Банковские новости - том 2. Финансовые новости

Скарлетт · Июнь 4, 2013

Банки испугались экспресс-кредитов и Центробанка

Просроченная задолженность граждан по кредитам, выдаваемым в торговых точках, снижается в отличие от всех остальных видов кредитования

Вопреки традиции в начале этого года просроченная задолженность граждан по кредитам, выдаваемым в торговых точках, не росла, а, наоборот, снижалась. Просрочка по POS-кредитам сократилась с январских 5,5 до 4,14% к концу мая. Об этом свидетельствует анализ данных, предоставленных «Объединенным кредитным бюро» (ОКБ).

В феврале, по данным ОКБ, доля просроченных POS-кредитов от общего объема займов, выданных в точках продаж, сохранилась на уровне предыдущего месяца — 5,5%. В марте данный показатель снизился до 5,2%, в апреле — до 5%.

Замгендиректора ОКБ Николай Мясников отметил, что сокращение доли POS-кредитов, обязательства по которым не исполнены в срок, происходит на фоне роста общей просрочки по всем займам, предоставленным гражданам. Данный показатель, согласно статистике ОКБ, с конца прошлого года вырос с 6,3 до 6,4%. «В частности, просрочка по потребительским займам за этот период выросла с 5,6 до 5,7%, по кредитным картам – с 8,9 до 9,3%», — указал Мясников.

Директор дивизиона по управлению рисками ОТП банка Сергей Капустин подтверждает, что обычно у банков, активно работающих в сфере потребительского кредитования, в I квартале года отмечается рост просрочки. «Это связано с тем, что в конце каждого года сезонно увеличивается объем выданных кредитов, часть из которых традиционно выходит в просрочку в первые месяцы следующего года».

Полученные в этом году данные по доле просроченных POS-кредитов идут вразрез с сезонным трендом. Тенденция к снижению просрочки связана с политикой Центробанка, получившей название «мягкого давления» в части некоторых сегментов розничного кредитования, отметила начальник аналитического управления Национального рейтингового агентства Карина Артемьева.

Во второй половине прошлого года, по словам Артемьевой, в экспертном сообществе активно заговорили о возникновении «кредитного пузыря на фоне значительного роста просрочки по картам, POS-кредитам». Тогда регулятор заявил о намерении сдерживать перегрев сектора и одну за другой предпринял ряд мер в этом направлении. В частности, были ужесточены подходы к формированию резервов по ряду розничных кредитов, что привело к росту нагрузки на капитал банков. Таким образом, регулятор добивается желаемого торможения разогнавшегося высокомаржинального и высокорискованного сектора, который включает POS-кредиты, говорит Артемьева: «В таких условиях банки вынуждены более консервативно смотреть на потенциальных заемщиков, снижается доля одобренных кредитных заявок, а чем меньше объем задолженности, тем меньше и просрочка по ней».

И даже несмотря на то, что кредиты, выдаваемые в торговых точках, менее популярны, чем кредиты наличными или кредитные карты, импульсивные покупки будут способствовать сохранению POS-кредита в линейке банковских продуктов, говорит начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

Между тем за последнее время к сегменту POS-кредитования проявили интерес ряд крупных банков. Сбербанк объявил о создании для этих целей специального банка в партнерстве с французской группой BNP Paribas (кредитует в торговых сетях под брендом Cetelem). Группа ВТБ вышла на рынок экспресс-кредитования, создав Лето-банк. О планах по развитию POS-кредитования заявлял Россельхозбанк в своей стратегии до 2020 года.

http://izvestia.ru/news/551336#ixzz2VFiAoFna

Скарлетт · Июнь 5, 2013

Банки потребовали справки

Получить кредит без 2-НДФЛ стало сложнее

Банки стали более тщательно подходить к оценке финансового состояния граждан при выдаче кредитов, свидетельствуют данные ЦБ. За последний квартал прошлого года доля кредитов с официально подтвержденным доходом заемщика (справка 2-НДФЛ) выросла на 7%, до 78% всех выданных ссуд. Эксперты прогнозируют, что банки продолжат и дальше ужесточать условия на фоне ухудшения качества розничных кредитов.

Департамент финансовой стабильности ЦБ подвел итоги исследования розничных портфелей крупнейших банков, проведенного в начале текущего года (есть в распоряжении "Ъ"). В нем приняли участие около 20 банков, на которые приходится 51% рынка розничного кредитования. Как следует из материалов ЦБ, с последнего квартала прошлого года банки стали более внимательно относиться к финансовому положению заемщиков. Так, по наиболее крупным видам розничных ссуд (ипотека, автокредит, кредит наличными) вырос процент кредитов, выданных заемщикам, предоставившим банку официальное подтверждение доходов (по справке 2-НДФЛ). За четвертый квартал доля таких ссуд в общем объеме увеличилась с 73% до 78%.

В прошлом году, характеризовавшемся взрывным ростом розничного кредитования (по данным ЦБ, за год объем кредитов населению вырос на 39,4%), банки в значительной степени либерализовали требования к заемщикам, в том числе в части формы подтверждения дохода. Существенное смягчение условий кредитования населения регулятор зафиксировал в начале 2012 года. Как отмечается в обзоре условий банковского кредитования (УБК) ЦБ, в первом квартале прошлого года значительно выросла доля банков, смягчавших условия кредитования населения, и снизилась — ужесточавших их. "Стремясь расширить клиентскую базу, банки... упрощали процедуры оформления кредитов (уменьшали пакет документов, необходимых для получения кредита)",— отмечается в обзоре УБК. Тенденция к смягчению неценовых условий кредитования для населения, в частности за счет снижения требований к финансовому положению, продолжалась на протяжении почти всего 2012 года. Однако начиная с четвертого квартала 2012 года на рынке розничного кредитования наметилась обратная тенденция. "Впервые с начала 2012 года ряд банков ужесточил требования к финансовому положению заемщиков-физлиц,— отмечается в обзоре УБК ЦБ за первый квартал текущего года.— Как и в четвертом квартале, банки предлагали льготные условия кредитования заемщикам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций — клиентов банка".

Участники банковского рынка не отрицают, что на фоне растущих рисков по розничным кредитам стали более тщательно подходить к оценке финансового состояния заемщиков. "Сейчас довольно сложно получить ипотечный кредит с хорошей ставкой без официального подтверждения дохода,— говорит глава дирекции развития продуктов ОТП-банка Дмитрий Сапронов.— При этом ставки по кредиту у многих банков сейчас зависят от формы подтверждения дохода". Так, в конце мая решение о введении дифференцированной ставки по ипотеке в зависимости от способа подтверждения дохода принял один из лидеров этого рынка — банк ВТБ 24. "Мы пошли на этот шаг из-за прогнозов по ухудшению ситуации на рынке розничного кредитования",— рассказал "Ъ" директор департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Андрей Осипов. "На фоне снижения банковской маржи банки вынуждены снижать риски, а значит, ужесточать требования к заемщикам,— говорит член совета директоров банка "Траст" Григорий Варцибасов.— При этом для надежных заемщиков банки вводят продукты со специальными условиями, поэтому рост доли кредитов, выданных с официальным подтверждением, логичен".

Впрочем, по словам аналитика рейтингового агентства Moody's Евгения Тарзиманова, несмотря на то что банки несколько ужесточают процесс выдачи ссуд, риски все равно сохраняются, о чем свидетельствует рост доли просроченной задолженности по кредитам физлиц. С начала текущего года, по данным ЦБ, она увеличилась с 4% до 4,3% на 1 мая.

http://kommersant.ru/doc/2204722

Скарлетт · Июнь 5, 2013

Микрофинансам дадут подрасти

Микрофинансовым организациям придется раскрывать полную стоимость займов, как банкам, и передавать кредитные истории в бюро. Взамен им станет проще привлекать заемные средства

Рабочая группа в составе представителей ФСФР, депутатов и участников рынка подготовила пакет поправок, меняющий правила работы микрофинансовых организаций (МФО, есть в распоряжении «Ведомостей»). Поправки обязывают МФО размещать полную стоимость ссуды в договоре с заемщиком. Такая информация должна быть напечатана прописными буквами черного цвета на белом фоне, в рамке и легко читаемым шрифтом прямо на первой странице договора. Точно такие же требования содержатся в законопроекте о потребительском кредитовании, который депутаты не могут принять уже несколько лет.

Всю информацию о заемщиках (в случае их согласия) МФО будут обязаны передавать в одно из бюро кредитных историй, следует из законопроекта. Кроме того, организации, предоставляющие займы, но не являющиеся финансовыми организациями, не смогут размещать рекламу в СМИ. Это стимулирует все МФО зарегистрироваться в ФСФР.

Кроме новых требований проект содержит и послабление для МФО, облегчая им доступ к фондированию. Сейчас участникам рынка запрещено привлекать средства физических лиц в размере менее 1,5 млн руб., ограничение касается как вкладов, так и облигационных займов. Поправки снимают порог в 1,5 млн руб. для номинала облигаций, его размер организации смогут устанавливать самостоятельно. Но не для всех эмитентов, а только для тех, чей капитал не меньше 100 млн руб. (у банков минимальный капитал — 180 млн руб.). Законопроект также понижает штрафы для МФО: до 10 000—500 000 руб. вместо существующих 500 000—700 000 руб.

Первое чтение законопроекта уже запланировано на 14 июня, следует из информации на сайте Госдумы. Он был внесен председателем финансового комитета Думы Натальей Бурыкиной и зампредом того же комитета Владиславом Резником. ФСФР участвовала во всех стадиях подготовки законопроекта и его обсуждения, говорит замруководителя службы Юлия Бондарева. Представитель Минфина сообщил, что ведомство не должно согласовывать проекты депутатов. Бурыкина считает, что, если проект не вызовет «особых вопросов», он может быть принят до конца года.

Это комплексный законопроект, направленный на повышение прозрачности компаний, считает президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка Михаил Мамута. Рынку нужны источники фондирования, говорит Бондарева. Сейчас на рынке 25—30 микрофинансовых компаний с капиталом свыше 100 млн руб., полагает Мамута. Бондарева с оценкой согласна: их не больше 30, но «для начала этого достаточно».

Единственной МФО, размещавшей выпуски облигаций, до сих пор были «Домашние деньги» Евгения Бернштама. В прошлом году компания выпустила два выпуска облигаций объемом 1 млрд руб. каждый, доходность составила 19% (для банков, активных в потребительском кредитовании, стоимость заимствования — 10—12%). Облигации с большим номиналом неликвидны на вторичном рынке, хотя интерес у инвесторов к ним есть, добавляет Мамута. «Домашние деньги» сейчас регистрируют несколько выпусков на общую сумму около 6,5 млрд руб., если законопроект будет принят достаточно быстро, компания в проспекте снизит номинал, говорит ее главный исполнительный директор Андрей Бахвалов, инвесторам могут быть предложены бумаги с номиналом от 1000 руб.

Мера по обязательному раскрытию полной стоимости займа позволит заемщикам адекватно выбирать компанию, это будет способствовать конкуренции, уверен Мамута. В результате могут даже снизиться ставки, полагает он, ведь заемщик сможет сопоставлять стоимость. Сейчас часть организаций называют стоимость в процентах годовых, другие сообщают сумму еженедельных платежей, рассказывает Мамута: «Потребителю с ходу сравнивать сложно».

МФО не банки, говорит заместитель гендиректора «Миг кредита» Динара Юнусова, по долгосрочным кредитам имеет смысл раскрывать эффективную ставку, а у МФО длина займов может варьироваться от нескольких дней до нескольких недель. Как клиент должен будет принимать решение, недоумевает она, такая норма только усложнит понимание предлагаемого продукта. «Мы применяем график платежей, но, если закон будет принят, поменяем на ставку годовых», — говорит Бахвалов. А вот обязанность передавать историю в бюро он поддерживает: уже сейчас некоторые организации пользуются сервисами бюро кредитных историй, но когда кто-то из участников рынка информацию не передает — это половинчатая борьба с рисками. Например, в Национальное бюро кредитных историй отчеты передают около 800 МФО, по состоянию на I квартал их зарегистрировано 2939.

Процент для отважных

2800 процентов — столько в годовых стоил заем от «Мини-займ экспресса», который выдавал в отделениях «Почты России» деньги под 50% в неделю. Крупнейшая микрофинансовая организация «Домашние деньги» выдает займы с эффективной ставкой 168% годовых. В 2012 г. совокупный объем портфеля микрофинансовых организаций вырос на 30% до 48 млрд руб., в то время как рынок банковского розничного кредитования увеличился на 39% (в том числе нецелевые потребкредиты прибавили 53%).
/>http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/463621/mikrofinansam_dadut_podrasti

Скарлетт · Июнь 5, 2013

Торговля на вынос

Почти во всех кредитных организациях России, за редким исключением, процветает "тотальное воровство клиентских баз", убеждена генеральный директор ГК InfoWatch НАТАЛЬЯ КАСПЕРСКАЯ.

— Как часто к вам за помощью обращаются российские банкиры, желающие пресечь кражи баз данных?

— Не так часто, как нам хотелось бы. На самом деле у нас в стране происходит тотальное воровство клиентских баз. В результате недавно проведенного АЦ InfoWatch опроса среди руководителей 30 российских банков фактически каждый уходящий из компании менеджер по продажам уносит с собой базу клиентов. Текучка клиентских менеджеров в российских банках, в особенности розничных, составляет более 10%.

— Насколько опасны такие кражи?

— Например, унесли данные по ипотечному займу, согласно которым клиент выплачивает ежемесячно, скажем, 36 тыс. рублей и остаток его задолженности составляет 1,5 млн рублей. Конкурирующий банк предлагает клиенту рефинансирование долга по более низкой ставке, в результате чего ему нужно будет платить уже не 36 тыс., а 32 тыс. рублей ежемесячно. С таким подходом конвертация украденной ипотечной базы будет составлять практически 100%. Ведь никто не откажется платить 32 тыс. вместо 36 тыс. Потери в данном случае могут исчисляться сотнями миллионов рублей! При портфеле же банка в $2-3 млрд потери от таких уводов составляют около $600 млн!

— Осознают ли руководители банков масштаб внутренних угроз информационной безопасности?

— Я встречалась с несколькими руководителями банков. В целом они осознают данную проблему, им легко объяснить необходимость применения средств защиты от данной угрозы. Однако они не считают это первостепенной задачей, поскольку эти потери не являются прямыми. Если же потери не столь наглядны, являются скорее косвенными, чем прямыми, и не выражены в явных цифрах, то будь они сколь угодно огромны, они не трансформируются в немедленную потребность. Приходя к владельцу банка, мы сразу предлагаем ему рассчитать в точных цифрах размер ущерба от одного типичного инцидента с утечкой клиентской базы к конкуренту. После этого ущерб становится очевидным, и, как правило, дальше мы уже начинаем обсуждать с руководителем организации коммерческие условия.

— В чем заключается основная проблема рынка информационной безопасности в России?

— В отсутствии масштабной разъяснительной работы на уровне владельцев бизнеса. Если потери не выражены в конкретных цифрах, задача по защите информации переходит с бизнес-уровня на уровень директоров информационной безопасности, у которых совершенно иные задачи (тотальность контроля, удобство пользования, возможность осуществления слежки и прочие показатели, которые не относятся к бизнес-задачам).

— Ваши аналитики по этой теме опросили руководителей более 30 отечественных банков. К каким выводам они пришли?

— Результаты опроса показали: когда сотрудник увольняется и уносит с собой базу данных или ее часть, то вероятны три сценария дальнейшего развития событий. 20% данных использовано не будет, 10% данных будет использовано для кросс-продаж (схожее, но не аналогичное направление), 70% данных будет использовано конкурентом для продажи аналогичных услуг. Наиболее ценной является информация по VIP-клиентам. Украденные данные с большой долей вероятности будут качественно использованы конкурентами. Страшно даже представить масштаб возможного ущерба в крупных финансовых учреждениях с огромными клиентскими базами, если утечка 1000 записей кредитных карт оценивается аналитиками в среднем в 20 млн руб.! И это только прямые финансовые потери от ухода клиентов, не говоря уже о репутационных потерях, затратах на выплату компенсаций и устранение ущерба и упущенной выгоде. Анализ различных инцидентов утечки данных показал, что ущерб от единичного случая утраты существенного объема критичной информации может составлять десятки и даже сотни миллионов рублей. В то же время стоимость внедрения и обслуживания системы защиты корпоративной информации и данных от внутренних угроз соизмерима с размером только прямых потерь от одного среднего инцидента. Следовательно, использование таких систем имеет ощутимый экономический эффект и поможет банкам серьезно сэкономить на ликвидации последствий инцидента.

— Какой ущерб, по вашим оценкам, наносит подобная "миграция" клиентских баз банкам?

— В розничных банках это процентов 30 ушедших клиентов, в корпоративном сегменте многое зависит от уровня текучести ключевых кадров, то есть менеджеров по работе с клиентами. На самом деле, каждый банк может для себя рассчитать потенциальный ущерб.

— Какие факторы способствуют "миграции" данных?

— Во-первых, увольнение сотрудников. Поэтому в розничных банках стоит обратить особое внимание на call-центр, где происходит практически 100-процентная ротация кадров за год. Второй фактор — это большое количество фронтальных сотрудников, в особенности в банках, специализирующихся на потребительских кредитах, или в организациях с разветвленной филиальной сетью. В таком случае сложнее осуществлять контроль над сотрудниками, поэтому торговля базами носит тотальный характер. По нашим наблюдениям, в таких банках наблюдается ежегодная утечка от 20% до 50% клиентских баз.

Вообще, ментальность в отечественной корпоративной среде поражает: сотрудники российских компаний, работающие с клиентами, считают, что клиентская база является их личной собственностью, а не собственностью компании. И на этом основании клиентские менеджеры считают, что могут "своих" клиентов забирать из компании и уводить к конкуренту. Парадокс в том, что большинство владельцев бизнеса мирятся с такой ситуацией.

— Каким образом можно противодействовать "миграции" клиентских данных из одного банка в другой?

— Даже те немногие банки, которые при приеме сотрудника включают соответствующий пункт в договор, в подавляющем большинстве случаев не осуществляют преследование по закону сотрудников, уличенных в воровстве конфиденциальной информации.

Существуют следующие меры противодействия данной угрозе: во-первых, расставание с клиентским менеджером должно быть дружественным. С таким сотрудником еще до увольнения надо договориться за определенные отступные о том, что он оставляет компании клиентов в течение какого-то определенного срока. За этот срок новый менеджер войдет в доверие к этим клиентам, и увести их из компании будет сложнее. Во-вторых, это технические меры контроля, такие, как системы защиты данных от утечки, например InfoWatch Traffic Monitor Enterprise. На основании данных, собранных программой, можно сделать несколько выводов о потенциальной угрозе. Например, значительно возросшие объемы скачивания конкретным сотрудником клиентских данных, массовый обзвон старых клиентов, с которыми до этого менеджер контактировал не чаще чем раз в месяц и т. д. Подобные действия служат веским поводом для серьезного разговора с сотрудником и принятия соответствующих контрмер. Однако такой подход более эффективен применительно к банкам, работающим с корпоративными клиентами. Что касается розничных банков, здесь прежде всего важен принцип неотвратимости наказания.

Все мы при приеме на работу подписываем трудовой договор, в котором порой много сказано о необходимости соблюдения коммерческой тайны, неразглашении конфиденциальной информации и т. д. При этом подавляющее большинство сотрудников ежедневно разглашает коммерческую тайну в частных разговорах с коллегами, в беседах с родственниками и друзьями. Надо понимать, что если никаких последствий не наступает, то и к договору относятся несерьезно.

Уникальный дореволюционный банковский сейф отделения "Связь-Банка" в Санкт-Петербурге способен до сих пор сохранять любые ценности своих клиентов. Но для сохранения клиентских баз данных брони и запоров в банковском бизнесе уже недостаточно

Фото: Денис Вышинский, Коммерсантъ

С другой стороны, действительность такова, что издержки на юридическое преследование сотрудника иногда могут превышать ущерб, который сотрудник нанес компании кражей клиентских данных. В этом случае преследование теряет смысл.

Поэтому в розничных банках важен четкий контроль действий сотрудников, имеющих доступ к клиентской информации, для выявления угрозы на ранней стадии и проведения профилактической беседы с попавшими под подозрение сотрудниками.

Что касается изменения ментальности в сторону более ответственного отношения к конфиденциальной корпоративной информации, то думаю, что нас это ожидает очень нескоро. Ведь даже на Западе, который более дисциплинирован в этом отношении, согласно исследованиям аналитиков, половина сотрудников, оставивших или потерявших свои рабочие места, продолжают хранить ценную конфиденциальную информацию со своего прошлого места работы, а 40% из них планируют пользоваться этой информацией на своем будущем рабочем месте. По нашим наблюдениям, в России этот показатель значительно выше.

В розничных банках необходимо предотвращать возможность скачивания больших объемов конфиденциальной информации путем ограничения прав доступа к чувствительным данным, а также следовать принципу неотвратимости наказания: за торговлю клиентской базой должно быть предусмотрено немедленное увольнение сотрудника, которое должно осуществляться публично. Так, в одном российском банке за первый квартал уволили 90 сотрудников, которые сливали конфиденциальную информацию, из них 4, как выяснилось, работали на конкурирующие компании. В результате в следующем квартале кандидатов на увольнение набралось лишь 15.

Для финансовых организаций, обслуживающих корпоративных клиентов, самым эффективным способом будет раннее обнаружение желания менеджера по работе с клиентами сменить работодателя путем выявления повышенной активности с конфиденциальными данными с помощью систем мониторинга информации. Сейчас мы расширяем функционал нашей системы InfoWatch Traffic Monitor Enterprise для того, чтобы новые возможности системы позволяли осуществлять мониторинг активности сотрудников и состояния систем для раннего обнаружения потенциальных угроз утечки информации, как то подготовка к сговору, саботажу, краже информации. Это новое слово в информационной безопасности, вполне в духе современных трендов больших данных, которые позволяют делать выводы на основе анализа множества различных, на первый взгляд не связанных между собой событий.

— Как с кражей данных борются на Западе?

— Я бы не сказала, что западные компании широко применяют какие-то средства защиты информации, которых не используют российские. В области информационной безопасности мы не отстаем от мирового рынка и вполне находимся в тренде.

Я бы даже отметила, что среди российских офицеров информационной безопасности больше тех, кто зациклен на тотальной защите и предпочитает устанавливать много разнообразных ИБ-систем, не согласуясь с целесообразностью их применения. Да и, откровенно говоря, воровство корпоративной информации в западных компаниях (особенно банках) не носит столь масштабного характера, как в России. Дело в том, что европейские и американские банки имеют устоявшиеся финансовые системы с насыщенным рынком. И в такой ситуации перетекание клиентов из одной организации в другую минимально.

В России закредитованность населения составляет лишь 30%, тогда как, например, в США этот показатель составляет 90%, если не все 100%! Соответственно, у нас возможны массовые перетекания клиентов из одного банка в другой на более привлекательных условиях, а также огромная вариативность по процентным ставкам.

На Западе разница в процентной ставке для случайных и "своих" клиентов составляет не более 1,5%, а у нас вариативность ставок в зависимости от банка может колебаться от 9% до 40%! Кроме того, в России финансовая грамотность населения пока невысока, что также способствует более легкому переходу клиента из одного банка в другой.

Также на Западе большинство банковских продуктов привязано к какой-либо покупке, например автомобилю, недвижимости. Соответственно, приобретение конкретного автомобиля или квартиры привязано к определенной услуге конкретного банка — у вас просто не будет выбора, если вам нужна именно данная машина или жилье. Весь рынок четко поделен, финансовые организации объединены в альянсы, все банковские продукты запакетированы. Сделано все для сведения любых рисков к минимуму. Но даже при этих условиях риски потери конфиденциальной информации высоки. И мы постоянно видим в СМИ новости о хищении той или иной клиентской базы. Так что средства защиты от утечек, увы, будут полезны всем!

Беседовал Сергей Артемов

Мягкое увольнение

По мнению Гульнары Романовой, начальника управления по работе с персоналом ЗАО "Коммерческий банк "Росэнергобанк"", сохранить лояльность увольняемого работника к банку можно и нужно.

Увольнение по инициативе работодателя несет в себе большие риски для организации, допустим, разглашение финансовой информации, создание стрессовой ситуации в коллективе, когда негатив транслируется на коллег, появление озлобленных отзывов о банке на сайтах и т. д. Поэтому первое, что нужно сделать,— донести информацию до сотрудника так, чтобы он понял причину принятия такого решения и по возможности принял ее. Помимо обязательных выплат в таких случаях, согласно ТКРФ, увольняемому работнику работодатель может помочь в поисках новой работы.

Мягкое увольнение, или так называемый аутплейсмент, становится все популярнее среди отечественных работодателей, так как решает сразу несколько задач: снижает уровень напряженности у сотрудника, позволяет сохранить лояльность и показать человеческое лицо работодателя.

Любительские утечки

Максим Волков, директор департамента информационных технологий ООО "КБ "Судостроительный банк"", не сомневается, что основной канал утечки данных из банка — это сотрудники.

Ответственные лица должны трижды подумать, основательно проверить сотрудника, прежде чем предоставить ему доступ к "чувствительным" данным. Именно об этом и говорят стандарты информационной безопасности, как рекомендованные ЦБ, так и внутрибанковские документы. Случаев промышленного шпионажа в СБ-банке не было. Если же говорить о случайном раскрытии данных или "любительской" утечке, то технические средства контроля здесь играют наиважнейшую роль. Эти меры, в частности, затрагивают отключение USB-устройств, контроль отправляемой электронной почты, доступа к файлам и информационным ресурсам, контроль пребывания на рабочем месте во внерабочее время и т. д. и т. п. Средства обеспечения информационной безопасности включают регулярные инспекции рабочих мест сотрудников, настройку политик в Active Directory и в ПО брандмауэра, учет фактов доступа к чувствительной информации, использования криптографических средств при передаче данных и прочее. Сама по себе задача контроля и недопущения утечек довольно многоплановая. Очевидно, что при современном уровне развития фотографического дела в мобильных телефонах останавливать работу нельзя ни на день. Защита информации — это не единовременная акция, а ежедневная кропотливая работа.

http://kommersant.ru/doc/2199757

yurinn · Июнь 5, 2013

И что?

Голимая реклама антивирусника. Такого плана "метерЬЯлов" сейчас и СМИ и инет полны...

У Каспера нынче такой промоут - через "страшные раССказки" себя двигать :-)

Изменено Июнь 5, 2013 пользователем yurinn

Скарлетт · Июнь 5, 2013

И что?
Голимая реклама антивирусника

Да ничего)) Что нашла,то и выложила)) Чё Вы такой привереда))))

yurinn · Июнь 5, 2013

Так я не к Вам, а к "пЕсателям" новости :-)

Tons · Июнь 5, 2013

А что, с Джеки Чаном их реклама была лучше?

zlobny · Июнь 6, 2013

Установилена причастность бывшего руководства липецкого филиала ОАО «Россельхозбанк» к незаконной выдаче кредитов на общую сумму 480 миллионов рублей.

«В ходе проведения дальнейших оперативно-розыскных мероприятий и следственных действий были получены данные о причастности лиц из числа бывшего руководства ЛРФ ОАО «Россельхозбанк» к незаконной выдаче кредитов на общую сумму 480 миллионов рублей заведомо несостоятельным заемщикам, что повлекло за собой причинение значительного ущерба государству», — сообщили в ведомстве.

По данному факту следственным подразделением ведомства возбуждено уголовное дело по статье «Злоупотребление полномочиями».

Ранее стало известно, что в 2011 году двое предпринимателей обратились в липецкий региональный филиал Россельхозбанка и получили 140 млн рублей по кредиту на покупку оборудования для производства сельхозпродукции. Полученные бюджетные средства в дальнейшем были перечислены на счета фирм-однодневкок. Кроме того, в 2012 году в отношении этих же лиц было возбуждено дело по факту хищения 340 млн рублей у банка по той же схеме.

Источник: Газета.ру

Скарлетт · Июнь 6, 2013

Мошенники пошли ва-банк

Заведомо невозвратные кредиты удвоились

Число граждан, взявших в банке кредит, но не совершивших за три месяца ни одного платежа, с начала года выросло почти вдвое. Таких заемщиков бюро кредитных историй относят к мошенникам. По итогам мая доля мошеннических розничных кредитов составила рекордные 2,5%. На фоне такого роста мошеннических операций банкиры уже ужесточили условия кредитования граждан и рассчитывают, что в дальнейшем сократит их потери.

Согласно подсчетам БКИ "Эквифакс кредит сервисиз" (входит в тройку лидеров рынка, хранит данные о кредитных историях более 60 млн заемщиков), доля розничных кредитов, полученных в мошеннических целях, выросла с 1,68% на начало года до 2,5% по итогам мая (общая база бюро составляет 110,6 млн кредитных историй). Соответствующую статистику БКИ ведет с апреля прошлого года, и доля мошеннических кредитов еще ни разу не была больше 2,1%. При этом средний размер потерь от одного такого кредита на текущий момент составляет 100 тыс. руб., в то время как на начало года — 93 тыс. руб.

К мошенническим БКИ относит кредиты с просрочкой более 90 дней, по которым не было совершено ни одного платежа. "Если кредит уходит на просрочку с первого платежа, велика вероятность, что заемщик изначально не собирался его погашать,— поясняет директор по продуктам и услугам "Эквифакс кредит сервисиз" Сергей Харченко.— Случаев, когда человек в течение трех месяцев просто забывает оплачивать кредит, единицы". В пятерку регионов-лидеров по количеству мошеннических ссуд вошли Республика Алтай (5,86%), Кабардино-Балкария (5,78%), Бурятия (5,58%), Еврейская автономная область (5,44%) и Забайкальский край (5,21%).

В "Эквифакс кредит сервисиз" считают, что причина роста мошенничества в прошлогоднем буме на рынке розничного кредитования (по данным ЦБ за год объем кредитов физлицам увеличился на 39,4%). "Вплоть до конца прошлого года кредиты выдавались на достаточно мягких условиях, с минимумом документов и требований к заемщикам,— указывает Сергей Харченко.— Часть этих легко полученных кредитов уходит на просрочку более 90 дней". Однако банкиры склонны видеть причины роста активности мошенников, в частности, в расширении каналов выдачи кредитов. Банки стали активно продавать свои продукты через сети партнеров и интернет, где контроль за рисками ниже, а условия выдачи несколько проще.

При этом участники рынка не склонны считать всех заемщиков, допустивших просрочки свыше 90 дней по кредиту с момента первого платежа мошенниками. "Один из факторов увеличения невозврата с первого платежа — высокая закредитованность заемщиков,— говорит зампред правления банка "Ренессанс кредит" Татьяна Хондру.— Если раньше кредитная нагрузка на домохозяйство составляла в среднем 15-20% совокупного дохода семьи, то сейчас она увеличилась до 25-40% в разных случаях". По словам члена совета директоров банка "Траст" Григория Варцибасова, отчасти поэтому самые распространенные виды мошенничества — это предоставление поддельных справок о более высоком уровне доходов с целью получить большую сумму от банка. Кроме того, частой практикой стало перекредитование, когда заемщик пытается закрыть один кредит с помощью другого, не справляется с нагрузкой и решает не платить, добавляет он.

Впрочем, банкиры не склонны драматизировать ситуацию, считая, что рост доли мошеннических кредитов сейчас не несет серьезной угрозы бизнесу и находится на приемлемом уровне. По словам Григория Варцибасова, банки уже начали ужесточать требования к заемщикам, что в перспективе позволит несколько снизить количество недобросовестных клиентов. Этот факт в последнем обзоре условий банковского кредитования подтверждает и ЦБ: по данным регулятора, в первом квартале банки впервые с начала 2012 года ужесточили требования к финансовому положению заемщиков-физлиц.

http://kommersant.ru/doc/2205493

Скарлетт · Июнь 6, 2013

Центробанк предлагает ввести специальную уголовную статью для банкиров

Регулятор хочет привлекать топ-менеджеров за преднамеренный крах банков

В России должен быть принят закон, предусматривающий уголовную ответственность для руководителей банков за доведение кредитных организаций до банкротства. Об этом «Известиям» сегодня сообщил первый зампред ЦБ Алексей Симановский. По его словам, аналогичный закон был принят в Германии в мае 2013 года.

— И нам хорошо бы такой закон принять, — сказал Симановский. Он также посетовал, что темпы изменения законодательства в России не всегда являются удовлетворительными.

Гендиректор Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев отметил, что ужесточение банковского регулирования — общемировой тренд и «агентство находится по одну сторону баррикад с ЦБ».

— Симановский имел в виду, что в законе должно быть буквально прописано, что «жуликоватый» банкир, доведший банк до банкротства, отвечает по уголовному закону, — полагает бывший финансовый омбудсмен Павел Медведев. Вместе с тем он отметил, что, как обычно бывает, главная задача будет заключаться в формировании правоприменительной практики: в России мало квалифицированных следователей и судей-экономистов, способных отличить злонамеренные действия от неудач, связанных с неблагоприятной конъюнктурой.

В настоящий момент в российском уголовном праве есть несколько составов, по которым привлекаются к ответственности нечистые на руку банкиры: ст. 196 УК РФ — «Преднамеренное банкротство», ст. 201 — «Злоупотребление полномочиями», ст. 159 — «Мошенничество», ст. 160 — «Присвоение или растрата». Этого вполне достаточно, считает руководитель уголовно-правовой практики адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» Виктория Бурковская.

— Это задача Центробанка — доступными ему средствами контроля не допускать, чтобы банкиры доводили банки до состояния банкротства. Очень странная ситуация складывается: сначала контролирующие органы не видят, что происходит, а потом, когда это заканчивается банкротством, начинают возбуждать уголовные дела и сажать людей в тюрьму, — заявила Бурковская «Известиям». С точки зрения возмещения ущерба потерпевшим это не имеет никакого практического значения, считает она.

С тем, что у регулятора и правоохранительных органов достаточно инструментов из числа статей, уже имеющихся в УК, согласен и вице-президент Пробизнесбанка по правовым вопросам Сергей Летунов. Вместе с тем он подчеркнул, что в целом усилия Центробанка в отношении недобросовестных банкиров, безусловно, правильны.

— Не смогу привести статистику, но в очень большом проценте случаев банкротство связано именно с недобросовестными действиями бенефициаров, менеджмента, рискованной кредитной политикой, — пояснил «Известиям» Летунов.

Центробанк и раньше выступал за ужесточение уголовного наказания для провинившихся банкиров: в частности, в плане создания Международного финансового центра (МФЦ) предусмотрено введение нового состава преступления — за фальсификацию финансовых отчетов. По ней привлечь можно будет руководителя банка (конкретные должности в тексте поправок не указаны) и лиц, в обязанности которых входит ведение бухучета и составление отчетности.

Также наказаны могут быть те, кто отвечает за оформление документов о сделках, обязательствах и имуществе банка. Санкции варьируются от штрафа (300–500 тыс. рублей или доход осужденного от года до двух лет) до принудительных работ (в пределах двух лет) и лишения свободы (до двух лет). Статью 194.1 («Составление и представление недостоверных учетных и отчетных документов кредитной организацией») в УК хотели ввести давно, еще с 2011 года, однако под натиском банкиров эти нормы всякий раз исключались из поправок. Но на этот раз может «сработать»: правительство поставило себе жесткий дедлайн до конца 2013 года.

http://izvestia.ru/news/551518#ixzz2VQ5lPrlE

Скарлетт · Июнь 6, 2013

Ипотека наконец подешевела

Банки вслед за Сбербанком снизили ставки по ипотеке и стали выдавать кредитов на 30% больше. Главное — чтобы строители не подвели, говорят банкиры: если они не удовлетворят спрос, то жилье подорожает

В апреле ставки по ипотечным кредитам впервые с ноября 2011 г. начали снижаться: за месяц — на 0,3 п. п. до 12,6% годовых. Это следует из статистики ЦБ.

Снижение ставок спровоцировал Сбербанк. С марта госбанк, на который приходится почти половина ипотечного рынка, снизил ставки на 1 п. п. до 12—14% годовых. Вслед за ним, как показал мониторинг Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), весной снизили стоимость ипотеки не менее шести активных ипотечных игроков.

Это оживило рынок: за апрель банки выдали кредитов на 114 млрд руб., а с начала года — на 341 млрд, что в 1,3 раза больше, чем за январь — апрель 2012 г. «С марта, после снижения ставок, у нас заметно увеличились объемы выдачи — эффект даже превзошел наши ожидания», — признает директор управления розничного кредитования Сбербанка Наталья Алымова.

В мае ипотеку удешевили еще несколько активных игроков во главе с АИЖК и «ВТБ 24». Снижение ставок у них доходило до 1,2 п. п. Сбербанк на лето сохранил действие спецпредложений по ипотеке, минимальная ставка у банка сейчас — 10,5% годовых, указывает Алымова.

Прошлый год был рекордным — банки выдали более 1 трлн руб. новых кредитов (рост — более 40%). В этом году, прогнозирует АИЖК, темпы роста должны замедлиться до 20%.

Апрельская динамика позволяет предположить, что прогноз АИЖК по выдаче в 2013 г. будет реализован по верхней границе — около 800 000 кредитов на сумму до 1,2 трлн руб., указывает аналитик агентства Михаил Гольдберг.

Впрочем, ждать, что ставки по ипотеке вернутся к минимальным уровням, не стоит. «Некоторое снижение в краткосрочной перспективе еще возможно — но не ниже 12—12,4% годовых», — полагает Гольдберг. «Максимально ставки в этом году могут измениться в пределах 0,25—0,5 п. п., но в какую сторону — зависит от развития экономической ситуации», — считает финансовый директор «Дельтакредита» Елена Кудлик.

«Ситуация с ликвидностью нормализовалась, стоимость заимствований на международных рынках снизилась — это позволяет банкам снижать ставки по кредитам», — объясняет Гольдберг. Однако усиливается риск стагнации российской экономики «и банки закладывают это в стоимость кредитов», признает он.

«Пока тренд на снижение ставок сохраняется — у банков есть возможность снижать стоимость пассивов, ставки по депозитам идут вниз», — говорит директор департамента Промсвязьбанка Иван Пятков. Спрос на ипотеку по-прежнему очень велик, а снижение ставок подогреет его, указывает он, главное — чтобы строители успевали за этим спросом. «Без соответствующего предложения первичного жилья такой рост объемов выдачи ипотеки разгонит цены на недвижимость», — предупреждает Пятков.
/>http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/465271/ipoteka_nakonec_podeshevela

Скарлетт · Июнь 6, 2013

Банкам измерили эффективность офисов

Среди банков, активно выдающих кредиты наличными, наиболее эффективные отделения у ВТБ24. К таким выводам пришли в «Ренессанс Кредите». Его зампред правления Олег Скворцов считает, что секрет успеха не только в числе или месторасположении офисов. Хорошие продукты и креативная команда могут вывести на высокий уровень даже непроходные точки.

Олегу Скворцову показалось интересным подсчитать, какова эффективность отделений коллег по рынку, выдающих кредиты наличными — самый простой и понятный для клиента продукт. Как пояснил РБК daily г-н Скворцов, для вычисления точного показателя нужно исходить не только из доходов, но и из расходов. «Основные из них — арендные платежи и зарплаты сотрудников. Но эти данные банки не раскрывают, поэтому рейтинг построен на основе доступных бизнес-показателей», — поясняет г-н Скворцов. Таким образом, в рэнкинг попали банки, чьи портфели и депозитные базы растут быстрее всего в расчете на одно отделение. В выборку вошли банки топ-50 по величине розничного портфеля на начало 2013 года. Из них были отобраны игроки, у которых объем кредитов наличными составляет не менее четверти совокупного портфеля, а чистый портфель розничных кредитов сроком от 1 до 3 лет не менее 1 млрд руб. Индекс эффективности рассчитан по следующей формуле: размер выданных за первый квартал кредитов сложили с объемом прироста депозитов, этот показатель поделен на количество отделений банка.

Успешным отделением далеко не всегда будет лишь офис, расположенный в крупном торговом центре или самой людной точке города. «При выборе места открытия точки нужно учитывать, что дорогая аренда может уничтожить эффект от большого объема продаж», — рассуждает Олег Скворцов. По его словам, важны также сам предлагаемый продукт, личность управляющего офисом и креативная команда. «В одном из наших новых отделений в Москве для привлечения клиентов сотрудники поставили стол на улице рядом с банком. На столе сидел специалист и в непринужденной обстановке консультировал потенциальных клиентов», — рассказал финансист.

Самыми эффективными, по данным исследования, оказались отделения ВТБ24. В кредитной организации главным фактором успеха считают правильно подобранный коллектив. «Главная отличительная черта команды — бизнесовая нацеленность, результативность, — говорит зампред правления ВТБ24 Вячеслав Воробьев. — Формирование таких сильных команд — это сплав технологии работы и души, результативности, собранности, атмосферы достижений, здравого смысла, практичности и ответственности». При выборе локации для новой точки банк учитывает категорию улицы, наличие витрин, пешеходный поток, транспортную доступность и удобство парковки. Еще одним фактором эффективности г-н Воробьев называет успешную коммерческую модель, ориентированную на продажи в верхних клиентских сегментах.

Эффективность отделения могут также повысить кросс-продажи и система мотивации сотрудников. «Также успеху способствует привлечение клиентов через трафикогенерирующие услуги, например осуществление платежей», — говорит директор департамента розничного бизнеса ХКФ Банка Артем Алешкин.

Клиентам удобнее получать услуги через одно окно, полагает зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко. «С позиции эффективности важно сделать так, чтобы один сотрудник мог проконсультировать клиента по всем текущим вопросам, а также провести необходимые операции», — считает финансист.
/>http://www.rbcdaily.ru/finance/562949987240564

Скарлетт · Июнь 6, 2013

Займы попали под исключение

На рынке микрофинансирования началась чистка

Регулятор рынка микрозаймов Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) начала применять крайние меры по отношению к его участникам, не желающим работать по закону. Одним махом ФСФР исключила из реестра 11 микрофинансовых организаций, хотя ранее такие случаи были единичными. Впрочем, это лишь те, кто не способен выполнять минимальные требования ФСФР. При дальнейшем их ужесточении стоит ожидать сокращения рынка как минимум вдвое, считают эксперты.

4 июня ФСФР, регулирующая деятельность микрофинансовых организаций (МФО), приняла решение об исключении из госреестра сразу 11 компаний из-за неоднократного нарушения закона "О микрофинансовой деятельности..." и иных нормативных правовых актов в течение года. Такое количество единовременно исключенных из реестра компаний стало максимальным за весь период регулирования рынка МФО, когда вступил в силу соответствующий закон.

Согласно закону об МФО, исключение сведений о компании из реестра возможно по трем основаниям: по заявлению самой компании, по решению ФСФР из-за неоднократного нарушения требований закона или вследствие ликвидации МФО как юрлица. До сих пор подавляющее большинство компаний удалялись из реестра по собственному желанию. Исключать по причине несоблюдения законодательства ФСФР начала их лишь в марте текущего года. По подсчетам "Ъ", всего ушли с рынка более 140 компаний, из них по принуждению — около 20.

По словам председателя совета некоммерческого партнерства МиР Михаила Мамуты, основаниями для исключения МФО из реестра могут быть неоднократное непредоставление отчетности и отсутствие реакции на предписания регулятора и грубое нарушение "антиотмывочного" закона. Как пояснили в ФСФР, служба провела проверки МФО, не представивших отчетность за 2012 год, результатом которых и явилось исключение 11 компаний из реестра. "Основными причинами стало непредставление отчетности в срок, а также отсутствие МФО по своему адресу местонахождения",— уточнили в ФСФР.

Ранее ФСФР уже имела опыт очистки финансового рынка от недействующих или не соответствующих предъявляемым к ним требованиям игроков. Так, в 2010 году служба приступила к избавлению рынка бюро кредитных историй от компаний, не ведущих реальной деятельности, однако тогда процесс осложнялся необходимостью обращения регулятора в арбитражный суд. С тех пор число участников этого рынка сократилось с 33 до 25 бюро, то есть на 24%.

По мнению экспертов, сокращение числа игроков на рынке МФО может быть куда более масштабным. Всего в реестре ФСФР, по данным на 28 мая, состоит 3271 компания. "Сейчас исключению подлежат компании, которые не могут выполнять даже примитивные требования,— говорит главный исполнительный директор МФО "Домашние деньги" Андрей Бахвалов.— Дальше по мере ужесточения регулирования рынка — введения обязательного резервирования и запрета на использование упрощенной системы налогообложения, а эти поправки уже согласованы Минфином,— покинуть рынок могут как минимум 1-1,5 тыс. компаний". По мнению замгендиректора по развитию бизнеса "Мигкредита" Динары Юнусовой, сокращение числа МФО вполне закономерно для развивающегося рынка. "Далеко не все те, кто пожелал вести эту деятельность, смогли объективно оценить риски и отладить бизнес, соответствуя при этом регуляторным требованиям",— добавляет она.
/>http://kommersant.ru/doc/2205464

Скарлетт · Июнь 7, 2013

Разборчивые воры

ФБР и Microsoft обезвредили сеть Citadel, с помощью которой из разных банков было украдено свыше 500 млн долларов. Разработчики доходного вируса общаются в сети на русском языке и утверждают, что их троянец принципиально не заражает русскоязычные компьютеры

Microsoft и ФБР сообщили о том, что они обезвредили сеть из 1462 сетей зараженных компьютеров; каждая из них состояла из нескольких тысяч ПК, на которых был установлен вирус — «троянский конь» Citadel. Все эти сети работали сообща и были созданы с помощью одного набора программ Citadel. По данным Microsoft, конструктор, позволивший заразить 5 млн компьютеров во всем мире и украсть со счетов пользователей $500 млн, можно было приобрести на интернет-сайтах всего за $2400. Больше всего от Citadel пострадали люди в США, Европе, Гонконге, Сингапуре, Индии и Австралии.

На прошлой неделе Microsoft вместе с банками подала гражданские иски к создателям сетей в окружной суд США в Западном округе штата Северная Каролина. В исках говорится, что киберпреступники нарушили законы, совершив «незаконное вторжение, нарушения интеллектуальной собственности и распространение массовой нежелательной электронной почты, причинив тем самым вред компании Microsoft и населению».

Истцы попросили вынести судебный запрет и приказ о конфискации, которые обязали бы хостеров и регистраторов отключить домены злоумышленников и предоставить их серверы следствию. Суд пошел им навстречу. И позавчера судебные исполнители вместе с сотрудниками Microsoft провели выемки — в частности, изъяли серверы из двух дата-центров в штатах Нью-Джерси и Пенсильвания. Microsoft также передала сведения о Citadel правоохранительным органам других стран.

«Лаборатория Касперского» ежедневно получает по нескольку сотен образцов вируса Citadel — это значит, что число зараженных пользователей значительно, рассказывает антивирусный эксперт «Лаборатории» Мария Гарнаева. По ее данным, с помощью этих вирусов украли деньги клиентов Commerzbank, Santander, BNP Paribas, Unicredit, Deutsche Bank, Intesa Sanpaolo, ING и многих других.

Решения суда по иску Microsoft против 82 «Джонов Доу» (так в США называют людей, имя которых не известно) были опубликованы в интернете на английском и русском языках. Многие из обвиняемых находятся предположительно в США и России, а также в других странах Европы, Бразилии, Китае и Австралии.

При этом разработчик вирусного пакета Citadel, скрывшийся под именем AquaBox, прежде не очень прятался. Например, на сайте exploit.in до сих пор находится обсуждение (на русском) «претензии к AquaBox, продавцу троя (вируса. — «Ведомости») Citadel на $2399».

В нем возмущенный покупатель Defunkt сетует, что купил нерабочую версию Citadel, и AquaBox подтверждает, что действительно продал версию программы 4 февраля 2012 г.

В ходе перепалки выясняется, что у покупателя на компьютере с англоязычной версией Windows была установлена и русская раскладка клавиатуры, а Citadel на таких компьютерах категорически не работает. «Наш софт НЕ работает на русскоязычных системах, если обнаруживается русская или украинская раскладка — софт дает отказ в работе <…> относитесь к этому, как хотите, для нас это табу», — сообщает еще один участник дискуссии.

Хакеры делают все, чтобы не давать повода жителям России написать на них жалобу в правоохранительные органы, а ФБР до них дотянуться намного сложнее, объясняет исполнительный директор Peak Systems Максим Эмм. Кроме того, в СНГ мало распространены кредитные карты, а с дебетовых можно украсть гораздо меньше денег — только те, что есть, при этом затраты на кражу такие же, объясняет эксперт.

Судя по настройкам AquaBox на сайте exploit.in, тот находится в населенном пункте с местным временем на час меньше московского — т. е., например, на Украине, в странах Прибалтики или Калининграде. В декабре 2012 г. на этом сайте обсуждали исчезновение AquaBox.

Как это работает

Как рассказывается на сайте krebsonsecurity.com, вредоносная программа — «троянский конь» Citadel попадает на компьютер жертвы через спам в электронной почте, а потом начинает шпионить — фиксировать все нажатия на клавиатуре. Полученные таким образом данные, в том числе номера кредитных карт и другие сведения, вирус отсылает его владельцу через интернет. Тот централизованно управляет целой сетью зараженных компьютеров через единый центр Citadel, с помощью которого может даже вычистить другие вредоносные программы — чтобы те не мешали его вирусу незаметно работать и воровать данные.

Роман ДОРОХОВ
/>http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/466241/razborchivye_vory

Изменено Июнь 7, 2013 пользователем Скарлетт

Скарлетт · Июнь 7, 2013

ВТБ 24 выкатил портфель

Он продает проблемные автокредиты без залога

ВТБ 24 намерен совершить самую крупную сделку на рынке по продажам автокредитов коллекторам. До сих пор банки не стремились активно избавляться от автокредитов, однако, по мнению аналитиков, в ближайшем будущем это станет распространенной практикой из-за ухудшения качества розничных долгов. Впрочем, на самом деле банки продают коллекторам автокредиты лишь тогда, когда залога в виде автомобиля по ним уже нет, то есть, по сути, необеспеченные ссуды.

ВТБ 24 объявил о заключении очередной сделки на рынке цессии — в июне банк продает коллекторам портфель плохих долгов на сумму 5,8 млрд руб. (годовой план — 10 млрд руб.). Впервые в состав продаваемых долгов вошла просрочка по автокредитам, до этого момента банк предпочитал продавать исключительно беззалоговые ссуды. На долю автокредитов приходится почти 10% процентов продаваемых кредитов — 500 млн руб. «Это один из самых крупных, если не крупнейший портфель автокредитов, продаваемых в рамках сделки цессии за последние годы»,— говорит гендиректор коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева.

Пойти на продажу столь крупного портфеля автокредитов ВТБ 24 вынужден на фоне ухудшения качества кредитов. Если в начале года просрочка составляла 4,7% от кредитного портфеля, то сегодня ее доля оценивается уже в 5,2%. Впрочем, автокредитами в прямом смысле назвать продаваемые ВТБ 24 ссуды сложно. По словам директора департамента проблемных активов ВТБ 24 Александра Пахомова, банк в рамках этого портфеля продает только глубокую просрочку, и чаще всего залога по этим кредитам уже не существует. «Мы максимально проработали портфель собственными силами, те суммы, которые могли вернуть за счет продажи залоговых автомобилей, взыскали и приняли решение продать необеспеченные остатки по этим автокредитам»,— говорит он.

Цену продажи, равно как и имя покупателя, в банке не раскрывают, однако можно предположить, что стоимость необеспеченных залогом кредитов крайне невысока. По оценкам участников рынка, средняя цена покупки портфеля сегодня колеблется на уровне 5—6% от суммы долга, но подобные «хвосты» оцениваются примерно в два-три раза ниже. «С точки зрения эффективности взыскания такие долги одни из самых проблемных,— отмечает Елена Докучаева.— Если автомобиль уже продан, а заемщик по-прежнему остается должен банку, у него нет никаких стимулов возвращать этот долг».

С учетом того, что в прошлом году ВТБ 24 агрессивно наращивал портфель автокредитов — с начала 2012 года он увеличился на 48%, до 105,3 млрд руб. на 1 мая 2013 года,— и продолжает вести активные продажи сейчас, велика вероятность, что такие ссуды будут продаваться и в дальнейшем, считают эксперты. «Со временем избавляться от де-юре залоговых, а фактически ничем не обеспеченных кредитов начнут и другие игроки банковского рынка, поскольку просрочка растет во всех сегментах розничного кредитования, в том числе и в автокредитовании»,— полагает аналитик рейтингового агентства Moody`s Евгений Тарзиманов. По данным Банка России, доля просроченных кредитов физлицам за четыре месяца текущего года выросла с 4% до 4,3% от их совокупного объема.
/>http://kommersant.ru/doc/2206319

Скарлетт · Июнь 7, 2013

Борьба за частного заемщика

Розничный портфель петербургских банков с начала года вырос на 10%, показатели Сбербанка и ВТБ 24 почти сравнялись

Петербургский филиал «ВТБ 24» по объему розничного портфеля приближается к Северо-Западному Сбербанку, который был лидером в обслуживании частных клиентов. По итогам четырех месяцев 2013 г. розничный кредитный портфель «ВТБ 24» в Петербурге вырос с 71 млрд до 79,87 млрд руб., сообщили в пресс-службе филиала «ВТБ 24». Остаток ссудной задолженности физическим лицам по Петербургу на 1 мая составил 81,2 млрд руб., срочной ссудной задолженности (без учета просроченных кредитов) — 79,3 млрд руб., сообщила вчера пресс-служба Северо-Западного Сбербанка.

С начала года розничный портфель «ВТБ 24» вырос на 12,5%, в том числе объем кредитов наличными — на 13%, ипотеки — на 11,5%, автокредитов — на 10,7%, сообщает пресс-служба.

По итогам I квартала филиал «ВТБ 24» обошел Сбербанк, который пять лет был лидером по выдаче ипотечных кредитов. По данным Санкт-Петербургского центра доступного жилья, за три месяца «ВТБ 24» выдал 2187 кредитов (рост на 86%) на 4,4 млрд руб., Северо-Западный Сбербанк — 1548 кредитов на 3 млрд руб. Доля рынка «ВТБ 24» увеличилась на 9,6 п. п. до 31%, Сбербанка — снизилась на 9,9 п. п. до 22%.

На 1 мая в российских масштабах «ВТБ 24» обогнал Сбербанк по портфелю автокредитов, говорится в исследовании Frank Research Group. По данным исследования, портфель автокредитов «ВТБ 24» с начала года вырос на 10,3% до 105,3 млрд руб., у Сбербанка — на 1,5% до 104,1 млрд. Сбербанк во вторник сообщил, что сохраняет лидерство на рынке автокредитования за счет дочернего банка «Сетелем».

В группе компаний Wagner, дилера Volkswagen и Skoda, автокредиты за четыре месяца 2013 г. в общем объеме продаж увеличились на 8 п. п. до 48% в линейке VW и уменьшились на 4 п. п. до 48% в Skoda, говорит директор по маркетингу ГК Wagner Михаил Подушко. По его словам, обычно во втором полугодии идет увеличение автокредитов в объеме продаж. Сбербанк снизил свою долю в автокредитовании в общем объеме — с 50% в 2012 г. до 30% в текущем, у «ВТБ 24» остается доля около 10%, добавляет Подушко.

Конкуренция Сбербанка и «ВТБ 24» ощущается не сильно: каждый работает со своими клиентами, говорит директор регионального центра «Северо-Западный» Райффайзенбанка Александр Конышков. С начала года в некоторые периоды рост по объему выдачи кредитов регионального центра составлял почти 100% за счет акции по цене, говорит он. Не чувствует конкуренции лидеров и Балтинвестбанк, утверждает его председатель правления Игорь Кирилловых. Преимуществом своего банка он считает оперативность.

Розничный портфель петербургских банков на 1 мая вырос с начала года с 448,6 млрд до 493,9 млрд руб., рост составил 10%, говорится в материалах ЦБ. Годом раньше общий портфель вырос на 9,7%. В Петербурге за четыре месяца выдано розничных кредитов на 122 млрд руб., просроченная задолженность — 13,1 млрд руб. У банка «Санкт-Петербург» розничный портфель вырос на 3,9% до 246 млн руб., в том числе розничные кредиты — на 20%, ипотека — на 26%, автокредиты — на 23,6%, сообщил его представитель. Розничный портфель Балтинвестбанка растет за счет снижения объемов корпоративного кредитования, говорит Кирилловых. В начале года соотношение портфелей было 30 на 70, банк стремится к уравнению долей, добавляет он.

«Санкт-Петербург» прогнозирует на 2013 г. рост кредитного портфеля на 10-15%, сообщил во время телеконференции в конце мая заместитель председателя правления банка Константин Баландин (цитата по «Интерфаксу»). Он отметил, что не ожидает высокого спроса на корпоративные кредиты, однако верит в развитие розницы.

http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/466331/borba_za_chastnogo_zaemschika#ixzz2VXDYWkw5

Скарлетт · Июнь 7, 2013

Экс-сотрудников «Холдинг-Кредита» подозревают в выводе 800 млн рублей

В Агентстве по страхованию вкладов не исключают возбуждения против них уголовных дел

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) в ходе анализа электронной базы банка «Холдинг-кредит» (лишенного лицензии) установило, что экс-сотрудники кредитной организации, а также аффилированные с ними лица задолжали банку почти 800 млн рублей. При этом объем кредитного портфеля физлиц банка, по данным АСВ, составляет 1,15 млрд рублей. Об этом «Известиям» рассказали в агентстве. Самый большой долг числится за бывшим заместителем управляющего дополнительным офисом банка в Бирюлево Джейхуном Меджит Оглы Ахмедовым (109 млн рублей). Бывший вице-президент банка Георгий Орджоникидзе должен «Холдинг-кредиту» 63,7 млн рублей, Акбер Исах Оглы Аскеров, занимавший аналогичный пост, — 27,5 млн рублей. Замуправляющего Волгоградским филиалом Дмитрий Плаксин задолжал банку 100 млн рублей.

Случаи удачного взыскания незаконно полученных кредитов с «физиков» нередки, отмечает ведущий юрист юридической группы «Яковлев и партнеры» Андрей Фелюст — решения судов в таком случае даже легче исполнить, чем в случае с юридическими лицами.

— К тому времени как завершатся судебные разбирательства и приходит время исполнения решения, организация-заемщик успевает раздробить кредит, пропустить его через десяток других организаций, и денег уже не найти, имущества у таких «заемщиков», как правило, нет никакого. Физические лица зачастую владеют ценным имуществом, на которое можно обратить взыскание, — отметил юрист.

АСВ обратилось в МВД для приобщения сведений о займах менеджменту к материалам уголовного дела, возбужденного против бывшего предправления банка Натальи Добряковой по ч. 3 ст. 195 УК «Неправомерные действия при банкротстве». Эти сведения могут свидетельствовать о невозможности взыскания с сотрудников банка имеющейся ссудной задолженности, рассказал «Известиям» источник, близкий к АСВ. Не исключено, что вышеперечисленные бывшие сотрудники также могут стать фигурантами уголовного дела.

— Обращение в правоохранительные органы с требованием о привлечении должника к уголовной ответственности — достаточно распространенная практика, в том числе и банков, — отмечает руководитель практики уголовно-правовой защиты бизнеса «Пепеляев групп» адвокат Максим Кошкин. В этом случае возбужденное уголовное дело используется как дополнительный способ воздействия на должника, отказывающегося расплачиваться.

Также агентство намерено взыскать 834 млн рублей и $1 млн с компаний, займы которым банк «Холдинг-кредит» предоставил с подачи бывшего вице-президента Аскерова, выступившего поручителем по ссудам. Когда агентство обратилось к фирмам, получавшим кредиты, с требованием погасить долг, они подали заявления о самоликвидации. Требования также могут быть предъявлены и к самому Аскерову как к поручителю, отметили в АСВ.

Первый зампред ЦБ Алексей Симановский ранее говорил в интервью «Известиям», что Банк России насчитал порядка 80 кредитных организаций, которые выдавали связанные кредиты. По оценкам банковского сообщества, таких кредитных организаций в разы больше.

Лицензия у банка «Холдинг-кредит» была отозвана 16 мая 2012 года. Причина — неисполнение законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов ЦБ, а также подделка отчетов. Когда временная администрация пришла в «Холдинг-кредит», обнаружилось, что в банке отсутствует электронная база данных. Поиски сервера, содержащего информацию о клиентах банка, продолжались почти 10 месяцев, в декабре 2012 года он был обнаружен оперативниками. После этого АСВ занялось анализом электронной базы данных. Банк был признан вторым в истории российской системы страхования вкладов по размеру выплат, уступив лишь АМТ Банку: за выплатой страхового возмещения в «Холдинг-кредит» на сумму порядка 5,49 млрд рублей обратились около 14 тыс. вкладчиков.

http://izvestia.ru/news/551481#ixzz2VXEB27X9

Скарлетт · Июнь 10, 2013

Банки потеряли бдительность

Темпы роста мошенничества с кредитами могли вырасти в 2013 году втрое, показывают данные Национального бюро кредитных историй

Сабпрайм-кредитование, которым увлеклись банки, привело к быстрому росту мошеннических кредитов. По статистике Национального бюро кредитных историй (НБКИ), за январь — май количество кредитов с просрочкой свыше 90 дней, по которым не было совершено ни одного платежа, выросло на 25,2%. Темпы в 3 раза превышают аналогичные показатели последних двух лет (в 2012 г. — 8,8%, в 2011 г. — 9,3%).

Если после выдачи кредита по нему не прошло ни одного платежа, то, скорее всего, это заведомо невозвратный кредит, речь идет о мошеннических действиях, говорит директор департамента Промсвязьбанка Иван Пятков.

«Кредиты с признаками обманных действий заемщиков пока не стали системной угрозой банковской системе», — говорит гендиректор НБКИ Александр Викулин: несмотря на быстрый рост в 2013 г., их доля в портфелях банков не превышает 0,7%. Но динамика настораживает, тревожится он: в прошлом году каждый месяц фиксировали в среднем 11 000 новых подобных кредитов, а в этом году — уже по 30 000 каждый месяц.

По его мнению, причина — в активном кредитовании категорий граждан, которые раньше банки не рассматривали в качестве заемщиков. «Их возможности отдать долг весьма сомнительны», — продолжает Викулин: такие заемщики «склонны фальсифицировать» документы, подтверждающие их доходы, сообщать банкам другие ложные данные. Особенно заметно ухудшается качество кредитных портфелей в сегментах кредитных карт и кредитов на покупку потребительских товаров (pos-кредиты), следует из статистики НБКИ.

Статистика Центрального банка подтверждает ухудшение качества необеспеченных розничных кредитов — к началу мая их доля в портфелях банков составляла 13,8% против 4,2% в ипотеке.

Дело не только в активности мошенников, считает Пятков: проблема шире — растет закредитованность населения. «Новых качественных заемщиков мало, поэтому в погоне за портфелями банки снижают требования к заемщикам, начинают выдавать повторные кредиты по старой клиентской базе, увеличивая и без того большую долговую нагрузку своих заемщиков», — констатирует банкир.

Кризис не устоял

400 млрд руб. — как минимум столько потребительских кредитов не вернут банкам россияне в 2013 г., прогнозирует Standard & Poor’s
/>http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/466851/banki_poteryali_bditelnost

Скарлетт · Июнь 10, 2013

Евробарометр в России: Неучастие и недоверие

Почти 2/3 россиян предпочитают ни при каких обстоятельствах не иметь дело с банками и кредитными организациями. Они предпочитают хранить деньги дома наличными и брать в долг у друзей и знакомых. Это вызвано низким доверием большинства населения к официальным финансовым институтам.

По данным исследования «Евробарометр в России», проведенного в 2012 г. Центром социологических исследований РАНХиГС под руководством Виктора Вахштайна и Павла Степанцова, финансовая активность населения России в 1,5—2 раза ниже, чем активность жителей Западной Европы. Только треть россиян имеют сбережения, и чуть более 10% смогли отложить деньги за 2012 г. Кредитными услугами пользовалась лишь четверть населения страны.

Финансовое поведение населения свидетельствует об отсутствии инвестиционных стратегий у подавляющего большинства населения страны: накопленные деньги не инвестируются в недвижимость или ценные бумаги, не вкладываются в банк — напротив, они остаются лежать мертвым грузом дома или на депозитных счетах, преимущественно в рублях. Менее 3% людей, имеющих сбережения, приобретают ценные бумаги, вкладывают деньги в бизнес или недвижимость.

Причина этого не в недостатке денежных средств — большинство (57%) всех жителей страны независимо от того, имеют они сбережения или нет, уверены, что деньги лучше всего хранить наличными в рублях. На данный момент только около 2% опрошенных готовы инвестировать деньги в ценные бумаги и примерно столько же — в недвижимость.

Можно заключить, что финансовые продукты востребованы на данный момент незначительным числом людей. Их доля от общего населения страны не превышает 5%. Парадоксально, но при этом активны на финансовом рынке не обязательно люди с очень высоким уровнем доходов. Около 70% из активных потребителей финансовых продуктов имеют доход на члена семьи менее 30 000 руб. в месяц.

Главная причина низкой финансовой активности россиян — высокий уровень недоверия к финансовым институциям. В России доверяют банкам и инвестиционным компаниям лишь 30% населения. Более 60% жителей страны уверены, что с банками и кредитными организациями лучше не иметь контактов ни при каких обстоятельствах. Поэтому даже большинство тех, кто делает сбережения, предпочитают хранить их дома наличными в российской валюте.

В этих условиях основная финансовая активность жителей страны уходит в серую зону: кризис доверия официальным финансовым институтам компенсируют отношения межличностного доверия. Финансовые отношения и сделки с друзьями и знакомыми являются в 2—3 раза более распространенными в России, чем официальные контакты с кредитно-денежными организациями.

Так, около половины россиян готовы давать и брать деньги в долг у близких друзей и знакомых. В среднем житель страны может собрать до 70 000 руб. за три дня в экстренной ситуации, обратившись к близким друзьям или родственникам. Чем более развита у человека сеть сильных связей — количество близких и доверительных контактов, — тем выше его кредитный потенциал на неофициальном финансовом рынке. Так, например, те респонденты, у которых сеть доверительных отношений включает в себя более 20 контактов, могут собрать за три дня в среднем около 300 000 руб.

При этом нельзя сказать, что официальные финансовые услуги полностью вытесняются серыми кредитно-денежными отношениями. Несмотря на распространенность неформальных финансовых практик, существуют люди, которые предпочитают пользоваться услугами официальных кредитно-денежных организаций. Около 25—30% жителей страны хранят сбережения и берут кредиты исключительно в банках, а обращаться к друзьям за финансовой помощью — несмотря на их количество — для них неприемлемо.

Таким образом, существуют два базовых способа участия в финансовых отношениях — формальный и неформальный. Если первый предполагает наличие официальных и четко обозначенных договоренностей, то последний (неформальный) выстраивается на основании неофициальных и непроговоренных взаимных обязательств. Неофициальные отношения всегда носят двусторонний характер: получение помощи от друзей и знакомых предполагает, что им тоже надо будет помочь в случае необходимости. Именно поэтому люди, предпочитающие брать деньги у друзей и знакомых, сами на 25—30% чаще дают в долг. Безусловно, это требование никак не оформлено и даже не озвучивается, однако от этого оно не является менее принудительным.

Как показывает исследование, выбор предпочтительного способа финансовых отношений зависит от уровня межличностного доверия и доверия к официальным институциям. Чем больше люди доверяют последним, тем в более долгосрочные формальные финансовые отношения они будут готовы включаться. На данный момент существуют четыре базовых стратегии поведения населения на финансовом рынке, которых придерживаются разные по численности группы населения:

— Стратегия неучастия в любых финансовых отношениях. Те, кто придерживается этой стратегии, практически не делают сбережений, не берут кредиты и с недоверием относятся как к формальным, так и неформальным финансовым отношениям. Люди, следующие этой стратегии, уверены, что давать деньги и брать в долг не следует ни при каких условиях. Она распространена среди более чем трети населения России.

— Стратегия участия исключительно в неформальных финансовых отношениях. Эта стратегия основывается на уверенности, что иметь дело с официальными финансовыми организациями рискованно, поэтому в случае необходимости можно брать (и давать) деньги в долг только у знакомых и друзей. Данного способа поведения придерживается наибольшая часть людей, которые так или иначе вступают в финансовые отношения.

— Стратегия участия в краткосрочных официальных финансовых отношениях. Люди, следующие этой стратегии, доверяют финансовым институтам, однако не уверены относительно перспектив долгосрочных отношений с банками и кредитными организациями. Поэтому они ориентированы лишь на получение краткосрочных потребительских кредитов и предъявляют спрос только на депозитные вклады в банки. Этой стратегии поведения придерживаются 20% населения России.

Важно, что выбор стратегии финансового поведения практически не связан с уровнем дохода и местом работы респондентов. Основным фактором выбора стратегии финансового поведения оказывается уровень доверия. Те, кто доверяет финансовым институтам или своим знакомым и друзьям, в большей мере склонны вступать в финансовые отношения, чем те, кто не доверяет. Низкий уровень доверия к финансовым институтам объясняет тот факт, что значительная часть финансовых транзакций проходит в серой зоне. Для 35% россиян предпочтительным способом получения денег в случае необходимости будет взять в долг у знакомых и друзей. Те же люди, кто доверяет банкам и кредитным организациям, простраивают самые долгосрочные отношения с банками и кредитными организациями, но они составляют лишь небольшую часть населения страны.
/>http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/466731/neuchastie_i_nedoverie

Скарлетт · Июнь 10, 2013

В Госдуму внесен законопроект об изъятии земельных участков за долги

Законопроект предусматривает закрепление детального порядка исполнения ряда требований неимущественного характера, содержащихся в исполнительных документах, "при исполнении которых существует высокий риск нарушения прав и законных интересов сторон исполнительного производства и третьих лиц".

Правительство РФ внесло в Госдуму законопроект, описывающий порядок выселения должника из квартиры, изъятия земельного участка и сноса строений на нем, сообщили РИА Новости в аппарате нижней платы парламента в воскресенье.

Законопроект предусматривает закрепление детального порядка исполнения ряда требований неимущественного характера, содержащихся в исполнительных документах, "при исполнении которых существует высокий риск нарушения прав и законных интересов сторон исполнительного производства и третьих лиц".

Уточняется порядок взыскания задолженности должником-организацией, в том числе во время процедуры банкротства, и описывает особенности исполнения требования о выселении. К мерам принудительного исполнения предлагается отнести "освобождение участков от нахождения на них должника и его имущества, в том числе путем сноса находящихся в их пользовании строений независимо от их типа…".

Согласно тексту, принудительное исполнение требований о выселении, об обязании освободить нежилые помещения и сносе строений производится с участием понятых с составлением акта. Если должник отказывается освободить жилье от имущества и животных либо он отсутствует при этом, пристав производит опись имущества и обеспечивает хранение с возложением на должника расходов за 2 месяца. После письменного предупреждения пристав передает имущество на реализацию. Этот порядок действует и в случае отказа освободить нежилое помещение, земельный участок или подлежащее сносу строение.

Предусмотрено увеличение размера исполнительского сбора с 7 до 10% от суммы, подлежащей взысканию или стоимости взыскиваемого имущества. По словам инициаторов, это будет способствовать побуждению должника к исполнению требований и стимулировать уклоняющихся должников.

В связи с тем, что закон устанавливает возможность оспаривания в суде оценки имущества, законопроект предлагает дополнить основанием для отказа в рассмотрении по существу жалобы, если в ней оспаривается оценка имущества

http://ria.ru/politics/20130609/942348508.html#ixzz2VoGhheWb

Скарлетт · Июнь 11, 2013

С вещами на выход

Должников можно будет лишать единственного жилья и земельных участков

Правительство РФ представило на рассмотрение Госдумы законопроект, определяющий порядок выселения граждан, имеющих долги по ЖКХ, из квартиры, отъема у них земельного участка, а также сноса строений, находящихся на нем (например, дачи или гаража). Эксперты отмечают, что данная инициатива идет вразрез с международными нормами и является антисоциальной, особенно в условиях экономического спада, который неминуемо приведет к увеличению количества должников.

Напомним, что Жилищный кодекс, закрепивший право муниципальных властей на выселение злостных неплательщиков из квартир, находящихся в соцнайме, был принят еще в 2004 году. Выселить должника можно было лишь в том случае, если он копил долг за жилье и коммунальные услуги в течение полугода без уважительных причин. Если же квартира должника является приватизированной, выселить его нельзя.

Новый же законопроект, разработанный при участии некоммерческого партнерства «ЖКХ Развитие» предполагает, что пускать с молотка можно даже приватизированную и единственную квартиру с предоставлением должнику, лишившемуся крыши над головой, социального жилья. Кроме того, судебным приставам дадут полномочия фактически конфисковывать у неплательщиков (прежде всего имеющих долги за коммуналку) различные объекты недвижимости, включая земельные участки. Необходимый для этого срок неплатежей сохраняется тот же – шесть месяцев. При этом исполнительный директор «ЖКХ Развитие» Андрей Чибис настаивает на том, чтобы выставлять на торги можно было имущество не только тех, кто имеет долги по ЖКХ, но и вообще всех должников, например, неплательщиков алиментов, если невозможно покрыть долг за счет другого имущества.

Правительственный законопроект предполагает, что принудительное выселение, освобождение нежилых помещений и снос зданий и строений (будь то дача, гараж или сарай) должны производиться при участии понятых с обязательным составлением акта и только в присутствии должника. Если же должник отказывается освободить помещение или отсутствует при этом, пристав описывает имущество и обеспечивает его хранение в течение двух месяцев за счет должника. После предупреждения в письменном виде он передает имущество на реализацию. Законопроект также предусматривает увеличение размера исполнительского сбора с 7 до 10% от суммы, которая подлежит взысканию, или суммы взыскиваемого имущества. Таким образом, планируется стимулировать должников к исполнению требований.

Эксперты неоднозначно расценили новую инициативу. С одной стороны, эксперты отмечают, что нововведение вписывается в мировую практику. «В целом данная инициатива упрощает и ускоряет процедуру изъятия жилья и лежит в рамках мирового опыта, где эта процедура давно урегулирована. В этом случае мы технически идем «по следам» цивилизованных стран», – сказал «НИ» председатель коллегии адвокатов «Вашъ юридический поверенный» Константин Трапаидзе. С другой стороны, в российских реалиях принятие подобного закона может обернуться катастрофой. «В текущем своем виде эта инициатива направлена против населения, а не против неплатежей, – считает инвестиционный эксперт Тимофей Шолтес. – В контексте российского законодательства вписать подобную меру будет несложно, но в сравнении с европейской практикой исполнительная власть тут получит слишком много полномочий, не исключены превышения».

Кроме того, в российском законе не прописаны «смягчающие обстоятельства» в отношении должников, распространенные в странах Запада. «Если обращаться к практике других стран, то во многих из них были приняты решения о «замораживании» ряда действий против должников, связанных с невозможностью физических лиц исполнять принятые обязательства, – объяснил «НИ» доцент факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Михаил Сафонов. – Например, выселение должников на период действия кризиса и связанного с этим роста безработицы, а следовательно, и принципиальной невозможности закрывать долги. В российском законе этого нет, несмотря на то, что в стране складывается довольно трудная экономическая ситуация, чреватая ростом количества должников».
/>http://www.newizv.ru/economics/2013-06-11/183840-s-veshami-na-vyhod.html

Скарлетт · Июнь 11, 2013

Россияне загоняют себя в долговую яму

Доля тех, кто оформил пять и более кредитов, за год выросла в полтора раза

Почти каждый десятый заемщик успел оформить на себя пять и более кредитов, причем за год доля таких смельчаков выросла на 52%. Об этом свидетельствует статистика, предоставленная «Известиям» Национальным бюро кредитных историй (НБКИ). Люди влезают в новые долги вовсе не из-за уверенности в своем будущем, скорее наоборот — они пытаются расплатиться по ранее взятым кредитам, утверждают эксперты.

По данным НБКИ, доля граждан, оформивших на себя более пяти кредитов, на 1 июня 2013 года достигла 9,6% от общего количества заемщиков, тогда как годом ранее этот показатель не превышал 6,3%.

Увеличилась также доля заемщиков с четырьмя и тремя займами — до 7,9% и 12,9% соответственно (год назад показатели составляли 6,9% и 12,1%). При этом доли заемщиков с одним и двумя займами, напротив, сократились до 42,5% (на 1 июня 2012 года было 48,2%) и 22% (было 22,5%) соответственно.

Гендиректор НБКИ Александр Викулин говорит, что возрастает число россиян, предпочитающих брать кредиты в нескольких банках. Это объясняется, по его словам, в том числе повышением их доступности.

Рост числа заемщиков, имеющих несколько ссуд, показывает фокус банков на так называемые перекрестные продажи, говорит cтарший портфельный риск-менеджер Альфа-банка Роман Божьев: «Как правило, заемщику, который выплачивает долг без задержек, банки предлагают новые ссуды на более выгодных условиях».

В первую очередь население активно оформляет по нескольку кредитных карт, указал замначальника департамента розничного бизнеса банка «Возрождение» Олег Коркин. Число потребительских кредитов, по его словам, как правило, не превышает двух штук.

Вместе с тем директор департамента кредитования розничного бизнеса и МСБ Абсолют- банка Елена Ковырзина не исключает ситуации, когда заемщики, имеющие значительную кредитную нагрузку, вынуждены оформлять новые кредиты, чтобы погасить старые обязательства. Такая необоснованная политика, по словам Ковырзиной, может привести к значительному ухудшению качества активов тех банков, которые стремительно наращивают свой розничный кредитный портфель без надлежащей оценки кредитного риска.

Снижение доли заемщиков с одним-двумя кредитами эксперты склонны объяснять тем, что значительная часть граждан по разным причина не пользуется банковскими продуктами. Сейчас в России выделяется две полярные группы граждан, добавляет аналитик Банка Хоум Кредит Станислав Дужинский. Одна включает активных пользователей кредитов, другая — тех граждан, которые по разным причинам не являются полноценными банковскими клиентами.

Подобная ситуация, по словам Дужинского, связана с рядом факторов, в числе которых — настороженное отношение граждан к банкам, низкий уровень финансовой грамотности, неразвитость современных каналов продаж. Cтарший аналитик Национального рейтингового агентства Максим Васин указывает, что потенциальных новых заемщиков отпугивают высокие ставки по кредитам: люди предпочитают одалживать у друзей, нежели идти в банк.

— В целом представленная аналитика свидетельствует, что финансовое состояние заемщиков последние несколько кварталов медленно ухудшается и некоторые категории заемщиков имеют избыточный долг перед банками, — считает советник первого зампредправления НОМОС-банка Анатолий Предтеченский.

При этом, говоря о «перекредитованности», эксперты подчеркивают, что традиционно для измерения емкости рынка и его потенциала используется отношение объема кредитов к величине ВВП. В России данный показатель в конце прошлого года составил 12,4%. В большинстве развитых стран долговая нагрузка выше 50% ВВП. Россия отстает даже от наиболее близких к ней стран Центральной и Восточной Европы. В Литве, Польше, Латвии и Венгрии долговая нагрузка составляет 30—40% ВВП.
/>http://izvestia.ru/news/551815

Скарлетт · Июнь 11, 2013

Заснувший банковский клерк обогатил клиента на 222 млн евро

Курьезная история произошла в одном из немецких банков в Франкфурте-на-Майне. Служащий кредитной организации, задремав над клавиатурой, по ошибке перевел клиенту на счет 222222222,22 евро вместо 64,2 евро, передает Би-би-си.

Это случилось еще в апреле прошлого года. Последствия оказались более чем серьезными.

Мужчина должен был сделать перевод, но заснул, оставив руки на клавиатуре. Нечаянно нажав на кнопку "2", он перевел более 222 млн евро. Начальница служащего не заметила ошибки и одобрила перевод. Лишь вмешательство еще одного сотрудника позволило отменить операцию. Однако женщину, контролировавшую работу клерка, после этого уволили из банка.

Сотрудница, работавшая в учреждении с 1986г., решила восстановить справедливость и обратилась в суд Гессена, требуя признать увольнение незаконным. Она настаивала на том, что финансовый перевод был выполнен по ошибке, а не по злому умыслу.

В итоге суд прислушался к доводам истицы. Чиновники установили, что в день происшествия она проверила 812 операций, причем на каждую из них уходило менее секунды. В итоге судья постановил, что увольнение было незаконным, обязав руководство банка восстановить женщину в должности.

http://bankir.ru/novosti/s/zasnuvshii-bankovskii-klerk-obogatil-klienta-na-222-mln-evro-10046853/#ixzz2VtqH30bN

AHTUNG · Июнь 12, 2013

http://www.vesti.ru/videos?vid=514457&cid=7

Помощь проекту

Объявления

Правила форума 24.09.2020

F.A.Q. для новичков 24.09.2020

Банковские новости - том 2. Финансовые новости

12 754 сообщения в этой теме

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение