Банковские новости - том 2. Финансовые новости

Скарлетт · Июнь 27, 2013

В ближайшие годы войны между МФО и банками не предвидится

Чем отличается процедура рассмотрения заявки на кредит в МФО от банка, что такое тендерный займ, почему кредитование МСБ — социальная миссия бизнеса, чем выгоден для микрофинансовой организации финансовый супермаркет. Об этом и многом другом в интервью «Б.О» рассказал генеральный директор «Городской сберегательной кассы» Андрей Демченко

— Андрей Викторович, основная специализация «Городской сберегательной кассы» — работа с микро и малым бизнесом. Ваш подход к выдаче микрозаймов МСБ отличается от банковского?

— Да, отличается, причем значительно. Прежде всего, у нас иные, чем у кредитных организаций, системы скоринга и андеррайтинга. Наши представители и риск-менеджеры в регионах активно общаются с предпринимателями на местах, в точках ведения бизнеса. Большая часть предпринимателей работает в сфере торговли, услуг и бытового обслуживания населения (например, парикмахерские, магазины, кафе, ремонт обуви и т.п.). Реже встречаются те, кто занимается микропроизводством, но они есть, и это радует.

— Как проходит процедура оценки финансовой устойчивости бизнеса заемщика?

— Задача риск-менеджера — войти в плотный контакт с потенциальным заемщиком с целью оценить его бизнес. В подавляющем большинстве случаев предприниматели не ведут подробного бухгалтерского учета. Они зарегистрированы как ИП, сдаваемая ими в налоговые органы отчетность достаточно формальна и не всегда отражает реальную ситуацию. Поэтому оценка потенциального заемщика строится на его управленческой отчетности — тетрадках в клетку, куда записываются приходы и расходы. На основе этих записей, а также показателей, которые возможно в физическом смысле зафиксировать на точке (условно говоря, пересчитать товар или деньги в кассе), строится финансовая модель потенциального заемщика. Фактически мы вместо самого предпринимателя «оцифровываем» его бизнес. Эта финансовая модель и набор дополнительных данных, которые риск-менеджер выяснил во время беседы с предпринимателем, отправляется в Москву в наш бэк-офис андеррайтерам. Последние не знают заемщика и заочно выносят свое решение, которое выносится на кредитный комитет, где принимается решение — выдать займ или отказать. Мы сейчас видим, что большинство предпринимателей, которые получают у нас займы, еще не доросли до банковского уровня кредитования. В лучшем случае у них есть возможность получить потребительский кредит. Только наши займы и помощь, которую мы оказываем ему в рамках консалтингового сопровождения с целью налаживания его системы финансовой отчетности, помогут предпринимателю в будущем получать кредиты в банке, как субъекту МСБ, а не физическому лицу.

— Ваша компания предложила необычный для МФО продукт — тендерный займ для субъектов МСБ, участвующих в открытых и закрытых конкурсах госзакупок. Все же исторически тендерные кредиты выдают банки. Почему вы решили выйти на этот сегмент рынка?

— Мы запустили этот продукт в середине марта 2013 года после того, как пообщались с представителями ЭТП [электронных торговых площадок — прим. «Б.О»], где проводятся торги по госзакупкам. Выяснилось, что тендерные кредиты ниже 1 млн рублей, а тем более 500 тыс. рублей, банкам не интересно выдавать по экономическим и техническим причинам. С другой стороны, ЭТП заинтересованы в том, чтобы появилось как можно больше МФО, которые могли бы работать с данной категорией заемщиков. Технологические условия на площадках позволяют достаточно серьезно снизить риски кредиторов: деньги там фактически минуют заемщика, они поступают напрямую на площадку и возвращаются обратно. Поэтому нам удобно работать там с широким спектром предприятий малого бизнеса. На сегодня мы аккредитованы на электронных торговых площадках «Сбербанк-АСТ» и «РТС-тендер», через которые проходят основные торги по тендерам. Сейчас мы проходим аккредитацию на площадках ММВБ-ИТ, Единой электронной торговой площадке Правительства Москвы и Агентства по государственному заказу, инвестиционной деятельности и межрегиональным связям Республики Татарстан. К осени 2013 года мы планируем присутствовать на всех ЭТП. По первым двум ЭТП мы видим, что сектор микрозаймов — до 1 млн рублей — с экономической точки зрения банкам неинтересен, и огромный поток заявок на обеспечение займов поступает через ЭТП к нам. Процесс выдачи активно идет. Работа в рамках ЭТП позволяет нам взаимодействовать не только с предприятиями в регионах нашего присутствия, но и по всей России. Уже пошли выдачи в тех регионах, где нас нет: Владимирская область, Северо-Западный регион, Дагестан, Краснодарский край и другие. Мы не гонимся за широкой региональной экспансией своих отделений, потому что, среди прочего, делаем ставку на этот современный и технологичный продукт. Все участники рынка госзаказов имеют электронную цифровую подпись, соответственно, мы имеем возможность подписывать все необходимые документы в удаленном режиме.

— Можно ли утверждать, что кредитование МСБ — социальная миссия бизнеса?

— Мы сейчас активно изучаем историю микрофинансирования и то, как оно развивается за рубежом. И с удивлением узнаем, что даже развитые страны Европы и США имеют огромный рынок микрофинансирования. В одной Великобритании больше 4 тыс. подобных организаций. При этом мы говорим, что у нас в реестре ФСФР их около 2,5 тыс. — и это очень много. Часть отечественных МФО фактически не работает, а на туманном Альбионе их вдвое больше, в то время как размеры двух стран несопоставимы. Почему так сложилось в Европе? Речь идет о том, что весь рынок микрофинансирования вырос из социальной миссии: помощи совсем мелким предпринимателям, которые пытаются начать и создать бизнес — дать им финансовую подпитку для старта. В Европе фокус микрофинансирования сконцентрирован на новом предпринимательстве. Мы для себя в компании приняли за аксиому, что развиваем классическое микрофинансирование. Мы принципиально не занимаемся выдачей потребительских займов и займов до зарплаты под безумные проценты. Это не наш сектор. Мы работаем с предпринимателями и помогаем развивать микробизнес в регионах.

Мы не гонимся за широкой региональной экспансией своих отделений, а делаем ставку на современные технологичные продукты для бизнеса

— Чем вы интересны банкам, и чем они интересны вам?

— Здесь много точек пересечения. Мы еще осенью 2012 года анонсировали проект, который сейчас активно развивается — партнерскую программу с МАСТ-Банком. В Москве создан пилотный прецедент, когда на территории одного офиса находятся отделение «Городской сберегательной кассы» и дополнительный офис МАСТ-Банка. У нас много точек взаимодействия для синергии и перекрестной работы. Как микрофинансовая организация, мы достаточно ограничены в своих продуктах. Мы можем привлекать деньги от юридических и физических лиц определенного уровня и выдавать их. Но наши клиенты имеют потребности в других продуктах и услугах: переводы, платежи, РКС, зарплатные проекты и т.п. Наличие банка в нашем отделении позволяет им в одном месте получить все необходимые услуги и продукты. Поэтому такое взаимодействие с банком полезно как для нас, так и для кредитной организации. Как агенты, мы получаем дополнительные комиссионные от МАСТ-Банка за то, что они получают клиентов от нас. Точно так же, наоборот, мы получаем клиентов, которые не проходят по банковским требованиям кредитования — мы пытаемся их привлечь на выдачу наших займов, если они подходят по нашим требованиям. Я считаю, что взаимодействие банка и МФО — органичное и партнерское благодаря тому, что между этими двумя финансовыми институтами нет конкурентной борьбы за клиента. Кроме того, банки интересны нам, как источник фондирования. У нас есть продукт «Займ под недвижимость», по которому мы берем в залог объекты недвижимости. При оформлении залога мы также оформляем закладную. Закладные, как ценные бумаги, могут являться залоговым обеспечением при привлечении кредитов от банков. Насколько я знаю, мы пока единственная МФО, которая работает таким образом. То есть для банков мы весьма интересный клиент для кредитования, так как можем обеспечить получаемые кредиты пулом закладных и рассчитывать на небольшую процентную ставку.

— Фактически результат вашей «дружбы» с МАСТ-Банком — финансовый супермаркет. А вы планируете открывать аналогичные «магазины» в других городах России? Ведь такой широкий ассортимент финансовых «товаров» будет интересен не только в Москве.

— Мы уже увидели, что такой формат организации работы совместного офиса жизнеспособен. Сейчас мы ведем переговоры с МАСТ-Банком о согласовании планов развития и создания целого ряда подобных совместных офисов.

— А вы «дружите» только с банками?

— Почему только с банками? У нас есть, например, партнерская программа со страховыми компаниями. Это еще один сектор финансового рынка, который нужен клиенту.

— Они тоже «сидят» вместе с вами и банком?

— Нет, здесь сотрудничество реализовано по другой схеме. У нас есть партнерская программа — мы продаем их продукты как агенты. Это работает точно так же, как в автосалонах, где сидят менеджеры по страховым продуктам. У многих предпринимателей есть машины. Если у нас они получают займы под залог автомобиля или недвижимости, то мы предлагаем страховку залога. Есть индивидуальные страховые программы, которые интересуют предпринимателей, как физических лиц — например, свое имущество застраховать или полис КАСКО купить. Мы считаем, что взаимодействие организаций всех секторов финансового рынка должно принести пользу, тем более, что пока не наблюдается достаточно жесткой конкуренции.

— Некоторые эксперты предсказывают, что через пару лет банки начнут конкурировать с МФО в сфере кредитования МСБ. Какова вероятность реализации такого сценария?

— Скорее всего, какая-то часть клиентской базы начнет активно пересекаться. Даже сейчас мы видим, что пришедший к нам потенциальный заемщик уже имеет кредитную историю. Это один-два полученных в банке кредита или одна-две кредитные карты. Банки уже с ним работают и уже конкурируют с МФО. Но многим предпринимателям из малого и среднего бизнеса может понадобиться в какой-то момент, например, закрыть кассовый разрыв, оплатить товар или провести банковский овердрафт через ноль в определенную дату. Для этого нужно мгновенно получить деньги, чтобы через несколько дней их отдать. А так быстро не все банки готовы работать, особенно если клиент «с улицы». Поэтому точечные ниши у МФО останутся, но в какой-то момент рынок все равно приблизится к насыщению и конкуренция будет острее, с учетом того, что новые налоговые инициативы уменьшают количество индивидуальных предпринимателей.

— В 2012 году произошло снижение темпов кредитования МСБ банками. МФО испытали аналогичную проблему?

— Как вы знаете, «белый» рынок микрофинансирования молод — ему исполнилось 2,5 года. Сейчас все, кто появляются, только растут, поскольку рынок далеко еще не насыщен. Идет экстенсивный набор клиентской базы. До наступления насыщения и начала стабилизации рынка еще не один год впереди. Мы все пока только растем.
/>http://bosfera.ru/bo/2013/06/vojny-mezhdu-mfo-i-bankami

zlobny · Июнь 28, 2013

Кредитные организации могут не возвращать заемщику паспорт транспортного средства (ПТС) до полного погашения долга. К такому выводу пришел Санкт-Петербургский городской суд.

Иск против АКБ «Росбанк» подал его клиент - гражданин Кузнецов, в августе 2008 года взявший на покупку автомобиля четырехлетний кредит под 10,5 процента годовых. Само транспортное средство до погашения долга находилось в залоге у банка, в подтверждение чего заемщик передал в кредитную организацию оригинал ПТС и копию свидетельства о его регистрации.

Несмотря на относительно низкую для кризисного периода ставку, Кузнецов не смог вернуть кредит. Летом уже 2009 года он договорился с банком о реструктуризации долга - получил отсрочку, но с условием почти двукратного увеличения ставки (до 21,55 процента годовых).

По мнению Кузнецова, он полностью рассчитался с банком, но тот отказался возвращать оригинал ПТС. Это вынудило автовладельца подать иск об истребовании имущества [паспорта] из чужого незаконного владения.

Юристы АКБ «Росбанк» сообщили служителям Фемиды, что заем до сих пор не погашен. Доверившись справке кредитной организации, суд признал Кузнецова должником. «В связи с залогом принадлежащего истцу автомобиля и наличием непогашенной кредитной задолженности законных оснований для удовлетворения требований в части ПТС до момента полного погашения кредитной задолженности не имеется, - констатировал суд. - В данном случае права истца-собственника транспортного средства не нарушены».

Действующее законодательство предусматривает принцип «залог следует за объектом»: если заемщик продает купленный в кредит и являющийся объектом залога автомобиль, то банк вправе будет легально изъять его и у нового владельца, даже если он не был уведомлен об обременении. Поскольку на сегодняшний день в России нет единой системы регистрации залога движимого имущества, изъятие ПТС является минимальной мерой защиты не только кредитора, но и потенциальных покупателей на вторичном рынке. Формально собственник (заемщик) может продать автомобиль на основании полученного в ГИБДД дубликата паспорта, но это, согласно разъяснениям высших судебных инстанций, является «сигналом» для покупателя или поводом усомниться в его добросовестности и разумности действий.

Напомним, что, согласно уже принятому федеральному закону, с 2014 года регистрировать залог транспортных средств и иного движимого имущества будут нотариусы. Реестр должен публиковаться в открытом доступе в Интернете.

maleew1 · Июнь 28, 2013

У ВТБ осталось сто тысяч акционеров
/>http://news.rambler.ru/19827349/

У госбанка ВТБ осталось около 106 тысяч акционеров. Об этом, как сообщается в твиттере агентства «Прайм», заявил на годовом собрании акционеров финансовой организации ее руководитель Андрей Костин. Для сравнения, в начале прошлого года у ВТБ было 167 тысяч акционеров. С начала 2012 года с госбанком произошли два события, которые существенно изменили количество акционеров.

ну чо...вчера были по 3....но мелкии, а сег по 5...но крупныи...

Скарлетт · Июль 1, 2013

Налоговики получили доступ

01.07.2013 07:48

Налоговики при проведении проверок получили автоматический доступ к банковским счетам физических лиц, подозреваемых в неуплате налогов. Банкиры обязаны в данном случае информировать коллег об открытии или о закрытии их счетов, вкладов, об изменении реквизитов.

Эти и другие новшества содержатся в законе о противодействии незаконным финансовым операциям. Документ подписал президент страны. Он опубликован на портале правовой информации. Зато правоохранительные органы теперь не вправе требовать от банков информации по счетам юрлиц и индивидуальных предпринимателей при проведении расследования экономических преступлений. В банковские тайны подозреваемых они смогут проникнуть только по решению суда.

У налоговых органов также появится возможность в судах требовать от учредителей и владельцев компаний возмещения государству ущерба, если они дали указание не платить налоги. Особое внимание уделяется профилактике мошенничеств при создании фирм по чужим паспортам. В частности, гражданин может сам обратиться в налоговый орган с заявлением о том, что в регистрации организаций не участвовал.

Впервые в законодательство вводится определения бенефициарного владельца. Под ним понимается физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно, через третьих лиц, владеет более 25 процентами в капитале компаний либо имеет возможность контролировать действия клиента. Клиенты финансовых компаний будут обязаны предоставлять банкам и компетентным органам информацию о своих бенефициарах.

Также подписан закон о защите детей от информации, причиняющей вред их здоровью и развитию. Он вводит администртивные штрафы за пропаганду нетрадиционных сексуальных отношений среди несовершеннолетних: для граждан от четырех до пяти тысяч рублей, для должностных лиц - от 40 до 50 тысяч рублей, для юрлиц - от 800 тысяч до миллиона рублей (плюс приостановка деятельности до 90 суток). Все три категории также штрафуются на несколько большие суммы, если совершают те же действия, используя СМИ или Интернет.

Еще один резонансный закон о введении наказания за оскорбление чувств вносит изменения в статью 148 Уголовного кодекса - "Нарушение права на свободу совести и вероисповеданий". Теперь те, кто публично выразит неуважение к обществу и оскорбит религиозные чувства верующих, в том числе в местах религиозного почитания и обрядов, может лишиться свободы на три года. Введены в качестве наказания штрафы до полумиллиона рублей, обязательные и исправительные работы. Еще более суровые последствия ждут тех, кто оскорбляет религиозные чувства, используя служебное положение, применяя или угрожая насилием.

http://bankir.ru/novosti/s/nalogoviki-poluchili-dostup-10048728/#ixzz2Xmv83yGC

Скарлетт · Июль 1, 2013

Почему российским вкладчикам европейских банков лучше надеяться только на себя

01.07.2013

Ведомости

На Петербургском экономическом форуме был интересный эпизод, когда канцлер ФРГ Ангела Меркель отвечала на вопрос о том, как будут спасать плохие банки. Президент Путин мгновенно отреагировал: «Надеюсь, что не за счет вкладчиков?» Ответа не последовало, но мне показалось, что Владимир Владимирович и так знает, как на самом деле будут решаться в будущем вопросы рекапитализации европейских банков.

В ночь со среды на четверг министры финансов стран еврозоны наконец-то согласовали принципиальные вопросы, связанные с оказанием помощи проблемным банкам. Было решено существенно ограничить ее: теперь из средств Европейского стабилизационного механизма (его размер составляет 500 млрд евро) на прямую поддержку банков можно будет использовать максимум 60 млрд евро. Теперь главную ответственность за спасение «тонущих» банков должны нести не налогоплательщики, а акционеры, кредиторы и крупные вкладчики самих банков.

Хотя эти решения еще документально не зафиксированы и над их деталями еще предстоит скрупулезная работа по согласованию интересов различных стран, уже ясно видны основные черты будущей модели, в которой «зарезервировано» специальное место для использования денег частного вкладчика, чьи средства превышают 100 000 евро. Думаю, что это чрезвычайно важный сигнал, который должен быть услышан нашими гражданами, хранящими капиталы в Европе, и привести к пересмотру традиционной схемы сохранения капитала.

И раньше состоятельному россиянину никто не обещал гарантий его вкладов на сумму свыше 100 000 евро. Но он видел, что на практике хранение денег на депозитах в крупном европейском банке практически гарантировало их сохранность независимо от имеющейся на счету суммы и размера страховки. Это доказал кризис 2008 г., когда европейские страны встали на защиту своих банков, щедро помогая им из государственной казны. В результате никто из тех, кто держал свои деньги в плохих банках, не потерял ни цента.

Однако за это время (во многом благодаря и этой помощи) развилась серьезная болезнь под названием «бюджетный дефицит», которая словно вирус распространилась по Европе, и теперь государства еврозоны больше не в состоянии с такой же силой «подпирать» как свои банки, так и банки соседей. Приходится потихоньку возвращаться к азам рыночной экономики, когда за проблемы финансового института должны отвечать своими деньгами его акционеры и вкладчики. Это нормально. Однако из-под ног россиянина выбивается один из немногих островков стабильности для сохранения своих капиталов, который будет трудно заменить.

Сейчас уже очевидно, что Кипр стал своеобразным полигоном для отработки новой модели. Теперь этот опыт обобщается и будет использован для массового применения и в других странах Европы. Понятно, что точного копирования здесь ждать не нужно и возможны различные модификации и нюансы для той или иной страны и банка. Но то, что в случае беды придется отвечать своими деньгами, уже мало у кого вызывает сомнения.

Нужно также иметь в виду, что кипрская трагедия показала: европейский налогоплательщик не хочет платить за сохранность денег «чужаков», особенно если их очень много, и предлагает помочь в этом деле соответствующим государствам. В случае с Кипром Россия не стала помогать, не ответила на призывы ЕС, и в результате многие россияне потеряли деньги. Правда, наше государство «отбило» свои банки на острове и их крупных корпоративных клиентов.

В новой модели спасения европейских банков критерий «свой — чужой» (налогоплательщик государства, входящего или не входящего в ЕС) тоже имеет место как метод уменьшения собственных затрат и потерь европейцев. По просочившейся информации, это положение нашло свое отражение в официальных документах и будет использовано на практике. Это означает, что новая политику спасения проблемных банков может вылиться в более крупные потери для россиян по сравнению с вкладчиками из стран ЕС.

Как подготовиться к новым реалиям? Предполагается, что новая модель помощи банкам заработает в 2018 г., так что время для принятия решений есть, хотя и не так много, как может показаться. Ведь если раньше этой даты «захромает» тот или иной европейский банк, то ему, вероятнее всего, уже будут помогать по-новому. Возможно, что за это время появится система страхования крупных вкладов, хотя бы такая, как сеть CDARS в США. В нее входят около 3000 финансовых институтов. Вы можете обратиться в любой из них, и там с вами заключат договор на депонирование, например, суммы в $5 млн, а затем разместят ваши средства на депозитах по $250 000 (это размер страховки для депозитов в США) в 20 банках сети, и таким образом все ваши деньги будут застрахованы на случай банкротства того или иного банка.

А пока возьмите за правило внимательно следить за состоянием банка (или банков), в котором у вас хранятся деньги. Делать это лучше самому или привлекая стороннего специалиста. При первых угрозах просто бегите оттуда, если у вас там много денег. Правда, для россиянина это сопряжено с определенными сложностями: нужно по новой собирать кучу документов и в очередной раз доказывать, что у тебя «хорошие» деньги, с которых ты добросовестно заплатил налоги и т. д. и т. п. Не говоря уже о том, что нужно привыкать к новым людям и новым порядкам. В общем, это время и энергию лучше бы потратить более продуктивно. На мой взгляд, сейчас следует более внимательно присмотреться и к другим методам сохранения своего капитала, например, используя специальные страховые полисы, надежные облигации, недвижимость, акции глобальных компаний с хорошими дивидендами и другие активы. При этом нужно опасаться перекосов в ту или другую сторону: должны быть четко определены пропорции личной структуры капитала (например, 20% — недвижимость или 15% — облигации и т. д.), которые в совокупности дадут максимально надежное и эффективное решение именно для вашей ситуации. Значение того, как распределяется капитал по активам, сейчас чрезвычайно возрастает.

Скарлетт · Июль 1, 2013

Сбербанк открывает отпускной сезон

Его карты получили прописку в Турции и Хорватии

Сегодня Сбербанк вводит домашние тарифы по своим картам в дочерних банках в Турции и Хорватии. В результате значительная часть российских туристов сможет снимать наличные с них без комиссии. Завтра же турецкая "дочка" Сбербанка — Denizbank — объявит о завершении сделки по приобретению розничного бизнеса Citigroup в Турции, что дополнительно расширит его местную сеть.

С сегодняшнего дня тарифы на снятие наличных с карт Сбербанка в Турции (где он имеет дочерний Denizbank) и в Хорватии (дочерний Sberbank Europe, ранее VBI) будут такими же, как и в России, рассказали "Ъ" источники, знакомые с планами банка. "То есть будут отменены комиссии за снятие наличных в дочерних банках Сбербанка в Турции и Хорватии,— пояснил один из собеседников "Ъ".— Это делается в рамках создания единого платежного пространства, в котором уже участвуют "дочки" Сбербанка на территории СНГ". По словам другого источника "Ъ", нулевые тарифы по снятию наличных будут распространяться на все виды дебетовых карт Сбербанка систем Visa и MasterCard, за исключением карт категории Electron и Maestro. По ним комиссия составит 0,75% от суммы снятия, что связано с особенностями тарифов платежных систем по таким картам. На текущий момент комиссии при снятии наличных по дебетовым картам Сбербанка, например в Турции, составляют 1% от суммы снятия, но не менее 100 руб., $3 или €3.

О планах по введению домашних тарифов для держателей своих карт (Сбербанком выпущено более 80 млн карт) в сети дочерних банков в Европе и Турции Сбербанк сообщал еще прошлой осенью (см. "Ъ" от 23 октября 2012 года). Однако реализована эта возможность была только сейчас.

В Сбербанке от комментариев отказались. По словам источников "Ъ", начать внедрение домашних тарифов для российских клиентов именно в Турции и Хорватии Сбербанк решил в связи с большим потоком в них российских туристов. "Всего за прошлый год Турцию, например, посетили более 3,5 млн россиян, более половины из которых являются клиентами Сбербанка,— говорит источник "Ъ", близкий к банку.— В Хорватии туристический поток, конечно, ниже, но и она тоже популярна в летний период у россиян". Соответственно туристическому потоку распределена и банкоматная сеть банка: в Хорватии — 39 банкоматов, в Турции — более 3,3 тыс.

В ближайшее время присутствие Сбербанка в Турции расширится еще больше. По информации "Ъ", на 1 июля намечено закрытие сделки по приобретению дочерним Denizbank розничного бизнеса у Citigroup в Турции, в результате чего турецкая сеть Сбербанка пополнится 32 офисами и 120 банкоматами. Такой акцент на Турции становится еще более очевидным со вступлением Хорватии в Евросоюз (см. материал на стр. 6).

Отмену комиссий за снятие наличных в банках одной группы в разных странах интернациональные игроки используют для повышения лояльности клиентов. Впрочем, за их расположение они платят частью комиссионного дохода, и пойти на такие затраты готовы немногие игроки. Среди крупных международных банковских групп, работающих в России, такую услугу в странах присутствия предлагают лишь Ситибанк и Юникредит-банк.
/>http://kommersant.ru/doc/2223660

Скарлетт · Июль 1, 2013

Микрофинансы поют блатные романсы

В жизни ростовщиков и их клиентов после 1 января должны были произойти значительные изменения к лучшему. Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР), к которой перешли регулирующие функции в сфере микрозаймов, должна была издать целый ворох инструкций. Эти документы должны были подробно, по шагам объяснить все нюансы взаимоотношений в треугольнике: микрофинансовая организация — заемщик — коллектор. К сожалению, ничего подобного не случилось. За перипетиями создания мегарегулятора финансовых рынков на основе Банка России и ликвидации ФСФР про ростовщиков просто забыли. А тем временем порядок в этой сфере так и не наведен. Заемщик оставлен один на один с ростовщиком фактически без всякого надзора со стороны государства. Недобросовестные микрофинансовые организации этим пользуются, доводя граждан до больницы, а иногда и до смерти.

Кровавые деньги

Из искового заявления Козловой Ольги Николаевны (документы имеются в распоряжении редакции): «В апреле 2012 года мой муж взял кредит 20 тыс. руб. под 10% в месяц сроком на 1 год в компании «Домашние деньги», не поставив меня в известность. Он платил, но не всегда регулярно; ему угрожали. 28 августа у мужа случился обширный инсульт с парализацией и потерей речи. В середине сентября позвонил представитель компании и потребовал платеж. Я объяснила ситуацию, и он сказал, что доведет информацию до компании, чтобы мужу не начислялись штрафные санкции. 8 октября мой муж скончался. С середины октября стали звонить представители коллекторского агентства, искать мужа и говорить о задолженности в 5 тыс. руб. Я отправила им по факсу копию свидетельства о смерти, но они продолжали звонить. Договора о кредите я дома не нашла. 15 ноября позвонил представитель службы безопасности компании. Разговаривал с ребенком 10 лет (меня в тот момент дома не было) и сказал ему, что если мама не заплатит 28 тыс. руб., то он попадет в детский дом. Я перезвонила по указанному им телефону, и он заявил, что кредит мы с покойным мужем получали вместе и у них есть свидетель, готовый подтвердить это в суде. Когда я попросила показать мне договор, в этом мне было отказано на том основании, что дело будет передано в суд и до суда они не хотят раскрывать свои козыри и что их претензия в суде вырастет с 28 тыс. руб. до 1 млн руб.».

Комментарий юриста. Артем Угрюмов, старший юрист НОО «Финпотребсоюз»: «По закону обязательства наследуются так же, как и имущество. Но существует процедура вступления в наследство. Видимо, в данном случае она должным образом проведена не была. Кроме того, при получении любого займа гражданином, состоящим в браке, требуется письменное согласие супруга или супруги. С этим сталкивается любой заемщик в банке: банк требует согласие либо документы из органов ЗАГС (например, свидетельство о разводе). Вероятно, в данном случае этого также не было сделано».

Юрист, как ему и положено, осторожен и неэмоционален. Мы же заметим, что это не первый и даже не 1001-й случай, когда жесткие методы выбивания долгов ростовщиками буквально кладут человека в гроб. Так происходит потому, что область микрозаймов (ростовщиков), в отличие от банковской деятельности, осталась не до конца отрегулированной.

Сначала ростовщиками занимался Минфин. Его чиновники провели огромную работу: мало того что написали текст законопроекта, ставшего в июле 2010 года законом, но и составили реестр микрофинансовых организаций. Не вошедшие в реестр организации займы выдавать не могли. А для попадания туда нужно было пройти довольно серьезную процедуру.

В Минфине хорошо понимали, что сфера микрозаймов под высокие проценты — болезненная и потенциально конфликтная. Потому что за микрозаймом обычно идет тот, кому отказали в банке. Необязательно это мошенники или злостные неплательщики по банковским кредитам; причины отказа могут быть различны. Некоторые банки не дают кредиты лицам до 21 года, кто-то не кредитует пенсионеров. А безработному уж точно ни один банк кредит не даст. Микрофинансовые организации как институт и были созданы для затыкания финансовых дыр граждан в таких ситуациях; это займы в стиле «перехватить до зарплаты».

Двойные стандарты

В результате после стартового всплеска активности на рынке микрозаймов в конце 2010-го и начале 2011-го рынок успокоился и достиг равновесия. Недобросовестные ростовщики не могли попасть в реестр Минфина, а граждане предпочитали обращаться к добросовестным. Реестр был вывешен в открытый доступ в Интернете, а проценты у добросовестных микрофинансистов были ниже, чего добивался и добился Минфин.

Однако регулирование деятельности ростовщиков не дело Минфина. С самого начала говорилось о том, что его задача заключается в запуске и отладке системы. А далее — с начала 2012 года — контроль за деятельностью ростовщиков перешел к ФСФР. Что сразу же вызвало взрывной рост: за 2012 год число микрофинансовых организаций в России увеличилось почти вдвое.

Откуда вдруг? Кризис-то вроде бы кончился, банки стали активно выдавать потребительские кредиты (даже Банк России забеспокоился их ростом на 60%). Причин две. Во-первых, банки ужесточили требования к заемщикам. Это было сделано как по инициативе самих банков, помнивших уроки кризиса и массовых неплатежей, так и под давлением Банка России, который, как уже говорилось, хотел затормозить рост необеспеченных (и очень рискованных) потребительских кредитов в банковской системе. Получив отказ в банке, часть клиентов ушла к ростовщикам. Это нормальный процесс.

Второй — нездоровой — причиной роста на рынке микрофинансовых организаций стало фактическое отсутствие государственного контроля. С Минфином шутки плохи: налоговая служба (ФНС) у него в подчинении, при случае и посадить могут. Кроме того, Минфин — мощное ведомство с большим штатом сотрудников. Жалобу на недобросовестные действия ростовщиков найдется кому проверить. И при ее подтверждении исключить компанию из реестра, что равносильно выбрасыванию с рынка. Мошенники и бандиты от микрофинансов боялись проверок Минфина как огня.

С переходом контроля к ФСФР они, что называется, страх потеряли. ФСФР физически не располагает необходимым штатом сотрудников для проверки деятельности расплодившихся как грибы микрофинансовых организаций. Средний срок реагирования на жалобу гражданина в Минфине составлял 1—2 недели, в ФСФР — полгода. За это время можно «срубить» денег на ростовщичестве и самому уйти с рынка. А сколько граждан при этом ляжет в гроб — дело десятое.

Особенно распоясались недобросовестные микрофинансисты не в столицах, а в регионах. Так, в Нижнем Новгороде и области за 2012 год микрофинансовых организаций стало почти в три раза (!) больше. По данным регионального минфина, сегодня почти каждый тридцатый житель области имеет или имел договор микрозайма. Региональные власти беспокоятся.

«Различные «Быстроденьги» и «Срочнозаймы» у нас сейчас плодятся как грибы. У них очень агрессивная реклама. И процент вроде бы небольшой: всего 2%. Но это же 2% в день! А значит, в год набежит 730%. Взяв тысячу рублей, через полтора месяца отдашь полторы, а через год 7300 руб. Ни в одном банке такого нет. Понятно, что брать деньги в таких организациях крайне невыгодно и даже опасно», — посетовал губернатор Нижегородской области Валерий Шанцев.

Надежда на мегарегулятор

Опасность еще и в том, что микрофинансовые организации фактически никак не проверяют заемщиков. Вплоть до того, что заем может взять один человек, но повесить его на другого. Вы паспорт давно не теряли, уважаемый читатель? А менять не доводилось? А паспортные данные не оставляли в сомнительных местах, например, при регистрации на непонятных сайтах в Интернете? А родственников сильно пьющих и опустившихся случайно не имеете? Если сталкивались с чем-то из вышеперечисленного, знайте — вы в опасности.

Из искового заявления Барановой Натальи Вячеславовны (документы имеются в распоряжении редакции): «Отец моего мужа взял очередной кредит в компании «Домашние деньги (СПб)». В контактной информации оставил телефон моего мужа. По кредиту он не платит. Его долг передали в коллекторское агентство ЗАО «ФАСП». Теперь это агентство преследует нашу семью звонками и sms-сообщениями. Звонки поступают по вечерам, рано утром и в выходные дни. Была попытка поговорить с менеджером агентства по телефону, но они нам стали говорить, что мы им врем. Муж о местонахождении своего отца не знает. Его отец никогда не работал, вел антисоциальный образ жизни, участия в его воспитании не принимал».

Юристы, к которым мы обратились, комментируют ситуацию так: «Со стороны коллекторов нарушение на нарушении». И смеются. Но человеку не до смеха, его преследуют; угрожают выездом на дом, оскорбляют. И управу на ретивых ростовщиков и коллекторов можно найти только в суде, потому что государство отпустило вожжи регулирования.

Но ФСФР не стоит целиком винить в сложившейся ситуации. Глава ведомства Дмитрий Панкин не раз направлял и продолжает направлять в правительство докладные записки о невозможности осуществления регулирующих функций при имеющемся финансировании и бюджете. В том числе по вопросам микрофинасовых организаций (МФО). Но его никто не и не слушает.

Потому что ФСФР скоро будет ликвидирована.

Придется нам, журналистам, дать небольшую «инструкцию по выживанию». Если вы стали жертвой недобросовестных микрофинансистов или коллекторов, прежде всего помните: Москва слезам не верит. Говорить с ними по телефону или лично — дело бесполезное. Потому что на телефонах сидят не юристы, они не уполномочены принимать никаких решений по вашей ситуации. Их задача сродни работе дятла: сидят и долбят: «долг, долг, долг…».

Но не все так грустно. Потому что любые «пугалки» с их стороны также не имеют никакой силы. Никто, кроме Федеральной службы судебных приставов (ФСПП), законным способом взыскать с вас долг не может. Все остальное называется вымогательством и бандитизмом. И грозит немалыми тюремными сроками. Ростовщики и коллекторы это прекрасно знают, поэтому реальные действия, угрожающие вашей жизни и здоровью, вряд ли предпримут.

Знают они и то, что суд, скорее всего, сильно срежет требуемую ими сумму. Судебная практика говорит о том, что в подавляющем большинстве случаев суд присуждает к взысканию основной долг без штрафов и пени. Да и огромные проценты ростовщиков у судов, как правило, вызывают негативную реакцию. Задумайтесь: почему вам звонят и пугают-угрожают, когда можно пойти в суд и выиграть дело (вы же должны)? Только потому, что в суд коллектору и ростовщику идти невыгодно. Зато выгодно вам. Не стесняйтесь обращаться к правосудию за защитой своих прав! А каждое противоправное действие вымогателей фиксируйте и обращайтесь в полицию. Ростовщики и коллекторы полицию очень не любят; и это взаимно.

Победить вы не сможете (потому что должны), но свести сумму долга к разумным цифрам и заплатить его — вполне реально. А там и мегарегулятор создадут. Банковский надзор очень суров, а ЦБ не менее мощное ведомство, чем Минфин. После перехода к ЦБ контрольных функций безобразия на рынке МФО должны прекратиться. Ждем-с.
/>http://bankir.ru/publikacii/s/mikrofinansy-poyut-blatnye-romansy-10003602/#ixzz2XmwixZh4

Скарлетт · Июль 1, 2013

Геям и банкирам жить стало тяжелее

Иногда законы в России принимаются стахановскими темпами. Правда, как правило, в двух случаях. Первый – когда закон принимается в пику Америке. Второй – когда закон принимается в угоду ей.

Так или иначе, но на днях президент России подписал два закона из числа бурно обсуждаемых в обществе. Один – о запрете пропаганды нетрадиционных видов секса среди несовершеннолетних. Другой – о противодействии незаконным финансовым операциям.

Первый направлен на укрепление устоев и традиций общества. Второй – скорее, на слом оных. Во всяком случае, такого устоя, как банковская тайна.

Первый принимался практически в полном согласии. Второй – в бурных дебатах. Видимо, сохранение устоев ближе нынешним думцам, чем их разрушение. Однако с ФАТКА и ФАТФ не поспоришь. Либо вписывайся в создаваемую американцами систему тотального финансового контроля, либо прощайся с возможностью проводить операции на американском рынке и через американские (а скорее всего – и европейские) банки.

Итак, что же меняется в правилах игры?

Во-первых, российская налоговая служба обретает право доступа ко всем счетам физических лиц в банках. Иными словами, прощай банковская тайна. Горечь пилюли скрашивается разве что тем, что дефлорация банковской тайны происходит во всем мире. Того и гляди капитулирует Швейцария.

Во-вторых, закон делает возможным блокирование денежных операций на счетах физических и юридических лиц, подозреваемых в террористической деятельности и ее финансировании. Для американцев подобная практика давно реальность. России придется учиться жить с этим. Означает ли это блокировку доброй половины транзакций в некоторых «особо южных» регионах нашей страны – покажет время.

Есть и «пряник» – силовики теперь получат доступ к банковской тайне только по решению суда. Не очень, правда, ясно, что означает эта поправка. Что прежде, несмотря на правовую норму о банковской тайне, силовики все же получали к ней доступ без всякого решения суда? Видимо, вопрос риторический.

Как известно, «суровость российских законов легко компенсируется необязательностью их исполнения». Однако этот постулат – скорее к секс-пропаганде, нежели к банковской тайне. Тем более, что верен и другой постулат: необязательность российских законов, в свою очередь, компенсируется процедурной неопределенностью их выполнения.

Иными словами – как будет реализовываться закон? Означает ли это, что вслед за проверками Центробанка банки ожидают повальные налоговые проверки? Или что их обременят необходимостью направлять отчеты по счетам своих клиентов в налоговую службу?

На этом фоне многолетняя борьба за освобождение банков от несвойственных им фискальных опций выглядит печально. Боролись за освобождение банков от лишней бюрократии по закону 115-ФЗ, за замену бумажной отчетности электронной, за… Словом, боролись…

Еще два вопроса возникают в связи с принятием нового закона. Первый – а что с пресловутым 115-ФЗ? Ведь он и по сути, и по духу, и по названию – аналогичные цели преследует? Так, может, стоило не городить огород, а один из законов включить в другой? Все же полегче. А то как-то странно – бороться с незаконными финансовыми операциями по одному закону, а потом – еще раз бороться по второму. Конечно, Росфинмониторинг тоже хочет жить, но, может быть, в новом контексте ему логично влиться в налоговую службу? Или она, дабы исполнить новый закон, рьяно приступит к формированию собственной аналогичной структуры? Благо закона о противодействии развитию бюрократии в России нет и не предвидится.

Второй вопрос – тут давеча премьер-министр говорил, что «мы наш, мы новый оффшор построим»… Мол, России необходимо подумать о создании собственных оффшорных зон. Если закон един для всех – то в чем «оффшорность» будет состоять? Если он будет выборочно обходить иные территории, то…

В общем. Надо бы решить – полная налоговая прозрачность или оффшор. В одну телегу впрячь неможно.

Если же быть оптимистом, то хорошо хотя бы одно – перед Россексмониторингом банкам отвечать не придется. Кажется.

http://bankir.ru/publikacii/s/geyam-i-bankiram-zhit-stalo-tyazhelee-10003607/#ixzz2XmxGBghb

Скарлетт · Июль 1, 2013

Ипотеке отказали в обязательной страховке

Депутаты пообещали свободу банкам и заемщикам

Законодатели решили не нервировать граждан и отказались от идеи ввести обязательную страховку для высокорисковых ипотечных кредитов. Законопроект, поступивший в Госдуму, описывает добровольный порядок страхования для банков и заемщиков. Одновременно готовится введение налоговых льгот для банков — покупателей полиса. Банкиры видят в этом старания страхового лобби, а страховщики подчеркивают социальную направленность проекта.

В конце прошлой недели ряд депутатов во главе с председателем комитета по финансовым рынкам Натальей Бурыкиной внес в Госдуму поправки в ст. 31 и 61 закона об ипотеке, которые впервые законодательно вводят институт ипотечного страхования и его модели. Для заемщика прописаны предельные размеры страховой суммы: минимальный порог в 10%, максимальный — в 50%. Как пояснил "Ъ" глава страховой "дочки" АИЖК "СК АИЖК" Андрей Языков, входивший в состав экспертов при разработке проекта, минимальный порог был введен с целью защиты от псевдострахования — когда банки обязывали заемщиков гарантировать свою ответственность на незначительные суммы в 2-3% от кредита, что делало эту страховку недостаточной и неработающей. Максимальная же граница в 50% от страховой суммы определяется точкой безубыточности банка, которую агентство Moody's для российских ипотечных кредитов оценило как отношение суммы кредита к размеру залога на уровне 60-62%.

Законопроект, "с одной стороны, позволит снизить требования банков к размеру первоначального взноса заемщиков без одновременного принятия на себя дополнительных рисков, оптимизировать ставку по кредиту и требования к заемщикам и предмету залога, повысит доступность ипотечных кредитов, с другой — даст банкам возможность охватить значительно более широкий сегмент ипотечного рынка, не увеличивая системный риск внутри банковской системы", утверждают авторы документа.

Любопытно, что декабрьская версия законопроекта предлагала ввести для высокорисковых ипотечных кредитов (с низким первоначальным взносом) обязательное страхование. "В этом был большой резон, поскольку дефолтность кредитов с низким первоначальным взносом растет нелинейно, и в итоге за обилие дефолтов будут расплачиваться вкладчики банков",— рассказывает Андрей Языков. Авторы предложения об обязательном страховании ссылаются на исследование Финансового университета при правительстве РФ, согласно которому в 60-80% случаев после обращения взыскания у заемщика остается непогашенный долг размером 20-40%, на погашение которого он зачастую не имеет средств.

Тем не менее и добровольное страхование может стать востребованным на рынке, полагает Андрей Языков — по его мнению, это произойдет "за счет уточнения определений". Впрочем, помимо ясности в формулировках банкам — покупателям полисов ипотечного страхования кредитора,— законодатели готовят и налоговые послабления: сейчас затраты на страхование финансовых рисков относить на себестоимость нельзя, нежеланием банкиров платить за страховку из прибыли и объясняют на рынке малое количество такого рода полисов.

Однако, как показал опрос "Ъ", старания законодателей в части ипотечного страхования пока не особенно воодушевляют представителей банковского бизнеса. Как заявил "Ъ" глава департамента по работе с финансовыми институтами "Дельтакредита" Вадим Пахаленко, "доработка налоговой базы — это самый первый и необходимый шаг, для того чтобы банкиры стали хотя бы смотреть на такую страховку для себя". Сейчас же, по его словам, у банкиров "довольно осторожное отношение к страховщикам, но, если это один из способов минимизации риска, он может оказаться полезным", считает господин Пахаленко.

В целом же опрошенные "Ъ" банкиры полагают, что минимальная десятипроцентная планка страховой суммы для заемщика — попытка страхового лобби обеспечить себе объем бизнеса. По мнению же Андрея Языкова, законопроект в значительной мере решает социальные задачи — делает страхование "работающим" в пользу заемщика.

http://www.kommersant.ru/doc/2223645

Скарлетт · Июль 1, 2013

«Яндекс» выяснил, что нужно россиянам в первую очередь

В «Яндексе» проанализировали запросы пользователей, в которых фигурирует слово «срочно». Результаты исследования, охватившего поисковые запросы, сделанные в течение июня 2013 года, опубликованы в блоге интернет-компании, на который ссылается агентство РБК.

Чаще всего россиянам необходимы деньги: 24% от всех запросов, содержащих слово «срочно», связаны именно с личными финансами. Пользователей, в частности, интересовали «деньги в долг срочно», «микрозаймы срочно», «срочно займ от частного лица» и «деньги под расписку срочно».

Второй по популярности сферой «срочных» запросов стала купля-продажа, доля подобных запросов составила 14%. Типичные запросы — «срочно продам автомобиль», «куплю подшипники срочно», «продажа квартир срочно» и даже «срочно куплю коня».

Кроме того, многим россиянам срочно нужна работа. В поисковой строке они пишут: «мне нужна работа срочно», «срочно на опрос сегодня», «срочно работа бригаде», «работа для моряков срочно». Доля таких запросов составляет 11%.

Еще 8% нужно срочно сделать загранпаспорт или визу, 5% — сделать фото, 3% — снять или сдать в аренду. По 2% пользователей хотели срочно похудеть и получить выписку или справку. По 1% россиян собирались срочно сдать анализы, что-то отремонтировать, сделать печати или визитки, написать реферат, найти готовые ответы на задания.
/>http://www.osp.ru/news/2013/0701/13019641/

Изменено Июль 1, 2013 пользователем Скарлетт

Скарлетт · Июль 1, 2013

Сотрудница микрофинансовой организации присвоила себе более 1 миллиона рублей

СУ УМВД России по городу Оренбургу в суд направлено уголовное дело по обвинению 23-летней жительницы города в присвоении денежных средств в крупном размере с использованием своего служебного положения. Работая в должности старшего специалиста микрофинансовой организации, подозреваемая в течение 2012 года осуществляла систематические хищения денежных средств организации путем формирования фиктивных клиентских досье об обращениях граждан за получением микрозаймов в размере до 10 000 рублей.

В ходе расследования, на основании проведенной бухгалтерской экспертизы было установлено, что за счет создания искусственного оборота денежных средств в организации, девушкой была присвоена сумма в размере 1 127 000 рублей.

Сотрудниками ОЭБ и ПК УМВД России по городу Оренбургу было установлено более двухсот граждан, на чьи паспортные данные были оформлены договоры займов и расходные кассовые ордера. В ходе выезда на адреса заемщиков, указанные в реестре заключенных договоров, было установлено, что данные граждане по данным адресам никогда не проживали и зарегистрированы не были. Часть адресов на территории г. Оренбурга являлись не существующими, а по остальным адресам находились административные нежилые здания. Так же отрабатывались работодатели, чьи организации и адреса были указаны в анкете двадцати заемщиков, установленных с помощью данных отдела адресного бюро УФМС России по Оренбургской области. Было установлено, что часть организаций и индивидуальных предпринимателей на территории Оренбургской области зарегистрированы не были, а в установленных организациях граждане, указанные в договорах займов никогда не работали.

- Для осуществления своего преступного умысла обвиняемая сообщила своему прямому начальнику, что болеет инфекционной болезнью, передающейся воздушно-капельным путем, а также то, что состоит на учете в больнице им. Пирогова. Из-за боязни заразиться руководитель должного контроля за работой сотрудницы не осуществлял, в том числе не проверял составленные ею документы. Согласно ответу МАУЗ «ГКБ им. Н.И. Пирогова г.Оренбурга» подозреваемая в данной больнице никогда не наблюдалась. На основании материалов доследственной проверки, собранных оперативными сотрудниками ОЭБ и ПК УМВД России по городу Оренбургу, было возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ч.3 ст.160 УК РФ «присвоение денежных средств в крупном размере с использованием своего служебного положения», - сообщает следователь следственного управления УМВД России по городу Оренбургу Станислав Пчелинцев. – С целью установления расходования денежных средств, похищенных подозреваемой у организации было установлено, что расходы превышали размеры заработанной платы. Так в ходе оперативно-разыскных мероприятий было установлено, подозреваемая в этот период пользовалась услугами такси «Оренбуржье». Количество вызовов данного такси составила около 250 раз, за которые оплатила около 25 000 рублей; такси «Копейка» - количество вызовов составило 56 раз, минимальная цена одной поездки составляет 100 рублей; такси «Пятерочка» - количество вызовов составило 28 раз, минимальная цена одной поездки составляет 100 рублей.
/>http://www.orinfo.ru/70562/sotrudnitsa-mikrofinansovoi-organizatsii-prisvoila-sebe-bolee-1-milliona-rublei

Скарлетт · Июль 1, 2013

Микрозаймы чреваты для заемщиков макси-проблемами?

Улицы российских городов заполонили ларьки и павильоны, в которых вместо пива и сигарет россиянам предлагают небольшие займы под драконовские проценты

Рынок микрофинансирования переживает в России настоящий бум. Ларьки, где раньше продавались пиво, сигареты и беляши, стремительно теряют былую специализацию. Сегодня все чаще над окошечками павильонов можно встретить надпись не «Горячий хот-дог», а «Быстрый кредит». Аналитики рынка отмечают ежегодный 30%-ный рост данного сектора и прогнозируют дальнейшую динамику.

Перехватить до зарплаты можно при наличии одного документа - паспорта и имея 15 минут свободного времени. Сумма заимствования чаще всего невелика - тысяч 15 - 20 рублей, однако процентная ставка по ним составляет около 2% в день. То есть около 700% (!!!) в год.

«СП» попыталась разобраться, почему россияне охотно берут крохотные займы космической стоимости, а коллекторы потирают руки, понимая, что ближайшие годы без работы точно не останутся.

Мал золотник, да дорог!

По данным Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР), сегодня в стране насчитывается около 3500 микрофинансовых организаций (МФО). Причем около 1000 из них были зарегистрированы в 2013 году. Если учесть, что всего несколько лет назад их счет шел в лучшем случаем на сотни, то можно констатировать буквально взрывной рост данного сегмента финансового рынка.

Катализатором столь бурного роста выступил Федеральный закон № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вышедший в январе 2011 года. Сегодня Минфин РФ оценивает этот рынок в кругленькую сумму - более чем 30 миллиардов рублей, а сами игроки уверены, что потенциальными пользователями их услуг могут стать 70% граждан страны. Словно джинн, выпущенный из бутылки, вышеупомянутый закон расчистил поле для тысяч организаций, а россиянам дал возможность загонять себя в долги, по которым будет неимоверно трудно рассчитаться.

«Вернуть кредит, полученный в таком учреждении, колоссально тяжело, а порой просто невозможно. Каждый день просрочки обходится клиенту уже не в 2, а в 3%. При этом за сам факт просрочки также берутся выплаты, в некоторых случаях они достигают аж 20%», - бьет тревогу финансовый омбудсмен, депутат ГД РФ Павел Медведев.

Несмотря на то, что количество МФО растет как на дрожжах, основную долю рынка держат с десяток крупнейших компаний («АктивДеньги», «Быстроденьги», «Мост капитал» и др.), работающих как в столицах, так и в регионах. К слову, именно жители российской провинции, по мнению игроков данного рынка, могут стать основными клиентами МФО.

«Представьте себе, что вы живете в городке с населением 10 тысяч человек, - теоретизирует в интервью порталу banki.ru президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаил Мамута. - Не обязательно вы предприниматель, просто обычный гражданин, которому необходимы заемные ресурсы. Выбора банков, готовых их предоставить, у вас, скорее всего, просто нет, поскольку работать в таких местах им невыгодно, нерентабельно. Это первый случай, для чего нужны МФО».

Что ж, давайте представим себе жизнь в небольшом, отдаленном от мегаполисов городке. Разнообразия кредитных учреждений там действительно нет - здесь господин Мамута прав. Однако он не договаривает, что в таких городках, чаще всего депрессивных, нет не только банков, но и работы. А значит, отдавать займы, пусть даже и копеечные, будет попросту не с чего. Таким образом, мы получим целые села да деревни, погрязшие в долгах, на которые ко всему прочему снежным комом набегают огромные проценты.

Не нужно быть кумской сивиллой, чтобы предсказать, к чему может привести эта ситуация: осложнение в криминальной обстановке (и без того непростой в малых и средних российских городах), окончательное обнищание населения, дестабилизация ситуации в целом. И это отнюдь не эсхатологические картины, а вполне реальные перспективы.

Впрочем, как говорится, кому война, а кому мать родна. Во всей этой истории за исключением, разумеется, собственно МФО, есть еще одна выигравшая сторона - коллекторские агентства (КА). Интернет-ресурсы пестрят сообщениями от попавших в капкан заемщиков со всех регионов страны.

«Взял по договору микрозайма 10 тысяч рублей под 2% в день, - пишет на юридическом портале 9111.ru должник из Омска. - Вовремя отдать не смог. Коллекторы с меня требуют 37 тысяч рублей, 10 тысяч рублей из них - основной долг, а 27 тысяч рублей - проценты. Что делать?»

«Случились временные затруднения с финансами. Оплатить заем вовремя не смогла, - сигнализирует жительница Волгограда. - Мне стали звонить, угрожать. Я говорю, что в конце этого месяца погашу весь долг, но меня перебивают, не дают и слова сказать. В итоге сказали, что передадут дело коллекторам, а те - в суд. Меня до сих пор трясет!»

Таких сообщений тысячи. Неудивительно, что сами игроки кредитно-коллекторского рынка не скрывают позитивного настроя и ожидают дальнейшей динамики в своей сфере.

«Судя по количеству входящих обращений, портфелей в 2013 году прибавится, - не скрывает оптимизма генеральный директор Агентства финансовой и правовой безопасности (АФБП) Федор Казаков. - Вероятно, в связи с этим расширится спектр услуг, предлагаемых агентствами. Это нормальный ход в процессе завоевания новой аудитории».

Потребителю имеет смысл всерьез задуматься: стоит ли брать займы по бешеным процентным ставкам, пополнять портфель КА и помогать реализовывать их амбициозные планы?
/>http://svpressa.ru/economy/article/70228/

Скарлетт · Июль 1, 2013

Остыть за 10 дней

Законопроект о потребительском кредитовании вводит для заемщиков не только штрафы, но и «период охлаждения», в течение которого можно вернуть банку деньги без каких-либо санкций

Законодатели собираются предоставить розничным заемщикам право досрочно без каких-либо санкций вернуть всю сумму кредита «без предварительного уведомления кредитора» (см. врез). Такое право предусматривает законопроект о потребительском кредитовании (регулирует все виды розничных кредитов).

В Европе это называется «период охлаждения» — срок, в течение которого заемщик, получив кредитные средства, может вернуть их банку без штрафов.

Российский «период охлаждения» от европейского отличает то, что заемщик не освобожден от процентных платежей — их придется заплатить за фактический срок пользования кредитом. Иначе от беспроцентного пользования в течение нескольких дней денежными средствами у заемщика возникает материальная выгода, с которой надо платить налог. «Если деньги были зачислены на счет заемщика, но он ими не пользовался, ему все равно придется заплатить банку проценты за те дни, что они находились у него», — указывает автор законопроекта, депутат Госдумы Анатолий Аксаков.

В осеннюю сессию законопроект должен быть подготовлен ко второму чтению, и, как указывает Аксаков, у него уже есть замечания. В частности, из законопроекта планируется исключить ипотеку. «Необходимо изменить условия возврата кредита в «период охлаждения», — говорит он. — Выдача ипотечного кредита для банка затратна, [поэтому] предполагается, что заемщик расходы банка [связанные с подготовкой документов и оформлением ипотеки] будет брать на себя», — объясняет депутат.

Банкиры не ждут, что эта норма сильно повлияет на рынок.

Сейчас «период охлаждения» законом не закреплен, но большинство крупных розничных игроков давно предоставляют своим клиентам такую возможность.

Например, в ХКФ-банке уже два года действует 12-дневный «период охлаждения». По словам зампреда правления ХКФ-банка Юрия Андресова, заемщикам дается 48 часов на размышления — за это время можно отказаться и написать заявление в банке или магазине, где брался товарный кредит. В заявлении надо указать срок (не более 10 дней), в течение которого заемщик обязуется обеспечить наличие на своем счете средств в размере суммы кредита и процентов за фактическое время пользования кредитом. Если средства в указанный срок не были внесены, кредит не считается возвращенным и должен быть погашен в соответствии с условиями договора.

«Охлаждение» у заемщиков наступает весьма редко, свидетельствует статистика ХКФ-банка: по словам Андресова, «этой услугой пользуется примерно один человек из 700». «Количество таких заемщиков минимально», — подтверждает начальник управления «Ренессанс кредита» Николай Тепляков. «Эта услуга обычно востребована при покупке в кредит бытовой техники, которая оказалась бракованной. Тогда клиент возвращает товар в магазин и просит банк погасить ему кредит», — поясняет Тепляков.

Такая процедура у банков, занимающихся POS-кредитованием (в магазинах), давно отработана — оформление досрочного возврата занимает несколько минут, заемщик лишь платит проценты за фактический срок пользования деньгами. Сумма получается сопоставимой с проездом в метро — даже учитывая, что ставки по POS-кредитам выше, чем по другим видам, уверяет Тепляков.

«При ипотечном кредитовании банк проводит анализ предмета залога, оплачивает услуги оценщиков, проверяет юридическую чистоту сделки — это немалые расходы», — говорит директор департамента ипотечного кредитования Банка Москвы Георгий Тер-Аристокесянц. Но при этом, указывает он, ипотечные заемщики и сейчас без каких-либо санкций могут отказаться от кредита, заплатить придется только проценты за фактический срок пользования. «Но за квартал может быть 1—2 сделки, где заемщик купил ипотечную квартиру, пожил там и передумал, вернул кредит и все развернул», — сказал Тер-Аристокесянц.

Скорость остывания

10 дней — предполагается, что в течение этого срока с даты получения можно будет возвращать беззалоговые кредиты. На возврат крупных целевых ссуд — автокредитов и ипотеки предлагается отвести втрое больше: 30 дней.
/>http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/479431/ostyt-za-10-dnej

Изменено Июль 1, 2013 пользователем Скарлетт

Скарлетт · Июль 1, 2013

Дорогие потребкредиты с 1 июля будут снижать достаточность капитала банков РФ

МОСКВА, 1 июл - Прайм. ЦБ РФ с 1 июля повышает коэффициенты риска при расчете достаточности капитала, если полная стоимость потребительского кредита превышает 25%.

Руководство Центробанка неоднократно заявляло о своей обеспокоенности по поводу бума потребительского кредитования в России, создающего серьезные риски для финансовой стабильности. При этом в ЦБ считают, что этот бум продлится еще два года.

С 1 июля по всем кредитам на потребительские цели, выданным в рублях по ставке выше 25% годовых, вводится прогрессивная шкала требований к капиталу. Так, чем дороже кредит для населения - тем больше банку и его акционерам придется резервировать собственных средств на кредитование.

Директор департамента банковского регулирования Банка России Василий Поздышев в феврале высказал мнение, что ставки по потребительским кредитам в РФ не должны превышать 23-25% годовых. Между тем, сейчас некоторые игроки не стесняются предлагать клиентам ставки в 50-70%.

Для охлаждения интереса банкиров к высокорискованному необеспеченному кредитованию населения ЦБ с 1 марта вдвое повысил минимальные резервы на возможные потери - до 1% по старым ссудам и до 1,5% - по новым.

Меры регулятора привели к тому, что темпы роста необеспеченных розничных ссуд замедлились до примерно в 46% на 1 мая (по сравнению с 1 мая 2012 года) против почти 60% по итогам всего прошлого года
/>http://1prime.ru/banks/20130701/764543065.html

Изменено Июль 1, 2013 пользователем Скарлетт

Boyrus · Июль 1, 2013

Банкиры не ждут, что эта норма сильно повлияет на рынок

Ну, БРС точно на место поставят. С его "взял на час,отдавай за месяц". Так что толк будет.

maleew1 · Июль 1, 2013

Top 1000 World Banks возглавили китайцы
/>http://news.rambler.ru/19850986/

Китайский банк ICBC обошел в рейтинге Bank of America. Он стал первым китайским финансово-кредитным учреждением, признаным мировым сообществом лучшим на планете.

Top 1000 World Banks опубликовал сегодня английский журнал The Banker. В прошлом году ICBC был третим в этом рейтинге. А в этом — его места занял, свалившийся с верхней строчки Bank of America. Вторую позицию сохранил за собой JP Morgan. Всего в топ-25 списка попали пять банков из КНР.

Рейтинг Top 1000 World Banks составляется на основе информации сайта The Banker Database и учитывает такие критерии оценки как Tier 1 capital -коэффициент надежности банка, показатель ликвидности, качество активов и доля безнадежных долгов в портфеле банка.

вот бы узнать процентну ставку(( наверняка под 50(((((

Скарлетт · Июль 2, 2013

Банкам тоже нужно занимать

«Лента.ру» разбиралась в недоступных для российского бизнеса кредитах

В связи с замедлением экономического роста в России вновь активизировалась дискуссия о кредитах для бизнеса, которые слишком дороги по сравнению с европейскими. Президент России Владимир Путин уже поручил министрам подготовить план по снижению ставок. «Лента.ру» поговорила с экспертами о недоступных для российского бизнеса кредитах и пришла к выводу, что способа снизить ставки, который не привел бы к негативным последствиям или дал бы существенный положительный эффект, просто не существует.

В середине июня президент России Владимир Путин, давая правительству поручения по поводу поддержки экономического роста, обратил внимание и на стоимость банковских кредитов. Он распорядился, чтобы правительство и Центральный банк до 19 июня подготовили меры по снижению процентных ставок по займам компаниям. Вскоре стала известна одна из предполагаемых мер: чиновники хотят обязать ЦБ публиковать специальные индикативные ставки, на которые ориентировались бы коммерческие банки при выдаче корпоративных кредитов.

Подробнее о новой мере на Петербургском экономическом форуме рассказал тогда еще министр экономического развития (а сейчас помощник президента по экономическим вопросам) Андрей Белоусов. По его словам, индикативные ставки будут служить для банков только ориентиром. При этом чиновник напомнил, что сейчас в России около половины кредитов приходится на несколько основных банков, принадлежащих государству. И они, естественно, будут прислушиваться к мнению ЦБ, так как, по словам бывшего министра, это «понятливые господа, радеющие за экономический рост». По словам Белоусова, большинство участников профильных совещаний у президента (то есть большинство экономических чиновников) с ним согласно.

Однако против идеи высказались многие чиновники и государственные банкиры. Так, руководитель Центробанка Эльвира Набиуллина назвала меру ненужной и заявила, что любая санкция против банка, выдающего кредит выше индикативной ставки, приведет к тому, что заем вообще не будет выдан. По ее словам, финучреждения не будут снижать ставки, они просто перестанут кредитовать. Президент Сбербанка Герман Греф заявил, что не понимает, как такой механизм будет работать. Против введения индикативных ставок также высказались бывший зампред ЦБ и нынешний министр экономического развития Алексей Улюкаев и президент ВТБ Андрей Костин. Учитывая значительное противодействие наиболее авторитетных чиновников и банкиров, меру вряд ли примут.

Интерес чиновников к снижению ставок понятен: дешевые кредитные ресурсы для компаний могли бы поддержать экономический рост в условиях возможной стагнации. Сейчас рост ВВП в России замедляется, а ставки по корпоративным кредитам, напротив, демонстрируют рост. По данным Центрального банка, средневзвешенная ставка по рублевым кредитам, предоставленным банками нефинансовым компаниям на срок больше года, в апреле составила 11,9 процента. Это немного выше, чем в марте (11,8 процента), но все же ниже, чем в январе и феврале (12,2 процента). При этом средневзвешенная ставка по корпоративным кредитам на срок до года растет уже несколько месяцев: по итогам апреля она составила 10,2 процента против 10 процентов в марте, 9,6 — в феврале и 8,8 — в январе.

Ставка рефинансирования показывает, под какой процент Центральный банк кредитует коммерческие финучреждения. Ее снижение делает деньги дешевыми, разгоняет инфляцию, экономический рост и удешевляет банковские кредиты. Повышение, напротив, сокращает денежную массу, делает кредиты дорогими и препятствует «перегреву» экономики. В настоящее время ставка рефинансирования в России составляет 8,25 процента. Регуляторы Евросоюза и США держат ставку близкую к нулю.

Для сравнения, в Европе и США ставки по кредитам корпоративному сектору составляют от двух до четырех процентов. Еще в январе текущего года президент Сбербанка Герман Греф говорил, что с такими высокими ставками экономика страны расти не будет. Однако однозначной оценки, как снижение стоимости кредитов сказалось бы на росте российского ВВП, пока нет. Кроме индикативных ставок, в правительстве активно обсуждают и другие меры, направленные на снижение стоимости кредитов, основными из которых являются снижение ставки рефинансирования и борьба с инфляцией. Кроме того, Центробанк старается активно снизить ставки на рынке депозитов: он публикует рекомендованные ставки, и банки, нарушившие предел, попадают под особый контроль. Это также теоретически может сказаться на стоимости кредитов. «Лента.ру» решила обратиться к экспертам, чтобы узнать, почему в России сохраняются высокие процентные ставки по корпоративным кредитам и что специалисты думают о возможных мерах снижения стоимости займов для бизнеса.

Ключевая ставка

Бизнес неоднократно критиковал российский Центральный банк за то, что тот держит высокую ставку рефинансирования. Весной текущего года миллиардер Олег Дерипаска называл руководителей ЦБ «коновалами», которые вытянули всю кровь из экономики. В течение первых месяцев текущего года возможное снижение ставки рефинансирования обсуждалось в правительстве в качестве меры по поддержке экономического роста.

Руководитель «Интерфакс-ЦЭА» Михаил Матовников напомнил в интервью «Ленте.ру», что в последнее время Центральный банк уже снижал ставки по большинству инструментов, которые в общей сложности обеспечивают ресурсы формирования банковской системы на три триллиона рублей. Это составляет около восьмой части кредитного портфеля российских банков, однако снижения конечных ставок по кредитам для юридических лиц не произошло. По словам главного экономиста Альфа-банка Натальи Орловой, сейчас Центральному банку сложно использовать ставку рефинансирования как инструмент денежно-кредитной политики из-за рекордно низкой безработицы; существуют опасения, что снижение ставки «перегреет» рынок труда.

Кроме инфляции, снижение ставки рефинансирования приводит к оттоку капитала. Понижение учетной ставки делает капитал дешевым, следовательно, он начинает уходить за рубеж, так как предприниматели ищут, куда его можно вложить под большие проценты. Сохранение высокого оттока капитала при высокой ставке рефинансирования является одной из негативных тенденций в российской экономике. Фактически, это говорит о том, что в России сохраняются слишком большие риски предпринимательства.

Кроме того, отмечает Орлова, в настоящее время в России не наблюдается сильной связи между спросом на кредит и ставками рефинансирования. По ее словам, первое в большой мере зависит от ожиданий по поводу роста в экономике. Сейчас в России, считает экономист, нет недостатка в финансовых ресурсах; напротив, есть недостаток в проектах, в которые можно было бы эффективно вложить деньги. Она напоминает, что в стране наблюдается значительный отток капитала и, если ставки снизить, он станет еще больше. При этом снижение ставок рефинансирования напрямую приводит к «разгону» инфляции, а рост цен также является одной из причин дорогих кредитов.

Директор департамента по работе с малым бизнесом Номос-банка Федор Сытин считает, что сделать кредиты более доступными для бизнеса сможет только возникновение у финучреждений дешевых долгосрочных пассивов (другими словами, появление в России дешевых кредитов, которые будут предоставляться самим банкам). Речь, в частности, идет о долгосрочных программах финансирования банков, кредитующих малый и средний бизнес, через государственные институты. Например, такие программы могли бы запустить ВЭБ и ЦБ. Снижение ставки рефинансирования, считает Стырин, не приведет к столь ощутимому эффекту. Государственные гарантии по кредитам, являющиеся популярными в России, также не очень эффективны, так как банкам все равно приходится привлекать кредиты по дорогим ставкам.

Процентные войны

Еще одной причиной дорогих кредитов для российского бизнеса считается высокая цена привлечения денег для банков. В первую очередь, речь идет о высоких ставках по депозитам: чтобы выдать кредиты, финучреждениям сначала нужно занять деньги на рынке. При этом какие-либо намеренные действия государства, направленные на снижение ставок по депозитам, эксперты считают малоэффективными. Наталья Орлова напоминает, что депозитные ставки растут, когда увеличивается спрос на кредиты, поэтому само по себе ограничение процентов по депозитам вряд ли будет эффективным. Матовников отмечает, что «процентные войны» развязали мелкие банки против крупных и выиграли ее за счет системы страхования вкладов; однако сейчас, по его словам, взрывной рост кредитования в небольших банках заканчивается, а объем погашений по кредитам сравнялся с объемам выдаваемых займов. В итоге, считает эксперт, ставки по депозитам снизятся сами собой.

Эксперты обращают внимание на еще одну тенденцию — разрыв процентных ставок по рисковым и безрисковым кредитам. По словам Матовникова, чрезмерно высокими, на уровне 20 процентов годовых, являются ставки для обычных заемщиков. Для премиальных, то есть для тех, по кредитам которых банки не закладывают риски, будучи уверенными в их надежности, ставки остаются низкими (около семи процентов). Банк должен быть уверен в возврате средств, говорит Матовников; снизить риск могли бы залоги, однако после кризиса 2008-2009 годов финучреждения в надежность залоговой базы совершенно не верят. Тогда, говорит эксперт, количество возможных злоупотреблений во время банкротств компаний, которые приводили к тому, что банки не получали заложенное имущество, просто зашкаливало. Даже имея правильно оформленные залоги, банки часто не могли получить их в свою собственность. При этом законодательство, по словам Матовникова, в России неплохое — но практика правоприменения страдает .

Кроме того, отмечает эксперт, финучреждениям сложно устанавливать ставки по кредитам дольше, чем на год. Банки не знают, какую ставку стоит закладывать по таким займам, в результате они часто кредитуют долгосрочные проекты короткими деньгами, то есть выдают кредиты на небольшие сроки, а потом регулярно «обновляют» их. Такую ориентировочную ставку, по его мнению, могло бы создать государство: например, высказанная идея создания индикативных ставок, в том случае если бы они учитывали и интересы заемщиков, и банков, могла бы улучшить систему привлечения кредитов на долгие сроки, считает Матовников.

Таким образом, каких-либо способов снижения ставок, которые не грозили бы негативными последствиями (такими, как отток капитала и инфляция) и были бы однозначно полезны экономике, просто не существует. Не исключено, что именно поэтому правительство и решило обратиться к такой спорной мере, как введение индикативных ставок.

Опрошенные «Лентой.ру» эксперты в ближайшее время не ожидают снижения ставок по кредитам. По мнению Натальи Орловой, в мире сейчас начинается раунд повышения процентных ставок, и это скажется и на российском рынке. Федор Сытин из Номос-банка считает, что ставки будут расти на фоне нестабильности в мировой экономике, наблюдаемой волатильности курса рубля и отсутствия положительных краткосрочных прогнозов по росту российского ВВП. Михаил Матовников называет высокие ставки по кредитам в России «клубком противоречий» и считает, что со временем многие проблемы решатся сами собой благодаря развитию рынка. Однако пока, несмотря на явное желание чиновников поддержать экономический рост, говорить о снижении ставок по кредитам компаниям рано.
/>http://lenta.ru/articles/2013/07/01/credits/

Изменено Июль 2, 2013 пользователем Скарлетт

Скарлетт · Июль 2, 2013

Защита бизнесменов удалась наполовину

Вынесен приговор о крупных хищениях из филиала Импэксбанка

Кировский райсуд Ростова-на-Дону вынес приговор группе бизнесменов и банкиров, трое из которых отсидели по пять лет под следствием в СИЗО за хищение и отмывание. Осужденных Иосифа Кацива и Юрия Туркевича активно защищал уполномоченный при президенте России по правам предпринимателей Борис Титов.

Владельцу группы компаний "Кацив и Ко" Иосифу Кациву, его партнеру Юрию Туркевичу, а также экс-управляющему ростовским филиалом Импэксбанка Евгению Муругову суд назначил шесть лет, пять с половиной лет и пять лет и три месяца колонии общего режима соответственно. Кроме того, они должны выплатить по 1 млн руб. в качестве штрафов. Их подельники — бывший начальник кредитного отдела филиала Импэксбанка Галина Венецкая и начальник залогового отдела Марина Воронкова — отделались условными сроками. Одновременно суд отказал выступавшему в качестве потерпевшей стороны Райффайзенбанку во взыскании с осужденных 1,3 млрд руб., оставив, впрочем, за банком право обратиться к ним с иском в судебную коллегию по гражданским делам.

Подсудимым в зависимости от роли каждого из них инкриминировалось совершение преступлений, предусмотренных ч. 4 ст. 159 (мошенничество в особо крупном размере) и ст. 174 (легализация денежных средств) УК РФ. Иосиф Кацив и его основные сообщники были арестованы в апреле 2008 года. Уголовное дело в отношении них было возбуждено по заявлению руководителей ростовского филиала Райффайзенбанка, созданного на основе реорганизованного филиала Импэксбанка. Проведя в 2007 году ревизию кредитного портфеля филиала, его новое руководство обнаружило просроченную задолженность по 53 кредитам, выданным в 2005-2007 годах ГК "Кацив и Ко". Как потом выяснилось, господин Кацив при посредничестве банкиров брал в Импэксбанке кредиты якобы на развитие группы и пополнение оборотных средств, а на самом деле выводил полученные деньги на подставные фирмы и присваивал.

Всего Иосиф Кацив, Евгений Муругов и Юрий Туркевич провели в СИЗО в ожидании суда по пять лет. При этом 55-летний господин Кацив является инсулинозависимым, а Юрию Туркевичу в этом году исполнилось 74 года. За господ Кацива и Туркевича неоднократно просил уполномоченный при президенте России по правам предпринимателей Борис Титов. Он обращался с письмами к ростовскому губернатору Василию Голубеву и в Генпрокуратуру с просьбой выпустить бизнесменов под подписку о невыезде, но безрезультатно. Срок содержания под стражей основным фигурантам дела суды продлевали более 20 раз. При этом досудебное содержание под стражей, согласно Уголовно-процессуальному кодексу, даже в исключительных случаях не должно превышать 18 месяцев.

Несмотря на то что суд назначил основным фигурантам по половине от запрашиваемых гособвинением сроков и сидеть им осталось совсем немного, защита собирается обжаловать приговор. "Мой подзащитный невиновен",— сказал адвокат господина Кацива Самвел Абгарян. Он неоднократно указывал на многочисленные нарушения в обвинительном заключении, настаивая, чтобы суд вернул дело в прокуратуру, но ему было отказано.
/>http://kommersant.ru/doc/2224340

Скарлетт · Июль 3, 2013

Пиковая драма

Прошлогодние «легкие» кредиты теряют качество

Выданные в 2012 году на пике роста розничного кредитования ссуды активно уходят на просрочку и грозят банкам серьезными проблемами. Как следует из данных бюро кредитных историй, эти кредиты заемщики обслуживают гораздо хуже, чем ссуды, полученные годом ранее на более спокойном рынке. Банкиры не скрывают озабоченности ухудшением качества кредитов и, чтобы не допустить резкого роста просрочки, активизируют продажу проблемных долгов коллекторам.

Бюро кредитных историй (БКИ) "Эквифакс кредит сервисиз" провело анализ качества розничных ссуд, выданных банками в период прошлогоднего кредитного бума (по данным ЦБ за 2012 год, объем кредитов физлицам увеличился на 39,4%) и до него. "За основу были взяты данные по тем ссудам, которые заемщики получили в декабре 2012 года и 2011 года, поскольку на декабрь традиционно приходится пик розничного кредитования",— поясняют в БКИ. По данным бюро на 1 июня, то есть на пятый месяц жизни кредита, 5,97% всех кредитов, выданных в декабре прошлого года, имели просрочку свыше 30 дней. В то же время по кредитам, выданным в декабре 2011 года, к пятому месяцу жизни просроченными свыше 30 дней были 4,17%.

При этом, по данным ЦБ, в декабре 2012 года банки уже несколько сбавили темпы выдачи кредитов физлицам, за месяц их объем увеличился на 2,3% против четырехпроцентного роста в декабре 2011 года. Пик розничного кредитования в 2012 году пришелся на лето, когда ежемесячный прирост кредитов физлицам превышал 3%. Последним месяцем взрывного роста стал август — прирост кредитов физлицам за месяц 3,6%. По подсчетам "Эквифакс кредит сервисиз", к 1 июня срок жизни кредитов, выданных в августе 2012 года, составил девять месяцев, а просрочку свыше 30 дней имели 8,01% из них. Такая динамика наглядно иллюстрирует ухудшение качества розничных портфелей, отмечает гендиректор "Эквифакс кредит сервисиз" Олег Лагуткин.

Подсчеты БКИ подтверждают опасения ЦБ. Выданные на пике прошлогоднего бума розничного кредитования ссуды обслуживаются гораздо хуже, чем выданные на более спокойном рынке. "В 2012 году на рынке была серьезная конкуренция за заемщика, многие банки смягчали условия кредитования, выдавали ссуды в короткие сроки и с минимумом документов, что привело к общему ухудшению качества кредитов,— отмечает господин Лагуткин.— Можно ожидать, что ухудшение качества по кредитам, выданным в 2012 году, продолжится". Банк России не публикует статистику по ссудам с разными сроками просрочки, однако даже более общие данные свидетельствуют об ухудшении качества кредитов. Так, по данным ЦБ, доля просроченных розничных кредитов (по РСБУ, к ним относится сумма просроченного платежа с первого дня) к 1 июня составила 4,37% (375 млрд руб.) против 4% (313 млрд руб.) на начало года.

Банкиры не скрывают обеспокоенности ухудшением качества розничных ссуд, выданных в 2012 году. Качество обслуживания кредитов в целом по рынку сейчас хуже, чем годом ранее, признает член совета директоров банка "Траст" Григорий Варцибасов. Выданные в 2012 году кредиты гораздо более проблемны, работать с ними значительно сложнее, отмечает начальник отдела по возврату просроченной задолженности Райффайзенбанка Владислав Котельников. В такой ситуации банки принялись за расчистку балансов. "В этом году банки активно стали продавать портфели долгов коллекторским агентствам, в то время как в прошлом году рынок цессии был не очень активен",— говорит топ-менеджер. Это, уточняет он, дает возможность технически удержать просрочку на том же уровне или увеличить ее незначительно.
/>http://kommersant.ru/doc/2224915

Скарлетт · Июль 3, 2013

Усохшая амнистия

При принятии постановления об экономической амнистии ее сузили еще больше. В итоге актом гуманизма воспользуются от силы 2500 бизнесменов, а не 100 000, как говорили поначалу

Вчера Госдума 298 голосами «за» при необходимых 226 приняла постановление об амнистии по экономическим преступлениям по 27 статьям Уголовного кодекса. Документ и сопутствующее ему постановление об исполнении был принят депутатами сразу в трех чтениях. Из 16 предложенных поправок была принята большинством одна — ее внесли единороссы во главе с председателем комитета по законодательству Павлом Крашенинниковым. Она еще больше урезала амнистию, исключив из-под ее действия ч. 2 ст. 172 УК (незаконная банковская деятельность).

Амнистия вступит в силу после официальной публикации и подлежит исполнению в течение шести месяцев. Рецидивов среди тех, кто выходит по амнистии, в несколько раз меньше, чем среди тех, кто полностью отбыл в тюрьме срок наказания, агитировал полупустой зал Крашенинников. За все годы своей работы Дума объявила семь амнистий, этот акт не касался тяжких и особо тяжких составов, напомнил единоросс, призвав «Российскую газету» как можно скорее опубликовать постановление, чтобы не нашлось желающих совершить преступления с расчетом избежать наказания. В результате амнистий, проведенных в 1992—2005 гг., из сизо и колоний вышли в общей сложности 1,2 млн человек.

Первоначально инициаторы амнистии говорили, что рассчитывают дать свободу всем более 100 000 предпринимателей, оказавшихся за решеткой. Но президент Владимир Путин назвал первый проект сырым и согласился на него после кардинального сокращения составов преступлений и введения дополнительного условия — обязательства расплатиться по вменяемому долгу.

Акт не коснется тех, кто судим повторно, по совокупности с другими статьями УК, а также ранее амнистированных или помилованных. Он не будет распространяться также на тех, кто совершил преступления после принятия документа. Но при этом срок амнистии может быть продлен для тех, у кого через полгода дело будет все еще находиться на переквалификации со ст. 159 на новые составы — 159.1 и 159.4 (они появились в конце 2012 г.), отмечает руководитель межфракционной группы по защите прав предпринимателей единоросс Виктор Звагельский.

Потенциальное число тех, кто попадет под амнистию, — около 2500 человек. Такая цифра следует из выступления на заседании полпреда президента в Думе Гарри Минха, который сослался на данные МВД и ФСИН. 1299 дел подлежат прекращению (на стадии следствия), 985 из них в производстве, 314 приостановлены. Число подозреваемых по этим делам — 1280 человек, 22 из них под стражей. Состоят на учете в уголовно-исполнительных инспекциях (не приговорены к лишению свободы) 1350 человек. Сумма этих цифр и есть потенциальное число амнистируемых. По прежним оценкам Крашенинникова, под амнистию попадало 10 000 человек.

Все амнистии, которые ранее принимались, всегда были без всяких условий, а тут обязательно возмещение ущерба, причем не только уже осужденными, но и находящимися под следствием, сетовал Звагельский. Не все захотят даже воспользоваться этой амнистией — кому-то проще немного досидеть, чем полгода собирать документы, платить порой неподъемные суммы, да и фактически признавать свою вину, хотя многие попали в тюрьмы ни за что, говорит он. Но в целом стоит только приветствовать акт амнистии, добавляет он.

Подобные условия пытались исключить поправками эсеры, но они не прошли. Условие возмещения ущерба гуманное и правильное по отношению к потерпевшим, настаивает Крашенинников.

Звагельский уточняет, что бизнес-омбудсмену Борису Титову предстоит серьезная работа. По словам депутата, для тех, кто находится под следствием и у кого в рамках гражданского (арбитражного) судопроизводства не завершен процесс по вчиненному иску, есть опасность, что правоохранители будут затягивать рассмотрение этих исков по ущербу до последнего. И если такой иск будет проигран, например, в декабре (когда заканчивается действие амнистии), то подследственный может просто не успеть возместить ущерб и не сможет воспользоваться амнистией.

Против амнистии ярко выступал лидер ЛДПР Владимир Жириновский, чье предложение всех амнистируемых переселить на Дальний Восток было отклонено. «Ничто не свидетельствует в зале о том, что мы принимаем акт милосердия. Как будто техрегламент по кислому молоку принимаем», — заявил Жириновский, обвинив профильный комитет в том, что тот не агитирует, а Титов не работал с депутатами.

Эта амнистия — зло и для инвестиционного климата, и для бизнес-сообщества, она нивелирует тему заказного преследования предпринимателей, огорчена председатель НП «Бизнес солидарность» Яна Яковлева. Большая часть посаженных по заказным делам осуждена по ст. 159 УК, теперь шансов их вытащить у правозащитников не будет, уверена эксперт. Без ст. 159, 160 и 201 УК, исключенных из проекта постановления, настоящей амнистии быть не может, говорит Яковлева.
/>http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/482111/usohshaya-amnistiya

Изменено Июль 3, 2013 пользователем Скарлетт

Скарлетт · Июль 3, 2013

В Волгограде семья пыталась покончить с собой из-за кредитов

В Волгограде сразу трое человек, члены одной семьи, пытались покончить с собой. Мать, бабушка и внучка наглотались сильнодействующих таблеток. По факту попытки суицида проводится доследственная проверка.

Это произошло в Советском районе Волгограда. До отчаяния трех женщин довели долги по кредитам. Предпринимательница взяла кредит в банке, чтобы открыть свое дело, но бизнес зашатался. Тогда женщина снова влезла в долги, а затем и ее мать-пенсионерка получила на свое имя банковский заем.

Жили очень бедно, в домике без удобств в частном секторе. Но как ни старались экономить, рассчитаться по долгам семья так и не смогла. Когда сумма задолженности приблизилась к двум миллионам, женщины решились на отчаянный шаг. Бабушка, бывший медработник, сумела достать большое количество сильнодействующего снотворного, таблетки разделили на троих и выпили, включая 12-летнюю девочку.

- Все женщины в этой семье отличаются психологической неустойчивостью и чувствительностью, - говорит следователь СО по Советскому району регионального СУ СКР Виктор Рассказов. - А у ребенка повышенная эмоциональная связь с матерью. Видя душевное состояние мамы, дочка тоже впала в глубокую депрессию и решила принять таблетки.

Спас маму и дочку случайный визит соседки, с которой они дружили. Женщина зашла навестить их и обнаружила всех троих без сознания, сразу же вызвала "скорую". Дочку и мать откачали, а бабушка умерла, но не от отравления лекарством, а от инфаркта.

Сейчас женщина находится дома, девочка - в социально-реабилитационном центре, она по-прежнему находится в глубокой депрессии. С ней работают психологи Южного экспертного центра, первоочередная задача специалистов - вывести ее из этого состояния и вернуть ребенку вкус к жизни.
/>http://www.rg.ru/2013/07/03/reg-ufo/suicid-anons.html

Boyrus · Июль 3, 2013

Это произошло в Советском районе Волгограда.

Кредитыч! Ну как тебе не стыдно?

Haus · Июль 3, 2013

Россиянам пригрозили лишением жилья за долги по потребкредитам

Государство сможет выселять из жилья людей, не платящих по потребительским кредитам, и погашать задолженность за счет продажи их недвижимости. Как сообщает РИА Новости, об этом заявил глава комитета по энергетике Государственной Думы Иван Грачев. По его словам, соответствующие поправки внесены в в закон об исполнительном производстве, внесенный в Госдуму. Поправки планируется рассмотреть в осеннюю сессию текущего года.

http://news.rambler.ru/19901544/

Изменено Июль 3, 2013 пользователем Haus

Boyrus · Июль 3, 2013

Россиянам пригрозили лишением жилья за долги по потребкредитам
Государство сможет выселять из жилья людей, не платящих по потребительским кредитам, и погашать задолженность за счет продажи их недвижимости. Как сообщает РИА Новости, об этом заявил глава комитета по энергетике Государственной Думы Иван Грачев. По его словам, соответствующие поправки внесены в в закон об исполнительном производстве, внесенный в Госдуму. Поправки планируется рассмотреть в осеннюю сессию текущего года.
http://news.rambler.ru/19901544/

Я,дурак,думал,что глава по энергетике не спит,а думает,как с хохлов бы содрать за газ. А он,вишь.хитрый... Всё на бедных россиян решил,значит...Да по кредитам..Отмазывается..

Чего еще РИА Новости опубликовали?

Haus · Июль 3, 2013

Я,дурак,думал,что глава по энергетике не спит,а думает,как с хохлов бы содрать за газ. А он,вишь.хитрый... Всё на бедных россиян решил,значит...Да по кредитам..Отмазывается..
Чего еще РИА Новости опубликовали?

Лично я думаю, что это бред)Но новость однозначно заслужившая внимания, судя даже по комментам)

Помощь проекту

Объявления

Правила форума 24.09.2020

F.A.Q. для новичков 24.09.2020

Банковские новости - том 2. Финансовые новости

12 754 сообщения в этой теме

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение