Как вернуть страховку по кредиту

[Boyrus 16 106]

Че то я как то с удивлением обнаружил,что общей темы по страховкам нету. Всё раскидано по конкретным банкам,это не всегда удобно.

Тем не менее,существует два вида сравнительно честного отъема денег у заемщика банками,и оба они подлежат общим принципам. Ведь банки особо не заморачиваются какими то хитросплетениями: один придумал-остальные подхватили.

 

Итак,метод 1.

 

Он заключается в том,что страхователем выступает сам банк. Для совсем несведующих разъясняю,что в договоре страхования может быть до четырех разных сторон,как то: а) страхователь,б) страховщик,в) застрахованное лицо,г) выгодоприобретатель.

Где:

Страхователь: тот,кто страхует (следовательно,от него поступают деньги и сведения о застрахованном)

Страховщик: собсна,сама страховая компания

Застрахованное лицо: лицо,чья жизнь и здоровье страхуется.

Выгодоприобретатель: лицо,которое получает выплату,случись чего с застрахованным лицом.

 

Если схема такая,то таковой договор банки обзывают договор коллективного страхования,или программой участия в коллективном страховании.

В таком случае,как правило,банк берет себе комиссию,за якобы осчастливливание заемщика тем,что он его застраховал. Причем,комиссия,и есть главное,что от вас нужно банку,и превосходит сумму самой страховки в разы.Пример- заявление ниже.

Тут очень хорошо видно,синим отмечена сумма самой страховки,а красным-сколько банк хапнул себе на карман. Почувствуйте разницу,как говорится.

Однако,таковая комиссия может быть оспорена в суде,пусть и не во всех регионах страны.Судьи тоже люди,и у них иногда глаза на лоб лезут от таких цифр,тем паче,что берется эта самая комиссия,фактически,не просто ни за что,а за то,что банк и сам обязан делать,как страхователь (т.е. передавать деньги и данные о клиенте в страховую). Ну и,надеюсь,не надо говорить,что такие комиссии берутся исключительно из заемных денег,с целью еще и проценты на них накрутить.

 

Второй метод,или метод 2

 

Он,как правило,заключается в том,что банк имеет аффилированную страховую компанию. Примеров воз и тележка: БРС,Райффайзен,КЕБ,ВТБ24 и тому подобное.

В этом случае,банк вроде как ни при делах,и страхователем выступает сам заемщик (то есть,имеет индивидуальный полис).Но суммы страховой премии-просто караул (еще бы,коли страховая принадлежит банку то).Например,у меня человечку Райффазен втюхал страховку в 67 тыр,на кредит в 400.На пять лет. То есть,получается,что в год заемщик заплатил за страховку свыше десятки тыр. Насколько же банк нагрел заемщика? Лезем на сайт Тинька,например,и самостоятельно рассчитываем на калькуляторе страховку с покрытием в 500 тыр. Получаем:

Как видим,страховка с куда большим покрытием,при том,с большими рисками (банковские не включают инвалидность 3ей группы),и с неубывающей суммой (банковские строго привязаны к кредиту,платишь,покрытие убывает) стоит меньше 2 тыр рублей. Но уж никак не хорошо за 10.

Такую страховку вернуть труднее,если просто бодаться в суде,но намного легче,если вы погасили кредит досрочно (не во всех банках,в ВТБ,например, не прокатит!) Дело в том,что согласно ст.958 ГК,если договор страхования прекратил своё действие по иным причинам,нежели страховой случай (т.е. заемщик не умер и не стал инвалидом),то страхователь имеет право потребовать часть суммы за страховку вспять. Пропорционально времени,когда она уже не действует. Погашение кредита означает,что ваш долг-ноль,и выплата по страховке,соответственно,случись чего,тоже ноль. Это и есть "иные обстоятельства".

 

Вот,вкратце,схемы,по которым банки нас дурят. Если будут вопросы,спрашивайте или здесь,или в личке,или на почте (есть в личке).

Да,забыл. Помимо того,что в суде есть шанс нагреть банк на саму страховку (или комиссию) вы,в случае удачного расклада,можете смело умножать требуемую сумму на полтора. Это- как минимум,который ваш железно,в случае выигрыша.А если совсем судья адекватный,то умножать и вовсе надо аж на три.Так что банки банками,а Закон о Защите прав Потребителя-законом. И он очень суров к его нарушителям.

Пы Сы

Огромная просьба к глав. реду,хотя бы эту тему не закрывать.

[jina-hurricane 0]

Спасибо большое за подробное описание!Обе эти схемы можно оспорить в суде? Я слышала, что вроде как доказать, что страховка была навязана и без нее либо не дали бы кредит, либо он был бы на дико невыгодных условиях, очень сложно.. Мол сами знали на что шли, подписали, согласились - идите лесом. :(

[Boyrus 16 106]

Никаких "навязана". В ГК и без того полно статей,чтобы оспаривать страховку.

[jina-hurricane 0]

Еще такой вопрос - был кредит в Ренессансе, потреб. 200 тысяч, на руки было 256, из которых 56 - страховка. Выплачен этот кредит в конце 2013 года. Сейчас можно подать на них в суд на возврат комиссии? Или СИД уже протух?..

Изменено Август 7, 2015 пользователем jina-hurricane

[Boyrus 16 106]

СИД три года. А не два.))Выплачен в 2013ом,но взят то когда? Правда,с Реником много нюансов.. Их настолько засудили за откровенное хамство в страховках,что они совсем стали изголяться.Скиньте доки.Я гляну.

Изменено Август 7, 2015 пользователем boyrus

[Юрич 1 622]

Евгений! тема хороша, но где её искать потом, когда из "последних новостей" уйдёт?...

[Boyrus 16 106]

Насколько она хороша,будет видно из ее "подъема". Пишешь-тема поднимается,не пишешь- исчезает. Так что нужность проверяется практикой.

[jina-hurricane 0]

1438952408' post='616435']

СИД три года. А не два.))Выплачен в 2013ом,но взят то когда? Правда,с Реником много нюансов.. Их настолько засудили за откровенное хамство в страховках,что они совсем стали изголяться.Скиньте доки.Я гляну.

Хорошо, спасибо большое, документы найду :) взят был в ноябре 2011, выплачен ноябрь 2013.Я про СИД не пойму никак по потребам.. П.2 ст.200 ГК - течение СИД начинается с момента исполнения. Исполнения банком обязательства по выдаче кредита или исполнения заемщиком обязательства по выплате? :)

[Boyrus 16 106]

взят был в ноябре 2011, выплачен ноябрь 2013.Я про СИД не пойму никак по потребам..

181 ая. Вышел у вас СИД.

[jina-hurricane 0]

Эх., жаль..) ну ладно, тогда остальные надо бомбить..)))

Изменено Август 7, 2015 пользователем Главный редактор

[Гость]

А вот у меня суммы не указаны. Только проценты. Это как в суде заявлять?

[Boyrus 16 106]

Как нарушение ст.10 ЗоЗПП.

[Гость]

Там одна фраза только: цену и условия приобретения товаров (работ, услуг); Не написано, что цена должна быть в рублях

[Boyrus 16 106]

Статья 10. Информация о товарах (работах, услугах)

1. Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

2. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать:

наименование технического регламента или иное установленное законодательством Российской Федерации о техническом регулировании и свидетельствующее об обязательном подтверждении соответствия товара обозначение;

(в ред. Федерального закона от 21.12.2004 N 171-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), в отношении продуктов питания сведения о составе (в том числе наименование использованных в процессе изготовления продуктов питания пищевых добавок, биологически активных добавок, информация о наличии в продуктах питания компонентов, полученных с применением генно-инженерно-модифицированных организмов, в случае, если содержание указанных организмов в таком компоненте составляет более девяти десятых процента), пищевой ценности, назначении, об условиях применения и хранения продуктов питания, о способах изготовления готовых блюд, весе (объеме), дате и месте изготовления и упаковки (расфасовки) продуктов питания, а также сведения о противопоказаниях для их применения при отдельных заболеваниях. Перечень товаров (работ, услуг), информация о которых должна содержать противопоказания для их применения при отдельных заболеваниях, утверждается Правительством Российской Федерации;

(в ред. Федеральных законов от 21.12.2004 N 171-ФЗ, от 25.10.2007 N 234-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы;

(в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 363-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

гарантийный срок, если он установлен;

(в ред. Федерального закона от 17.12.1999 N 212-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

правила и условия эффективного и безопасного использования товаров (работ, услуг);

информацию об энергетической эффективности товаров, в отношении которых требование о наличии такой информации определено в соответствии с законодательством об энергосбережении и о повышении энергетической эффективности;

(абзац введен Федеральным законом от 23.11.2009 N 261-ФЗ)

срок службы или срок годности товаров (работ), установленный в соответствии с настоящим Законом, а также сведения о необходимых действиях потребителя по истечении указанных сроков и возможных последствиях при невыполнении таких действий, если товары (работы) по истечении указанных сроков представляют опасность для жизни, здоровья и имущества потребителя или становятся непригодными для использования по назначению;

адрес (место нахождения), фирменное наименование (наименование) изготовителя (исполнителя, продавца), уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера;

(в ред. Федерального закона от 25.10.2007 N 234-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

информацию об обязательном подтверждении соответствия товаров (работ, услуг), указанных в пункте 4 статьи 7 настоящего Закона;

(в ред. Федерального закона от 17.12.1999 N 212-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

информацию о правилах продажи товаров (выполнения работ, оказания услуг);

указание на конкретное лицо, которое будет выполнять работу (оказывать услугу), и информацию о нем, если это имеет значение, исходя из характера работы (услуги);

(абзац введен Федеральным законом от 17.12.1999 N 212-ФЗ)

указание на использование фонограмм при оказании развлекательных услуг исполнителями музыкальных произведений.

(абзац введен Федеральным законом от 17.12.1999 N 212-ФЗ)

Если приобретаемый потребителем товар был в употреблении или в нем устранялся недостаток (недостатки), потребителю должна быть предоставлена информация об этом.

3. Информация, предусмотренная пунктом 2 настоящей статьи, доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг). Информация об обязательном подтверждении соответствия товаров представляется в порядке и способами, которые установлены законодательством Российской Федерации о техническом регулировании, и включает в себя сведения о номере документа, подтверждающего такое соответствие, о сроке его действия и об организации, его выдавшей.

(в ред. Федеральных законов от 17.12.1999 N 212-ФЗ, от 21.12.2004 N 171-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Абзац утратил силу. - Федеральный закон от 21.12.2004 N 171-ФЗ.

(см. текст в предыдущей редакции)

/>http://www.consultant.ru/popular/consumerism/37_1.html#p173

© КонсультантПлюс, 1992-2015

[Гость]

Спасибо, а то у меня че то не то нагуглилось

[Boyrus 16 106]

Конкретно по Трасту,там вообще сумма страховой премии не указана. Никак. Ни в процентах,ни в тугриках,ни на языке майя.

Указано,сколько спишет Траст,и указано,какова комиссия банка. Разницу,типа,считай сам в уме.

Изменено Август 8, 2015 пользователем boyrus

[Гость]

Именно так. А какие последствия для исполнителя за нарушение ст.10 ЗОЗПП?

[Boyrus 16 106]

Там все хитро. Последствия за нарушения 10ки прописаны в 12ой. Она отсылает к 29ой,та -к 31ой,а та,в свою очередь,к п.5 ст.28.

[Гость]

Пипец, какое у меня домашнее задание.

[Гость]

boyrus, в областном суде наверно можно все эти статьи озвучить. У меня в решении районного суда, судья пишет, что все в соответствии с Условиями и Тарифами. А Тарифов нигде нет. При чем она сама ошибается в сумме указывает полную сумму которую с меня удержали, включая комиссию за зачисление ден. средств, комиссию по страховке и саму страховку и называет это платой за участие в программе коллективного страхования.

Почему то не скопировалось

Изменено Август 8, 2015 пользователем Чернуха

[Гость]

[Boyrus 16 106]

Ну,ошиблась судья в написании решения. Это не повод его отменить. А ссылаться на статьи надо было в первичном заседании. Апелляция не рассматривает дополнительных доводов.

[Гость]

Я не говорю, что это повод отменять. Я про то, что это дополнительный довод, того, что нет цены в рублях, что ввело клиента и судью в заблуждение. И почему вы говорите судья ошиблась, можно же трактовать, что не разобралась.

[Boyrus 16 106]

. Я про то, что это дополнительный довод, того, что нет цены в рублях, что ввело клиента и судью в заблуждение.

Я вам сто раз говорил: проще всего подать иск,по другим обстоятельствам (например,не трогая страховку,попытаться заничтожить комиссию).

И уж конечно,не в империи зла это делать.

[Гость]

Комиссию по страховке вы имеете ввиду? И при чем здесь империя зла? Я как то скептически к этому отношусь.