Обзор всех косяков карты Тинькофф банка

[Boyrus 16 106]

2 минуты назад, Myriana сказал(а):

.нет у меня выписки со счета, не дают.

Здрасьте,милая моя. У тинька аж в гребаной его анкете прописано,что он присылает выписки,по договорным адресам (почта простая или электронная)

[Лэйла 503]

49 минуты назад, Myriana сказал(а):

последний минимальный платеж в октябре 2013,  затем частичный платеж в декабре и уже в феврале.

@boyrus , я что то не поняла, чтобы стрясти страховку у Тинька - надо подать досудебку? пока они с иском не пошли? Если они в суд пошли, значит не отбить?Или я чёт не поняла.

[Myriana 21]

Только что, boyrus сказал(а):

Здрасьте,милая моя. У тинька аж в гребаной его анкете прописано,что он присылает выписки,по договорным адресам (почта простая или электронная)

так он не высылает выписки с ноября 2013, как озадачилась списанием...с 2015  отключил интернет банк...электронку не признает...отказал, да и не давала я им электронку изначально. а анкету этот курьер слямзил ...перебирал бумажки и стырил...поздно хватилась...потому и требую с них 6 месяцев копии всех бумаг и выписку...Есть только первая выписка на снятие с счета налички  с 21 мая...и все чеки с платежами.

[Boyrus 16 106]

2 минуты назад, лейла сказал(а):

Если они в суд пошли, значит не отбить?

Лучшая защита- это нападение. Очень нередки случаи,когда судьи просто прописывают " ответчиком данные условия договора до иска банка не были оспорены",значит,типа,со всем согласен был. И- досвидос.

[Myriana 21]

Вот этот пункт как только озвучила...обиделись и ушли в несознанку

Изменено Апрель 25, 2016 пользователем Фрекен Бок

[Лэйла 503]

@boyrus , вот блин. И чё я это раньше не узнала.

[Фрекен Бок 11 958]

@Myriana загляните в эту тему, пожалуйста ссылка

[Myriana 21]

6 часов назад, boyrus сказал(а):

Лучшая защита- это нападение...

К сожалению у меня ограничение в сообщениях, раз в сутки...хотелось бы скинуть Вам то что имею...для уточнения возможного сотрудничества.  

6 часов назад, Фрекен Бок сказал(а):

@Myriana загляните в эту тему, пожалуйста ссылка

Благодарю, ...

[Myriana 21]

Уважаемая Фрекен Бок.  Прошу прощения, только учусь и не знаю как удалить ненужное.  Что сделать для того чтобы ответы не цеплялись к предыдущим ...совсем запуталась

Изменено Апрель 26, 2016 пользователем Фрекен Бок

[aizek 32]

7 часов назад, boyrus сказал(а):

Лучшая защита- это нападение

Это как посмотреть, вот в Саратове практика 100% не в пользу истцов - причем разные формулировки исков и даже с досудебками (правда и встречки банк не подает), но зато полно отказов в принятии исков и от Тинька.

[Феечка 10 893]

@Myriana пойдемте сюда для тренировки

[Фрекен Бок 11 958]

8 часов назад, Myriana сказал(а):

 Что сделать для того чтобы ответы не цеплялись к предыдущим

 

[s s 3 309]

ccc у ки

но как приятно, когда из чего-то не осталось исключений и можно не заморачиваться на мысли, а этих то за что ...

400 р при закрытии карты зажали на месяц

[game1xp1 0]

Сегодня обзор профессионального (серийного) вкладчика будет посвящён очень популярной дебетовой карте, причём, настолько популярной, что уже, казалось бы, про неё всё по сто раз написано и переписано. Я думаю, все уже догадались, что речь пойдёт о дебетовой карте «Тинькофф Банка» Tinkoff Black.

В этой статье я постараюсь объективно осветить все достоинства и недостатки карты. Хотя мне, как серийному вкладчику, соблюсти объективность будет непросто, поскольку владелец банка Олег Тиньков отзывается о нас крайне негативно:
Черный список банков

Я так и не понял, чем заслужил столь «приятные» эпитеты в свой адрес.

Напомню, «Тинькофф Банк» числится в списке банков-предателей за одностороннее изменение условий пополнения вкладов, введя так называемую «унификацию», при которой на сумму дополнительных взносов во вклады будут начисляться фиксированные заниженные проценты, независимо от процентной ставки, указанной в договоре.

Осенью 2015 года ФАС (федеральная антимонопольная служба) признала действия «Тинькофф Банка» противоречащими антимонопольному законодательству:

Естественно, банк решил обжаловать данное решение ФАС в арбитражном суде. Будем следить за процессом и ждать новостей.

В общем, это было небольшое отступление. Сегодня нас интересует только дебетовая карта. Мы обзывать никого не будем, а просто внимательно почитаем тарифы и условия предоставления банковского обслуживания «Тинькофф Банка». Пользоваться услугами данного банка или нет, вы должны решить самостоятельно.

При принятии решения имейте в виду ещё одно высказывание владельца банка, в котором он «посоветовал бизнесменам воровать»:

 Блэк. Достоинства

1 Удобно получить карту.
АО «Тинькофф Банк» является дистанционным банком (имеет всего один офис) и позволяет совершать все операции онлайн. Оставить заявку на карту можно непосредственно на сайте банка, находясь в любом городе России. Доставка карты осуществляется за счёт банка.

2 Выпуск карты MasterCard World бесплатен, первый месяц обслуживания также бесплатен. Далее обслуживание карты платное и составляет 99 рублей в месяц (списывается в расчётную дату). Есть, правда, способы получить бесплатное обслуживание карты:

Наличие действующего вклада (минимальная сумма вклада в «Тинькофф Банке» 50 000 рублей);

Наличие активного кредита наличными (кредит должен быть во все дни между расчётными датами);

Наличие ежедневного остатка на карточном счёте минимум в 30 000 рублей (учитывается на конец каждого дня в периоде между расчётными датами). Если хотя бы в один день остаток по карте опускался ниже 30 000 рублей, то спишется комиссия за обслуживание карты;

Если на расчётную дату (т.е. на дату формирования выписки) на вашем карточном счёте будет 0 рублей, то плата за обслуживание взиматься не будет. Т.е. если у вас карточка лежит на полке и ждёт своего часа, то за время простоя платить банку не нужно.

Обязательно уточните у банка конкретное число месяца, когда у вас будет формироваться выписка.

Если вы пользуетесь «Тинькофф Банком» только в качестве транзита (для перевода денег в другие места), тоже нужно следить, чтобы к этой дате на счету было 0 рублей.

Важно помнить, что на карте не должно быть авторизированных для списания сумм на момент выписки (т.е. фактически банк ещё не успел обработать вашу операцию. Деньги на балансе карты списываются моментально, а вот со счета списываются с некоторой задержкой). Плата за обслуживание в этом случае спишется. Т.е. если вы за 2-3 дня до расчётной даты совершили покупки, а банк не успел списать деньги с вашего счета, то сначала банк возьмёт 99 рублей за обслуживание, а потом спишет сумму авторизованной операции (когда фактически проведет её), и ваш счёт уйдёт в минус.

Соответственно, если вы активно совершаете покупки и держите деньги на карте, то обнулять её на дату формирования выписки бессмысленно, т.к. в эту же дату вам будет начислен кэшбэк и проценты на остаток по счету, из которых плата за обслуживание и спишется.

Стоит отметить, что банк не любит «шибко умных» клиентов, которые используют 4 вариант для бесплатного обслуживания. И со временем банк может порезать вам лимиты или вообще заблокировать карту, но об этом чуть позже.

UPD: 18.03.2016
С 12 апреля 4-й способ работать не будет. Теперь комиссия за прошлый период спишется при первом же пополнении карты:

3 Карту удобно пополнять.

Без комиссии наличными можно пополнить через партнеров банка (например, в салонах Евросеть, Связной, через терминалы «МКБ», Элекснет, и др.). Ближайшего партнера можно подобрать с помощью сервиса поиска на сайте банка (в терминалах QiWi пополнение только с комиссией).
Максимальная сумма пополнения 300 000 рублей за расчётный период. Если больше, то комиссия за пополнение составит 2%.

Можно бесплатно «стянуть» с карты другого банка на карту «Тинькофф Банка» через сайт или интернет-банк. Важно проверить, чтобы другой банк позволял своим картам быть бесплатными донорами (например, «МКБ» или «УБРИР» за такие «шалости» со своими картами возьмут минимум 50 рублей). Максимальная сумма одного перевода 75 000 рублей. За месяц без комиссии пополнить карту Тинькофф Блэк возможно максимум на 300 000 рублей. Если больше, то комиссия будет 2%.

Без комиссии банковским переводом по реквизитам карточного счета из другого банка. Ограничений по сумме нет.

4 Можно снимать наличные с карты в любом банкомате.
Максимально 150 000 рублей за расчётный период (если больше, то комиссия 2%, минимум 90 рублей). Важно, чтобы сумма одного снятия была от 3000 рублей и выше (иначе плата за каждое снятие составит 90 рублей).

5 Карта может быть бесплатным донором.
Т.е. с карты Тинькофф Блэк можно бесплатно «стянуть» деньги на карту другого банка, который позволяет это делать через свои сервисы (например, на карту «Ренессанс Кредит» или карту «Кукуруза»). Важно, чтобы сумма «стягивания» была не менее 3000 рублей, иначе «Тинькофф Банк» возьмёт с вас комиссию в 90 рублей (как за обналичивание в банкомате)

6 На остаток средств на карте начисляется 8% годовых (на сумму от 0 до 500 000 рублей и при наличии хотя бы одной покупки за расчётный период). Если оба эти условия не выполняются, то будут начислены 4%.

Стоит отметить, что авторизованная, но не списанная сумма покупкой не является. Также в разряд покупок не попадает оплата мобильной связи, коммунальных услуг, интернета, любые операции через интернет-банк:

UPD: 18.03.2016
С 12 апреля минимальный оборот по карте (совершение покупок) для начисления 8% увеличен до 3000 рублей. Максимальная сумма на карте, на которую будет начисляться 8%, понижена с 500000 до 300000 рублей:

7 Возможность совершать бесплатные исходящие банковские переводы. Причём, платежное поручение лучше формировать в первой половине дня (до 11.30 по московскому времени), тогда вероятность, что деньги дойдут до адресата в тот же день, заметно выше. Где ещё есть бесплатный или дешёвый межбанк читайте в статье «Платежи и переводы онлайн: Дешевый межбанк».

8 Возможность установить собственные лимиты на снятие наличных в день, на сумму покупок в месяц, а также запретить операции в интернете.

9 Удобный мобильный банк.

10 Круглосуточная техподдержка.

11 Наличие кэшбэка.
До 1% начисляется за любые покупки и до 5% — на определенные категории (в первом квартале 2016 года банк предложил клиентам самостоятельно выбрать 2 категории для повышенного кэшбэка из предложенного списка: «Детский мир», «Магнолия», «Книги», «Транспорт», «Кино», «Спорттовары»):

Правда, именно к кэшбэку «Тинькофф Банка» очень много вопросов, подробно о них в недостатках.

12 Карта Tinkoff Black MasterCard World позволяет участвовать в бонусной программе международной платежной системы MasterCard «Бесценные Города». Т.е. в некоторых магазинах, ресторанах, театрах есть возможность получить дополнительные скидки (подробно о программе можно почитать здесь)

13 UPD: 18.03.2016. Появился бесплатный исходящий Money Send (манисенд) с лимитом в 20000 в месяц:

14 UPD: 02.06.2016 «Тинькофф Банк» дает возможность открыть условно бесплатные карты в долларах и евро. Карты бесплатны, если остаток на них в течение месяца ни разу не опускался ниже 1000 долларов или евро, или если есть вклад на сумму от 1000 долларов и евро. Если данные условия не соблюдаются, то плата за обслуживание 1 доллар или 1 евро.

Начисляется до 1% кэшбэка за покупки в обычных категориях и 5% за покупки в специальных категориях (по валютным карточкам такое же округление не в пользу клиента). Если есть хоть одна покупка в расчётном периоде, то на остаток будет начисляться 0,5% годовых.

С карты можно без комиссии снимать любую валюту в эквиваленте от 100 долларов/евро до 5000 долларов/евро. Если больше 5000 единиц или меньше 100, то появляется комиссия в 3 у.е.

Пополнить карту валютой можно без комиссии через переводы Contact, на 10000 единиц валюты в месяц.

В интернет-банке можно конвертировать рубли в доллары, курс, правда, не самый выгодный.
 Блэк. Недостатки

1 Я думаю, вам уже бросилось в глаза, что бесплатность и бескомиссионность дебетовой карты Тинькофф Блэк достигается выполнением ряда условий. Нужно постоянно следить за своим остатком по карте, суммами пополнения, расходами и т.д:

Хотя, в принципе, соблюсти все необходимые условия всё-таки не так сложно.

2 У карты нет бесплатного sms-информирования. Цена услуги составляет 39 рублей в месяц.

3 Нечестный кэшбэк.
Реклама на сайте банка обещает, что кэшбэк будет составлять от 1% до 30%:

И это, мягко говоря, недостоверная информация, можно смело жаловаться в ФАС на недобросовестную рекламу. В правилах программы лояльности чётко указано, что при расчёте вознаграждения сумма операции умножается на коэффициент (1%, 5% и т.д., в зависимости от категории) и полученная сумма округляется до целого числа в меньшую сторону:

Другими словами, за покупки до 100 рублей кэшбэк составит 0 рублей (99*0,01= 0,99 рублей. Округляем до целого числа в меньшую сторону и получаем 0 рублей :) Если вы совершите покупку на 199 рублей, то кэшбэк будет 1 рубль (т.е. 0,5%).

Как видим, кэшбэк по карте Тинькофф Блэк — от 0%, а не от 1%. Причём, Банк считает, что их оптимизированный механизм расчёта кэшбэка практически не влияет на конечную сумму вознаграждения, т.к. большинство операций совершается от 100 рублей:

Стоит отметить, что кэшбэк не будет начислен, если банк решит, что вы злоупотребляете программой лояльности (правда, не уточняется, что конкретно имеется в виду):

Список MCC-кодов, за которые не начисляется кэшбэк довольно большой:

Будьте внимательны, банк может в любой момент дополнить список ограничений, по которым кэшбэк начисляться не будет:

Максимальная сумма кэшбэка ограничена всего 3000 рублями в месяц:

4 Нет удобного расходно-пополняемого вклада.
Есть возможность открыть накопительный счёт-сейф (сейчас процентная ставка составляет 7% годовых), однако условия по нему банк может поменять в любой момент, т.е. у вас нет возможности зафиксировать выгодную процентную ставку:

Собственно, проценты по накопительному счету были снижены совсем недавно — в декабре 2015 года, причём, пониженная ставка стала применяться и к накопительным счетам, открытым ранее:

Банк также имеет расходно-пополняемый «Смарт Вклад», однако минимальная сумма открытия составляет 50 000 рублей, частичное изъятие возможно только спустя 60 дней, минимальная сумма списания 15 000 рублей. Да и к тому же проценты на сумму изъятия пересчитываются по ставке до востребования (т.е. в случае частичного снятия, считайте, что эта сумма хранилась в банке бесплатно):

Также банк оставил за собой право устанавливать минимальную и максимальную сумму вклада, накопительного счета, минимальную и максимальную сумму пополнения, вообще запретить пополнения, а также менять другие характеристики:

Естественно, включение в договор пунктов, которые ущемляют права потребителей, противоречат «Закону о защите прав потребителей» (подробно об этом читайте в статье: «Как написать жалобу на банк. Реальный опыт и образцы претензий»). «Тинькофф Банк», конечно, считает, что закон он не нарушает.

5 Банк оставляет за собой право вносить любые изменения в Универсальный договор банковского обслуживания, проинформировав клиентов. Новые условия будут распространяться и на клиентов, заключивших Универсальный договор ранее:

6 Банк может отключить вас от дистанционного банковского обслуживания по своему усмотрению:

Напомню, банк является дистанционным, с единственным офисом в Москве. И, в случае отключения вас от ДБО, вы потеряете доступ к своим деньгам на неопределенный срок. Т.к. банк будет принимать от вас распоряжения только на бумажном носителе, что довольно трудно сделать, находясь далеко от Московского региона.

Кстати, ДБО – это не только интернет-банк, а также телефон, социальные сети, электронная почта:

Вызывает улыбку, что, оказывается, посетить офис банка тоже не так-то просто, вопрос посещения офиса рассматривается в индивидуальном порядке:

Причём, на портале banki.ru очень много отзывов клиентов, которые активно пользовались услугами банка, имели и вклады, и кредиты, но всё равно были отключены от ДБО без объяснения причин:

7 Банк может отказать в проведении операций, формально, практически по любому поводу. Вот возникли у банка сомнения, или понадобились какие-либо подтверждающие документы, они и отказали, а вы потом бегайте, что-то доказывайте:

Также банк может отказать вам в разблокировке вашей карты без объяснения причин:

8 Банк может в одностороннем порядке изменить любые лимиты по карте (т.е. снизить максимальную сумму бесплатного пополнения или уменьшить сумму бесплатного снятия:

Вот, например, отзыв одного из клиентов, которому лимит бесплатного снятия и пополнения понизили до 50 000 рублей:

9 Банк может передать любую информацию о вас кому угодно:

10 Будьте готовы к различным техническим сбоям, некорректному отображению баланса, неработающему интернет-банку, задержке платежей.

Различные технические неполадки возможны, конечно, у любого банка. Однако любой технический сбой у дистанционного банка воспринимается крайне тревожно. Вот отзыв клиента банка, вклад которого банк просто потерял:

Стоит отметить, что технические неполадки всё-таки исправляются довольно быстро.

В общем, основные плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк перед вами. Конечно, карта удобная, особенно привлекает удобство её пополнения и бесплатный быстрый межбанк. Однако, как говорится, не буди Лихо, пока оно тихо. Если банк активно начнет пользоваться своими правами, прописанными в Универсальном договоре банковского обслуживания, то «слишком умным» и хитрым клиентам мало не покажется.

В любом случае, карта Пивовара без поклонников не останется, даже несмотря на недавнюю унификацию вкладов и откровенный ввод в заблуждение относительно суммы кэшбэка. Кто-нибудь всегда будет уверен, что все отключения и ограничения касаются только каких-то неправильных клиентов, а они сами — другое дело, с ними никогда ничего такого случиться не может.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех дополнениях и уточнениях пишите в комментариях.

[Мышь 220]

Здравствуйте )

Вчера из тинькова мне позвонили, предложили карту 7,7 % годовых для погашения кредита в другом банке. Сижу, думаю... связываться или нет? Толком ничего не рассказали. Оператор, захлебываясь, рассказывала, как это выгодно. ))))

[Lion-man 1 074]

35 минуты назад, Мышь сказал(а):

 7,7 % годовых

Лучше все нюансы уточнить,а то запятая вдруг исчезнет и будет 77% годовых,или 7,7% в месяц)

[s s 3 309]

@Мышь , это за снятие наличных с карты или это процент по умолчанию с момента выдачи или это включается при просрочке? 

У Тинька были карты с похожим процентом на остаток, т.е. типа вклад такой. Какой процент на снятие наличных с такой карты реклама умалчивает.

Тинек оч. хорош в рекламе, но когда начинаешь читать мелкий шрифт, двузначные цифры навевают сравнение с процентом при микрозайме.

Изменено Август 6, 2016 пользователем s s

[Lion-man 1 074]

1 час назад, Мышь сказал(а):

 Толком ничего не рассказали.

Краеугольная фраза.Вот толком расскажут,да кфитанец с печатями,штампами,подписями нексероксными предоставят,тогда и можно присесть и подумать...)

[Мышь 220]

8 часов назад, s s сказал(а):

@Мышь , это за снятие наличных с карты или это процент по умолчанию с момента выдачи или это включается при просрочке?

Это если ты берешь кредит и отдаешь его через полгода. А так сказали 24, схвостиком %. Мутно все. Сказала: нуваснахрен.

Я им на горячую линию перезвонила. Пытала, как могла )

[s s 3 309]

@Мышь )) бред какой-то. У них на сайте основные условия от продуктов есть, если чего-то оригинального персонально наобещали, то скорее всего развод.

[Lessy 0]

Вполне нормальная карта, активно пользуюсь, получаю кешбек. К сожалению, процент на остаток упал до 7% годовых, но это все равно лучше других предложений. 

[Lana80 81]

23 часа назад, boyrus сказал(а):

Строчит,как пулеметчик.

А чего ему строчить то? На все вопросы по обслуживанию - ответ "вы подписались в анкете, значит обязаны соблюдать условия договора" то бишь клиент сам дурак. 

перенесено

Изменено Март 29, 2017 пользователем Фрекен Бок

[Boyrus 16 106]

10 минут назад, Lana80 сказал(а):

ответ "вы подписались в анкете,

Я хоть сейчас подпишусь под тем,что банк меня убить вправе,за задолженность. Это не значит,что этот пункт будет законным.

[Lana80 81]

Жень, да плевать они хотели на клиентов и законность условий. Тинькофф всегда прав, и судебная практика по регионам с этим абсолютно согласна.

И именно по этому этот вонючка занял первое место в народном рейтинге на банки.ру по итогам 16 года.

Изменено Март 29, 2017 пользователем Lana80

[Boyrus 16 106]

24 минуты назад, Lana80 сказал(а):

И именно по этому

Не поэтому. У него много бесплатных функций,которые в остальных банках давно платные. Межбанк,например.Разумеется,для держателей дебетовок.