Хитрая реструктуризация

[Semargl 0]

Здравствуйте!

Позвольте описать ситуацию.

У меня кредитная карта РС. По ней долг 44800 р. Три уже просроченных платежа.

Отдел взыскания банка предложил сделать реструктуризацию.

Но неожиданно оказалось, что у меня на руках две кредитные карты. Точнее, договор о второй (с нулевым балансом) не закрыт.

А в случае двух карт банк предлагает реструктуризацию только при долге от 50000 р. То есть банк отказывает по техническим причинам.

Заплатить всю сумму сразу возможности нет. Но реструктуризация меня, в принципе, устраивает.

Учитывая, что закрывать прежний счёт (с нулевой кредиткой) будут от 60 до 120 дней, что посоветуете?

Наплевать на звонки из банка и таки довести долг до 50 тыр? :)

Или есть возможность как-то подвигнуть банк в плане предоставления реструктуризации?

Дело в том, что мне так даже выгоднее, как ни странно…

Фактически за два года с кредитки было снято всего 21750 р. (без учёта комиссий и страховок).

Получается, что реальный процент годовых превысил 100%.

Тогда ещё вопрос: раз такое дело, можно ли требовать сократить комиссии? Или на встречу не пойдут? А через суд ради 50 тыр. как-то несерьёзно же.

[Boyrus 16 086]

Учитывая, что закрывать прежний счёт (с нулевой кредиткой) будут от 60 до 120 дней, что посоветуете?

Распечатать статью 859 ГК РФ, принести её в БРС,и сунуть им под нос.

[whisper 661]

Semargl , барсик никому еще не предложил нормальную реструктуризацию, об этом написано во всем его темах. Не улучшайте банку отчетность - все равно исход один.

[Semargl 0]

Распечатать статью 859 ГК РФ, принести её в БРС,и сунуть им под нос.

В ст. 859 ГК РФ вроде про права банка.

А заявление приняли сразу. Но реально карту закроют через 60/120 дней.

[Semargl 0]

Semargl , барсик никому еще не предложил нормальную реструктуризацию, об этом написано во всем его темах. Не улучшайте банку отчетность - все равно исход один.

А что же делать?

36% – это меньше того, что начисляют по карте. Плюс отмена страховки!

Если не сделать реструктуризацию, буду платить одни проценты. Банку выгодно.

Если сделать, ежемесячный платёж будет меньше и даже будет покрывать основной долг.

А досрочно погасить возможность остаётся в обоих случаях. Когда разбогатею :)

Не судиться же из принципа.

[Boyrus 16 086]

Распечатать статью 859 ГК РФ, принести её в БРС,и сунуть им под нос.

В ст. 859 ГК РФ вроде про права банка.

А заявление приняли сразу. Но реально карту закроют через 60/120 дней.

Статья 859. Расторжение договора банковского счета

[Гражданский кодекс РФ] [Глава 45] [Статья 859]

1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

1.1. Если иное не предусмотрено договором, при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив в письменной форме об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.

1.2. Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.

Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня, когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету клиента, за исключением операций по начислению процентов в соответствии с договором банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных пунктом 3 настоящей статьи.

2. По требованию банка договор банковского счета может быть расторгнут судом в следующих случаях:

когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;

при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.

3. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России.

4. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

[Boyrus 16 086]

Обратите внимание. В любое время. Если в ГК предусмотрено заранее извещать о своих намерениях,то это прямо пишется в статье.

Например:

1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. 3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

[whisper 661]

Страховку отключить можно в любое время, для этого не нужно выходить на реструктуризацию. Минимальный платеж у барсика от 1% от задолженности в зависимости от карты. Вы просто протяните время, загнав себя "выгодным предложением" в еще большую кабалу. Тем более не стоит специально увеличивать задолженность чтобы придти к этому.

[некто2 337]

ТС, о какой реструктуризации речь идет если вы не можете платить минимальный платеж с 44800 р .

И вы бы погуглили тему о СИД.

[Semargl 0]

ТС, о какой реструктуризации речь идет если вы не можете платить минимальный платеж с 44800 р .

Зато столько нового узнал

[Semargl 0]

А предлагать банку заключить какие-либо договора, закрывающие мой долг, с выплатой какой-то конкретной суммы единоразово (меньше, чем они хотят) – я так понял, что бесполезно?

Например, 36% за два года по 21750 р. составило бы 30800 р. (безо всяких комиссий). Очевидно, пошлёт меня банк с таким добровольным предложением?

Всё равно обуют и останусь должен?

[Денис054 411]

Согласно п.1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В ПОСТАНОВЛЕНИИ ПЛЕНУМА ВЫСШЕГО АРБИТРАЖНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ от 19 апреля 1999 г. N 5 дается разъяснение:

11. В соответствии с пунктом 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора. Поэтому при наличии в договоре банковского счета условия, ограничивающего право клиента на расторжение договора в зависимости от факта невозвращения банку полученного кредита или по каким-либо другим причинам, арбитражным судам необходимо расценивать такие условия как ничтожные (статья 180 ГК РФ)

13. В случае получения банком заявления клиента о закрытии счета договор банковского счета следует считать расторгнутым, если иное не следует из указанного заявления.

По смыслу пункта 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.

16. Разрешая споры, связанные с расторжением клиентом договора банковского счета, судам необходимо иметь в виду, что наличие неисполненных платежных документов, предъявленных к счету клиента, не является препятствием для расторжения соответствующего договора. Не исполненные в связи с закрытием счета исполнительные документы возвращаются банком лицам, от которых они поступили (взыскателю, судебному приставу-исполнителю), с отметкой о причинах невозможности исполнения для решения ими вопроса о порядке дальнейшего взыскания.

Счет закрывается (в соответствие с Инструкцией ЦБ РФ от 14.09.06 N 28-И п.8.5) не позднее следующего рабочего дня.

Изменено Апрель 13, 2015 пользователем Денис054

[Semargl 0]

Спасибо за разъяснения.

Возможно, не точно выразился.

Речь идёт о старой карте с нулевым балансом.

Номера счетов на каждую карту (из двух) тоже разные.

А закрыть я хотел (подал заявление) только нулевую карту.

[Денис054 411]

13. В случае получения банком заявления клиента о закрытии счета договор банковского счета следует считать расторгнутым, если иное не следует из указанного заявления.

По смыслу пункта 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.

Для Вас вот это самое важное, что бы банк не говорил. Только когда будете писать заявление, пишите в двух экземплярах, на Вашем пусть поставят отметку о принятии.