Банковские новости - том 2. Финансовые новости

[Скарлетт 19 537]

Банк мошенников

Национальный платежный совет (НПС) намерен создать и легализовать единую негосударственную межбанковскую базу данных о потенциальных мошенниках. Пока на рынке существует, по сути, подпольное сообщество служб безопасности кредитных организаций, обменивающееся информацией о мошенниках вопреки закону о банковской тайне.

Национальный платежный совет практически готов к запуску бета-версии максимально полной межбанковской антифродовой базы. Об этом порталу Банки.ру рассказал председатель НПС Андрей Емелин.

По его словам, готовность участвовать в базе «Фрод-мониторинг» выразили уже 20 банков. Это крупные и средние кредитные организации. «Для запуска нам необходимо около 30 кредитных организаций. Всего мы запросили около 100 банков, но процесс опроса пока не окончен. Технически мы полностью готовы к воплощению задуманного. Что касается пакета поправок в законодательство, то он находится на стадии согласования», — сообщил председатель НПС.

Фактически межбанковская антифродовая база уже есть, пока она действует на общественных началах, рассказал Емелин. «Ее родоначальником является клуб «Антидроп», куда входит более 500 банков, спецслужбы которых взаимодействуют с целью предотвращения мошеннических списаний. За последние полтора года численность клуба увеличилась более чем на 350 кредитных организаций. Информация о том, сколько физлиц находится в базе, закрыта. Чтобы поставить эту базу на легальную основу, необходимы изменения в ряде законов, мощная технологическая платформа», — объясняет Емелин.

По словам одного из участников рынка, у служб безопасности действительно существуют черные антифродовые списки. Но многие банки предпочитают их не использовать, так как это может повлечь репутационные риски.

Предотвращение мошенничества — благое дело, но работа такого неформального сообщества может вступать в противоречие с законодательством о персональных данных и банковской тайне, говорит вице-президент некоммерческого партнерства «НПС» Александр Наумов. «Перед нами дилемма: надо решить, что важнее — вовремя схватить мошенника за руку или беспокоиться, что его данные станут известны остальным банкам. Сейчас банки обмениваются информацией по открытым каналам связи. Не нужно забывать, что сведения, которыми они делятся друг с другом, составляют банковскую тайну, а использование открытых каналов создает определенные риски ее утечки», — говорит Наумов.

Вторая проблема существующей системы «Антидроп» — сам факт объединения представителей служб информационной безопасности разных банков. По словам Наумова, руководство кредитных организаций может быть официально не в курсе такой деятельности.

«В правовой плоскости необходимы корректировки закона о банковской тайне, допускающие обмен информацией, — говорит Наумов. — Также требуются изменения положений закона о персональных данных. Проблема заключается в следующем: надо решить, являются ли персональные данные [индекс] потенциального преступника информацией, которую нужно скрывать».

Кроме того, необходимо рассмотреть юридическую возможность досудебного замораживания средств для последующей процедуры их возврата. «Обычно процедура возврата такова: банк фиксирует незаконное списание, клиент обращается в правоохранительные органы, идет судебный процесс. Но преступнику много времени для снятия средств не надо. Получается, что на момент завершения судебного разбирательства возвращать уже нечего. Система обмена данными в клубе «Антидроп» основывается на неформальной договоренности. И когда дело доходит до возвращения средств, не всегда такой досудебный возврат практикуется», — подчеркивает Наумов. Также планируется внести поправки в Уголовный кодекс, ужесточающие наказание за мошенничество.

«Помимо кредитных организаций, планируется взаимодействие с системой «Антифрод» правоохранительных органов, Банка России и Росфинмониторинга. Такой альянс позволит не только предотвращать мошенничество, но и значительно ускорит процесс поимки преступников. Общая цель создаваемой системы — легализация процесса предотвращения мошенничества и законодательное закрепление такой деятельности», — говорит вице-президент НП «НПС».

Как рассказал Андрей Емелин, изначально НПС предлагал сформировать единую антифродовую базу Центробанку, но регулятор на тот момент никакого решения не принял, и платежный совет начал работать самостоятельно. «Тем не менее ЦБ участвует в разработке этого проекта, обсуждает с нами проекты документов. В целом мы надеемся, что Банк России примет активное участие в развитии этого проекта, что позволит его сделать системно значимым для банковского сектора», — подчеркнул Емелин.

По вышеуказанным причинам база будет негосударственной. «Мы планируем создать ее совместно с «Интерфаксом». Использование базы для банков будет платным, однако по минимальному тарифу. Иными словами, мы не закладываем коммерческой основы. По своей сути база должна напоминать бюро кредитных историй, однако извлечение прибыли не будет ее целью», — поясняет Емелин.

Что касается содержания антифродовой базы, в нее не предполагается вносить данные о юридических лицах. Там будут только физические лица — дроперы, говорит председатель НПС. «Наиболее распространенная схема довольно проста: мошенник получает информацию о счете клиента банка, незаконно списывает с него денежные средства, которые прогоняются через несколько счетов и снимаются. В базу попадает владелец конечного счета — дропер. Однако о том, что их счета сразу же будут блокироваться, речь не идет. Просто к данным клиентам будет повышенное внимание. А будет ли банк отказывать таким клиентам в своих услугах, зависит от риск-менеджмента кредитной организации», — разъясняет Емелин.

«Если у банка объем операций невелик, то ему не очень интересно участие в базе. Для крупных и средних игроков это важная тема», — считает он.

Сейчас на рынке и так существуют коммерческие предложения по подключению к подобного рода официальным базам. «Если будет принят ряд поправок в законы, которые расширяют возможности использования антифродовых баз, это станет позитивным изменением как для банков, так и для компаний, которые занимаются ведением таких реестров», — отмечает член правления ДжиИ Мани Банка Андрей Гулецкий.

«Прежде чем присоединяться к данной системе, мы должны четко прописать, по каким критериям будут включаться и исключаться физические лица. Пока эти процедуры четко не определены, что может вызвать недоразумения и ошибки. В целом же было бы неплохо стать одним из участников такой межбанковской базы», — говорит директор департамента информационных технологий СБ Банка Максим Волков.

По словам представителя Нордеа Банка, проблема уже существующих баз заключается в том, что они не могут покрыть весь банковский сектор. «Что касается предложения НПС, то вряд ли у него получится за короткие сроки создать всеобъемлющую базу. Пусть она даже и будет включать на каком-то этапе порядка 500 банков, четыре сотни кредитных организаций все же останутся вне поля видимости», — заключил он.
/>http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=5690513

[maleew1 10 309]

Банк мошенников

дык коды банк под открытие( там сраз в уставе написан(...на основани ст 159 часть прим((..открыть учреждение(....желательно с цб справку зять(...иль в совет директоров кого нибудь оттуда зять(

ЦБ отзывает лицензию у банка «Первый Экспресс»
/>http://news.rambler.ru/21864649/

а то пиля под раздачу попадеш(((

Изменено Октябрь 29, 2013 пользователем maleew1

[Скарлетт 19 537]

Принятие закона о банкротстве физлиц могут отложить еще на год

Депутаты считают, что нововведение до окончания реформы высших судов не имеет смысла

О том, что принятие закона о банкротстве физических лиц может быть отложено на год, «Известиям» рассказал председатель комитета Госдумы по собственности Сергей Гаврилов.

— Придется дожидаться окончания процедуры объединения высших судов, — объясняет он. — Вопрос подведомственности дел о банкротстве граждан и предпринимателей — один из ключевых в этой ситуации, но пока не очень ясно, как будет выглядеть новая судебная структура.

Именно в суды граждане будут обращаться с заявлениями о банкротстве, поэтому в законе очень важно тщательно прописать всю процедуру. И пока нет понимания, как будет работать новая высшая судебная инстанция, прописать это проблематично.

Изначально законопроект о банкротстве физлиц планировалось принять еще в начале 2010 года: такая мера «поддержки социальной стабильности и защиты населения» была предусмотрена планом антикризисных действий правительства. Между тем одобренная правительством и согласованная всеми заинтересованным ведомствами (Минфин, Минэкономразвития, Минюст и др.) версия законопроекта была внесена в Госдуму только летом 2012 года: на его разработку и согласование Минэкономразвития потратило около пяти лет. Вообще же банкротство для физлиц обсуждается уже около 10 лет.

Согласно проекту, граждане, которые не смогли в течение трех месяцев оплатить долг свыше 50 тыс. рублей, вправе обратиться в суд с заявлением о собственном банкротстве. В ходе процедуры банкротства в конкурсную массу не может попасть единственное жилье (за исключением залога по ипотеке), личные вещи, бытовая техника (общей стоимостью не более 30 тыс. рублей), а также наличные деньги (не более 25 тыс. рублей) и предметы первой необходимости. При наличии у гражданина регулярного источника дохода суд вправе дать ему рассрочку по уплате долга до пяти лет.

Между тем, несмотря на то что текст поправок уже полностью согласован, далее первого чтения в Госдуме законопроект не прошел: вначале принятие проекта было перенесено с конца 2012 года на лето 2013-го, а затем и на осень. Такую отсрочку депутаты объяснили тогда существенным замедлением темпов роста розничного кредитования, а также существенным «перекосом» в сторону защиты прав физических лиц — должников.

В настоящее время рассмотрение этого вопроса предусмотрено планом работы Госдумы только на декабрь, и его принятие вновь может быть перенесено.

— Конечно, нам не хотелось бы затягивать, а принять закон уже в этом году, — говорит Сергей Гаврилов. — Но, скорее всего, его принятие будет перенесено на 2014 год.

Однако эксперты даже такой срок считают слишком оптимистичным.

— Если поправки президента о внесении изменений в Конституцию будут приняты до Нового года, то, согласно поправкам, слияние судов должно произойти в течение полугода, то есть к лету 2014 года. Но это нереально с технической точки зрения, поскольку судьи не успеют сформировать общий состав суда, его аппарат, передать новому суду дела, находящиеся на рассмотрении в ВАС. Поэтому мы можем говорить, что слияние произойдет в лучшем случае в конце 2014 года, — прогнозирует партнер юрфирмы «Некторов, Савельев и партнеры» Сергей Савельев.

Соответственно, вернуться к рассмотрению закона депутаты смогут только в 2015 году. По мнению участников рынка, перенос сроков рассмотрения законопроекта о банкротстве физлиц — результат усилий банковского лобби.

— Банкиры неоднократно высказывали свои опасения насчет принятия этого проекта, — говорит аналитик экспертного центра TaxAdmin.ru Максим Вахонин. — Этот закон позволяет заемщикам практически безболезненно избавиться от задолженности, на что кредиторы не могут согласиться.

По расчетам Службы судебных приставов, объявить себя банкротами по новому закону смогут примерно 2 млн человек.

— Законопроект активно продвигал глава Роспотребнадзора Геннадий Онищенко, — соглашается глава Финпотребсоюза Игорь Костиков. — После его отставки активных лоббистов защиты прав потребителей банковских услуг в правительстве просто не осталось. Уверен, его и далее будут переносить, пользуясь любым поводом.
/>http://izvestia.ru/news/559635

[Скарлетт 19 537]

«У нас пылесосная система, стягивающая все население в столицу»

Наталья Зубаревич о том, почему большинство крупных городов России не могут конкурировать с Москвой по уровню зарплат

У нас страна не регионов, у нас фактически страна крупных и крупнейших городов. В городах-миллионниках живет каждый пятый россиянин (20% населения). Если брать от полумиллиона и выше, то это 31% всего населения страны. И от того, как живут эти города, зависит наше будущее. Потому что в городах меньшего размера, индустриальных и не очень индустриальных, с факторами развития несколько сложнее.

Там барьеров почти столько же, сколько и возможностей для развития. Есть и периферийная Россия — село и малые города, в которых живет каждый третий россиянин. Надо сказать честно: это периферия надолго. Ресурсов развития и преимуществ там нет.

С инвестициями в России не здорово. За январь-июль объем инвестиций сократился на 1,5% к предыдущему году. За тот же период к 2008 году минус 7% в реальном выражении. Но самое страшное — плохо там, где страна должна развиваться: в крупнейших и крупных городах. Кто получает больше всего — Сочи, Нижнекамск (строительство нового НПЗ), Краснодар, Владивосток, Альметьевск (тоже нефтяные деньги) и Казань. То есть основными получателями денег становятся города больших проектов, города, к которым формально приписано сырьевое производство, при этом в сами города деньги почти не идут. Плюс из бюджета помогли Владивостоку, Сочи. И это все колоссально искажает конкурентные возможности крупнейших городов. Когда базовым форматом инвестиций становятся большие проекты, то одни выигрывают за счет других. Это нечестная игра. Кто не получает деньги — это города слаборазвитых и депрессивных регионов и практически все города с обрабатывающей промышленностью с плохим спросом на их продукцию на внутреннем рынке, про внешний не говорим. Эта картина годами не меняется. К ней временами добавляются чемпионы вроде Сочи и Владивостока.

Что касается городов-миллионников, то здесь можно вынести жесткий приговор дисбалансу в нашей системе. Размер города не влияет на приток инвестиций. Большинство миллионников имеет душевые инвестиции ниже средних по стране. Потому что у нас в основном нефтегазовые инвестиции. Либо выигрывают те, кто попал под раздачу денег в виде большого проекта. Либо это отдельный пример, как Екатеринбург, который действительно начал притягивать инвестиционные деньги. У остальных ситуация нестабильная и неинтересная

По зарплатам с виду картина такая: есть группа лидеров — ресурсодобывающие города, где имеется северная надбавка, и Москва. И есть равномерно падающие (нисходящие на графике по уровню зарплат. — «МН») остальные города с населением свыше 200 тыс. человек. Но рассмотрим города-миллионники. Слабые различия в зарплате не позволяют крупным городам конкурировать между собой за квалифицированную рабочую силу. Все едут в Москву. До тех пор пока в Москве зарплата в полтора-два раза больше, люди не будут перемещаться между Казанью, Челябинском и т. д. Может, немного подъедут в Екатеринбург из близлежащих регионов Сибири. Не более того. В Пермь, Саратов не поедут, потому что смысла экономического в этом нет. Если ехать, то в Москву. Пока мы не поможем крупнейшим и крупным городам создать конкурентоспособные экономики с качественными, хорошо оплачиваемыми рабочими местами, мы будем иметь пылесосную систему, стягивающую все население в столицу. Нравится нам это или нет.

Мы считали индекс Джини с точки зрения межгородского неравенства. Если взять неравенство по всем городам России, то оно сильно не менялось. А если из них уберем Москву и Санкт-Петербург, то оно даже сокращалось. А вот неравенство больших городов, свыше 100 тыс. человек, в последние годы немного стало расти. Тут есть и вклад больших проектов. Хотя на всем массиве городов он не так заметен, поскольку у нас больших-то городов не так много — 165 городов свыше 100 тыс. и всего лишь чуть более 80 — с населением свыше 200 тыс.

Мы находимся в институциональной ловушке. С сильным дисбалансом. Фактически все, что можно, перетащили на федеральный уровень, а потом регионы все перетащили с муниципального на региональный уровень. И получается, что развитие той России, которая обладает большим человеческим капиталом и большей способностью к модернизации и самостоятельности, подрублено ограничениями управленческого, институционального и финансового характера

Мы давно уже перешли предел эффективности централизации. И система будет отрабатывать назад. Но лучше крупными шагами, а не по чуть-чуть, как сейчас. Губительно ограничиваться только децентрализацией по линии федеральный центр — регионы. Риск такой децентрализации — окукливание, появление ханств, княжеств и прочих закрытых субъектов. Поэтому нужна только двухшаговая децентрализация: по линиям федеральный центр — регионы и регионы — муниципалитеты. И от этого сразу выигрывают крупнейшие города.

(Из выступления на семинаре по вопросам внутренней политики, организованном администрацией президента для глав местных администраций и муниципальных образований)
/>http://www.mn.ru/business_economy/20131029/361061391.html

[Скарлетт 19 537]

Каждый третий россиянин — в кредитном рабстве!

Сегодня в базе Национального бюро кредитных историй (НБКИ) числятся 45 млн заемщиков, которым предстоит вернуть как минимум один кредит. Это примерно треть всех россиян или 63% экономически активного населения. При этом просроченная задолженность по потребительским кредитам продолжает расти: с января по октябрь 2013 года она выросла с 5,1% до 5,8% от объема выданных займов, сообщило сегодня НБКИ.

В автокредитовании все в целом благополучнее, хотя и здесь с июля этого года намечается слабый рост просроченного долга. Учитывая, что сейчас в кредит продается почти половина автомобилей (по оценке НБКИ, в III квартале 2013 года — 45,8%), это может существенно повлиять на рынок.

В некоторых регионах рост просроченных автокредитов уже опережает выдачу новых в несколько раз. В таблице ниже такие регионы отмечены красным. Самая тревожная ситуация — в Ставропольском крае.

Сегодня в базе НБКИ зарегистрировано 2,6 млн действующих автокредитов. Общая задолженность по ним — 1,3 трлн рублей. Средний размер автокредита — 504 тысячи рублей (это примерная стоимость народного седана вроде Kia Rio или Hyundai Solaris).

В борьбе с возможным кредитным кризисом ЦБ все-таки собирается ограничивать ставки по потребительским кредитам для банков и микрофинансовых организаций. Хотя против этого выступали представители Минфина. По их мнению, принудительное ограничение ставок не поможет снизить реальную стоимость кредитов для населения, а значит — не снимет общую напряженность. Оппоненты ЦБ считают, что надо ограничить не ставки, а долю дохода гражданина, которую он может направить на выплаты по кредитам.
/>http://slon.ru/economics/rossiyan_dolzhny_bankam-1011054.xhtml

[guardsman 3]

Практически каждый второй новый автомобиль в России продается в кредит

По итогам третьего квартала доля кредитных продаж в реализации новых автомобилей в России достигла исторического максимума - почти 46%. Об этом 28 октября в ходе пресс-конференции «Автокредитование: движение без помех» сообщил Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй. С места события передает корреспондент Клерк.Ру Сергей Васильев.

На 1 октября 2013 года в базе НБКИ зафиксировано 2,6 миллиона действующих автокредитов общим объемом 1,3 триллиона рублей. Средний размер действующего автокредита - 5504 тысячи рублей.

За первые девять месяцев 2013 года объем автокредитования вырос на 17,07% против суммарного роста розничного кредитования в 28,43%. Стоит отметить, что эта разница год от года сохраняет свои пропорции, поскольку проценты по автокредитам, обеспеченным залогом, традиционно ниже, чем ставки по беззалоговым потребкредитам.

Коэффициент просроченной задолженности по автокредитам также традиционно выглядит лучше, чем аналогичный показатель по потребам, но с начала 2013 года это расхождение стало особенно заметным. Если к 1 октября коэффициент просрочки по автокредитам уменьшился с 4,3% до 4%, то по потребкредитам он, наоборот, вырос с 5,1% до 5,8%.

По регионам динамика роста выглядит разнонаправленно. Если рассматривать первую двадцатку регионов, на которые приходится 70% всех продаж автомобилей в России, то окажется, что в большинстве из них платежная дисциплина ухудшается: число просроченных автокредитов увеличивается быстрее, чем растет число новых. Положительную разницу продемонстрировали только пять регионов: Нижегородская область, Москва, Московская область, Башкирия и Свердловская область. Прирост новых кредитов здесь колеблется от 18% в Москве до 31% в Нижегородской области.

А вот в антигероях числятся регионы Юга России: Ростовская, Волгоградская области, Краснодарский и Ставропольский края. На Ставрополье зарегистрирован антирекорд: при росте числа новых автокредитов на 38% количество просроченных увеличилось на невиданные прежде 60%.

«В южных регионах растет не только просрочка, но и кредитное мошенничество, - отметил Алексей Волков. - Причем количество инцидентов отличается от среднего по России уровня в разы - 3% против 1%».

/>http://www.klerk.ru/bank/news/343048/

[Скарлетт 19 537]

Сертификат для смелых

Банк «Югра», который с середины года ограничен в приеме вкладов, нашел им замену: сберегательные сертификаты

В вагонах московского метро появилась реклама «Югры», в которой банк предлагает оформить сберегательные сертификаты. Вложившим минимум 5 млн руб. на два года банк сулит очень привлекательную ставку — 13,25%. По вкладам даже максимальные ставки у банка скромнее: 10,75% на два года в рублях и 8,25% в валюте. Привлекать средства таким способом банк начал в начале месяца, «всего несколько недель назад», сообщил специалист колл-центра. Он затруднился сказать, какой объем средств банк успел привлечь с помощью сертификатов.

На сертификаты не распространяется страховка Агентства по страхованию вкладов (АСВ) — 700 000 руб. Кроме того, обычно на них не распространяется действие предписаний и рекомендаций ЦБ, ограничивающих рост депозитов, указывает топ-менеджер крупного розничного банка. Человек, близкий к ЦБ, это подтверждает, хотя оговаривается, что рекомендации всегда индивидуальны.

Банк получил такую рекомендацию в середине года, говорит собеседник «Ведомостей», ему предписано держать объем вкладов на уровне того периода, допускается лишь прирост за счет валютной переоценки и капитализации процентов. В августе банк больше недели не принимал новые вклады, объясняя это техническими неисправностями. На 1 июля объем вкладов в банке составлял 20,5 млрд руб., к октябрю он увеличился на 13,37% до 23,2 млрд руб.

Темпы прироста розничных депозитов в банке значительно замедлились: «Югра» держала высокие ставки по вкладам с конца 2012 г., и только за июнь они выросли на 24,9%. Сейчас на вклады приходится около 58% его пассивов, это много, замечает аналитик ФГ БКС Ольга Найденова. Открыть вклад в банке можно, сообщил сотрудник колл-центра, но порекомендовал воспользоваться сберегательным сертификатом. Представитель ЦБ вчера от комментариев отказался. Связаться с представителем «Югры» не удалось.

Сотрудник крупного розничного банка говорит, что не слышал о том, чтобы какой-либо банк использовал сертификаты для обхода ограничений ЦБ. Банк нашел возможность для манипуляций в условиях ограничений, говорит зампред правления «ОТП банка» Сергей Капустин. Но ЦБ все видит — и, если банк не выполнил требований, продолжая привлекать средства населения, это не прибавит доверия к менеджменту банка со стороны регулятора, считает он. Кроме того, возникают и дополнительные риски для клиентов банка, приобретающих сертификаты, и здесь вопрос в том, доводит ли банк это до их сведения, заключает Капустин.

Первопроходец

Схему по обходу ограничений ЦБ в конце 2011 г. использовал Мособлбанк, получивший ограничение на прием средств населения: он решил сделать каждого нового вкладчика своим акционером. На акционеров ограничения ЦБ по приему средств не распространяются. Каждому вкладчику банк дарил по 10 акций номиналом 1 руб.
/>http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/557981/sertifikat-dlya-smelyh

[Скарлетт 19 537]

Кредитное бедствие

Пока ЦБ борется с перегревом на рынке кредитования населения, банки наращивают портфели. Они заигрались или регулятор дует на воду? Ни то ни другое: закредитованы в основном самые бедные

Кредиты наличными — самые популярные в России, их на любые нужды можно взять в банке или микрофинансовой организации (МФО). У МФО на такие займы приходится практически весь бизнес, а у банков — более половины (51,4%) розничного портфеля (см. инфографику).

Займы до зарплаты под 150—200% годовых стали популярны среди малообеспеченных граждан, а число МФО превысило 4100.

Руководители Центробанка говорят о перегреве на рынке потребительского кредитования и думают, как регулировать рынок МФО. Банкиры отвечают, что кредитование граждан слишком незначительно по сравнению с ВВП, чтобы представлять серьезную угрозу.

По-своему правы и те и другие. Эти противоречия сошлись в одной точке — закредитованы преимущественно люди с низкими доходами.

Мал кредит, да дорог

Объем розничных кредитов действительно невелик — 12% ВВП (с учетом ипотеки), но вот платежи по ним весьма обременительны. Неудивительно, ведь с учетом кредитных карт и займов в точках продаж на самые дорогие, необеспеченные, кредиты придется почти 2/3 розничного портфеля банков (64%).

За 2010—2013 гг. выплаты процентов по розничным кредитам почти удвоились. Из-за преобладания краткосрочных займов с высокими ставками средний платеж довольно высок — 28%, говорится в презентации «Розничное кредитование: риски перегрева» аналитика Fitch Дмитрия Васильева. Отношение процентных выплат к зарплате, по подсчетам «ВТБ 24», за последние три года увеличилось с 1,9 до 3,7%.

Закредитованность можно считать критичной для 4,5—5 млн человек, говорит предправления банка Михаил Задорнов, что незначительно по отношению к экономически активному населению (более 70 млн). «Действительно, есть часть населения, имеющая несколько кредитов, по нашим оценкам, она не превышает 8—10 млн человек. При этом количество кредитов не всегда отражает уровень закредитованности человека», — говорил предправления банка «Траст» Федор Поспелов.

Похожие цифры называют рейтинговые агентства. Васильев насчитал около 32 млн заемщиков к концу 2012 г. Пятая часть из них, или 6,5 млн человек, были должны по двум и более кредитам.

В основном это люди с низкими доходами, кто брал кредиты в магазинах или кредитные карты, указывают банкиры и аналитики.

Кредитная нагрузка, как и доходы, распределена среди россиян неравномерно. Среднее отношение долга к зарплате, по оценке аналитиков Bank of America Merrill Lynch (BAML), составляет 17%. Однако для 40% населения оно превышает 20%. Если человек с низкими доходами кроме потребительского кредита имеет кредитную карточку, то долги съедают уже 50% зарплаты. Заемщики розничных банков, рейтингуемых Fitch, уже тратят на обслуживание кредитов 35—50% доходов.

Самое дорогое — самым бедным

Рынок микрозаймов к 2017 г. вырастет в 4—5 раз до 200—250 млрд руб., оценило месяц назад Национальное партнерство участников микрофинансового рынка. Совокупный портфель МФО в 2012 г. достиг 48 млрд руб., увеличившись за год на 30%, а за 2011 г. — на 25%. Это самый быстрорастущий финансовый рынок, говорила замруководителя ФСФР Юлия Бондарева.

Население в регионах очень активно пользуется такими продуктами. BAML оценивает портфель МФО в 60—80 млрд руб. Если предположить, что средний размер микрокредита — 10 000 руб., то получается, что МФО могли выдать 6—8 млн займов. Несмотря на небольшой размер рынка, это может ощутимо влиять на положение заемщиков с низким уровнем доходов, говорится в исследовании инвестбанка.

По данным исследования ИС РАН и Фонда Фридриха Эберта «Бедность и неравенство в современной России», доля имеющих кредиты в банках бедных «по доходам» за 10 лет выросла в 5,5 раза. Для них, как и для богатых, важно демонстративное потребление и возможность через него сохранять положение в сообществе, считают авторы исследования.

Особенно закредитованы клиенты банков, считает главный исполнительный директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов: отношение платежа к доходу с учетом скоринговой оценки заемщика может доходить до 70%. У МФО концентрация на одного заемщика меньше, указывает он: в его компании лимит составляет 50 000 руб., а ежемесячный платеж не может превышать 2000 руб. Ставка по обычному кредиту «Домашних денег», по данным BAML, может составлять 168—184%, срок — несколько недель, сумма — около 10 000 руб.

Есть незначительная часть людей с высокой долговой нагрузкой, признает он, но большинство из них являются клиентами банков. А часто и банков, и МФО, добавляет руководитель розничного бизнеса крупного банка. Он не берется оценивать, насколько МФО усилили нагрузку на самых закредитованных: у этого рынка нет ни официальной статистики, ни стандартов отчетности.

Спасти рядового должника

Закредитованность населения и рост неплатежей обеспокоили Центробанк, который вводит все новые ограничения для банков. Пока эти меры не дали заметного результата: рост потребительского кредитования замедлился, но не намного.

На обслуживание кредитов в России уходит 20% доходов домохозяйств, это очень много, рассказал в августе президент Сбербанка Герман Греф Владимиру Путину и пообещал президенту осенью начать рефинансирование потребительских кредитов других банков. В «ВТБ 24» такая программа действует с 2011 г. Аналитики BAML тоже считают, что улучшить ситуацию помогло бы рефинансирование заемщиков.

«ВТБ 24» в месяц выдает 1 млрд руб. таких кредитов, говорит начальник управления потребительского кредитования Иван Лебедев. Средняя сумма — около 300 000 руб. (максимум — 1 млн), ставка начинается от 14% годовых. «В основном к нам обращаются клиенты, имеющие на руках один кредитный продукт, но в последнее время растет доля клиентов, имеющих два или три кредита», — рассказывает он.

В Сбербанке пока подробности программы не комментируют. Госбанк выдает до 1 млн руб., ставки начинаются от 17% годовых для зарплатных клиентов, для остальных — от 20,5%.

При рефинансировании кредита стоимостью 35% годовых ссудой под 17% годовых ежемесячная долговая нагрузка для 40% населения снизится до 9—15% заработка, еще для 20% граждан — до 20—32%, говорится в отчете BAML.

«ВТБ 24», по словам Лебедева, берется рефинансировать только банковские кредиты, о ссудах МФО пока «речь не идет». Самых проблемных заемщиков эти программы не коснутся, говорит руководитель розничного бизнеса крупного банка: «госбанки хотят снять сливки».

Центробанк умерил пыл

Центробанк планирует тормозить рост необеспеченных потребительских кредитов до 20—25% к середине 2014 г., предупредил в сентябре зампред ЦБ Михаил Сухов. Скорее всего, ему это удастся, считает Васильев из Fitch.

Меры ЦБ по охлаждению рынка начали приносить результаты. Портфель таких ссуд в январе — августе вырос на 22,3% против 36,3% за аналогичный период 2012 г., следует из данных ЦБ. Годовые темпы роста портфеля к сентябрю замедлились до 37,3% против 60% годом ранее. ЦБ планирует ограничить максимальную полную стоимость потребительских кредитов, а долю дохода, которую заемщик направляет на уплату долга по кредиту, — 30%.
/>http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/558161/kreditnoe-bedstvie

[Скарлетт 19 537]

Военные против вооруженных инкассаторов банков

Банки пояснили, почему, чтобы снять деньги с зарплатных карт, офицерам приходится ездить за 250 км от своих частей

В воинские части не хотят пускать вооруженных инкассаторов. Об этом «Известиям» рассказали в Сбербанке, который обслуживает военных в рамках зарплатного проекта для Минобороны. Источник, близкий к банку ВТБ24, который также реализует зарплатный проект для ведомства Сергея Шойгу, подтвердил, что «такая проблема с инкассаторами существует». При этом за обслуживание банкоматами платит само Министерство обороны. Данные о суммах, которые тратит на эти цели ведомство, не раскрываются. Но в одной из компаний оценили, что обслуживание одного банкомата обходится Минобороны примерно в 1 млн рублей. И только на Сбербанк и ВТБ24 приходится около 3 млрд рублей расходов.

По данным Счетной палаты, тысячи офицеров не могут снять деньги, потому что до ближайшего банкомата нужно ехать 10, 50, а в отдельных случаях и 250 км. Острее всего проблема отсутствия устройств стоит на Дальнем Востоке.

В Восточном военном округе удаленность банкоматов от пунктов дислокации частей командования подводных сил Тихоокеанского флота (ТОФ) и частей 3-го командования ВВС и ПВО составляет 170 км. Еще более 50 воинских частей и учреждений находятся в 250 км от ближайшего банкомата. Немногим лучше ситуация на северо-западе страны. От пунктов дислокации частей Балтийского флота, Северного флота и войск Воздушно-космической обороны до ближайшего банкомата 200 км. В Южном и Центральном военных округах больше 50 воинских частей, от которых до ближайшего банкомата 50—60 км, и еще 49, где до банкомата «всего» 10 км.

От отсутствия банкоматов особенно страдают солдаты-срочники. Им запрещено покидать территорию воинской части, поэтому у них просто нет физической возможности для того, чтобы снять деньги. Аудиторы СП констатируют, что «значительная удаленность банкоматов от пунктов дислокации воинских частей и учреждений приводит к необходимости выделения оборудованного для перевозки личного состава транспорта в целях доставки военнослужащих к банкоматам, что ведет к перерасходу горюче-смазочных материалов».

— Мы неоднократно проводили переговоры по поводу установки банкоматов с руководителями воинских частей, — рассказали «Известиям» в Сбербанке. — Однако они категорически против: не хотят пускать на территорию части вооруженных инкассаторов. Речь, в частности, идет о военных частях 35666 (Кореновск) и 33180 (Волгоградская область).

Источник, близкий к банку ВТБ24, подтвердил, что вооруженных инкассаторов не хотят пускать в воинские части.

Жалобы на удаленность банкоматов от частей поступают также в Cовет при президенте по содействию развитию гражданского общества и правам человека. Как рассказал «Известиям» член совета Сергей Кривенко, решать вопрос необходимо с командованием Южного округа. Кривенко отметил, что проблема не столько в том, что инкассаторы вооружены, сколько в том, что в каждой воинской части должны быть «помещение, отвечающее техническим требованиям», а также «канал связи», «источник питания» и «дороги для инкассации и обслуживания банкомата».

В то же время руководство ряда воинских частей не заинтересовано в решении этих административно-хозяйственных вопросов, сетует Кривенко.

— В результате офицеры собирают со срочников PIN-коды от карточек и ездят снимать деньги, что угрожает безопасности при использовании «пластика», — пояснил он.

Менеджер одного из банков на условиях анонимности пояснил «Известиям», что во многом проблема банкоматов вызвана экономической нецелесообразностью их установки в гарнизонах.

Сейчас, по данным Счетной палаты, для обеспечения офицеров деньгами Сбербанк задействует 2817 банкоматов, из которых 263 (9,3%) установлено на территории воинских частей, а еще 2554 находятся в шаговой доступности от них. У ВТБ24, несмотря на большую долю в обслуживании (30%), для этого используется всего 348 банкоматов, из которых только 100 (28,7%) находятся на территории воинских частей, а 248 — в шаговой доступности. Однако, учитывая, что банкоматные сети ВТБ24 объединены с Транскредитбанком и Банком Москвы, общее количество устройств составляет 10,5 тыс.

Установку банкоматов для военных обеспечивает департамент бюджетного планирования и социальных гарантий, который возглавляет Алла Яшина, которая входила еще в команду предыдущего министра обороны Анатолия Сердюкова. В понедельник Яшина не отвечала на звонки. Официальный представитель Минобороны Игорь Конашенков также был недоступен для комментариев.
/>http://izvestia.ru/news/559633

[Скарлетт 19 537]

Совкомбанк купил американские технологии

Еще один иностранный банк покидает Россию. Покупателя нашел ДжиИ Мани банк, 100% акций которого принадлежит американскому холдингу General Electric. Совкомбанк заинтересовала сеть ДжиИ Мани банка, а также продвинутый риск-менеджмент и отлаженная система скоринга. Эксперты считают, что банк мог быть продан примерно за 9 млрд руб.

Американская корпорация General Electric договорилась о продаже Совкомбанку своего дочернего ДжиИ Мани банка (GE). Об этом говорится в сообщении Совкомбанка.

Сумма сделки не разглашается. Предполагается, что закрытие ее произойдет сразу после получения необходимых согласований ФАС и ЦБ. Затем все офисы ДжиИ Мани банка будут переведены на единый бренд Совкомбанка. Банк обещает после закрытия сделки выполнить в полном объеме все обязательства перед клиентами ДжиИ Мани банка.

GE давно пытался уйти с банковского рынка России. В числе потенциальных покупателей российского актива ранее назывались и банкир Игорь Ким и НПФ «Благосостояние». При этом банк не первый из череды иностранных игроков, которые после кризиса 2008–2009 годов заявили о своем желании свернуть бизнес в РФ.

В их числе оказались Svenska Handelsbanken, Santander, HSBC, Barclays, WestLB, Morgan Stanley, Swedbank. Причины, которые толкали банки на такой шаг, были самыми разными, от проблем в материнской структуре до усиливающейся конкуренции в России со стороны госбанков.

По мнению экспертов, ДжиИ Мани банк толкнули на этот шаг внутренние сложности. «Количество активов под управлением финансовой «дочки» GE, компании GE Capital, должны снизиться к концу 2014 года в два раза по сравнению с тем, что было во время кризиса, то есть примерно до $300 млрд. Компания больше не хочет полагаться на свою финансовую «дочку», поскольку ее результаты во время кризиса разочаровали инвесторов из-за падения в цене рискованных активов», — говорит Сергей Ковжаров, управляющий активами компании Aforex. По его словам, несмотря на быстрое развитие розницы в России, GE был лишен свободы маневра из-за неопределенности в головном офисе и проигрывал рыночную долю. Именно поэтому эксперты считают, что уход банка с российского рынка — это запоздалый итог финансового кризиса в Штатах.

Избавившись от непрофильных активов, компания сможет сосредоточиться на своей основной деятельности. Так,

согласно стратегии развития GE, General Electric хочет, чтобы доходы от ее основного — индустриального — бизнеса составляли порядка 70% прибыли компании, тогда как в прошлом году на этот блок пришлось 54%, а остальное — от деятельности GE Capital, —

отмечает управляющий директор «БКС Форекс» Павел Андреев. «Компания хочет вернуться к своим истокам и сосредоточиться на выпуске промышленных товаров», — добавляет он.

Дмитрий Гусев, председатель правления Совкомбанка, пояснил «Газете.Ru», что «ДжиИ Мани банк — прекрасная платформа для трансформации Совкомбанка из мультирегионального в полностью федеральный банк». «Совкомбанк получает большое количество новых клиентов и доступ к передовым банковским технологиям банка, используемым по всему миру, — подчеркивает Гусев. — Мы заинтересованы в сохранении лучших продуктов банка и адаптации их к нашей целевой клиентской аудитории. В частности, в сегменте кредитных карт у ДжиИ Мани банка есть очень сильная экспертиза». По его словам, переговоры шли в течение последних месяцев и цена сделки учитывает время и ресурсы, требуемые для интеграции банков.

Сделка может оказаться действительно выгодной для Совкомбанка. Бизнес-модели кредитных учреждений довольно схожи.

Так, на конец 2012 года, по данным отчетности по МСФО, основу кредитного портфеля Совкомбанка (85%) составляли розничные кредиты, большинство из которых приходилось на потребительские займы. При этом портфель корпоративных кредитов банка сокращался, а розничный вырос на 87%. «ДжиИ Мани банк — банк, специализирующийся на предоставлении необеспеченных потребительских кредитов и кредитных карт.

«Синергию может дать расширение географии бизнеса (отделения ДжиИ Мани банка есть в городах-миллионниках — Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Казани, Екатеринбурге, Краснодаре, Новосибирске, Самаре, Ростове-на-Дону, Челябинске), в то время как разветвленная сеть Совкомбанка в основном охватывает небольшие города и сельскую местность (хотя есть и пересечения)», —

говорит заместитель руководителя аналитического департамента «Совлинка» Ольга Беленькая.

Впрочем, как отмечают аналитики, по рентабельности бизнеса Совкомбанк сильно превосходит ДжиИ Мани банк. «Совкомбанк на удивление рентабельный банк. 5,6% — рентабельность активов, 54,5% — рентабельность капитала за девять месяцев 2013 года. Это существенно выше, чем у ДжиИ Мани банка, и в 2–2,5 раза выше, чем в среднем по рынку. Среди российских банков Совкомбанк занимает 14-е место по рентабельности капитала, тогда как ДжиИ Мани банк — только 277-е», — отмечает начальник аналитического управления БКФ Максим Осадчий.

По его словам, банк мог быть продан за один капитал. «Его капитал по РСБУ на 1 октября 2013 года составил 9,1 млрд руб., тогда как капитал самого Совкомбанка — 12,5 млрд руб.», — объясняет Осадчий.

Впрочем, цена сделки могла быть и ниже. Так, возможно, Совкомбанку придется замещать фондирование, которое ДжиИ Мани банк ранее получил от материнской организации в виде депозитов от компаний-нерезидентов и финансовых организаций. Причем эта сумма, по оценкам экспертов, может составлять около $400 млн, то есть около половины всех пассивов банка.
/>http://www.gazeta.ru/business/2013/10/28/5727441.shtml

[maleew1 10 309]

я мотрю...кредитна денежный политик банков как бешенно лощадь в разнос пошла(((. ток вооруженный храбитель с ней справляется(((..

[Главный редактор 2 825]

Кредитки уходят интернетом

Альфа-банк осваивает новый для рынка формат продаж — интернет-магазин кредиток. С 5 ноября он будет продавать их через сайт

«Ритейловый бизнес развивается в интернете — сейчас в интернет уходит розничная торговля, все крупные сети завели свои интернет-магазины, и это же предстоит банкам», — объясняет член правления Альфа-банка Алексей Коровин. Банк, который первым научится оценивать клиентов и продавать свои продукты в интернете, «получит существенное преимущество на рынке», уверен он.

В год банк продает около 1 млн кредитных карт, из них половина — вторичные продажи по уже имеющейся клиентской базе. Через интернет-магазин Alfacards.ru банк рассчитывает продать в этом году «несколько тысяч карт».

Процедура покупки карты в интернет-магазине выглядит так: сначала клиенту предлагается определиться с целью. В интернете доступны кредитки из того же ассортимента, что и в отделениях: для «экономии на авиабилетах», карта с функционалом для оплаты метро, с индивидуальным дизайном и др. Человек может сравнить ценовые параметры — стоимость годового обслуживания, срок льготного периода, а также выбрать тип пластика, платежную систему, валюту.

Далее он заполняет интернет-анкету, и после одобрения заявки (в течение 3—5 дней) банк изготовит и доставит карту в отделение, «после чего клиент может забрать готовую карту, предоставив комплект необходимых документов», рассказывает начальник управления Альфа-банка Василий Збутевич.

Со следующего года Альфа-банк планирует организовать курьерскую доставку карт, чтобы клиенты могли пользоваться продуктами банка, совсем не посещая его.

«Сейчас мы решаем вопрос, как в соответствии с законодательством организовать процедуру верификации клиента при курьерской доставке кредитных карт», — говорит Збутевич. По закону банк обязан идентифицировать клиента, что сейчас происходит при его обращении в отделение банка. Один из вариантов — прием курьеров в штат банка.

Аналогичным образом проблему решил «Связной банк» — продавцы магазинов «Связной», принимающие от клиентов заявки на кредиты, одновременно являются его сотрудниками, указал представитель банка.

По словам Збутевича, скорость рассмотрения заявок и уровень одобрений клиентов из интернет-магазина будет не ниже, чем для обычных клиентов. Скоринг позволяет оценить риск-профиль дистанционно, говорит он.

Продажи в интернете позволяют существенно экономить, разгружая сеть и высвобождая рабочее время сотрудников отделений, добавляет Збутевич. Со временем Альфа-банк «хотел бы» перенести в интернет продажи и других своих продуктов.

«Это продуманно, и это действительно интернет-магазин, что гораздо ближе потребителю, — говорит руководитель крупного банка. — Банковские продукты становятся сложными, людям все труднее разбираться, и сервис «Альфы» [на фоне остальных игроков] выглядит гораздо удобнее, проще для потребителя, идея хорошо исполнена». Он добавляет, что его банку нужно будет дорабатывать свой сайт.

Год назад Промсвязьбанк тоже запустил сайт, где клиенты могут создавать индивидуальный дизайн карты. Однако им выбор и ограничивается — банк пока не планирует дополнять сервис. Но тоже планирует запустить курьерскую доставку карт. «На рынке появилось довольно много курьерских компаний, предлагающих такую услугу банкам», — рассказывает управляющий по спецпроектам Промсвязьбанка Алексей Гиязов.

Карточный бум

50 миллиардов рублей составляет портфель кредитных карт Альфа-банка. С начала года он вырос на 60%.

Источник- Ведомости

[Sergey620x 514]

Грабитель в Москве украл у мужчины полмиллиона, выстрелив ему в лицо

Порядка 500 тысяч рублей украл у мужчины преступник, выстрелив ему в лицо из травматического пистолета.

По сообщению "Интерфакса", инцидент произошел вчера в районе 21:48 на Большой Академической улице в Москве. Неизвестный в подъезде дома 77/1 приставил к голове 27-летнего мужчины пистолет, выстрелил, затем забрал сумку с деньгами и скрылся на черном автомобиле Porsche Cayenne без государственных номеров.

Пострадавшему, получившему огнестрельное ранение правой подглазничной области, оказали медпомощь. Госпитализации не потребовалось.

Он рассказал полиции, что похищенные 500 тысяч рублей принадлежали компании по обслуживанию терминалов по приему платежей.

Изменено Октябрь 30, 2013 пользователем sergey620x

[Скарлетт 19 537]

Банкирам грозит потеря голоса

Центробанк будет добиваться устранения нарушений в банках не только от них самих, но и от владельцев более 10% их капитала. Те, кто не выполнит требования, лишатся права голоса

Обнаружив у банка нарушения или проблемы, ЦБ часто выдает ему предписание: доначислить резервы, ограничить какие-то операции, например прием вкладов, и т. д. Но нарушители часто игнорируют предписанное — во многих случаях среди причин отзыва лицензии ЦБ называет неисполнение (часто неоднократное) своих предписаний. Среди них банк «Пушкино», отзыв лицензии у которого стал крупнейшим страховым случаем в России — Агентство по страхованию вкладов (АСВ) должно выплатить вкладчикам банка 20,2 млрд руб., — и лишившийся лицензии на этой неделе тульский банк «Первый экспресс», выплаты вкладчикам которого оцениваются в 4,6 млрд руб.

Поэтому регулятор решил требовать исправления выявленных в банке нарушений не только от его руководства, но и в некоторых случаях от его владельцев — об этом говорится в проекте указания, опубликованном на сайте ЦБ. Акционеры банка тоже могут получать предписания от ЦБ, если они нарушат порядок раскрытия информации о лицах, контролирующих или оказывающих значительное влияние на банк, либо если не исполнят обязанностей по предупреждению его банкротства, либо если их сделка с подконтрольным банком привела к нарушению им установленных Центробанком нормативов.

Такое право у ЦБ есть. Закон об акционерных обществах делает исключение для банков, инвестиционных и страховых компаний — они регулируются другими федеральными законами, напоминает руководитель банковской практики адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» Роман Маловитский. А закон о ЦБ дает ему право направлять владельцам банков предписания. Указание конкретизирует применение этого закона, считает вице-президент Пробизнесбанка Сергей Летунов.

Закон о ЦБ устанавливает и наказание для владельцев банков за неисполнение предписаний в отведенные на это 45 дней: их право голоса на собрании акционеров будет приостанавливаться до тех пор, пока предписание не будет выполнено или отменено. Если же акционер все же попытается принять участие в собрании, ЦБ сможет оспорить решения, принятые с участием такого акционера. Такие наказания для акционеров еще не применялись, говорит Маловитский.

Сейчас ЦБ направляет предписания либо на имя предправления банка, либо банку как юридическому лицу, говорит юрист крупного розничного банка. Такой порядок выбран потому, что акционеры не осуществляют оперативного руководства банком, объясняет топ-менеджер другого банка.

Надзорный орган должен иметь возможность достучаться до владельцев, поддерживает регулятора заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников. ЦБ должен делать все, что от него зависит: в каких-то случаях информирование акционеров будет действенным, в каких-то — нет, все зависит от конкретной ситуации, рассуждает он.

Инициатива ЦБ правильная, согласен зампред правления «Уралсиба» Илья Филатов: случаев, когда акционеры говорят, что не в курсе, что происходит в подконтрольных им банках, много. Информировать акционеров нужно — этим ЦБ не оставляет им возможности переложить ответственность на правление банка, считает он, оговариваясь, что это может быть сложно, поскольку бенефициар может находиться за пределами страны.

ЦБ сможет использовать предписания для акционеров, когда менеджмент банка не реагирует на требования регулятора, говорит зампред правления «ОТП банка» Сергей Капустин. И это очень серьезный сигнал для акционеров, ЦБ, возможно, будет использовать его как последнее предупреждение, полагает он.

Какие акционеры могут получать предписания, описано в законе о ЦБ, говорит представитель ЦБ. Там говорится, что предписания могут получить владельцы более 10% банка.
/>http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/560041/bankiram-grozit-poterya-golosa

[Скарлетт 19 537]

Осенняя депрессия

Согласно данным Объединенного кредитного бюро, которые имеются в распоряжении Банки.ру, нынешняя осень показала, что до идеальных заемщиков россиянам еще далеко. Если в прошлом году просрочка по разным видам кредитов осенью снижалась, то в нынешнем она в лучшем случае топчется на месте, но преимущественно растет.

Закончилось лето, во время которого российские заемщики стали более ответственно относиться к погашению некоторых видов ссуд, и наступила не столь позитивная осень. С ее приходом прокредитованное население России доказало, что радоваться рано.

Статистика Объединенного кредитного бюро (ОКБ) показывает, что в августе 2012 года общая просрочка по розничным кредитам, выданным в России, составляла 6,31%, в сентябре она упала до 6,01%, в октябре подросла до 6,20%. В этот период планомерно росла лишь просрочка по кредитным картам (с 8,59% в августе до 8,74% в октябре).

В текущем сезоне дела с кредитной ответственностью у населения обстоят похуже. С августа по октябрь 2013 года включительно просрочка по розничным кредитам выросла с 6,43% до 6,70%, «отличились» почти все виды розничных ссуд. Кроме того, за период с октября 2012 по октябрь 2013 года заметный прирост в абсолютных величинах показали сегменты обеспеченных ссуд (с 58,6 тыс. до 72,4 тыс. просроченных кредитов), потребительских займов наличными без обеспечения (с 3,2 млн до 4,7 млн) и автокредитов (с 94,3 тыс. до 133,4 тыс.). Количество просроченных ссуд по кредиткам увеличилось за указанный период вдвое — с 1,3 млн до 2,5 млн.

Примечательно, что при всем при этом просрочка по POS-кредитам падает уже с июня прошлого года, за это время она ужалась также почти вдвое — с 5,82% до 3,06% (по состоянию на октябрь 2013 года). Однако за это же время просрочка по потребительским кредитам наличными и кредитным картам, наоборот, увеличилась — с 5,74% до 5,81% и с 8,34 до 9,66% соответственно. В ОКБ считают эти тенденции взаимосвязанными. Так, заместитель генерального директора ОКБ Николай Мясников обращает внимание на то, что банки сократили выдачу POS-кредитов либо ушли из этого сектора и переориентировались на выдачу кредиток. От этого и темпы выдачи последних, и просрочка по ним возросли.

Тенденцию этой осени по росту всей розничной просрочки Мясников объясняет чрезмерной закредитованностью современных заемщиков. «Клиенты достигли некоего пика уровня закредитованности, — заявляет он. — Если прошлой осенью на каждого заемщика приходилось в среднем полтора кредита, то сейчас — три. С другой стороны, рост просрочек является косвенным показателем проблем в экономике: рост безработицы и тревожные ожидания провоцируют граждан сокращать расходы, чтобы отложить деньгииндекс на первоочередные нужды».

По словам члена правления, руководителя дирекции по управлению рисками Райффайзенбанка Марии Минаевой, факт роста доли просроченной задолженности по розничным кредитам вызван достаточно агрессивной кредитной политикой, которую вели последние годы многие розничные банки и МФО. «Также следует отметить, что микрофинансовые организации начинают постепенно предоставлять свои данные в кредитные бюро, ухудшая тем самым общую картину. При этом говорить о том, что описываемое увеличение просрочки критическое, я бы не стала, — отмечает Минаева. — Говорить об абсолютном росте просроченных кредитов тоже не имеет смысла, так как он вызван ростом розничных кредитных портфелей. Даже в случае, если кредитная организация не ослабляет базовые условия кредитования, а оставляет их на одном и том же уровне, при росте портфеля соответствующим образом будет расти и доля просроченных кредитов».

Управляющий активами финансовой компании AForex Сергей Ковжаров соглашается, что рост просроченной задолженности объясняется агрессивной политикой банков по привлечению клиентов, что сказывается на всех сегментах. «За кредитными картами теперь даже не надо обращаться в банк, многим из нас уже пришло СМС-сообщение с одобренным заранее кредитом, — сетует эксперт. — В целом просрочка больше всего выросла в сегменте необеспеченных ссуд, и это неудивительно, потому что банки выдают кредиты практически за день-два, зачастую маргинальным заемщикам, и надеются отбить просрочку за счет высоких процентов по кредитам. То же самое и по кредиткам . Это объясняется тем, что многие люди относятся к кредитам безответственно, особенно после того, как банки сами рассылают им карты и сообщения о заранее предодобренных займах. Психология заемщика работает следующим образом: если сами банки выдают мне деньги, то смогут и подождать с возвратом долга. Многих также успокаивает наличие льготного периода (грейс-период) сроком в два месяца».

Ковжаров указывает, что по обеспеченным ссудам просрочка априори меньше из-за того, что суммы в этом сегменте значительно больше — в 4—5 раз — и банки относятся к скорингу более ответственно. Да и сами заемщики понимают, что в случае длительной просрочки по такому кредиту им придется расстаться с залогом по нему, например с машиной. В этом плане по залоговому кредиту человеку хочется рассчитаться как можно быстрее.

По опыту директора департамента ипотечного и потребительского кредитования СМП Банка Натальи Коняхиной, традиционно просрочки возникают летом, когда люди разъезжаются в отпуска и забывают заблаговременно погасить кредит, и после Нового года, пока многие еще не отошли от продолжительных праздников. «При этом в долгосрочной перспективе размер просрочки по отношению и к количеству, и к объему выданных потребительских кредитов, скорее всего, будет снижаться, — прогнозирует Коняхина. — Это связано как с отложенным эффектом от действий Центробанка, который принял целый ряд мер, направленных на ужесточение условий этого вида кредитования, так и с более жестким подходом самих банков к оценке рисков».

«Просрочка по розничному портфелю традиционно растет летом в период отпусков и падает осенью, когда заемщики стараются погасить все предыдущие кредиты, чтобы взять новый заем на подарки либо на какую-то большую покупку, — комментирует директор аналитического департамента «Юнайтед Трейдерс» Михаил Крылов. — Этой осенью, однако, все наоборот: в условиях замедления мировой экономики и роста безработицы в нашей стране многие россияне не могут позволить себе не то, что взять новый кредит, но даже своевременно погасить старый. Что касается роста в абсолютном выражении количества просроченных автокредитов и кредитных карт, то он в том числе обусловлен как большим количеством людей, желающих открыть такой кредит, так и агрессивной маркетинговой политикой банков, которые буквально навязывают клиентам новые ссуды, даже если они им не нужны».
/>http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=5707451

[Скарлетт 19 537]

Жизнь после смерти

Недавний крах банка «Пушкино» ощутил даже Сбербанк, где образовались дополнительные очереди из вкладчиков прогоревшей кредитной организации. Портал Банки.ру решил разобраться, как должна работать процедура возмещения по вкладам банков-банкротов и кому она приносит выгоду.

В последние пару лет «точечные» банкротства банков уже никого не удивляют. Рука ЦБ один за другим приостанавливает деятельность как небольших региональных, так и довольно крупных общероссийских банков. При этом Агентство по страхованию вкладов (АСВ) работает весьма эффективно: клиентам уходящих с рынка банков жаловаться не приходится. Жесткие сроки возврата вкладов, четкие инструкции по погашению кредитов — все это отработано уже не на одном банкроте. С готовностью присоединяются к деятельности АСВ и коммерческие банки, которые становятся банками-агентами, помогая вкладчикам ликвидируемых кредитных организаций получить свои деньги. Одни банки таким образом расширяют сеть, другие идут на участие в страховом возмещении вкладов «погибших» конкурентов ради эксперимента.

Агентурная сеть

Выплаты страхового возмещения вкладчикам ликвидируемого банка по закону должны начинаться не позднее чем через 14 дней после отзыва у банка лицензии. Это самые короткие сроки в мире. Для этого клиенту просто нужно подать заявление в банк-агент и там же впоследствии получить деньги. АСВ приходится попотеть: конкурс по выбору банков-агентов проводится в течение 5—7 дней со дня отзыва лицензии. В то же время именно такие сжатые сроки уже много раз позволяли избежать массовой паники среди россиян после очередного банковского банкротства.

По правилам банки-агенты отбираются на конкурсной основе. Как рассказали в АСВ, среди основных критериев отбора — максимальный географический охват для создания вкладчикам комфортных условий получения страхового возмещения (офисы банков-агентов должны находиться максимально близко к тем, в которых вкладчики размещали сбережения) при минимальных затратах на организацию таких выплат.

«Для участия в конкурсе банки предоставляют заявку по форме, установленной АСВ, в которой учитываются показатели деятельности банка, география сети, опыт участия в аналогичных проектах по выплатам и ряд других показателей, — поясняет заместитель начальника управления пассивных и комиссионных операций ВТБ 24 Мария Саенко. — На основании сравнения данных заявок АСВ выбирает банк (или несколько банков) для проведения выплат вкладчикам банка, у которого отозвана лицензия. При этом действует система конкурсного отбора, с которой при желании можно ознакомиться на сайте АСВ». Отметим, что ВТБ 24, как и Сбербанк, являлся банком-агентом для недавно обанкротившегося «Пушкино».

«Мы понимаем, что отзыв лицензии у банка — стресс для любого его вкладчика, поэтому стремимся создать максимально удобные условия при выплате страхового возмещения, — поясняют в АСВ. — А для заемщиков обанкротившегося банка ничего не меняется. С отзывом лицензии у них не исчезает обязанность (как думают некоторые) платить банку и дальше зафиксированные в кредитном договоре платежи».

Перехват вкладчиков

У вкладчиков есть право выбора: забрать страховое возмещение наличными деньгами, перевести их в любой другой банк либо оставить в банке-агенте. Как показывает практика АСВ, до 60% вкладчиков, пришедших за получением страхового возмещения, принимает решение оставить свой вклад в банке-агенте. Таким образом, банки-агенты расширяют ресурсную базу. И не только.

По словам директора департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса НОМОС-Банка Александра Базанова, решение об участии в конкурсах на выбор банка-агента принималось в тот момент, когда банк уже имел прочные позиции в корпоративном сегменте. Обладая опытом обслуживания широкой базы физических лиц — сотрудников корпоративных клиентов, НОМОС-Банк работал над увеличением своей доли на розничном рынке. «Наряду с опытом работы с частными клиентами нашим преимуществом было то, что мы являлись крупным и устойчивым банком, с хорошей историей и развитой филиальной сетью, — поясняет эксперт. — Мы стремились заявить о себе на рынке, нарастить базу потенциальных клиентов и доказать, что умеем оперативно и качественно решать любые задачи в короткие сроки».

Отметим, что НОМОС-Банк являлся банком-агентом АСВ по оздоровлению ушедших с рынка Мира-Банка, Галабанка, Петро-Аэро-Банка, Поволжского Немецкого Банка, банков «МИБ», «Вымпел», «Русич». Также в 2008 году на полное банковское обслуживание приняты все клиенты — физические лица банка «Московский Капитал» — по договорам банковского вклада и банковского счета при безусловном соблюдении заключенных договоров, включая процентные ставки по вкладам и сроки их размещения.

«У нас ранее никогда не было подобного опыта — во многом это было связано с достаточно сложным процессом страховых выплат и необходимостью значительных доработок информационных систем. Поэтому долгое время мы отказывались от участия в конкурсах, проводимых АСВ», — рассказывает начальник отдела развития депозитных продуктов Альфа-Банка Марина Надточий. В итоге в банке решили, что у клиентов должна быть возможность осуществления страховых выплат. «Основной мотивацией для банков в данном случае, конечно, являются новые клиенты, которые могут стать клиентами банка-агента», — подчеркивает Надточий.

С 2012 года Альфа-Банк регулярно участвовал в конкурсах, но лишь в августе 2013-го впервые получил право на страховые выплаты клиентам Одинбанка. Впоследствии банк победил в конкурсах на выплаты вкладчикам Трансинвестбанка, Бизнесбанка и банка «Басманный», а также принимал участие в оздоровлении банка «Северная Казна».

Лучше быстро, чем никогда

Процедура выплат страхового возмещения максимально упрощена и, как правило, занимает несколько минут. Вкладчику с паспортом необходимо обратиться в банк-агент, уполномоченный АСВ выплачивать страховку. Работник банка-агента проверит, действительно ли посетитель включен в реестр страховых выплат. Затем ему нужно лишь подписать заявление и получить страховку.

Как рассказали порталу Банки.ру в АСВ зачастую люди приходят за своими вкладами в первые дни выплат. Это наиболее напряженный период работы для банков-агентов. Потом число обращений резко сокращается и уже через две недели сходит на нет. Многие просто не знают, что выплаты продолжаются довольно долго: страховку можно получить в любое удобное время, пока идет ликвидация банка, а она продолжается около двух лет.

Вкладчикам с крупными суммами (свыше 700 тыс. рублей) после выплаты возмещения следует непосредственно в офисе банка-агента оформить требование на оставшуюся непогашенной часть банковского вклада для включения в реестр требований кредиторов. Расчеты с кредиторами первой очереди, к которым как раз относятся такие вкладчики, осуществляются в ходе ликвидации банка.

Что касается банков-агентов и того, насколько они довольны результатом своего участия в конкурсах АСВ, здесь мнения разнятся. По словам Александра Базанова из НОМОС-Банка, несомненно, это принесло банку расширение клиентской базы и привлечение новых клиентов, многие из которых до сих пор обслуживаются в этой кредитной организации. С ним согласна и Мария Саенко: «В процессе обслуживания клиентам предлагаются наши депозитные продукты, в результате многие получатели выплат становятся клиентами ВТБ 24».

А вот по словам Марины Надточий из Альфа-Банка, результат осуществления страховых выплат на данный момент оценить сложно. «Для нас это пока некоторый пилотный проект — есть как положительные, так и отрицательные моменты, — говорит она. — Поведение вкладчиков каждого из ликвидируемых банков отличается друг от друга».
/>http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=5705716

[Главный редактор 2 825]

В обращение вышли олимпийские сторублевки с изображением сноубордиста

Банк России сегодня выпускает в обращение памятные сторублевые банкноты, посвященные XXII Олимпийским зимним играм и XI Паралимпийским зимним играм 2014 г. в Сочи, говорится в сообщении ЦБ. Тираж банкнот составляет 20 млн экземпляров.

Указанные банкноты наравне с существующими образца 1997 г., включая модификации 2001 г. и 2004 г., являются законным средством наличного платежа на территории РФ и обязательны к приему без всяких ограничений.

Отметим, что презентация новой банкноты номиналом 100 руб. состоялась в Сочи в марте 2013 г. Новая купюра вертикально ориентирована, синего цвета, с изображением летящего сноубордиста.

Как сообщал на презентации первый заместитель председателя Банка России Георгий Лунтовский, идея изобразить на купюре летящего сноубордиста принадлежит студенту из Санкт-Петербурга Павлу Бушуеву.

Между тем уже в марте 2013 г. в обращение массовым тиражом в 10 млн экземпляров была выпущена 25-рублевая монета из медно-никелевого сплава с изображением талисманов XI Паралимпийских зимних игр в Сочи — Лучика и Снежинки.

Кроме того, в рамках подготовки к XXII Олимпийским зимним играм и XI Паралимпийским зимним играм 2014 г. в Сочи Банк России выпустит в обращение более двух десятков памятных и инвестиционных монет.
/>http://top.rbc.ru/economics/30/10/2013/885771.shtml

[maleew1 10 309]

на керенки чем то похожи(((...ну иль на билеты ммм((...

вчера хлеб видел бородинский...44 железяки стоит (( по руплю((...пошти пол билета((..

п.с..одно ток радует...деноминаций до олимпиады не должно быть((( а то придеться за 10 билетов литр молока брать(((

Изменено Октябрь 31, 2013 пользователем maleew1

[Скарлетт 19 537]

Калмыкский хакер обокрал московский банк на 2 млн рублей

Столичные полицейские пресекли деятельность хакера, занимавшегося хищением средств в одном из банков Москвы, сообщили в МВД РФ.

В ведомстве рассказали, что 23-летний злоумышленник родом из Элисты (Республика Калмыкия), устроившись на работу в один из московских банков, с помощью системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) придумал переводить принадлежащие кредитной организации денежные средства на свой электронный кошелек.

Только за одну неделю он смог «заработать» около 2 млн рублей.

«Для того чтобы запутать следы, молодой человек выстроил многоступенчатую схему хищения. Используя удаленный доступ к системе ДБО, он задействовал свой счет, открытый в том же банке, для перевода денег на виртуальный кошелек одной из электронных платежных систем, а впоследствии покупал товары в интернете и перечислял часть средств на счета мобильных телефонов, принадлежащих ему и его родственникам», — рассказали в полиции.

Проработав в банке около двух недель, молодой человек, уже являвшийся обладателем крупной суммы, вернулся на родину. Там он поменял паспорт и жил у родственников.

«В ходе обысков по месту жительства злоумышленника была обнаружена и изъята компьютерная техника, с помощью которой он совершал хищения денежных средств, а также часть товаров, приобретенных в Сети на деньги, полученные преступным путем», — добавили в МВД.

Преступник задержан, против него возбуждено дело по ст. 158 УК РФ (кража).
/>http://top.rbc.ru/society/31/10/2013/886026.shtml

[Скарлетт 19 537]

Кредитные истории: как не остаться в долгу при закрытии счета на карте

Сегодня часто меняются условия кредитования, выходят новые продукты банков, на финансовом рынке появляются новые игроки. Вместе с тем развивается рынок пластиковых кредитных карт: возникает естественное желание закрыть имеющуюся кредитку и оформить новую, более выгодную.

Прекратив пользоваться прежней картой, человек уверен на все сто, что никакие обязательства за ним не числятся, ведь долгов перед банком быть не должно, если все погашено вовремя. Но, по истечении какого-то времени, выясняется, что согласно кредитному договору у клиента образовалась определенная сумма задолженности, и бывший держатель карты автоматически пополнил ряды должников.

Процедура закрытия банковской карты имеет свои правила. Требования по закрытию счета в каждом отдельном банке могут немного отличаться. Прежде всего, следует узнать, есть ли задолженность по кредиту. Если таковая присутствует, ее нужно немедленно оплатить. Следующим шагом будет заполнение заявления о закрытии личного счета, после этого карту следует сдать обратно в банк. В том же банке обязательно получить справку об отсутствии задолженности по кредиту.

Когда клиент проводит операции с пластиковой кредитной картой (пополнение счета, вывод денег) за выполненные транзакции могут взиматься комиссии. А это означает, что на закрытие счета может понадобиться более месяца, с целью подсчета банком стоимости всех транзакций клиента.

Объединив вышесказанное, можно выстроить порядок шагов по закрытию банковской кредитной карты.

1. Перед подачей заявления о закрытии счета нужно оплатить все имеющиеся задолженности перед банком.

2. Получить банковскую справку об отсутствии личного счета в данном финансовом учреждении.

3. Сотрудник банка в присутствии клиента должен произвести операцию разрезания пластиковой карты.

4. Банковскую справку об отсутствии долга рекомендовано хранить (как, впрочем, любую ценную бумагу) не менее 3 лет.

Бывают случаи, когда вследствие банковской ошибки пенни начисляются уже после закрытия счета. Обязательно закрывайте кредитные карты, если у вас более нет необходимости в их использовании, либо вы нашли для себя более выгодный вариант: так вы обезопасите свое будущее от неприятных сюрпризов.
/>http://credit.rbc.ru/show_article/2655

[Скарлетт 19 537]

ЦБ усомнился в банках

Недобросовестных игроков вытесняют из вкладов

Банк России уверенно идет по пути расчистки рынка от сомнительных игроков. К регулярным и достаточно оперативным отзывам лицензий добавились ограничения ставок по вкладам. А с нового года таким банкам и вовсе грозит исключение из системы страхования.

Центробанк РФ воспользовался правом ограничить максимальную ставку по вкладам для проблемных банков, применив такую меру в отношении пяти игроков, ставки по депозитам которых не могут превышать 8,5% рублях и 2,5% в валюте, передало слова зампреда ЦБ Михаила Сухова агентство «Прайм». По его словам, уровень ограничений ставок по вкладам единый для всех банков.

Право ограничивать завышенные ставки банков по депозитам граждан ЦБ получил с октября, и пока итоги его реализации не раскрывались. Ранее регулятор мог лишь рекомендовать банкам ограничивать ставки, но выполнять рекомендации или нет, оставалось на усмотрение банков. Принудительно ограничивал ставки банк-регулятор лишь временно — в острую фазу кризиса — и по ее окончании этого права лишился.

Пока ЦБ действует не по самому жесткому из возможных сценариев. Закон позволяет ему ограничивать ставки банков по вкладам на гораздо более низком уровне — две трети ставки рефинансирования (она сейчас 8,25% годовых) по рублевым вкладам либо LIBOR по вкладам в валюте.

Но это только первые результаты. Насколько далеко готов зайти регулятор, покажет время. Предполагается и в дальнейшем применять механизм воздействия на банки, которые находятся в сложном финансовом положении, сообщил господин Сухов. «Мы только начали применять, будем смотреть»,— сообщил он, отвечая на вопрос, будет ли ЦБ корректировать величину ограничений.

Последнее время регулятор вообще достаточно сурово обходится с неустойчивыми банками или банками, увлекающимися сомнительными операциями. Так, недавно лицензии лишился банк «Пушкино», несмотря на рекордные для государства выплаты по вкладам (объем депозитов населения там превышал 20 млрд руб.). Следом за ним оперативно была отозвана лицензия у крупнейшего тульского банка «Первый экспресс» — о «техническом сбое» он сообщал клиентам всего несколько дней.

В будущем контроль за проведением банками сомнительных операций будет только ужесточаться. С 1 января 2014 года ЦБ обяжет банки разработать правила внутреннего контроля по предотвращению сомнительных операций. При этом те игроки, которые не подчинятся этому требованию или выполнят его формально, будут наказаны. «Банки должны будут разработать правила внутреннего контроля по предотвращению операций, экономическое содержание которых не соответствует их юридической форме. А если эти правила и практика их применения не будут соответствовать законодательству, эти банки будут в обязательном порядке выводиться из системы страхования вкладов»,— цитирует слова Михаила Сухова агентство «Прайм». «Неправильно, чтобы государство страховало ответственность институтов, которые оказывают услуги, противоречащие общественным интересам»,— заключил он. Вывод из системы страхования будет происходить через введение запрета на привлечение вкладов. Впрочем, у провинившихся будет возможность исправиться — на это им нормативным актом ЦБ отводится три месяца.
/>http://kommersant.ru/doc/2332036

[Скарлетт 19 537]

Фабрика сбавляет обороты

Сбербанк стал чаще отказывать в потребительских кредитах: не устраивает качество заемщиков. Его основной конкурент — «ВТБ 24» — поддерживает этот тренд

«Уровень одобрения [потребительских кредитов в этом году] снизился с базовых 70%, на которых мы работали стабильно, до 62% (по кредитным картам он ниже, по ипотеке)», — сказал заместитель председателя правления Сбербанка Вадим Кулик (его цитаты — по «Интерфаксу»). Причина — второй год подряд ухудшается профиль розничных заемщиков: они все большую часть дохода отправляют на погашение кредита.

Кредитная нагрузка на россиян за последние два года практически удвоилась — 8,8 трлн на июль 2013 г., а их среднедушевые доходы, по Росстату, за этот период выросли лишь примерно на 22%.

Кулик признается, что не предвидит в 2014 г. «никакой грандиозной макроэкономической волны», которая могла бы эту ситуацию улучшить. «Скорее, это будет такое же, как и в 2013 г., плавное ухудшение», — сказал он.

Качество потребительских кредитов стало ухудшаться с мая 2012 г., когда люди получали их по очень либеральным условиям, вспоминает руководитель розницы крупного частного банка, с конца 2012 г. — начала 2013 г. банки стали ужесточать условия выдачи и «снижать процент одобрений». При этом спрос на кредиты со стороны населения только растет. Если летом в среднем в Сбербанк поступало около 45 000 заявок в день, то на прошлой неделе был зафиксирован рекорд — 57 400. «Чем ближе к декабрю, тем больше будет обращений», — ожидает банкир.

Всего в 2013 г. Сбербанк получил 25,7 млн заявок на кредиты, но выдал лишь 14,7 млн кредитов на 3 трлн руб. По данным Сбербанка, в среднем в 2013 г. он выдавал 6 млрд руб. частных кредитов ежедневно. В этом году госбанк сделал ставку на ипотеку. Если в 2012 г. более половины прироста портфеля (54%) приходилось на потребительские кредиты, а 31% — на жилищные кредиты, то в 2013 г. соотношение изменилось. Теперь 44% роста обеспечивают потребительские кредиты и 39% — жилищные. Тем не менее в абсолютных объемах потребительские кредиты пока вне конкуренции: 46% общих ссуд против 25% у ипотеки.

По этому пути идет и основной конкурент Сбербанка на розничном рынке. «Мы сравнительно недавно снизили процент одобрений по некоторым сегментам потребительских кредитов, в частности по кредитам наличными для тех клиентов, о которых мы меньше всего знаем, кто приходит к нам «с улицы», — говорит вице-президент «ВТБ 24» Иван Лебедев. Он ожидает, что банки и впредь будут осторожнее подходить к выбору заемщиков, однако, на каких категориях заемщиков это скажется, предсказать невозможно. По мнению Лебедева, замедление роста будет проходить как за счет естественных причин — осторожности самих банков, так и из-за мер ЦБ, направленных на обуздание роста беззалогового потребительского кредитования (увеличение норм резервирования и рисков для расчета достаточности капитала. — «Ведомости»).

Ранее о сокращении выдачи кредитов «Ведомостям» говорили руководители ХКФ-банка, «Ренессанс кредита», не исключал ограничения роста и «Лето банк», входящий в группу ВТБ. Представители лидеров рынка потребительского кредитования замечали, что приходится ужесточать отбор и отказывать заемщикам, которые имеют даже один кредит. К тому же из-за того, что приходится снижать ставки, часть клиентов уже не подходит им по уровню риска.

Выйти лицом для кредита

Сбербанк в будущем хотел бы определять платежную дисциплину заемщика по его фотографии, рассказал Кулик. «Мы поняли, что машина хорошо умеет различать лица. Теперь мы пытаемся понять: все ли эти точки имеют отношение к платежной дисциплине», — сказал он. В базе Сбербанка сейчас более 25 млн фотографий заемщиков. По его словам, имели место случаи мошенничества, когда потребительские кредиты брали по похищенному паспорту, причем мошенники гримировались под фотографию в паспорте. «Когда мы ввели распознавание лица, мы увидели, что оно очень хорошо работает, даже когда человек загримирован», — обнадежил он (цитата по «Интерфаксу»).
/>http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/561101/fabrika-sbavlyaet-oboroty

[Rubel 3 088]

деноминаций до олимпиады не должно быть(((

После олимпиады будет.

[maleew1 10 309]

ЦБ: Население набрало слишком много потребкредитов, это ненормально
/>http://news.mail.ru/society/15441061/

По замыслу регулятора, сгладить риски призваны повышенные резервы, которые банки должны будут создавать со следующего года. «Просрочка растет, и я думаю, что она продолжит расти, и нам нужно реагировать… Резервы — это тот запас прочности, который банки откладывают на будущее», — сказал он. Позднее он сказал журналистам, что по его мнению, просрочка будет расти до середины следующего года, а потом ситуация начнет выправляться под воздействием сигналов ЦБ.

дык понятн дел нормального в этом ничо не((да и политик цб явно на каначиковой дач над подлечить((а в принципе се нормальн...вон на западе((с кохо пример берем..переакридитация постоянн(( даж под 1 ходовой((...а тут пиля 8(((...прокатный стан над запускать(((...как хрится ..денежный эмиссий(((

[NataS 16]

Вот интересно, а где банки собираются брать надежных заемщиков???? Если практически все население уже закредитовано.