Максим Тихонов

Юлия, Пожалуйста: Заёмщик предлагает Банку (делает оферту) заключить с ним, Заёмщиком, договор на выпуск платёжной карты, открыть счёт (расчётный) и перечислить остаток денежных средств (если таковой имеется) по предыдущему договору (по потребительскому кредитованию). Вместе с этим Заёмщик предлагает Банку (делает оферту) заключить с ним договор кредитования расчётного счёта и просит Банк установить платёжный кредитный лимит (овердрафт). Нет, условия предоставления кредитной линии по пластиковой карте в оферте, которую подписывает Заёмщик, не прописаны. Там нет указания процентной ставки годовых, начисляемой на остаток кредитной задолженности, а также иных платежей по ссуде. Нет и указания эффективной ставки по кредитной карте и т.д.

Безусловно можете. Достаточно обратиться в ближайший филиал ЗАО БРС и потребовать выдать Вам типовое заявление на отзыв оферты на выпуск карты. После того, как сотрудник РС примет подписанное заявление, сделайте отметку о принятии и копию с него. После подписания заявления на отзыв оферты, карты выпущена не будет.

Кроме случаев УХУДШЕНИЯ общих условий кредитного договора для заёмщика. Обо изменениях клиент должен быть оповещён письменно с уведомлением о вручении такого извещения, если иное не предусмотрено договором.

Думаю, все предложения по работе сотрудников, а также политике ЗАО БРС были высказаны в Генеральной прокуратуре РФ. Можно начать хотя бы с того, что ОБЯЗАТЬ каждого менеджера банка объяснять каждый пункт договора, каждую строчку, каждую запятую ПЕРЕД тем, как клиент подпишет договор и/или оферту. У клиента включена "страховая защита по карте"? Скажите ему об этом. У клиента есть комиссия РКО - три раза объясните ему это и что она из себя представляет. И как её можно избежать, если закрывать задолженность полностью от одного платёжного периода до следующего. Клиент не понимает, что такое оферта на выпуск карты и не согласен с ней? Дайте ему бланк на отзыв оферты. Да, банк будет зарабатывать меньше. Да, кредитный менеджер получит меньшую зарплату. Но банк сохранит лицо и клиентов, которым ДОСКОНАЛЬНО всё разъяснили.

Уважаемый БРС 11. Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодняшний день составляет 10%. Поэтому кредиты с указанием % ставки в 9,5% уже являются средством обогащения клиента с последующей выплатой налога на полученный доход. Более того, ЗАО БРС на сегодняшний день не имеет возможности привлекать на европейских рынках дешёвые кредиты для их последующей "перепродажи" - банковский кризис повлёк за собой резкое удорожание такого привлечения. Поэтому % ставка даже в 17% годовых для ЗАО БРС дефолтна по определению, что косвенно подтверждается попыткой привлечения денежных средств вкладчиков под 12,75% годовых. Содержание штата сотрудников - это существенная финансовая статья, которая, разумеется, возложена на заёмщиков, равно как и те 50 рублей, которыми премируется сотрудник БРС за оформленную страховку. Далее, заявления (оферты) в ЗАО БРС в 50% (сейчас чуть меньшем процентном соотношении) акцептируются (равно как и отклоняются) скоринг-программой, анализирующей платёжеспособность клиента, его сопоставление с типовым неплательщиком и/или похожими группами, дефолтностью группы товаров, а также неофициальными базами данных "плохих клиентов". Кредитный офицер, которому в случае сомнения скоринг "передаёт" решение, ограничивается звонком по указанным в анкете телефонам. Их достоверность и подлинность не всегда гарантирована. Результат: ЗАО БРС "вслепую" выдаёт заведомо плохие кредиты алкоголикам, наркоманам и безработным. Как следствие - потери должны быть компенсированы за счёт "хороших" плательщиков. Всё сказанное можете отнести к тем самым Вашим фразам про "нормальным людям платить приходится" и "из-за вас % ставка ниже не становится". Увы, как на поверку выходит, дело далеко не только в плательщиках. Что касается BL-листа (точнее, BLD /Black List Documents и BLC/Black List Client/) - он, как Вам, разумеется, известно формируется не только в результате нарушения исполнения условий кредитного договора. И в него могут попасть любые клиенты, которые покажутся кредитным менеджерам "подозрительными". Пришёл в тёмных очках и кепке - наркоман, имеет татуировку на руке - судимый, расписался не так, как в паспорте - подозрение в мошенничестве (BLD).

Уважаемый БРС 11! Почему вы, как специалист Банка, не ответили на прямо поставленный вопрос? Любые платежи через Почту РФ и Банки РФ осуществляются путём создания платёжного поручения от имени клиента с открытием или без открытия счёта. Любой сделанный платёж попадает в архив учреждения и находится там годами. Даже в случае потери квитанции об оплате клиент имеет право получить выписку по своему заявлению в то учреждение, которое производило перечисление денежных средств, будь то Почта РФ или иной Банк. Более того, клиент, осуществляющий платёж через cash-in банкоматы, в случае отказа системы и/или её некорректной работы (нераспечатанный чек, к примеру) имеет законное право требовать незамедлительной инкассации аппарата для предотвращения мошеннических действий в отношении клиента. Для этого на банкоматах ОБЯЗАНЫ быть указаны реквизиты филиала и номер телефона службы тех.поддержки. Если банк игнорирует требование клиента, то последний ИМЕЕТ ПОЛНОЕ ПРАВО признать оказанную услугу некачественной и обратиться в Роспотребнадзор и/или представительство ЦБ РФ по региону.

Подтверждаю как сотрудник одного из банков: мы крайне неохотно берём на работу бывших работников ЗАО БРС. Связано это с тем, что агрессивная политика навязывания займов (во всех формах) клиентам заставляла сотрудников указанной кредитной организации замалчивать многие условия предоставления ссуд. К таковым прямо и косвенно относятся комиссии за ведение ссудного счёта (РКС), комиссии за досрочное погашение займа, комиссии за внесение платежей по кредиту, страхование и т.д. Привыкнув к умалчиваю, бывшие сотрудники БРС продолжают "гнуть" ту же самую политику в других банках, многие из которых НЕ заинтересованы в потере клиентов из-за такого "умалчивания" и, как следствие, возникновения взаимного недопонимания, просроченных задолженностей и "плохих" кредитов, передаваемых в КА за 40-50% от суммы займа.

Проводя мониторинг зарплат менеджеров банка (кредитный эксперт), могу сказать, что финансовое вознаграждение примерно одинаково что в ЗАО БРС, что в ООО ХКФБ: оклад около 5000 рублей + % с суммы кредита + 40 рублей за каждый договор страхования. В среднем может "набегать" от 8 000 до 15 000. Зависит от "сезонности" и дефолтности кредитования групп товаров.

На самом деле, если у вас отсутствует кредитная документация, то перечисление через клиент-банк (интернет-банк) будет сделать весьма проблематично: помимо реквизитов банка (БИК, ИНН) понадобится номер расчётного (ссудного) счёта, который открыт на ваше имя (4081... при потребительском, 4230... при кредитовании пластиковой карты). Без этих данных денежные средства попадут на транзитный счёт невыясненных платежей. В качестве рекомендаций могу дать следующий совет: попросите ваших близких, родных (по электронной почте) разгрести кредитную документацию, выяснить номер счёта, размер ежемесячного платежа. Если возникла просрочка более одного месяца, тогда к сумме платежей прибавить сумму возможного штрафа (300 рублей за второй пропущенный платёж, 1000 рублей при трёх пропущенных платехаж). С учётом этих средств и перевести деньги на свой расчётный счёт в ЗАО БРС.

БРС 11, я готов прокомментировать Ваши слова. При оформлении заявления на акцепт оферты по выпуску платёжной карты Заёмщику не была предоставлена полная и детальная информация по её использованию. Заёмщик своим заявлением предлагает, а Банк акцептирует (или отклоняет), заключение с ним договора о кредитовании счёта пластиковой карты на определённых условиях. На каких именно - "выстрел в воздух". Детальной информации о платёжном периоде, способах погашения, размере минимального платежа не предоставляется, равно как и не разъясняется право на отзыв оферты на выпуск платёжной карты. Если Вы считаете, что присланный буклет и прикрёплённая к нему пластиковая карта, - это детальная информация по предоставляемому клиенту банковскому продукту, вы заблуждаетесь. Не ясно, на каких основаниях оператор call-центра предоставляет клиенту PIN-код к карте. Данная информация носит строго конфиденциальный характер и никто, в т.ч. и сотрудники банка, не в праве требовать его предоставления. Насколько мне известно, PIN-код к карте РС генерируется автоматически через пункт голосового меню, и может быть изменён в любое время самим клиентом. Всё это сказано к тому, что цитата "Сейчас я вам его дам, минимальный платеж... " выглядит неправдоподобно. Что касается "мне ничего не нужно, я спешу" - это первый звоночек Банку о том, что клиента мало интересует и процентная ставка, и обязательства по кредиту. Программный скоринг "Русского Стандарта" имеет бреши аналитики сопоставления и анализа однотипных заёмщиков. Если клиент выплачивает 5 тысяч рублей в течение 4 месяцев исправно, то это вовсе не говорит о том, что при платёжном лимите карты в 50 000 рублей клиент будет производить выплаты с той же завидной регулярностью. Однако банк всё равно идёт на риск, и выпускает карту. И если в момент активации оператор call-центра получает информацию (или делает вывод) о том, что клиенту даже не нужны условия предоставления ссуды, то почему бы РС не дать отказ и/или уменьшить сумму овердрафта по карте? Заметьте, БРС 11, избавить вас же от коллекторских обязанностей по взысканию "плохих" долгов.