что скажут Старожилы сайта, но можно думаю попытаться, я для начала написала претензию в банк и получила конечно отказ, теперь можно в суд Представитель ответчика заявил о применении срока исковой давности, который на основании ч. 1 ст. 181 и ч. 1 ст. 425 ГК РФ составляет 3 года со дня подписания и исполнения кредитного договора, по его мнению указанный срок истек 23.07.2010 года. Данные доводы представителя ответчика о применения срока исковой давности являются неубедительными. Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 08.04.2010 г. № 456-О-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалоб ЗАО «Викон» и гражданки Лоховой А.П. на нарушение конституционных прав и свобод пунктом 1 ст. 181 ГК РФ»к сроку исковой давности по ничтожным сделкам применяются общие правила об исковой давности, а именно положения статей 195, 198 - 207 ГК Российской Федерации. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании такого срока (абз. 1 п. 2 ст. 200 ГК). Этому правилу корреспондирует правило п. 1 ст. 314 ГК, которое устанавливает, что, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. Комиссия за ведение счетав соответствии со ст. 135 ГК РФ по смыслу является вещью, предназначенной для обслуживания другой, главной вещи и связана с нею общим назначением (принадлежность), следует судьбе главной вещи. Главная вещь – кредит и проценты по кредиту, срок окончания обязательств, возврата кредита и уплата процентов согласно кредитного договора – 23 июля 2012 года и этот день будет являться последним днем исполнения по договору. Суд считает, что если обязанность истца состояла в совершении ряда однородных действий, т.е. в ежемесячной уплате комиссии, то и срок исковой давности должен применяется по каждому требованию отдельно, т.к. исполнение по комиссии происходило каждый конкретный месяц. Именно часть сделки (комиссия), не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, является ничтожной. Доводы банка о том, что включение в договор условий об оплате комиссии за ведение банковского счета не противоречит действующему законодательству со ссылками на нормы ГК РФ, Закона «О банках и банковской деятельности» являются не убедительными, так как названные нормы не отменяют требований, установленных законодательством в сфере защиты прав потребителей. Исходя из положений ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению в полном объеме. При этом добровольность заключения договора потребителем на условиях, ущемляющих его права, не является основанием для освобождения исполнителя от ответственности. По вышеизложенным основаниям, в пользу Бахолдиной Г.В. подлежит взысканию уплаченная ответчику комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета в сумме рублей за последние 3 года на момент предъявления иска, с марта 2008 года по март 2011 года, в пределах трехлетнего срока исковой давности.

Когда банк подал на меня в суд я накатала сначала возражение и ходатайствовала снизить бла... бла.. по ст. 333, а судья сказала:" Я советую Вам подать встречный иск". Вот теперь думаю она вместе со мною на СИД попала или намерено меня к нему подвела, ведь она то должна была понимать, что как только банк из истца становится ответчиком СИД на раз, два , три... А не подай я встречный, как бы отнеслась ко мне судья дальше?! Вот такая картина маслом... Ребята, а ВЫ - сторожилы большие МОЛОДЦЫ! Отличный мозговой штурм на этом форуме!!!

Они мне возразили, ооооооооочень хорошо, что мне делать дальше, тоже возражать письменно и устно, или заткнуться

У меня один в один, только суммы другие

На мой встречный иск они прислали что? Я просто еще не видела. Возражение?

Вам в помощь ст. 333 ГК РФ

После изучения встречного иска от Банка что посоветуете предпринять? Я имею ввиду настаивать на моих расчетах и просить снизить неустойку. писать отзыв, возражение или что-то еще, ведь восстанавливать пропущенный срок не имеет смысла, нет уважительной причины или устно просить судью снизить размер задолженности, потому что слишком уж? Как быть теперь или я уже накосячила порядком?

Как говорится чем могла... А Вы не могли бы просто помочь... Плата за включение в программу добровольного коллективного страхования жизни заемщика ( ------------ руб.) была включена в сумму кредита, причем сумма в документах представленных банком не отражалась, в заявлении о предоставлении кредита (информация об участии клиента в программах коллективного страхования/информация об иных услугах (при наличии) сумма выражалась в процентах. Кредит был увеличен на сумму ------------- и с общей суммы начислялись проценты, таким образом, увеличивалась сумма, подлежащая выплате Заемщиком в пользу Банка. Это не причина?

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ В========== находится в производстве гражданское дело № ========== по иску Национальный Банк «ТРАСТ» (ПАО) к ========= о взыскании денежных средств в размере ====== рублей по кредитному договору № ============= и государственной пошлины в размере =========. Учитывая характер предъявляемых мною встречных требований, полагаю, что они взаимосвязаны с первоначальными требованиями истца ко мне, поэтому (их совместное рассмотрение приведет к более быстрому и правильному рассмотрению споров, или удовлетворение моих требований исключают частично или полностью удовлетворение первоначального иска, или предъявляемые мною требования направлены к зачету первоначальных требований истца). С предъявленным иском Националный Банк «Траст» (ПАО) ко мне я, ======= не согласен в части размера задолженности, сам факт задолженности перед банком я не отрицаю. Национальный Банк «Траст» (ПАО) требует сумму =========руб. Я не признаю размер такой задолженности в связи с тем, что кредитный договор № ======== содержит условия, противоречащие действующему законодательству, следовательно, должны быть признаны не действительными, а размер основной задолженности уменьшен. Из выписки по лицевому счету, предоставленному самим же банком видно, что заемщик получил фактическую сумму в размере =========== руб. Основания для признания условий кредитного договора №======== не действительными, уменьшения суммы задолженности: 1.В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. В связи с тем, что Кредитный договор № ======== от ============ был заключен между Банком и физическим лицом (гражданином), данные правоотношения подпадают под действие Закона «О защите прав потребителей». В отношениях между Банком - исполнителем услуги по предоставлению заемщику денежных средств (кредита) гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав. (Данный вывод вытекает из Постановления Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 №4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности" в связи с жалобами граждан О.Ю. Веселяшкиной, А.Ю. Веселяшкина и Н.П. Лазаренко"). Кроме того, ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» указывает на презумпцию отсутствия у потребителя специальных познаний, но не запрещает доказывать их наличие. Согласно условиям кредитного договора № ========== от =======, был предоставлен кредит в сумме --------, уплачена комиссия за зачисление кредитных средств на счет Клиента, в размере 2% от суммы кредита, что составило ======= рублей. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет Клиента нарушает права потребителей, являясь незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение непосредственно обязанностей банка в рамках кредитного договора. Оказание услуги по открытию банковского счета и открытию спецкартсчета было обусловлено оказанием услуги по выдаче кредита, что запрещено п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей". Доказательств наличия выбора у меня, возможности получения кредита без открытия банковского счета и спецкартсчета банком не представлено. Оказания кредитором истцу каких-либо дополнительных услуг также не представлено. Данное условие договора о том, что заемщик оплачивает единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента, не соответствует требованиям законодательства и в силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей". За предоставление и пользование кредитом истец ежемесячно выплачивает ответчику проценты, установленные кредитным договором. Данные проценты и являются платой за услугу Банка в предоставлении кредита. Комиссия, за зачисление кредитных средств на счет является незаконным повышением Банком процентов за пользование кредитом. Из выписки по счету предоставленной Национальным Банком « ТРАСТ» (ПАО) следует, что комиссия по кредитному договору № ---------------- за зачисление кредитных средств на счет в размере рублей была уплачена -------- (списана со счета). Следовательно, действия банка по взиманию комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Таким образом, размер взыскиваемый с =========== Национальным Банком « ТРАСТ» (ПАО) должен быть уменьшен на ===========рублей 2. В заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды услуга страхования носит якобы добровольный характер и должна оказываться только по желанию клиента. Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ (п. 4 Постановления от 23.02.1999 N 4-П) договоры присоединения (кредитный договор) имеют публичный характер, условия которых в соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ определяются Банком в стандартных формах. В результате Заемщики, как сторона в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой Заемщик как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для Банков. Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию граждан (гл. 42, 48 ГК РФ). Возможность заключения (исполнения) Кредитного Договора не поставлена действующим законодательством в зависимость от факта заключения Договора Страхования — Заемщиком. Заключение Договора Страхования является правом, а не обязанностью Заемщика, поскольку законом не предусмотрено обязательное оформление данного вида страхования (ст. 927, 935 ГК РФ). Доказательствами того, что заключение Договора Страхования, носило навязанный характер, и как следствие этого, плата за включение в программу добровольного коллективного страхования жизни считается навязанной дополнительной платной услугой, являются следующие обстоятельства: 2.1 Мне как заемщику, был предъявлен для подписания типовой договор Национального банка «ТРАСТ» (ПАО) и я не имел реальной возможности влиять на предложенные Банком условия Кредитного Договора, поскольку текст Кредитного Договора изготовлен самим Банком на стандартных бланках, причем мелким шрифтом. В заявлении и анкете к заявлению информация о личном страховании располагается на одном бланке и воспринимался Заемщиком, как единый документ, необходимый для заполнения и подписания. Сам типовой бланк Заявления заполняется сотрудником Банка и не содержит отдельной графы для подписания в части индивидуального страхования (согласия либо несогласия заемщика и носит информационный характер), подпись ставится заемщиком под документом в целом. Согласие на страхование выполнено типографским способом, а не рукой заемщика. При этом возможность Заемщика отказаться от отдельных условий Кредитного Договора, внешне свидетельствующая о признании свободы договора, не может считаться достаточной для ее реального обеспечения гражданам, тем более, когда не гарантировано должным образом право граждан на защиту от экономической деятельности Банков, направленной на монополизацию и недобросовестную конкуренцию, в связи с чем, гражданин вынужден соглашаться на фактически диктуемые ему условия, в том числе на Страхование Жизни и здоровья (галочки уже стояли в нужных самому банку квадратиках), при этом в пользу определенной Страховой Компании, а именно ОАО «-------------». Заемщик не мог на свое усмотрение выбрать Условия Страхования (страховую компанию, размер страховой премии, срок действия Договора Страхования, а также иные условия страхования). Устанавливая в качестве страховщика единственное юридическое лицо ( -----------), Банк предоставил возможность Заемщику застраховаться только в этой страховой компании, нарушил тем самым право — физического лица — потребителя на предусмотренные ст. 421 ГК РФ свободу как в выборе стороны в договоре, так и в заключении самого договора. Банк не предоставил возможности письменно и самостоятельно, без посреднических услуг Банка, заемщику застраховаться по его выбору и желанию в иной страховой компании и по иной программе коллективного страхования. 2.2 Плата за включение в программу добровольного коллективного страхования жизни заемщика ( ------------ руб.) была включена в сумму кредита, причем сумма в документах представленных банком не отражалась, в заявлении о предоставлении кредита (информация об участии клиента в программах коллективного страхования/информация об иных услугах (при наличии) сумма выражалась в процентах. Кредит был увеличен на сумму ------------- и с общей суммы начислялись проценты, таким образом, увеличивалась сумма, подлежащая выплате Заемщиком в пользу Банка. В данном случае Банком было нарушено право Заемщика в силу того, что фактически заключение Заемщиком Договора Страхования ухудшает финансовое положение Заемщика, поскольку Банк за счет денежных средств Заемщика страхует свой предпринимательский риск, который несет как коммерческая организация, осуществляющая систематическую направленную на получение прибыли деятельность по выдаче кредитов. Заемщик, как потребитель банковской услуги по кредитованию, был вынужден соглашаться на завышенный размер кредита с тем, чтобы обеспечить баланс интересов между своей потребностью в определенной сумме заемных средств, и навязанной частью кредита на оплату страховой премии по Договору Страхованию. Более того не имея права заниматься страховой деятельностью (по ФЗ «О банках и банковской деятельности) банк включил условие страхования в заявление и в анкету к заявлению на предоставление кредита на неотложные нужды, однако о стоимости страхования (в рублях) заемщику известно не было, в следствии чего заемщик не получил точную информацию о стоимости страхования и не писал собственноручных заявлений на оформление договора страхования. 2.3 Заемщику не было предложено более благоприятной, в разумных пределах ставки по кредиту (ставка по кредиту составляет 36% годовых, а полная стоимость кредита 44,14% годовых) и он не был заинтересован в подключении к программе такого страхования, так как эти условия находятся за пределами интересов заемщика и приминительно к положениям ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит признанию недействительным как ущемляющим права потребителя. Кредитный Договор и Договор Страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. Возникновение обязательств из Кредитного Договора не может обуславливать возникновение обязательств из Договора Страхования, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена обязанность Заемщика по заключению Договора Страхования при заключении Кредитного Договора. Банком не представлены доказательства того, что Заемщик желал и (или) согласился на заключение Кредитного Договора именно на таких условиях. Само по себе наличие подписанных Заемщиком документов не свидетельствует о добровольном характере их подписания. Банком не представлены доказательства того, что Заемщик был полностью проинформирован об оказываемых ему услугах со стороны Банка. В подписанных Заемщиком документах не содержится информация об условиях страхования, что является нарушением ст. 10, 12 Закона РФ «О защите прав потребителей». Навязывание Банком дополнительной платной услуги, — кредита на оплату страховой премии по Договору Страхования, — является нарушением п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», которая запрещает обуславливать приобретение одних товаров (услуг) обязательным приобретением других товаров (услуг). Положения статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» о недействительности условий договора, ущемляющих права потребителя, соответствуют общим правилам недействительности сделки или ее части, установленным статьями 166, 167, 168, 180 ГК РФ. Таким образом, размер взыскиваемый с ================= Национальным Банком « ТРАСТ» (ПАО) должен быть уменьшен на ----------- рублей 3. В соответствии со ст. 15 Закона РФ « О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. В соответствии с разъяснениями, данными в п.25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20.12.1994 № 10 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» размер иска [о компенсации морального вреда], удовлетворяемого судом, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае. Полагаю, что вина банка в причинении морального вреда налицо, поскольку им умышленно игнорировались заявления с просьбой о реструктуризации от заемщика ============ Бесконечные звонки на сотовый телефон мне и моим родственникам (что нарушает Закон о «Банковской тайне» и Закон о персональных данных) со стороны сотрудников службы безопасности, угрозы и безобразное поведение с их стороны. Включенные в кредитный договор условия, возлагающие на заемщика обязанность по оплате комиссии и плату за страхование жизни и здоровья (установленные в процентном соотношении к сумме выдаваемого кредита) с целью повышения платы за кредит и увеличения суммы долга, которая фактически оказалась значительно выше, чем было выдано и объявлено заемщику. Тот факт, что по результатам заключения мною кредитного договора с банком им оказалась возложенной на меня обязанность выплаты большей суммы, чем я фактически получил и начисление на большую сумму процентов причинил мне значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно (ежемесячно) когда денежные средства вносились в терминал банка и по выходу на просрочку в связи с получением постоянных звонков от ответчика с требованием погасить долг и оплатить штрафы. Причем мои нравственные страдания оказались тем более сильными, что, несмотря на последующее осознание того, что оплачиваемые мною дополнительные услуги мне лично банком не оказывались, у меня не было возможности возвратить сумму кредита с причитающимися процентами. Даже если бы в тот же день, я вернул фактически выданную банком сумму, то оказался бы все - равно должен в части суммы комиссии и платы за страховку. Разработанная банком форма типового договора потребительского кредита, как указывалось выше, не дает возможности получить кредит без выражения согласия на выплату комиссии и платы за страхование. Вносить платежи в погашение кредита и причитающихся процентов приходится через автоматические кассы, установленные в отделениях банка, что не позволяет заемщику самому контролировать, что платеж вносится именно в погашение задолженности по кредиту и процентам. Информация на чеке полученная с терминала исчезает в течение месяца и ее невозможно прочесть. И как только клиент выходить на просрочку он не знает как списываются денежные средства и в каком объеме. За погашение задолженности внесением наличных денежных средств непосредственно самому банку (в кассу) необходимо уплачивать дополнительную комиссию в размере 100 рублей. Урегулировать с банком вопрос о погашении кредита мировым соглашением не представилось возможным, а в дальнейшем банк намерено затягивал с подачей искового заявления в суд. В связи с изложенным, полагаю, что банк, в соответствии со ст.ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.151 ГК РФ обязан возместить мне причиненный моральный вред на сумму =======рублей. 4. Конституционный Суд РФ по делам № 11-П от 15.07.99 (п. 5), 14-П от 12.05.98 (п. 4), 8-П от 11.03.98, 13-О от 22.04.2004, 9-О от 24.01.2006, 154-О от 22.04.2004, 11-П от 24.06.2009 (п. 4) сформулировал правовую позицию, в соответствии с которой санкции штрафного характера должны отвечать требованиям справедливости и соразмерности. Принцип соразмерности предполагает установление ответственности за виновное деяние и ее дифференциацию в зависимости от тяжести содеянного, размера и характера причиненного ущерба, компенсационного характера применяемых санкций, степени вины правонарушителя и иных существенных обстоятельств. Таким образом, неустойка носит компенсационный характер и призвана уменьшить неблагоприятные последствия, вызванные нарушением обязательства. Право суда на снижение размера неустойки закреплено в ст. 333 ГК РФ, согласно которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В пункте 42 Постановления Пленума ВС РФ от 01.07.1996 №6, Пленума ВАС РФ №8 при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.). Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: - чрезмерно высокий процент неустойки; - значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; - длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства. Как указал КС РФ в Определении от 21.12.2000 №263-О, "предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения". Критерием для установления несоразмерности процентов последствиям ненадлежащего исполнения обязательства служит установленный договором процент 36% годовых, чрезмерно высокий по сравнению с установленной Банком России ставкой рефинансирования. Предъявленная банком неустойка является явно чрезмерной. При применении ст. 333 ГК РФ ПРОШУ суд учесть компенсационную природу неустойки и отсутствие в материалах дела каких-либо доказательств наличия у истца негативных последствий, наступивших от ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств. Кроме того, договором предусмотрен чрезмерно высокий процент неустойки, значительно превышающий ставку рефинансирования ЦБ РФ. 5. Расчеты представленные банком содержат неточности. По представленным НБ «Траст» (ПАО) расчетам задолженности по клиенту========== по договору № =========указываются выплаченные суммы: Погашенная сумма кредита на======== Сумма погашенных процентов -========== Сумма погашенных процентов------------ Итого: Согласно движению по лицевому счету №===========, представленному самим же банком, ========== внесены денежные средства на общую сумму: ========== В расчете задолженности по договору № ========= банк не отражает сумму======== (плата за пропуск платежа), при этом данная сумма указана в графе фактические погашения (плата за пропуск платежа). Таким образом, прошу суд принять мой расчет суммы долга в соответствии со ст.319 ГК РФ и расчет процентов за период ======== с учетом положений ст. 395 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», о том, что в тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ» Расчет задолженности по кредитному договору № ======== по расчетам истца ======= и в соответствии со статьей 319 ГК РФ: Проценты: ========== Сумма долга: ========= Выплачена сумма в размере ----------- рублей: Расчет задолженности: Остаток основного долга: ========= рублей Сумма просроченных процентов - ========= рублей проценты за период ========== (с учетом положений ст.395 ГК РФ) - ========= Итого: ========== рублей ----- - ----- (комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента) = ------- - ----- (плата за включение в программу добровольного коллективного страхования жизни заемщика)=--------- ===== -===== (моральный вред)= ======= рублей. Итого: ======= рублей В соответствии с положением п.3 ст.17 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребители по искам, связанным с нарушением их прав, освобождаются от уплаты государственной пошлины. ПРОШУ СУД: 1. Признать условия кредитного договора № ====== от ======== года в части взимания комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента не действительными и уменьшить размер задолженности ------------- перед Национальным Банком « ТРАСТ» (ПАО) на ======= рублей. 2. Признать условия кредитного договора № =======от ======года в части взимания платы за включение в программу добровольного коллективного страхования жизни заемщика не действительными и уменьшить размер задолженности ======== перед Национальным Банком « ТРАСТ» (ПАО) на ========== рублей. 3. Взыскать с Национальный Банк « ТРАСТ» (ПАО) в пользу ======= моральный вред в размере ===== в счет погашения суммы основного долга. 4. Применить ст. 333 ГК РФ отменив или снизив неустойку до пределов разумности. При определении размера неустойки принять во внимание имущественное положение ответчика (не бюджетное учреждение, а коммерческий банк), а также имущественное (действующие кредитные обязательства) и семейное положение ответчика (несовершеннолетний ребенок на иждевении). 5. Признать расчет суммы долга произведенного истцом, =======, в соответствии со ст.319 ГК РФ и расчет процентов за период ======= с учетом положений ст. 395 ГК РФ, т.к. задолженность у -------------- не соответствует заявленной Национальным Банком « ТРАСТ» (ПАО). Приложения: 1. Исковое заявление в 2-х экз. 2. Доказательства по иску в 2-х экз. Расчет суммы денежных средств к возврату в 2-х экз. Согласна, я ими и пользовалась