-
-
Помощь проекту
Помочь проекту на "Я соберу" можно, перейдя по ссылке: https://yasobe.ru/na/antirs
-
Объявления
-
Правила форума 24.09.2020
Перед регистрацией, созданием тем и сообщений настоятельно рекомендуется всем прочитать Правила форума -
F.A.Q. для новичков 24.09.2020
Тема для новичков. Банки,Коллекторы,Суды,Приставы
-
Максим Тихонов
Пользователи-
Публикации
61 -
Зарегистрирован
-
Посещение
Тип публикации
Профили
Форум
Календарь
Все публикации пользователя Максим Тихонов
-
Вы не правы. Уступка прав требования по кредитному договору не является основанием для ухудшения условий договора. Агентство обязано обязано соблюдать условия договора, в частности не разглашать информацию третьим лицам, если только не переуступает права требования ещё кому-то в официальном порядке.
-
Неудивительно. Сначала ты работаешь на репутацию, затем она - на тебя.
-
Хочу заметить, что сейчас ворох кредитной документации в ЗАО БРС заметно потолстел :) Клиенту дают под подпись и "тарифы", и "условия", и "пример расчёта эффективной ставки по кредитным картам". Почему пакет изрядно поправился, можно только догадываться...
-
В случае переуступки прав требования по кредитному договору, банк обязан уведомить заёмщика о данном факте в письменном виде. В противном случае, это является грубейшим нарушением кредитного договора, согласно которого заёмщик имеет право получать достоверную и правдивую информацию по своей задолженности. Подчёркиваю: банк ИМЕЕТ право в одностороннем порядке переуступить права требования, но ОБЯЗАН уведомить клиента в письменном виде о таком факте. Если Агентство утверждает, что права переуступлены, но заёмщик не получил уведомление из БАНКА, тогда он (заёмщик) имеет право требовать направить в его адрес копию договора о переуступке. До момента получения копии все разговоры с сотрудниками Агентства следует прекратить, никаких визитов в их офис не наносить - Агентство ОБЯЗАНО подтвердить свои полномочия в письменном виде. При этом в уведомлении в обязательном порядке должны присутствовать данные по договору переуступки (номер, дата, реквизиты сторон, основание). Если Агентство отказывается это сделать, рекомендую обратиться в правоохранительные органы с заявлением по факту вымогательства денежных средств неустановленными лицами, а также попытке предпринять в отношении вас мошеннических действий группой лиц по предварительному сговору с банком. Следует иметь в виду, что Агентство НЕ имеет права ухудшать условия договора, требовать повышенных процентов и уплаты дополнительных штрафов.
-
На официальном сайте ЗАО БРС нашёл интересную ссылку. Сотрудники банка готовы прокомментировать данную новость?
-
Насколько мне известно, реструктуризацию кредита БРС проводит по ставке рефинансирования ЦБ РФ. То есть под 10% годовых.
-
Не имеет значения, разрезана карта, пошинкована ли или разрублена топором. Главным аргументом в спорных ситуациях будет акт приёма-передачи карты в банк, на котором сотрудник кредитной организации обязан поставить дату передачи и печать/штамп банка.
-
И всё-таки карту лучше вернуть в банк. В разрезанном или не разрезанном виде, а также получить акт о приёме-передаче пластиковой карты обратно в банк. Можно написать заявление об отказе банку в заключении договора о кредитовании счёта карты. Надеюсь, в обозримом будущем банкам всё-таки запретят рассылку пластиковых карт через Почту РФ или аналогичным образом.
-
Думаю, что это невозможно (если ошибаюсь - сотрудники БРС меня поправят). Насколько мне известно, минимальный платёж по карте РС - это процент от ЛИМИТА карты, кроме случаев, когда задолженность (с учётом начисленных процентов) меньше, чем минимальный платёж.
-
Юлия, давайте сделаем мой пример более корректным: вы принесли пакет молока домой, открыли его и выпили кружку. А затем вам на глаза попался чек, где пять рублей фигурируют как РКО магазина. Как быть? Нести вскрытый и початый пакет молока обратно? Не нужно апеллировать к фразе "считайте деньги не отходя от кассы". Любой человек имеет право на доверие. Другой вопрос - злоупотребление доверием. Очень рад за ваших знакомых, которым хватило знаний для понимания терминов "комиссия РКО на последний день платёжного периода". Мне известны обратные случаи. И если, как вы считаете, таковых меньшинство, то, поверьте, негатива в адрес БРС было бы куда меньше. Равно как и не было бы приказного тона Генпрокуратуры РФ в адрес БРС.
-
point_55, давайте считать на Вашем же примере. Клиент покупает условную вещь за 12 000 рублей в кредит на 10 месяцев (49% годовых). Делает первый взнос в 2 000 рублей, а остальные 10 000 оплачивает кредитом. Аннуитетный платёж в таком случае составит 1 240 рублей (без дополнительных услуг страхования). Допустим, клиент внёс 4 платежа (4 960 рублей), после чего расторгнул договор купли продажи. Торговая организация обязана вернуть первый взнос в 2 000 рублей (он нас не интересует, поскольку в кредит не учитывается), а 10 000 рублей возвращает Банку (или клиенту на ссудный счёт). Остаток долга у клиента 7 400 рублей, а сумма перевода 10 000. Разница 2 600 рублей в пользу клиента. О чём я, собственно, и веду речь.
-
Вы ошибаетесь, БРС 11, мною нигде не упоминалось, что условия потребительских "быстрокредитов" в ЗАО БРС ГОРАЗДО хуже, чем в других Банках. И товарищу было достаточно того, что с ним находился я. Нюансы были вычленены, и сотруднику БРС пришлось их выполнить. Вопрос в другом - по какому праву менеджер БРС "по умолчанию" включает страхование?
-
Скорее, сколько Банк остался должен Заёмщиу после оплат ежемесячных взносов и возврата (полной стоимости) товара. ЗАО БРС до сих пор взимает свои 1-5% с торговых сетей за организацию безналичных переводов?
-
Уважаемый point_55, насколько я понял из ваших сообщений, Вы являетесь сотрудником Торговой Организации, обученным работать с программой "Credit" ЗАО БРС, а также других банков. Не суть важно, сегодня или завтра в программе сделают отмену авторизации, сейчас речь идёт о том, что Заёмщик расторгает договор купли-продажи через три-четыре-пять месяцев с момента заключения договора. И именно о тех самых нюансах, о которых мною с пристрастием был допрошен менеджер ЗАО БРС, рассказать не смогли. О том, к примеру, что клиенту магазин обязан вернуть первый взнос (если таковой был), а затем перечислить (и в строго регламентированный срок) остаток стоимости на ссудный счёт Заёмщика в Банке. И т.д.
-
Уважаемый сотрудник БРС, давайте немного отвлечёмся от слова "банковский". Представим ситуацию, что мы покупаем некий продукт в магазине. Пакет молока, к примеру. На красивом ценнике видим условные 35 рублей. Берём его с полки и направляемся к кассе. Но в чеке кассир выбивает не 35 рублей, а все 40. А на вопрос, откуда ещё пять рублей, кассир нам ответит: "За расчётно-кассовое обслуживание в нашем магазине". Думаю, ни мне, ни вам, ни кому-либо ещё это не понравится. Ведь на ценнике было 35, а взяли 40. Утрировано, соглашусь, но очень похоже именно на ситуацию, когда растерянному клиенту, который платит минимальные взносы, сообщают, что за год сумма его задолженности уменьшилась на 500 рублей. Мы говорим о том, что зачастую клиент НЕ хочет проявлять интерес к определённому банковскому продукту, но кто в этом виноват? Клиент видит перед собой красивые цифры в 23% годовых. Его знаний не хватает, чтобы сложить какие-либо дополнительные комиссии за что-либо и получить ставку в 40-50%. Следовательно, Заёмщик не может понять, что из 2 000 рублей минимального платежа 1 950 рублей уходит на погашение процентов и комиссий. Он платит так, как рекомендует ему банк. Заёмщик до последнего верит (и не безосновательно!) в 23% годовых, пока за определённый промежуток времени его не начинают терзать смутные сомнения, что здесь что-то не так. Возмущённый, он приходит в филиал и требует, чтобы ему разъяснили ситуацию. В том и дело, что Банки (и не только БРС) по совершенно непонятным причинам стесняются заявлять истинную стоимость ссуд. Боятся потерять клиентов? Возможно. Но разве бесконечные скандалы с Заёмщиками, плевки в сторону Банка и вмешательство Генеральной прокуратуры - это лучше? Не думаю. Ссуда под 30-40% годовых - это не так страшно, как можно подумать. И объяснение есть - быстро, без проволочек и повышенных требований. Ведь, в конце концов, у Заёмщика есть выбор: долго, но дешевле, или быстро, но дорого. Время имеет значение. И немалое в определённых ситуациях.
-
point_55, ЗАО БРС уже не является лидером потребительских кредитов, что подтверждается вытеснением представительств банка в пунктах продаж федеральных сетей магазинов. Ситуация конца сентября - начала октября 2007 года, когда БРС практически прекратил выдачу потребительских кредитов (отказы по рассмотрению в выдаче), заставила многих партнёров Банка переориентироваться на другие кредитные организации. В федеральные сети снова вернулся ХКФБ, под "Ренессанс-Кредитование" (совместно с "Эльдорадо") составляются специальные ссудные программы, "Связной" (а на очереди "Евросеть" и "Domo") прекратил своё сотрудничество с БРС. Я нисколько не сомневаюсь, что ЗАО БРС, на сегодняшний день, - лидер по продажам карточных продуктов. Отчасти это связано с улучшением условий предоставления ссуды для клиента (грейс-период, отмена комиссий за ведение счёта и получения наличных в собственных банкоматах). Что касается программного обеспечения, то я не готов признать безусловное превосходство системы "credit" по отношению к "homer" или "promin". И многим другим, с которыми мне приходилось сталкиваться.
-
point_55, позвольте с Вами не согласиться: и ООО "ХКФБ", и JE Money Bank, и "Кредит Европа Банк" допускают наличие двух одновременно действующих займа. Эффективные ставки по потребительским кредитам в рамках похожих банковских продуктов составляют примерно одинаковый процент. К примеру, займ "Простой" в ЗАО БРС выдаётся под 49% годовых без комиссий, а аналогичные продукты в ООО "ХКФБ" под 16% годовых с комиссией за ведение счёта 1.25%, а Моском-Приват-Банк 18% годовых и 1.2% комиссии. По выплатам ЗАО БРС ничуть не выигрывает, получается чуть дороже. Разветвлённую филиальную сеть имеют то же саме ООО "ХКФБ", JE Money, Приват-Банк, Ренессанс-Кредитование, "Кредит Европа Банк"...
-
Уважаемый сотрудник БРС, я не склонен оценивать Ваши слова как попытку унизить кого-либо или превознести себя относительно чего-либо или кого-либо. Проверять мой или Ваш уровень знаний я считаю нецелесообразным, поскольку в данным момент ни я, ни Вы не являемся официальными представителями кредитных организаций. Понимаю Вашу иронию по поводу "умных слов" и "профессионалов", к которым я, к примеру, могу Вас не причислять или причислять. Есть факты, которыми можно и нужно оперировать: ЗАО БРС далеко не просто так был вынужден согласиться с требованиями Генпрокуратуры РФ. Поскольку "социальную напряжённость" лично я могу расценивать как неумение/нежелание работать с клиентом и доводить до него каждый нюанс.
-
Уважаемый сотрудник БРС, я нисколько не сомневаюсь в том, что вы владеете банковскими терминами и определениями, однако вы глубоко заблуждаетесь в том, что данной терминологией Заёмщик ОБЯЗАН владеть. Вовсе нет. Именно вы, как сотрудник банка, обязаны денно и нощно, в тысячный и миллионный раз объяснять каждому клиенту каждую строчку каждого кредитного договора. Что касается установки лимита в 10 000... Моим братом два года назад приобретался телефон в кредит стоимостью в 4000 рублей сроком на 4 месяца. Уже через два месяца ЗАО БРС была прислана кредитная карта с установленным лимитом в 50 000 рублей. Однако условия предоставления займа были признаны мною кабальными, и брат вернул карточку в филиал Банка, написав соответствующее заявление и получив на руки акт приёма-передачи карты в Банк.
-
Юлия, будьте добры, поясните, чем ЗАО "Банк "Русский Стандарт" выгодно отличается от других банков, занимающихся "быстрокредитами"? Программами скоринга обладают и GE Money Bank ("Дельта-Банк"), и ООО "ХКФБ", и "Ренессанс-Кредитование", и "Кредит Европа Банк" ("Финанс Банк"), и ООО "РусФинанс" (группа BSGV). Все перечисленные структуры также имеют СИЦы, предлагают схожие кредитные банковские продукты и т.д. В чём, на Ваш взгляд, преимущество?
-
Да, разумеется, видел. Многие знакомые получили такие карты заказными письмами по почте. Красивое поздравление с приклееной к нему пластиковой карточкой МастерКард Электроник. И несколько рекламных проспектов об удобстве пользования данной картой, общие условия предоставления кредитов по ним (без конкретизации) и руководство к действию, если Клиент хочет активировать карточку. Кредитный договор в двух экземплярах в наличии не наблюдался. Мне приходилось давать пояснения о истинной стоимости пользования займом с учётом всех платежей по ссуде, а также давать рекомендации по уходу от оплаты комиссии за РКО. Равно как и информацию о минимальном платеже и на что он будет списан Банком.
-
Я не стану отрицать тот факт, что менеджеры по продажам банковских продуктов в ЗАО БРС достаточно сильные. Для этого и организовываются всевозможные тренинги и обучения в Вашей кредитной организации. Но "продажники", согласитесь, не должны составлять самую сильную сторону Банков, а в ЗАО БРС (особенно в небольших городах РФ) не так часто встречаются специалисты, готовые дать грамотную оценку той же самой дефолтности разных групп товаров, схожих по степени рисков, но отличающихся ценовой нишей.
-
Не могу ответить на Ваш вопрос в силу отсутствия возможности проверить, что менеджеру ЗАО БРС говорится, а что приказывается. Зачастую слова расходятся с делом, поскольку зарплата менеджера прямо пропорциональна количеству выданных кредитов. Возможно, я заблуждаюсь, и действия представителя Банка не отражают суть и политику ЗАО БРС. Но, как человек, привыкший оперировать фактами, готов описать события недельной давности. 1 декабря 2007 года школьный товарищ обратился ко мне за помощью и консультацией в приобретении мобильного телефона (старый был похищен) в кредит через Банки, выдающие "быстрокредиты" (читай: скоринг-кредиты). Я пояснил, что такие ссуды достаточно дорогие, однако ждать до понедельника, чтобы получить справку по форме 2-НДФЛ, товарищ не захотел. Но попросил, чтобы я находился во время процедуры оформления потребительского займа рядом, дабы избежать неприятных нюансов. Что в результате мы получили? 1) Клиенту автоматически, без уведомления, было навязано страхование жизни и здоровья Заёмщика по потребительскому кредиту, а также включение страхования по карте. 2) Перед подписанием кредитного договора специалист ЗАО БРС не уведомил Клиента о возможности отзыва оферты на выпуск платёжной карты. 3) Специалист ЗАО БРС не смог дать исчерпывающий ответ на вопросы о залоге приобретаемого в кредит товара, действиях Заёмщика в том случае, если товар будет возвращён в магазин, а сделка купли-продажи расторгнута. Хочу отметить, что мой школьный товарищ НЕ подходит под условия срахования жизни и здоровья Заёмщика, поскольку имеет врождённый порок сердца, однако в момент оформления соответствующие вопросы кредитным фицером заданы не были. Разумеется, договор в таком виде подписан не был, и менеджер Банка был вынужден набивать заявку заново. Однако вопросы о квалификации данного сотрудника (читай: Представителя Банка) остались. К сожалению.
-
Это не жест доброй воли ЗАО БРС, а выполнение инструкций и требований ЦБ РФ. А вот тот факт, что читают по диагонали, - удручает. Но основную вину в этом случае я склонен возлагать на кредитного офицера, который не смог/не захотел разложить по полочкам каждый рубль, который, возможно, клиент будет тратить на погашение ссуды
-
БРС 11, извините, я не очень понял, с какими пунктами Вы не согласны? Клиент ЗАО БРС имеет право составить заявление на отзыв оферты сразу же после процедуры подписания пакета кредитных документов. При этом в филиал Банка ехать не нужно: достаточно обратиться к кредитному менеджеру, занимавшемуся оформлением займа. Если Заёмщик не воспользовался правом отзыва оферты в день заключения кредитного договора, то он имеет право отозвать свою оферту в любое время, подав соответствующее заявление в филиал Банка.