Банковские новости - том 2. Финансовые новости

Скарлетт · Август 27, 2013

Улетай, подешевело!

Будут ли снижаться дальше ставки по потребкредитам?

В конце лета банки по традиции снижают ставки по потребительским кредитам. Если вы запланировали крупную покупку в кредит, то теперь самое время им воспользоваться.

В последние несколько лет потребительское кредитование наряду с кредитными картами является наиболее востребованным банковским продуктом. Это обусловлено его доступностью и быстротой получения. Используя кредитные средства, можно отремонтировать жилье, купить новую мебель, поменять автомобиль или позволить себе дорогостоящий отпуск. «Объем рынка потребительских кредитов в России развивается стремительными темпами, рост составляет примерно 25% в год. Конкуренция на этом поле очень высока, поскольку госбанки активно занялись этим сегментом и активно наращивают свое присутствие в одном из самых прибыльных секторов», — говорит управляющий директор отдела фондовых операций ИК Concern General Invest Ацамаз Басиев. По словам аналитика «Альпари» Анны Кокоревой, в структуре долгов наших соотечественников потребительский кредит занимает первое место с долей в 48%. Конечно, это очень удобно, не надо месяцами копить деньги на понравившуюся вещь или бытовую технику. Тем более что летом можно взять кредит по акции, которую часто устраивают банки, чтобы поддержать интерес к своим продуктам в период отпусков и затишья.

К примеру, Сбербанк снизил ставки по потребительским кредитам. Предложение будет действовать до 30 сентября этого года. Срок рассмотрения заявки от 2 часов для зарплатных клиентов и до 2 дней для всех остальных клиентов банка. ОТП Банк продолжил спецакцию для постоянных и надежных клиентов.

Недавно завершилась акция по потребительским кредитам в Райффайзенбанке. «Спрос на потребкредиты держится на стабильно высоком уровне, по нашим оценкам, этот рынок еще далек от насыщения», — говорит Алексей Капустин, начальник управления розничных продуктов и развития клиентских отношений Райффайзенбанка.

Ставки по кредитам, судя по всем признакам, находятся вблизи дна и дальше снижаться уже вряд ли будут. Разумеется, не исключены отдельные корректирующие действия — некоторые банки будут продолжать незначительно повышать и снижать ставки. Рынок всегда немного «дышит» за счет действий отдельных игроков, реагирующих на изменение конъюнктуры.

Что касается советов потенциальным заемщикам, то они стандартны: изначально определить свои потребности и возможности. «Если деньги нужны быстро, то можно воспользоваться экспресс-кредитом, но надо понимать, что такие кредиты всегда более дороги. Так что, если есть возможность подождать, лучше воспользоваться классической программой кредитования: так можно не только взять более крупную сумму на больший срок, но и минимизировать ежемесячные выплаты», — отмечает заместитель начальника управления программ лояльности и развития работы с клиентскими сегментами Нордеа Банка Максим Чубак.

Решение по экспресс-кредитам принимается в течение дня, однако за такую оперативность клиентам придется дорого заплатить. Понятно, что речь идет о небольших суммах, однако переплата будет весьма существенной. «Есть наиболее рискованный сегмент, когда на основе минимального количества документов в очень сжатые сроки, как правило, до 1 часа, банк принимает решение о возможности выдачи кредита. За такую оперативность и либеральный подход клиент платит от 39 до 70% годовых в зависимости от выбранного срока», — рассуждает заместитель директора дирекции разработки продуктов и услуг ОТП Банка Юлия Аникина. При обращении в банк ждать придется немного дольше, однако ставки будут меньше в несколько раз.

В среднем по рынку ставки составляют порядка 23–25% годовых в рублях, говорит Капустин. «На рынке потребительских кредитов наблюдается рост объемов кредитования в целом, постоянно увеличивается число банков — участников рынка, растет конкуренция, поэтому успешность того или иного банка, начинающего предоставлять потребительские кредиты, зависит от того, в каком из аспектов он сможет превзойти своих конкурентов», — утверждает председатель правления БКС Банка Эмиль Юсупов.

Несмотря на изобилие предложений от банков, очень важно понимать, что за обладание понравившейся вещью надо расплачиваться, выделяя на ежемесячные платежи заметную долю семейного бюджета. «Учитывая, что у каждого человека существует сложившийся уровень повседневных трат, появление дополнительного обременения может оказаться неожиданно неприятным моментом, в случае если этот момент не продуман заранее», — советует Чубак.

Начальник отдела внедрения продуктов Московского банка Сбербанка России Алия Кирьянова советует внимательно оценить предложения на рынке, ведь не всегда очень низкая процентная ставка является таковой на самом деле, уточнить, есть ли какие-то дополнительные комиссии в банке. Также обязательно читать кредитный договор, ведь зачастую люди, стараясь быстро получить кредит, не изучают условия его предоставления.

Стоит также обратить внимание на наличие услуг, делающих более комфортным обслуживание кредита, таких, как выбор даты платежа, подключение к страховой программе, SMS-info, наличие бесплатного интернет-банка, где можно кроме основного функционала получить информацию по задолженности. Так, некоторые банки предлагают оформить заявку на кредит через Интернет. Заемщику достаточно заполнить на сайте банка анкету-заявку на получение кредита, получить решение банка по телефону, а в случае одобрения нужно приехать в офис банка с необходимыми документами и получить деньги. Таким образом, человек, обратившийся за кредитом в банк через Интернет, едет в офис один раз, уже имея на руках положительное решение. Таким образом, есть возможность значительно сэкономить время.

Вообще вся история, связанная с потребкредитованием, направлена на то, чтобы тратить меньше времени на накопительство и больше времени на то, чтобы наслаждаться теми вещами, которые нужны именно здесь и именно сейчас. Понятно, что лучше всего ехать в отпуск летом, кожаная куртка нужна именно осенью, а не зимой, а новый холодильник вообще не может ждать. Поэтому надо трезво оценить свои силы, понять, что вы сможете вовремя расплачиваться и не испортите свою кредитную историю, и выбирать банк. «Потребкредит — универсальный продукт, который не ограничивает заемщика по использованию полученных средств. Клиент сможет потратить деньги именно на то, что ему необходимо в данный момент: от небольшого ремонта в квартире, свадебного путешествия до крупной покупки, такой, например, как подержанный автомобиль или дачный участок», — резюмирует Аникина.
/>http://www.mk.ru/daily/newspaper/article/2013/08/26/905332-uletay-podeshevelo.html

Скарлетт · Август 28, 2013

Три года за манипулирование

Басманный суд Москвы вынес первый в России приговор за манипулирование ценами акций. Олег Кузнецов в 2009—2010 гг. заработал 100 млн рублей, а теперь был приговорен к трем годам колонии и штрафу в 200 000 рублей

О решении Басманного суда вчера объявила Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР). Согласно материалам суда приговор акционеру компании «Финкоминвест» Олегу Кузнецову был вынесен еще 12 августа, но пока не вступил в законную силу. На сайте приговор не опубликован.

Несмотря на существование в Уголовном кодексе профильной статьи (185.3 — манипулирование рынком, позволяет осудить манипулятора, даже если он не получил личной выгоды), Кузнецов осужден за мошенничество в особо крупном размере. За октябрь 2009 г. — январь 2010 г. «Финкоминвест» провел на ММВБ более 7000 сделок почти на 1 млрд руб., заработав не менее 100 млн руб., сообщало «Бизнес ФМ» со ссылкой на материалы следствия.

«Это первый и пока единственный случай на российском финансовом рынке, когда манипулятор получил срок за свои действия. Считаю этот факт весьма важным — необходимо, чтобы на нашем рынке сформировалось мнение, что манипулятор либо инсайдер не может рассчитывать на удачу. За такие действия существует вполне серьезное наказание», — заявил руководитель ФСФР Дмитрий Панкин (цитата по «Прайму»).

Наказание должно было быть жестче, считает адвокат «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» Виктория Бурковская: «Позиция обвинения была недостаточно убедительной. Обычно за мошенничество в особо крупном размере лишают свободы на 7—9 лет».

Представитель МВД отказался от комментариев.

Торги акциями «Финкоминвеста» на Московской бирже начались 21 октября 2009 г. (см. график).

Основная деятельность компании — вложения в ценные бумаги, следовало из проспекта эмиссии. А активы на 30 сентября 2009 г. составляли 1 млрд руб. и были вложены в близкие компании.

Уже в декабре акции «Финкоминвеста» вошли в список 100 самых ликвидных: за месяц с ними было заключено сделок на 277 млн руб. (60-е место), а котировки выросли в 7 раз.

Стремительно растущие бумаги привлекли частных инвесторов. К 29 января 2010 г., когда биржа приостановила торги акциями «Финкоминвеста», этими бумагами владели 34 частных клиента, собравших 0,36% капитала компании, говорил представитель Сбербанка. По пиковым котировкам этот пакет «стоил» 19,5 млн руб. В «Финаме» оборот с акциями составлял 1,75 млн руб., сообщала компания. Вчера ее представитель заявил, что ни клиенты, ни компания «какого-либо ущерба не понесли». «Эти акции перекидывались между ограниченным количеством счетов, и большого числа пострадавших быть не должно», — поделился впечатлениями предправления «Финама» Владислав Кочетков.

В марте ФСФР заявила о манипулировании котировками. Служба сообщила, что с бумагами совершались операции через брокера «Профит-тайм» в интересах компании «Айвенго». Результаты проверки были отправлены в правоохранительные органы, а «Профит-тайм» лишен лицензий. В июне 2010 г. ФСФР аннулировала выпуск акций «Финкоминвеста» из-за недостоверности сведений в проспекте эмиссии.

Привлечь к уголовной ответственности за манипулирование котировками было нельзя — хотя закон об этом был принят в 2009 г., соответствующая статья вступила в силу с января 2012 г. Тогда следователи прибегли к проверенной статье 159 — мошенничество.

«Финкоминвест» сообщал, что в начале 2010 г. Кузнецову принадлежало 14,9% акций. Можно ли верить компании, не ясно: она называла владельцем 14% акций Европейский трастовый банк, но банк это опровергает. «Не состояли ни в какой связи с компанией. У нас не было сведений о том, что она прописала нас как акционеров», — заявил вчера представитель «Евротраста».

Когда нарушения вскрылись, Кузнецов уехал из России, но позже «вернулся и попался на проверке документов ГАИ», рассказывает источник, знакомый с материалами дела.Масштаб манипуляций мог быть больше. Одновременно с «Финкоминвестом» получили листинг биржи акции аффилированной с ним компании «Интертрейдинвест» с одинаковым составом совета директоров и видом деятельности. Ее капитализация за два месяца торгов выросла в 6 раз — и, как сообщала ФСФР, тоже за счет манипулирования. Планы мошенников были гораздо шире: как сообщила вчера ФСФР, они собирались вывести на биржу еще несколько эмитентов-пустышек в общей сложности на 9 млрд руб., чтобы разогнать и их котировки. «Если бы планы были реализованы, пострадавших от этих действий могло бы быть в разы больше», — говорится в сообщении службы.

Другая статья

В июне ФСФР передала в МВД материалы по фактам манипулирования ценами акций «АвтоВАЗа» в декабре 2012 г. Служба считает нужным возбудить дело по ст. 185.3. Если убытки или ущерб от его действий превысят 10 млн руб., обвиняемому грозит до семи лет лишения свободы. Котировки акций «АвтоВАЗа» тогда взлетели в течение часа на 25%, объем торгов ими составил 180 млн руб., хотя обычно не превышает 5 млн руб. Рост котировок вызвали спекулянты, поверившие оферте, размещенной в СМИ от имени автопроизводителя. Согласно ей выкуп акций должен был проходить по цене, значительно превышающей рыночную. Манипулятором, по выводам службы, оказался Сергей Соколов.
/>http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/517971/tri-goda-za-manipulirovanie

Скарлетт · Август 28, 2013

Оплатить проезд в метро теперь можно банковской картой

В среду в Москве стартует проект по оснащению терминалов по продаже билетов в метро устройствами, позволяющими считывать банковские карты.

Бесконтактно оплатить проезд в метро уже можно в 64 терминалах столичного метрополитена на станциях «Академическая», «Беговая», «Водный стадион», «Выставочная», «Калужская», «Крылатское», «Ленинский проспект», «Парк культуры» (кольцевая и радиальная), «Трубная» и «Чистые пруды».

На данный момент приобрести проездной на метро можно как в кассе метрополитена, так и в специальных терминалах, расположенных в вестибюле метро. Одним из наиболее удобных внедрений столичной подземки с недавних пор стала карта «Тройка» — бессрочная пластиковая карта, именуемая «электронным кошельком», на которую можно зачислить до 3 тыс. рублей, чтобы расплачиваться ими за проезд в метро и на наземном транспорте.

До сих пор пополнить «Тройку» можно было только наличными в кассе и терминалах метрополитена, а также в терминалах «Элекснет». Теперь электронный «метро-кошелек» можно пополнить и бесконтактно с помощью банковской карты. Как указано на добавленных на терминалы в метро устройствах, бесконтактное пополнение будет доступно держателям карт Visa, MasterCard, American Express и Diners Club. В связи с особенностями технологии MasterCard PayPass безналично пополнить «Тройку» можно будет в пределах 950 рублей. Бесконтактно также можно купить в автомате карты на одну или две поездки.

Неделю назад руководитель направления «Общественный транспорт» экспертного центра Probok.net Александр Чекмарев в эфире «Москва FM» сообщил, что в скором времени столица и Подмосковье могут перейти на бесконтактную оплату проезда банковской картой с помощью технологии MasterCard PayPassиндекс. Тем более что такой способ оплаты уже реализован на «Аэроэкспрессе».

Впрочем, нововведения для карты «Тройка» еще не закончены. Так, по информации с официального сайта «Тройки», до конца года пользователям станут доступны такие возможности, как пополнение счета на веб-сайте troika.mos.ru и с помощью СМС-сообщений, восстановление баланса в случае утери карты, просмотр статистики поездок и расходов на транспорт, использование карты для оплаты парковки, а также специальное мобильное приложение для управления «Тройкой».

Как рассказал первый заместитель руководителя департамента транспорта и дорожно-транспортной инфраструктуры города Москвы Евгений Михайлов, пилотный проект по бесконтактной оплате проезда в метро будет действовать три-четыре месяца, в это время будет тестироваться оборудование. Если же проект будет востребован у населения, то впоследствии все терминалы в метро будут оснащены устройствами, позволяющими осуществлять бесконтактную оплату.

Михайлов указал, что было принято решение не оснащать автоматы обычными картоприемниками с целью сокращения временных издержек при оплате проезда. «Одна из самых главных задач для департамента транспорта Москвы — сокращение времени поездки человека в общественном транспорте, — говорит Михайлов. — Даже 10 секунд, проведенные человеком у автомата, — это важно для человека, который решает для себя, пользоваться ли ему общественным транспортом».

По его словам, уже с февраля, в том числе благодаря внедрению карты «Тройка», сократилось число недовольных очередями в метро — с 30% до 9%.

Глава MasterCard в России Илья Рябый продемонстрировал журналистам бесконтактную покупку билета в автомате и обратил внимание, что внедрение технологии PayPass в метро поможет сократить очереди, ускорить обслуживание пассажиров, а также станет удобным способом оплаты, в том числе для иностранных гостей столицы.

Помимо прочего, Евгений Михайлов пообещал, что в будущем технологией PayPass будут оборудованы непосредственно сами турникеты метро, а также поведал, что сейчас ведутся переговоры с крупнейшими банками относительно возможности интегрирования «Тройки» в карты, эмитируемые самими банками.

Приятным сюрпризом для пассажиров метрополитена станет и то, что с середины сентября на карту «Тройка» можно будет «закачать» любое количество поездок, а не только использовать ее как безлимитный электронный кошелек. В этом году «запись» на «Тройку» можно будет осуществить через кассу, а в следующем — через автомат с помощью наличных или банковской карты.
/>http://www.banki.ru/

Скарлетт · Август 28, 2013

БАНКИ НЕ СПЕШАТ ПРОЩАТЬ ДОЛГИ ПОСТРАДАВШИМ ОТ ПАВОДКА ЗАЕМЩИКАМ

Крупные российские банки, которые работают на территории пострадавших от паводков регионов, на призыв Роспотребнадзора облегчить жизнь заемщикам отсрочкой или списанием долга не ответили альтруистичными заявлениями, но поддержать клиентов обещают, выяснил "Прайм".

Мощный паводок на Амуре продолжается несколько недель, больше других пострадала Амурская области, первой принявшая удар стихии. По данным МЧС, в зоне подтопления находятся 130 населенных пунктов, пока большей частью в Амурской области. Сейчас пик паводка смещается вниз по течению, в Еврейскую автономную область и Хабаровск, однако вода в подтопленных селах Амурской области пока не сошла.

Роспотребнадзор уже призвал банки войти в положение жителей подтопленных регионов Дальнего Востока и не штрафовать их за несвоевременное погашение кредитов или даже простить долг заемщикам, которые остались без имущества в связи с чрезвычайной ситуацией. Ведомство указало, что некоторые кредитные организации требуют от пострадавших в результате подтопления погасить задолженность по кредиту или заплатить штрафы по неисполненным обязательствам.

В подтопленных регионах работают ряд крупнейших российских банков с разветвленной филиальной сетью. По данным сайта Сбербанка , финансовый гигант ведет свою деятельность в Дальневосточном федеральном округе в 455 допофисах, часть которых пострадала. В регионе представлены и другие госбанки - Россельхозбанк , Газпромбанк , банки группы ВТБ - Банк Москвы и "ВТБ 24" , а также крупнейшие частные кредитные организации - ХКФ Банк , банк "Восточный" , Промсвязьбанк , Райффайзенбанк , Номос-банк NMOS, МДМ Банк , "Возрождение"

В прошлом году ЦБ пошел навстречу банкам в этом вопросе после паводка в Краснодарском крае в прошлом году, затопившего в ночь на 7 июля более 7 тысяч жилых домов в городах Геленджик, Крымск и Новороссийск, а также в ряде поселков региона. В августе 2012 года вступило в силу указание Банка России, разрешающее банкам не наращивать резервы по ссудам, выданным физлицам и индивидуальным предпринимателям, пострадавшим в чрезвычайных ситуациях, даже если качество обслуживания таких кредитов ухудшается.

По сведениям руководителя департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края Игоря Славинского, в прошлом году в банки от пострадавших граждан поступило около 1,5 тысячи обращений по вопросам реструктуризации кредитов на общую сумму 1,5 миллиарда рублей.

ПОСТРАДАВШИЕ БАНКИ

Большинство опрошенных "Праймом" банков заверили, что их отделения в подтопленных регионах работают в полном режиме, причем закрытие отделений в дальнейшем не планируется. В основном банки отделались легким испугом, но некоторым не удалось избежать проблем. В частности, у крупнейшего российского банка и банка "Восточный" пострадали от паводка некоторые из отделений, их пришлось закрыть.

Как сообщил председатель правления банка "Восточный" Сергей Власов, головной офис которого находится в Благовещенске, в зоне паводка оказалось 8-10 отделений. В одном из них находился сервер банка, и его удалось спасти, засыпав песком. "У нас много отделений работает в зоне подтопления, некоторые из них приходилось закрывать, но сейчас ситуация более-менее выравнивается. Часть отделений и точек продаж закрыты, но в наших масштабах это не значимо", - рассказал он.

Ситуация с отделениями Сбербанка обстоит более радужная. По состоянию на 27 августа в районах, подвергшихся паводковым явлениям, только два допофиса приостановили свою работу - в селе Ленинское Еврейской автономной области и Благовещенске на улице Ленина.

В пресс-службе МДМ Банка заявили, что во время возникшей чрезвычайной ситуации шла нормальная работа банка по обслуживанию клиентов в Благовещенске, отделения не закрывались, хотя были перебои с подачей электроэнергии. По словам официального представителя банка, в зоне риска остается одно отделение в Хабаровске из-за низкого уровня и близости к центральной набережной реки Амур.

БАНКИ СПЕШАТ НА ПОМОЩЬ?

По словам главы банка "Восточный", банк разработал и уже начал применять программу поддержки пострадавших. "Это и отмена штрафов, списание процентов, льготная реструктуризация. Целый набор мероприятий нами подготовлен и уже применяется", - уточнил Власов. При этом, по его словам, от клиентов обращений пока не было. "Но, думаю, как вода уйдет, будет приличное количество обращений", - отметил он.

В свою очередь, Сбербанк в ближайшее время планирует утвердить меры поддержки для пострадавших заемщиков на территориях Амурской области, Еврейской автономной области и Хабаровском крае, сообщила пресс-служба кредитной организации. Банк намерен применять индивидуальный подход при реструктуризации задолженности с упрощенной процедурой принятия решений, пролонгировать кредиты на срок до одного года с отсрочкой платежей и отменить неустойки.

При этом достаточным условием для рассмотрения вопроса о реструктуризации будет являться регистрация или проживание на территории, пострадавшей от стихийного бедствия. Банк не будет требовать справок о доходах, трудовой занятости, а также документов по заложенному имуществу.

Президент Промсвязьбанка Артем Констандян сообщил, что банк имеет отделения в Благовещенске и Хабаровске, но все отделения работают в штатном режиме. В настоящее время банк составляет списки клиентов, которые пострадали от стихийного бедствия, и прорабатывает варианты дальнейшего сотрудничества с ними.

В ШТАТНОМ РЕЖИМЕ

Остальные банки - Банк Москвы, "ВТБ 24", МДМ Банк и банк "Возрождение" - заявили о том, что работа отделений в зоне паводка продолжается в полном режиме, а обращения клиентов будут рассматриваться в индивидуальном порядке.

Офисы ХКФ Банка, специализирующегося на потребительском кредитовании, не пострадали в зоне стихийного бедствия. Банк в зоне паводка имеет 27 банковских офисов и 4 микро-офиса. "В ситуации с пострадавшими на Дальнем Востоке мы идем навстречу нашим клиентам – при обращении клиента в банк мы предоставим отсрочку и не будем требовать оплату по кредиту в течение двух месяцев", - приводятся в сообщении банка слова финансового примирителя Петера Шулака.

При этом банк сообщил о готовности списать суммы долгов и процентов клиентам, которые представят справки из МЧС или решение суда о признании их пострадавшими. В этих случаях объемы списания будут зависеть от степени понесенного клиентом ущерба.

ПОКА НЕ РЕШИЛИ

Начальник управления каналов продаж ЗАО "Райффайзенбанк" Леонид Качалов заявил, что банк пока не рассматривал возможность реструктуризации долгов пострадавших заемщиков. "Нет, такие варианты мы пока не рассматривали", - сказал он. По его словам, отделения Райффайзенбанка, расположенные в пострадавших от наводнения регионах (одно в Благовещенске и два в Хабаровске), не пострадали и работают в обычном режиме. Закрывать их банк на данный момент не планирует.

В пресс-службе Номос-банка сообщили, что все 8 офисов в Дальневосточном федеральном округе работают в штатном режиме. При этом возможность реструктуризации кредитов пострадавшим заемщикам пока только обсуждается.

В Россельхозбанке, главном кредиторе российского АПК, создан штаб для координации действий по поддержке жителей Дальнего Востока. "Проводимая ОАО "Россельхозбанк" работа, направленная на поддержку сельхозпроизводителей и жителей Дальневосточного федерального округа, оказавшихся в сложном финансовом положении в результате наводнений, будет координироваться централизованным штабом на базе головного офиса", - говорится в пресс-релизе банка.
/>http://1prime.ru/

Скарлетт · Август 28, 2013

«Почту России» обыскали по делу о незаконной банковской деятельности

Полиция Санкт-Петербурга провела обыски в нескольких отделениях «Почты России» по делу о незаконной банковской деятельности. Об этом сообщает «Фонтанка.ру» со ссылкой на неназванные источники.

Информацию об обысках агентству ИТАР-ТАСС подтвердил руководитель управления экономической безопасности ГУ МВД по Санкт-Петербургу и Ленинградской области Михаил Ильин.

В частности, обыск проводится в здании Управления федеральной почтовой связи города (Главпочтамт). Других подробностей представитель управления не уточнил.

По информации «Фонтанки», обыски проводились или еще проводятся также в здании Петроградского межрайонного почтамта, в нескольких компанияч, заподозренных в незаконном обналичивании денег, и в десяти квартирах физических лиц. Последние, по информации следствия, могли участвовать в преступной схеме.

Издание уточняет, что суммы незаконного обналичивания средств могут исчисляться миллиардами рублей. Разработка преступной группы велась около года, а дело было возбуждено в июне 2013 года.

По закону «О почтовой связи» ФГУП не имеет права заниматься банковским бизнесом. С начала 2000-х годов руководство «Почты» неоднократно заявляло о намерении развивать на базе предприятия финансовые услуги. В конце июля этого года СМИ сообщили, что ФГУП после одобрения новой стратегии развития обратится в Центробанк для получения банковской лицензии.
/>http://lenta.ru/news/2013/08/28/post/

guardsman · Август 29, 2013

2Т Банк, которому ЦБ в третий раз подряд продлил ограничение на привлечение вкладов физлиц, продолжает вести высокорисковый бизнес. Почти 17% активов банка (1,1 млрд рублей) вложены в бумаги ЗПИФов недвижимости. Притом сам 2Т оценивает эти бумаги в сторону увеличения стоимости, наращивая таким путем капитал, и привлекает ликвидность, закладывая паи закрытых фондов недвижимости по РЕПО.

Под прессом ограничения ЦБ на прием вкладов физлиц ОАО «Банк — Т» (торговая марка «2Т Банк») работает уже больше года. На днях регулятор в очередной раз продлил в отношении кредитной организации такое предписание — еще на полгода.

Никогда не сдавайся

Как сообщил порталу Банки.ру предправления 2Т Банка Юрий Глазков, ограничения продлены потому, что кредитная организация не достигла рекомендуемого регулятором соотношения портфелей физических и юридических лиц. «Мы строим сервис финансового самообслуживания, и запуск любого нового продукта связан со множеством технологических процессов, внедрение и настройка которых требуют значительных ресурсов, прежде всего временных, — объяснил Глазков. — Мы далеко продвинулись в этом направлении, но физически просто не успели в достаточной мере нарастить показатели корпоративного бизнеса. На это и обратил внимание ЦБ».

Глазков при этом отметил, что способность банка работать в условиях ограничений в определенном смысле и есть показатель его надежности и эффективности выбранной модели бизнеса. «Наш текущий портфель имеет хорошую доходность, банк демонстрирует заметный рост прибыли (в полтора раза с начала года), капитал увеличился более чем на 50%, — приводит данные предправления 2Т Банка. — Предписание ЦБ касается только привлечения новых розничных клиентов, но с существующей клиентской базой мы можем работать без ограничений».

Глазков пообещал, что действующие клиенты будут пользоваться продуктами и услугами в обычном режиме. «Предписание, безусловно, повлияет на возможности для роста бизнеса, но статус-кво и платформу для последовательного развития банк сохранит вне зависимости от этих ограничений, — продолжает он. — Мы будем развивать бизнес в плановом режиме. Как только банк достигнет нужного баланса в показателях, ЦБ отменит ограничения».

Картина дня

Однако на данный момент судить о том, достигнет ли 2Т Банк заявленного результата, довольно сложно. Из отчетности следует, что у банка есть трудности, причем значительная часть его бизнеса весьма специфична.

«Доля средств физлиц в пассивах 2Т Банка сократилась с 1 января по 1 августа 2013 года с 71% до 62%. Но это все равно очень серьезная зависимость от средств населения, — комментирует ведущий специалист информационно-аналитической службы Банки.ру Женни Лубенец. — При этом банк размещает средства преимущественно в довольно долгосрочные корпоративные кредиты (сроком от года до трех лет)».

По данным Лубенец, корпоративный кредитный портфель в активах 2Т Банка занимает около 45%, и его качество портфеля не самое лучшее — просрочка находится на уровне 8,7%. «Розничный же портфель практически не развивается, — указывает аналитик Банки.ру. — На начало года на него приходилось 3,9% активов, а на 1 августа — 3,5%. Так что о сбалансированности розницы говорить не приходится».

К тому же 2Т Банк, в отличие от большинства других кредитных организаций, на своем официальном сайте представляет довольно скудную информацию о своих розничных продуктах. По информации отдела анализа банковских услуг Банки.ру, например, не раскрываются важные условия предоставления ипотечных кредитов (выдаются 2Т Банком только на покупку таунхаусов у партнеров этой кредитной организации), такие как максимальная процентная ставка и минимальный взнос.

Странности заметны также в предложении кредитных карт с овердрафтом. «По «стандартной» карте плата за выпуск и годовое обслуживание не взимается. На сайте 2Т Банка указана только минимальная процентная ставка. Максимальную банк не раскрывает. Тем не менее удалось выяснить, что максимальная ставка по данному продукту составляет 49% годовых, что в сравнении с предложениями других банков является высоким значением, — поясняет эксперт по кредитным продуктам отдела анализа банковских услуг Банки.ру Марина Вербицкая. — Ставка определяется индивидуально, в зависимости от кредитоспособности клиента. Однако при этом для предоставления овердрафта не требуется никаких документов, кроме паспорта, также не предъявляются требования к регистрации заемщика».

Вербицкая рекомендует обратить внимание на то, что минимальный размер и сроки погашения задолженности в данном предложении не установлены. «Обязательно только ежемесячное погашение начисленных процентов, — подчеркивает эксперт. — Поэтому заемщику следует понимать, что при оплате такого минимального платежа основной долг не погашается, проценты ежемесячно начисляются на неуменьшающийся остаток, и переплата в итоге будет высокой».

Кусок пирога

Аналитик Банки.ру Женни Лубенец усмотрела еще один важный аспект бизнеса 2Т Банка. «Довольно существенные суммы банк имеет в ценных бумагах — почти 17% активов (1,1 миллиарда рублей). Эти бумаги явно нерыночные, переоценивает их банк самостоятельно», — рассказала Лубенец. «Банк имеет на балансе высокодоходные бумаги инвестиционных фондов недвижимости», — уточнил предправления 2Т Банка Юрий Глазков.

Судя по информации, указанной на сайте 2Т Банка, речь идет о паях закрытых паевых инвестиционных фондов (ЗПИФ) недвижимости, одним из которых является «Новая Москва». Банк рекламирует привлекательность вложений в данный фонд и преподносит ее как «выгодную альтернативу срочному депозиту». «Вы можете получить повышенный доход от вложений в строительство московского жилья, обладая свободным капиталом всего от 10 000 рублей», — опубликовано на сайте кредитной организации.

Аффилированность с ЗПИФами, в том числе и «Новой Москвой», ранее не скрывал и совладелец 2Т Банка, экс-президент Русской винно-водочной компании Артур Перепелкин (во вторник, 27 августа, когда готовилась данная статья, мобильный телефон Перепелкина был недоступен). В сентябре прошлого года в беседе с обозревателем портала Банки.ру Перепелкин говорил, что данный инвестиционный продукт рассчитан на массового клиента.

При этом, судя по отчетности, наличие паев ЗПИФов недвижимости помогло 2Т Банку нарастить капитал. «В мае этого года резко выросла переоценка этих бумаг — с 32 миллионов рублей до 493 миллионов (правда, по данным на 1 августа, переоценка этих бумаг составила 389 миллионов рублей), — приводит данные Женни Лубенец. — За счет такой переоценки капитал банка вырос с начала года в полтора раза». Более того, почти половину этих ценных бумаг, как разъяснила Лубенец, банк закладывает по РЕПО, проводя соответствующие сделки с небанковскими организациями.

Заместитель гендиректора юридической компании «АдвокатЪ» Владимир Сокур напоминает, что согласно статье 11 закона «Об инвестиционных фондах» владельцы инвестиционных паев несут риск убытков, связанных с изменением рыночной стоимости имущества, составляющего паевой инвестиционный фонд.

Печальный опыт

В любом случае долговременное ограничение со стороны ЦБ на привлечение вкладов физлиц вряд ли поможет банку успешно развиваться. Так, в Связном Банке, в отношении которого регулятор вводил ограничения на темпы роста объема вкладов, не скрывают, что такая мера негативно влияет на бизнес кредитной организации.

«Ограничения на прием (или темп прироста) розничных пассивов влияют на два параметра: прямо — на ликвидность банка и косвенно — на условия по продуктам, — подтвердил пресс-секретарь Связного Банка Антон Гольцман. — Если перед нами стоит задача снизить приток средств населения в банк, то, безусловно, приходится снижать процентные ставки и вводить определенные дополнительные условия получения дохода».

По словам Гольцмана, это может отрицательно сказаться на отношении к банку уже существующих клиентов. «Мы старались минимизировать негативные последствия изменения условий по нашим продуктам (в частности, продукт для абсолютного большинства наших лояльных клиентов все же остался достаточно привлекательным), но определенного оттока клиентов избежать не удалось», — посетовал пресс-секретарь Связного Банка.

Отсюда http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=5350980&utm_source=nwsmail&utm_medium=News&utm_campaing=29.08.2013

guardsman · Август 29, 2013

Европейский индустриальный банк временно не работает

Европейский индустриальный банк объявил «технический перерыв» на несколько дней. Вчера головной офис банка в Москве был закрыт, телефоны операционного отдела не отвечали. Не работали и другие офисы банка, а с отделения «Китай-город» даже были сняты вывески ЕИБ. В объявлении на дверях головного офиса банка объяснялось, что ЕИБ не работает по техническим причинам из-за сбоя программного обеспечения.

На сайте банка говорится, что 5 августа Европейский индустриальный банк приступил к завершающей стадии внедрения новой автоматизированной банковской системы. Банк обещал, что специалисты сделают все возможное, чтобы процесс внедрения оказался незаметным для клиентов.

Впрочем, сбой в работе системы и закрытие отделений пока не вызвали заметных сбоев в платежах ЕИБ. От вкладчиков банка жалоб также не поступало. В колл-центре банка сообщили, что клиенты ЕИБ, желающие забрать свой вклад, могут это сделать в конце недели - начале следующей.

Сбой в Европейском индустриальном банке совпадает по времени с обысками и выемками документов в нескольких инвестиционных компаниях. ЕИБ был в числе трех банков, операциями с которыми интересовались следователи, подтвердил менеджер одной из компаний, которую посетили следователи

Отсюда : http://www.klerk.ru/bank/news/335668/

Скарлетт · Август 29, 2013

Банкам выгоден паводок, заявил полпред президента на Дальнем востоке

Виктор Ишаев выразил возмущение работой финансово-кредитных учреждений, которые берут комиссию за переводы на счета в помощь пострадавшим от наводнения. По его словам, поступают многочисленные обращения от граждан со всей страны. Ишаев заявил, что всеми банками страны "должно быть принято решение отменить комиссию за такие переводы".

Вместе с тем, полпред выразил благодарность жителям России, которые оказывают материальную помощь пострадавшим от наводнения.
/>http://rusnovosti.ru/news/279241/

Скарлетт · Август 29, 2013

Банки не справляются с отмыванием

Вступивший в силу этим летом закон, усиливающий борьбу с отмыванием, поставил банки в тупик. По словам вице-президента ВТБ24 Игоря Венгерова, многие, если не все, кредитные организации его нарушают, что грозит им высокими штрафами. В частности, банки не всегда могут определить бенефициарного владельца клиента, разобраться с блокировкой счетов подозрительных клиентов и грамотно отказать им в обслуживании. Без разъяснения регулятора банкам не обойтись.

В конце июня вступил в силу закон 134-ФЗ, повысивший требования к банкам в части проверки клиентов. Банки знали о готовящихся изменениях, но надеялись, что им дадут переходный период.

Игорь Венгеров возглавляет службу финансового мониторинга клиентских операций в ВТБ24. Как и другие его коллеги на рынке, он столкнулся с трудностями при соблюдении нового закона. Он говорит, что в первые месяцы действия закона оказался в ситуации между молотом и наковальней — нужно, с одной стороны, соблюсти требования регулятора, с другой — сохранить отношения с нормальными клиентами.

«Главные сложности связаны как раз с тем, что закон вступил в силу с момента его подписания», — считает он. По его словам, банки, особенно крупные, не могут перестроить свою работу за одну ночь, нужно менять очень много внутренних документов. «И сейчас складывается такая ситуация, что если подходить к соблюдению норм закона формально, то многие, если не все, банки его нарушают», — сетует банкир.

Первая проблема, которая возникла у кредитных организаций, это определение бенефициарного владельца клиента. По закону банк должен выяснять, кто стоит за клиентом, но понятие конечного владельца прописано размыто, что фактически обязывает банки проверять всех клиентов — как юрлиц, так и физлиц. «С компаниями все понятно — это лицо, которое владеет более 25% капитала, — рассуждает г-н Венгеров. — А как нам определять бенефициара клиента — физического лица, остается загадкой, мы эту норму закона выполнить не можем, пока нет официальных разъяснений».

Вторая проблема связана с блокировкой средств подозрительных клиентов, список которых публикует Росфинмониторинг. «Мы этот список ежедневно отслеживаем. Закон обязывает замораживать все счета таких клиентов в банке. Но что делать, если среди этих средств деньги, которые должны пойти в счет погашения кредита банку?» — задается вопросом Игорь Венгеров. Получается, что если клиент выйдет на просрочку, то он обвинит в этом банк, который, в свою очередь, соблюдал антиотмывочный закон. Г-н Венгеров знает, что некоторые банки уже столкнулись с этой коллизией на практике.

Кроме того, законодатель не установил для банков критерии для отказа в выполнении операций и в открытии счета подозрительным клиентам. Игорь Венгеров отмечает, что банк может прописать их в своих внутренних антиотмывочных правилах, но у клиента есть возможность оспорить действия кредитной организации в суде, сославшись на отсутствие таких норм в законе.

Сотрудники других банков также в разговоре с РБК daily отметили, что не справляются с новым законом и опасаются санкций со стороны ЦБ (согласно КоАП, штрафы по этим статьям могут достигать 500 тыс. руб.). «Раньше, когда так серьезно менялось законодательство, ЦБ хотя бы вводил мораторий на штрафы, но сейчас такого нет, и в любой момент к нам могут предъявить претензии», — говорит сотрудник банка топ-10.

Участники рынка от лица Ассоциации российских банков и Национального платежного совета уже обратились в Росфинмониторинг и ЦБ с просьбой дать разъяснения и принять необходимые подзаконные акты.

Партнер компании «ФБК-Право» Александр Сотов считает, что на первых порах при исполнении таких масштабных законов всегда возникает много коллизий и нестыковок. «Идея закона понятна, авторы хотели, чтобы национальное законодательство соответствовало требованиям FATF, но, как обычно, сэкономили на формулировках и разъяснениях», — добавляет г-н Сотов. Хотя, по его словам, даже с появлением пояснений некоторые нормы все равно трудновыполнимы, например, требование о выявлении бенефициара физлица. «Кто стоит за таким клиентом, можно выяснить, только если сам клиент скажет об этом, иначе банки потратят половину маржи, чтобы провести такое расследование», — иронизирует г-н Сотов.
/>http://www.rbcdaily.ru/finance/562949988699744

Скарлетт · Август 29, 2013

Черноземье

Потребительские кредиты: лёгкие деньги или опасная кабала?

Взять кредит сейчас легко и просто. А вот погасить его порой проблематично. Часто помимо одного размера переплаты, на который рассчитывал человек, внезапно вырисовываются совсем иные суммы. Не потянул? –- Дальше штрафы, неустойки, долги и угрозы всё потерять и остаться ни с чем.

Банкиры не дремлют – напоминают о себе, диктуют всё более жёсткие условия, обращаются в суд, а то и вовсе продают долги коллекторам. А у тех – совсем иной разговор. Так как же быть, когда тебе выкручивают руки?

Не так страшен банк

«АиФ» писал о ситуации, в которой оказались супруги Михалевич (см. «Аиф-Черноземье» №5). У пожилой четы после смерти дочери на иждивении осталось трое внуков-сирот. Супруги взяли кредит, чтобы достроить для них дом. Но вот беда: Михалевич-старший лишился работы, не смог вовремя выплатить проценты и началось… Банкиры насчитали только по штрафам 174 тыс. рублей. В дом стали звонить коллекторы, угрожали всех оставить без жилья, слали на мобильники грозные сообщения…

Недавно к нам обратилась Анна Холоденко, жительница Воронежа. Женщина, глотая слёзы, рассказала, что за невыплаченный долг её забросали угрозами забрать ребёнка, оставить без жилья, которое ей досталось от родителей, и даже «повесить» уголовное дело и посадить…

– Чаще всего эти угрозы – полная ерунда, – комментирует Дмитрий Сукочев, юрист, – но поступают они от банков часто – это я знаю из своей практики. Банкиры апеллируют к ст. 159 УК РФ – «Мошенничество». Но эта мера применяется редко – разве что если заёмщик за долгое время не сделал ни одного платежа. Если же человек взял кредит и хотя бы дважды гасил задолженность, уголовное наказание ему не грозит. Ведь он своими действиями как бы подтвердил – да, я взял деньги в долг и возвращать заём не отказываюсь.

А вот угрозы жизни и причинения тяжкого вреда здоровью – уже уголовная ответственность. И получивший их человек может запросто обратиться в правоохранительные органы. Потому стоит всегда спрашивать фамилию, имя, отчество собеседника и записывать разговор на диктофон. Общаться с банком следует письменно. Лучше до того, как случилась беда, обратиться в банк с письменной просьбой «заморозить» счёт. Если дошло до ссоры с финансистами – просите официальное письменное требование и пишите ответ, копию переписки оставляйте себе. Это нужно для возможного судебного разбирательства – так должник докажет, что он пытался урегулировать спор до суда.

– Плохо ещё и то, что люди боятся банкиров, – считает юрист. – Боятся обратиться в полицию, если им угрожают или их оскорбляют, боятся суда. А зря. Из практики знаю, что полиция помогает во многих случаях. А суд часто занимает позицию попавшего в сложную ситуацию человека.

На грани криминала

– Я думал, что лихие 90-е – это далёкое прошлое, но оказалось, что с тех пор мало что изменилось, – говорит воронежец Иван Евсеев.

Мужчина когда-то сильно обжёгся на кредитах. Взяв деньги, чтобы сделать ремонт и купить мебель, зарёкся влезать в долги на всю жизнь. Дело в том, что рассчитаться через несколько месяцев он не смог – заболели родители, и потребовались деньги на лечение, а договориться с банком не получилось. В итоге финансисты продали его долг коллекторам. И тут начался настоящий ад! Ему звонили, оскорбляли, грозили отобрать всё имущество и даже врывались в квартиру. Тревожить начали и работодателя, и родителей, и супругу.

– Перепуганный отец стал занимать деньги у знакомых, чтобы рассчитаться с коллекторами, – вспоминает Иван. – Короче, чудом остались живы.

– Действия коллекторов часто оказываются вне закона, – разъясняет Дмитрий Сукочев. – Те порой переходят все границы: отсылают должникам «похоронки», применяют силу, даже похищают и увозят людей. Но помните: заходить в жильё может только судебный пристав и то – только по решению суда. Если зайти пытаются коллекторы, нужно вызывать полицию, по возможности проникновение заснять на видео, а разговоры записать на диктофон. А на «похоронку» надо написать ответ, в котором потребовать предъявить договор на пере-уступку долга и полный расчёт задолженности по дням. И отослать всё и в банк, и в коллекторскую службу.

– Бывает, что банк долги не продавал, а самоуправничают сами коллекторы, – продолжает юрист. – В любом случае, если банкиры и коллекторы увидят, что попали на грамотного человека, отношение к должнику будет совсем уже другим. Суда и правоохранительных органов бояться тем более не нужно – коллекторы и финансисты сами их боятся.

От долга, конечно, вы вряд ли избавитесь, но значительно снизить необоснованно завышенные проценты и штрафы через суд – можно.

Кредит – не кабала

Кирилл Чекудаев, доцент кафедры экономики, финансов и учёта Воронежского государственного университета инженерных технологий:

– Ситуация на рынке потребительского кредитования в Воронеже – положительная. Рынок насыщен предложениями банков и разными банковскими услугами для всех категорий платёжеспособных граждан. Банки ушли от «скрытых» процентов, так как это чётко регулируется законодательством и надзорными органами. Страховки не являются обязательным условием. Сами банки перешли от взимания задолженности через коллекторские агентства к судебной системе, что тоже говорит о положительной динамике в росте культуры кредитования.

Потребность в кредитах сейчас растёт, значит, кредит – не кабала. Взяв взаймы, человек получает возможность с доплатой пользоваться благами уже в данный момент, а не копить средства, которые может «съесть» инфляция.

И всё же, прежде чем брать кредит, стоит подумать о необходимости товара или услуги, как и о том, стоит ли ради них одалживаться. Разум и ответственность потребителя должны стать основными столпами кредитной политики.

Ворочу, что хочу

Александра Тищенко, руководитель областного общества по защите прав потребителей:

– Основная проблема в том, что договорами кредитования часто нарушаются права потребителей. Хотя, казалось бы, сейчас финансисты всё реже взыскивают лишние суммы – комиссии за выдачу кредита, обслуживание банковского счёта и пр. Их Верховный суд признал незаконными. Но банкиры чаще стали злоупотреблять страховками – словом, одно заменили другим.

Эта услуга навязывается, но документы настолько грамотно составлены, что «отбить» такую страховку почти нереально. А между тем её оплата составляет чуть ли не половину взятого кредита! Конечно, грамотный клиент навязанную услугу заметит. И он имеет полное право от неё отказаться. Но тогда ему просто не дадут кредит...

О микрозаймах я вообще молчу. Микрофинансовые организации могут не иметь лицензии, их сфера деятельности не подпадает практически ни под один закон, они никому не подчиняются. И это позволяет дельцам накручивать огромные проценты.

Понуждение к соглашению

Екатерина Гребёнкина, адвокат:

– В последнее время количество судебных дел, связанных с разрешением споров по кредитным договорам, резко возросло. Заёмщики, общественные организации потребителей и территориальные органы Роспотребнадзора всё чаще обращаются в суд с исками о признании недействительными отдельных условий кредитных договоров, взыскании убытков, прекращении залога либо поручительства.

Такая ситуация, с одной стороны, говорит о повышении уровня правовой грамотности людей, а с другой – что на рынке кредитования не всё благополучно.

Ведь как получается? Стоит законодателю придумать новые условия кредитования, направленные на защиту заёмщиков, как банки тут же реагируют на изменившиеся условия и придумывают всё новые уловки, чтобы не остаться в минусе при выдаче кредитов. Признали незаконными комиссии – появились страховки.

На мой взгляд, самым большим минусом потребительского кредитования является тот факт, что в кредитный договор заёмщик не может внести какие-либо изменения или пожелания. Сегодня, если человек собирается получить кредит, то у него есть только два пути: или подписать договор на условиях, установленных банком, или отказаться от получения кредита вовсе.

Когда банкир неправ?

Если в договоре прописаны условия о разного рода комиссиях, например, за открытие и ведение ссудного счёта, на который перечисляется сумма кредита. Его ведение – обязанность Банка перед Банком России, и это не является услугой, предоставляемой заёмщику.

Если банк требует комиссий за выдачу кредита, досрочное погашение кредита, выдачу справок по кредиту, подключение к программам страхования. Сложившаяся судебная практика в настоящее время идёт по пути признания этих платежей незаконными.

Если банк в кредитном договоре прописывает необходимость страховании жизни и здоровья заёмщика по кредиту. Личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему услуги.

Если есть требование банка о страховании заёмщика в конкретной страховой компании, названной банком.

Если в кредитный договор включены условия его досрочного расторжения, не предусмотренные законом. Например –

увольнение с работы.

Если банк не принимает своевременные меры по взысканию просроченной задолженности по кредитному договору, тем самым сознательно допуская значительное увеличение размера неустойки по кредиту.

Мнение власти

Олег Черенков, и. о. начальника отдела организации исполнительного производства:

– Сейчас количество исполнительных документов по кредитным спорам снижается. И далее мы прогнозируем снижение. Самыми сложными были 2009-2010 годы – как раз время кризиса. Тогда люди теряли работу и не могли расплатиться с банками. Теперь экономическая ситуация выровнялась, потому и у нас в каком-то смысле работы меньше.

Но вообще-то ситуация сложилась ненормальная: кредиты раздаются на каждом углу, банков развелось, наверно, больше, чем продуктовых магазинов. Наши финансисты почему-то не хотят кредитовать промышленность, а кредитуют обычных людей. Наверное, потому что в первом случае сию-минутная прибыль невозможна…
/>http://www.chr.aif.ru/money/article/61613

yurinn · Август 29, 2013

Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян на пресс-конференции в четверг заявил о возникновении в России новой мошеннической схемы в системе кредитования.

По словам Г. Тосуняна, в России появились так называемые "посредники", которые предлагают должникам банков взять их кредит на себя за плату в размере 20% от стоимости кредита. При этом посредник обязуется выплачивать кредит за должника.

Г. Тосунян подчеркнул, что подобная перепродажа кредита является незаконной, в итоге должник платит посреднику и остается должным банку.
/>http://www.nta-nn.ru/news/item/?ID=226340

Изменено Август 29, 2013 пользователем yurinn

Скарлетт · Август 30, 2013

Детей ставят на карту

Надоело ежедневно выдавать школьнику карманные деньги? Заведите ему банковскую карту, и вы сможете контролировать расходы ребенка, а он — освоить азы финансового планирования

Учить детей планировать расходы и пользоваться финансовыми услугами нужно, как только они начали считать, полагают многие современные родители. Но урок лучше усваивается на практике. Например, сейчас в ряде банков даже школьнику родители могут оформить пластиковую карточку с фиксированным ежедневным лимитом расходов, чтобы он сам мог решать, на что и сколько потратить, и не отвлекал старших, когда нужно приобрести очередную книжку или компьютерную игру.

Покупки с помощью банковской карты повышают ответственность ребенка, уверяет начальник управления пассивных и комиссионных операций «ВТБ 24» Ашот Симонян. Чем раньше он начнет пользоваться банковскими услугами, тем скорее освоит финансовую грамотность, добавляет вице-президент «СМП банка» Елена Дворовых.

Получив личную карту, дети, по словам родителей, просто счастливы приобщиться к миру взрослых и быстро запоминают то, что нужно знать для пользования ею. Когда сотрудница банка Мария Румянцева выдала дочери и сыну 9 и 11 лет перед поездкой в Данию к дедушке на каникулы именные карточки (чтобы не клянчили денег на всякую мелочевку), те были в восторге. «Я заказала для Даши и Миши дополнительные карты Classic к своему счету. Как пользоваться карточкой, они знали, поэтому единственное, чему пришлось уделить время, — это заставить их выучить пин-код и спрятать бумажку с ним. Даша запомнила цифры просто так, а Миша зашифровал пин. Правда, через три дня сын позвонил и сообщил мертвым голосом, что шифр он забыл, бумажку потерял. К счастью, она вскоре нашлась», — рассказывает Румянцева.

Карты не для всех

Российские банки могут оформлять основные карты (с самостоятельным счетом) только совершеннолетним гражданам, а лицам, достигшим 14-летнего возраста, — с письменного согласия родителей (или опекунов). Между тем многие предлагают вариант и для детей моложе 14 лет: дополнительную карту, привязанную к родительской. В Сбербанке, «Русском стандарте», «Абсолют банке» можно оформить такую карту на ребенка старше 10 лет, а в «МДМ банке», банке «Возрождение», «Нордеа банке», СМП, «Петрокоммерце» — даже младшим школьникам (от шести лет). А вот «Росгосстрах банк» делает карты для детей моложе 14 лет в исключительных случаях лояльным клиентам.

Ряд банков соглашаются выпустить дополнительную детскую карту только статусным клиентам. Номос-банк выдает карты для детей (старше 10 лет) клиентов сегмента Private Banking (с активами 15 млн руб. в Москве и Санкт-Петербурге, 10 млн — в других регионах). «ВТБ 24» с декабря 2012 г. предлагает детские карты с «родительским контролем» в рамках пакетов «Привилегия» и «Прайм». А вот в «Зените», Альфа-банке, Райффайзенбанке дополнительные карты можно оформить только для подростков, достигших 14-летнего возраста.

По словам начальника управления по работе с сегментом розницы «Абсолют банка» Антона Павлова, дополнительная карта для ребенка моложе 14 лет может быть как дебетовой, так и кредитной или овердрафтной, но ее категория обычно не выше основной карты.

Ограничительные меры

Обычно ребенок получает доступ ко всем функциям карты — от оплаты в магазинах (включая онлайн) до снятия наличных. Но, чтобы не опасаться чрезмерных трат, можно установить лимит расходования средств — дневной, недельный или месячный. Большинство банков позволяют ограничивать операции по дополнительным картам отдельно от основной.

«Нордеа банк» позволяет установить индивидуальные лимиты в день и(или) в месяц как для одного вида операций (снятие наличных, оплата товаров или услуг, расчеты в интернете), так и для всех видов операций по карте«, — говорит замдиректора департамента розничного бизнеса Ольга Снегирева. Но ограничить операции по дополнительной карте в конкретном магазине или на сайте родитель, к сожалению, не может, уточняет представитель «МДМ банка».

«Изучив цены в Дании, я установила детям дневной лимит в 100 руб. Первые уведомления о транзакциях по их картам пришли уже в день вылета. В 11 вечера — треньк — 18 DKK, потом еще — треньк — 19 DKK, добро пожаловать в Копенгаген. И началось. Деньги сначала шли на шоколад, газировку и колбаски салями, но потом две трети карманных денег дети начали тратить на сувениры для тех, кто остался дома», — радуется Румянцева.

В качестве важного плюса выпуска карты для ребенка банкиры и родители называют тотальный контроль за расходованием средств. Для этого достаточно подключить sms-информирование, получать выписки со счета, отмечает Алина Назарова, руководитель блока Private Banking Номос-банка. «В прошлом учебном году я всегда точно знал, когда мой сын-пятиклассник прогуливал физкультуру в «Макдоналдсе», — вздыхает клиент «Русского стандарта» Игорь Иванов.

Плата за удовольствие

Расходы на карту для ребенка невелики. Выпуск и обслуживание дополнительной карты в среднем вдвое дешевле основной (подробнее см. таблицу), но некоторые банки, как «ВТБ 24», выдают детские карты вообще бесплатно.

За отдельную плату можно заказать ребенку карту со специальным дизайном. Сбербанк, к примеру, выпускает классические карты с индивидуальным дизайном, предлагая сотни изображений — от пейзажей до героев мультиков, но разрешает клиентам использовать и собственные картинки для создания уникальной карты. Такая услуга обойдется в 500 руб., а в «МДМ банке» — в 200 руб. Заказать дополнительные карты «Русский стандарт классик» и «Русский стандарт голд» с индивидуальным дизайном можно бесплатно.

Дополнительные карты для детей составляют примерно 5% всех карт «Абсолют банка», отмечает Павлов.

Чаще всего, по словам банкиров, родители заказывают карточки для детей, выезжающих за рубеж, например, учиться.
/>http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/519631/detej-stavyat-na-kartu

Скарлетт · Август 30, 2013

В России задержаны подпольные банкиры, «заработавшие» 500 млн рублей

Подозреваемые, действовавшие с 2011 года в Москве и Воронежской области, дают признательные показания

Российские правоохранительные органы задержали участников группы, которые «заработали» от 400 до 500 млн рублей на незаконной банковской деятельности. Предполагаемые преступники действовали на территории Москвы и Воронежской области. Об этом говорится в сообщении пресс-службы главного управления на транспорте МВД России.

Полиция задержала 11 участников группы и провела обыски. В качестве вещественных доказательств изъяты 10 ноутбуков, жесткие диски, отчеты о проведенных фиктивных операциях, черновая документация. Сотрудники МВД также нашли ключи «банк-клиент» от организаций, которые использовались предполагаемыми преступниками. Изъяты и денежные средства в размере 7 млн рублей.

Подозреваемые дают признательные показания, заявляют в полиции. «Черные банкиры» «работали» с 2011 года. По версии МВД, предполагаемые злоумышленники предоставляли коммерческим предприятиям, работающим на объектах железнодорожного и воздушного транспорта, незаконные банковские услуги: «обналичивание» и транзит денежных средств. За «обналичку» «черные банкиры» оставляли себе от 4 до 5% суммы, транзит обходился клиентам в 1% от переводимой суммы.

Как пишет BFM.Ru, подпольные банковские операции в Московском регионе бывают существенно большими по масштабам, чем та, о которой сегодня сообщила полиция. Люблинский суд Москвы 8 августа осудил «подпольных банкиров» за незаконную банковскую деятельность на 10,6 млрд рублей, после чего сразу же освободил их от наказания (в соответствии с объявленной в РФ экономической амнистией, по которой за 2 первых месяца отпущено на свободу 143 человека). Эта амнистия позволила Эльнуру Мирзоеву и Сабухе Сафаралиеву, которых приговорили к 1 году и 6 месяцам наказания, избежать лишения свободы.
/>http://www.bfm.ru/news/227420?doctype=news

Скарлетт · Август 30, 2013

ОТП Банк отключается от сети

Банк прекращает работать с «М. Видео»

Как стало известно «Ъ», ОТП Банк пересматривает свою политику работы с торговыми сетями и в ближайшее время его сотрудники покинут магазины ритейлера «М. Видео». Покидать торговые сети ОТП Банк вынужден, поскольку сотрудничество с торговыми сетями хоть и приносит доход, стоит существенных вложений, на которые у ОТП Банка денег сейчас нет.

О том, что ОТП Банк в ближайшее время прекратит выдавать кредиты клиентам сети магазинов бытовой техники и электроники «М. Видео», «Ъ» рассказали участники рынка. По их словам, сейчас договор между ритейлером и банком еще официально не расторгнут, однако это может произойти в течение одного месяца. Представитель «М. Видео» эту информацию подтвердил. «Мы действительно завершаем сотрудничество с ОТП Банком. Конкретные даты уточняются»,— сообщили в пресс-службе ритейлера.

В ОТП Банке не стали комментировать взаимоотношения с «М. Видео». Однако сообщили, что политику работы с торговыми сетями банк действительно пересматривает. «Мы ведем переговоры с теми партнерами, сотрудничество с которыми недостаточно прибыльно для нас,— сообщил и. о. президента ОТП Банка Давид Семере.— Некоторые ритейлеры заставляют нас начать такого рода переговоры из-за высоких комиссий и большой доли промо-продуктов». После выхода из «М. Видео» ОТП Банк останется в таких федеральных сетях, как «Белый ветер цифровой» и сети салонов мобильной техники «Связной».

Стоимость работы в торговых сетях действительно довольно высока, говорит директор департамента потребительского кредитования ХКФ-банка Александр Антоненко. «Цена складывается из стоимости размещения сотрудников, комиссий, которые взимает сеть, а также объема промо-продуктов, доход от которых зачастую бывает отрицательным»,— поясняет он. По оценкам участников рынка комиссии крупных ритейлеров могут доходить до 10% от объема кредитов, выданных банком.

Вопрос сокращения издержек, в том числе за счет сворачивания высокозатратных сегментов кредитования, для ОТП Банка сегодня весьма актуален. Согласно данным отчетности материнской группы OTP по итогам первого полугодия, прибыль российского банка снизилась по сравнению с аналогичным периодом прошлого года более чем вдвое — до 1,5 млрд руб. (с 3,2 млрд руб.). При этом доля просроченной задолженности выросла с 14,8 до 20,6% от портфеля. «В таких условиях банк просто не может выдавать столько кредитов, сколько требуется торговой сети для поддержания уровня дохода от кредитных продаж»,— говорит собеседник «Ъ» из числа розничных банкиров.

Сотрудничество ритейлера и банка продлилось недолго — ОТП Банк зашел в магазины «М. Видео» в марте этого года, заменив собой банк Cetelem (на 70% принадлежит Сбербанку). С «дочкой» Сбербанка, кстати, отношения у «М. Видео» не сложились по похожим причинам — с одной стороны, ритейлера не устроил объем выдач кредитов банком в магазинах сети, с другой — Cetelem не захотел платить слишком высокие комиссии за присутствие в салонах «М. Видео».

Несмотря на то что «М. Видео» является одной из немногих федеральных сетей, где присутствует ОТП Банк, а pos-кредитование является одним из основных направлений бизнеса банка (см. «Ъ» от 8 апреля), в ОТП Банке не ожидают серьезного урона бизнесу от разрыва отношений с сетью. «Доля каждой сети в количестве выдач составляет около 1%, на рост кредитного портфеля это кардинально не повлияет»,— сообщили «Ъ» в ОТП Банке. Пока у ОТП Банка обширные отношения с региональными и локальными сетями, подтверждает Александр Антоненко. Впрочем, в перспективе и они могут быть пересмотрены. По словам Давида Самере, вопрос о сотрудничестве зависит от прибыльности сотрудничества, а не от размера бизнеса сети-партнера.

Кадр за кадром

ОТП Банк определился с кандидатурой нового зампреда правления — этот пост займет Илья Чижевский, который до последнего времени курировал розничные продажи в ДжиИ Мани банке. До этого господин Чижевский работал в должности коммерческого директор Русфинанс-банка. В ОТП Банке он займется развитием классической розничной сети банка, доля которой в кредитном портфеле в последнее время сокращается. Прежний куратор розницы, Булад Субанов, покинул банк в середине августа. «Документы на согласование кандидатуры Ильи Чижевского на пост зампреда правления будут направлены в Банк России в ближайшее время. Сейчас он занимает должность руководителя дивизиона «Сеть»»,— сообщили «Ъ» в ОТП Банке.

При этом, по сведениям «Ъ», список потенциальных кандидатов на пост главы всего ОТП Банка вместо покидающего его со 2 сентября Золтана Иллеша поредел. Как сообщал «Ъ» 20 августа, в числе претендентов на эту должность называли экс-главу Абсолют-банка (бывшая «дочка» бельгийской группы KBC) Николая Сидорова и бывшего главу российской «дочки» Barclays Сергея Радченкова (впоследствии в 2010—2012 годах возглавлявшего Связной банк). Источники «Ъ» на банковском рынке указывают, что шансы господина Радченкова занять этот пост минимальны. По их словам, его фамилия — в ведущемся ЦБ черном списке банкиров, кандидатуры которых регулятор не готов одобрять на руководящие должности в банках в течение пяти лет с момента попадания в список. За что именно попал туда господин Радченков, неизвестно. Однако это возможно, если ранее банкир занимал руководящие посты в банках, в которых, в частности, вводились запреты и ограничения по вкладам. В Связном банке такие ограничения были. Сам господин Радченков был недоступен по мобильному телефону. Получить комментарии в ЦБ не удалось.
/>http://kommersant.ru/doc/2266790

Скарлетт · Август 30, 2013

Четверть россиян выступает за усиление госконтроля за банками

Европейцы еще более критичны: недостаточным уровень госрегулирования в банковском секторе считают 52% граждан

26% россиян считают необходимым повысить уровень госрегулирования в банковском секторе. Об этом говорится в исследовании Synovate Comcon — дочерней компании международной исследовательской сети Ipsos, входящей в тройку лидеров на мировом рынке. Это связано с недоверием к банковской системе: потребители теряют уверенность в возможность инвестирования в будущее при текущем уровне госрегулирования банковской отрасли.

Желание большего регулирования напрямую связано с недоверием к банкам, говорится в исследовании. Больше всего россиян волнует финансовая устойчивость кредитных организаций.

— Нет ничего удивительного в том, что население не верит банкам в России, если учесть то количество кризисов и конфискационных денежных реформ, которое прошло за последние 50 лет, включая девальвацию 1998 года, когда многие лишились своих вкладов, а также волну дефолтов в конце прошлого десятилетия, — отмечает ведущий аналитик UFS CI Илья Балакирев. — Коммерческие банки тоже не отличаются непогрешимостью — если учесть, что за последние 10 лет количество кредитных организаций в стране сократилось вдвое, при этом как минимум в половине случаев вкладчики закрывающихся или поглощаемых банков теряли в процентах, а иногда и лишались большей части своих денег.

По данным Центра социологических исследований Российской академии народного хозяйства и государственной службы, всего лишь 10% россиян выстраивают долгосрочные отношения с банками, хранят в банках вклады и оформляют кредиты. Еще 20% — выстраивают с банками краткосрочные отношения, берут в банках краткосрочные кредиты или открывают вклады на короткий срок. 35% россиян совсем не пользуются услугами банков, а при необходимости прибегают к помощи друзей и знакомых. Еще 35% не желают участвовать в финансовых операциях вообще — они не доверяют ни банкам, ни знакомым, не делают сбережений, не берут кредиты и займы. В результате только треть россиян имеет сбережения. А за 2012 год смогли отложить деньги лишь 10% граждан. Кредитами банков пользуется только четверть россиян.

Поэтому 26% недовольных текущим регулированием в банковской сфере — это даже низкий уровень, указывает Балакирев.

— В ближайшие годы мнение кардинально не изменится, — считает руководитель департамента кредитования среднего и малого бизнеса Солид Банка Геннадий Фофанов. — Например, на текущий момент активно освещается тема возможного перегрева рынка потребительского кредитования в России, что несомненно портит имидж всей банковской системы.

Впрочем, власти и так предпринимают шаги для усиления контроля за банками. К примеру, Центробанк готовит предложения по изменению законодательства, чтобы не допустить перегрева на рынке розничного кредитования, сообщила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече с президентом РФ Владимиром Путиным в июле. Речь идет об установлении в законодательстве предельного значения кредитной нагрузки на домохозяйства в виде соотношения debt to income (кредитной нагрузки к доходу семьи).

Кроме того, постепенный ввод в действие стандартов «Базель III» будет способствовать увеличению устойчивости всех кредитных учреждений, а конкретно в России увеличению потребительского доверия будет служить улучшение прозрачности деятельности финансовых организаций: регулярная публикация финансовой отчетности по стандартам МСФО, встречи с инвесторами, публикация особо значимых событий из деятельности банков, говорит аналитик инвестиционного холдинга «Финам» Антон Сороко.

— Регулирование не уберегло банки от кризиса 2008—2009 годов, — комментирует начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий (начиная с кризиса Центробанк отозвал лицензии у 234 кредитных организаций, в том числе за 2012 год и семь месяцев 2013-го — у 47). — Более того, не исключено, что ужесточение регулирования способствовало этому кризису, ведь банки создают все более изощренные и опасные инструменты, в том числе и для того, чтобы обойти требования регулятора. Дополнительный источник недоверия — учащающиеся случаи мошенничества в банковской сфере: с пластиковыми картами, в онлайн- и мобильном банкинге. Также важный источник недоверия — чрезмерно агрессивная по отношению к заемщикам политика отдельных банков, включающая взыскание просроченной задолженности незаконными методами.

Недоверие к банкам высказывают и за пределами России, указано в исследовании Synovate Comcon, причем подчас еще большее. В Европе 52% граждан также считают существующее регулирование банков недостаточным. В Северной Америке — 43%, в Латинской — 24%, на Ближнем Востоке и в Южной Африке — 21%.

— Недоверие в России в отличие от недоверия в Европе — это перманентное состояние рынка, которое очень незначительно меняется за все прошедшие годы, — указывает Балакирев. — В Европе же, наоборот, это острая реакция на текущие проблемы в экономике.

«Большинство респондентов в Великобритании, Испании, Франции, Германии, Бельгии, Австралии и Корее, а также большая доля опрошенных в США, Швеции и Венгрии полагают, что банки регулируются недостаточно, — говорится в исследовании. — Напротив, большинство опрошенных в Бразилии и Индонезии считают, что банковская отрасль регулируется слишком сильно».

На глобальном уровне на первом месте ожиданий потребителей от отрасли финансовых услуг — большая прозрачность деятельности (51% граждан назвали этот фактор в числе трех наиболее важных вопросов, которые их волнуют).

«Однако наиболее важные для потребителей аспекты существенно различаются по регионам, что означает, что банкам следует в значительной степени адаптировать свои коммуникации под локальную специфику, — указано в материалах Synovate Comcon. — Азиатские потребители ожидают более высокой прозрачности деятельности финансовых организаций, особенно в Корее, Китае и Индонезии. На Ближнем Востоке и в Африке наиболее важным является способность банков создавать и предоставлять рабочие места. Этот фактор стоит на втором месте по важности и для России, однако на первое место респонденты из России ставят финансовую стабильность банков — и по доле респондентов, отметивших этот пункт в тройке наиболее важных, Россия намного опережает остальные страны».
/>http://izvestia.ru/news/556257

Изменено Август 30, 2013 пользователем Скарлетт

Скарлетт · Август 30, 2013

Пластик гражданина РФ

Паспорта перестанут быть бумажными

С 2030 года оборот бумажных российских паспортов будет прекращен. Вместо них государство вводит пластиковые удостоверения личности, похожие на ID-карты граждан ЕС, их образец вчера продемонстрировали премьеру Дмитрию Медведеву. Новые документы начнут массово выдаваться с 2016 года. В дополнение к картам гражданам также выдадут цифровые подписи и пин-коды, чтобы они могли пользоваться госуслугами в электронном виде.

О новых документах премьеру во время посещения Гознака рассказал глава ФМС Константин Ромодановский. По его словам, в 2015 году начнется опытный выпуск пластиковых карт с электронным чипом, которые заменят паспорта граждан РФ. На карте будут указаны ФИО, дата рождения и пол владельца документа, а также размещена его фотография. На чип карты запишут ИНН, СНИЛС и цифровую подпись владельца. Господин Ромодановский не исключил, что на новых документах разместят и отпечатки пальцев граждан. Нет у ФМС окончательного решения и о том, стоит ли указывать на карте адрес регистрации граждан, так как он может меняться. Массовая выдача карт гражданам начнется в 2016 году, при этом до 2025 года их будут выпускать параллельно с действующими российскими паспортами. Однако с 2030 года оборот бумажных российских паспортов будет полностью прекращен, и карта, по словам господина Ромодановского, станет «единственным документом, удостоверяющим личность гражданина РФ». Новые документы будут выдавать сроком на десять лет прямо с рождения, но фотографию владельца в них разместят лишь по достижении гражданином 14-летнего возраста. Дмитрий Медведев поинтересовался вчера, не планируется ли соединить карту с водительскими правами, но господин Ромодановский затруднился с ответом, обещав «отдельно проработать этот вопрос». Ранее глава ФМС уже заявлял, что новые документы граждан РФ будут похожи на ID-карты граждан Евросоюза.

Новинку ФМС планирует обкатать в 2014 году в нескольких пилотных регионах. По словам источника «Ъ», знакомого с планами паспортной реформы ФМС, в качестве вариантов рассматриваются Татарстан, Якутия, Приморский край, Ростовская область, а также Москва и Подмосковье. Оформить пластиковую карту можно будет примерно так же, как и обычный паспорт. Гражданин должен обратиться в отделение ФМС (непосредственно или предварительно заполнив анкету на портале госуслуг РФ), где его сфотографируют и подпишут документы для оформления цифровой подписи. (При этом по желанию заявителя на карту могут быть записаны, например, сведения о детях или его группе крови.) После прохождения через информационные системы ФМС, МВД и других ведомств данные гражданина поступят в «единый центр персонализации удостоверения личности», где ему подготовят пластиковую карту (записав на чип необходимые данные), а также сертификат и пин-код для дальнейших операций с цифровой подписью. Выдавать гражданам новые документы и пин-коды планируется в отделениях ФМС, но в перспективе эту работу могут выполнять также отделения «Почты России» и многофункциональные центры предоставления госуслуг (МФЦ; в РФ функционирует более 800 таких центров).

По сведениям источника «Ъ», новые удостоверения личности будут использоваться в качестве ключа для получения госуслуг в электронном виде. Между тем ранее для этого предполагалось использовать другие документы — универсальные электронные карты (УЭК). Напомним, что этот проект был запущен в 2013 году, заявки на получение карт подали 110,3 тыс. граждан, изготовлено 83,5 тыс. карт. Сейчас в некоторых регионах с помощью УЭК можно платить за общественный транспорт, использовать ее в банкоматах Сбербанка, «Уралсиба» и Московского индустриального банка, а также в качестве ключа на портале госуслуг. Представитель оператора проекта — ОАО УЭК — заявлял о планах выдать 3,5 млн карт до конца этого года. Впрочем, планы ФМС оператора не смущают. Глава ОАО УЭК Алексей Попов заявил «Ъ», что «платежно-сервисную инфраструктуру УЭК предполагается использовать для внедрения системы электронных паспортов», при этом его компания останется ее оператором и впредь. Пресс-секретарь ФМС Залина Корнилова пояснила, что взаимоотношения с УЭК и все прочие функции новых карт будут урегулированы в законопроекте о новом удостоверении личности, который поступит в Госдуму осенью 2013 года.

Дмитрий Медведев распорядился подумать и о привязке нового документа к загранпаспорту. По словам премьера, в ближайшие 15 лет иностранные визы «могут уйти в прошлое», и поэтому разработчикам карты следует предусмотреть возможность записи на чип «информации о разрешении въезда в ту или иную страну». В ФМС лишь заявили, что загранпаспорта с вводом в оборот новых пластиковых карт отменяться не будут.

ФМС предлагает вернуть госпошлину за прописку

Федеральная миграционная служба (ФМС) РФ вчера обнародовала проект поправок к законодательству РФ, предложив вновь обязать граждан платить за регистрацию по месту жительства. Эта норма была отменена в 2004 году: тогда в федеральный закон «О праве граждан РФ на свободу передвижения» была внесена норма о бесплатной регистрации. Теперь в ФМС предлагают обязать граждан платить по 200 руб. за эту операцию. Кроме того, ведомство планирует установить разные пошлины для частных и юридических лиц за приглашение иностранцев в РФ. По мнению ФМС, за эту услугу с юрлиц следует брать 1 тыс. руб. (против 500 руб. с граждан), а за выдачу иностранцам разрешений на работу — 12 тыс. руб. (против 6 тыс. руб. для частных лиц). Иван Ъ-Тяжло
/>http://kommersant.ru/doc/2266546

Скарлетт · Сентябрь 2, 2013

«Русский стандарт» предчувствует беду

Банк «Русский стандарт» впервые с кризисного 2009 года получил убыток — 690 млн руб. Это результат разовой операции. Зато, судя по отчислениям на резервы, банк готовится к тяжелым временам

Убыток «Русского стандарта» в первом полугодии 2013 г. составил 690 млн руб. против чистой прибыли в 3,1 млрд руб. годом ранее, следует из его международной отчетности.

Такой результат связан «с единоразовой операцией с корпоративным клиентом», объясняет вице-президент «Русского стандарта» Артем Лебедев, не раскрывая деталей. Речь идет о переоценке облигаций польского алкогольного холдинга CEDC, которые банк скупал по инициативе своего владельца. В первом полугодии банк списал по этим бумагам 1,6 млрд руб., указывает аналитик Газпромбанка Юрий Тулинов. «Максимально объем бумаг CEDC на балансе банка достигал 5 млрд руб., банк на протяжении 2012 г. постепенно списывал потери по этим инструментам, и сейчас они полностью зарезервированы», — замечает он, полагая, что в будущем потери не будут оказывать влияния на финансовые результаты банка.

Если вычесть переоценку бондов CEDC, то банк показал бы прибыль около 1 млрд руб., подсчитал аналитик «ВТБ капитала» Михаил Никитин.

Гораздо сильнее аналитиков беспокоят объемы резервирования кредитного портфеля «Русского стандарта». За год банк нарастил чистые процентные доходы на 61% до 24,6 млрд руб., но большую их часть съели отчисления на резервы, которые за год выросли трехкратно до 16,5 млрд.

Уровень плохих долгов, по словам Лебедева, составляет 5,2% от портфеля, что на фоне рынка выглядит неплохо (у «Ренессанс кредита», ранее отчитавшегося за первое полугодие, — 11%). Но сравнивать два банка некорректно: «Русский стандарт» традиционно списывает с баланса существенные объемы проблемных кредитов. «За январь — июнь 2013 г. банк списал уже 6,3 млрд руб., или 3% от валового кредитного портфеля на начало года, — это много», — признает Тулинов.

Об ухудшении качества портфеля свидетельствует тот факт, что банк резко увеличил стоимость риска (соотношение начисленных резервов к портфелю). Этот показатель отражает ожидание потерь по портфелю. В годовом выражении он вырос до 14,2% против 9,1% по итогам 2012 г., подсчитал Тулинов.

Если динамика портфеля существенно не изменится, а отчисления в резервы будут расти такими же темпами, то прибыль банка будет снижаться вне зависимости от ситуации в CEDC, говорит Никитин.

Лебедев подчеркивает, что розничный бизнес банка остается прибыльным, а рост отчислений в резервы связан с консервативной политикой «Русского стандарта» — банк создает резервы с большим запасом, сейчас они покрывают объем проблемных кредитов на 160% (у «Ренессанс кредита» — на 71%).

По расчетам Тулинова, чистая процентная маржа «Русского стандарта» снизилась за полгода на 1 п. п. до 16,3%, но остается выше, чем у конкурентов. К примеру, у «Ренессанс кредита», по его подсчетам, этот показатель — 12,4% в 2012 г. (без учета комиссионных доходов).

В целом, признают аналитики, отчетность «Русского стандарта» отражает проблемы, которые нарастают на рынке розничного кредитования (см. врез).

Тем не менее банк продолжает агрессивно расти: его портфель за полгода увеличился на 22%. По словам Лебедева, прогноз на год — на уровне 30% и «банк обладает достаточным капиталом для обеспечения этого роста».

На начало июля норматив достаточности капитала Н1 у банка был 11,3% (при минимуме 10%). «Вопрос об источниках пополнения капитала для «Русского стандарта» не теряет актуальности», — отмечает Никитин: и чтобы компенсировать рост резервирования, и в связи с ужесточением регулирования. С июля российские банки должны применять при расчете капитала повышенные коэффициенты для кредитов со ставками выше 25% и это, безусловно, повлияет на нормативы «Русского стандарта», однако «пока оценить, каким будет снижение Н1, невозможно», признает аналитик.

Впереди тяжелые времена

460 млрд руб. — такого объема достигли проблемные долги розничных заемщиков на начало августа, подсчитал ЦБ. Это составляет 5,3% от всего розничного портфеля банковской системы. С начала года объем плохих долгов уже вырос на 125 млрд
/>http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/520421/russkij-standart-predchuvstvuet-bedu

Скарлетт · Сентябрь 2, 2013

Эспрессо-кредитование

Банк «Открытие» придумал, как привлечь клиентов: он откроет несколько офисов совместно с крупнейшей в мире сетью кофеен Starbucks

Банк «Открытие» тестирует новый формат и откроет в 2013—2014 гг. до 10 офисов в Москве и Санкт-Петербурге совместно с кофейнями Starbucks, рассказал «Ведомостям» руководитель московской региональной дирекции банка Александр Хенкин. Представитель Starbucks подтвердил, что сеть будет сотрудничать с банком.

Первый совместный офис «Открытия», совмещенный с кофейней Starbucks, откроется до конца года в районе московской Смоленской площади, говорят люди, близкие к обеим сторонам кофейно-банковского начинания.

Инвестиции в открытие офиса-кофейни не раскрываются. Затраты на открытие Starbucks стандартны — $2000—2500 за 1 кв. м, знает исполнительный директор Restcon Андрей Петраков. Хенкин надеется, что инвестиции в проект окупятся за два года — это немного больше, чем окупаемость обычных банковских офисов.

У каждого из партнеров будет свой управляющий, продолжает Хенкин, график работы офиса и кофейни будет совпадать: с 8.00 до 23.00.

Представитель Starbucks заверил, что кофейня будет доступна не только клиентам банка, но и обычным посетителям.

Хенкин ожидает, что количество клиентов, посещающих кофейню-офис, будет в 1,5 раза превышать сопоставимые с точки зрения удобства расположения офисы без кофейни. «Наша задача — максимально конвертировать эту посещаемость в финансовые показатели», — объясняет он.

Starbucks — очень популярная кофейня с большой проходимостью: примерно 0,5 млн транзакций в 2012 г., по данным Euromonitor, но большинство клиентов берут напиток с собой, поэтому банку может быть сложно перехватить этот поток, полагает менеджер одной из ресторанных компаний. Но вот лояльность клиентов банка такое соседство может повысить: если придется чего-то ждать, они смогут провести это время в кофейне, это гораздо приятнее, чем просто сидеть в офисе на стуле, рассуждает он, к тому же кофе может стать, например, бонусом от банка.

У кофейно-банковского проекта может быть еще одна трудность — подбор помещений: у банка и у кофейни различные требования и найти много свободных площадей, которые бы отвечали условиям обеих сторон, будет сложно, предупреждает менеджер ресторанной компании.

Но партнеров это не останавливает, и они готовы масштабировать проект. В 2013—2014 гг. будет открыто до 10 совместных офисов, обещает Хенкин, сейчас речь идет о двух городах — Москве и Санкт-Петербурге, но, если дело пойдет, география может быть расширена.

Региональная экспансия — часть стратегии и банка, и Starbucks, знает Хенкин.

В начале августа представитель Starbucks говорил, что в ближайшие 12 месяцев компания планирует открыть кофейни в Ростове-на-Дону, Сочи и Краснодаре. Сейчас у Starbucks в России более 60 кофеен: три — в Санкт-Петербурге, остальные — в Москве.

Инициатором нового проекта стало «Открытие», утверждает Хенкин. У банка две цели: увеличение клиентского потока и повышение узнаваемости бренда. Этот проект позволяет Starbucks быть ближе к клиентам в то время и в том месте, где им это удобно, уверяет представитель сети кофеен. Хенкин ожидает, что сотрудничество благоприятно скажется на обоих направлениях, причем для каждого из партнеров, так как у банка и кофейни схожие целевые аудитории.

Бренд Starbucks в разы сильнее «Открытия», для банка большая победа такое сотрудничество, несомненно, оно поможет банку повысить узнаваемость, считает президент маркетингового агентства «Контакт-эксперт» Григорий Трусов. Потребительское поведение меняется, люди уже не боятся банков и готовы более активно пользоваться их продуктами, поэтому «Открытие» сможет найти своего потребителя среди аудитории Starbucks, заключает он.

Карточные ежик и медвежонок

Проект со Starbucks не первый нестандартный маркетинговый ход «Открытия». В прошлом году финансовая корпорация купила права на использование персонажей мультфильма Юрия Норштейна и Сергея Козлова «Ежик в тумане». С изображением персонажей мультфильма год выпускались дебетовые и кредитные карты MasterCard, сувениры — ручки, сумки, чехлы для телефонов и проч.
/>http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/520841/espresso-kreditovanie

Скарлетт · Сентябрь 2, 2013

Сбербанк располнел на комиссиях

Сбербанк забрал треть комиссий, полученных банками от страховщиков в январе — июне, свидетельствует статистика ФСФР. Это 6,4% от всех сборов страховой отрасли

В пятницу ФСФР опубликовала последние перед своим упразднением итоги страхового рынка. Сборы страховщиков за первое полугодие составили 466,5 млрд руб., 64% из них получены от посредников.

Среди посредников больше всех принесли страховые агенты (133,3 млрд руб.), следом идут банки (64,3 млрд) и автодилеры (33 млрд). При этом по размеру комиссии всех опережают банки — в среднем они брали 46% от премии (собрали 30 млрд руб.), тогда как агенты 31% (44,5 млрд), а автодилеры — 19% (6,1 млрд).

Больше всего денег банки собрали по страхованию жизни (20,5 млрд руб.) и от несчастного случая (20,9 млрд руб.), заработав 55 и 51% от этих премий соответственно. Столь же выгодно страховать заемщиков от финансовых рисков: комиссия составила 53% (при сборах в 5,5 млрд руб.). А вот автокаско банкам продавать не так интересно: комиссия в 19% от рынка в 7 млрд руб. Средний размер комиссии по всему рынку за полгода — 23,6%, но, например, «Почта России» берет за свои услуги со страховщиков лишь 13%, медицинские учреждения — 3%. Продажи через интернет, достигшие 983 млн руб., обошлись страховщикам бесплатно.

Крупнейшим получателем комиссии на рынке стал Сбербанк, сообщивший на прошлой неделе, что заработал на продаже полисов за полгода 10,3 млрд руб. По статистике ФСФР получается, что это 34,5% от всех банковских страховых комиссий и 6,4% от сборов всего страхового рынка. Сборы банка на 17% превышают прошлогодние темпы, и они растут быстрее страхового рынка, который за год увеличил свой результат лишь на 15%. При сохранении тенденции к концу года комиссии за продажу полисов подразделениями Сбербанка достигнут 20 млрд руб., прогнозирует главный эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Анжела Долгополова; в 2012 г. комиссия Сбербанка за полисы достигла 17 млрд руб. Представитель Сбербанка отказался от комментариев. В мае президент Сбербанка Герман Греф говорил, что через пять лет продажа страховых полисов как «Сбербанк страхования», так и сторонних компаний будет приносить банку до 10% от совокупных доходов (чистая прибыль в 2012 г. — 348 млрд руб.).

Впрочем, другие банки отчитываются о не худших результатах. Комиссия ХКФ-банка только в I квартале составила 5,2 млрд руб., раскрыл банк данные в своем МСФО. А гендиректор СК «Ренессанс жизнь» Олег Киселев заявлял, что сборы компании по «кредитной жизни и несчастному случаю» выросли за полгода на 291% до 10 млрд руб. Киселев объяснял это «выгодными страховыми продуктами и эффективной технологией продаж».

Постараться сдержать рост банковских комиссий может проект «О потребительском кредитовании», который Госдума должна рассмотреть на осенней сессии. ФАС поддержала поправки, обязывающие банки отдельно спрашивать согласие заемщика на страховую защиту и требующие раскрывать эффективную ставку в договоре, отмечает начальник управления ФАС Ольга Сергеева. Этот законопроект должен быть готов к осенней сессии, ранее говорила председатель комитета по финансовым рынкам Госдумы Наталья Бурыкина.

Сами собрали

2,3 млрд руб. — столько полисов страхования жизни продали страховщики в первом полугодии через собственные каналы. Полисов по несчастному случаю продано на 12,6 млрд руб., по страхованию финансовых рисков — на 800 млн, автокаско — на 13 млрд руб.
/>http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/520451/sberbank-raspolnel-na-komissiyah

Скарлетт · Сентябрь 2, 2013

Осень на душу населения

Эксперты «РГ» о «страшных» прогнозах на ближайшие три месяца

Тревожные экономические прогнозы заволокли осень, как дождевые облака московское небо. И никакого просвета. Тут тебе и стагнация, и рубль на грани девальвации, и готовые к взлету цены на импортные товары, жилье, рост безработицы, замораживание зарплат… «РГ» обратилась к своим экспертам, чьи прогнозы нас никогда не подводили, чтобы разобраться, чему верить, а чему — нет.

Так что же будет с осенью и с нами? «В России ничего чрезвычайного не происходит. И не будет происходить в ближайшее время, — уверен научный руководитель НИУ «Высшая школа экономики» Евгений Ясин. — Несмотря на бесконечные охи и вздохи, нефть и газ у нас добывают, цены на них приличные. Да, есть замедление экономики, но пока это всего лишь снижение темпов. Правда, рассчитывать, что они ускорятся, пока не приходится».

По итогам года рост экономики вряд ли будет больше 2 процентов, уточняет руководитель Экономической экспертной группы Евсей Гурвич, заметив, что мы уже достаточно долго находимся в состоянии стагнации из-за снижения инвестиционной активности. «Но в III-IV кварталах результаты по росту экономики, если сравнивать их с прошлым годом, все-таки будут лучше, чем в первом полугодии, — уверен Гурвич. — Ожидаются более высокие показатели по урожаю, то есть дадут прирост сельское хозяйство и переработка».

Ключевое слово в этих прогнозах, безусловно, — «пока». А вот что будет за гранью этого «пока», похоже, зависит и от нас самих.

«Сегодня мы можем рассчитывать только на те темпы, которые обеспечим своей энергией, предприимчивостью, — говорит Ясин. — Если бизнесу будут созданы благоприятные условия для развития предпринимательского духа, то у России есть шанс постепенно догнать развитые страны. А всем нам надо просто работать. Искать предприятия, где лучше платят. Я думаю, у каждого есть свои таланты, которые пока еще не проявились. Но это надо делать».

А вот срочно бежать, перекладывать деньги из одной валюты в другую, вкладывать их в акции Ясин не советует: «Надо действовать без экстрима. Время самого тяжелого периода Россия прошла в 1990-е годы. Конечно, и сейчас еще много проблем, но все они решаются в штатном режиме».

Копить или тратить?

К зиме доллар будут стоить 34 рубля, евро 44—45 рублей, прогнозирует президент Московской международной валютной ассоциации Алексей Мамонтов. «34 рубля за доллар — это худший вариант для 2013 года, — поправляет советник Института современного развития Никита Масленников. — С учетом колебаний на мировых рынках, сглаживания ситуации ЦБ наиболее реалистичный показатель к зиме 32,5—33,5 рубля за доллар».

Тенденция снижения курса рубля сохранится, но оснований для катаклизмов нет, говорит Гурвич. По его прогнозам, скорее всего в последующие годы стоимость доллара и евро будет расти примерно на 1—1,5 рубля в год.

Пока в экономике России ничего чрезвычайного не происходит. А что будет потом, зависит и от нас тоже

Увы, говорит Мамонтов, постепенное ослабление рубля не окажет положительного влияния на экономический рост, как многие привыкли считать. «Рост ВВП может подстегнуть только резкий и драматичный обвал рубля, как это было в 1998 году. И то на короткий срок, — пояснил эксперт РГ». Надо создавать хорошие условия для малого и среднего бизнеса».

Учитывая негативные тенденции по курсу рубля, Мамонтов предупреждает: даже не пытайтесь вложить свои сбережения в такие рисковые инструменты, как ценные бумаги. Главное, сохранить деньги, значит, положить в банк на депозит в той валюте, в которой вы собираетесь их тратить. Но можно и тратить, предлагат Мамонтов: «На давно отложенные нужды — улучшение жилищных условий, здоровье, образование, поездки».

Дожди и цены

Страхи по поводу роста инфляции сильно преувеличены, говорит Масленников. Она скорее всего, прогнозирует эксперт, будет выше 6 процентов. Но тем не менее потребительские цены сопоставимы с итогами прошлого года. И это уже хорошо.

Осенью инфляция всегда ускоряется, напоминает директор департамента стратегического анализа компании «ФБК» Игорь Николаев, но в нынешнем сезоне будут и другие факторы. Первый — ослабление рубля, которое прямо сказывается на инфляции, так как импорт в таком случае дорожает. Не советует Николаев особо уповать и на хороший урожай, и на дешевую сельхозпродукцию, которая снизит инфляцию. «После того, что происходит на Дальнем Востоке, где потери сельхозпродукции исчисляются миллиардами рублей, нельзя сказать, что будет хороший урожай», — говорит эксперт. Его прогноз в том, что инфляция дойдет до 8 процентов.

Из-за ослабления рубля и недобор урожая продукты будут дорожать быстрее. И наименее обеспеченные слои населения будут чувствовать рост цен сильнее, предупреждает Николаев. Впрочем, резкого подорожания не будет, так что форс-мажорных действий типа дополнительных закупок на зиму предпринимать не стоит, говорит эксперт.

В долг не берем

У людей сложился стереотип, что недвижимость в последние 20 лет только дорожала. Отсюда и прогнозы по поводу нового роста цен осенью, поясняет руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олег Репченко. «Наш прогноз, — сообщил он, — топчется на месте последние 2—3 года: цены либо не изменятся, либо подрастут в пределах инфляции».

Что же делать: покупать или подождать? «Сейчас повода для ажиотажа нет, — уверяет Репченко. — Так что есть возможность не торопясь искать, и я рекомендовал бы это делать. Если не хватает денег, влезать в долги не рекомендую. Если брать ипотеку, то чтобы ежемесячные платежи составляли не более половины дохода или лучше не более трети. В нынешней ситуации, наверно, лучше сначала подкопить».

Настрой от Исаака Бабеля

Юлия Яковлева, психолог:

— Когда люди ждут кризисов и ухудшения качества жизни, это больше психологическая, чем экономическая проблема. Человек может не осознавать причину неудовлетворенности жизнью и начинает искать наиболее простое объяснение. Впрочем, бояться — это нормально. Страх заложен природой, он оберегает нас от опасности. И порой заставляет ее преодолевать. Кстати, люди, ищущие причину неудач в себе самих, более успешны и на материальные проблемы не жалуются. Помните, как у Исаака Бабеля в «Одесских рассказах»? «Забудьте на время, что на носу у вас очки, а в душе осень». Действуйте!

Прогноз от Евсея Гурвича

При низком росте экономики медленнее растет потребительский спрос. Инфляция сбавит темпы. Медленнее будут расти зарплаты и доходы населения. Но рост реальной зарплаты все равно будет опережать рост ВВП.

По-прежнему нет угрозы высокой безработицы. Она нам не грозит и в будущем. Численность экономически активного населения продолжит снижаться, и при восстановительном росте будет нехватка рабочих рук.

hhttp://www.rg.ru

Скарлетт · Сентябрь 2, 2013

ФСФР прекратила работу

Полномочия Федеральной службы по контролю за финансовыми рынками перешли Центробанку, который с сегодняшнего дня стал мегарегулятором. Экс-глава ФСФР пожелал своим преемникам не делать резких движений.

Первый день работы мегарегулятора выпал на выходной. Так совпало. И финансисты смогут оценить новую структуру только в понедельник. С одной стороны, о создании мегарегулятора говорили без малого семь лет, с другой, участники рынка опасаются разброда и шатания.

Ситуацию Business FM прокомментировал управляющий партнер инвестиционной компании «Третий Рим» Андрей Мовчан: «Бюрократическая машина в своей работе сильно зависит от своих внутренних правил, порядков и логистики, они практически не могут работать, попав в другую среду, среду других бюрократических правил. Я подозреваю, что в ЦБ и ФСФР правила разные, разная логика поведения и люди, перешедшие в ЦБ, будут парализованы некоторое время, пока они поймут, каким образом нужно осуществлять бюрократические функции в ЦБ. Но если они преодолеют это нормально, то все заработает через некоторое время».

Как юридическое лицо ФСФР просуществует еще несколько месяцев. До конца работы ликвидаторов. Тогда же закончится служба теперь экс-главы ФСФР Дмитрия Панкина. Он не перешел в ЦБ, а на вопрос, чем планирует заняться, ответил расплывчато: «Есть несколько интересных проектов. Поживем — посмотрим».

Перевод сотрудников из ФСФР в Банк России мог обойтись государству в 170 млн рублей. По закону, их нужно было сначала уволить с госслужбы с выплатой четырехмесячной компенсации, а уже после принимать на новое место работы. Штат финансовой службы насчитывал 1300 человек, а средняя зарплата была в районе 32 тысяч рублей.

От мегарегулятора ждут более жесткого контроля за рынками. По образу и подобию банковского регулирования. По мнению экспертов, это пойдет на пользу экономике, чей рост едва дотягивает до двух процентов.

Генеральный директор ИК «Велес-Капитал» Алексей Гнедовский отмечает, что ЦБ никогда не регулировал финансовый рынок: «Я думаю, подходы во многом будут схожи с подходами при регулировании банковской системы и первые сигналы уже есть, это будет логично. Для нас это будет новый подход, я чувствую, что он будет гораздо более жестким и глубоким, чем был до этого».
/>http://www.bfm.ru/news/227455?doctype=article

Скарлетт · Сентябрь 2, 2013

Клиенты Бинбанка могут узнать свою кредитную историю через интернет

Как стало известно, клиенты Бинбанка могут узнать свою кредитную историю через интернет не выходя из дома. С 1 сентября данный сервис появился в личном кабинете интернет–банка в разделе «Кредиты». Подайте заявку и уже через несколько минут получите отчет абсолютно бесплатно.

Данный сервис организован вместе с сотрудничестве с Национальным бюро кредитных историй, которое и предоставляет информацию. Отметим, что плата за запрос кредитного отчета не будет взиматься до 30 ноября 2013 года. Пока сервис выдачи кредитной истории через интернет доступен жителям Москвы и Московской области, чуть позже от станет доступен в Сибирском и Приволжском регионе, а до конца года появится для всех жителей России.

Как сообщают в банке, предложив этим летом кредит «Отличная история», там увидели активный спрос со стороны клиентов и их заинтересованность в проверке своей кредитной истории перед получением кредита на более выгодных условиях.

Отметим, что в некоторых российских банках не выдают кредиты, лицам с плохой кредитной историей. В таком случае они могут обратиться в микрофинансовые компании, и взять микрозайм до 30000 рублей по паспорту за 1 день на период до полугода с возможностью единовременного или постепенного погашения.
/>http://myfins.ru/2013/09/02/klienty-binbanka-mogut-uznat-svoyu-kreditnuyu-istoriyu-cherez-internet/

Скарлетт · Сентябрь 2, 2013

Обманные пункты

Полиция выявила десятки нелегальных обменников валюты

В Москве полицейские проверили сотни валютных обменников, 28 из которых оказались подпольными. В официальном сообщении главы пресс-службы Управления экономической безопасности и противодействия коррупции столичного ГУ МВД Ирины Волк сказано, что в местах расположения незаконно действующих операционных касс проведены обыски с привлечением специальных подразделений полиции.

В помещениях, оборудованных под обменные пункты, обнаружены и изъяты крупные суммы денежных средств, компьютерная техника, черновые записи, средства мобильной связи. По ее словам, оперативники установили, что злоумышленники использовали в своей нелегальной деятельности реквизиты ликвидированных и несуществующих кредитно-финансовых организаций. К примеру, больше десяти обменников работали под крышей уже закрытых КБ «Траверс Банк», «Лейкерс», «Пролетарский», «Инвесткомбанк».

Прибыль валютных лавочек исчислялась миллионами. По данным сотрудников полиции, средний доход только одного незаконного пункта обмены валюты составлял от полутора миллионов до трех миллионов рублей в месяц. Специалисты установили, что мошенники зарабатывали эти миллионы на разнице курсов купли-продажи иностранной валюты. Причем не только завышая официально установленный Центробанком курс валют, но и взимая при этом существенные проценты за совершенные операции.

Аферисты обставляли свою деятельность всем необходимым антуражем законного валютника. Здесь присутствовали все атрибуты легально действующей операционной кассы: они вывешивали актуальные курсы обмена валюты, а внутри помещений устанавливали информационные стенды, говорящие о том, что данная касса якобы принадлежит к тому или иному банку. И даже копия лицензия банковской деятельности красовалась в видном месте.

Сотрудники полиции по факту обнаружения нелегальных обменных пунктов валюты возбудили уголовное дело по статье «Мошенничество». Уже установлены организаторы незаконной деятельности обменных касс, которые будут привлечены к уголовной ответственности. В ГУ МВД сообщили, что по предварительным данным, хозяевами нелегальных обменников являются представители грузинской и сирийской преступных группировок. Подозреваемые объявлены в розыск.

Напомним, что комплексные проверки пунктов обмена валют проводятся систематически. Иногда бывают внеплановые проверки. К примеру, по многочисленным жалобам граждан на мошенничество: кассиры недодавали им деньги, в купюроприемниках создавали «двойное дно» в надежде, что люди не заберут всю сумму, не выдавали документы о совершенной операции.

Однажды оперативники столичного УБЭПа провели контрольную закупку в обменнике возле станции метро «Чистые пруды». Попросили обменять 100 000 меченых рублей на евро и 600 долларов — на рубли.

— При расчете наши сотрудники недосчитиались трех с половиной тысяч рублей, — рассказывает Ирина Волк. — По результатам проверки в отношении девушки было возбуждено уголовное дело по статье «Хищение денежных средств».

Примечательно, что в России насчитывалось всего около 700 мелких обменников, 600 из них — в Москве. Во многих регионах таких «киосков» не было вообще — спрос на услуги вполне удовлетворяли крупные финансовые организации.

Но в столице мелкие обменники расцвели. Жертвами мошенников не раз становились и журналисты «РГ». «Нагревали» их на разные суммы в одном и том же пункте, расположенном неподалеку от редакции — на углу Бутырской улицы и Нижней Масловки. В последний раз наш сотрудник недосчитался тысячи долларов. Это переполнило чашу терпения. Журналисты настояли на тщательной проверке заведения. Выяснилось, что девушка-кассир являлась нелегальным мигрантом без регистрации и паспорта, а пункт не имеет лицензии. В итоге деньги вернули, а лавку с помощью правоохранительных органов прикрыли.

Как выясняется, обменный бизнес, подобно игорному, ушел в подполье и стал, по сути, криминальным. Неуплата налогов, отмывание денег, массовый обман населения — вот далеко не полный перечень грехов подпольных «менял». По данным МВД, ежедневно каждый нелегальный обменный пункт крадет у граждан две-три тысячи долларов.
/>http://www.rg.ru/2013/08/30/obmenniki.html

Скарлетт · Сентябрь 3, 2013

Кредиты поддаются переводу

Долги иностранным банкам придется погасить

В необычном споре о законности кредитования российского бизнеса иностранными банками возник новый поворот. Если до сих пор российские суды считали недействительной выдачу кредитов российским заемщикам иностранным банком, не имеющим российской лицензии, то теперь они пришли к обратному мнению: лицензии иностранного регулятора для этого вполне достаточно. Пока это единственное решение в поддержку трансграничного кредитования российских заемщиков. Окончательную точку в споре рано или поздно поставит Высший арбитражный суд.

В пятницу Девятый арбитражный апелляционный суд опубликовал полный текст постановления от 22 августа по спору Народного банка Казахстана (Халык-банк), требующего $28,9 млн с российского заемщика ЗАО «Оргстрой». Этот спор интересен тем, что является частным случаем недавно появившейся в России проблемы с возвратом долгов российскими заемщиками кредиторам-нерезидентам на том лишь основании, что у иностранных банков нет лицензии российского ЦБ, а значит, кредитовать в России иностранные банки неправомочны. К таким парадоксальным выводам пришли суды первой инстанции по этому и аналогичному делу другого заемщика того же банка (см. «Ъ» от 11 июля). Такой подход судов первой инстанции (впоследствии поддержанный апелляцией в Томске) всерьез обеспокоил иностранных кредиторов российских компаний. Теперь складывающая судебная практика, похоже, начинает разворачиваться.

Мотивы Девятого арбитражного апелляционного суда, который взыскал с российского заемщика в пользу Халык-банка всю сумму кредита ($28,9 млн), включая проценты, таковы. «Перечисление денежных средств на российский счет должника является обыкновенной расчетной операцией и не может быть равнозначно ведению банковской деятельности в России, так как денежные средства перечислялись банком из Казахстана, а ответчик как российский резидент не мог получить сумму кредита от нерезидента на иной счет, кроме открытого в российском банке»,— обратила внимание апелляция. Таким образом, судьи не согласились с коллегами из первой инстанции, посчитавшими, что иностранный банк совершил кредитную сделку «в нарушение форм участия на российском банковском рынке», и признать истца банком по законодательству РФ «абсолютно юридически невозможно».

Напомним, кредиты от Халык-банка под строительство двух торгово-развлекательных центров в Новосибирске в 2006—2009 годах получили ЗАО «Автоярус-Инвест» и ЗАО «Оргстрой», принадлежащие депутатам законодательного собрания Новосибирской области Ашоту Рафаеляну и Вениамину Паку, а также брату последнего — бизнесмену Виталию Паку. Общая сумма трех кредитов составила $102,99 млн, по ним были заложены площади в торговых центрах и акции компаний-заемщиков, а владельцы дали банку личное поручительство. Срок возврата долга наступал в феврале 2012 года, но в ноябре 2011 год заемщики объявили дефолт по обязательствам.

Обнародованная вчера позиция Девятого арбитражного апелляционного суда практически полностью совпадает с мнением ЦБ, полученным Халык-банком в ответ на свой запрос российскому регулятору после проигрыша дела в первой инстанции.

«Действующее законодательство в целом не содержит запрета на прямое предоставление кредита иностранным банком российскому резиденту, и такое предоставление не требует участия (любого вида присутствия) иностранного банка в банковской системе РФ»,— говорится в ответе за подписью первого зампреда ЦБ Алексея Симановского. «Поскольку истец имеет статус банка в Республике Казахстан, то является банком, а сам кредитный договор соответствует требованиям ст. 819 Гражданского кодекса»,— подытожила апелляция.

Это успокоило банкиров, уже начавших прогнозировать ухудшение инвестиционного климата. «Речь идет о сотнях миллиардов долларов уже выданных кредитов, понятно, что после негативных для банка решений судов имидж российского заемщика на Западе существенно пострадал бы»,— говорит директор юридического департамента Промсвязьбанка Татьяна Кузьмина. «Апелляционный суд применил статью «Личный закон юридического лица» ГК РФ, которая подразумевает, что если юридическое лицо в соответствии с законом страны своего учреждения имеет право выдавать кредиты, то и на территории России эта деятельность не может быть признана незаконной»,— отмечает директор юридического департамента Юникредит-банка Наталия Окунева. «Речь идет именно о трансграничной операции, для которой не нужна российская лицензия»,— соглашается партнер банковской и финансовой практики юридической фирмы Goltsblat BLP Олег Хохлов.

«Народный банк Казахстана поддерживает отмену незаконного решения»,— заявила «Ъ» зампред правления Халык-банка Сауле Кишкимбаева. Впрочем, теперь решение апелляции должно устоять в высших инстанциях. УК «Успех», объединяющая заемщиков, сообщила, что с позицией апелляции не согласна и намерена обжаловать ее. «Скорее всего, точку в споре должен будет поставить Высший арбитражный суд»,— считает господин Хохлов. Впрочем, даже если казахская сторона выиграет спор, исполнить решение будет непросто. Кроме признания ничтожными кредитных договоров новосибирские заемщики уже потребовали признать недействительным выданное по ним обеспечение. Эти иски пока не рассмотрены судами. Кроме того, нужно учитывать, что теперь взыскание с заемщиков будет осуществляться в рамках банкротных процедур. 8 июля заявление о своем банкротстве в суд подал «Автоярус-инвест», а 22 августа его примеру последовал и «Оргстрой».
/>http://www.kommersant.ru/doc/2270149

Скарлетт · Сентябрь 4, 2013

Карточным мошенникам дадут срок

Изготовление и сбыт скиммеров вводят в УК

ЦБ согласовал предложение МВД значительно ужесточить ответственность за продажу и изготовление устройств и программ для незаконного доступа к чужим банковским счетам. Теперь подготовленный ими законопроект предусматривает до шести лет лишения свободы. Эксперты одобряют инициативу ведомств, но считают их предложения недостаточными, чтобы победить пластиковые мошенничества.

Законопроект, вводящий ответственность за сбыт скимминговых устройств и компьютерных программ, позволяющих незаконно списывать деньгииндекс с банковских счетов (см. «Коммерсант» от 30 августа), вчера опубликовало МВД на едином портале раскрытия информации для проведения общественной экспертизы. Ведомство предлагает дополнить 187-ю статью Уголовного кодекса (УК) нормой, по которой изготовление с целью сбыта или сбыт «электронных средств и носителей информации, иных технических устройств, компьютерных программ, предназначенных для неправомерного осуществления перевода денежных средств», предусматривает наказание до шести лет лишения свободы со штрафом до 300 тыс. рублей.

Как рассказал «Коммерсанту» директор департамента регулирования расчетов ЦБ Роман Прохоров, этот проект был разработан МВД при активном участии Банка России. «Мы считаем, что внесение в Уголовный кодекс дополнительной ответственности за использование и сбыт скимминговых устройств существенно снизит риски при использовании пластиковых карт», — уверен он.

Скимминг — установка на банкоматы оборудования, которое позволяет считывать информацию с магнитной полосы банковской карты и ПИН-коды. В дальнейшем эта информация используется мошенниками для изготовления поддельных карт (так называемый белый пластик) и снятия с их помощью средств со счетов клиентов банков либо совершения покупок.

Сейчас 187-я статья УК предусматривает наказание только для сбытчиков поддельных банковских карт. Как сказано в пояснительной записке к проекту, на ужесточение законодательства МВД подталкивает взрывной рост преступлений, связанных с продажей поддельного пластика. Если за весь прошлый год, по данным полиции, было зарегистрировано 3,6 тыс. таких преступлений, то за первое полугодие этого — уже 3,01 тыс.

При этом статистика МВД учитывает только случаи сбыта поддельных пластиковых карт. «Сейчас Уголовным кодексом не предусмотрена отдельная ответственность за применение скимминговых устройств, и мошенников привлечь к ответственности можно только в том случае, если полиция полностью раскрутит всю цепочку — от установки скиммера на банкомат до получения мошенниками денег, — говорит глава дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-Банка Алексей Голенищев. — Сделать это удается далеко не всегда».

Особую актуальность проекту придает то, что в следующем году вступает в силу статья 9 закона «О национальной платежной системе», согласно которой в случае мошеннической операции с пластиковыми картами всю ответственность несет банк, подчеркивает господин Прохоров. По данным ЦБ, число случаев скимминга прирастает в среднем на 23% за квартал. Как подсчитала международная компания FICO (собирает информацию о банковских мошенничествах), Россия находится на пятом месте по таким потерям в мире — в 2012 году они составили 91,4 млн евро, или 6% от общемировых потерь (см. «Коммерсант» от 23 мая). При этом число банковских карт в России на конец прошлого года составляло 239,5 млн штук, увеличившись за год на 19,6%.

Впрочем, по мнению банкиров, всех проблем текущая версия законопроекта не решит. «Законопроект предусматривает ответственность только за сбыт и изготовление с целью сбыта, а не за использование скиммеров, — указывает Голенищев. — Было бы правильно прописать в законе ответственность не только за сбыт, но и за их использование и хранение». «Надеемся, что введение отдельного вида состава преступлений значительно облегчит полиции их расследование, — говорит президент Национального платежного совета Алексей Саватюгин. — Однако результат в первую очередь зависит от наличия специалистов по данным видам правонарушений, которых не хватает в полиции».
/>http://www.kommersant.ru/doc/2270955

Помощь проекту

Объявления

Правила форума 24.09.2020

F.A.Q. для новичков 24.09.2020

Банковские новости - том 2. Финансовые новости

12 754 сообщения в этой теме

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение