Банковские новости - том 2. Финансовые новости

[Boyrus 15 632]

Основной владелец банка Олег Тиньков сообщил, что у него комментариев нет.

А хрен ли ему. Он капусты нарубил уже,на сто лет вперед. Можно вообще лавочку сворачивать.

[Главный редактор 2 825]

О банках — либо достоверно, либо никак

Госдума приняла в первом чтении законопроект о наказании за распространение недостоверной информации о банках

Госдума приняла в первом чтении законопроект, разрешающий досудебную блокировку сайтов за распространение заведомо недостоверной информации о банках. Ко второму чтению его ожидают серьезные поправки: сейчас сообщить о распространении информации в прокуратуру может любой, такое право оставят только у ЦБ. Досудебную блокировку могут исключить, но увеличить штрафы и прописать возможность возмещения ущерба банкам.

Законопроект, принятый Госдумой в первом чтении, фактически налагает запрет на распространение информации о банках и иных публичных организациях (предоставляющих консолидированную отчетность), которая считается «заведомо недостоверной и подрывающей репутацию и экономическую деятельность». Чиновникам запрещается комментировать факты, касающиеся банков или публичных организаций, до появления информации, размещенной на сайтах этих органов.

За распространение недостоверной информации в СМИ (в том числе по радио и ТВ) и в сети грозит досудебная блокировка. На публичных дебатах и дискуссиях, на митингах и встречах с гражданами — штрафные санкции.

Механизм досудебной блокировки уже прописан для сайтов, распространяющих экстремистскую информацию. Решение о досудебной блокировке принимает Генпрокуратура. Сообщить в прокуратуру о распространении недостоверной информации могут как представители властей всех уровней и организаций, так и простые граждане.

Законопроект был внесен в Госдуму 11 февраля 2014 года и стал ответом на распространение черных списков банков, у которых ЦБ может отозвать лицензии. Со второй половины 2013 года ЦБ к настоящему моменту отозвал лицензии более чем у пятидесяти кредитных организаций, в том числе у крупных игроков.

В первом чтении законопроект был принят, несмотря на расплывчатость формулировок и отсутствие в законопроекте четкого определения «заведомо недостоверной информации».

Это определение есть в возвращенной в Уголовный кодекс статье о клевете. Однако определяют, являются ли сведения заведомо недостоверными, следователи, когда принимают решение о возбуждении дела, или суд, указывает «Газете.Ru» старший партнер коллегии адвокатов Lex Collegium Александр Железняков.

На наличие уголовной статьи о клевете депутаты указывали 4 апреля при обсуждении законопроекта на пленарном заседании в Госдуме. Однако соавтор законопроекта, глава комитета Госдумы по информполитике, информтехнологиям и связи Алексей Митрофанов заявил, что действие закона о клевете предполагает следствие и судебные разбирательства. Новая законодательная инициатива позволит в срочном порядке до суда блокировать информацию, которая считается недостоверной.

Контролировать распространение недостоверной информации должен ЦБ, а также правоохранительные и иные органы, значится в законопроекте. В заключении комитета по финансовым рынкам к документу говорится, что пока остается неясным, каким образом ЦБ может регулировать всю информацию, распространяемую о банках, в частности, на собраниях, встречах с гражданами, на публичных дебатах и дискуссиях, митингах и демонстрациях.

Не исключено, что эти замечания ко второму чтению будут учтены. Депутаты готовы внести более существенные поправки. Обращаться в Генпрокуратуру с сообщениями о фактах недостоверной информации сможет только ЦБ, а досудебная блокировка будет исключена.

Такие поправки намерен внести первый зампред комитета Госдумы по информполитике, информтехнологиям и связи Леонид Левин.

«Досудебная блокировка в данном случае может сыграть обратный эффект. Если информация будет блокирована, то клиенты банков смогут воспринять это как сигнал о том, что информация правдива», — не исключает Левин.

Однако исключение досудебной блокировки может сопровождаться увеличением штрафов за нарушение.

Сейчас предполагается, что физлица могут быть оштрафованы в рамках КоАП на 3—5 тыс. руб., должностные лица — на 30—50 тыс. руб., юрлица — на 500 тыс. — 1 млн руб. Возможность ужесточения санкций депутаты начали обсуждать после того, как Верховный суд в заключении на законопроект рекомендовал отказаться от уголовной ответственности (исправительные работы или лишение свободы на срок до двух лет).

«Мы отказались от уголовной ответственности. Но считаем, что наказание за распространение недостоверной информации о банках должно быть существенно выше, чем предложено сейчас», — говорила «Газете.Ru» глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Наталья Бурыкина.

Она не исключала, что штрафы могут быть увеличены до максимально возможных в КоАП (сейчас по отдельным статьям кодекса максимальный размер штрафа в КоАП для физлиц составляет 300 тыс. руб., для должностных лиц — 600 тыс. руб., а для юридических лиц — 60 млн руб.).

Размер штрафов вызвал вопросы и у комитета по конституционному законодательству и госстроительству. В заключении комитета на законопроект говорится, что прописанные штрафы «могут не оказать необходимого, в том числе профилактического, воздействия».

Комитет предлагает также рассмотреть возможность возмещения вреда по нарушениям в рамках части 4 статьи 13.15 КоАП (ею предлагается дополнить кодекс в рамках законопроекта) и увеличения срока давности по данному административному нарушению. Сейчас он составляет один год. И столь ограниченные сроки «могут существенно затруднить применение предлагаемой нормы на практике», говорится в заключении комитета.

Если законопроект вступит в силу, не исключено, что это может ограничить распространение любой негативной информации о банке, в том числе и достоверной, выражал ранее опасения главный экономист Института фондового рынка и управления Михаил Беляев.

Однако в банковском сообществе добавляют, что законопроект им нужен, хотя и признают, что возместить ущерб в данном случае будет сложно.

«Ответственность за недобросовестную конкуренцию должна быть существенной, поскольку распространение негативной информации может привести любую компанию к критическим результатам. Она предусмотрена и действующим законодательством, но на деле, даже если удалось доказать факт распространения информации и найти заказчика, оценить ущерб репутации в деньгах и взыскать эту сумму в суде очень сложно», — говорит зампред правления Инвестторгбанка Светлана Крошкина.

Яна МИЛЮКОВА, Ольга АДАМЧУК
/>http://www.gazeta.ru/business/2014/04/04/5980909.shtml

[Сорокалетняя 1 624]

Банкам отдают последнее

07.04.2014 08:37

41% российских заемщиков, заплатив по кредиту, оказываются за чертой бедности — в основном это жители небольших городов, набравшие коротких и дорогих кредитов. Такие данные содержит исследование Высшей школы экономики.

Высшая школа экономики (ВШЭ) опубликовала исследование «Динамика пользования банковскими кредитами и долговой нагрузки россиян». В нем говорится, что 69,9% домохозяйств имеют не больше одного кредита, к категории закредитованных — тех, у кого четыре и более кредита — относятся всего 2,4% заемщиков. Однако расчеты ВШЭ показывают, что в 2013 году у 41% заемщиков после платежей по кредиту на руках оставалась сумма ниже прожиточного минимума (7429 руб. по итогам третьего квартала 2013 года).

В базе данных Национального бюро кредитных историй на 2 февраля 2014 года содержалась информация о 65 млн заемщиков. Если экстраполировать данные ВШЭ на всех заемщиков, получится, что за чертой бедности находятся почти 27 млн должников.

При этом чем меньше город, тем труднее положение должников, свидетельствуют данные ВШЭ. В миллионниках платят по кредиту половину или более текущего семейного дохода только 13% заемщиков. В городах с населением от 10 тыс. до 100 тыс. — уже каждый пятый. А в населенных пунктах менее чем на 10 тыс. человек половину дохода выплачивает треть заемщиков.

Между тем на кредитовании жителей небольших городов построена, например, бизнес-модель ТКС Банка. Президент банка Оливер Хьюз сказал РБК, что 35% заемщиков банка живут в городах с населением менее 50 тыс. человек. При этом Хьюз утверждает, что там уровень долговой нагрузки как раз невысокий, потому что других банков мало.

ТКС Банк в январе столкнулся с ростом доли кредитов, по которым был просрочен платеж на один месяц, с обычных 10 до 12%, причем по кредитам перестали платить старые и проверенные заемщики, которые раньше не допускали просрочек. «К сожалению, действительно есть факт перекредитованности населения, но это касается отдельных подсегментов — граждан, которые неправильно рассчитали свои возможности», — комментирует Хьюз. По его словам, в последние 12 месяцев часть заемщиков испытывают проблемы с погашением кредитов, что связано как с ухудшением экономической ситуации в стране и ростом безработицы, так и с усилением конкуренции: «Банки предлагали нашим клиентам кредиты наличными на большие суммы».

Предправления банка «Ренессанс Кредит» Алексей Левченко согласен, что сейчас некоторые группы заемщиков, скорее всего, начнут испытывать трудности: «Курс рубля заметно снизился, что приведет к повышению цен на потребительские товары и, как следствие, к тому, что больше средств будет уходить на ежедневные расходы». «Даже те граждане, которые в течение первых двух лет исправно платили по кредитам, ухудшили свою платежную дисциплину, что может быть связано с ростом инфляции и отсутствием роста зарплат», — беспокоится зампред правления крупного розничного банка.

По соотношению долга домохозяйств к ВВП и к располагаемым доходам граждан Россия уступает многим странам (см. график). В странах с высоким уровнем проникновения кредитов ситуация более благополучная, говорит профессор НИУ ВШЭ Ольга Кузина. «В России самый распространенный вид кредита — это потребительский, дорогой и короткий, в западных странах — ипотека, длинная и под низкий процент. В США охват кредитами составляет 75%, в России — 25%, то есть долг приходится на меньшее количество людей», — отмечает Кузина.

В исследовании использовались всероссийские опросы населения за октябрь-ноябрь 2009—2013 годов. Выборки репрезентировали взрослое население (старше 18 лет) Российской Федерации по полу, возрасту, трудовому статусу, типу населенного пункта, в котором проживает респондент, а также по федеральным округам РФ. Суммарный объем выборочной совокупности в каждой из волн составлял 1600 человек, погрешность — 3,4%. Для анализа также были использованы открытые данные опросов населения АНО «Левада-Центр».

http://bankir.ru/nov...ednee-10072433/

Изменено Апрель 7, 2014 пользователем Сорокалетняя

[Сорокалетняя 1 624]

Каждый пятый россиянин безразличен к своей кредитной просрочке

08.04.2014 08:19

Проведенный опрос показал, что многих соотечественников нельзя назвать ответственными.

Пятая часть россиян (22%) считает, что небольшая задержка при внесении ежемесячных платежей по кредиту не страшна. Чаще всего такого мнения придерживается молодежь — таковы итоги опроса, проведенного Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ).

Чаще допускают возможность небольшой просрочки по кредиту пользователи банковских услуг в возрасте от 18 до 44 лет. Среди них доля тех, кто не считает ее критичной, колеблется от 27% до 31%. Респонденты старшего возраста более ответственно относятся к своим долгам перед банком (лишь 19% из них не страшна небольшая просрочка).

У трети россиян (34%) напоминания банка о предстоящем платеже вызывают раздражение. Причем мужчины чаще негативно относятся к ним, чем женщины (38% против 31%), больше всего это вызывает недовольство у граждан с высокими доходами: почти половину из них (46%) такие напоминания выводят из себя. Менее опытные пользователи финансовых услуг (россияне от 18–24 лет и лица пенсионного возраста), наоборот, более лояльны к SMS-оповещениям и звонкам из call-центра банка, чем активные пользователи финансовых услуг (21–33% против 37–39% среди россиян в возрасте от 25 до 44 лет).

Руководитель департамента исследований банковского сектора НАФИ Ирина Лобанова считает, среди населения существует убеждение, что задержка платежей не является чем-то недопустимым, ведь банк ничего не теряет, потому что и так «наживается на заемщике». По словам аналитика инвестиционного холдинга «Финам» Антона Сороко, к подобному лояльному отношению к просрочке приводит низкая финансовая грамотность населения страны, особенно в регионах. Граждане, говорит эксперт, могут просто не задумываться над тем, что могут быть штрафные санкции из-за задержки платежей, а мелкий шрифт в договоре очень редко кто читает полностью.

Гендиректор социологической компании «Башкирова и партнеры» Елена Башкирова также указывает на юридический и финансовый нигилизм россиян.

— Для сравнения: на Западе семьи ведут дневники своих доходов и расходов, точно знают, сколько они тратят ежемесячно. В России культура планирования не развита. При этом более чем пятнадцатилетняя история отечественного рынка потребительского кредитования породила у населения ощущение доступности многих товаров и услуг, ранее получить которые мгновенно не позволял бюджет. Формированию такого мнения способствует агрессивная реклама. Люди же более старшего поколения воспитаны в другом обществе, к своим долгам они относятся более ответственно, — говорит Елена Башкирова.

Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков, комментируя полученные данные, напоминает, что сведения о погашении кредита, в том числе информация о просрочке, включаются в кредитную историю и не удаляются. Кредитная история важна при принятии банком решения о выдаче кредита.

— Просрочка на срок меньше месяца, — говорит Волков, — может привести к ухудшению условий кредитования в будущем — увеличению процентной ставки, уменьшению лимита кредита. Просрочка на больший период, но при условии погашенного впоследствии займа может сделать недоступными некоторые виды кредитов, преимущественно беззалоговые. Наличие же текущих просроченных обязательств в большинстве случаев приведет к невозможности получения любых кредитов.

Гендиректор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин добавляет, что универсальной «безвредной» просрочки нет. Каждый банк, по его словам, самостоятельно устанавливает границы хорошей или плохой кредитной истории для клиента: для одного банка 5 дней критичны, а кто-то и нарушителя с просрочкой свыше 90 дней с удовольствием будет кредитовать. По данным «Эквифакса», никогда не допускали нарушения условий кредитного договора 50% заемщиков, задерживали платеж до 30 дней хотя бы однажды — 21%, устраивали себе самовольные кредитные каникулы до 60 дней — 7%, и более 18% заемщиков не платили более 90 дней.

При этом по результатам федерального социологического исследования, проведенного по заказу Банка России, АРБ, НБКИ и МСП Банка, 35% респондентов полагают, что как только они ликвидируют просрочку по кредиту, запись о ней из кредитной истории удаляется. О том, что кредитная история остается с человеком практически на всю жизнь, знают 38% опрошенных. Тем не менее, как отметил замгендиректора ОКБ Николай Мясников, для исправления кредитной истории необходимо вовремя вносить последующие платежи, которые закроют допущенную просрочку и докажут кредиторам, что все проблемы разрешены. За рубежом, по его словам, заемщики часто берут небольшие займы, чтобы вовремя внести платежи и показать, что их кредитное поведение улучшилось.

http://bankir.ru/nov...ochke-10072561/

Изменено Апрель 8, 2014 пользователем Сорокалетняя

[AraBika 743]

Логическое развитие событий..Нельзя долго быть не безразличным..

Изменено Апрель 8, 2014 пользователем AraBika

[Сорокалетняя 1 624]

Минфин и ЦБ примут меры по повышению ликвидности коммерческих банков

16:3508.04.2014

Антон Силуанов заметил, что в первую очередь планируется снизить остатки на счетах Казначейства РФ, которые находятся в ЦБ: к концу года общий объем средств не будет превышать 200 миллиардов рублей, хотя в прошлые годы этот показатель колебался от 600 миллиардов до одного триллиона рублей.ГОРКИ, 8 апр — Прайм. Минфин и ЦБ РФ примут ряд мер по повышению ликвидности коммерческих банков, сообщил журналистам министр финансов Антон Силуанов по итогам совещания у премьера Дмитрия Медведева.

"Наши банкиры поднимали вопрос о ликвидности, поскольку в условиях, когда Центральный банк вынужден был продавать валюту и изымать рубли, безусловно, вопрос ликвидности почувствовался для наших банкиров. В этой связи мы вместе с ЦБ подготовили целый ряд мер по предоставлению средств коммерческим банкам", — сказал Силуанов.

Он заметил, что в первую очередь планируется снизить остатки на счетах Казначейства РФ, которые находятся в ЦБ: к концу года общий объем средств не будет превышать 200 миллиардов рублей, хотя в прошлые годы этот показатель колебался от 600 миллиардов до одного триллиона рублей.

Силуанов добавил, что правительство РФ в ближайшее время примет решение, которое позволит закладывать в ЦБ кредиты, которые обеспечены госгарантиями, и получать рефинансирование без дисконта. "Это очень важно для ликвидности и для тех коммерческих банков, на которые государство выделяет гарантии, соответственно, они являются приоритетными. В этой связи больше возможностей будет у коммерческих банков получить рефинансирование со стороны ЦБ", — сказал Силуанов.

Кроме того, он сообщил, что ЦБ РФ готовит новые продукты рефинансирования для коммерческих банков на срок до трех лет под инвестпроекты, в том числе с участием государства. По словам министра, эти меры направлены на то, чтобы дать больше финансовых ресурсов банковской системе и не допустить повышения ставок заимствований на рынке.

Он добавил, что ЦБ сейчас готовит требования к коммерческим банкам для участия в этой программе. Оценивать проекты, под которые будет привлекаться финансирование, должны будут "сторонние консалтинговые компании".

[size=3]http://ria.ru/economy/20140408/1003036171.html

[Сорокалетняя 1 624]

Чистый отток капитала из РФ в I квартале ускорился в 1,8 раза

17:3508.04.2014

МОСКВА, 8 апр — Прайм. Чистый вывоз капитала из РФ частным сектором в первом квартале 2014 года, согласно предварительным данным платежного баланса, ускорился до 50,6 миллиарда долларов с 27,5 миллиарда долларов в аналогичном периоде прошлого года, свидетельствуют материалы Банка России.

Таким образом, отток капитала в первом квартале текущего года ускорился в 1,8 раза в годовом выражении. Оценка за первый квартал прошлого года скорректирована в сторону увеличения: ранее ЦБ оценивал отток капитала за этот период в 25,8 миллиарда долларов.

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина на прошлой неделе заявила, что отток капитала из России в 2014 году существенно превысит официальный прогноз ЦБ в 20 миллиардов долларов.

ЦБ также уточнил данные по оттоку капитала за 2013 год. Ранее регулятор оценивал этот показатель в 62,7 миллиарда долларов. Согласно скорректированным данным, чистый вывоз капитала из России по итогам 2013 года составил 59,7 миллиарда долларов.

http://ria.ru/econom...1003048382.html

Изменено Апрель 8, 2014 пользователем Сорокалетняя

[Сорокалетняя 1 624]

Регулятор потребовал от банков лучше хранить данные клиентов

08.04.2014 08:16

Центробанк обязал участников рынка ужесточить порядок хранения и уничтожения документов, содержащих персональные данные клиентов.

Центробанк разослал банкам письма (есть в распоряжении «Известий»), обязывающие их усилить порядок хранения и уничтожения документов, содержащих персональные данные клиентов. Несоблюдение этого требования повлечет проверку регулятора.

Банки должны усилить контроль за соблюдением законодательства о персональных данных. В частности — актуализировать документы, определяющие порядок хранения и уничтожения персональных данных клиентов на бумажных носителях (речь идет прежде всего о кредитных договорах). Еще одно требование — принять и усовершенствовать внутренние положения, предусматривающие персональную ответственность сотрудников банков, осуществляющих обработку данных клиентов и сохранение конфиденциальности информации в ходе обслуживания граждан. Также банки обязаны пересмотреть условия, обеспечивающие сохранность материальных носителей персональных данных, исключающие несанкционированный доступ к ним с момента создания документов до их уничтожения. Об этом говорится в письме за подписью первого зампреда Центробанка Алексея Симановского, направленном в коммерческие кредитные организации.

— Факты ненадлежащего хранения и уничтожения банками документов, содержащих персональные данные граждан, свидетельствуют о необходимости усиления кредитными организациями контроля за рисками, возникающими при обработке, хранении и уничтожении информации о клиентах, — отмечает Симановский.

Он указывает, что ЦБ рекомендовал своим территориальным управлениям оценивать качество управления в кредитных организациях в том числе и по тому, как они исполняют данные требования. Если банк не актуализирует внутренние документы, это будет являться негативным фактором при оценке.

Беспокойство регулятора объяснимо — даже крупнейшие банки допускали утечку персональных данных клиентов. Фигурантом одного из недавних громких случаев стал Сбербанк — в середине января в Ижевске на свалке были обнаружены внутренние документы кредитной организации. В их числе была внутренняя переписка банка, а также заявления-анкеты заемщиков с их персональными данными.

По имеющейся информации, документы попали на свалку из отделения Сбербанка в Ижевске, где проводились ремонтные работы. Сотрудники отделения не забрали документацию до начала ремонта, поэтому подрядная организация, которая приступила к выполнению работ на объекте, вывезла бумаги на свалку вместе со строительным мусором.

Прокуратура Удмуртской Республики уже поручила управлению Роскомнадзора провести проверку по факту ненадлежащего обращения с персональными данными, сообщила пресс-секретарь прокуратуры. Также прокуратура Первомайского района города Ижевска проверит факт обнаружения несанкционированной свалки мусора.

— Данное происшествие является чрезвычайным для банка, — сообщили «Известиям» в кредитной организации. — В кратчайшие сроки после обнаружения все документы были изъяты с места происшествия. По факту инцидента в банке ведется служебное расследование, по итогам которого будут наказаны все виновные в случившемся, а также предприняты все необходимые меры для недопущения подобных ситуаций.

По данным Zecurion Analytics (крупнейший российский разработчик DLP-систем для защиты от утечек информации), в 2013 году ущерб от утечек информации в мире достиг $25 млрд (на Россию приходится около 5%). Компания прогнозирует увеличение числа таких инцидентов в банковской сфере.

— Безусловно, банки должны обеспечивать не только конфиденциальность электронных персональных данных, но и данных на бумажных носителях, — комментирует начальник Управления сопровождения бизнеса и хранения документации Банка Хоум Кредит Наталья Пушилина. — Банк Хоум Кредит обеспечивает хранение документов клиентов в специализированных хранилищах с многоуровневой системой доступа, а уничтожение документов осуществляется на специализированном оборудовании в присутствии банковских работников.

В остальных кредитных организациях предпочли не раскрывать, как именно хранятся и уничтожаются документы с персональными данными клиентов. Однако собеседники отмечают, что ЦБ не преувеличивает масштаб проблемы.

По словам директора по розничным рискам Промсвязьбанка Евгения Иванова, проблема небрежного отношения с бумажными носителями, содержащими персональные данные, существует во многих кредитных организациях.

— Четкий порядок обращения с данным видом носителей, а также усиление ответственности на местах позволит во многом минимизировать риски утечек подобного рода, — считает Иванов. — Однако также очевидно, что никакие разумные с точки зрения затрат меры не позволят полностью избежать таких утечек, поскольку, с одной стороны, современные технические средства позволяют легко получать электронные копии бумажных носителей, а с другой стороны, логистика кредитной документации происходит через объекты с разным уровнем возможного контроля.


В то же время собеседники отмечают, что крупные игроки уже готовы к новым требованиям.

По словам директора департамента розничного бизнеса СБ Банка Германа Белоуса, усиление мер и ответственности вряд ли будут сильно обременительным для кредитных организаций.

— С 2006 года, с момента внедрения закона «О персональных данных», банками, в частности, уже очень многое в этой сфере реализовано, — говорит Белоус. — Приобретено необходимое оборудование, введены новые системы хранения данных и доступа к ним, разработаны внутренние нормативные документы, в целом значительно усилен контроль. В общем, хранение и уничтожение документов на бумажных носителях — давно уже отработанная технология, и если она исполняется в полной мере, то сбоев не бывает. Но нужно понимать, что полностью устранить проблему утечки персональных данных, думаю, невозможно в принципе. Во-первых, всегда есть и будет так называемый человеческий фактор. Во-вторых, мошенниками регулярно обнаруживаются программные лазейки для взлома систем защиты.

Российское законодательство не содержит конкретных советов, как правильно обеспечивать сохранность персональных данных, обрабатываемых банками без использования средств автоматизации.

— Существует только общее требование постановления правительства России № 687 к наличию у оператора персонального перечня мер, необходимых для обеспечения сохранности материальных носителей персональных данных, и исключающих несанкционированный доступ к таким носителям, — говорит руководитель практики инвестиционного консультирования ФБК Роман Кенигсберг. — При отсутствии четких требований повышается неопределенность в их интерпретации регулятором, и это единственный минус данной инициативы. Защита персональных данных клиентов — это такое же обязательное условие банковского бизнеса, как необходимость контролировать доступ в кассовое хранилище.

Что касается ответственности и наказаний — нет лучших стимулов, чем экономические, указывает директор департамента управления информационной безопасностью Бинбанка Искандер Конеев.

Тем не менее эксперты на условиях анонимности уверяют «Известия», что только штрафами процесс не ограничится.

— Непредоставление отчетности повлечет проверки регулятора, которые могут иметь самые разные последствия, — считают они. — ЦБ может обратить внимание на другие сферы деятельности игрока, в том числе уличить его в нарушении богатого на санкции «антиотмывочного» законодательства.

http://bankir.ru/nov...entov-10072559/

Изменено Апрель 8, 2014 пользователем Сорокалетняя

[guardsman 3]

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), которые оказались в распоряжении Банки.ру, март 2014 года стал лидером по приросту количества активных и проблемных кредитов за прошедшие 12 месяцев. Эксперты надеются, что оба показателя уменьшатся в результате ужесточения кредитной политики банков уже в ближайшие месяцы.

Согласно статистике ОКБ, в период с февраля по конец марта 2014 года количество выданных банками розничных кредитов увеличилось на 3,2 млн — до 64,1 млн штук, среди них 9 млн приходится на просроченные кредиты. Это самый быстрый рост за последние 12 месяцев как по количеству ссуд в целом, так и по числу проблемных займов.

Среди просроченных кредитов быстрее всего с февраля по конец марта росли кредиты со «сроком годности» шесть месяцев — их сейчас насчитывается 2,8 млн штук. Однако данный вид ссуд традиционно преобладает среди проблемных.

Уровень просрочки по активным розничным кредитам продолжает расти весь последний год (включая авто- и ипотечные займы). Если по состоянию на март 2013 года просрочка составляла 11,7%, то в октябре-2013 — уже 12,5%, в январе-2014 — 13%, а в марте-2014 — 14,1%.

Самую высокую просрочку показывают потребительские кредиты — 15,2%, на втором месте — POS-кредиты (14,9%), на третьем — залоговые (14,4%).

В целом потребительские кредиты составляют около половины (32,7 млн) всех активных кредитов. Также весомая доля (25 млн) приходится на кредитные карты. Интересно, что с февраля по март текущего года резко выросла просрочка именно по кредиткам — на 1,4 процентного пункта (с 10,8% до 12,2%). Для сравнения: просрочка потребительских кредитов приросла на 0,7 п. п. (с 14,5% до 15,2%).

Из положительных моментов кредитного поведения россиян можно указать по-прежнему достаточно низкий уровень просрочки по ипотеке — 3%.

По мнению заместителя генерального директора ОКБ Николая Мясникова, рост просрочки связан, скорее всего, с «вызреванием» кредитного портфеля в связи с вынужденным замедлением выдачи банками ссуд в конце 2013 года, сопряженным с рядом факторов («охлаждение» политики Центробанка в области беззалогового кредитования, отзыв лицензий у нескольких банков и др.). Однако ближе к новому году банки все-таки активизировали потребительское кредитование и выдачу кредитных карт, это и повлекло за собой рост просрочки, в частности по кредиткам.

«Ситуация в розничном беззалоговом кредитовании ухудшалась на протяжении всего прошлого года, и в начале 2014 года тенденция продолжилась, — говорит управляющий по исследованиям и анализу долговых рынков Промсвязьбанка Елена Федоткова. — Причем нужно понимать, что на данный сегмент приходится более 60% совокупного розничного портфеля российских банков. Соответственно, именно они и были драйвером роста доли просроченной задолженности по кредитам физлиц с 4,4% до 4,8% (по данным ЦБ) в январе — феврале текущего года. Судя по всему, в марте напряженность в данном секторе сохранялась, что неудивительно на фоне стагнации российской экономики и ослабления национальной валюты (исторический максимум курса доллара и евро к рублю был обновлен как раз в середине марта). Давление внешних факторов вкупе с закредитованностью населения стало основным драйвером ухудшения ситуации. Кредитные карты стали, по сути, «лакмусовой бумажкой», поскольку они чутко реагируют на состояние сектора розничного кредитования».

Как указывает аналитик Хоум Кредит Банка Станислав Дужинский, по данным Банка России, прирост розничного кредитного портфеля составил за январь — февраль 2014-го 1,4% против 2,4% за аналогичный период прошлого года. В годовом выражении прирост портфеля снизился до 27,4% против 39,1% год назад. «Таким образом, происходит замедление рынка потребительского кредитования, — комментирует эксперт. — К концу года мы ожидаем, что прирост портфеля в целом по банковской системе не превысит 15%. Увеличение количества выданных кредитов в марте, отмеченное ОКБ, может быть связано с сезонным восстановлением спроса после его традиционного снижения в январе — феврале. В нашем банке объем выдачи кредитов в марте тоже вырос по сравнению с февралем. Но существенно ниже, чем в марте прошлого года».

Дужинский полагает, что рост просроченной задолженности в настоящий момент продолжается инерционно. «Российские банки еще в прошлом году значительно ужесточили параметры риск-менеджмента, что уже в середине этого года должно оказать положительное влияние на динамику просроченной задолженности, — прогнозирует наш собеседник. — Новые «поколения» кредитов, в том числе кредитных карт, имеют более низкий уровень риска по сравнению с теми, которые были выданы до ужесточения кредитных политик. В какой-то степени ускоренный рост просроченной задолженности в сегменте кредиток может быть объяснен тем, что при ужесточении критериев получения кредитов наличными многие заемщики с высоким профилем риска, получив отказ, стали использовать «спящие» кредитные карты, уже бывшие у них на руках».

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

Отсюда http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=6433608&utm_source=nwsmail&utm_medium=News&utm_campaing=09.04.2014&source=nwsemail_09.04.2014&fromemail=true

[Скарлетт 19 536]

Банки предлагают перевести клиентов на китайский «пластик»

В качестве альтернативы американским платежным системам Visa и MasterСard банкиры предлагают правительству китайскую China UnionPay

Банковское сообщество обратилось в правительство с предложением рассмотреть альтернативную американским платежным системам Visa и MasterCard китайскую China UnionPay. Соответствующее предложение направлено членами Национального совета финансового рынка (НСФР) первому зампреду правительства Игорю Шувалову (письмо есть у «Известий»). Как пояснил председатель НСФР Андрей Емелин, встреча российских банкиров с представителями China UnionPay состоится в ближайшее время.

Емелин указывает в письме, что в условиях санкций со стороны американских платежных систем было бы целесообразно начать переговоры с China UnionPay (СUP) — для обеспечения бесперебойного осуществления трансграничных и зарубежных платежей. Как отмечает председатель НСФР, российские банки должны до апреля 2015 года начать массовую эмиссию карт китайской платежной системы.

— CUP уже имеет представительство в России, что облегчает реализацию данного предложения, — поясняет Емелин. — На следующей неделе состоится презентация CUP для банков. Решение сверху об эмиссии карт не нужно, это в интересах самих кредитных организаций. Письмо Шувалову было направлено для того, чтобы предложения банковского сообщества были рассмотрены. Но решение об эмиссии карт China UnionPay будет принимать каждый конкретный банк индивидуально. Я говорил с рядом банков («Хоум кредит», «Траст», «Связной», Совкомбанк, Дойче Банк, «Открытие»), на следующей неделе у них будет встреча с китайцами.

По словам Емелина, одновременно необходимо вести переговоры с Visa и MasterСard о недопущении в дальнейшем повтора блокировки карт, выпущенных российскими кредитными организациями, и возмещении убытков в случае блокировки.

СUP — единственная национальная платежная система Китая. Она основана в 2002 году при поддержке Центрального банка КНР. Компания China UnionPay объединяет около 300 кредитных организаций в Китае и за его пределами. Банковские карты China UnionPay вышли на российский рынок в 2007 году. В России их держатели могут получать наличные денежные средства в банкоматах, а также оплачивать товары и услуги. Карты CUP в России обслуживают ВТБ, Газпромбанк, Интерпрогрессбанк, Юниаструм Банк, банк «Восточный экспресс», Банк Москвы и другие кредитные организации. При желании получить рублевую карту «Unionpay — Золотая корона» можно в Дальневосточном или Иркутском филиале МТС Банка. В настоящее время в мире в обращении находится более 2,7 млрд банковских карт CUP, которые принимаются в 141 стране мира, включая Россию.

— Еще сравнительно недавно развитие китайской платежной системы CUP в России казалось перспективой далекого будущего, — говорит заместитель руководителя блока банковских карт Бинбанка Светлана Лесняк. — Платежная система, которая присутствует уже в более чем 140 странах мира, в России была малоизвестна и на ее продвижение требовались огромные временные и материальные ресурсы. Недавние события вокруг Visa и MasterCard оказались неожиданным и эффективным PR для их китайского конкурента, а также заставили российские власти серьезно задуматься о создании национальной платежной системы и поиске дополнительных альтернативных вариантов.

В целом банкиры неохотно комментируют инициативу официально, поскольку ключевых решений в данном направлении еще не принято. Они напоминают, что президент Владимир Путин поручил проработать вопрос о создании национальной платежной системы. Не исключено, что она будет создана на базе ПРО100 (изначально была создана специально под проект «Универсальная электронная карта», ее оператором выступает федеральная уполномоченная организация ОАО «УЭК», а расчетным центром является Сбербанк).

— По идее инициатива НСФР не коррелирует с этим поручением, — говорит один из банкиров на условиях анонимности. — Однако ПРО100 пока не является международной, и непонятно, когда она таковой станет.

Другой банкир добавляет, что в случае замены Visa и MasterСard китайской CUP Россия фактически пересаживается с одной иглы на другую.

— Не исключено повторение ситуации с блокировкой карт — и что делать тогда? — спрашивает он.

Кроме того, инициатива предполагает массовый выпуск новых платежных карт. По мнению банкиров, затраты на это могут составить для кредитных организаций порядка 2 млрд рублей — только на перевыпуск карт. Как рассказывает один из банкиров, регистрация в платежной системе стоит от $25 тыс. до $30 тыс. По словам собеседника, процесс сертификации длится 3 месяца, постоянные взносы оцениваются в $10 тыс., перевыпуск одной карты обходится в 200—300 рублей. По расчетам собеседника, запуск проекта с новой платежной системой может потребовать 3—5 месяцев.

Однако собеседники «Известий» признают, что ряд банков начнет сотрудничество с CUP — для того чтобы их клиенты могли совершать международные расчеты, невзирая на конфликт с американскими платежными системами и не дожидаясь, пока решится вопрос с национальной.

— Клиентов, вероятно, будут стимулировать приобретать китайский «пластик», обещая более привлекательные условия по нему, — говорят собеседники.

Экспансия CUP в России, говорит начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий, позволит устранить монополию Visa и MasterCard, занимающих 85% российского рынка, и снизить уровень угрозы финансовой стабильности нашей страны.

— Это более дешевый и эффективный способ решения проблемы, чем создание НПС, — говорит Осадчий.

По словам Емелина, предложение рассмотреть альтернативу Visa и MasterCard появилось после того, как 21 марта американские платежные системы прекратили обслуживание карт, эмитированных банком «Россия», его «дочками» — Собинбанком и Инвесткапиталбанком, а также СМП Банком. Позже операции по картам СМП Банка были возобновлены.

Российские депутаты резко отреагировали на введение санкций США в отношении банков. Как заявила «Известиям» председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Наталья Бурыкина, платежные системы Visa и MasterCard, которые приостановили проведение операций банка, работают в России и потому должны действовать в соответствии с российским законодательством.

— Мы будем держать данный вопрос на контроле, — заявила Бурыкина. — Если ситуация не изменится, не исключено, что Россия в итоге откажется от услуг Visa и MasterСard и перейдет на отечественные платежные системы.

Даже если китайская система не сможет моментально заместить американские МПС, ее усиление на российском рынка ослабит позиции Visa и MasterCard в России. Доходы этих МПС не раскрываются, но по данным ЦБ, объем операций (оплата товаров и снятие наличных), совершенных держателями банковских карт (гражданами и организациями), эмитированных отечественными банками, с 1 января по 1 октября 2013 года составил 7,1 трлн рублей. Из этой суммы порядка 85—90% операций, по оценкам экспертов, приходится на долю Visa и MasterCard. Сообщалось, что их комиссия в России составляет 1,4—1,5% с каждой операции (комиссию уплачивает банк). Итого выручка заокеанских корпораций в России за 9 месяцев 2013 года составила порядка 80—90 млрд рублей.
/>http://izvestia.ru/news/568888

[Сорокалетняя 1 624]

Ну вот,а говорили шутка

[Сорокалетняя 1 624]

ФОМ: все больше россиян допускают вероятность невыплаты кредита

09.04.2014 19:56

Более четверти россиян имеют кредитные обязательства, при этом практически каждый пятый из них серьезно сомневается в том, что сможет выплатить долг, сообщает фонд «Общественное мнение».

Согласно данным опроса, проведенного фондом среди 1500 человек в 100 населенных пунктах 43 субъектов России, у 27% россиян есть банковский или потребительский кредит. У 71% опрошенных, прибегших к помощи банка, есть только один кредит, при этом у 21% россиян — два кредита, у 8% — три и более.

Лишь у 13% россиян выплата кредита поглощает менее 10% месячного дохода. Чуть менее трети респондентов отдают банкам от 10 до 25% полученных за месяц средств. 9% опрошенных приходится ежемесячно отдавать от 50 до 75% доходов, а 7% сообщили, что за выплату кредита отвечают не они сами, а члены их семьи, родственники, знакомые.

http://bankir.ru/nov...edita-10072842/

Изменено Апрель 9, 2014 пользователем Сорокалетняя

[Сорокалетняя 1 624]

«Малый бизнес не хочет расти»

10.04.2014 02:54

Кто и как будет работать с малым и средним бизнесом?

В условиях сокращения объемов активного розничного кредитования стали много говорить о работе банков с представителями малого и среднего бизнеса. На 9 ежегодной конференции «Финансы растущему бизнесу», организованной рейтинговым агентством «Эксперт РА», спикеры тоже обсудили этот вопрос.

Вопреки прогнозам о новой «бизнес-ориентированной» тенденции банковского кредитования, работать с МСБ спешат не все. Так по данным «Эксперт РА», темпы прироста кредитования малого и среднего бизнеса за прошлый год снизились с 17 до 15%. В этот процесс активно включились небольшие кредитные организации. У банков из топ-30 портфели МСБ сократились на 1,2%.

«Хватит пихать деньги»

«Мы много говорим о кредитовании малого и среднего бизнеса, и тут же отмечаем ухудшение экономической ситуации, рост просрочки», – сказал управляющий директор банка «Траст» Григорий Варцибасов. По его мнению, сейчас появился шанс сфокусироваться на качественном обслуживании клиента. «Может быть, хватит пихать деньги людям, они часто готовы их взять, даже не понимая, что потом делать. Сейчас есть отличный шанс стать более эффективным. Банки, которые смогут предложить клиенту качественное обслуживание (не только с точки зрения предоставления кредита) будут успешными», – уверен Варцибасов.

В конкурентной борьбе выиграют технологичные банки, потому что «технологии дают уменьшение расходов, рост маржи компании».

Что касается просрочки, то она растет. Особенно это стало заметно в последний квартал. «Это не просрочка последних выдач. Она нарастает по всему портфелю, независимо от срока кредита, что говорит об общей ситуации в экономике сегодня», – подчеркнул спикер.

«У нас качество портфеля не ухудшалось, несмотря на то, что спрос на кредиты рос. В этом году традиционно тяжелый первый квартал показал, что качество портфеля ухудшается, но потом положение обычно выправляется. Мы прогнозируем, что качество портфеля в силу разных причин будет ухудшаться», – поделился своими наблюдениями член совета директоров Азиатско-Тихоокеанского банка Евгений Аксенов.

«Ни одна скоринговая модель не может дать правильного решения, она лишь показывает вероятность наступления дефолта. Мы стараемся своевременно реагировать, делать калибровки, настройки своих моделей. Скоринговая модель уступает скоринговой оценке, но оптимизирует процесс с точки зрения скорости», – сообщил вице-президент, управляющий директор Промсвязьбанка Кирилл Тихонов.

Десять лет назад эксперты говорили, что скоринг в малом бизнесе невозможен, но сейчас есть примеры его удачного использования. «Все лучшее, накопленное в рознице за долгие годы, мы стараемся перенести и в малый бизнес», – резюмировал Тихонов.

Спрос и ставки

Прогнозы по уровню кредитных ставок сделал сопредседатель «Деловой России» Антон Данилов-Данильян. «Я не думаю, что ставки снизятся, – сказал он. – Их рост будет сильно зависеть от состояния ликвидности и спроса. Если спрос не будет сильно увеличиваться, то ставки останутся такими же, как сейчас».

В настоящее время спрос на реализацию инвестиционных проектов низок: он сильно зависит от конъюнктуры и «в условиях стагнации экономики эта часть спроса вряд ли будет расти».

Также, по мнению докладчика, на стоимость кредитных ресурсов влияют меры господдержки и общая геополитическая ситуация. «Запрет на въезд в страны Шенгена – это формальность, большая часть санкций реализуется по-тихому: замораживаются переговоры, трудно получить синдицированный кредит за рубежом, начались проблемы в поставках оборудования. Всё это сдерживает инвестиционные процессы внутри страны, повышает риски кредитования. Заемщики тоже осторожничают, как и банки», – подчеркнул Антон Данилов-Данильян.

Помимо ставок банки могут зарабатывать и на комиссиях.

«У нас ежегодно растут комиссионные доходы. Но их структура, которая есть в российских банках, нетрадиционна для мирового банкинга. Доля комиссионных доходов в наших банках незначительна. Когда наступает кризис, банки вспоминают об этой статье доходов и ставят ее на первый план», – считает Евгений Аксенов.

«Комиссионные доходы – этот та часть доходов, которые приносят банку существенный эффект. Они не связаны с существенными рисками. Точкой роста здесь может стать предоставление комплексных продуктов. Рост комиссионных доходов может быть разным в зависимости от структуры банка, но за ними – будущее», – подтвердила начальник управления кредитных продуктов ВТБ24 Анна Салманова.

По мнению Евгения Аксенова, многие предприятия обращаются за кредитом впервые. Таким заемщикам нужна помощь менеджеров банка, которые могут выехать на место, помочь собрать необходимые документы. «Я думаю, мы будем предлагать не только кредиты, но и набор продуктов, которые помогут предпринимателям – например, консультационные услуги и т.д. Всё это даст рост комиссионных доходов», – поделился планами Аксенов.

«Не нужно размазывать масло по большой тарелке»

В развитии программ для малого и среднего бизнеса большую роль играют государственные программы.

По мнению Анна Салмановой, «для развития кредитования малого и среднего банкам нужно дешевое фондирование, которое можно обеспечить только на государственном уровне. Разработка механизмов фондирования со стороны государства была бы правильной и способствовала бы развитию».

«Я убежден, что должна быть скорректирована программа поддержки МСБ, она должна стать фокусной, не нужно размазывать масло по большой тарелке», – заявил вице-президент по развитию малого бизнеса Сбербанка Сергей Борисов. Кому помогать в первую очередь? Компаниям-«газелям», которые интенсивно растут на 20-30% в год. Это общемировая практика.

«Банки должны научиться выдавать не только стандартизированные кредиты, «шить» не только костюмы одного размера, но и работать по индивидуальным лекалам. За этим будущее. Если мы сможем индивидуально подойти к этим вопросам, так перегруппировать свои ресурсы, то эффект не замедлит сказаться», – отметил Борисов.

Директор дирекции «Фронт-офис» МСП Банка Михаил Афанасьев отметил сокращение спроса со стороны представителей малого и среднего бизнеса на инвестиционное кредитование, когда «всё больше предпринимателей предпочитает занять выжидательную позицию в текущих условиях и пока не влезать в реализацию долгосрочных инвестиционных проектов».

Он считает, что «задача МСП Банка как института развития – не размазывается тонким слоем по всей стране, а имеет свои приоритеты, которые заключаются в поддержке компаний неторгового сектора, инновационных, модернизационных проектов».

МСП Банк продолжает реализовывать программу гарантийной поддержки предприятий малого и среднего бизнеса, «предоставляя гарантии предприятиям по тем кредитам, которые они получили в банках, на реализацию инновационных проектов». Всего было выдано гарантий на сумму 1,2 млрд. рублей.

«Спрос на гарантийные механизмы очень большой. Здесь еще предстоит большое поле для деятельности. Участники рассматривают гарантийную поддержку как основную», – считает Михаил Афанасьев.

В первом квартале прошли две пилотные сделки по рефинансированию банков, которые предоставили кредиты МСБ. Скоро будет обсуждаться возможность внедрения соответствующего продукта по рефинансированию коммерческих банков.

Вероятно, в конце апреля начнет работать Агентство кредитных гарантий. Его бизнес-план предусматривает ежегодное предоставление банковских гарантий в размере от 50 до 80 млрд. рублей; из них 40% – прямые гарантии, 60% – гарантии региональным гарантийным организациям.«Проблемы, которые хотят решить с помощью гарантийного механизма, – это стимулирование долгосрочного кредитования. Работа с Агентством будет выстроена как работа банков с региональными гарантийными организациями», – проинформировал заместитель председателя попечительского совета Фонд содействия кредитованию малого бизнеса МосквыАлександр Карпов.

Бизнес-план Агентства верстался исходя из темпов роста кредитования малого и среднего бизнеса на уровне 10-15%, просрочки – в размере 7-9,5%. «Мы надеемся, что спрос на банковские гарантии будет, что схема работы будет наиболее простая и удобная для банков и заемщиков. Четверть спроса на гарантийные механизмы мы начнем закрывать», – сказал спикер. В столице вести бизнес легче, чем в регионах, считает заместитель руководителя Департамента науки, промышленной политики и предпринимательства Москвы Дмитрий Князев. По его словам «Москва имеет определенные преимущества в части обеспечения более стабильных условий для создания и развития бизнеса. Когда в прошлом году сократилось количество ИП, то в Москве этот показатель был в пять раз ниже, чем по России в целом».

Однако «город не может создать волшебный зонтик ото всех проблем, которые возникают». Некоторые задачи бизнесмены в состоянии решить самостоятельно. Так недавно обсуждали вопрос, связанный со снижением размера льгот по аренде. Выступил один предприниматель, который сказал, что в случае повышения арендной платы, ему придется закрыть свое предприятие и уволить людей. Расчеты показали, что нововведение потребует дополнительных затрат всего в размере 24 тыс. рублей в месяц. «Мы не решим такую проблему никакими льготами, если предприятие само не захочет дополнительно заработать эти 24 тыс. рублей», – считает Борисов.

Эксперты также отметили, что если «средний бизнес вынужден в условиях конкуренции расти, то малые предприятия часто держатся за те льготы, которые им предоставлены, и если и размножаются, то только почкованием, не желая расти».

[Сорокалетняя 1 624]

Правительство разрешит банкам торговать залоговым имуществом должников

10.04.2014 09:15

Правительство снимет ограничения для кредитных организаций по продаже ими имущества. Речь идет не только о предметах для обеспечения своей деятельности, но и залогового имущества, реализуемого из-за неисполнения должником обязательств, либо имущества, полученного по договору в качестве отступного.

Сегодня на заседании правительство рассмотрит поправки в закон "О банках и банковской деятельности". Предлагается признать, что такого рода продажи не могут рассматриваться как нарушение запрета банкам на осуществление торговой деятельности.

Не будет считаться нарушением запрета на осуществление торговой деятельности и купля-продажа кредитными организациями монет и банкнот в сувенирной упаковке. По мнению Минфина, принятие такого документа позволит банкам упростить процедуру при продаже имущества в перечисленных случаях и снизить их затраты.

Среди проектов законов, которые рассмотрит правительство, также поправки, предусматривающие упрощение процедуры привлечения высококвалифицированных иностранных специалистов в российские IT-компании, аккредитованные в особом порядке. Им будет установлен минимальный порог оплаты труда на уровне 1 миллиона рублей. Существующий порог заработной платы для высококвалифицированных иностранных работников в размере 2 млн рублей в год (около 167 тысяч рублей в месяц) является для IT-компаний слишком высоким.

http://bankir.ru/nov...nikov-10072869/

Изменено Апрель 10, 2014 пользователем Сорокалетняя

[Сорокалетняя 1 624]

Госдума одобрила законопроект, лишающий банки монопольного права работать на рынке факторинга

17.03.2006 10:30

Банковский комитет Госдумы вчера одобрил законопроект, лишающий банки монопольного права работать на рынке факторинга, объем которого эксперты оценивают примерно в $4 млрд. Депутаты решили, что факторингом может заниматься любая компания без специальной лицензии. Банкиры говорят, что не боятся возможного усиления конкуренции.

Факторинг — форма финансирования, при которой заемщик получает средства от банка или факторинговой компании, передавая им права требования по обязательствам своих контрагентов. Вчера банковский комитет Госдумы рекомендовал принять в первом чтении правительственные поправки в Гражданский кодекс (ГК), кардинально расширяющие круг участников этого рынка.

Поправки устраняют противоречие между ГК и законом о лицензировании отдельных видов деятельности. Дело в том, что кодекс разрешает заключать договоры факторинга банкам и другим организациям, имеющим соответствующую лицензию, закон же вообще не содержит норм по лицензированию факторинга. Правительство посчитало, что лучше исключить требование о лицензировании из ГК. В пояснительной записке к законопроекту говорится, что это «будет способствовать увеличению объема факторингового рынка» с 0,5% от ВВП в 2005 году (примерно $3,8 млрд) до 3% от ВВП в 2008 году.

Банкиры и сейчас нередко предпочитают передавать факторинговые операции в отдельные структуры, работающие на основе договора с головным банком. Факторинговые «дочки» есть у инвестбанка «Траст» (Eurokommerz Trust), Транскредитбанка («Транскредитфакторинг»). А ФК «Уралсиб» выделила этот бизнес в отдельный банк. Некоторые участники рынка, например Средневолжская факторинговая компания и Топливно-энергетическая факторинговая компания, работают без лицензии и без соглашения с банками. «Противоречия, существующие в законодательстве, позволяют им это делать»,— говорит замначальника управления факторинга Промсвязьбанка Виктор Носов. Впрочем, крупных игроков, работающих без лицензии,— единицы, говорит он.

Носов отмечает, что отмена лицензирования факторинга может вызвать приток в этот сегмент новых игроков, в том числе иностранных. Однако банкиры конкуренции не боятся. Банки уже имеют серьезный опыт в этом бизнесе, а факторинговых компаний мало, говорит Носов, поэтому об их перспективах говорить рано.

Источник: Московская деловая газета Бизнес

[Сорокалетняя 1 624]

Новая евразийская валюта будет называться «алтын»

10.04.2014 09:31

Не позднее 2025 года в России, Казахстане и Белоруссии будет введена новая единая валюта.

В мае 2014 года президенты России, Казахстана и Белоруссии подпишут договор о создании с 2015 года Евразийского экономического союза (ЕАЭС), который уже презентуется чиновниками как новая отформатированная интеграционная модель, создающаяся на базе единого экономического пространства. Вроде нашего ответа Евросоюзу. Не исключено, что со временем это объединение сможет трансформироваться в том числе в военно-политический блок, способный конкурировать с НАТО и Китаем.

С проектом документа, его приложениями, охватывающими все сферы экономики, от валютного, таможенного, налогового регулирования до энергетики и промышленной политики, можно ознакомиться на официальном сайте Минэкономразвития.

В частности, разделы 9 и 11 посвящены совместной валютной политике и финансовым рынкам. На первом этапе предполагается создать консультационный совет, в состав которого войдут главы центральных банков государств-участников, которые будут отвечать за курсы национальных валют, регулирование банковской и страховой деятельности, унификацию рынка ценных бумаг. На практике это, например, означает, что коммерческие банки стран ЕАЭС получат допуск на национальные валютные рынки своих соседей. «Изначально в проект договора мы хотели включить главу об организации Евразийского центрального банка — наднационального мегарегулятора единой валюты, — пояснил корреспонденту «МК» источник в евразийской экономической комиссии. — Даже название денег согласовали — алтын. Однако предложение России заблокировала белорусская сторона, лично президент Александр Лукашенко, который хоть и поддерживает тему в принципе, но всегда очень осторожно относился к ее реализации. Поэтому пока принят компромиссный вариант. В любом случае соответствующие документы, которые подпишут уже в следующем году, в рамках действующего к тому времени Единого экономического союза, активно готовятся. Срок введения новой валюты будет обозначен не позднее 2025 года». Впрочем, введение более серьезных международных экономических санкций против России может существенно ускорить этот процесс, сократив его до 3–5 лет. Кстати, именно на это в Казахстане и надеются.

Как известно, единая валюта — это изначально идея президента Казахстана Нурсултана Назарбаева, в 2012 году ее поддержали Владимир Путин и Дмитрий Медведев. Евразийский ЦБ, который разместят в Алматы, прежде всего рассматривается как единый эмиссионный центр стран ЕАЭС. Мегарегулятор практически полностью возьмет на себя функции национальных банков, что будет означать общие правила игры для финансовых систем. Конечно, нацбанки останутся, однако у них будет минимум полномочий. За основу здесь взята нынешняя европейская модель, когда все решает ЕЦБ, а центральные банки стран еврозоны не обладают широкими полномочиями. При этом ЕЦБ — это отдельная монетарная власть.

В нашем случае евразийский ЦБ скорее всего будет жестко подчиняться совету из президентов или премьеров государств ЕАЭС. Кстати, с высокой вероятностью к трем странам в итоге присоединятся Армения, Киргизия, а также Таджикистан. Сейчас экономика Казахстана составляет 10% от российской, экономика Белоруссии — примерно 3%. Стоит отметить, что данная финансовая модель рассматривалась сразу после распада СССР, в момент создания СНГ. Затем она была реализована в Европе, в будущем же эта модель возможна для США, Мексики и Канады. А также большинства стран Азии с лидирующей ролью Китая.

«Алтын будет очень сильно похож на российский рубль, — считает директор аналитического департамента «Альпари» Александр Разуваев. — Сначала новая валюта будет безналичной. Наличные деньги появятся через год или два. При этом еще год или два наличные рубли или тенге будут ходить параллельно с евразийскими деньгами. Плюсы новой валюты очевидны. Предприниматели и граждане не будут терять на обмене и банковских комиссионных. Стоит также сказать, что без единой валюты не может функционировать единая экономическая система. Хотя евразийский Центробанк расположится в Казахстане, но основной рынок капитала, конечно, на Московской бирже. Слабой стороной новой валюты останется зависимость от цен на нефть. Экономики России и Казахстана — сырьевые. В этом контексте символично недавнее решение правительства вернуть торговлю российскими акциями из Лондона и Нью-Йорка в Москву».

Источник: МК.ru

[Скарлетт 19 536]

ФОМ: все больше россиян допускают вероятность невыплаты кредита

Более четверти россиян имеют кредитные обязательства, при этом практически каждый пятый из них серьезно сомневается в том, что сможет выплатить долг, сообщает фонд «Общественное мнение».

Согласно данным опроса, проведенного фондом среди 1500 человек в 100 населенных пунктах 43 субъектов России, у 27% россиян есть банковский или потребительский кредит. У 71% опрошенных, прибегших к помощи банка, есть только один кредит, при этом у 21% россиян — два кредита, у 8% — три и более.

Лишь у 13% россиян выплата кредита поглощает менее 10% месячного дохода. Чуть менее трети респондентов отдают банкам от 10 до 25% полученных за месяц средств. 9% опрошенных приходится ежемесячно отдавать от 50 до 75% доходов, а 7% сообщили, что за выплату кредита отвечают не они сами, а члены их семьи, родственники, знакомые
/>http://www.gazeta.ru/business/news/2014/04/09/n_6072021.shtml

[maleew1 10 308]

Центробанк проверит всех микрофинансистов на обналичку

Центральный банк намерен впервые провести массовые выездные проверки микрофинансовых организаций (МФО). О начале составления списка компаний, в которые придут ревизоры из Центробанка, регулятор проинформировал свои территориальные подразделения в письме от 17 марта 2014 года «О формировании плана проверок» за подписью начальника главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Михаила Мамуты (есть в распоряжении «Известий»).
/>http://news.rambler.ru/24551509/

ты хлянь..работать начнет..первыи плюсы от санкций..

[некто2 337]

Связной Банк сокращает штат

Связной Банк Максима Ноготкова начал сокращать персонал. В апреле кредитную организацию покинули 10% сотрудников головного офиса, сообщили «РБК daily» в пресс-службе финучреждения. «Связной Банк в начале апреля привел свое штатное расписание в соответствие с реалиями сегодняшнего рынка, — пояснил представитель банка Антон Гольцман. — В условиях снижения доходов необходимо повышать внутреннюю эффективность, снижение расходов на фонд оплаты труда — одна из наиболее действенных, хоть и неприятных мер по уменьшению издержек, в результате банк покинули около 80 сотрудников головного офиса». О дальнейших планах по оптимизации расходов на персонал в пресс-службе кредитной организации говорить отказались.

В марте в базе Superjob.ru, по словам аналитика компании Дарьи Шурыгиной, «было размещено около 90 резюме сотрудников Связного Банка, в феврале — около 60 резюме». Около 50% резюме, размещенных в 2014 году, поступило от специалистов по продажам и по работе с клиентами, около 10% — от специалистов по работе с проблемной задолженностью, уточнила она.

Максим Ноготков больше двух лет ищет инвесторов, которые бы выкупили часть бизнеса ГК «Связной». В числе основных претендентов на активы Ноготкова СМИ называли известного бизнесмена Леонарда Блаватника и группу ОНЭКСИМ Михаила Прохорова. Однако, как стало известно в феврале, переговоры с последней прекратились. По словам источника «РБК daily», близкого к ОНЭКСИМу, покупателя не устроило в том числе текущее финансовое состояние Связного Банка. За 2012 год кредитная организация получила убыток по МСФО в 145,4 млн рублей (отчетность за 2013 год еще не опубликована).

[color=#222222]http://www.banki.ru/news/lenta/?id=6448115

[Сорокалетняя 1 624]

Может не сюда - не стала заморачиваться,извините

Может ли банк звонить на работу должнику?

Чтобы заставить должника быстрее расплатиться по кредиту, служба безопасности банка позволяет себе не только звонки самому заемщику, друзьям и родственникам, но и связывается с его коллегами по работе. Насколько это законно?

По словам возмущеннных должников, часто представители банков пытаются дозвониться именно до непосредственного начальника. Именно у него они с невинным видом интересуются, почему на фирме уже несколько месяцев не платят зарплату из-за чего должник А никак не может погасить свой кредит.

Одновременно взыскатели продолжают звонить должнику, намекая, чтобы он поторопился с выплатой долгов, иначе может потерять работу. Логика здесь, конечно, не прослеживается, поскольку непонятно, как должник будет платить, не имея стабильного заработка.

Тем не менее, свои угрозы они исполняют. Правда, очень осторожно. Например, начинают рассказывать директору компании, как должники порой обкрадывают свои фирмы, чтобы отнести деньги в банк. Если работа должника действительно предполагает доступ к деньгам, то владельцы компании практически без раздумий решают уволить такого сотрудника. Многие начальники, устав от постоянных звонков, начинают высказывать свое недовольство должникам, вынуждая их искать другое место работы.

Первым делом, многие попавшие в подобную ситуацию должники вспоминают о 23 статье Конституции РФ, которая говорит о праве на неприкосновенность частной жизни, личную тайну и защиту своего имени.

Но при этом все забывают, что подписывая кредитный договор с банком, совершенно упустили из виду неприметный пункт. В целом он может звучать так: «Клиент дает свое согласие на обработку, использование, распространение, передачу персональных данных клиента». В том или ином виде такой пункт есть практически в каждом кредитном договоре.

Что это значит? Только то, что банк, получив согласие клиента, имеет право связываться с работодателем должника, наводить справки о его трудовой деятельности. Однако банк все же не может раскрывать детали кредита, сумму, размер штрафов. Поэтому если вы столкнулись с тем, что банк не просто звонит на работу, а обсуждает с посторонними людьми детали вашего долга, или сыплет угрозами, то постарайтесь записать данный разговор и затем обращайтесь с заявлением в прокуратуру.

http://bank.ru/publi.../show/id/16783/

[Сорокалетняя 1 624]

Как работают современные кредитные пирамиды?

Мошенники активно пытаются заработать на должниках, взявших в банках кредиты. Фирмой, которая была первопроходцем в этом деле, сейчас занимаются правоохранительные органы, однако это не смущает ни новых аферистов, ни их потенциальных жертв.

Масштабы деятельности кредитных мошенников впечатляют. Одна из таких фирм работала в 45 регионах страны, имея в общей сложности 200 офисов. Предлагала должникам погасить их кредит. Нужно всего лишь внести небольшой взнос в размере 25-30% от суммы долга.

Если клиенты решались спросить о том, где фирма берет деньги для погашения всех кредитов, им убедительно рассказывали, что компания зарабатывает на вложениях в очень выгодные проекты.

http://bank.ru/publi.../show/id/16712/

Изменено Апрель 11, 2014 пользователем Сорокалетняя

[Главный редактор 2 825]

Может не сюда - не стала заморачиваться,извините

Нормально все.

[AraBika 743]

Денег не занимать

11.04.2014 У российских банков иссякают источники фондированияФото: Fotolia/viperagpВ этом году банкам, похоже, придется бороться за источники фондирования не на жизнь, а на смерть. Сокращение депозитарной базы Сбербанка в марте на 70 млрд рублей и перенос размещения облигаций ВТБ свидетельствуют о том, что проблемы с ликвидностью в российской банковской системе не за горами.

В условиях крымского кризиса внешние рынки закрыты для наших эмитентов. Однако и на внутреннем долговом рынке никто не спешит привлекать средства. Ярким примером в данном случае стал отмененный из-за плохой конъюнктуры выпуск ВТБ, который должен был стать дебютным в этом году среди эмитентов из банковского сектора. Финансовый институт на прошлой неделе анонсировал размещение биржевых облигаций на 10 млрд рублей. Ориентир по ставке купона пятилетних бумаг с возможностью досрочного погашения через год находился в диапазоне 8,5—8,75%. Для сравнения: в октябре 2013 года банку удалось привлечь 20 млрд рублей на 10 лет под 7,6% годовых. Однако финансовому институту пришлось отложить заем на неопределенное время из-за отсутствия спроса.

Получается, ни на Западе, ни внутри страны инвесторы не готовы приобретать долг даже самых качественных заемщиков из банковского сектора. «…Банки фактически не могут сейчас размещать новые облигации, тогда как необходимость гасить старые никто не отменял. Рынок банковских размещений «высох» в декабре прошлого года на фоне отзыва банковских лицензий и с тех пор не восстановился», — заявил по этому поводу начальник отдела анализа долговых инструментов «Уралсиб Кэпитал» Дмитрий Дудкин. «Безусловно, история с несостоявшимся размещением ВТБ, одного из наиболее качественных заемщиков в секторе, очень показательна. Других попыток пока не было, поскольку ясно, что в них нет смысла», — добавил эксперт.

Конечно, говорить о том, что внутренний рынок совсем закрыт для эмитентов, пока рано. Заместитель председателя правления Локо-Банка Павел Вознесенский уверен, что финансовые институты просто пока не готовы занимать по повышенным ставкам. Не исключено, что, как только ситуация стабилизируется, размещения продолжатся, однако стоимость фондирования в любом случае изменится не в пользу кредитных организаций.

«Насколько изменилась стоимость фондирования, станет ясно, когда появятся новые размещения. В принципе, при стабилизации ситуации это может произойти довольно быстро, может быть, даже в апреле. Однако понятно, что ставки для банков будут как минимум на 2 процентных пункта выше, чем в 2013 году», — полагает Дмитрий Дудкин. Павел Вознесенский считает, что ставки вырастут минимум на 125 б. п.

Аналогичная тенденция уже наблюдается на рынке межбанковского кредитования. Однодневные ставки МБК выросли с приблизительно 6% в январе до 8% в начале апреля. Трехмесячная ставка MosPrime подскочила с январских 7% до 9,2%.

В текущих условиях банкам остается уповать на Центробанк, который клятвенно обещал поддержать финансовые институты в нелегкое время.

«На данный момент ЦБ задействовал далеко не весь свой арсенал и имеет возможность поддержать банковскую систему даже при сильном ухудшении ситуации», — считает аналитик УК «Альфа-Капитал» Алексей Губин.

«Важным источником фондирования для банков останутся в этом году средства ЦБ, который будет развивать инструменты рефинансирования, в том числе предоставлять фондирование под обеспечение инвестиционными кредитами», — полагает Дудкин.

Кроме того, банки в этом году будут особенно активно привлекать средства от населения. Причем за клиентов придется бороться, потому что выходящая статистика свидетельствует о том, что никто не спешит класть на банковские счета свои «кровные». «Недавно стало известно, что Сбербанк потерял в марте 70 миллиардов рублей рублевых депозитов; аналогичная динамика может быть у других крупных участников банковской системы», — говорит Дмитрий Дудкин. Если тенденция подтвердится, это может сильно ударить по финансовым институтам. Чтобы привлечь напуганных вкладчиков, кредитным организациям придется предложить им интересные условия. А значит, как полагают эксперты, вслед за ростом ставок на рынке облигаций должны подрасти и ставки по депозитам.

Никто уже не сомневается, что 2014 год будет весьма непростым для российских кредитных организаций. «Рост банковской системы в этом году, скорее всего, сильно замедлится, переместившись из двузначной в однозначную область (то есть вполне может быть менее 10%)», — считает Дмитрий Дудкин. http://www.banki.ru/...&fromemail=true

Изменено Апрель 11, 2014 пользователем AraBika

[Сорокалетняя 1 624]

Россияне в панике забирают деньги из банков

11 апреля 2014.

По данным Банка России, клиенты сняли со своих средств 338 млрд руб. Отток средств физических лиц из банковской системы составил 2%. Об этом сегодня пишет газета «РБК daily».

Вклады были изъяты даже из самых крупных банков. Вкладчики Сбербанка в марте сняли с депозитов 67,8 млрд руб. (-0,86%), ВТБ24 — 13 млрд руб. (-1%), «Уралсиба» — 2,7 млрд руб. (-2,3%), в Промсвязбанке отток составил 2%.

Банкиры, опрошенные изданием, сообщили, что такое поведение клиентов связано с волатильностью на финансовых рынках. Кроме того, свое влияние оказали события в Крыму, особенно после введения санкций.

Тем не менее, несмотря на мартовский отток средств клиентов, за весь первый квартал 2014 года банки отметили прирост вкладов. Издание ссылается на данные ВТБ24. В этом банке прирост составил 25,7 млрд руб. (+1,9%).

Депозиты, хоть и остаются самым популярным видом вложения личных средств у россиян, становятся все менее привлекательными с точки зрения доходности. На данный момент средняя ставка по вкладам в десяти крупнейших банках РФ составляет 8,47%. Если снижение ставки будет продолжаться и дальше, то она начнет приближаться к показателям инфляции, которая в последнее время ускоряется. Подробнее об этой ситуации читайте в статье «Бездоходность: депозиты перестают быть выгодным вложением средств».

РБК.Личные Финансы

[Сорокалетняя 1 624]

14 апреля 2014, 06:21

ЦБ вознамерился штрафовать платежные системы за отказ от обслуживания

Центробанк России готов разработать перечень поправок в федеральные законы, которые сделали бы возможным взымание штрафа с платежных систем за отказ от обслуживания российских клиентов - физлиц. Об этом в понедельник пишут «Известия».

Первый зампред ЦБ Константин Симановский в ответ на запрос депутата Госдумы Оксаны Дмитриевой заявил, что действующая редакция закона о национальной платежной системе не предполагает компенсаций владельцам карт в случае таких действий. Чиновники полагают, что штраф для платежных систем будет установлен равным 100% от суммы непроведенных транзакций.

[size=3]http://polit.ru/news/2014/04/14/fine/