начало 2011 что делать?

[DANTE76 0]

Здравствуйте! я взял потреб кредит у банка Ренесанс 5 ноября 2010 года проплатил пять месяцев по мин суме 7723 руб теперь без работы два месяца и платить не могу,долг растет и проценты космические (желание вообще нету платить после такого) Уважаемые знатоки и люди этого проэкта подскажите на правте на путь истенный что мне делать по порядку. зарание спасибо за пнимание!

[inga 2]

Такое ощущение, что народ даже не утруждается прочтением форума. Одно и то же каждый раз.

Не хотите платить? Сидите и ждите коллекторов, они будут названивать, и может быть приходить. Через какое-то время придет Судебный приказ, а может и не придет - вы его отмените. А еще через какое-то время будет суд, а может и не будет, будете выплачивать по суду.

Во время этого длительного ожидания имейте ввиду срок исковой давности.

[Иринка42 1 696]

Полностью солидарна. Зачем каждый раз новую тему создавать. Понятно, что нужна помощь, но как потом в избилии топиков что-то нужное найти, большой вопрос.

Автору темы - растут не проценты, а штрафы. Снизить их может суд, если сочтет их чрезмерными (ст. 333 ГК РФ). Посмотрите, есть ли комиссии. Если есть - можете вернуть в связи с нарушением закона "О защите прав потребителей". Есть ли навязанная страховка? Тоже можно попытаться оспорить. Помните только, что само не рассосется....

[DANTE76 0]

Полностью солидарна. Зачем каждый раз новую тему создавать. Понятно, что нужна помощь, но как потом в избилии топиков что-то нужное найти, большой вопрос.

Автору темы - растут не проценты, а штрафы. Снизить их может суд, если сочтет их чрезмерными (ст. 333 ГК РФ). Посмотрите, есть ли комиссии. Если есть - можете вернуть в связи с нарушением закона "О защите прав потребителей". Есть ли навязанная страховка? Тоже можно попытаться оспорить. Помните только, что само не рассосется....

СПАСИБО за разьяснение. я четыре часа читал на фору мен различные собщения , слушал записи тока я запутался,поэтому и создал тему, понимаю для вас это сто раз пройденый этап а я новичек и хочу получить ответы.как еще можно их быстро получить?! только создать тему! разве я не прав?!

[DANTE76 0]

у моего потреб кредита страховка сменя сразу взяли 33 тысячи с копейками

[minestr 38]

разве я не прав?!

Нет. 4 часа это вообще ничто.

Выпейте чаю с валерьянкой, успокойтесь и спокойно читайте форум, не бросайтесь от одной темы к другой.

[Иринка42 1 696]

Надо смотреть договор, или что там у Вас было (например, типовыее условия кредитования). Там у них бывает еще комиссия за подключение к программе страхования. Есть решения суда по ее незаконности. Напишите подробнее, а то тему Вашу по причине тавтологии могут в архив снести. И еще. Прочитайте правила форума. Цитировать мое сообщение, не редактируя его, согласно правилам и здравому смыслу, нельзя.

Вы правы, что созданием новой темы обращаете на себя внимание. НО!!! Вы же не один, и если каждый такой "умный" окажется? Форум превратится в огромную помойку. Уважайте труд модераторов. Для нас же стараются.

[borika12 260]

чаю с валерьянкой

Минестра, ты сама то эту гадость пробовала?

/>http://www.mos-gorsud.ru/inf/infk/gk/?pn=7&sf0=&sf1=&sf2=&sf3=%C8%F1%EA%E8+%EE+%E2%E7%FB%F1%EA%E0%ED%E8%E8+%F1%F3%EC%EC+%EF%EE+%E4%EE%E3%EE%E2%EE%F0%F3+%E7%E0%E9%EC%E0&sf4=&sf5=&sf7=

DANTE76, вы здесь пошарьте. Много интересного найдете и не в теории

[DANTE76 0]

понял:( от банка пришло письмо от 24 мая 2011 чтоб я погасил задолжность в течении 14 календарных дней, либо банк предпримет следующие действия: рассмотрит вопрос о обращении в суд или в спец организации для взыскания с меня просроченной задолжности и неустойки и/или штрафных процентов. Потребует досрочного погашения кредита По поводу страховкиона она называется "Подключение к программе страхования".кредит на сумму 183750 руб.срок кредита 30 месяцев Без коммиссии 18,8 процентов полная стоимостькредита(годовых) 20,49 .Общая суммаплатежа по кредиту 231711,45 ( на руки я получил только 150 тысяч. от 3 ноября 2010года. Оплатил всего пять месяцев . договор составлен из трех листов где третий лист это график оплаты на каждый месяц. платить по 7723,72.я платил всегда больше с запасом.Я так понимаю что даж если суд состоиться хочу я или нет а кредит по любому оплатить придеть простовопрос времени? просто суд дает возможность скинуть много процентов которые банк каждый день накручивает?При моем положении что работы нету, какие действия делать сейчас надоли прям сейчас писать письмо в банк?( и какое, где шаблон взять?)если знаете хотяб подобный случай скиньте ссылку я все почитаю, просто голова кругом от всего,не хочеться сидеть и ждать год -два , не хочеться чтоб расли проценты, как щас правильно поступить??? извените если что нетак и я засоряю форум .

[Иринка42 1 696]

В Вашем случае лучше ждать, пока они обратятся в суд с иском о взыскании задолженности. А штрафы, ну а что штрафы? Пусть себе накручивают, не факт, что с Вас их взыщут. Только будьте готовы к тому, что Вас месяцев так дцать будут еще коллекторы доставать.

Насчет комиссии - скидываю Вам решение суда по этому поводу, может, еще кому пригодится. По этой страховке у меня еще есть ответ Роспотребнадзора, смысл в том, что фактически они услуги по страхованию и не оказывали, ну и навязали это все, поскольку текст о страховке - в договоре присоединения, и отказаться от страхования нельзя.

Вот решение.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Милочкиной Р.А.

при секретаре Комлик В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

21.01.2011г.

гражданское дело по иску ФИО1 к ООО Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителей. Требования мотивированы тем, что Дата обезличенаг. она заключила с ответчиком кредитный договор Номер обезличен на сумму 100 000 руб. сроком на 3 года. В условия кредитного договора была включена комиссия за ведение ссудного счета, которая составляет 43929,6 руб. Считает, что денежные средства были удержаны с нее незаконно и неосновательно. Поскольку ведение ссудных счетов заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на нее в соответствии с требованиями федерального законодательства, взимание с нее комиссии за данную операцию как услугу, оказываемую банком, нарушает ее гражданские права.

Также с нее была взята комиссия за подключение к программе страхования в размере 14 400 руб., однако данная услуга была ей навязана типовым кредитным договором КБ «Ренессанс Капитал» и не подразумевала каких-либо альтернативных вариантов. Кроме того, типовой кредитный договор КБ «Ренессанс Капитал» предусматривает в случае несвоевременного возврата кредита взыскание неустойки в размере 0,5% при этом, в графике погашений задолженности, сформированном ответчиком Дата обезличенаг. ставка штрафных процентов составляет 328,5% годовых. В соответствии с этим графиком она уплатила штрафов на сумму 31567,88 руб. и остаток задолженности по штрафным процентам составляет еще 96 933,91 руб. Считает, что данные штрафные санкции явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства.

Просит взыскать с ответчика в ее пользу денежные средства в размере 58329,6 руб., снизить неустойку по кредитному договору от Дата обезличенаг., признать недействительным кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличенаг. в части оплаты комиссии за ведение ссудного счета.

В ходе судебного разбирательства истец в лице представителя ФИО2, действующего на основании доверенности, уточнила исковые требования и просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 54211 руб. 20 коп., из которых 14 400 руб. – комиссия за подключение к программе страхования, 39811,2 руб. – комиссия за ведение ссудного счета; признать недействительным кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличенаг. в части оплаты комиссии за ведение ссудного счета; признать недействительным кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличенаг. в части оплаты комиссии за подключение к программе страхования.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий не основании доверенности, поддержал исковые требования.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Капитал» в суд не явился, извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 10 Федерального закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке, в том числе, должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно ст. 30 Федерального закона РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

П.2 ч.1 ст.5 Федерального закона РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относит размещение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) от своего имени и за свой счет.

Согласно п. 2.1. Указания ФЦБ РФ от 13.05.2008г. № 2008 -У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включается, в том числе комиссия банка за ведение и обслуживание ссудного счета.

В соответствии со ст. 12 Федерального закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

В соответствии со ст. 819 ГПК РФ выдача кредита есть действие, направленное на исполнение обязанности банка предоставить кредит в рамках кредитного договора.

Согласно ст. 102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Положение ЦБ РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» определяет основные способы предоставления кредита, но не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, необходимые при получении кредита.

Согласно Положению Банка России от 26.03.2007г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» банк, предоставляя кредит, обязан создать условия для его выдачи и погашения, т.е. открыть ссудный счет, обеспечить его ведение.

В соответствии с вышеуказанными актами Банка России и п. 14 ст. 4 ФЗ от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ «Банке России» открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации перед Банком России, но не перед заемщиком.

Согласно ст. 16 Федерального закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавшим (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной Суммы.

В судебном заседании установлено следующее.

Дата обезличена года между истцом и ООО Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму 100 000 рублей. Согласно общих условий предоставления кредита: комиссия – ежемесячная комиссия за обслуживание кредита, размер которой установлен в п.... Предложения.

Пункт 2.9 договора предусматривает, что размер комиссии за обслуживание кредита составляет 1,20 процентов в месяц.

Согласно п.8.1. договора, в случае если в предложении заемщик выразил намерение принять участие в программе страхования, то за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике в связи с заключением в отношении заемщика договора страхования банк взимает комиссию.

Пункт 8.3 предусматривает, что комиссия за подключение к программе страхования взимается единоразово путем безакцептного списания со счета заемщика в банке.

Из основных условий кредита, следует, что общая сумма кредита, предоставленная истцу, составляет 114400 руб. и включает в себя комиссию за подключение к программе страхования.

Согласно графика возврата кредита истец помимо основной суммы долга, процентов за пользование кредитом, уплачивает банку комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета ежемесячно по 1372,8 руб. Согласно расчету плата истца за открытие и ведения ссудного счета в период с Дата обезличенаг. составила 39,811 руб. 20 коп.

Суд считает, что возложение на потребителя платы за открытие или ведение ссудного счета по кредитному договору и обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.

При этом, заемщик, не будучи надлежаще ориентирован в правовых вопросах, не способен отличить одну услугу, предоставляемую в рамках кредитования от другой, определить, насколько необходима данная услуга для него.

Пользуясь правовой неграмотностью заемщика, банк, возлагает на потребителя услуга (кредита) плату за открытие и ведение ссудного счета - операции, обязательной для банка в силу банковского законодательства.

По мнению суда, действительно, закон не запрещает кредитным организациям включать полную стоимость кредита комиссию банка за открытие и ведение ссудного счета, однако, это надлежащим и доступном образом должно быть отражено в договоре. Более того, приобретение услуги по кредитованию не должно быть обусловлено приобретением услуги по открытию обслуживанию ссудного счета, что прямо запрещено ст. 16 Федерального закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» поскольку в действительности потребитель лишен права на свободу договора, так как объективно не имеет возможности вносить в кредитный договор свои предложения относительно его условий.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

С учетом изложенного, суд признает положения кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком Дата обезличенаг., обязывающие истца ежемесячно оплачивать комиссионное вознаграждением за ведение ссудного счета по кредитному договору в размере 1,2 процентов в месяц недействительными и взыскать в пользу истца 39811 руб. 20 коп., выплаченные на основании вышеуказанных недействительных положений договора в период с Дата обезличенаг.

В силу ч.2 ст.935 ГК РФ личное страхование жизни или здоровье является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

Суд также считает, что условия, содержащиеся в кредитном договоре, обязывающие Истца выплатить комиссию за подключение к программе страхования, не предусмотрены нормами Гражданского кодекса, регулирующими кредитные правоотношения, ограничивают право Заемщика на выбор условий кредитного договора.

На основании изложенного суд пришел к выводу, что страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию, поэтому предоставление кредита при условии обязательного заключение страхования ущемляет права Истца и не соответствует требованиям ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Таким образом, по мнению суда, при заключении кредитного договора Истцу не было предоставлено объективной возможности выбора кредита, который мог быть обеспечен разными способами, предполагающими добровольный выбор варианта обеспечения его ответственности по исполнению кредитных обязательств.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации (в ред. Федерального закона РФ от 25.11.2008 N 223-ФЗ).

В связи с тем, что истец освобождён от уплаты государственной пошлины, его требования удовлетворены в полном объёме, суд считает необходимым взыскать государственную пошлину в размере 1826,34 рублей с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в доход местного бюджета.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать недействительными и неподлежащими исполнению условия кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года, обязывающие ежемесячно оплачивать комиссионное вознаграждением за ведение ссудного счета по кредитному договору в размере 1, 20 процентов в месяц, а также обязывающие оплатить комиссию за подключение к программе страхования.

Взыскать с ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Капитал» в пользу ФИО1 денежные средства в размере 54211 руб. 20 коп., из которых: 14 400 руб. – комиссия за подключение к программе страхования, 39811 руб. 20 коп. – комиссия за ведение ссудного счета.

Взыскать с ООО Коммерческий Банк «Ренессанс Капитал» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере в размере 1826,34 рублей

[DANTE76 0]

спасибо за время потраченное на мою тему!

[Иринка42 1 696]

Хорошо было бы, если бы оно не зря потаченным оказалось ))))

[ale-fara 0]

Новичёк не плати.У меня их в "РЕНЕ" целых 2,не плачу уже 2 месяца,звонят какието коллекторы "ПРИСТАВ" себя называют не они мне а я им мозг выношу!!!

[Katenka 2]

блин хотела фотку вставить, не получается(