Банковские новости - том 2. Финансовые новости

[Фрекен Бок 11 959]

Почему банки с иностранным участием покидают Россию

На прошлой неделе Ситибанк заявил о закрытии двух отделений в Санкт-Петербурге. В банке пояснили, что регулярно закрывают офисы, которые становятся менее востребованными. Планы по оптимизации сети отделений в конце 2015 года – I квартале 2016-го озвучивали другие иностранные банки, среди них Нордеа-банк, Райффайзенбанк, Банк Кипра. Юникредитбанк сокращал сеть в 2014-м. «Известия» решили проанализировать, как сократилось присутствие зарубежных банков РФ с 2014 года, с момента обострения кризиса. 

По данным Центробанка, на 1 января 2014 года в России действовал 251 банк с участием нерезидентов, на 1 января 2015 года их осталось уже 225, а на 1 января 2016-го — всего 199. Доля «иностранцев» в совокупном уставном капитале российской банковской системы сократилась с 26,4% на 1 января 2014 года до 16,9% на 1 января 2016-го. 

Пользователи Facebook после сообщения Ситибанка выкладывали фотографии его закрытых офисов в соцсети с предположениями: «Ситибанк закрывает почти все отделения. Что-то происходит...»; «...стратегически сокращают свой бизнес в РФ». 

В Ситибанке объяснили сокращение отделений иными факторами. 

— Мы не можем комментировать стратегии других иностранных банков, работающих в России, — отметила управляющий директор Ситибанка Наталья Николаева. — Что касается Citi, то Россия была и остается важным бизнесом для Citi. Мы активно работаем над переводом традиционных отделений, которые привыкли все видеть, в новый формат высокотехнологичных интерактивных отделений (smart branches). Наши клиенты всё более мобильны и активно пользуются нашими услугами в интернете, не посещая отделения. 

По словам предправления Нордеа Банка Михаила Полякова, действительно прослеживается сокращение присутствия иностранных игроков на российском рынке. 

полностью тут

[Фрекен Бок 11 959]

Банкиры возражают против узаконивания понятия «ростовщические проценты»

Ассоциация региональных банков России (Ассоциация «Россия») возражает против введения в законодательство понятия «ростовщические проценты», предлагаемого в рамках проекта модернизации Гражданского кодекса. Соответствующие замечания высказаны в письме, направленном Ассоциацией на имя начальника государственно-правового управления президента России Ларисы Брычевой.

«Представляется необоснованным введение в статье 809 понятия "ростовщические проценты" и определение порядка их уменьшения, так как представленная формулировка носит неопределенный характер и может повлечь неоднозначное применение на практике», — следует из письма.

«Целесообразность внесения данного понятия в Гражданский кодекс очень сомнительна», — рассказала RNS вице-президент Ассоциации «Россия» Алина Ветрова.

«Формулировка есть, а что это такое — непонятно, поэтому мы по этому поводу возражали. Новая редакция пункта 5 статьи 809, где говорится, что судом размер взимаемых процентов может быть сведен до "обычно взимаемых при обычных обстоятельствах", очень нечеткая и влечет за собой двойное толкование», — пояснила она.

Как подчеркивается в письме Ассоциации «Россия», порядок ограничения процентных ставок по потребительским кредитам уже реализован в Федеральном законе № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» — через механизм ограничения ЦБ предельного значения полной стоимости кредита. Введение дополнительных норм представителям Ассоциации представляется излишним.

Проект федерального закона № 47538-6/10 «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации, а также отдельные законодательные акты Российской Федерации», внесен президентом в Госдуму в 2012 году и принят в первом чтении. Профильный комитет Госдумы подготовил поправки ко второму чтению. 18 апреля законопроект будет рассмотрен Советом по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства при президенте.

ссылка

[Likys 2 265]

2 часа назад, Фрекен Бок сказал(а):

Банкиры возражают против узаконивания понятия «ростовщические проценты»

А сами проценты кажутся ростовщикам ну очень маленькими...

[Фрекен Бок 11 959]

Реальная ставка по кредиту может оказаться выше указанной в договоре

Центробанк разъяснил, что при аннуитетном графике погашения такая практика не противоречит законодательству

Центробанк счел необоснованными претензии заемщиков и Роспотребнадзора к банкам по поводу того, что при аннуитетном графике погашения кредита фактическая ставка по займу оказывается выше, чем ПСК (полная стоимость кредита), указанная в кредитном договоре. Такая позиция изложена в письме за подписью замдиректора департамента банковского регулирования Александра Жданова, направленном банкирам (есть у «Известий»). В письме поясняется, что расчет ПСК не учитывает графика платежей по кредиту, что не противоречит действующему законодательству. 

И ПСК, и фактическая процентная ставка указываются банками в понятной и доступной для заемщиков форме в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (первая страница кредитного договора). Однако отдельно взятые ПСК и ставка вряд ли позволят клиенту оценить посильность кредитной нагрузки. Заемщикам необходимо ориентироваться на размер ежемесячного платежа, сопоставляя его со своим ежемесячным доходом. Поэтому часто клиенты выбирают аннуитетный способ погашения займа (равными частями на протяжении всего срока действия кредитного договора). 

При аннуитетном графике погашения кредита сначала большая часть ежемесячного платежа идет на погашение процентов, к концу срока действия договора большая часть ежемесячных выплат уходит на погашение основного долга. Грубо говоря, при ежемесячном аннуитетном платеже в 10 тыс. рублей на погашение основного долга первое время идет 3 тыс. рублей, на выплату процентов — 7 тыс. рублей. Чем ближе срок погашения займа, тем больше пропорция меняется наоборот: на погашение основного долга из 10 тыс. идет уже 8 тыс., на выплату процентов — 2 тыс. рублей.

При аннуитете ПСК и фактическая ставка по кредиту могут незначительно отличаться. 

далее тут

[Фрекен Бок 11 959]

Сбербанк нанял сына главы администрации Кремля управлять благосостоянием

Старшим вице-президентом Сбербанка назначен Сергей Иванов, ранее возглавлявший страховую компанию «Согаз». В Сбербанке он будет руководить блоком «Управление благосостоянием», объединяющим страховой и пенсионный бизнес, управление активами клиентов и ряд других направлений, говорится в сообщении кредитной организации.

«Сергей Иванов - эффективный топ-менеджер, который наилучшим образом зарекомендовал себя на посту главы страховой компании «Согаз», - отметил председатель правления Сбербанка Герман Греф. - Убежден, что его приход усилит команду и позволит вывести работу важнейшего для банка блока на новый уровень развития».

ссылка

[maleew1 10 309]

2 часа назад, Фрекен Бок сказал(а):

Сбербанк нанял сына главы администрации Кремля управлять благосостоянием

феодализм епина ма....

Сбербанк с 18 апреля понизил процентную ставку по валютным вкладам в десять раз — до 0,01%.

Эта ставка действует для бессрочных сберегательных вкладов на сумму до 1 тысячи долларов и 1 тысячи евро. Ранее она составляла 0,1%.

Минимальная ставка для рублевых вкладов на сумму до 30 тысяч рублей осталась прежней — 1,5% годовых.

Зампред правления Сбербанка Александр Морозов в интервью агентству Bloomberg сказал, что в настоящее время банк не испытывает дефицита валютной ликвидности и готов к снижению ставок по валютным банкам.

"Я думаю, что бегство из рублей в настоящий момент завершено, и доля депозитов в иностранной валюте постепенно будет снижаться на ожиданиях дальнейшего снижения ставок и умеренного укрепления рубля на уровне 60-63 за доллар к концу текущего года", — заявил он.

Вместе с тем к введению минусовых ставок по валютным депозитам Сбербанк, по словам Морозова, пока морально не готов.

https://news.rambler.ru/economics/33382926/?track=main_topnews2

тоды проЩ в стеклянно банке валют держать..во перво снять можн крухлосутошно, сбоев нет в платежн системе, очередей...надеха одним словом...

[Rubel 3 088]

Банки начнут давать ипотеку пожилым людям
Возрастную планку для выдачи кредита повысят до 75 лет

 

Росcийские банки решили повысить верхнюю возрастную планку заемщиков для выдачи ипотечных кредитов, сообщает «Российская газета». Так кредитные компании пытаются поддержать сокращающийся рынок.
 

 

Обычно банки выдают ипотеку на срок от 1 года до 25-30 лет, рассказывает руководитель отдела ипотечного кредитования «МИЭЛЬ - Сеть офисов недвижимости» Ольга Солунина. Однако, добавляет она, на практике заемщики обычно оформляют кредит на 10-20 лет. 

Читайте также

Льготная ипотека: как получить кредит?

Все условия госпрограммы и инструкция для заемщика

При этом еще недавно банки при выдаче денег требовали, чтобы на момент погашения ипотечного кредита заемщику было не более 60 лет (для мужчин) и 55 лет (для женщин). Однако сейчас кредитные учреждения стараются идти навстречу потребителям. Поэтому они все чаще повышают верхнюю возрастную планку до 60-65 лет, а в некоторых случаях и до 75 лет. 

Такая активность банкиров, говорят эксперты, связана с тем, что в условиях нестабильной экономической ситуации покупатели как старшего возраста, так и совсем молодые, до 20 лет, практически полностью перестали пользоваться возможностью купить жилье в ипотеку.

Поэтому сейчас, рассматривая заявку на ипотеку, кредитные организации часто в первую очередь обращают внимание на наличие востребованной профессии и стабильного дохода. Кроме того, несомненным плюсом для заемщиков является хорошая кредитная история.

Как говорят в компании «НДВ-Недвижимость», сейчас основной спрос среди заемщиков приходится на программы с господдержкой. В их рамках минимальная сумма первоначального взноса составляет 20 процентов. Впрочем, зачастую оформить ипотеку можно, имея на руках лишь 10 процентов от стоимости приобретаемой недвижимости. Это актуально для тех случаев, когда покупатель выбирает доступные варианты.

 

Источник

[maleew1 10 309]

пля(((..15 лет  тип стране..а 159 се расцветает(((...

 

Генпрокуратура представила Банку России претензии по поводу санации банка «Траст», следует из направленного на имя главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной представления ведомства, которое оказалось в распоряжении «Коммерсантъ». Представление направлено 11 апреля по обращению депутата Госдумы Сергея Катасонова. Нарекания Генпрокуратуры вызвали два момента. Первый — до сих пор не разработаны нормативные акты ЦБ, регулирующие критерии выбора инвесторов для санации.

https://news.rambler.ru/business/33391039/?track=topic_newslist

вон до сих пор не мохут ужится исполнительная и законадательная пля власть(((

[maleew1 10 309]

В ЦБ предложили создать банковский консорциум по применению технологии blockchain

Игрокам российского финансового рынка стоит объединиться в консорциум наподобие R3, считает заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова.

«Все-таки, может быть, действительно имеет смысл нам сделать консорциум по образу и подобию R3 — по одной простой причине, что, как коллега сказал, в эту игру в одиночку не играют. То есть, если мы говорим о распределенных технологиях, она предполагает очень хорошую слаженность и понимание участниками друг друга, и понимание, как работает та или иная система», — рассказала она во вторник в рамках форума «Блокчейн и открытые платформы – 2016».

Консорциум R3 создан 15 сентября 2015 года инвестиционными банками Goldman Sachs, JPMorgan, Credit Suisse, Barclays и другими. Он осуществляет подготовку стандартов и протоколов для применения технологии blockchain. Также он должен объединить уже существующие разработки банков для облегчения внедрения новых технологий в финансовой индустрии.

https://rns.online/economy/V-TSB-predlozhili-sozdat-v-Rossii-bankovskii-konsortsium-2016-04-19/

не правильн..по одиношке сех передавят(((..туды сюды..банкротство( санаций мать ехо(((...опять туды сюды((..беременности нет((((..вот как хлавком то сказал в одной из встреч..афоризм над в книху пля филосовов то занести...почти сократ...аха.....иль диахен((..кароч мудро фраз ехо..вот зять пруток..раз..переломил((..а два?..уже с трудом(((и далее по списку..3...4...5......аха..смысл то в чем..а веником надо быть..оно в хозяйстве приходится..теж полы мести..да и ваще..веник сила..а потомучо не пылесос..вдрух эйлектричество отключат(..се..кирдык((..весь дом в пыли...............

Изменено Апрель 19, 2016 пользователем maleew1

[Фрекен Бок 11 959]

Набиуллина спрогнозировала прекращение прироста просрочки по розничным кредитам

Прирост просрочки по розничным кредитам во втором полугодии текущего года может прекратиться, заявила председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в интервью телеканалу "Россия 24".

"Пока происходит рост просроченной задолженности, темпы прироста просроченной задолженности сильно снизились. Мы ожидаем, что, может быть, уже ко второй половине этого года по розничному портфелю этот прирост прекратится, по корпоративному сектору - это зависит от того, как будет разворачиваться экономическая ситуация", - сказала Набиуллина.

Она также отметила, что российские банки адаптировались к отсутствию западного кредитования.

ссылка

[Irissa 2 614]

Опять всех набиуливает!

Изменено Апрель 19, 2016 пользователем Фрекен Бок

[Фрекен Бок 11 959]

Сбербанк и ВТБ стали лидерами среди банков РФ по оттоку активов в марте

Совокупные активы банковской системы РФ за март 2016 года по кредитным организациям, раскрывающим свою отчетность, показали значительное снижение — на 2 трлн руб. — и на 1 апреля 2016 года составили 78,9 трлн руб.

Наибольшее падение, как абсолютное, так и относительное, показали «гиганты» рынка: активы банков входящих в топ-30 уменьшились на 2,42% при среднем значении по банковской системе в 2,46%, следует из финансового рейтинга «Банки.ру».

Среди банков, входящих в топ-100, лидерами по оттоку активов в абсолютном значении стали Сбербанк России (минус 535,8 млрд руб.), ВТБ (271,6 млрд руб.), Газпромбанк (186,3 млрд руб.), Альфа Банк (161,2 млрд руб.) и «ФК Открытие» (142,8 млрд руб.).

Лидерами по оттоку активов в относительном значении стали «Национальный Расчетный Депозитарий» (минус 28%), «Креди Агриколь КИБ» (24,7%), БНП Париба Банк (21,3%), «Международный Финансовый Клуб» (12,5%) и «ЦентроКредит» (минус 12,3%).

За прошлый месяц сокращение активов продемонстрировали 466 кредитных организаций, или 66,4% от представленных в рэнкинге.

ссылка

[AraBika 743]

Кому должен — всем прощаю

19.04.2016 00:00   41  6914

«Справедливая Россия» предлагает национализировать банки и объявить кредитную амнистию

Фото: Banki.ru

Накануне думских выборов партия «Справедливая Россия» предложила национализировать российские банки и объявить кредитную амнистию. Товары отечественных производителей должны продаваться не в кредит, а в рассрочку, порядок по выплате займов должен быть рассчитан заново, «исходя из возможностей», считают авторы идеи. Банки.ру выяснил отношение экспертов и обычных граждан к таким лозунгам.

«Нахлебники-ростовщики»

В своей партийной газете «Справедливая Россия» предложила провести в России национализацию банков, а также создать государственные «банки развития». По мнению авторов идеи, те банки развития, которые существуют в России и выведены из-под регулирования ЦБ, де-факто сегодня защищают интересы коммерческих банков.

«Постепенная национализация банковской отрасли и создание национальных Банков развития освободят население от гнета ростовщиков. «Быстрозаймы» под 500% годовых окажутся вне закона. Вновь вернется такое понятие, как ссуда — беспроцентная помощь от государства или из кассы взаимопомощи», — говорится в статье под названием «Что получат россияне?».

По замыслу авторов идеи, товары отечественных производителей будут продаваться в рассрочку. Банки развития не будут раздавать деньги банкирам, а станут инвестировать их напрямую в производство. «Нахлебники-ростовщики, как клещи, впившиеся в экономику, отвалятся за ненужностью», — заявлено в газете. Как считают инициаторы данного предложения, на смену «грабительским кредитам» для бизнеса придут «честные инвестиции», ставки по ипотеке будут снижены до 4—7%, как в Европе, а порядок выплат для каждого заемщика будет рассчитан заново, «исходя из реальных возможностей».

Банки.ру спросил у банкиров, аналитиков, а также самих клиентов банков о том, как они относятся к возможной национализации кредитных организаций и нужна ли в России кредитная амнистия.

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=8859368&utm_source=nwsmail&utm_medium=2016-04-19&utm_campaign=8859368

Изменено Апрель 19, 2016 пользователем AraBika

[maleew1 10 309]

1 час назад, AraBika сказал(а):

Кому должен — всем прощаю

19.04.2016 00:00   41  6914

 

Накануне думских выборов партия «Справедливая Россия» предложила национализировать российские банки и объявить кредитную амнистию. Товары отечественных производителей должны продаваться не в кредит, а в рассрочку, порядок по выплате займов должен быть рассчитан заново, «исходя из возможностей», считают авторы идеи. Банки.ру выяснил отношение экспертов и обычных граждан к таким лозунгам.

))при этой эконом системе ...ейт невозмжножно...дешевыи лозунхи...земля крестьянам (( фабрики рабочим(((...в предверии выборов....тут тока через аврор((...но тоды санкции уже введут не против отдкльно патриотов россии((..а уже против сей страны(((...

[Sid_Man 579]

1 час назад, AraBika сказал(а):

«Справедливая Россия» предложила национализировать российские банки и объявить кредитную амнистию.

Только "Выбери меня, выбери меня!" (с) :)

[AraBika 743]

Да то все понятно..выборы ..выборы...Ну дыма без огня не бывает,раз об этом заговорили..

[maleew1 10 309]

))))..арабик..тут над сю систему власти вертикали перестраивать((..да и не тока...моху тя спросить..ты хотова работать как в 36(((..ну тя еще можн заставить то((..а поколений пепси патриотов((..их тока с лондона привезть расход в буджет(не коммунисты жиды беломор то выкапают..но и друхим не сладко пля пртдется((...

[AraBika 743]

Не хочу как в 36 (

[Юрич 1 622]

3 часа назад, AraBika сказал(а):

Накануне думских выборов партия «Справедливая Россия» предложила национализировать российские банки и объявить кредитную амнистию.

...и сайт Антирусский стандарт потихоньку делает своё дело... это - первое...

Второе: ибо сказано: "Вначале было слово. Так произнеси слово и дальше оно уже само обрастёт плотью и кровью"...

...и вот, Третье: "Ростовщики слегка пересра переполошились от перспективы именно последствий

от ПРОСТО ВСЕГО ЛИШЬ ПОЯВЛЕНИЯ В ГК ВСЕГО ЛИШЬ ТЕРМИНА "ростовщические проценты"...

...и дело тут не в некой двусмысленности или неопределённости... отнюдь...

...тут дело в ИДЕЕ, когда массы увидят рожу системы ростовщичества, то есть произойдёт то, что сформулировано:

"Первая задача дьявола - доказать, что он никто и ничто, что его не существует"...

[Рианна 151]

Суд отменил супружеский долг
Взыскать розничные кредиты с супругов-заемщиков, а самим заемщикам переложить кредитное бремя на спутника жизни стало значительно сложнее. Верховный суд на днях, по сути, отменил презумпцию совместной расплаты по долгам состоящих в браке партнеров. Банки готовятся ужесточать риски, советуя заемщикам, состоящим в браке, заранее заручаться письменным согласием партнера по ссудам от нескольких сотен тысяч рублей.

 

 

На днях Верховный суд опубликовал обзор судебной практики за первый квартал 2016 года, датированный 13 апреля. Из обзора следует, что при заключении одним из супругов договора займа (в том числе кредитного договора) долг по займу может быть признан общим лишь в случае, если он брался на семейные нужды. При этом бремя доказывания лежит на стороне, претендующей на распределение долга.
Читайте также

Повторение проеденного
До сих пор презюмировалось, что если кредит берет один из супругов, то он — на семейные нужды, и, как следствие, в случае невозврата ссуды отвечать по ней банк мог потребовать обоих супругов.
Теперь эта презумпция, по сути, отменяется, и взыскать долг за счет имущества супругов будет существенно сложнее, считают участники банковского рынка. Обзор будет доведен до всех судов РФ, а это значит, что по аналогичным спорам они будут принимать схожие решения.

По оценкам банкиров, этот документ меняет сложившуюся практику.
«Сейчас в рамках ст. 45 Семейного кодекса банк в случае неплатежа заемщика при обращении взыскания на его имущество может обратить взыскание на общее имущество супругов при получении займа на нужды семьи. Если же его недостаточно, то супруги несут солидарную ответственность имуществом каждого из них. Именно такая практика применятся банками при взыскании долгов по кредитам. Новая же позиция Верховного суда может изменить ситуацию», — считает заместитель руководителя юридического управления Челиндбанка Александр Баукен.
Читайте также

Граждане потянулись за деньгами
На сегодняшний день суды исходили из логики, что, пока не доказано обратное, все получаемые супругами займы берутся для нужд семьи, отмечает и юрист СДМ-банка Александр Голубев.
«Я помню судебный спор, когда жена утверждала, что не знала о полученном супругом кредите наличными для его личного бизнеса на Кипре. Но так как она не смогла это незнание доказать, суд распределил обязанность по возврату кредита между супругами. Если бы такой спор возник после выхода обзора ВС, то перебросить часть кредитной нагрузки на супругу не удалось бы», — рассуждает он.

Такие ситуации очень распространены. «Был у меня в практике случай, когда клиент взял кредит на 1 млн руб., купил автомобиль и подарил подруге. Жена была не в курсе. И при разделе имуществе, когда делятся не только приобретенные в браке права, но и обязательства, муж пытался переложить на жену обязательства по кредиту», — говорит юрист Московской коллегии адвокатов «Николаев и партнеры» Тамилла Сакварелидзе.
Или была ситуация, когда супруга взяла кредит на приобретение путевки мужу для отдыха. После возврата из отпуска муж подал на развод, не намереваясь гасить долг по кредиту, взятому не им, но для него.
Было и такое. Муж получил в наследство квартиру, о которой не сообщил супруге, сделал в ней ремонт в кредит, обязательства же по кредиту при разводе хотел переложить на супругу
Тамилла Сакварелидзе
юрист

Изменение практики взыскания долгов в описанных ситуациях сопряжено для банков с ростом рисков по кредитам, при выдаче которых обычно не требуется письменное согласие супруга.

Сейчас банки заручаются им в основном при выдаче ипотеки. Таким образом, под риском автокредиты и необеспеченные потребительские ссуды.
«Доказать, например, что машина была куплена заемщиком для семейных целей, не всегда возможно», — отмечает заместитель директора департамента проблемных активов ВТБ 24 Владислав Котельников. Чтобы нивелировать риски, банки готовятся ужесточить контроль за ними, а именно вводить требование для заемщиков предоставлять согласие супругов на получение кредита.
«В этом случае, как и с ипотекой сейчас, обязанность по возврату ляжет на обоих супругов», — отмечает Александр Голубев. По оценкам экспертов, новый подход может затруднить получение ссуд.
При этом в первую очередь требование о предоставлении согласия супруга банкиры планируют вводить по автокредитам как по самым крупным из находящихся под риском ссуд.
Думаю, в будущем все автокредиты будут выдаваться лишь с согласия супруги.
Владислав Котельников
заместитель директора департамента проблемных активов ВТБ 24
По другим кредитам, согласия супруга банки будут требовать, скорее всего, избирательно.
«Думаю, банки определят критерии существенности, при которых согласие супруга будет обязательно, например, по необеспеченным ссудам от 500 тыс. руб.», — отметил Александр Голубев.
Наиболее крупные из необеспеченных ссуд — кредиты наличными. В большинстве банков максимальная сумма по такому кредиту составляет от 750 тыс. до 3 млн руб. А вот по потребительским кредитам на покупку товаров в торговых сетях (POS-кредиты) согласие, скорее всего, запрашивать не будут.
«Из-за незначительности суммы: например, максимальная сумма по потребкредиту в нашем банке составляет 250 тыс. руб.», — считает вице-президент «Ренессанс Кредита» Сергей Васильев. По данным Frank Research по итогам 2015 года, совокупный объем портфеля автокредитов российских банков составил 756 млрд руб., объем карточных кредитов — 1,3 трлн руб., кредитов наличными — 4,51 трлн руб., POS-кредитов — 199 млрд руб.

Источник РБК

[ily2947 299]

В 20.04.2016, 7:17:24, Рианна сказал(а):

Суд отменил супружеский долг

Наконец-то можно будет спокойно футбол или хоккей смотреть...

Изменено Апрель 22, 2016 пользователем ily2947

[Рианна 151]

Верховный суд отказал VIP-вкладчице Мастер-банка в возврате денег
 

Верховный суд отказал VIP-вкладчице Мастер-банка в возврате средств, встав на сторону Агентства по страхованию вкладов
Судебная коллегия по экономическим спорам Верховного суда (ВС) отказала одной из VIP-вкладчиц Мастер-банка в требовании включить ее в реестр кредиторов и в возврате средств, встав на сторону Агентства по страхованию вкладов (АСВ), сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на резолютивную часть решения. Имя вкладчицы не называется.

Суд оставил без изменения решения судов предыдущих инстанций, а кассационную жалобу на них оставил без удовлетворения.

О существовании VIP-вкладчиков Мастер-банка стало известно после отзыва лицензии в 2013 году. Они заключали с кредитной организацией нетиповые договоры и размещали свои средства под повышенные проценты. АСВ отказывалось включать их в реестр кредиторов, поскольку у таких вкладчиков отсутствовали документы, подтверждающие факты внесения денег в кассу, за исключением нетиповых договоров с банком.

В октябре прошлого года Конституционный суд России постановил, что наличие вклада может подтверждаться любыми документами, в том числе нетиповыми договорами. КС отмечал, что вкладчик при заключении договора с банком должен руководствоваться принципами разумности и добросовестности.

Дело, по которому опубликована резолютивная часть решения, является первым для VIP-вкладчиков Мастер-банка, дошедшим до рассмотрения в коллегии по экономическим спорам ВС в результате пересмотра с учетом обнародованной позиции КС.

Мотивировочной части решения пока нет. По данным «Коммерсанта», оглашая в суде позицию АСВ, его представитель в первую очередь указывал на недобросовестность действий VIP-вкладчицы банка. Он отмечал, что договор, заключенный с ней, не размещался в публичном доступе, суммы процентов по вкладу, указанные в выписках со счетов, не совпадали с указанными в договоре, а сама вкладчица, скорее всего, знала об особых условиях, на которых делала вклад, через личное знакомство с руководством банка.

Мастер-банк потерял лицензию на ведение банковской деятельности в ноябре 2013 года. На тот момент ее отзыв стал крупнейшим в России страховым случаем. В качестве причины глава ЦБ Эльвира Набиуллина назвала «вовлеченность банка в обслуживание теневой сети экономики, незаконного оборота, неоднократное нарушение законодательства по борьбе с отмыванием». 

Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/finances/22/04/2016/5719c4819a794766eb14f73b?utm_source=gismeteo&utm_medium=news&utm_campaign=gism_top10

[maleew1 10 309]

Условия рублевых вкладов с начала апреля 2016 года ухудшили 40% банков из первой тридцатки по размеру привлеченных средств населения.

В их число вошли Альфа-Банк, Бинбанк, МДМ Банк, «Уралсиб», Райффайзенбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Московский Кредитный Банк, «Ренессанс Кредит», Росбанк, Совкомбанк, «Траст», сообщает «УралБизнесКонсалтинг».

В среднем доходность вкладов в этих банках уменьшалась на 0,2-0,6% годовых. Лучшие ставки у них теперь не превышают 11% годовых. В результате, по подсчетам Центробанка РФ, средняя максимальная ставка по вкладам в рублях в 10 банках, привлекающих больше всего депозитов населения, за первую декаду апреля снизилась на 0,12% до 9,65%.

Как полагает старший аналитик Райффайзенбанк Денис Порывай, главная причина снижения ставок — растущий избыток рублевой ликвидности, который поступает по бюджетному каналу в банковскую систему прежде всего через госбанки.

Кроме того, снижение ставок вызвано ожиданиями уменьшения ключевой ставки в конце апреля. Банки ожидают, что ключевая ставка ЦБ (сейчас 11% годовых) будет понижена если не на следующем, то через заседание, поэтому корректируют доходность вкладов.

http://www.rosbalt.ru/business/2016/04/22/1509050.html

марш авиаторов...

мы рождены..чоб сказку сделать былью...преодолев пространство и простор...

нам разум дал в стальныи руки крылья..а вместо сердца банковский мотор((

се ниже  , и ниже и ниже.....актив , позитив , банко вклад((

ведь кризис уже наступает...сучар(..перешел он в атак((...

тын , дыр, тыр.тын, дыр , тыр((во так((

 

Что скрывают банки

Как просрочки по кредитам «топят» финансовую систему страны и чем Россия отличается от Америки, рассуждает директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков.

 

За год просрочка по ипотечным кредитам выросла на 60%, по потребительским — на 18%. Банки уже с осторожностью подходят к вопросу выдачи ссуд, однако по старым долгам просрочка продолжает расти, этот процесс ускоряется. К чему готовится банковскому сектору и рядовым гражданам, «Росбалту» рассказал директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков.

- По данным ЦБ, в марте объем выданной ипотеки впервые превысил 4 трлн рублей. При этом, за год — с марта 2015 по март 2016 года — просроченная задолженность по ипотечным займам выросла на 60%: со 185 до 295 млрд рублей. Насколько критичны эти цифры для банковского сектора?

- С одной стороны, тренд вроде бы хороший, поскольку у нас растет объем ипотечного кредитования (с 3,5 до 4 трлн рублей). С другой, за год объем просроченной задолженности вырос почти в полтора раза, и положительных сдвигов в этом смысле пока не предвидится: экономика продолжает находиться в рецессии, реальные доходы населения сокращаются, а обещанного нам импортозамещения мы так и не увидели.

Но здесь важно принимать во внимание еще и то, что банки всячески пытаются реальные объемы просрочки спрятать. Почему? Большой объем плохих долгов в портфеле банка - плохой сигнал и для вкладчиков, и для ЦБ. Поэтому финансовые организации используют самые разные способы, чтобы скрыть реальные цифры. То, что мы видим - вершина айсберга. Что внизу — никто понятия не имеет.

То есть, на самом деле в этом росте может быть скрыто рефинансирование старых кредитов. Это означает, что увеличение объемов ипотечного кредитования может происходить как раз за счет роста плохой задолженности.

- Какова ситуация с потребительскими кредитами?

- Просрочка и в этом сегменте тоже продолжает расти: на 18% по сравнению с прошлым годом. При этом, нужно заметить, что общая сумма задолженности россиян перед банками начинает снижаться - с 11 до 10,6 трлн рублей за год. Однако объем плохого долга сегодня составляет уже почти 8,5% от общей суммы задолженности (в 2015 году — 6,6%).

Очевидно, что россияне стараются расплатиться с долгами, и не хотят влезать в новые. Банки тоже перестали раздавать кредиты направо-налево, поскольку ЦБ от них требует увеличивать резервы под кредитные риски. Однако в той задолженности, которая есть, выросла доля плохой задолженности.

- Как вы считаете, просрочка продолжит рост?

- Сейчас прогнозировать сложно. Банки ужесточили требования к заемщикам, и новые кредиты выдаются на совершенно других условиях. Однако реальные доходы населения сокращаются и по старым кредитам ситуация не очень хорошая. По официальным данным, по объему просрочек мы уже переплюнули 2008 год.

Если просрочка будет расти, количество банков ускоренными темпами будет сокращаться, даже быстрее, чем сейчас, когда с орбиты уходят по 2-3 игрока в неделю. С другой стороны, кредитные ставки опять могут пойти вверх, ведь банкам нужно отбивать убытки, и делать это они будут за счет тех, кто еще может платить.

- Способны ли массовые неплатежи по кредитам пошатнуть банковскую систему?

- Способны, еще как. Когда у банков отзывается лицензия, в одних случаях говорят о «сомнительных операциях», а в других — об «исчезновении капитала», когда у банка уже недостаточно собственного капитала, чтобы в случае чего выполнить свои обязательства. В некоторой степени причиной этому может служить именно рост невозврата.

Но есть и другая сторона вопроса, которая, кажется, мало кому интересна. Скажем, у банка есть какие-то деньги. ЦБ отбирает лицензию, смотрит баланс, и оказывается, что этих денег уже нет. Куда делись деньги — вопрос к правоохранительным органам. Но сегодня складывается впечатление, что разбираться в этом никто серьезно не хочет.

- Какими цифрами можно обозначить ту грань, за которой нас ждет развал банковской системы?

- Сейчас необходимая достаточность капитала — 8%. Если бы банк занимался только кредитными операциями, то 8% невозврата оказались бы для него очень неприятными. В реальности же банки зарабатывают не только этим, и убытки в одном сегменте могут возмещаться прибылью в другом: торговля валютой, проведение различных платежей, инвестиционные проекты. Но, в любом случае, 15-20% невозврата — очень серьезная проблема, которая зачастую грозит банку отзывом лицензии.

Сегодня общий для всей банковской системы процент невозврата - 8%. То есть, мы практически достигли критической точки. Тревожно и то, что процесс роста плохой задолженности продолжается.

- Мы почувствуем, если перейдем эту грань?

- Если частные банки начнут исчезать, рядовым гражданам будет некуда идти кроме «госбанков». В условиях отсутствия собственных средств у АСВ (Агентство по страхованию вкладов), последнему придется жить на кредиты Центрального банка. По факту это чистая эмиссия, в наших условиях ведущяя к инфляции.

Снижение конкуренции неизбежно приведет к росту разрыва между ставками по кредиту и депозитам. Вы будете меньше получать по депозитам и больше платить по кредитам.

- Но ведь в Америке, скажем, это работает...

- Американская экономика — не российская. Это диверсифицированная высококонкурентная экономика, основным критерием которой является ее эффективность. У нас же вся экономика базируется на «трубе» или близости той или иной организации к «трубе», или к тем, кто принимает решения. В отличие от США, где сегодня много чего производится, Россия способна предложить лишь сырьевые товары.

Более того, в Америке самый благоприятный инвестиционный климат, и эти напечатанные деньги люди тут же вкладывают в свое дело, в развитие экономики. К чему эмиссия приведет у нас? Люди побегут скупать валюту или же скупать импортные товары, поскольку импортозамещение, при всей его спорности, остается только в мечтах. Это связано исключительно со спецификой нашего бизнеса и инвестиционного климата. Крупный бизнес защищен? Нет. Евтушенков сидел, Каменщик сидит. А помните, чем в итоге закончилась эта история с палатками у метро? Государство растоптало право собственности — основу рыночной экономики, сказав, что оно ничего не значит. И люди, которые брали кредиты, чтобы все это дело развивать, остались ни с чем. Так что у нас такая схема не сработает.

- Но что-то ведь можно сделать, чтобы поправить положение?

- Об этом нужно было думать до того, как Россия попала под санкции. Да и опыт «Олимпстроя» нас, похоже, ничему не научил, раз раздаются предложения за счет госбюджета восстанавливать Сирию.

- Существуют же какие-то механизмы...

- Как любая «банановая страна», мы зависим от цены основного нашего экспортного товара — другого у нас нет. Нам нужно выйти на экономический рост, а для этого нужно уважать право собственности, создать нормальный инвестиционный климат. Нельзя феодальную парадигму, при которой страна отдается на откуп людям, приближенным к власти, встроить в рыночную экономику.

Чисто банковские механизмы ничего не дадут. Если растет просрочка, значит, нужно увеличивать резервирование. Это, в свою очередь, приведет к сокращению выдачи новых кредитов. Доходность банков будет снижаться, а некоторые и вовсе вгонит в убыток, что еще больше приблизит нас к ослаблению банковской системы.

- А что, если пойти заемщикам на уступки?

- Если разобраться, то вся банковская система, за исключением четырех госбанков, малоприбыльная или убыточная. В этих условиях реструктуризация лишь усугубит ситуацию и приблизит развал.

- Если положение продолжит ухудшаться, чем это нам грозит?

- Сокращением банковского сектора, усилением роли госбанков, которые сами по себе очень малоэффективны, и в целом ухудшением качества финансовых условий и возможностей банков исполнять роль финансового посредника.

Если будет совсем плохо, дефолтнет все: одни банки быстрее, другие - медленнее. Остается надеяться, что этого не произойдет.

http://www.rosbalt.ru/moscow/2016/04/21/1508700.html

[maleew1 10 309]

Банк России решил не допускать к санациям банки с «запутанными» операциями

 

 

Банк России предлагает Агентству по страхованию вкладов (АСВ) осуществлять постоянный сбор заявок от банков, желающих принять участие в процедуре санации проблемных кредитных организаций. Проект соответствующего указания опубликован на сайте регулятора.

К участию в конкурсе АСВ не будут допущены кредитные организации с признаками высокой вовлеченности в проведение денежных или имущественных операций, имеющих «запутанный или необычный характер, не имеющих очевидного экономического смысла и очевидной законной цели», отмечается в проекте указания.

В соответствии с документом, санаторы кредитных организаций будут определяться в рамках закрытого конкурса АСВ. Сообщение о приеме заявок на участие в конкурсе должно размещаться на сайте АСВ. Банки, желающие принять участие в процедуре санации, могут в любое время подать заявку, которая будет действительна в течение года с момента подачи. Допускается также подача коллективной заявки от нескольких кредитных организаций, желающих участвовать в отборе как один банк-кандидат. Перечень банков-кандидатов АСВ направляет в Банк России, который может запретить участие в конкурсе того или иного кандидата. Финалиста конкурса определит комиссия в составе как минимум пяти служащих АСВ и ЦБ.

 

 

К конкурсу АСВ будут допущены банки, действующие на рынке не менее трех лет. Их капитал, рассчитанный по Базелю III, должен составлять не менее 10% от размера подлежащих урегулированию обязательств санируменого банка.

Претендент на участие в процедуре финансового оздоровления должен выполнять нормативы достаточности капитала с учетом последующих надбавок, относиться к 1-й или 2-й классификационной группе по оценке экономического положения и завершить четыре последних квартала с положительным суммарным финансовым результатом.

У потенциального участника конкурса не должно быть просроченных денежных обязательств и непогашенных процентов по кредитам Банка России и недовнесенных средств в обязательные резервы, а также задолженности по налогам, сборам, пеням и штрафам перед бюджетами всех уровней и государственными внебюджетными фондами. Кроме того, за последний год банк не должен иметь запретов и ограничений в связи со статьей 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации».

11 апреля Генпрокуратура РФ выдвинула на имя председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной представление, в котором обращала внимание на отсутствие у ЦБ нормативных актов, регулирующих критерии выборов инвесторов для санации. При этом, в соответствии с законом о банкротстве, АСВ оказывает инвестору санируемого банка помощь при условии соответствия требованиям, установленным Банком России. Поскольку соответствующий нормативный акт отсутствует, отбор осуществляется в соответствии с документом АСВ. По мнению Генпрокуратуры, это приводит к бесконтрольному распределению выделенных финансовых ресурсов.

https://rns.online/finance/Bank-Rossii-reshil-ne-dopuskat-k-sanatsiyam-banki-s-zaputannimi-operatsiyami-2016-04-22/?track=page_mainnews

давно пора на руск народн сказказ то учится...а то 15 лет((..образований нуль((..вот зять каше немеруче...скок там царь иван холуву срубал ему(?..сначало дым..потом охонь(((..и снов башка растет(((..и тока тоды, коды селезень то подстрелил...ихлу достал , переломал..исдох немеруча вместь с запутанными векселями(((..а ещель эйти опрераций не произвесть...так и будет старик со старухой без стиральн машин сидеть(((

[Фрекен Бок 11 959]

ЦБ рассказал о продолжающих работать в банках «Булочниках»

Руководители ряда коммерческих банков и в 2015 году продолжали не учитывать на балансах принятые от населения вклады и использовать иные незаконные схемы, применявшиеся ранее в Мастер-банке. Об этом сообщила начальник главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ольга Полякова.

«К сожалению, видим: «Булочники» еще себя не изжили (Борис Булочник — бывший глава правления Мастер-банка, в апреле 2016 года заочно арестован Тверским судом Москвы. — РБК). И мы видим, выходя в некоторые кредитные организации, что там есть вклады, принятые от населения, и они не учтены в балансах банков», — отметила Полякова (цитата по RNS).

Представитель Банка России пояснила, что в 22 лишенных лицензии в 2015 году банках сотрудники ЦБ, назначенные в состав временной администрации кредитных организаций, сталкивались с попытками воспрепятствовать их работе.

«Нам казалось, что это время уже должно кануть в Лету, но тем не менее есть такие кредитные организации, вернее, были кредитные организации, которые этим занимались, что и подтверждает правильность нашего решения», — подчеркнула Полякова.

ссылка