Банковские новости - том 2. Финансовые новости

[Sergey620x 514]

ЦБ привлек к административной ответственности руководителя банка «Майский»

Об этом сообщается на сайте регулятора.

Пресс-служба Банка России сообщает о том, что ЦБ привлек к административной ответственности руководителя банка «Майский». Причиной послужили правонарушения в области требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В частности, нарушение было зафиксировано на основании части 1 статьи 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

Регулятор вынес банкиру предупреждение.

http://bankir.ru/nov...iskii-10113296/

Изменено Октябрь 27, 2015 пользователем sergey620x

[Sergey620x 514]

Микрофинансистов разделят на два сорта

МФО с капиталом менее 70 млн рублей запретят привлекать деньги граждан

По информации «Известий», Министерство финансов совместно с Центробанком подготовило законопроект, который предусматривает разделение микрофинансовых организаций (МФО) на две категории: микрофинансовые компании и микрокредитные компании. К первой категории будут отнесены МФО, которые обладают капиталом не менее 70 млн рублей, они будут иметь больше прав, но к ним будут предъявлять и более жесткие требования. Эту реформу планируется провести в 2016 году.

У микрофинансовых компаний будут расширенные возможности по привлечению фондирования. Они смогут выпускать облигации, привлекать, как и сейчас, денежные средства населения (в сумме от 1,5 млн рублей), временно свободные средства юрлиц, рассказали в пресс-службе Центробанка.

Взамен к ним будут предъявляться значительно повышенные требования по надзору. Так, вместо двух нормативов, которые действуют сейчас для МФО (норматив достаточности собственных средств и норматив ликвидности), их будет как минимум шесть. В частности, предполагается ввести два норматива по ликвидности (текущей и долгосрочной), два — по достаточности капитала (капитал первого уровня и субординированный, то есть привлеченный от компаний на долгий срок, капитал). Такой подход, отметили в ЦБ, позволит обеспечить «достаточный контроль за рисками, возникающими в ходе деятельности» микрофинансовых компаний.

К микрокредитным компаниям будут отнесены компании с капиталом менее 70 млн рублей, они смогут выдавать займы только за счет собственных средств.

— Это (микрокредитные компании. — «Известия») скорее история небольшого города: люди скооперировались и организовали самокредитование или, проще говоря, кассу взаимопомощи, — сообщили в ЦБ. — Эта идеология полностью соответствует базельским рекомендациям по применению риск-ориентированного надзора и пропорционального регулирования за участниками финансового рынка. Чем больше риск, тем больше требований, но эти требования должны быть специфичны к этому риску.

В Минфине отметили, что предусмотренные проектом изменения в закон о микрофинансовой деятельности вносятся «в целях создания дифференцированной системы регулирования и надзора, а также совершенствования механизма защиты прав потребителей услуг МФО».

— Необходимость подготовки законопроекта связана с созданием дополнительных стимулов к развитию эффективных участников рынка микрофинансирования, повышения уровня их прозрачности и инвестиционной привлекательности, требуемых для полноценного удовлетворения потребностей предпринимателей и граждан в качественных микрофинансовых услугах, а также снижения масштабов нерегулируемого кредитного рынка, — отметили в министерстве.

Центробанк, став мегарегулятором в 2013 году, начал активно зачищать рынок МФО в 2014 году. Сейчас в госреестре микрофинансовых организаций числится около 6,5 тыс. компаний, из них реально работает не более 2,5 тыс. Капиталом более 70 млн рублей обладают не более 25–30 организаций. Весь рынок МФО за 2014 год, по оценкам ЦБ, составил порядка 57 млрд рублей (показав рост примерно на четверть по сравнению с 2013 годом).

Гендиректор сервиса онлайн-кредитования МФО MoneyMan Борис Батин, подтвердив необходимость предлагаемых изменений, отметил, что в настоящее время «любое ООО может принимать деньги от населения».

— Зачастую эти компании мимикрируют под МФО. Также есть мелкие микрофинансовые организации, которые привлекают деньги населения, но несут повышенные риски дефолта по обязательствам. После реформы только 2–3 десятка компаний, получивших статус микрофинансовых, смогут привлекать средства населения для фондирования. Это и облегчит надзор для ЦБ, и увеличит степень доверия населения к такому инструменту инвестирования, — говорит Батин.

Директор саморегулируемой организации «МиР» (включает более 160 МФО) Андрей Паранич добавил, что компании, которые работают с внешними источниками финансирования, рискуют средствами инвесторов, следовательно, за ними нужен более строгий надзор — и при этом разумно оставлять возможность работать малым МФО.

— Микрофинансовый рынок обеспечивает доступность финансовых услуг для населения, и немалую роль в этом играют микрокомпании, которые работают в небольших населенных пунктах, используя только средства учредителей. Если установить общий для всех организаций критерий допуска на рынок, то будут отсечены маленькие компании, работающие в отдаленных местах и выполняющие важную социальную функцию, — считает Паранич.

Главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов согласен, что предлагаемое разделение рынка напрашивалось, чтобы, с одной стороны, освободить малые компании от избыточного регуляторного давления, с другой — дать крупным компаниям возможности для дальнейшего развития.

Микрофинансовые организации — достаточно молодой сектор финансового рынка России, этот бизнес получил распространение в России около 10 лет назад, регламентирован законом в 2010 году. Короткие займы на небольшие суммы можно получить «без справок, без поручителей, без залога», но процентные ставки достигают 900% годовых: см.cbr.ru/analytics/consumer_lending/table/14082015_mfo.pdf. Те же «Домашние деньги» — лидер рынка, с момента создания в 2007 году компания Евгения Бернштама ни разу не принесла годового убытка. Выручка за первое полугодие 2015 года, по данным базы СПАРК, — 1,4 млрд рублей, чистая прибыль — 450,7 млн рублей, это более чем втрое больше чистой прибыли за весь 2014 год (138 млн).

Читайте далее: http://izvestia.ru/n...4#ixzz3pmAb3Ugp

[MAL 99]

Силуанов: 2016 год может стать последним годом для Резервного фонда

МОСКВА, 27 октября. /ТАСС/. Следующий год может стать последним для Резервного фонда, заявил во вторник в Совете Федерации министр финансов Антон Силуанов.

©

РИА "Новости"

«Примерно на 2,6 трлн рублей мы сократим (в 2015 году) объем наших резервов — больше чем наполовину. Все это означает, что 2016 год — это тот год, когда мы сможем последний год так тратить наши запасы, наши резервы. А дальше у нас таких ресурсов не будет», — сказал он.

По словам министра, при сохранении сегодняшних цен на нефть и курса доллара бюджет в 2016 г. недополучит 900 млрд рублей. «Если сегодняшние цены на нефть и обменный курс сохранятся, а сегодня цены на нефть порядка $44/барр для Urals, и курс рубля около 62 руб/долл, то мы можем недополучить 900 млрд рублей. Такие риски у нас есть действительно», — заявил министр.

ЦИТАТАПроект бюджета-2016 сверстан исходя из прогноза по среднегодовой цене на нефть $50 за баррель и среднегодового курса на уровне 63,3 рубля за доллар.Проект федерального бюджета на 2016 год был внесен правительством в Госдуму 23 октября. Согласно документу, доходы бюджета в следующем году составят 13 трлн 738,5 млрд рублей, расходы — 16 трлн 098,7 млрд рублей, дефицит — 2 трлн 360,2 млрд рублей, или 3% ВВП. В Госдуме первое чтение бюджета 2016 года состоится 13 ноября.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

В Минэкономразвития допустили «повторный шок» для российской экономикиКак ранее отмечал Силуанов, на конец 2015 года объем резервного фонда составит 3,4 трлн рублей. " В большей части он будет задействован на финансирование дефицита бюджета 2016 года. Объем Фонда национального благосостояния составит на конец года 4,9 млрд рублей и останется неизменным", — отметил глава Минфина.

В условиях отсутствия внешних рынков

По оценкам первого замминистра финансов Татьяны Нестеренко, средства резервных фондов РФ при текущих темпах их расходования могут быть исчерпаны в 2017—2018 годах.

«При таком дефиците бюджета, с ограниченными ресурсами его пополнения, когда внешних рынков у нас нет, внутренние рынки ограничены, и если пылесосить нашим дефицитом последние финансовые ресурсы, то говорить о развитии, инвестициях в частном секторе будет невозможно. Резервные фонды истощаются. Мы считаем, что при таких темпах траты резервных фондов, они могут завершиться. К 2017−2018 году мы исчерпаем те ресурсы, которые мы получали при высокой цене на нефть», — сказала она.

Ранее ТАСС со ссылкой на материалы Минфина сообщал, что в 2015 году планируется потратить 2,623 трлн рублей из Резервного фонда, а в 2016 году — 2,136 трлн рублей. При этом из Фонда национального благосостояния для нужд бюджета планируется тратить только прибыль от управления средствами фонда.

[Фрекен Бок 11 958]

Центробанк решил санировать банк "Советский"

Банк России принял решение санировать банк "Советский". При проверке регулятор выявил дыру в капитале почти вдвое меньше объема вкладов, который на 1 октября превысил 20 млрд рублей.

ЦБ во вторник, 27 октября, принял решение санировать банк «Советский», пишет РБК. По данным источника агентства, отрицательный капитал банка почти вдвое меньше объема вкладов (21,4 млрд рублей на 1 октября) — чуть более 10 млрд рублей, поэтому регулятор решил, что выгоднее санировать банк, а не отзывать у него лицензию, говорит источник, близкий к банку. ЦБ объявит конкурс на санацию в течение десяти дней.

https://www.dp.ru/a/...ank_reshil_san/

Бенифит-банк не выдает вклады

Один из самых любимых банков «серийных» вкладчиков перестал возвращать деньги

Столичный Бенифит-банк приостановил выдачу денежных средств с депозитов и закрыл дополнительные офисы обслуживания, сообщает портал "Банки.ру".

На сайте банка имеется объявление о проведении 24, 25 октября плановых реновационных работ в телекоммуникационной сети банка. «...Расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц в дополнительных офисах осуществляться не будет. С 26 октября офисы возобновят работу в прежнем режиме», - говорится в нем.

Однако, как сообщает "Банки.ру", сегодня допофисы банка не работают, клиентам по телефону сообщают, «что банк перестал выдавать деньги по вкладам».

Попытки корреспондента "Ведомостей" связаться с представителями банка через колл-центр сегодня вечером не увенчались успехом; на звонки реагирует только автоответчик.

https://www.vedomost...e-vidaet-vkladi

[Gela 1 218]

Клиенты Пробизнесбанка попросили МВД и Генпрокуратуру проверить Центробанк и АСВ

06:55

Они решили выяснить роль регулятора и Агентства по страхованию вкладов в банкротстве кредитной организации.

Коллективное заявление подали около 200 юридических лиц, у которых в Пробизнесбанке были счета. Как пишет «Коммерсантъ», клиенты просят признать их «не кредиторами третьей очереди, а пострадавшей от неправомерных действий регулятора стороной».

12 августа Центробанк лишил Пробизнесбанк лицензии. Временная администрация ЦБ выявила в организации целый ряд операций с ценными бумагами, которые имеют признаки вывода активов. Кроме того, банк разместил 8,5 млрд рублей в ценные бумаги, не имеющие рыночных котировок, рейтинга и объёма торгов.
/>http://govoritmoskva.ru/news/57096/

[Sergey620x 514]

Православно-исламский банкинг

Межрелигиозная комиссия по традиционным финансам, исключающим процентное или "ростовщическое" финансирование, создана в России. Ее сопредседателями стали заместитель главы Духовного управления мусульман (ДУМ РФ) Рушан Аббясов и глава Синодального отдела по взаимодействию церкви и общества протоиерей Всеволод Чаплин, сообщили сегодня в пресс-службе ДУМ РФ. Комиссия намерена наладить сотрудничество с законодательными органами власти, профильными министерствами и ЦБ. Деятельность новой организации будет направлена на развитие альтернативного процентному финансирования. Такая схема известна как исламские финансы, основанные на принципах разделения прибыли и рисков.

ТАСС

У Пробизнесбанка нашлись ценные активы

Вкладчики Пробизнесбанка получат дополнительно 10 млрд руб. из-за обнаружения необесцененных активов, заявил зампред ЦБ Михаил Сухов. "Я думаю, что основную материальную выгоду получили все-таки кредиторы третьей очереди, за счет того, что 25 млрд руб. активов, которые были переданы в новый банк (Бинбанк), не утратили своей стоимости,— уточнил он.— Я думаю, что общая сумма этой экономии составляет не меньше 10 млрд руб. Это такая некая надбавка, которую получили кредиторы третьей очереди". Бинбанк с 26 августа принял на себя все обязательства Пробизнесбанка как перед физлицами по вкладам и счетам, так и права требования по кредитным договорам, аккредитивам, ценным бумагам, объектам недвижимости и денежным средствам.

ТАСС

Долговой рынок

"Домашним деньгам" не до облигаций

Микрофинансовая организация (МФО) не будет размещать облигации ни в этом, ни в следующем году и уверена в исполнении своих обязательств по облигационным займам, сказал главный исполнительный директор компании Андрей Бахвалов. МФО разместила в 2012 и 2013 годах облигации номинальным объемом 2 млрд руб. Два новых выпуска биржевых облигаций на 3,5 млрд руб. совокупно, зарегистрированных на бирже, "Домашние деньги" размещать не планируют. Сейчас рынок публичного долга полностью закрыт как минимум для компаний третьего эшелона. Облигации занимают в структуре источников фондирования МФО 8%. Основная часть (57%) приходится на банковские кредиты, остальное — на займы у физических и юридических лиц.

Reuters

http://www.kommersant.ru/doc/2841955

[Sergey620x 514]

Росбанк переводит карты на русский

Он начал смену процессингового партнера

Росбанк (входит в топ-10 карточных банков) уходит от обслуживающего его процессингового центра UCS, с которым сотрудничал 15 лет. Процесс уже начался — банк приступил к замене процессинга в своей банкоматной сети. На полный отказ от услуг UCS потребуются несколько лет и кадровые ресурсы, а их у банка на данный момент недостаточно, считают эксперты.

Как стало известно "Ъ", от услуг процессинговой компании United Card Service (UCS) может отказаться один из его старейших и наиболее близких к ней исторически партнеров — Росбанк. По словам источников "Ъ", банк намерен перейти на собственный процессинг карт, для чего может приобрести процессинговое решение у российской компании Compass Plus. В Росбанке заявили, что решений о смене сервис-провайдера по процессинговым услугам на данном этапе не принято, "банк рассматривает возможность реализации тех или иных проектов с другими процессинговыми компаниями, но решения о приобретении процессингового бизнеса у Compass Plus нет".

Фактически переход от UCS на иные процессинговые решения уже начался. "Со второго квартала 2015 года Росбанк начал внедрять собственное процессинговое решение для банкоматной сети и переподключать банкоматы с UCS на данное решение,— сообщили в Росбанке.— Этот проект позволит перевести на банк управление банкоматами, обеспечить гибкость в части внедрения новых сервисов в них".

Росбанк, через который в международных платежных системах Visa и MasterCard участвуют более 100 банков, является одним из крупнейших и старейших клиентов UCS. Полностью процессинг Росбанка был передан в UCS в 2000 году, когда оба игрока принадлежали "Интерросу". Это стало началом процессингового бизнеса UCS, которая специализировалась на эквайринге. В 2009 году UCS была продана американской Global Payments, но сотрудничество с Росбанком не прекратилось. По словам источника "Ъ", тогда было заключено соглашение, что в течение нескольких лет Росбанк не уходит с процессинга UCS. Срок обязательства истек, и банк начал искать альтернативные варианты. В UCS не стали комментировать ситуацию.

Сотрудничество между Росбанком и UCS могло бы продолжиться при сохранении прежней команды, работавшей в одной связке более 15 лет, говорят собеседники "Ъ". Однако с уходом ключевых фигур из Росбанка и UCS отношения стали уже не столь тесными. Сначала Росбанк в 2013 году покинул занимавший тогда пост предправления Владимир Голубков, который до Росбанка возглавлял UCS. В 2014 году на работу в ЦБ перешла Ольга Скоробогатова, курировавшая карточный бизнес Росбанка, а с поста гендиректора в Национальную систему платежных карт при ЦБ ушел глава UCS Владимир Комлев.

При этом, по словам участников рынка, общее впечатление от работы UCS в последнее время ухудшилось, участились сбои. Не исключено, полагают собеседники "Ъ", что подтолкнуть Росбанк в вопросе смены процессинговой компании мог недавний инцидент с банком "Кузнецкий", когда "дочка" Росбанка — "Объединенная расчетная система" (ОРС) — была вынуждена выплатить банкам-участникам около 500 млн руб. из собственных средств (см. "Ъ" от 25 августа). По правилам ОРС контролировать расходные лимиты участников системы должен процессинговый центр, который выбирается самим банком, и в случае с "Кузнецким" это был UCS. Однако окончательно вопрос о том, по чьей вине в итоге произошел инцидент, пока не решен. В Росбанке эту тему комментируют уклончиво: "Как любой вид аутсорсинговой услуги, процессинговый сервис UCS находится в зоне нашего пристального внимания и помимо договорных отношений регулируется SLA (соглашение об уровне услуг.— "Ъ")".

Вопрос о переходе на собственный процессинг был поднят в Росбанке с 2015 года, в том числе в рамках оптимизации расходной части бюджета, говорит один из источников "Ъ". По оценкам экспертов, стоимость услуг UCS в среднем на 15-20% выше, чем у его российских конкурентов, добавляет один из банкиров. Именно экономическая выгода может стимулировать отказаться от услуг UCS и перейти на собственное решение Росбанка и банки-аффилиаты, поясняет источник "Ъ" в одном из банков-аффилиатов Росбанка. "На Росбанк и его партнеров приходится львиная доля бизнеса UCS, и его уход окажет негативное влияние на процессинговый бизнес UCS, всего у UCS чуть более 150 банков",— считает один из собеседников "Ъ".

Впрочем, для реализации столь масштабного проекта Росбанку потребуются более двух лет и большая команда специалистов, которых в банке пока недостаточно, считают банкиры. Возможно, именно поэтому полностью отказываться от услуг UCS Росбанк не намерен. О передаче эквайрингового бизнеса (обслуживание карт в торговой сети) Росбанком из UCS речи не идет, добавляет собеседник "Ъ", знакомый с планами банка. "Инвестиции в столь масштабный проект, если он будет реализован, будут оправданны лишь в том случае, если он будет выведен на межбанковское обслуживание и будет предоставлять свои услуги не только банкам-аффилиатам, но и сторонним банкам",— считает глава НП НПС Алма Обаева.

Ольга Шестопал

http://www.kommersant.ru/doc/2841922

[Фрекен Бок 11 958]

Братья-банкиры Ананьевы могут приобрести Абсолют Банк

Владельцы Промсвязьбанка братья Алексей и Дмитрий Ананьевы ведут переговоры по объединению принадлежащего им банка «Возрождение» с Абсолют Банком в виде обмена акциями, сообщило во вторник РБК.

«Братья Ананьевы хотят присоединить Абсолют к своей финансовой империи», - заявил РБК источник, близкий к НПФ «Благосостояние». Факт переговоров подтвердил также один из знакомых Алексея Ананьева. Пресс-служба «Промсвязькапитала» сообщила РБК о том, что объединение банка «Возрождение» с Абсолют Банком действительно обсуждается, но говорить о конкретных планах еще рано.

Знакомый Алексея Ананьева рассказал, что акционеры Промсвязьбанка рассматривают вариант безденежной сделки, в рамках которой собственнику Абсолют Банка может быть передано 25% акций «Возрождения» и небольшой пакет в Промсвязьбанке. Источник, близкий к НПФ «Благосостоянию», подтвердил, что один из вариантов объединения банков - обмен акциями с владельцами Промсвязьбанка. «Намерения присоединить образованную структуру к Промсвязьбанку пока нет»,- уточнил он.

http://www.finanz.ru...bank-1000880247

[Фрекен Бок 11 958]

Дальневосточный Сбербанк реструктуризирует долги на льготных условиях до конца 2015 года

Дальневосточный Сбербанк реструктуризирует проблемную задолженность на льготных условиях до конца 2015 года. Так, при погашении полной суммы задолженности по кредиту, за исключением неустоек, банк может аннулировать все начисленные ранее штрафы, сообщили РИА PrimaMedia в пресс-службе банка.

"Основная масса клиентов, столкнувшихся с трудностями по оплате кредита, не знает, как себя вести в такой ситуации. Главное – не скрываться от банка, а обратиться к нам сразу же при возникновении проблемы. Мы всегда идем навстречу клиенту. Специалисты подберут оптимальную схему погашения долга, при добросовестном исполнении которой кредитная история клиента останется положительной", - подчеркнул директор управления по работе с проблемной задолженностью Дальневосточного банка ПАО Сбербанк Евгений Плаксин.

Также банк предлагает такие инструменты урегулирования просроченной задолженности, как "Реструктуризация" и "Мировое соглашение".

Реструктуризация направлена на облегчение долговой нагрузки и представляет собой ряд мер, которые могут применяться как по отдельности, так и в комплексе:

• изменение сроков и размеров платежа;

• списание части неустоек (зависит от обстоятельств, повлиявших на образование просроченной задолженности);

• прекращения обязательства по кредитному договору предоставлением взамен исполнения имуществ (отступное);

• изменение валюты кредита.

Показаниями к реструктуризации могут стать следующие ситуации:

• сохранение положительной кредитной истории;

• сохранение заложенных активов;

• предотвращение взыскания на имущество участника кредитной сделки;

• снижение вероятности банкротства.

Заемщикам, которые уже имеют длительную просроченную задолженность и в отношении которых банком подано исковое заявление о взыскании задолженности в судебном порядке, либо в отношении которого уже ведется исполнительное производство, возможно заключение "Мирового соглашения".

В случае его заключения в отношении заемщика отменяются меры принудительного характера, такие как:

- аресты счетов, а также взыскания на денежные средства;

- временное ограничение выезда за пределы РФ;

- взыскания на периодические выплаты, получаемые заемщиком в силу трудовых, гражданско-правовых или социальных правоотношений;

- запреты на регистрационные действия в отношении движимого и недвижимого имущества принадлежащего заемщику на праве собственности и т.д.

Стоит отметить, что с начала 2015 года Дальневосточный Сбербанк помог решить финансовые проблемы уже 6,5 тысячам человек.

http://primamedia.ru...o-kontsa-2.html

[Фрекен Бок 11 958]

В Бурятии банк (Сбербанк) хотел взыскать долг с процентами с умершего клиента, кредит которого был застрахован

В Бурятии банку не удалось через суд взыскать с наследников умершего заемщика задолженность по кредиту, включая проценты, начисленные после даты его смерти. Причем кредит был застрахован, и страховая компания возместила остаток задолженности, сообщает пресс-служба Октябрьского районного суда

Кредит заемщик получил в 2012 году, умер он в 2013 году. Наследники заемщика своевременно сообщили в банк о смерти заемщика, представили все необходимые медицинские документы для выплаты страховки. Страховая выплатила банку всю задолженность по состоянию на дату смерти. Несмотря на это, банк подал иск о взыскании с наследников суммы задолженности, в том числе с процентами за 2014 год.

Суд не нашел оснований для начисления процентов и не удовлетворил иск банка. Банк обжаловал решение суда. Апелляционный суд оставил в силе решение суда первой инстанции, так как банк не доказал законность начисленных процентов по кредиту после смерти заемщика.

http://oktiabrsky.bu...ep&op=1&did=169

[Sergey620x 514]

«Финансовая грамотность населения, к сожалению, ниже плинтуса»

Сайт ЦБ научит россиян правильно распоряжаться деньгами

Центробанк озаботился финансовой грамотностью россиян. Для ее повышения ЦБ планирует создать специальный сайт, заявил представитель службы Банка России по защите прав потребителей и миноритарных акционеров Александр Коланьков. Ресурс будет принадлежать регулятору и им же администрироваться. Необходимость улучшения осведомленности российских граждан в финансовых вопросах назрела уже давно, констатировал аналитик инвестхолдинга «Финам» Богдан Зварич.

«На мой взгляд, данный сайт, безусловно, нужен, потому что, к сожалению, в России финансовая грамотность населения находится на достаточно низком уровне. Это, например, сказывается на действиях людей, которые несут свои деньги во всякие пирамиды, заранее мошеннические схемы, пытаясь заработать, хотя возможность даже вернуть свое очень часто в таких ситуациях бывает минимальна. Безусловно, сайт будет полезен, однако его популярность, на мой взгляд, будет зависеть все-таки от желания самих людей самообразовываться и получать представление о финансах, о финансовых рынках, о банковских услугах», — отметил Зварич.

По словам Александра Коланькова, в Центробанк поступает большое количество неграмотных жалоб от людей, которые «просто не понимают, какой финансовой услугой они пользуются», и регулятору хотелось бы изменить эту ситуацию. Создание специального сайта ЦБ с целью повышения финансовой грамотности граждан в условиях кризиса особенно своевременно. Такого мнения придерживается аналитик компании Exness Сергей Кочергин.

«В принципе, выделение в какой-то отдельный сайт именно новостей, связанных с просвещением населения в области финансовых вопросов, можно только приветствовать. В текущих условиях, именно в кризисных, мы считаем, что такая мера будет являться необходимой, если наш российский регулятор будет разъяснять населению выгоды вложения денежных средств в определенные инструменты. Это необходимо делать», — пояснил Кочергин «Коммерсантъ FM».

Важно, чтобы материалы создаваемого Центробанком нового ресурса были достаточно понятными для граждан, не имеющих финансового образования, отметил президент инвестиционной группы «Московские партнеры» Евгений Коган.

«Мое личное мнение заключается в том, что, если наш Центральный банк занимается финансовой грамотностью, это замечательно. Финансовая грамотность наших трудящихся, честно говоря, к сожалению, в среднем ниже плинтуса. Это очень обидно, но это так. То, что Центральный банк делает на эту тему сайт, как говорится, кашу маслом не испортишь. Что плохо в этом? Замечательно, пускай делают сайт. Главное, чтобы он был понятным», — подчеркнул Коган.

По словам Александра Коланькова, с сентября следующего года основы финансовой грамотности могут ввести в обязательную школьную программу.

Андрей Загорский

http://www.kommersant.ru/doc/2842125

[Sergey620x 514]

«Российский капитал» займется санацией банка «Советский» на первом этапе

На первоначальном этапе финансовым оздоровлением банка «Советский» займется банк «Российский капитал» — «дочка» Агентства по страхованию вкладов (АСВ), сообщает Банк России. На поддержание ликвидности банка «Советский» АСВ предоставит «Российскому капиталу» заем в размере 4,9 млрд руб., сообщается на сайте АСВ. Эти средства будут выделены на поддержание его ликвидности для обеспечения бесперебойной работы и своевременного осуществления расчетов с кредиторами. Согласно сообщению Банка России, АСВ проведет конкурсный отбор инвестора. Победителем будет признана организация, предложившая наилучшие условия финансового оздоровления банка «Советский».

Напомним, ранее в СМИ появлялась информация о том, что ЦБ России принял решение санировать банк «Советский». Ранее «Ъ» писал, что мегарегулятор назначил временную администрацию в петербургское ЗАО «Банк "Советский"», выявив признаки неустойчивого финансового положения последнего. Временная администрация должна будет найти подтверждение или опровержение подозрений ЦБ. В августе рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») отозвало рейтинг кредитоспособности банка. Эксперты RAEX отмечали низкий уровень достаточности собственных средств, убыточность деятельности и снижение качества активов банка.

http://www.kommersant.ru/doc/2842019

[Sergey620x 514]

«Банк России явно интенсифицировал проверки»

Ассоциация российских банков просит ЦБ ослабить контроль

Российские банкиры пожаловались на растущие расходы на выполнение запросов ЦБ. Ассоциация российских банков направила письмо на имя председателя Центробанка Эльвиры Набиуллиной, в котором сообщила, что с наступлением кризиса у них серьезно выросли регулятивные затраты. АРБ предложила регулятору компенсировать банкам часть расходов путем начисления процентов в Фонд обязательных резервов, сообщил президент ассоциации Гарегин Тосунян.

«Наши затраты растут, и нужна какая-то компенсация, особенно по Фонду обязательных резервов, когда мы аккумулировали приличные средства. И по резервам, и по системе это все-таки должно быть каким-то образом учтено и оплачено. Например, по остаткам, которые мы вынуждены резервировать в соответствии с принятой ключевой ставкой или ставкой рефинансирования, Центральный банк возмещает с коэффициентом 1 или 0,5 от ключевой ставки, по остаткам платят самим банкам, компенсируя отвлеченность их ресурсов», — рассказал Тосунян «Коммерсантъ FM».

По оценкам АРБ, от 5% до 7% операционных расходов банков связаны с исполнением избыточного объема контрольных и других функций. В частности, за первое полугодие Сбербанк мог потратить на выполнение запросов ЦБ 20 млрд руб., ВТБ — почти 4 млрд. В последнее время серьезно усилился контроль ЦБ за соблюдением антиотмывочного законодательства, отметил заместитель председателя правления Ланта-банка Дмитрий Шевченко.

«Мы с этим не столкнулись, хотя по общению с коллегами можно согласиться с АРБ, что имеет место быть, наверное, такое положение вещей. Сейчас идет сильный контроль в сфере противодействия легализации, приходится собирать информацию не по одному десятку клиентов. По идее, это работа, которая проводится банком постоянно, но на конкретные запросы, допустим, по каким-то конкретным клиентам приходится действительно отвлекать силы и делать уже полный сбор информации. Бывает даже, грубо говоря, 500 клиентов, например, и сроки довольно сжатые. То есть от какой-то работы просто приходится отказываться, например», — пояснил Шевченко «Коммерсантъ FM».

АРБ в данном случае лоббирует одновременно и ослабление контроля ЦБ, и снижение обязательных резервных требований Банка России, считает заместитель главного редактора портала «Банки.ру» Семен Новопрудский.

«Это попытка если не смягчить сам надзор, то поторговаться за то, сколько этот надзор будет стоить для банков. Принципиально важная вещь в том, что вообще в эту схему включить Фонд обязательного резервирования, потому что банки пытаются убедить регулятор в том, что все-таки они сейчас отчисляют слишком много денег на резервы. Собственно, именно отчисления на резервы — наверное, главная причина падения прибыли по банковской системе. Банк России явно интенсифицировал проверки, потому что Банку России очень не нравится то, что потом в балансах банков, у которых отозваны лицензии, находятся большие дыры, которые не удается отследить, когда банк еще жив», — отметил Новопрудский.

Как сообщает РБК, в ЦБ пока не отреагировали на инициативу Ассоциации российских банков. В пресс-службе регулятора изданию сообщили, что ответят на предложение после того, как изучат его.

Евгений Снегов

http://www.kommersant.ru/doc/2842009

[Фрекен Бок 11 958]

Богородский муниципальный банк отключен от системы БЭСП

Банк России отключил Богородский муниципальный банк от своей системы Банковские электронные срочные платежи (БЭСП), сообщили РИА Новости два источника в банковских кругах.

По словам источников, речь идет о полном типе ограничений. Это означает, что ЦБ не проводит и не принимает никаких платежей от этой кредитной организации.

Отключение от БЭСП подтвердил РИА Новости сотрудник Богородского муниципального банка. "Да, отключили", — ответил оператор колл-центра.

Банки, которых регулятор отключает от БЭСП, в большинстве случаев через некоторое время лишаются лицензии. Например, в августе ЦБ отключил от БЭСП Пробизнесбанк, через некоторое время у банка была отозвана лицензия. Позже аналогичным образом после отключения от БЭСП без лицензий остались банк "Адмиралтейский", Нота-банк и ряд других банков.

Отключение банка от БЭСП не обязательно означает, что у кредитной организации будет отозвана лицензия. В редких случаях такое отключение является временным.

Богородский муниципальный банк, по данным РИА Рейтинг на 1 июля, занимал в банковской системе РФ 459-е место с активами в размере 3,15 миллиарда рублей. Обязательства перед гражданами, по данным отчетности банка, на начало октября составляли 2 миллиарда рублей. Банк является участником системы страхования вкладов

РИА Новости http://ria.ru/econom...l#ixzz3psbMLEPq

[Фрекен Бок 11 958]

ЦБ 27 октября оштрафовал «Росгосстрах» еще на 1 млн р.

Заместитель руководителя Службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров 27 октября вынес два постановления о совершении ООО «Росгосстрах» административного правонарушения.

Страховщик был дважды оштрафован на 500 тыс. р. за невыполнение в установленный срок предписаний Банка России (ч. 9 ст. 19.5 КоАП РФ), сообщает ЦБ.

Как уже сообщало АСН, с начала октября «Росгосстрах» был оштрафован по указанной статье КоАП на общую сумму 7 млн р.

http://www.asn-news....1#ixzz3psbgV2q9

[Фрекен Бок 11 958]

Как банки отвечают на звонки клиентов

Компания Naumen провела третье ежегодное исследование доступности банковских контакт-центров. В этом году у 42% изученных банков операторы приняли вызов в течение первых 20 секунд, а у 24% период ожидания не превысил полутора минут. В 2014 году операторы в кол-центрах отвечали быстрее. К тому же у 10% банков слишком запутанная IVR-система не дает «пробраться» за консультацией к живому сотруднику кредитной организации.

Актуальность исследования Naumen, российского разработчика программного обеспечения для кол-центров, обусловлена различными проблемами, возникающими у клиентов при общении с операторами контакт-центров. Первой проблемой становится прозвон в кредитную организацию. Так, по запросу «не дозвонился в банк» поисковый портал «Яндекс» единоразово выдает два миллиона результатов, большинство из которых связано с негативными отзывами о доступности и качестве обслуживания. Люди жалуются на неактуальные номера телефонов, указанные банком на своем сайте или в рекламной брошюре, слишком долгое время ожидания ответа от оператора и другие неприятности.

Предметом исследования является доступность того или иного контактного центра (КЦ) и качество телефонного обслуживания в нем.

В результате исследования в треть банков (42 из 120) удалось дозвониться более чем в 80% случаев. В 27 банках коэффициент решения проблемы клиента при первом обращении (FCR) превысил 80%. В 20 банках без переключения на дополнительных специалистов было предоставлено более 80% консультаций.

полностью тут http://www.banki.ru/...eme/?id=8404329

[MAL 99]

Рассмотрение первого дела о банкротстве физического лица отложено на неопределенный срок

Поделиться

Приморский арбитражный суд перенес рассмотрение первого дела о банкротстве физлица на неизвестный срок, сообщает ТАСС. Дело в том, что бывший депутат и бизнесмен Сергей Грац не согласен со статусом «банкрот», которым его просит признать Дальневосточный банк, и подал соответствующую жалобу в Пятый арбитражный апелляционный суд.

[MAL 99]

СЕКТОРА

Зампред Сбербанка: банковская система РФ испытывает трудности из-за девальвации и санкций.

Российская банковская система испытывает очень большие трудности, которые связаны с девальвацией и с санкциями. Такую оценку ситуации в этой сфере дала зампредседателя правления Сбербанка России Белла Златкис.

"Вряд ли найдется человек, который скажет, что в банковской системе все хорошо. Банковская система испытывает очень большие трудности, которые связаны и с девальвацией, и с санкциями. Если в стране в неделю закрываются по два-три банка, если на десятки из года в год это число возрастает, если десятки банков испытывают проблемы с капиталом и ликвидностью, я предполагаю, что вряд ли такую банковскую систему можно назвать здоровой", - сказала она журналистам.

Сбербанк не исключает своего участия в размещении ОФЗ для населения

Кредитная организация также не исключает своего участия в размещении ОФЗ для населения, но окончательно этот вопрос пока не решен, сообщила Златкис.

"Сбербанк участвует во всех аукционах по ОФЗ и во всех решениях по ОФЗ. И полагаю, что поддержит (и размещение ОФЗ для населения - прим.ред.). Мне пока сложно сказать, как будет выглядеть инфраструктура (этого размещения), поскольку здесь есть конфликт интересов. Я пока не склонна давать твердый ответ на то, как это будет выглядеть", - отметила она.

По мнению Златкис, размещать специальные бумаги для населения, особенно в условиях волатильности, следует осторожно. "Государственные бумаги во всем мире - это способ сбережения для наиболее консервативно мыслящей части населения. Это вполне возможно. В России это больше инструмент для всех взаимных фондов (страховые, пенсионные)", - полагает она.

<br style="color: inherit; font-family: inherit; font-size: inherit; line-height: inherit; list-style: none; margin: 0px; outline: 0px; padding: 0px;">

[Фрекен Бок 11 958]

Бенифит-банк просит ЦБ об отзыве лицензии

Столичный Бенифит-банк решил отправить в ЦБ ходатайство об отзыве у него лицензии из-за признаков несостоятельности. Об этом банк вчера уведомил акционеров в сообщении на своем официальном сайте.

До этого Бенефит-банк, работающий на отечественном рынке с середины 90-х годов, прекратил прием средств от граждан на новые вклады и не возвращает им деньги со старых депозитов. Это стало известно в банковской среде во вторник.

О проблемах с выдачей вкладов клиенты Бенефит-банка начали сигнализировать еще в начале осени

Некоторые дополнительные офисы столичного Бенифит-банка, в том числе на Новом Арбате, по техническим причинам перестали работать. Информация об этом появилась на банковских форумах в Интернете 27 октября; она поступила от многочисленных клиентов банка. Они утверждают, что не могут получить средства и в работающих отделениях Бенифит-банка.

Ведомство Эльвиры Набиуллиной не смогло пролить свет на обстоятельства этой непростой ситуации. "Банк России не комментирует действующие банки", - сообщили "Российской газете" в пресс-службе мегарегулятора. Так что пока загадка, что же на самом деле происходит с организацией и возобновит ли она работу с вкладчиками. Чтобы выяснить это, корреспондент "Российской газеты" несколько раз пытался дозвониться до сотрудников головного офиса банка через его колл-центр. И каждый раз автоматическая переадресация вызова заканчивалась звуком поднятой и сразу брошенной телефонной трубки.

Между тем тревожные признаки в работе кредитной организации проявились не сейчас. Первая информация такого рода появилась в СМИ в начале сентября. Тогда выяснилось, что банк вовремя не возвращает вкладчикам-физлицам их сбережения, а к концу года число жалоб на это увеличилось. В конце прошлого года кредитная организация предлагала чуть ли не самые выгодные в стране ставки по депозитам.

Также на создание резервов у финансовой организации могло уходить слишком много средств, и из-за выгодных условий по вкладам этот банк облюбовали "серийные" вкладчики. Кто это такие?

Речь о гражданах, имеющих на вкладах в одном банке сбережения на сумму, превышающую 1,4 миллиона рублей. Чтобы застраховать такие накопления на депозите целиком, наши соотечественники раскладывали деньги по разным (двум и более) счетам таким образом, чтобы средств на каждом из них было меньше 1,4 миллиона рублей. Но такой способ заставляет банки увеличивать резервы и показатели достаточности собственного капитала могут пострадать. Это и могло произойти с Бенифит-банком, предполагают эксперты.

11,4 миллиарда рублей вкладов физлиц привлек Бенифит-банк по состоянию на октябрь 2015 года

http://www.rg.ru/2015/10/29/bank.html

[Sergey620x 514]

ВТБ 24 введет валютообменные операции с юанем в ряде российских городов

Пресс-секретарь банка ВТБ 24 по Дальневосточному федеральному округу Елена Рыжкова сообщила, что банк со 2 ноября введет покупку-продажу китайского юаня в офисах 12 городов России, в том числе в Хабаровске, Владивостоке и Благовещенске. «Мы приняли решение добавить юань в список котируемых наличных валют в связи с возросшим спросом экономических агентов на расчеты в китайской валюте, что подтверждает также наш опыт работы с юридическими лицами. В первом полугодии мы зафиксировали увеличение объема безналичных расчетов в юанях со стороны юрлиц в 3,4 раза. И в первую очередь, банк запускает операции с наличным юанем в тех городах, где эта услуга наиболее востребована»,— приводит «Интерфакс» слова старшего вице-президента, директора казначейства банка Дмитрия Орлова.

Как сообщал «Ъ», на прошлой неделе делегации Народного банка Китая и Bank of China презентовали в Москве систему обеспечения расчетов в национальных валютах, запущенную китайским регулятором 8 октября. Новый инструмент видится финансовым властям КНР способом нарастить пока малозаметную долю расчетов в юанях и рублях между Москвой и Пекином, не снимая существующих ограничений на валютные операции. Также система может стать проводником китайских инвестиций в проекты «Шелкового пути».

[size=2]http://www.kommersant.ru/doc/2842552

[Sergey620x 514]

«Деньги возникают не из стены»

Уровень финансовой грамотности детей и подростков становится социальной проблемой

В большинстве российских семей не принято обсуждать с детьми планирование бюджета и вопросы, связанные с деньгами, это ведет к финансовой безграмотности подрастающего поколения, а это, в свою очередь, может негативно сказаться на экономике государства в целом. К таким выводам пришли авторы первого в России исследования финансовой грамотности детей и подростков, результаты которого были представлены вчера в Москве.

В 2015 году Министерство финансов РФ приступило к разработке национальной стратегии повышения финансовой грамотности населения, которая должна быть представлена в 2016 году, сообщили представители ведомства на презентации доклада Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) об уровне финансовой грамотности детей и подростков, прошедшей вчера в Москве. По мнению авторов исследования, уровень финансовой грамотности населения России остается низким: заемные стратегии преобладают над сберегательными, потребители мало осведомлены о финансовых услугах. При этом единой программы финансового образования в стране нет. Из-за этого дети и подростки попадают в зону риска в вопросах финансовой грамотности. «Это социальная проблема»,— уверена генеральный директор НАФИ Гузелия Имаева.

Согласно опросу, проведенному весной 2015 года в 40 регионах, 77% процентов родителей детей старше четырех лет не ведут учет семейного бюджета, а 73% предпочитают вообще не разговаривать с детьми о деньгах или сводить обсуждение к рекомендации «меньше тратить». Авторы доклада приводят комментарий участвовавшей в опросе 16-летней девочки: «Попрекают меня тем, что я слишком много трачу родительских денег». При этом 75% подростков от 12 до 17 лет располагают собственными средствами. 81% этих средств — деньги, выданные родителями в качестве карманных денег. Такие «поступления» обычно бессистемны, а значит, не позволяют подросткам планировать траты. Более половины детей тратят все или почти все средства «на текущие нужды».

С 2011 года Минфин РФ совместно с Всемирным банком реализует проект «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ», общий объем финансирования которого составляет 113 млн долларов. Координатор проекта со стороны Минфина Анна Зеленцова пояснила, что сейчас в пяти пилотных регионах проходят апробацию комплекты учебных пособий по финансовой грамотности для родителей, учителей и учеников с 1 по 11 класс. «Если ребенок знает, что деньги возникают не из стены, то есть из банкомата, и что их нужно ответственно распределять, то уровень финансовой грамотности в целом сильно возрастает»,— считает госпожа Зеленцова.

Единой образовательной программы для детей и подростков по финансовым вопросам в России не существует. Одной из причин госпожа Зеленцова считает нежелание родителей увеличивать учебную нагрузку на детей. Сами же родители с задачей обучения детей азам финансовой грамотности явно не справляются, и результатом становятся самые невероятные представления о функционировании экономики, которые юные участники опросов демонстрировали исследователям НАФИ: «Деньги делаются из нефти, добываются из земли. Нефть перерабатывается в деньги при помощи машин в банках»,— уверена 7-летняя гражданка России. Подростки практически ничего не знают о сберегательных, страховых и инвестиционных инструментах. На вопрос, что такое НПФ (негосударственный пенсионный фонд), 17-летняя участница опроса отвечает: «Налогово-плательщиковый фонд».

При этом, несмотря на низкий уровень финансовой грамотности, дети и подростки активно совершают денежные операции, в том числе в интернете. «Отсутствие навыков и необходимых знаний может в результате привести к формированию дефицитных стратегий ведения личного бюджета», а также оказать «негативное влияние на экономику государства в целом», заключают авторы исследования. НАФИ позиционирует исследование уровня базовых знаний о деньгах у детей и подростков как первое в России, но в 2012 году Международная программа по оценке образовательных достижений учащихся (PISA) уже изучала вопросы финансовой грамотности российских школьников. Тогда Россия заняла десятое место среди 18 стран—участниц теста. Лидером рейтинга стал Китай.

Анна Макеева

http://www.kommersant.ru/doc/2842498

[Sergey620x 514]

Покупку "Возрождения" отправили на доработку

Согласование сделки в ЦБ снова затягивается

Согласование крупнейшей за последнее время сделки на банковском рынке — по покупке братьями Дмитрием и Алексеем Ананьевыми банка "Возрождение" — затягивается. Критичный срок — 27 ноября — дата проведения собрания новых акционеров банка. Если они не будут согласованы регулятором, принять важные решения, в том числе по управлению банком, они не смогут. Таким образом, у покупателей на убеждение ЦБ в своей финансовой состоятельности — меньше месяца.

Как стало известно "Ъ", сделка по покупке контрольного пакета банка "Возрождение", документы по которой были направлены на согласование в ЦБ в начале сентября владельцами "Промсвязькапитала" братьями Ананьевыми, до сих пор не согласована. "Документы сейчас возвращены на доработку, планируется направить их на согласование снова на следующей неделе",— говорит собеседник "Ъ", знакомый с ситуацией. В "Промсвязькапитале" от комментариев отказались, сославшись на вчерашнее официальное заявление: ""Промсвязькапитал" подтверждает намерения о скорейшей консолидации контрольного пакета акций банка "Возрождение" и ожидает получения разрешения на эту сделку от ЦБ". Впрочем, в 10-х числах октября источники, близкие к "Промсвязькапиталу" (ПСК), тоже уверяли: "Вопрос будет снят в ближайшие дни" (см. "Ъ" от 16 октября).

Как сообщал тогда "Ъ", согласование сделки затянулось из-за необходимости выполнить условие Банка России о неиспользовании в итоговой конфигурации сделки заемных средств банков группы (пакеты акций "Возрождения" на 9,8% и 10,4%; были зарепованы в подконтрольных братьям Ананьевым Промсвязьбанке и Первобанке — после согласования с ЦБ будет присоединен к Промсвязьбанку). Их привлечение понадобилось для срочного получения новым собственником оперативного контроля над банком в целях смены его руководства. Имевшихся на тот момент у структур "Промсвязькапитала" 50% плюс 1 акции для этого было недостаточно (необходимо было 75%), в результате пришлось срочно докупать пакет в размере 38% Татьяны Орловой и Алексея Крапивина (примерно за 4,5 млрд руб.). Такие затраты изначально не планировались, что и стало причиной вовлечения в эту сделку указанных банков.

27 октября условие ЦБ было наконец выполнено. Контролировавшийся Первобанком пакет акций "Возрождения" в размере 9,86% перешел к структуре "Сетилиус Девеломпент ЛТД". Промсвязьбанк избавился от своего пакета 9,28% еще 7 октября (покупатель не раскрыт). Таким образом, кроме Московского кредитного банка, у которого в интересах "Промсвязькапитала" в репо заложено около 10% акций "Возрождения", остальные владельцы около 70% акций "Возрождения" — офшорные структуры, владеющие пакетами в интересах ПСК. Формально их с регулятором согласовывать не надо: владеют пакетами менее 10%, не подлежащими согласованию. Но, учитывая, кто реальный бенефициар сделки, эти компании образуют группу лиц, пакеты которой в целях согласования сделки рассматриваются в совокупности. Теперь необходимо доказать их финансовую состоятельность или финансовую состоятельность бенефициара сделки, причем сделать это до 27 ноября — даты проведения собрания акционеров "Возрождения" в том числе для переизбрания его совета директоров. Сейчас туда входят уже не имеющие отношения к банку бизнесмен Михаил Прохоров и снятый в итоге новыми владельцами экс-глава "Возрождения" Игорь Антонов, а также Татьяна Орлова и Отар Маргания, более не владеющие акциями "Возрождения".

Успеть к этой дате для получения реального управления над "Возрождением" покупателю критично важно, равно как и изыскать собственные средства (на заемные банки покупать нельзя) вместо кредитных, пущенных на покупку пакета господ Орловой и Крапивина для оперативного проведения сделки. "ЦБ очень внимательно оценивает финансовое положение приобретателей банковских акций, и в случае "Возрождения" покупатель должен иметь капитал, эквивалентный 80% капитала банка,— причем по номиналу, а не по цене покупки (средний коэффициент покупки акций составил менее 0,5 капитала.— "Ъ")",— указывает партнер компании "Яковлев и партнеры" Игорь Дубов. Согласно отчетности 123-й формы "Возрождения" на 1 октября, его капитал составлял 23,9 млрд руб., то есть 80% соответствует примерно 19 млрд руб. Учитывая, что на согласование сделки у регулятора до 30 дней, времени в обрез.

"Если сделка не будет согласована, решения собрания акционеров могут быть аннулированы",— указывает партнер юридического бюро "Инфралекс" Артур Рохлин. Такой сценарий крайне нежелателен. "Главное для покупателя, чтобы в банке не возникло конфликта двух групп — бывших собственников и их представителей в совете директоров и нынешних владельцев, что влияет на управляемость. Ясность в вопросах, кто владеет акциями банка и какой стратегии придерживается его руководство, очень важна",— говорит партнер BDO Денис Тарадов. Впрочем, худшего сценария банк, вероятно, все же сможет избежать, считают эксперты. "Сделка крупная, и ЦБ тоже не заинтересован в усугублении этой непростой ситуации",— считает руководитель практики инвестиционного консультирования ФБК Роман Кенигсберг.

Юлия Локшина

http://www.kommersant.ru/doc/2842325

[Sergey620x 514]

Фонд соцстраха открыл безвозвратный депозит

Банкротство "Российского кредита" привело к ужесточению правил размещения страховых резервов

Минимальный размер капитала банка, в котором могут быть размещены страховые резервы Фонда социального страхования (ФСС), будет повышен с 10 млрд до 25 млрд руб., следует из подготовленного Минтрудом проекта постановления правительства. Поводом к ужесточению требований стала история с депозитом в 900 млн руб., которых фонд практически лишился в результате банкротства банка "Российский кредит",— как сообщили "Ъ" в ФСС, вернуть эти деньги фонд уже не рассчитывает. В дальнейшем ФСС намерен добиться еще большего ограничения своей инвестиционной активности и готовит сейчас документ, ограничивающий доступные ему инструменты лишь госбумагами.

Правительство установит дополнительные требования к кредитным организациям, на банковские депозиты в которых может размещаться страховой резерв средств Фонда социального страхования. Как следует из текста проекта постановления, минимальный размер собственных средств такого банка должен будет составлять уже не 10 млрд руб., а 25 млрд руб. При этом сохраняется требование о нахождении кредитной организации под прямым или косвенным контролем Банка России. По мнению подготовившего поправку Минтруда, это позволит "минимизировать риск размещения средств страхового резерва". "С учетом этих двух условий мы сможем инвестировать только в девять-десять банков с госучастием",— пояснил "Ъ" заместитель главы фонда Алексей Руденко.

Напомним, в мае этого года ФСС России разместил на депозит в банке "Российский кредит" средства страхового резерва в размере 900 млн руб. на 115 дней. Как пояснили тогда "Ъ" в ФСС, этот банк был включен в перечень партнеров по итогам тендера и "фонд строго придерживался установленных критериев и соблюдал все процедуры отбора". 24 июля ЦБ лицензию у "Российского кредита" отозвал. Сразу после этого ФСС направил в адрес банка требование о немедленном возврате суммы депозита, а в адрес временной администрации — требование о включении фонда в реестр кредиторов. Арбитраж Москвы 6 октября по заявлению ЦБ признал "Российский кредит" банкротом и открыл в нем конкурсное производство сроком на один год.

Сейчас в ФСС считают, что вероятность вернуть сумму депозита невелика: как пояснил "Ъ" Алексей Руденко, как юридическое лицо, фонд находится в третьей очереди кредиторов — при этом у банка не хватает средств удовлетворить требования кредиторов даже первой и второй очереди.

"В этой ситуации предъявить претензии к ФСС достаточно сложно — конкурс по размещению средств был проведен корректно, участники соответствовали требованиям ЦБ,— говорит представитель вице-премьера Ольги Голодец Алексей Левченко.— Другой вопрос, что, как оказалось, сами требования были недостаточно жесткими, но это ЦБ как раз сейчас исправит". По его словам, идея о полном запрете для внебюджетных фондов инвестировать в депозиты в правительстве сейчас не обсуждается.

"Плательщики страховых взносов прямо не пострадают, поскольку на их правоотношения с фондом факт банкротства "Российского кредита" не влияет и обязанностей ФСС по отношению к ним не исключает",— говорит Рустам Курмаев, партнер практики по разрешению споров Goltsblat BLP. Господин Руденко отмечает, что, хотя в 2015 году ФСС все равно выполнит план по получению инвестиционного дохода (потери в "Российском кредите" — около 1% от общего объема инвестированных средств, составляющего 83 млрд руб.), в перспективе фонд хочет установить к банкам еще более жесткие требования. "Вместе с проектом бюджета фонда на 2016 год мы совместно с Минтрудом и Минфином подготовим положение об инвестировании, где мы предложим возможность размещать средства резерва в госбумаги",— говорит господин Руденко.

Анастасия Мануйлова

http://www.kommersant.ru/doc/2842436

[Sergey620x 514]

Правила игры

разменивает в Сбербанке руководитель банковской группы Дементьева Ксения

Сбербанк не устает напоминать, как много он инвестирует в технологии. Руководство банка любит рассказывать о переводе все большего объема операций граждан в каналы удаленного обслуживания и о том, как жизнь становится от этого лучше. Недавно мне потребовалось внести деньги на свою дебетовую карту Сбербанка. Сумма была невелика, около 50 тыс. руб., но я заблаговременно запаслась 5-тысячными купюрами, чтобы сэкономить время, необходимое на кормление терминала деньгами. Подвоха я не ожидала, ведь еще в 2013 году, после того как банки столкнулись с наплывом 5-тысячных фальшивок и перестали принимать купюры этого номинала в банкоматах и терминалах, Сбербанк одним из первых отрапортовал об устранении проблемы.

В отделении Сбербанка меня прямо в холле встретили веселые зеленые банкоматы, в количестве около пяти. Правда, к ним змеилась очередь, и выглядела она не столь жизнерадостно. Помня об альтернативных каналах взаимодействия с банком и зная о том, что в отделении стоят не только банкоматы, но и платежные терминалы, я устремилась туда. Терминал был, очереди не было, удовольствие от быстрого обслуживания надвигалось неотвратимо.

Но тут меня постигло разочарование. Терминал не принимал 5-тысячные купюры. Девушка--помощник терминала сообщила, что принимать он их не будет, так устроен. Хотя в пресс-службе Сбербанка вчера сообщили, что только 10% всех устройств, принимающих наличные, не принимают купюры в 5 тыс. руб. из-за "временной уязвимости". Видимо, мне не повезло.

Спорить с "уязвленным" терминалом бессмысленно, пришлось переориентироваться на кассу. В кассу попасть оказалось просто: большинство клиентов, видимо помня об удобстве дистанционного обслуживания, толпилось у банкоматов. Но вот внести деньги на карту в кассе отказались — из-за отсутствия у меня паспорта: безопасность превыше всего. Довод, что мошенники обычно деньги на счет не вносят, а снимают, кассира не убедил. Зато в кассе бесплатно разменяли 5-тысячные купюры на тысячные.

С распухшей пачкой наличности я двинулась к терминалу, чтобы по одной купюре наполнить счет. Но терминал купюры ел без аппетита: десять штук из пятидесяти терминал принял за 5-тысячные и отринул. Пришлось поупражняться с переворачиванием купюр и прочими всем знакомыми манипуляциями.

Процедура укрощения строптивого терминала заняла у меня полчаса, за мной выстроилась очередь. Очередь к пяти банкоматам была стабильной, как процесс перехода Сбербанка на удаленные каналы обслуживания клиентов. И только у кассы по-прежнему никого не было. Жаль все-таки, что я забыла паспорт.

http://www.kommersant.ru/doc/2842321

[Sergey620x 514]

Рубль цепляется за нефть

Укреплению российской валюты может помешать ЦБ

Цена на европейские сорта нефти в среду подскочила на 5%. Игру на повышение спровоцировали данные о менее резком, чем того ждали участники рынка, росте запасов нефти в США, а также снижении объемов добычи в стране. В выигрыше, как обычно, оказались рублевые активы: курс доллара опустился ниже уровня 64 руб./$, а курс евро достиг 70,5 руб./€.

По данным агентства Reuters, в ходе торгов в среду стоимость североморской нефти марки Brent на спот-рынке поднималась выше отметки $48 за баррель — это на 5,2% выше закрытия вторника. Стоимость российской нефти Urals поднималась до $47,14 за баррель. По итогам торгов цены на нефть стабилизировались немногим ниже дневных максимумов — возле отметок $47,8 и $46,9 за баррель соответственно.

Повышению цен на нефть способствовали данные по запасам нефти США. Как сообщило управление энергетической информации Минэнерго, коммерческие запасы нефти в стране (исключая стратегический резерв) за неделю, завершившуюся 23 октября, выросли на 3,4 млн баррелей, до 480 млн баррелей. Аналитики, опрошенные агентством Bloomberg, ожидали увеличения запасов на 3,75 млн баррелей. Кроме того, министерство понизило оценку объемов добычи нефти в США на прошлой неделе на 16 тыс. баррелей в сутки, до 9,112 млн баррелей. "После того как за предыдущие две недели запасы нефти выросли в США на 15,6 млн баррелей, текущий рост выглядит небольшим и внушает оптимизм участникам рынка",— отмечает директор Simargl Capital Дмитрий Садовый.

Скачок цен на нефть позитивно сказался на российском валютном рынке. По итогам основной сессии на Московской бирже курс доллара опустился до 63,7 руб./$, что на 1,1 руб. ниже закрытия предыдущего дня. Курс евро завершил торги снижением на 1,18 руб., до отметки 70,48 руб./€. Повышение привлекательности рублевых активов повлияло и на фондовый рынок. По итогам вчерашних торгов индекс РТС вырос на 1,84%, до 796,6 пункта. Из-за укрепления рубля индекс ММВБ остался на уровне закрытия вторника — 1639,64 пункта.

Впрочем, участники рынка сомневаются в устойчивости текущего укрепления российской валюты и роста стоимости рублевых активов. Тем более что по итогам завершившегося вчера заседания ФРС США дала сигнал о возможном повышении ключевой ставки в декабре. В ответ американская валюта начала укреплять позиции. К 21:00 мск курс евро к доллару США опустился до отметки $1,027, потеряв относительно вторника 1%. К 21:30 мск на вечерней сессии на Московской бирже доллар превысил уровень 64 руб./$. Кроме того, нервозность инвесторов будет расти по мере приближения заседания совета директоров Банка России, на котором регулятор может пойти на снижение ключевой ставки. "Снижение ставки на 0,5% уже отыграно в котировках. Но в случае более агрессивного снижения или намеков на дальнейшее снижение рубль окажется под давлением",— отмечает начальник управления продаж казначейских продуктов Абсолют-банка Владимир Борисов.

Виталий Гайдаев

http://www.kommersant.ru/doc/2842467

З.Ы. Сегодня день рождения у председателя Центрального банка РФ Эльвиры Набиуллиной

Изменено Октябрь 29, 2015 пользователем sergey620x