Максим Тихонов

Вы не правы. Уступка прав требования по кредитному договору не является основанием для ухудшения условий договора. Агентство обязано обязано соблюдать условия договора, в частности не разглашать информацию третьим лицам, если только не переуступает права требования ещё кому-то в официальном порядке.

Неудивительно. Сначала ты работаешь на репутацию, затем она - на тебя.

Хочу заметить, что сейчас ворох кредитной документации в ЗАО БРС заметно потолстел :) Клиенту дают под подпись и "тарифы", и "условия", и "пример расчёта эффективной ставки по кредитным картам". Почему пакет изрядно поправился, можно только догадываться...

В случае переуступки прав требования по кредитному договору, банк обязан уведомить заёмщика о данном факте в письменном виде. В противном случае, это является грубейшим нарушением кредитного договора, согласно которого заёмщик имеет право получать достоверную и правдивую информацию по своей задолженности. Подчёркиваю: банк ИМЕЕТ право в одностороннем порядке переуступить права требования, но ОБЯЗАН уведомить клиента в письменном виде о таком факте. Если Агентство утверждает, что права переуступлены, но заёмщик не получил уведомление из БАНКА, тогда он (заёмщик) имеет право требовать направить в его адрес копию договора о переуступке. До момента получения копии все разговоры с сотрудниками Агентства следует прекратить, никаких визитов в их офис не наносить - Агентство ОБЯЗАНО подтвердить свои полномочия в письменном виде. При этом в уведомлении в обязательном порядке должны присутствовать данные по договору переуступки (номер, дата, реквизиты сторон, основание). Если Агентство отказывается это сделать, рекомендую обратиться в правоохранительные органы с заявлением по факту вымогательства денежных средств неустановленными лицами, а также попытке предпринять в отношении вас мошеннических действий группой лиц по предварительному сговору с банком. Следует иметь в виду, что Агентство НЕ имеет права ухудшать условия договора, требовать повышенных процентов и уплаты дополнительных штрафов.

На официальном сайте ЗАО БРС нашёл интересную ссылку. Сотрудники банка готовы прокомментировать данную новость?

Насколько мне известно, реструктуризацию кредита БРС проводит по ставке рефинансирования ЦБ РФ. То есть под 10% годовых.

Не имеет значения, разрезана карта, пошинкована ли или разрублена топором. Главным аргументом в спорных ситуациях будет акт приёма-передачи карты в банк, на котором сотрудник кредитной организации обязан поставить дату передачи и печать/штамп банка.

И всё-таки карту лучше вернуть в банк. В разрезанном или не разрезанном виде, а также получить акт о приёме-передаче пластиковой карты обратно в банк. Можно написать заявление об отказе банку в заключении договора о кредитовании счёта карты. Надеюсь, в обозримом будущем банкам всё-таки запретят рассылку пластиковых карт через Почту РФ или аналогичным образом.

Думаю, что это невозможно (если ошибаюсь - сотрудники БРС меня поправят). Насколько мне известно, минимальный платёж по карте РС - это процент от ЛИМИТА карты, кроме случаев, когда задолженность (с учётом начисленных процентов) меньше, чем минимальный платёж.

Юлия, давайте сделаем мой пример более корректным: вы принесли пакет молока домой, открыли его и выпили кружку. А затем вам на глаза попался чек, где пять рублей фигурируют как РКО магазина. Как быть? Нести вскрытый и початый пакет молока обратно? Не нужно апеллировать к фразе "считайте деньги не отходя от кассы". Любой человек имеет право на доверие. Другой вопрос - злоупотребление доверием. Очень рад за ваших знакомых, которым хватило знаний для понимания терминов "комиссия РКО на последний день платёжного периода". Мне известны обратные случаи. И если, как вы считаете, таковых меньшинство, то, поверьте, негатива в адрес БРС было бы куда меньше. Равно как и не было бы приказного тона Генпрокуратуры РФ в адрес БРС.

point_55, давайте считать на Вашем же примере. Клиент покупает условную вещь за 12 000 рублей в кредит на 10 месяцев (49% годовых). Делает первый взнос в 2 000 рублей, а остальные 10 000 оплачивает кредитом. Аннуитетный платёж в таком случае составит 1 240 рублей (без дополнительных услуг страхования). Допустим, клиент внёс 4 платежа (4 960 рублей), после чего расторгнул договор купли продажи. Торговая организация обязана вернуть первый взнос в 2 000 рублей (он нас не интересует, поскольку в кредит не учитывается), а 10 000 рублей возвращает Банку (или клиенту на ссудный счёт). Остаток долга у клиента 7 400 рублей, а сумма перевода 10 000. Разница 2 600 рублей в пользу клиента. О чём я, собственно, и веду речь.

Вы ошибаетесь, БРС 11, мною нигде не упоминалось, что условия потребительских "быстрокредитов" в ЗАО БРС ГОРАЗДО хуже, чем в других Банках. И товарищу было достаточно того, что с ним находился я. Нюансы были вычленены, и сотруднику БРС пришлось их выполнить. Вопрос в другом - по какому праву менеджер БРС "по умолчанию" включает страхование?

Скорее, сколько Банк остался должен Заёмщиу после оплат ежемесячных взносов и возврата (полной стоимости) товара. ЗАО БРС до сих пор взимает свои 1-5% с торговых сетей за организацию безналичных переводов?

Уважаемый point_55, насколько я понял из ваших сообщений, Вы являетесь сотрудником Торговой Организации, обученным работать с программой "Credit" ЗАО БРС, а также других банков. Не суть важно, сегодня или завтра в программе сделают отмену авторизации, сейчас речь идёт о том, что Заёмщик расторгает договор купли-продажи через три-четыре-пять месяцев с момента заключения договора. И именно о тех самых нюансах, о которых мною с пристрастием был допрошен менеджер ЗАО БРС, рассказать не смогли. О том, к примеру, что клиенту магазин обязан вернуть первый взнос (если таковой был), а затем перечислить (и в строго регламентированный срок) остаток стоимости на ссудный счёт Заёмщика в Банке. И т.д.

Уважаемый сотрудник БРС, давайте немного отвлечёмся от слова "банковский". Представим ситуацию, что мы покупаем некий продукт в магазине. Пакет молока, к примеру. На красивом ценнике видим условные 35 рублей. Берём его с полки и направляемся к кассе. Но в чеке кассир выбивает не 35 рублей, а все 40. А на вопрос, откуда ещё пять рублей, кассир нам ответит: "За расчётно-кассовое обслуживание в нашем магазине". Думаю, ни мне, ни вам, ни кому-либо ещё это не понравится. Ведь на ценнике было 35, а взяли 40. Утрировано, соглашусь, но очень похоже именно на ситуацию, когда растерянному клиенту, который платит минимальные взносы, сообщают, что за год сумма его задолженности уменьшилась на 500 рублей. Мы говорим о том, что зачастую клиент НЕ хочет проявлять интерес к определённому банковскому продукту, но кто в этом виноват? Клиент видит перед собой красивые цифры в 23% годовых. Его знаний не хватает, чтобы сложить какие-либо дополнительные комиссии за что-либо и получить ставку в 40-50%. Следовательно, Заёмщик не может понять, что из 2 000 рублей минимального платежа 1 950 рублей уходит на погашение процентов и комиссий. Он платит так, как рекомендует ему банк. Заёмщик до последнего верит (и не безосновательно!) в 23% годовых, пока за определённый промежуток времени его не начинают терзать смутные сомнения, что здесь что-то не так. Возмущённый, он приходит в филиал и требует, чтобы ему разъяснили ситуацию. В том и дело, что Банки (и не только БРС) по совершенно непонятным причинам стесняются заявлять истинную стоимость ссуд. Боятся потерять клиентов? Возможно. Но разве бесконечные скандалы с Заёмщиками, плевки в сторону Банка и вмешательство Генеральной прокуратуры - это лучше? Не думаю. Ссуда под 30-40% годовых - это не так страшно, как можно подумать. И объяснение есть - быстро, без проволочек и повышенных требований. Ведь, в конце концов, у Заёмщика есть выбор: долго, но дешевле, или быстро, но дорого. Время имеет значение. И немалое в определённых ситуациях.

point_55, ЗАО БРС уже не является лидером потребительских кредитов, что подтверждается вытеснением представительств банка в пунктах продаж федеральных сетей магазинов. Ситуация конца сентября - начала октября 2007 года, когда БРС практически прекратил выдачу потребительских кредитов (отказы по рассмотрению в выдаче), заставила многих партнёров Банка переориентироваться на другие кредитные организации. В федеральные сети снова вернулся ХКФБ, под "Ренессанс-Кредитование" (совместно с "Эльдорадо") составляются специальные ссудные программы, "Связной" (а на очереди "Евросеть" и "Domo") прекратил своё сотрудничество с БРС. Я нисколько не сомневаюсь, что ЗАО БРС, на сегодняшний день, - лидер по продажам карточных продуктов. Отчасти это связано с улучшением условий предоставления ссуды для клиента (грейс-период, отмена комиссий за ведение счёта и получения наличных в собственных банкоматах). Что касается программного обеспечения, то я не готов признать безусловное превосходство системы "credit" по отношению к "homer" или "promin". И многим другим, с которыми мне приходилось сталкиваться.

point_55, позвольте с Вами не согласиться: и ООО "ХКФБ", и JE Money Bank, и "Кредит Европа Банк" допускают наличие двух одновременно действующих займа. Эффективные ставки по потребительским кредитам в рамках похожих банковских продуктов составляют примерно одинаковый процент. К примеру, займ "Простой" в ЗАО БРС выдаётся под 49% годовых без комиссий, а аналогичные продукты в ООО "ХКФБ" под 16% годовых с комиссией за ведение счёта 1.25%, а Моском-Приват-Банк 18% годовых и 1.2% комиссии. По выплатам ЗАО БРС ничуть не выигрывает, получается чуть дороже. Разветвлённую филиальную сеть имеют то же саме ООО "ХКФБ", JE Money, Приват-Банк, Ренессанс-Кредитование, "Кредит Европа Банк"...

Уважаемый сотрудник БРС, я не склонен оценивать Ваши слова как попытку унизить кого-либо или превознести себя относительно чего-либо или кого-либо. Проверять мой или Ваш уровень знаний я считаю нецелесообразным, поскольку в данным момент ни я, ни Вы не являемся официальными представителями кредитных организаций. Понимаю Вашу иронию по поводу "умных слов" и "профессионалов", к которым я, к примеру, могу Вас не причислять или причислять. Есть факты, которыми можно и нужно оперировать: ЗАО БРС далеко не просто так был вынужден согласиться с требованиями Генпрокуратуры РФ. Поскольку "социальную напряжённость" лично я могу расценивать как неумение/нежелание работать с клиентом и доводить до него каждый нюанс.

Уважаемый сотрудник БРС, я нисколько не сомневаюсь в том, что вы владеете банковскими терминами и определениями, однако вы глубоко заблуждаетесь в том, что данной терминологией Заёмщик ОБЯЗАН владеть. Вовсе нет. Именно вы, как сотрудник банка, обязаны денно и нощно, в тысячный и миллионный раз объяснять каждому клиенту каждую строчку каждого кредитного договора. Что касается установки лимита в 10 000... Моим братом два года назад приобретался телефон в кредит стоимостью в 4000 рублей сроком на 4 месяца. Уже через два месяца ЗАО БРС была прислана кредитная карта с установленным лимитом в 50 000 рублей. Однако условия предоставления займа были признаны мною кабальными, и брат вернул карточку в филиал Банка, написав соответствующее заявление и получив на руки акт приёма-передачи карты в Банк.

Юлия, будьте добры, поясните, чем ЗАО "Банк "Русский Стандарт" выгодно отличается от других банков, занимающихся "быстрокредитами"? Программами скоринга обладают и GE Money Bank ("Дельта-Банк"), и ООО "ХКФБ", и "Ренессанс-Кредитование", и "Кредит Европа Банк" ("Финанс Банк"), и ООО "РусФинанс" (группа BSGV). Все перечисленные структуры также имеют СИЦы, предлагают схожие кредитные банковские продукты и т.д. В чём, на Ваш взгляд, преимущество?

Да, разумеется, видел. Многие знакомые получили такие карты заказными письмами по почте. Красивое поздравление с приклееной к нему пластиковой карточкой МастерКард Электроник. И несколько рекламных проспектов об удобстве пользования данной картой, общие условия предоставления кредитов по ним (без конкретизации) и руководство к действию, если Клиент хочет активировать карточку. Кредитный договор в двух экземплярах в наличии не наблюдался. Мне приходилось давать пояснения о истинной стоимости пользования займом с учётом всех платежей по ссуде, а также давать рекомендации по уходу от оплаты комиссии за РКО. Равно как и информацию о минимальном платеже и на что он будет списан Банком.

Я не стану отрицать тот факт, что менеджеры по продажам банковских продуктов в ЗАО БРС достаточно сильные. Для этого и организовываются всевозможные тренинги и обучения в Вашей кредитной организации. Но "продажники", согласитесь, не должны составлять самую сильную сторону Банков, а в ЗАО БРС (особенно в небольших городах РФ) не так часто встречаются специалисты, готовые дать грамотную оценку той же самой дефолтности разных групп товаров, схожих по степени рисков, но отличающихся ценовой нишей.

Не могу ответить на Ваш вопрос в силу отсутствия возможности проверить, что менеджеру ЗАО БРС говорится, а что приказывается. Зачастую слова расходятся с делом, поскольку зарплата менеджера прямо пропорциональна количеству выданных кредитов. Возможно, я заблуждаюсь, и действия представителя Банка не отражают суть и политику ЗАО БРС. Но, как человек, привыкший оперировать фактами, готов описать события недельной давности. 1 декабря 2007 года школьный товарищ обратился ко мне за помощью и консультацией в приобретении мобильного телефона (старый был похищен) в кредит через Банки, выдающие "быстрокредиты" (читай: скоринг-кредиты). Я пояснил, что такие ссуды достаточно дорогие, однако ждать до понедельника, чтобы получить справку по форме 2-НДФЛ, товарищ не захотел. Но попросил, чтобы я находился во время процедуры оформления потребительского займа рядом, дабы избежать неприятных нюансов. Что в результате мы получили? 1) Клиенту автоматически, без уведомления, было навязано страхование жизни и здоровья Заёмщика по потребительскому кредиту, а также включение страхования по карте. 2) Перед подписанием кредитного договора специалист ЗАО БРС не уведомил Клиента о возможности отзыва оферты на выпуск платёжной карты. 3) Специалист ЗАО БРС не смог дать исчерпывающий ответ на вопросы о залоге приобретаемого в кредит товара, действиях Заёмщика в том случае, если товар будет возвращён в магазин, а сделка купли-продажи расторгнута. Хочу отметить, что мой школьный товарищ НЕ подходит под условия срахования жизни и здоровья Заёмщика, поскольку имеет врождённый порок сердца, однако в момент оформления соответствующие вопросы кредитным фицером заданы не были. Разумеется, договор в таком виде подписан не был, и менеджер Банка был вынужден набивать заявку заново. Однако вопросы о квалификации данного сотрудника (читай: Представителя Банка) остались. К сожалению.

Это не жест доброй воли ЗАО БРС, а выполнение инструкций и требований ЦБ РФ. А вот тот факт, что читают по диагонали, - удручает. Но основную вину в этом случае я склонен возлагать на кредитного офицера, который не смог/не захотел разложить по полочкам каждый рубль, который, возможно, клиент будет тратить на погашение ссуды

БРС 11, извините, я не очень понял, с какими пунктами Вы не согласны? Клиент ЗАО БРС имеет право составить заявление на отзыв оферты сразу же после процедуры подписания пакета кредитных документов. При этом в филиал Банка ехать не нужно: достаточно обратиться к кредитному менеджеру, занимавшемуся оформлением займа. Если Заёмщик не воспользовался правом отзыва оферты в день заключения кредитного договора, то он имеет право отозвать свою оферту в любое время, подав соответствующее заявление в филиал Банка.