Страхование

[DJON 296]

Безакцептно.

[baks77 1]

это как ?

[Иринка42 1 696]

Без вашего согласия с вашего счета.

[baks77 1]

а на чей счёт , страховой компании или счёт банка ?

[Иринка42 1 696]

Страховой компании. Банк непосредственно страхованием не занимается.

[baks77 1]

а где движение денег страховки можно посмотреть каким образом это списывается и на какой счёт ?

[Иринка42 1 696]

выписку со счета смотрите.

[K_Yuri 1]

Ответ пришел.... Сегодня позже выложу)

[DJON 296]

Думаю,ничего нового мы в нем не увидим.

[K_Yuri 1]

Вообщем, добавить файл не получаеися....

Ограничение на заливку, старые файлы удалить не могу...

Довожу краткий смысл

1) Согласно ст. 435, в договоре содержаться все существенные условия, такие как общая стоимость и т.д.

2) К оферте прилагались общие условия выдачи кредита (были выложены здесь)и я вправе был обсудить, с какими положениями я не согласен. Также пишут что мнение, что догвор является типовым - ошибочно и я мог предложить внести поправки)))

3) В письменной форме, я выразил согласие на подключение к программе страхования и что мой отказ не как ни повлиял бы на условия договора (опять же, я их выкладывал здесь)

4) Мне напомнили, что выбор страховой компании оставался за мной, но я не изъявил желание))

5) Услуга по страхованию оказана полностью. Договор не предусматривает полис, а сам является конфиденциальной информацией. И что все, что может меня интересовать, сожержиться в правилах

Мои мысли по пунктам. Отталкиваться решил от того, что при заключении договором я являюсь слабой стороной))

1) Как раз, о чем я написал выше. Я слабая сторона договора и не обязан понимать то, о чем написано в договоре.

2) Общие условия предоставления кредита не содержат намека на выбор страховой компании и т.д. Это явно видно в документе. Можно сослаться на кредитного эксперта, которая прямым текстом сообщила, что отсутствие страховки повлечет повышение ставки.

3) Уже написал выше. причем заявление на страховку также не содержит возможности выбора.

4) ...

5) Не получил информации заранее. То, что договор является конфиденциальным - существенное положение, которое могло бы повлиять на заключение договора.

Прошу помощи в написании претензий в инстанции.

Да, не откажусь от помощи, как изменить лимит на закачку файлов....

Заранее спасибо.

[DJON 296]

Разместите файлы в файлообменнике.

Например здесь.

/>http://narod.yandex.ru/

[DJON 296]

Разместите файлы в файлообменнике.

Например здесь.

/>http://narod.yandex.ru/

А ссылку разместите здесь.

[DJON 296]

Посмотрите, может пару строчек пригодиться.

При этом необходимо принять во внимание тот факт, что, как было разъяснено Конституционным судом РФ в Постановлении от 23.02.1999 № 4-П, гражданин в правоотношениях с банком является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора кредитной организации (банка).

На основании заявления от 02 марта 2011 года------------ . Как установлено судом, форма заявления о предоставлении кредита разработана банком и отпечатана типографским способом на фирменном бланке ------.

Таким образом, у =====. отсутствовала возможность повлиять на определение условий договора. Указанное обстоятельство подтверждается п. 8.1 Условий предоставления и облуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты), согласно которого клиент обязуется не вносить какие-либо исправления в тексты бланков Анкеты и Заявления, изготовленные кредитором типографским способом.

Суд приходит к выводу, что договор кредита был заключен на установленных ответчиком, а не истцом условиях, при отсутствии у последнего возможности внести в договор какие-либо изменения, следовательно является договором присоединения.

[K_Yuri 1]

Спасибо за совет.

По ссылке - все документы одним архивом.

Пароль anti-rs
/>http://narod.ru/disk/24840667001/%D0%9D%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%8F%20%D0%BF%D0%B0%D0%BF%D0%BA%D0%B0.rar.html

[DJON 296]

Вот это почитайте

/>http://kad.arbitr.ru/data/pdf/4dde1ba8-529a-4192-875c-c0083c6b28c8/A40-133675-2009_20100907_Reshenija+i+postanovlenija.pdf

[DJON 296]

И вот это.

Судья Сигора Т.А. Дело № 33-557

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

«24» января 2011 года.

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе: председательствующего судьи: Худяковой И.Н.,

судей облсуда: Титухова М.Б., Татуриной С.В.,

при секретаре: Недоруб А.Г.,

заслушав в судебном заседании по докладу судьи Худяковой И.Н. гражданское дело по кассационной жалобе Подтелкова А.В. на решение Шахтинского городского суда Ростовской области от 16 ноября 2010 года,

УСТАНОВИЛА:

Подтелков А.В. обратился в суд с иском к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее – Банк) о признании недействительным кредитного договора.

В обоснование своих требований истец указал, что 26.11.2009г. он обратился с предложением о заключении договора о получении потребительского кредита в ООО КБ «Ренессанс Капитал». С текстом предложения он внимательно не ознакомился. Указанное предложение было принято банком, выдан график платежей по погашению кредита, истец получил кредит в сумме ......... Однако после более детального изучения условий договора и графика он понял, что в сумму кредита включена комиссия за подключение к Программе страхования в сумме ......... Поэтому к погашению банком выставлен кредит в сумме ........

Истец не согласился с указанной суммой, считал это существенным изменением условий договора со стороны ответчика, что нарушает его права потребителя на получении услуги в соответствии с договором, поэтому считал указанный договор несоответствующим требованию закона, ничтожным по основаниям ст. 168 ГК РФ.

На предложение расторгнуть договор и вернуть сумму потребительского кредита ответчик ответил отказом. Деньги в сумме ........ рублей истец возвратил ответчику 12.12.2009г. через ООО «Промсвязьбанк».

На основании изложенного истец просил суд признать недействительным кредитный договор ........, от 26.11.2009г., заключенный между ним и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), в силу ничтожности, применив последствия недействительности ничтожной сделки.

В судебном заседании истец исковые требования поддержал в указанном объеме.

Представитель КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) исковые требования не признал.

16.11.2010г. Шахтинский городской суд Ростовской области постановил решение, которым в удовлетворении исковых требований Подтелкова А.В. отказал.

В кассационной жалобе Подтелков А.В. просит отменить постановленное по делу решение, ссылаясь на то, что суд не исследовал все обстоятельства заключения кредитного договора: когда истцом была направлена оферта на получение кредита, на какую сумму, когда истец получил условия предоставления кредита, сколько было у него времени для ознакомления с условиями получения кредита, были ли ему разъяснены все условия предоставления кредита, было ли у истца достаточно времени для выбора наиболее благоприятных для него условий получения кредита.

Полагает, что ограничение по времени при ознакомлении с условиями договора, не предоставление банком полной и достоверной информации по вариантам предоставления потребительского кредита, является нарушением его права, как потребителя.

Указывает, что информацию о полной сумме кредита он получил уже после подписания кредитного договора. При заключении кредитного договора ему были предоставлены письменные условия предоставления кредита и сразу же было предложено пройти в кассу для получения денег. Получив деньги, он расписался в предоставленных условиях предоставления кредита, и только потом узнал, что его подключили к программе страхования жизни и здоровья.

Полагает, что заключенный между ним и ответчиком кредитный договор не соответствует требованиям ст. 8, 10 ФЗ «О защите прав потребителей», поэтому является оспоримым и может быть признан недействительным по решению суда.

Проверив материалы дела, выслушав представителя КБ «Ренессанс- Капитал», обсудив доводы жалобы, судебная коллегия считает, что постановленный по делу судебный акт подлежит отмене по следующим основаниям.

Постанавливая решение по делу, суд первой инстанции руководствовался требованиями ст.ст. 168, 435, 438 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 56 ГПК РФ и исходил из следующих обстоятельств.

Судом было установлено, что 26.11.2009г. Подтелков А.В. обратился в ООО КБ «Ренессанс Капитал» с предложением (офертой) о получении потребительского кредита, на которое ответчик ответил положительно и с истцом был заключен кредитный договор, по которому истцу были предоставлены в кредит денежные средства в размере ......... При этом истец принял участие в программе страхования, в связи с чем сума комиссии за подключение к программе страхования в размере ......... была включена в сумму кредита, которая составила ........

По мнению суда, свое намерение заключить договор с условиями страхования и на указанных условиях истец подтвердил, расписавшись на каждом листе предложения и условиях заключения договора. На основании заявления истца от 26.11.2009г. сумма комиссии за подключение к программе страхования была возвращена на его счет. Кроме этих документов, суд посчитал, что намерение истца принять участие в программе страхования подтверждается соответствующим заявлением, анкетой подключения клиента к программе страхования и графиком погашения кредита за его подписью.

Поскольку из текста предложения не усматривается, что подключение к программе страхования указано обязательным условием для выдачи кредита, истцом не представлено доказательств тому, что ему было бы отказано в предоставлении кредита в случае несогласия со страхованием, суд пришел к выводу, что при заключении договора с истцом о получении кредита не был нарушен Закон РФ "О защите прав потребителей" либо иные правовые акты, поэтому оснований для признания договора недействительным и применения последствий недействительности ничтожной сделки не имеется.

Кроме того, суд отметил, что не могут служить основанием для удовлетворения иска утверждение истца, что он возвратил кредит в сумме ........ через ООО «Промсвязьбанк» и после заключения договора выразил несогласие с условием страхования, а также доводы о том, что он невнимательно ознакомился с текстом предложения.

С такими выводами суда судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда не соглашается, поскольку считает их необоснованными, противоречащими требованиям действующего законодательства и неправильными.

Так, представляется, что заключаемые между Банком и страховыми компаниями соглашения о сотрудничестве устанавливают и регулируют порядок взаимодействия сторон в отношении третьих лиц - заемщиков банка. По условиям программ кредитования Банка заемщик обязан для получения кредита в обязательном порядке застраховать жизнь и риск утраты трудоспособности, следовательно, кредитор обусловливает заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

При этом присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Исходя из положений вышеуказанной нормы права, можно сделать вывод о том, что заключенный между сторонами по настоящему делу кредитный договор является договором присоединения, поскольку заемщики лишены возможности согласования условий такого договора, которые принимаются ими как таковые.

Судебная коллегия учитывает также, что Подтелков А.А. сразу же после заключения договора кредитования обратился в Банк с заявлением, в котором указал, что об условиях договора о сумме страхового взноса по кредитному договору он не был уведомлен, что она нигде не оговаривалась. Считал, что указанную услугу - страхование жизни и здоровья ему навязали.

Исходя из указанного, заслуживают внимания доводы кассатора, которые не опровергнуты ответной стороной, о том, что информацию о полной сумме кредита, включая страховой взнос, Подтелков А.В. получил уже после подписания кредитного договора и только потом узнал, что его подключили к программе страхования жизни и здоровья.

Вместе с тем, в силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Таким образом, страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию, поэтому предоставление кредита при условии обязательного оказания страхования ущемляет права потребителя и не соответствует требованиям ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей". В отношениях по потребительскому кредитованию законом не предусмотрено случаев обязательного страхования.

Установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, а также возложение на заемщика обязанности по страхованию жизни и здоровья является ущемлением прав потребителей (ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей").

Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (п. 1 ст. 167 ГК РФ).

Принимая во внимание положения вышеуказанных норм права, судебная коллегия приходит к выводу о том, что кредитный договор, заключенный между Подтелковым А.В. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), является ничтожным.

Руководствуясь ст.ст. 360-362 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Шахтинского городского суда Ростовской области от 16 ноября 2010 года отменить. Вынести новое решение. Признать недействительным кредитный договор ........ от 26.11.2009 года, заключенный между Подтелковым Алексеем Владимировичем и КБ «Ренессанс-Капитал».

Председательствующий

Судьи

Пока так, чем могу.

[K_Yuri 1]

Что успел накатать
/>http://narod.ru/disk/24846417001/%D0%A4%D0%90%D0%A1.docx.html

[DJON 296]

Нормалек.

А может сразу в суд по ЗоЗПП? Результат быстрее будет, да и проценты за пользование деньгами срубить можно.

[DJON 296]

Ну и по Ростову.

РОСТОВ-НА-ДОНУ, 1 июня. /Страхование/. Арбитражный суд Ростовской области подтвердил законность решения ростовского УФАС России о признании ООО КБ "Ренессанс капитал" и ООО "Группа Ренессанс Страхование" навязывавшими страхование жизни и здоровья при оформлении потребительского кредита, сообщило теруправление ФАС.

В Ростовское УФАС России поступили заявления граждан, получавших потребительские кредиты в ООО КБ "Ренессанс капитал". В ходе рассмотрения дела антимонопольный орган установил, что заемщики этого банка при получении кредита автоматически подключались к "Программе страхования", страховой компанией в рамках этой программы являлось ООО "Группа Ренессанс Страхование".

Заемщики не могли отказаться от страховки, поскольку сама форма заявления о страховании располагалась на одном бланке с анкетой на получение кредита и не предусматривала какого-либо пункта, графы или иного способа отказа от подключения к "Программе", говорится в сообщении. Бланк также не содержал сведений о возможности незаполнения этой формы, сотрудники ООО КБ "Ренессанс капитал" не информировали заемщиков о возможности получения кредита без подключения к "Программе страхования".

Ростовское УФАС России признало ООО КБ "Ренессанс капитал" и ООО "Группа Ренессанс Страхование" нарушившими п. 5 ч. 1 ст. 11 федерального закона "О защите конкуренции" - навязывание невыгодных условий договора, так как заемщики ООО КБ "Ренессанс капитал" обременялись обязанностью выплачивать банку сумму комиссии за подключение к "Программе страхования" и проценты, начисляемые на эту сумму в течение всего срока действия кредитного договора.

[K_Yuri 1]

Это не подходит. У меня отдельное заявление. Все равно спасибо)

[K_Yuri 1]

Заявление в РПН
/>http://narod.ru/disk/24855411001/%D0%A0%D0%9F%D0%9D.docx.html

Еще раз прошу, не стесняться в предложениях и помочь.

Спасибо

[K_Yuri 1]

Заявление в РПН с добавлением информации о выгодоприобретателе
/>http://narod.ru/disk/24856973001/%D0%A0%D0%9F%D0%9D.docx.html

Прошлое удалил. Изменить прошлое сообщение не смог.

[DJON 296]

2. взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) ранее уплаченную комиссию за подключение к программе страхования.

3. взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) процент за пользование чужими незаконно присвоенными средствами в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ.

4. взыскать КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) моральный и материальный ущерб, нанесенный в следствие неправомерных действий в отношении потребителя в сумме 10000 (Десять тысяч) руб 00 коп.

РПН не судебная инстанция она не может взыскивать!

[DJON 296]

"В анкете-оферте, на основании которой был составлен типовой Кредитный договор, я изъявил желание быть застрахованным в отношении жизни"

Ни в коем случае.

Очевидно, что мне, как заемщику не была предоставлена возможность отказаться от страховки, поскольку сама форма заявления о страховании располагалась на одном бланке с анкетой на получение кредита и не предусматривала какого-либо пункта, графы или иного способа отказа от подключения к "Программе". Бланк также не содержал сведений о возможности незаполнения этой формы, сотрудники ООО КБ "Ренессанс капитал" не информировали меня о возможности получения кредита без подключения к "Программе страхования".

Это как минимум.

[K_Yuri 1]

За взыскания - спасибо, сам сомневался очень))

А по поводу второго - заявление на страховку и на выдачу кредита - разные документы, это я помню. Поэтому я решил, что глупо отнекиваться от очевидного и написал, что согласен и тд и тп. Могу ошибаться))) Но согласие то я выразил! Банк будет ссылаться на этот документ. Могу добавить, что при заключении договора, кредитный спец сказал, что в случае отказа от старховки - процентная ставка будет другой и выше. Также намекнул,что банк охотнее дает кредиты застрахованным лицам. Еще хочу дописать про соответствие комиссии за страхование комиссии ведения ссудного счета. Не знаю как.