Бюро кредитных историй

[Феечка 10 893]

НБКИ: из всех сегментов кредитования рост в январе показали только микрозаймы

В январе 2015 года по сравнению с аналогичным прошлогодним периодом резко сократилась выдача новых кредитов частным заемщикам. Исключение составили микрокредиты, выдаваемые МФО. Об этом Банки.ру рассказал директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.

Выдача потребительских кредитов сократилась в январе 2015 года на 55%, кредитных карт — на 34%, автокредитов — на 56,5%, ипотечных кредитов — на 42%. В то же время объем выданных микрокредитов в январе 2015 года вырос на 20% по сравнению с данными за январь прошлого года.

Банки, по словам Волкова, переориентируются с модели развития, основанной на привлечении новых клиентов, на более активную работу с существующим портфелем. «Мы наблюдаем рост запросов кредитных отчетов существующих клиентов с целью мониторинга и рост количества счетов, поставленных на оперативный мониторинг «сигнал», — сказал Волков.

http://www.banki.ru/...nta/?id=7785297

[Главный редактор 2 825]

Форумчане, а что- то в законе изменилось о БКИ? Где- то я читал у вас, что с весны. Сочинение Скарлетт надо исправлять?
/>http://anti-rs.ru/?page_id=715

[Фрекен Бок 11 958]

7) часть 1 статьи 7 изложить в следующей редакции:

"1. Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй):

1) по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории;

http://www.rg.ru/201...storii-dok.html

я только на это внимание обратила, что не 15 лет, как было раньше

остальное не сопоставляла))

[Главный редактор 2 825]

Ага, спасибо.

[Фрекен Бок 11 958]

Здравствуй, бремя долговое, петербургское

Каждый третий житель Северной столицы имеет кредит и на его погашение тратит четверть ежемесячного дохода. Этот показатель продолжает увеличиваться, правда, позволить себе взять новый заём сейчас могут только состоятельные граждане. Для оставшегося большинства проблематично погасить даже имеющиеся долги — объем просроченных кредитов с начала года вырос почти на 15%. Петербуржцы перестают ходить по ресторанам, покупать одежду и переходят на продукты подешевле.

Данные Национального бюро кредитных историй свидетельствуют о том, что у петербуржцев становится все меньше свободных средств, которые остаются после платежей по кредитам. В среднем житель Северной столицы сейчас 23,4% ежемесячного дохода тратит на то, чтобы расплатиться с банками. А это на 1,55 процентного пункта больше, чем полгода назад. Причем менее обеспеченные граждане (с доходом ниже 31 тыс. рублей) отдают почти треть заработка — 29%, в то время как люди с доходом выше среднего (более 66,8 тыс. рублей) — только около 18%.

Другие кредитные аналитики — Объединенное кредитное бюро (ОКБ) — утверждают, что петербуржцы закредитованы гораздо сильнее и тратят на погашение долгов 37% своего дохода. По их словам, петербургский заемщик имеет в среднем кредиты на 461 тысячу рублей и каждый месяц платит по ним 14,8 тысячи рублей.

Расхождение объясняется разницей методик: ОКБ берет данные о доходах из официальной статистики, тогда как НБКИ использует собственный метод расчета на основе информации работодателей и рекрутинговых агентств. Результаты опроса, проведенного «Фонтанкой», оказались ближе к оценке ОКБ: большинство тех, кто пользуется кредитами, отдает на их погашение от 30 до 50% ежемесячного дохода. Впрочем, почти 56% наших читателей вообще не обременены долгами, тогда как, в соответствии с расчетами ОКБ, кредит имеют 29% жителей Северной столицы.

Петербуржцы занимают у банков чаще, чем жители большинства других регионов, имея в среднем 2,1 кредита (выше этот показатель только в Якутии, Омской области и Приморском крае). Однако после погашения долга у жителей Северной столицы остается гораздо больше свободных средств: Петербург входит в десятку субъектов Федерации с минимальной ежемесячной кредитной нагрузкой на одного плательщика – по данным ОКБ, и в четверку – по данным НБКИ. Это может быть связано, в том числе, с популярностью кредитных карт (на них приходится почти 40% займов), считает Елена Докучаева, президент «Секвойя кредит консолидейшн». В этом случае размер долга, как правило, невысок, и при погашении в течение льготного периода процент по нему не взимается.

При этом зарабатывать жители Северной столицы стали меньше. Несмотря на рост номинальных зарплат, из-за инфляции в январе-марте реальные расходы составили 95,6% от уровня прошлого года, в январе – апреле – 96,2%.

Увеличение долгового бремени и рост цен заставляют потребителей все больше экономить. Согласно данным исследования Nielsen, в первом квартале основной статьей расходов, которые резали россияне, стали развлечения вне дома (55% опрошенных). На втором месте (50%) отказ от коротких отпусков и покупок одежды. 48% респондентов сообщили, что переключаются на более дешевые продукты питания. В апреле петербуржцы продолжили сокращать траты. По сведениям Петростата, потребительские расходы жителя Северной столицы равнялись 24 413 рублям по сравнению с 25 058 рублями в марте.

Богатые больше платят

В первом квартале 2015 года банки заметно сократили выдачу новых займов, а их условия стали менее выгодными.

По оценке НБКИ, суммарный объем текущих кредитов на 1 апреля 2015 года, по сравнению с прошлым годом, сократился на 28%. Хуже всего банки стали выдавать (а покупатели, в свою очередь, меньше брать) потребительских кредиты (-44%) и автокредиты (-28,2%). В то же время размер задолженности по ипотечным займам упал всего на 1,6% из-за больших объемов и длинных сроков погашения.

При этом некоторые популярные виды потребительских займов (к примеру, так называемые кредиты без переплат) в начале года вовсе исчезли с рынка или же стали доступными на более короткое время. Большинство банков на фоне роста ставки ЦБ повышали проценты по новым займам. Некоторые (к примеру, «Русский Стандарт») повысили их и действующим клиентам по кредитным картам.

Состоятельных граждан это не остановило. Как свидетельствуют данные НБКИ, люди с доходами выше среднего стали отдавать на погашение кредитов бОльшую долю своего ежемесячного дохода, чем полгода назад.

У людей с небольшими доходами долговое бремя, напротив, уменьшилось. Однако для многих проблематично расплатиться с уже взятыми кредитами: по данным «Секвойя кредит консолидейшн», объем просроченных займов в Северной столице с начала года увеличился на 14,9%.

В начале второго квартала снижение ставки ЦБ позволило банкам вернуть программы по потребительским займам. Государственные субсидии усилили спрос на ипотеку иавтокредиты.

Однако небогатым гражданам взять в долг у банков в ближайшее время проще не станет, предупреждают эксперты. «Из-за возросших расходов на оплату необходимых для жизни товаров и услуг заемщики с доходами ниже среднего остаются в зоне высокого риска», – комментирует Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй. Поэтому, опасаясь ухудшения своего кредитного портфеля, банки продолжают отказывать им в выдаче средств и делают ставку на более состоятельных клиентов.

Галина Бояркова,

«Фонтанка.ру»

http://www.fontanka.ru/2015/05/21/152/

[Страшный мужык 5 956]

Здравствуй, бремя долговое, петербургское

Каждый третий житель Северной столицы имеет кредит и на его погашение тратит четверть ежемесячного дохода. Этот показатель продолжает увеличиваться, правда, позволить себе взять новый заём сейчас могут только состоятельные граждане. Для оставшегося большинства проблематично погасить даже имеющиеся долги — объем просроченных кредитов с начала года вырос почти на 15%. Петербуржцы перестают ходить по ресторанам, покупать одежду и переходят на продукты подешевле.

Данные Национального бюро кредитных историй свидетельствуют о том, что у петербуржцев становится все меньше свободных средств, которые остаются после платежей по кредитам. В среднем житель Северной столицы сейчас 23,4% ежемесячного дохода тратит на то, чтобы расплатиться с банками. А это на 1,55 процентного пункта больше, чем полгода назад. Причем менее обеспеченные граждане (с доходом ниже 31 тыс. рублей) отдают почти треть заработка — 29%, в то время как люди с доходом выше среднего (более 66,8 тыс. рублей) — только около 18%.

как всегда брехня ,взятая по принципу средней температуры по больнице ..с 30 тысячс десятку отдать на прокорм разжиревшим тварям - это не так уж и проблематично ..а вот когда у людей платёж превышает среднемесячный доход раза в полтора ?ну канешна ..эти негодяи и подлецы сами накликали себе проблем ..

[Феечка 10 893]

Мы такие разные: как берут и отдают кредиты в российских регионах

Объединенное кредитное бюро (ОКБ) составило «кредитную карту России», оценив регионы по параметрам кредитной активности, кредитной нагрузки, уровню просроченной задолженности и долговой нагрузки на одного заемщика. Портал Банки.ру разобрался в этой кредитной географии.ОКБ изучило данные за I квартал 2015 года от более чем 500 кредитных организаций, работающих с бюро, по разным видам кредитов. Как указывает генеральный директор ОКБ Даниэль Зеленский, заметно крайне неравномерное распределение кредитной активности граждан, которое объясняется общим экономическим развитием региона, уровнем дохода заемщиков и степенью проникновения розничного кредитования. Наиболее кредитно-активными являются крупные финансовые и промышленные центры.

На конец I квартала 2015 года в портфелях банков находилось более 70,5 млн активных кредитов общим объемом 12,62 трлн рублей. Общий остаток ссудной задолженности составляет 8,86 трлн рублей. При этом доля просроченных кредитов составила 17,6% от общего количества активных кредитов, из них 11,8% имеют просрочку платежа 90 и более дней. Доля просроченных кредитов от общего объема портфеля в деньгах составляет 9,7%, из них 9,13% — со сроком просрочки 90 и более дней (то есть 860 млрд и 809 млрд рублей соответственно).

Активно нагруженные заемщики

В пятерку наиболее кредитно-активных регионов России входят Москва (доля в общем количестве кредитов составляет 5,90%), Московская область (4,05%), Краснодарский край (3,99%), Свердловская область (3,59%) и Башкортостан (3,27%).

Наименьшей кредитной активностью отличаются Чукотский и Ненецкий автономные округа, Ингушетия, Еврейская и Магаданская область, Чеченская Республика. Их доли в общем количестве кредитов составляют 0,03% до 0,18%.

Более подробно тут Моя ссылка

Изменено Май 25, 2015 пользователем Fee4ka

[Феечка 10 893]

ОКБ: количество выданных кредитов в I квартале снизилось на 52%

По всем видам кредитных продуктов в I квартале 2015 года наблюдается снижение количества и объема выданных кредитов по сравнению с прошлым годом, свидетельствует исследование Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) на основании данных более чем 500 кредитных организаций. Так, за первые три месяца этого года банки совокупно выдали на 52% меньше новых кредитов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, объемы выдач снизились на 62%.

Исследование проводилось по четырем основным видам кредитных продуктов: кредиты наличными, кредитные карты, автокредиты и ипотечные кредиты. Крым и город Севастополь не участвовали в исследовании из-за недостаточного количества данных по этим субъектам Федерации.

«Наиболее кредитно-активными являются крупные финансовые и промышленные центры, на первую десятку регионов приходится более 55% всех активных кредитов в России, в деньгах они занимают почти 30% всего рынка розничного кредитования», — отметил генеральный директор ОКБ Даниэль Зеленский.

Согласно данным ОКБ, сильнее всего пострадал сегмент автокредитов и кредитных карт: их было выдано на 76% и 75% меньше, чем в прошлом году. Выдачи кредитов наличными снизились на 39%, а ипотечных кредитов — на 33%.

Наибольшее снижение отмечалось в январе, когда общее количество выдач сократилось на 63% по сравнению с предыдущим годом, в феврале динамика была более позитивная: снижение спроса составило 59%, а в марте — уже 54%.

Вместе со снижением темпов роста в I квартале наблюдается сокращение кредитных портфелей банков. Общий объем ссудной задолженности сократился с начала года на 3%. Наибольшее снижение показал портфель автокредитов, который сократился на 10% с начала года. Портфель кредитов наличными также сократился на 5%. Прирост показали только кредитные карты — портфель вырос на 3%, и ипотека, где портфель увеличился на 1%.

В целом на конец I квартала в портфелях банков находилось более 70,5 млн активных кредитов общим объемом 12,62 трлн рублей. Общий остаток ссудной задолженности составлял 8,86 трлн рублей. Доля просроченных кредитов составила 17,6% от общего количества активных кредитов, из них 11,8% имеют просрочку платежа 90 и более дней. Доля просроченных кредитов от общего объема портфеля в деньгах составляет 9,7%, из них 9,13% — со сроком просрочки 90 и более дней. В деньгах это 860 млрд и 809 млрд рублей соответственно.

В среднем на одного заемщика в России приходится 1,8 кредита; 57% заемщиков имеют один действующий кредит, 25% — два кредита, 10% — три кредита, и по 4% заемщиков имеют четыре, пять и более кредитов. В одном банке имеют кредиты 63% заемщиков, 25% — в двух банках, 8% — в трех банках, 3% — в четырех и более банков.

Показатель долговой нагрузки (соотношение ежемесячных платежей по всем кредитам к доходу) является довольно высоким, отмечает Зеленский. «В среднем по стране он составляет 41%, а по банковской классификации хорошим считается PTI не выше 30—35%», — пояснил эксперт, добавив, что в этом диапазоне находятся только семь регионов, а оставшаяся часть в основном находится в диапазоне 40—60%. «Такой уровень кредитной нагрузки несет в себе серьезные риски по ухудшению платежной дисциплины заемщиков на фоне макроэкономических факторов», — полагает Зеленский. По его мнению, региональный аспект должен учитываться при формировании стратегических подходов к кредитованию в том или ином субъекте Федерации.

http://www.banki.ru/...nta/?id=8017688

[Фрекен Бок 11 958]

Центробанк ужесточает надзор за кредитными историями граждан

У банков, МФО и непрофессиональных игроков финансового рынка потребуют подтвердить согласие заемщиков на использование личной информации о них

Бюро кредитных историй (БКИ) обяжут проводить регулярные проверки кредиторов — как профессиональных (банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитно-потребительские кооперативы — КПК), так и непрофессиональных (любые компании, предоставляющие займы в рассрочку, заключившие договор с БКИ для получения информации о потенциальных клиентах). Цель такой проверки — выяснить, давал ли заемщик согласие на запрос информации о нем в рамках кредитного отчета. Об этом говорится в письме директора департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ Людмилы Тяжельниковой, направленном участникам рынка БКИ (есть у «Известий»).

Бюро будет требовать у кредиторов подтверждающие документы — дистанционно или в ходе выездных мероприятий. В письме указано, что проверки банков, МФО и КПК будут проходить не реже одного раза в год, а компаний, не поднадзорных регулятору, — не реже одного раза в 3 года.

При каждом запросе информации о клиенте банки и другие профессиональные кредитные организации просто будут указывать, что согласие клиента у них есть. Тогда как непрофессиональные кредиторы (например, клиники или магазины, предоставляющие рассрочку) обяжут приложить скан согласия клиента.

По закону «О кредитных историях» (218-ФЗ от 30 декабря 2004 года) при заключении кредитного договора (соглашения о займе) заемщик должен в обязательном порядке дать кредитору согласие на запрос сведений о нем в БКИ. Оно может быть оформлено, как на бумаге, заверенное собственноручной подписью, так и в электронном виде, заверенное электронно-цифровой подписью.

Кредитная история состоит из нескольких частей. Основная ее часть содержит детальную информацию об обязательствах клиента: сумма задолженности, наличие просрочки и др. В титульной части указаны: ФИО заемщика, паспортные данные, ИНН, СНИЛС.

Также есть закрытая часть (предоставляется только судьям и следователям): полные данные о кредиторе, дата запроса им кредитной истории заемщика.

А с 2014 года введена еще и информационная часть сведений о заемщике: все данные об обращении гражданина за ссудой, одобрении или отказе в ее выдаче и — при наличии — фиксируется факт просрочки клиента по кредиту на срок от 120 дней; если в информационной части КИ содержится отказ заемщику в выдаче ссуды, прописываются и причины такого отказа. Не требует согласия заемщика только получение этой части КИ.

— Цель Центробанка — не допустить, чтобы персональная информация о россиянах использовалась без их согласия, — говорит близкий к ЦБ источник. — Регулятор в ходе анализа рынка розничного кредитования в 2014–2015 годах пришел к выводу, что различные ООО и ИП, имеющие договор с бюро кредитных историй, стали обращаться туда даже активнее, чем профессиональные кредиторы.

По словам источника, информацию о клиентах они продают главным образом банкам, наиболее крупным кредиторам. Сведения позволяют банкам сразу отсеять неблагонадежных заемщиков, снизить риски. И напротив — обратить внимание на пул добросовестных клиентов, в том числе из других банков. Далее банки начинают обрабатывать «хороших» клиентов, рассылать им предложения по кредитам и вкладам, предлагать другие продукты.

— При этом для банков цена одной выписки из БКИ, как правило, составляет 30–50 рублей. Покупка баз заемщиков у сторонних организаций может стоить банку в 2–3 раза дешевле. Ужесточение от ЦБ затронет многие компании, которые не собирались заниматься мошенничеством: коллекторские агентства, клиники, оказывающие услуги рассрочки в кредит. Информация о платежеспособности клиентов первым нужна для оценки эффективности взыскания долгов, вторым — рисков, - пояснил источник в ЦБ.

В крупнейших бюро кредитных историй «Известиям» подтвердили, что проводить регулярные проверки кредиторов их обязал ЦБ.

дальше http://izvestia.ru/news/588048

[Irissa 2 614]

Раньше надо было в эти самые бюро то заглядывать, когда кредитовали по уши закредитованных....

[Фрекен Бок 11 958]

Кредиторы смогут получать данные ФССП в БКИ

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) уже в ближайшее время начнет передавать в Бюро кредитных историй (БКИ) сведения о судебных производствах посредством межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). Соответствующее решение приняла подкомиссия по использованию информационных технологий при предоставлении государственных и муниципальных услуг.

Вопрос о предоставлении кредиторам данных из ФСПП России обсуждался с 2013 года. В частности, эта тема была вынесена на пленарную сессию ежегодного НБКИ-форума, который проходил в Москве в ноябре 2014 года. Тогда заместитель директора ФСПП Татьяна Игнатьева заверила делегатов в готовности службы к обмену данными к лету 2015 года.

Генеральный директор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин отмечает, что на сегодняшний день все три крупнейших бюро участвуют в обсуждении финальных технических деталей, связанных с передачей данных из ФСПП. «Эта информация значительно обогатит кредитные истории и позволит кредитным организациям принимать решение более взвешенно. Мы всегда поддерживаем включение в состав кредитной истории новых источников данных, которые станут дополнительным «штрихом к портрету» заемщика», - сказал он порталу Банки.ру.

«В 2014 году в экспертном сообществе сформировалось представление о том, что обмен информацией с ФСПП России наиболее оптимально осуществлять через СМЭВ», — говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. По его словам, согласования и обсуждения подходят к завершению. Как ожидается, кредиторы смогут получать данные ФССП в БКИ уже в скором времени.

По мнению эксперта, это поможет кредиторам повысить качество оценки риск-профиля своих клиентов.

http://rosinvest.com/novosti/1207196

[Фрекен Бок 11 958]

Из последних сил

Нацио­нальное бюро кредитных историй (НБКИ) определило потенциал развития розничного кредитования в регионах. Сибирь отличается высокой закредитованностью населения, а также большим уровнем зависимости от заемных средств

Специалисты бюро исследовали 42 экономически активных региона страны, где зафиксировано наибольшее количество заемщиков с действующими кредитными обязательствами. В Сибири НБКИ проанализировали восемь территорий (см. таблицу). Как отметили в организации, основная цель исследования — определить потенциал развития розничного кредитования, а также проанализировать кредитные риски в субъектах федерации.

полностью http://expert.ru/sib...-poslednih-sil/

[Страшный мужык 5 956]

Раньше надо было в эти самые бюро то заглядывать, когда кредитовали по уши закредитованных....

при надувании пузыря это не нужно .

[Фрекен Бок 11 958]

Ипотечное кредитование во 2-м квартале ускорило падение

Во 2-м квартале 2015 года продолжилась тенденция сокращения темпов выдачи новых кредитов населению, однако его масштабы снизились по сравнению с 1-м кварталом. Об этом говорится в опубликованном в понедельник пресс-релизе Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

По информации от 3100 кредиторов, передающих информацию в НБКИ, снижение выдачи потребительских кредитов по итогам 2-го квартала в годовом исчислении составило 45,45% против 52,54% по итогам 1-го квартала. В сегменте кредитных карт снижение составило 50,53% (в 1-м квартале — 57,7%). Сильнее всего темпы снижения сократились в автокредитовании. Падение в этом сегменте составило 35,34% против 69,89% по итогам 1-го квартала.

В то же время ипотечное кредитование стало единственным сегментом, в котором темпы сокращения ускорились. По итогам 2-го квартала 2015 года сокращение выдачи ипотек в годовом выражении составило 54,91% против 51,96% по итогам 1-го квартала.

В НБКИ отметили также увеличение доли просроченной задолженности по всем видам кредитов, кроме ипотечных. Так, с 1 апреля по 1 июля доля просроченных более чем на 30 дней потребительских кредитов выросла до 14,7% с 13%. Доля просроченных кредитов по картам выросла до 16,5% с 15,8%, автокредитов — до 8,4% с 7,9%. Вместе с тем по ипотечным кредитам доля просроченных займов сократилась до 3,2% с 3,4%.

В мае НБКИ сообщило о рекордном росте числа розничных кредитов с просроченными платежами. По его данным, за январь—март 2015 года доля просрочки выросла сразу на 0,9 процентного пункта (п.п.), составив на 1 апреля 2015 года 6,5% от общего объема выданных россиянам кредитов. Это самый высокий показатель за последние пять лет.

Ранее коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн» сообщило, что трудности с расплатой по кредитам испытывает уже каждый пятый россиянин, а к концу 2015 года проблемы могут возникнуть у каждого третьего.

http://quote.rbc.ru/...0/34404437.html

[Феечка 10 893]

ОКБ запустило два новых скоринга: для сбора задолженности и по управлению портфелем розничного кредитования

Объединенное кредитное бюро запустило два новых сервиса: скоринг для сбора задолженности и скоринг по управлению портфелем розничного кредитования. В ОКБ уверяют, что эффективность сервисов становится очевидной уже с первого месяца подключения.

Скоринг для сбора задолженности — это аналитический инструмент оценки заемщика, допустившего просрочку платежа, на основании данных кредитной истории. Сервис позволяет оперативно сегментировать портфель кредитной организации на ранней стадии просрочки для расстановки приоритетов и определения оптимальных способов взыскания задолженности. «С помощью скоринга можно прогнозировать уровень риска и определять объем будущих резервов кредитного портфеля», — отмечается в сообщении бюро. Там уточнили, что балл скоринга отражает вероятность дефолта заемщика в течение последующих шести месяцев по кредиту, имеющему текущую просрочку от одного до 30 дней.

Скоринг по управлению портфелем — инструмент оценки благонадежности заемщика в имеющемся кредитном портфеле банка на основании данных кредитной истории. Сервис позволяет эффективно сегментировать розничный портфель по категориям качества на основании кредитной истории заемщиков и принимать грамотные решения о целесообразности выдачи текущим заемщикам новых кредитных продуктов. Значение выдается в виде скорингового балла и отражает вероятность дефолта заемщика в течение последующих 12 месяцев по кредиту, который банк планирует выдать в рамках стратегии перекрестных продаж.

При расчете новых скорингов используются данные 179 млн кредитных историй по 59 млн заемщиков, хранящихся в базе ОКБ. «Доля информативных ответов при запросах в ОКБ составляет 95%, что гарантирует очень высокую степень качества скоринговой карты», — заверяют в бюро.

Для достижения максимальной эффективности скоринг для сбора задолженности эксперты рекомендуют использовать на ранних стадиях просрочки, а скоринг по управлению портфелем — в пакетном режиме, в рамках стратегии кросс-продаж.

http://www.banki.ru/...nta/?id=8181133

[Феечка 10 893]

НБКИ: в первом полугодии количество потребкредитов сократилось на 12%, а доля просрочки выросла до 14,7%

На 1 июля 2015 года количество действующих кредитов на покупку потребительских товаров сократилось до 21 млн (с 24 млн на 1 января). Таким образом, сокращение составило 12,05%. При этом доля просроченных кредитов на срок свыше 30 дней выросла с 10,5% до 14,7%. Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ), полученные от 3 100 кредиторов.Наибольшее сокращение происходит в сегменте небольших кредитов. Так, количество действующих кредитов на покупку потребительских товаров до 30 тыс. рублей сократилось на 26,51%, а на сумму свыше 500 тыс. рублей — на 5,09%.

По мнению генерального директора НБКИ Александра Викулина, сокращение портфелей кредитов на покупку потребительских товаров и ухудшение их качества обусловлено двумя факторами. «Во-первых, из-за сокращения выдач новых кредитов и амортизации «хороших» кредитов естественным образом растет доля «плохих». Во-вторых, сокращение реальных доходов населения приводит к тому, что даже ранее приемлемая долговая нагрузка (отношение ежемесячных платежей по кредитам к доходу в месяц) в новых условиях вызывает сложности у заемщиков», — говорит эксперт. По его словам, о растущей значимости последнего фактора говорит высокий уровень зависимости между ростом доли просроченной задолженности от DTI (уровня долговой нагрузки населения).

В связи с этим НБКИ призывает кредиторов больше внимания уделять процедурам профилактики дефолта действующих заемщиков и в принятии решений учитывать индикаторы долговой нагрузки.

Действительно, по итогам первого полугодия 2015 года кредиторы выдали населению 3,5 млн кредитов на покупку потребительских товаров, что на 48,9% меньше количества выданных кредитов в первом полугодии 2014 года.

При этом ухудшение качества обслуживания кредитов на покупку потребительских товаров существенно зависит от уровня долговой нагрузки населения, отмечают аналитики. Так, например, если в Москве и Московской области, где DTI оценивается в 22% и 21% соответственно, за год доля просроченной задолженности на срок более 30 дней выросла на 1,3 и 1,6 процентного пункта, в Волгоградской области, где DTI находится на уровне 31%, увеличение составило 8,4 п. п.

http://www.banki.ru/...nta/?id=8181379

[Фрекен Бок 11 958]

Китайская грамота японского городового

Банк России установил для БКИ особый порядок проверки наличия согласий субъектов кредитных историй, если кредитный отчет запрашивается организацией, не поднадзорной БР.

Борис Воронин, директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА)

Например, коллекторским агентством, работодателем, арендодателем и т.п. Это определено частью 3.1. статьи 10 федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях» в редакции от 28 июня 2014 года, вступившей в силу с 1 марта 2015 (далее – Закон).

В целях реализации этой нормы Банком России подготовлено Указание от 24 мая 2015 года № 3646-У. Что же замечательного в этом документе, вступающем в силу почти на 4 месяца позже определенного Законом срока?

Оказалось, что п. 1.2 Указания вводит обязанность для лиц, в отношении которых Банк России не осуществляет надзор, при каждом запросе в бюро кредитных историй прикладывать копию согласия субъекта кредитной истории. Причем эта спорная норма введена не явно, а через упоминание «копии согласия», как само собой разумеющегося приложения к запросу кредитной истории. Казалось бы, какая мелочь – приложите электронную копию и будьте спокойны. Однако есть интересные подробности.

Во-первых, данное требование не основано на положениях Закона. Закон не предусматривает направление оригинала или копии согласия субъекта кредитной истории при запросе пользователем кредитной истории в БКИ. То есть имеет место расширительное толкование Закона.

Во-вторых, указанная норма устанавливает необоснованные преференции для поднадзорных Банка России, например, для кредитных организаций. Они не направляют копии или оригиналы согласий субъектов кредитных историй при запросе кредитного отчета. То есть имеет место не только расширительное толкование Закона, но и само «толкование» зависит от того, для кого толкуем. Прямо как в старом анекдоте: «Скажите, сколько будет семью восемь? – А мы покупаем или продаем?».

Интересно, что сама «проверка наличия согласия» будет осуществляться раз в три года, и в отношении лишь двадцати согласий из всех запросов пользователя. Двадцать (!) экземпляров будет проверено раз в три года (!) и ради этого миллионы копий должны изготавливаться, пересылаться и храниться в бюро кредитных историй....

Подробнее: http://bankir.ru/pub.../#ixzz3hCcKj7KX

[Фрекен Бок 11 958]

Объем необеспеченных кредитов к общему объему розничной торговли достиг минимума с 2010 года - НБКИ

Отношение объемов выданных необеспеченных кредитов /кредитов на товары в торговых точках, займов наличными и кредитных карт/к объемам розничной торговли непродовольственными товарами достигло за пять месяцев 2015 года минимального значения с 2010 года - 7,3 проц, сообщило Национальное бюро кредитных историй/НБКИ/.

В пресс-релизе отмечается, что в течение последних пяти лет динамика выдач необеспеченных кредитов к объемам розничной торговли непродовольственными товарами менялась: в посткризисном 2010 году показатель был равен 9,1 проц, пик наблюдался в 2013 году, тогда показатель составлял 19,1 проц. В настоящее время его значение достигло 7,3 проц.

Таким образом, из 100 рублей, которые россияне тратили на покупку непродовольственных товаров в 2013 году, 19 рублей были взяты в кредит, в 2015 году - только 7 рублей.

По словам гендиректора НБКИ Александра Викулина, необеспеченные кредиты становятся менее доступными, что приводит к изменениям в розничной торговле: растет доля трат на продукты питания, снижаются темпы оборота непродовольственных товаров.

«В этой ситуации торговым предприятиям и кредиторам необходим поиск новых взаимовыгодных решений, которые станут точками роста как для торговли, так и для кредитования», - считает Викулин.

С мая 2014 года по май 2015 года максимальный объем предоставленных гражданам необеспеченных кредитов наблюдался в июле 2014 года, и составлял 232 млрд рублей /при обороте розничной торговли 1158 млрд рублей/. Минимальный объем был выдан в январе 2015 года - 44 млрд рублей /при обороте розничной торговли 1058 млрд рублей/.

НБКИ, крупнейшее бюро на рынке кредитных историй в России, было создано в марте 2005 года. Бюро создает единый центр хранения и обработки всей информации, необходимой для принятия кредитных решений. В Национальном бюро кредитных историй хранится информация о 72 млн заемщиков.

http://www.finanz.ru...nbki-1000743761

[Фрекен Бок 11 958]

Индекс кредитного здоровья россиян упал до минимума

Об этом говорится в совместном отчете FICO и Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

По итогам второго квартала индекс кредитного здоровья опустился до 92 пунктов. Это на 2 пункта ниже, чем в апреле 2015 года, когда было зафиксировано предыдущее снижение За 1 полугодие 2015 года индекс снизился на 4 пункта, а ранее, в 2014 году, падение составило 6 пунктов, отмечается в отчете.

о состоянию на 1 июля 2015 года в трех округах значение индекса было выше общероссийского показателя. В Центральном и Северо-Западном федеральных округах он составил 96 пунктов, а в Приволжском - 94 пункта. В Дальневосточном федеральном округе этот показатель находится на общероссийском уровне 92 пункта. Самые низкие значения индекса отмечены в Северокавказском - 86 пунктов, Сибирском - 88 пунктов, Южном - 89 пунктов и Уральском - 91 пункт - федеральных округах. При этом наибольшее падение - два пункта за квартал - исследователи зафиксировали в Дальневосточном, Приволжском и Сибирском федеральных округах.

С точки зрения динамики индекса, самым благополучным округом во втором квартале текущего года оказался Уральский федеральный округ: показатели кредитного здоровья населения там не изменились по сравнению с первым кварталом 2015 года, оставаясь на уровне 91 пункта.

Снижение индекса кредитного здоровья, по мнению гендиректора НБКИ Александра Викулина, свидетельствует о возрастающих рисках в розничном кредитовании, связанных с сокращением реальных доходов населения.

Директор по скорингам FICO Елена Конева, в свою очередь, уточняет, что большинство российских частных заемщиков пока еще выполняют свои обязательства ответственно и добросовестно, однако, доля "плохих" долгов продолжает расти.

Справка

При вычислении индекса кредитного здоровья учитывается доля "плохих" долгов среди их общего числа. При этом в качестве "плохих" рассматриваются займы, просроченные более чем на 60 дней в течение последних шести месяцев.

http://www.rg.ru/201...editi-site.html

[Фрекен Бок 11 958]

Формируй скоринг смолоду

Эксперты рекомендуют узнавать свою кредитную историю раз в год банки

Большинство (80%) россиян считают, что сейчас не подходящее время для того, чтобы брать кредит, - таковы результаты опроса, проведенного ВЦИОМ. Такую позицию можно понять - во-первых, ставки по кредитам "кусаются" (по данным ЦБ РФ, в мае средняя ставка по кредитам от 1 года до 3 лет составляла 24,8%, свыше трех лет - 18,9%), во-вторых, получить кредит не так просто, ведь банки существенно ужесточили требования к заемщикам.

Однако если потребность в заемных деньгах все-таки есть, нужно учитывать, что банк при принятии решения ориентируется на кредитную историю. И лучше заранее убедиться в том, что с ней все в порядке.

Каждый человек может раз в год бесплатно получить свою кредитную историю в том бюро, где она хранится. Для того чтобы это узнать, нужно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй, сделать это можно через интернет-приемную Банка России на сайте регулятора. Ответ вам придет на e-mail, указанный в запросе. "Кредитный рейтинг (скоринговый балл, или просто скоринг) в первую очередь является оценкой кредитоспособности и поможет заемщику определить, как большинство банков его оценивают, - рассказывает генеральный директор бюро кредитных историй "Эквифакс" Олег Лагуткин. - Получить его можно также в кредитном отчете. Но стоит обратить внимание, что информация в кредитной истории из одного бюро может отличаться от другого из-за отсутствия единой базы. Соответственно, и скоринг может разниться". Частоту проверки кредитной истории заемщик определяет самостоятельно, но, по словам эксперта, если заемщик часто кредитуется или собирается совершить большую покупку в кредит, то ему нужно проверять кредитную историю чаще, чем раз в год.

полностью http://www.rg.ru/201.../11/kredit.html

[Фрекен Бок 11 958]

ЦБ облегчил доступ к кредитным историям через нотариуса

Банк России выпустил указание, которым регламентируется порядок направления запросов через нотариуса и получения информации из Центрального каталога кредитных историй, сообщает пресс-служба Федеральной нотариальной палаты.

Документом устанавливается, что наследники могут бесплатно получать информацию о месте хранения кредитной истории наследодателя через нотариуса. Также определено, какие документы необходимо представить нотариусу для получения запрашиваемой информации.

Уточняется, что о получении ответа из ЦККИ нотариусом, направлявшим запрос, заявитель извещается не позднее рабочего дня, следующего за днем получения ответа нотариусом через Федеральную нотариальную палату.

Помимо наследников, возможностью воспользоваться услугой нотариуса для получения сведений из ЦККИ смогут и прочие граждане.

Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России", которое состоялось 12 августа.

http://pravo.ru/news/view/121115/

[maleew1 10 309]

про кредит историй(((..вот на меня был кредит оформлен брс(( не помнь коды..но судя чо я на форуме с 08(..знач до..аха..потом всучили мне в сьербанке((..не я карт то не активировал..хдето хода 3-4 назад..хрят вы честно( хладкий и пушистый((...сех вон смс от них..каж месяц шлют(..у вас прекрасная кредитная историй, кароч любим вечно ваши..активируйте(((..вот непонятка у них ваще база е(?...ну коль хавань е..должен быть там я ,на якорь то поставлен(((..мой резюме..бардак епина ма..(((

Изменено Август 18, 2015 пользователем maleew1

[Фрекен Бок 11 958]

Банки, МФО и p2p-компании "меняются" заемщиками, ухудшая им кредитную историю

Банки, микрофинансовые организации (МФО) и платформы по взаимному кредитованию граждан (p2p-компании) обмениваются данными об "отказниках" по кредитам. Получившие единожды отказ граждане фактически идут по цепочке банк-p2p-площадка-МФО, уточняет "Коммерсант".

Так, например, уже около двух месяцев передают в МФО заявки "отказников" в p2p-компании Fingooroo. По словам главы сервиса Ольги Святченко, одновременно с запуском передачи заявок в МФО компания начала принимать данные об отказах в кредитах со стороны банков. Она подчеркнула, что это делается с согласия клиента (при заполнении заявки он дает согласие на обработку персональных данных). Схема выглядит так: банк передает данные (в том числе и контактные) заемщика, которому было отказано в кредите, в p2p-компанию, а та в свою очередь, предлагает этому клиенту получить заем. "В случае согласия мы оцениваем заемщика уже по своей скоринговой модели", - говорит Святченко. Если заемщик ей соответствует, он может получить заем через этот сервис, а если нет, то p2p-платформа передает его данные МФО, которая может предложить клиенту получить заем уже в их компании.

Возможность передачи данных другим кредиторам рассматривают и в других p2p-компаниях, отмечает издание. По словам представителя компании Loanberry Антона Игидяна, "недавно компания получила предложения о передаче заявок "отказников" сразу от четырех МФО, сейчас компания анализирует это предложение". Компания "Вдолг.ру" данные об "отказниках" передает, но не напрямую.

Отметим, что каждый сдавший "неугодного" заемщика на следующий уровень получает комиссию, а заемщик - запись об отказе в кредитной истории, которая в дальнейшем может существенно осложнить его жизнь. Если "перешедшая" заявка будет одобрена одним из кредиторов, то он должен будет заплатить организации, передавшей данные, комиссию, размер которой, по оценкам участников рынка, в среднем составляет 1 тыс. руб. по одной одобренной заявке. У отдельных кредиторов доходы от такой передачи составляют до 5% прибыли в месяц.

С учетом того, что у банков самый низкий уровень одобрения заявок (не превышает 15%), у p2p-компаний уровень одобрения составляет около 20%, а классические МФО одобряют примерно 35-40% полученных заявок, шансы на получение ссуды у клиента с каждой передачей растут. Однако гарантии, что, пройдя всю цепочку, заемщик получит деньги, нет, тогда как в случае негативного сценария он обзаведется несколькими записями об отказе в кредитной истории. По словам директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, чем больше таких отказов, тем меньше у заемщика шансов на получение кредита по выгодным условиям.

http://www.finanz.ru...riyu-1000783799

[Фрекен Бок 11 958]

Кредиторы стали пересылать КИ в НБКИ за один клик

К 31 августа 2015 г. программой НБКИ по передаче кредитных историй через интернет за один клик воспользовалась 1 тыс. организаций. Опция оказалась востребованной.

С 1 июля 2014 г. микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) стали обязаны формировать кредитные истории своих заемщиков и передавать данные в бюро кредитных историй.

К этой дате Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) выпустило приложение "Передача в один клик", которое позволяет источникам информации бесплатно и без затрат на программное обеспечение выполнять требование российского законодательства.

Для более чем 400 МФО и КПК "Передача в один клик" стала лишь первым этапом взаимодействия с НБКИ.

Программа оказалась востребована МФО и КПК, ведущими небольшую кредитную активность или только начинающими свою деятельность, отмечают в бюро.

По мере развития бизнеса и понимания экономической целесообразности работы с НБКИ, многие МФО и КПК переходят на другие программы, дающие возможность не только передавать данные в НБКИ в силу закона, но и получать кредитные отчеты и скоринговые баллы.

"Практика показала высокую востребованность разработок НБКИ, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Год назад нам было важно обеспечить участникам рынка максимально удобный формат взаимодействия с НБКИ. За время использования программы "Передача в один клик" многие МФО и КПК оценили положительный эффект от взаимодействия с НБКИ и уже перешли на более информационно емкий для них формат работы, обеспечивающей также получение кредитных отчетов и другой важной информации. При этом "Передача в один клик" оказалась востребована поставщиками ЖКУ и услуг связи, которые в 2015 г. получили возможность передавать данные в НБКИ о своих должниках".

http://www.vestifina.../articles/61830

[Фрекен Бок 11 958]

"Лояльность" россиян к их кредиторам растет

ОКБ изучило персональные кредитные портфели граждан

Аналитики Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) провели анализ персональных кредитных портфелей российских заемщиков. По состоянию на 01.09.2015 г. в базе бюро находятся 39,7 млн. заемщиков с открытыми счетами.

60проц. заемщиков имеют один открытый кредит, 23проц. заемщиков имеют 2 кредита, 9проц. заемщиков имеют 3 открытых кредита, 4проц. заемщиков – 4 кредита и 4проц. заемщиков – 5 и более открытых кредитов. 74проц. заемщиков имеют кредит в одном банке, 18проц. - в двух банках, 5проц. - в трех банках, 2проц. - в четырех банках и 1проц. в пяти и более банках. Из заемщиков, имеющих 2 и более открытых кредитов, около 36проц. имеют кредиты в одном банке, 46проц. – в двух банках, 12проц. – в трех банках, 4проц. – в четырех банках, 2проц. – в пяти и более банках.

Самым популярным кредитным продуктом остается кредит наличными. Всего на руках у российских заемщиков находится около 41 млн. таких кредитов на общую сумму около 4,5 трлн. рублей. На втором месте по популярности – кредитные карты. В настоящий момент на руках у заемщиков находится более 30 млн. таких кредитов с общим лимитом более 1,7 трлн. рублей. Количество открытых ипотечных кредитов превышает 2,5 млн. шт. общим объемом более 3 трлн. рублей. Количество открытых автокредитов в настоящий момент составляет 1,5 млн. счетов общим объемом более 550 млрд. рублей. В группу "Другое" вошли кредиты с обеспечением, карты с овердрафтами, некоторые виды POS-кредитов и др. Всего таких кредитов порядка 2,4 млн. шт. общим объемом около 205 млрд. руб.

Аналитики ОКБ подсчитали, что при увеличении количества кредитов у заемщика растет риск ухудшения платежной дисциплины заемщика. Если из заемщиков с одним кредитом только 22проц. допускают просрочку платежей, то среди заемщиков с тремя кредитами таких уже 40проц., а с 5+ – 62проц.. Так же обстоит ситуация и с "дефолтными" заемщиками, то есть теми, которые не платят по своим кредитам 90 и более дней. Такие кредиты считаются "безнадежными", шансов на их полное погашение крайне мало.

Среди заемщиков с одним кредитом в дефолт попадают 14проц., а вот среди тех, у кого 5 и более кредитов – 40проц.. Интересно также отметить, что если дефолтность заемщиков с одним кредитом выросла с января 2014 г. только на 3 п.п., то дефолтность заемщиков с пятью и более кредитами выросла вдвое. Если посмотреть на сумму ежемесячного платежа по всем кредитам заемщика, то видно, что средний платеж у заемщиков с одним кредитом вырос с начала 2014 г. на 24проц., а у заемщиков с 5+ кредитов – на 60проц.. Объективно, что в ситуации, когда реальные доходы падают, заемщики с несколькими кредитами первыми начинают испытывать сложности и исполнением текущих кредитных обязательств.

Даниэль Зеленский, генеральный директор Объединенного Кредитного Бюро:

"Анализ структуры персональных кредитных портфелей россиян показал, что самым популярным кредитным продуктом до сих пор остаются кредиты наличными, но доля их сокращается. В то же время растет доля заемщиков, которые отдают предпочтение кредитным картам. На мой взгляд это один из наиболее перспективных банковских продуктов за счет удобства использования и низкой стоимости кредита для дисциплинированных клиентов (льготный период кредитования, т.н. grace period). Также наблюдается рост "лояльности" россиян к кредитным организациям. С начала этого года доля заемщиков с двумя и более кредитами в одной кредитной организации выросла с 34проц. до 36проц.. Это во многом обусловлено пересмотром кредитных политик банками в условиях экономической нестабильности. С конца 2014 г. многие кредитные организации значительно ужесточили требования к новым заемщикам, сократили или полностью приостановили кредитование "открытого рынка", сфокусировавшись на работе с текущими клиентскими портфелями. В результате многие заемщики лишились широкого выбора кредитных предложений на рынке, предпочитая обращаться за кредитом в банки, клиентами которых они уже являются."

http://www.simcat.ru/news/29173