Банковские новости - том 2. Финансовые новости

Sergey620x · Январь 21, 2014

Валюты три года ждать

Регионам разрешили внешние займы с ограничениями

Внешние заимствования для региональных бюджетов, разрешенные с 2014 года, будут по-прежнему недоступны для большинства из них. Вчера премьер-министр Дмитрий Медведев закрыл дискуссию о критериях доступа к займам, введя последнее ограничение: региональные рейтинги не должны быть ниже, чем у страны. Всем требованиям удовлетворяет только Москва. После нее ближе всех к международным финансам, по мнению Минфина, оказался Ханты-Мансийский автономный округ. Эксперты полагают, что большинству регионов стоит задуматься не о внешних займах, а о секвестре своих бюджетов.

Постановление правительства "О требованиях к минимальному уровню кредитных рейтингов субъектов РФ", подписанное вчера премьер-министром Дмитрием Медведевым, завершило прошлогоднюю дискуссию о допуске регионов к международному рынку капитала. Согласно документу, обнародованному премьер-министром на вчерашней встрече с вице-премьерами, право на внешние займы имеют регионы, имеющие кредитный рейтинг на уровне суверенного рейтинга РФ как минимум от двух из трех международных агентств — Fitch, Moody`s или Standard & Poor`s. Сейчас РФ имеет долгосрочный рейтинг по шкале Standard & Poor`s на уровне BBB/A-2, по шкале Moody`s — на уровне Baa1, Fitch — на уровне ВВВ.

Таким образом, за время доработки постановления с ноября 2013 года (см. "Ъ" 18 ноября 2013 года) никаких послаблений регионам сделано не было, несмотря на все заявления губернаторов о нехватке средств для выполнения не только инвестпрограмм, но и майских указов президента. "Порядок достаточно жесткий, он не позволяет большому числу субъектов РФ немедленно приступить к программам внешних заимствований",— констатировал первый вице-премьер Игорь Шувалов. В первую очередь правительство хочет быть уверено, "что эти субъекты будут проводить ответственную политику заимствований", объяснил он. Игорь Шувалов назвал лишь два субъекта, которые могут претендовать на внешние заимствования,— "это Москва и Санкт-Петербург", и еще "потенциально около пяти регионов могут участвовать в такой программе". В основных направлениях государственной долговой политики РФ на 2013-2015 годы, опубликованной на сайте Минфина, указано, что потенциал внешних заемщиков есть у Тюменской области, Ханты-Мансийского автономного округа (ХМАО), Ямало-Ненецкого автономного округа и Республики Башкортостан.

В Минфине "Ъ" вчера разъяснили, что полностью всем условиям доступа к международным финансовым рынкам обладает только Москва. У столицы есть все требуемые рейтинги для размещения на внешнем рынке как рублевых, так и валютных займов. Но кроме рейтинга, подчеркивают в Минфине, еще требуется доказать устойчивость бюджетной системы — трансферты из федерального бюджета не должны превышать 5% региональных доходов в течение двух лет. По мнению Минфина, действующие критерии позволят делать внешние заимствования в валюте и ХМАО. Но в рублях этот регион занимать не сможет: не хватает рейтинга. Петербург, по словам чиновника Минфина, удовлетворяет критерию по рейтингу, но требованиям бюджетной стабильности не соответствует. Впрочем, Игорь Шувалов сообщил, что Минфин будет следить за процессом выхода регионов на международный финансовый рынок и "при необходимости через три-четыре года мы должны будем, может быть, вернуться к тому, чтобы эти требования сделать несколько иными".

По мнению экспертов, кроме столицы и нефтяных регионов новый порядок никому использовать в интересах своих бюджетов не придется. По словам гендиректора Экономической экспертной группы Александра Андрякова, за десять лет запрета внешних займов "регионы перестали тянуть кредитные рейтинги, так как это довольно дорого". Но то, что регионы не смогут занимать, нормально, считает эксперт, так как в нынешних условиях это грозит им накоплением долга и большими проблемами. "В 2013 году регионы оказались в очень сложном положении из-за необходимости реализовывать президентские указы в ситуации экономической стагнации и сокращения доходов бюджетов",— отмечает Андрей Чернявский из Центра развития ВШЭ. Возможность занимать за границей — путь поддержки сильнейших регионов, остальные же не могут помышлять даже о внутренних займах, говорит он. По данным министра финансов Антона Силуанова, дефицит региональных бюджетов за 2013 год вырос в 2,5 раза, до 700 млрд руб. "Для большинства из них источников финансирования дефицита нет. Ситуация с доходами будет не лучше, чем в 2013 году. На банки надежды нет. Остается секвестр",— говорит господин Чернявский.

Петр Ъ-Нетреба, Алексей Ъ-Шаповалов

http://www.kommersan...1?isSearch=True

Главный редактор · Январь 21, 2014

Кто поможет должнику — за деньги и бесплатно

Неплатежеспособные заемщики пользуются услугами антиколлекторов и получают консультации в соцсетях

Рост кредиторской задолженности населения банкам породил спрос на антиколлекторские услуги: грамотные юристы учат должников банков, при каких условиях можно на законном основании не платить долг. Помимо уже существующих институтов защиты заемщиков в соцсетях создаются сообщества для помощи должникам. После вступления в силу закона о банкротстве физлиц эксперты ожидают до миллиона заявлений от желающих стать банкротами и заранее готовятся к этому буму.

Банки не обязаны слушаться финомбудсмена

Объем просроченной задолженности по кредитам продолжает расти: за 11 месяцев 2013 года он вырос на 41% по сравнению с аналогичным периодом 2012 года, свидетельствуют данные исследования Национальной службы взыскания. Примерно эту же цифру приводит и ЦБ РФ: с начала года просроченная задолженность физлиц по банковским кредитам выросла на 40,6%, сообщает регулятор.

Поэтому для большой части населения становится актуальной проблема законного ухода от долгов банку. Помочь в этом может, например, финансовый омбудсмен (сейчас эту должность занимает Павел Медведев). В частности, он рассматривает жалобы, если банк отказывается реструктуризировать долг по кредиту или незаконно начисляет проценты по кредиту. Услуги финансового омбудсмена бесплатны. В 2013 году он смог помочь только трети обратившихся к нему жалобщиков. Если будет принят закон, обязывающий банки и страховые компании выполнять вердикты финомбудсмена, ситуация изменится (правда, и тогда для банков планка рассмотрения споров не будет превышать 500 тыс. руб., а для страховых компаний — 300 тыс. руб.). В ряде случаев помочь заемщику может Общество защиты прав потребителей — если, к примеру, клиента заставляют переплачивать за кредит путем установления скрытых комиссий и так далее.

Где спрятать телевизор тещи

Многие юридические компании предлагают антиколлекторские услуги. Они востребованы людьми, с чьей просроченной задолженностью уже активно работают коллекторы или служба безопасности банка. Антиколлектор поможет оптимизировать сумму задолженности и снизить величину штрафов в рамках закона. Долг можно реструктуризировать либо договориться о перекредитовании. Для заемщика может быть увеличен срок кредита, за счет чего размер ежемесячных платежей снизится. Можно договориться с банком о предоставлении полной или частичной отсрочки по погашению кредита сроком до шести месяцев. Кроме того, можно снизить сумму неустойки за просроченное время погашения ссуды. Беззалоговый кредит дает людям возможность «потеряться» — переписать движимое и недвижимое имущество, которое могут отнять за неуплату, на родственников — или обосновать невозможность изъятия кредитной вещи за неуплату, так как она является вещью первой необходимости. Юридическим сопровождением этого процесса и занимаются антиколлекторы, причем они берут на себя как досудебные разборки с банком, так и помощь в суде. Если же судебное решение вынесено, помощь антиколлектора также будет полезна — например, он посоветует, где спрятать телевизор тещи должника, проживающей совместно с ним, документы на который утеряны. В противном случае телевизор отнимут, и должник кроме проблем с банком получит дополнительные проблемы в семье.

Антиколлекторы помогают платно — как правило, сумма вознаграждения устанавливается в процентах от суммы кредита. Например, если сумма долга не превышает 500 тыс. руб., юристы ассоциации антиколлекторов будут брать с вас 3,5 тыс. руб. ежемесячно (при оформлении юридического полиса). О том, что спрос на услуги юристов-антиколлекторов растет, можно сделать вывод, в частности, исходя из того факта, что многие из них начали повышать цены.

«Не отдай» — заповедь банкрота

Совсем скоро люди смогут совершенно законно не платить банку по долгам — если они пройдут процедуру банкротства. Это прописано в законе о банкротстве физлиц, который уже одобрен Госдумой в первом чтении и планируется к принятию в течение 2014 года. Эксперты говорят, что заявлений на банкротство будет подано не менее миллиона.

«Мы делаем сообщество под этот закон, — говорит Михаил Василега, арбитражный управляющий, один из авторов страниц «Неотдай.РФ» и «Банкротство.РФ» в Facebook. — Будем помогать через него людям, которые хотели бы избавиться от долгов путем процедуры банкротства. Вопросов будет много: как подать заявление, кого указать управляющим, справится ли управляющий». Сейчас механизм банкротства существует только для ИП (индивидуальные предприниматели), то есть надо сначала получить статус ИП. «Там есть свои особенности, там не все долги списываются», — подчеркивает Михаил Василега.

Что касается рекомендаций должникам, самая общая из них — не принимать ситуацию близко к сердцу, говорит Василега: «Если ваш кредитор — банк, у него есть понятие «качество дебиторской задолженности». Если вы какое-то время банку не платите, этот долг переходит в разряд практически невзыскиваемых, он фактически списывается, этим занимаются коллекторские агентства. Они могут запугивать и угрожать, но должнику надо вести себя спокойно, если что — обращаться в правоохранительные органы, потому что единственным способом взыскания долгов является обращение в суд, получение судебного решения и передача его судебным приставам. Все остальные способы, включая угрозу насильственных действий, незаконны. А если уже приставы начинают взыскивать по исполнительному листу и если нет имущества, пристав должен вернуть лист с невозможностью взыскания — долг невзыскиваемый». Однако до принятия закона о банкротстве физлиц этот долг будет висеть на человеке вечно — никто не мешает кредитору обращаться за взыскиванием долга повторно. «Пока у нас этого механизма нет, списание долга невозможно. Кредитору возвращают исполнительный лист с пометкой, что взыскивать нечего. Но кредитор может год подождать и опять заявить. Только после процедуры банкротства должник освобождается от обязанности платить по долгу, а иначе на нем растут проценты, пени, штрафы», — отмечает арбитражный управляющий.

Проблема должников — правовая неграмотность, люди не знают своих прав, подчеркивает Василега. Сообщество намерено распространять информацию о банкротстве и ликвидировать правовые пробелы своей аудитории. Сейчас аудитория сообщества — несколько тысяч пользователей, но очевидно, что с принятием закона о банкротстве их станет намного больше.
/>http://www.mn.ru/business_economy/20140120/368030223.html

некто2 · Январь 21, 2014

Если же судебное решение вынесено, помощь антиколлектора также будет полезна — например, он посоветует, где спрятать телевизор тещи должника

ХаХа, и какую херню только не напишут.

Скарлетт · Январь 21, 2014

Сбербанк собирает карты

Сбербанк может стать единственным акционером «Универсальной электронной карты» (УЭК). Как стало известно «Ведомостям», он получил одобрение ФАС на выкуп долей «Уралсиба» и «Ак барса»

Вчера Федеральная антимонопольная служба (ФАС) одобрила покупку Сбербанком 25,65% акций УЭК. В сообщении ФАС говорится, что это позволит госбанку довести долю в капитале компании до 70,65%. Сейчас Сбербанку, без учета доли «Сбербанк CIB» (24,5%), принадлежит 45% УЭК.

Чью именно долю намерен консолидировать Сбербанк, его представители, как и представители УЭК, обсуждать отказались.

Сбербанк получил одобрение на выкуп долей «Ак барса» и «Уралсиба», которым принадлежит по 12,8% акций, рассказал сотрудник госбанка. Это подтвердил менеджер одного из партнеров: «У обоих банков была возможность предъявить свои доли к выкупу в 2014 г. с небольшой премией [к номиналу]. Они получили ее, когда давали согласие на участие в последней допэмиссии УЭК на 1,3 млрд руб.». Представитель «Ак барса» на запрос «Ведомостей» не ответил, а «Уралсиба» — отказался от комментариев.

Источник, близкий к Сбербанку, указал, что выкуп может произойти также и по желанию Сбербанка, для которого был предусмотрен колл-опцион, однако пока ни Сбербанк, ни партнеры своим правом не воспользовались — одобрение получено впрок. Представители госбанка и УЭК это не комментируют.

ФАС подтвердила, что банк может в будущем увеличить свою долю [до 70,65%], говорится в ответе пресс-службы Сбербанка. Госбанк заинтересован в более активном участии в проекте, говорится в ответе, поскольку инфраструктура универсальной электронной карты будет совмещаться с «разрабатываемым электронным паспортом» (см. врез).

Однако никто, кроме банков, в ней участвовать не будет, знает один из собеседников «Ведомостей».

С учетом пакета «Сбербанк CIB» доля госбанка в УЭК превышает 95%, и при желании он может стать единственным акционером компании, объявив принудительный выкуп акций. Представитель госбанка эти планы не комментирует.

Остальные акции принадлежали «Ситрониксу». Его доля составляла 4,8%, однако он передал акции ЗАО «РТИ микроэлектроника», и уточнить у его представителя, будет ли компания участвовать в размещении, вчера не удалось.

Амбициозный проект УЭК был анонсирован в мае 2011 г. Карта задумывалась как единый идентификатор граждан, который предлагалось частично финансировать из бюджета. Первым на эмиссию этих карт претендовал Сбербанк, и его менеджеры указывали, что УЭК будет пользоваться популярностью у банков, но инвесторов, кроме «Уралсиба» и «Ак барса», не нашлось.

Карта должна была стать идентификатором личности, в ней также планировались банковское и транспортное приложения, полис ОМС, свидетельство о пенсионном страховании, полис ОСАГО, права и даже программы лояльности.

Выдача карт откладывается уже третий год: сначала были проблемы с финансированием проекта, а затем — с готовностью регионов. Представитель УЭК сетовал, что к 2014 г. все субъекты должны были сделать базы, где будут содержаться все необходимые данные, включая фото для выдачи карт, но этого не произошло. В 2013 г. президент УЭК Алексей Попов признал, что обязательной выдачи УЭК в 2014 г. не будет, а с 2015 г. карту заменят электронным паспортом, функции которого схожи с УЭК.

Совет Федерации на прошлой неделе одобрил поправки, которые продлевают сроки выдачи универсальных карт на основании заявлений от граждан до 31 декабря 2014 г. Обязательная выдача карт для граждан, не подавших заявления об отказе, перенесена на 1 января 2015 г.

Цена карточки

135 миллиардов рублей достигает оценка общих расходов на введение УЭК, данная Минэкономразвития в 2011 г. В подготовленном Федеральной миграционной службой проекте закона о новом виде паспорта нет упоминания об УЭК, но говорится, что потребуются расходы бюджета. Их размер не уточняется.

«Универсальная электронная карта»

Оператор одноименного проекта. Акционеры: Сбербанк — 45%, «Сбербанк CIB» — 24,5%, «Уралсиб» и «Ак барс» контролируют по 12,8%, «РТИ микроэлектроника» — 4,78%. Финансовые показатели компания не раскрывает. По данным «СПАРК-Интерфакса», убыток в 2012 г. составил 449 млн руб.
/>http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/607041/sberbank-sobiraet-karty

Скарлетт · Январь 21, 2014

Триллион не покорился

Устроенная Центробанком зачистка банков в конце прошлого года обернулась потерей доверия вкладчиков для всей банковской системы. Такие выводы следуют из опубликованной регулятором декабрьской статистики.

Прирост вкладов в декабре 2013 г. оказался минимальным за последние пять лет — 4,3% (в 2009—2012 гг. — 6,1—7,3%).

«На настроения вкладчиков, безусловно, повлияли громкие отзывы лицензий — «Пушкино», Мастер-банка и региональных банков, — говорит зампред правления «Уралсиба» Илья Филатов. — Напряженность среди клиентов в декабре достигла пика».

Рост средств населения, зафиксированный под конец года государственными и крупнейшими частными банками, был связан не столько с притоком новых вкладов, сколько с перераспределением вкладчиков внутри банковской системы, отмечает он.

В декабре приток вкладов традиционно ускоряется — из-за повышенных процентов по сезонным вкладам, а также за счет перечисляемых под конец года зарплат, пенсий сразу за два месяца, а также премий и других платежей, указывает Филатов. Но на этот раз новых денег в системе задержалось существенно меньше, чем обычно. «Доверие граждан к банкам в целом снизилось, люди испугались оставлять в банках деньги на длинные праздники», — признает Филатов.

За второе полугодие ЦБ отозвал лицензии у 29 банков, большинство из них — за последние два месяца.

Еще хуже, чем со вкладами, обстояли дела с кредитованием. В декабре активы банковского сектора выросли на 2,1% — «главным образом за счет роста портфеля долговых ценных бумаг и счетов в Банке России», отмечает регулятор.

Корпоративное кредитование попросту встало. В декабре, традиционно активном для экономических субъектов, банки нарастили совокупный портфель всего на 0,1% против 1,6% месяцем ранее. Помогли розничные кредиты — они выросли на 1,9% против 1,6% в ноябре. Корпоративные кредиты сократились в декабре на 0,7%. Без учета Сбербанка (единственный, кто уже отчитался за декабрь) сокращение было бы сильнее — госбанк (на него приходится почти треть всего портфеля) за месяц нарастил кредитование реального сектора почти на 4%.

Темпы роста кредитных портфелей за весь год регулятор не указывает. «Возможно, сокращение корпоративного портфеля в декабре связано не с тем, что банки снизили объемы выдачи, а со списаниями проблемных долгов — под конец года банки могли расчистить балансы от плохих кредитов», — полагает аналитик Газпромбанка Юрий Тулинов. Косвенно об этом говорит и сокращение доли просроченных кредитов — за месяц с 4,4 до 4,2%, указывает он.

Декабрьскую динамику кредитного портфеля он считает «некритичной» — просто банковская система переходит к более медленному устойчивому развитию.

«Снижение корпоративного портфеля в декабре может лишь отчасти объясняться списаниями — просто списать под конец года невозможно, для списаний необходимо решение суда о невозможности взыскания», — говорит член правления Райффайзенбанка Оксана Панченко. «Но в декабре всегда ускоряется погашение кредитов — у определенных заемщиков, особенно ритейлеров, в конце года сезонно растет выручка, за счет чего они уменьшают кредитную нагрузку», — указывает она.

В этом году, по ее оценке, рост корпоративного кредитования по банковской системе составит не более 10—15%. Потребность реального сектора в кредитных ресурсах сохраняется — спрос есть, но качественные заемщики предъявляют высокие требования к стоимости заимствований и срокам, отмечает она. «Многие крупные заемщики идут на рынок публичного долга, который составляет сейчас сильную конкуренцию рынку кредитования, — у нас ряд клиентов также заявили о планах погасить часть кредитов за счет привлечения на долговом рынке», — указывает Панченко.

С такой концовкой года банкам не удалось повторить рекорд 2012 г. по прибыли, когда она впервые превысила 1 трлн руб. (см. график). В прошлом году российские банки, по данным ЦБ, заработали 994 млрд руб.

Без учета Сбербанка они заработали 601,4 млрд против 662 млрд годом ранее (минус 10%). Сбербанк в отличие от остальных свой рекорд по прибыли обновил — в 2013 г. он заработал 392,6 млрд (+14%), правда, в этом госбанку помог роспуск резервов.

В последний раз прибыль банковского сектора снижалась во время кризиса: в 2009 г. она сократилась вдвое по сравнению с 2008 г. — до 205 млрд руб. С тех пор банки наращивали прибыль. О том, что банки не смогут повторить рекорд по прибыли 2012 г., зампред ЦБ Михаил Сухов предупреждал еще летом. Он связывал это с замедлением экономики, необходимостью создавать дополнительные резервы и ужесточением требований по капиталу.

Представитель ВТБ не комментирует результаты российской отчетности, указывая, что для группы ВТБ она «не является репрезентативной». «Прибыль банка ВТБ по РСБУ выросла за 2013 г. более чем в 1,5 раза», — уверяет источник в группе ВТБ.

«Прибыль за 2013 г. будет объявлена позже, но она действительно ниже, чем в 2012 г.», — заявил представитель «ВТБ 24». Снижение чистой прибыли в первую очередь связано с мерами регулятора по ужесточению требований к резервированию, указывает он.

Крупнейший частный банк — Альфа-банк «существенно» нарастил чистую прибыль за 2013 г., заявил его представитель.
/>http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/607051/trillion-ne-pokorilsya

Fosfoniy · Январь 21, 2014

ИП-шники возрадуйтесь :-) )))

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) 23 января 2014г. начнет выплату возмещений вкладчикам Новокузнецкого муниципального банка.

При этом 54,1 млн руб. будет выплачено 865 индивидуальным предпринимателям, которые имели счета и вклады, предназначенные для предпринимательской деятельности. (Общая 8,9 млрд(РБК)

некто2 · Январь 21, 2014

Ну хоть одна хорошая новость.

Sergey620x · Январь 21, 2014

И опять нехорошая

"Если отпустить рубль в свободное плавание, это будет игра в ворота населения"

Рубль будет слабеть в 2014 году, прогнозируют эксперты. Экономический обозреватель Олег Богданов обсудил перспективы развития ситуации с ведущими Дарьей Полыгаевой и Алексеем Корнеевым.

А.К.: Каковы все-таки причины снижения курса российской валюты в начале года?

О.Б.: Здесь есть несколько факторов, которые способствуют снижению рубля. Рубль начал падать еще в прошлом году, такие заходы периодически случались. Вернее, выходы нерезидентов, выходы инвесторов из нашей валюты. Связано это было с общей динамикой на развивающихся площадках, когда такие приступы плохого самочувствия были на развивающихся рынках. Но это не относилось, кстати, к российской экономике, к нашему рынку. Это было больше характерно в прошлом году для Индии, для Турции, для Бразилии, для Южной Африки, где есть некоторый дисбаланс. Там очень серьезный дефицит платежного баланса в некоторых странах или низкие золотовалютные резервы, как в Турции, по ним наносился удар.

Валюты этих стран падали в первую очередь более активно, а рубль шел следом. В этом же году ситуация немножко изменилась. По этим странам тоже удар периодически наносится, и турецкая лира слабнет, и с Индией не все окончательно понятно. Но рубль стал падать более активно. Здесь в последние две недели это стало более характерно для нашей валюты. В понедельник мы потеряли около 1% и в целом почти 3%, если с 33 считать, почти 2,5 % рубль потерял. Связано это еще с позицией российского Центрального банка, вернее, с достаточно непонятной позицией российского ЦБ, который всячески дает какие-то намеки.

Эксперты, аналитики и спекулянты привыкли очень четко трактовать позицию ЦБ, если он говорит о девальвации. Даже если он просто про это говорит, значит, это позиция Центрального банка, они готовятся, готовят рынок. Простое упоминание и употребление таких слов дают такой результат. Если, как в понедельник или воскресение в интервью Wall Street Journal, Юдаева заговорила о том, что проводятся стресс-тесты на устойчивость российских банков на случай девальвации в размере 25-30%, значит, они такую возможность допускают, и рынок такую возможность допускает, и рубль падает интенсивней к другим валютам.

Но, проблема, конечно, более глобальный характер носит. Здесь вопрос оценки состояния экономики — находимся мы в стагфляции или у нас просто спад. А еще есть некоторые возможности для роста — от этого зависит политика монетарных властей. При стагфляции очень трудно монетарным властям регулировать экономику: с одной стороны, если ставку снижать и монетарными методами стимулировать экономику, тогда инфляция растет. Стагфляция — это когда спад и инфляция; это один из самых плохих вариантов для экономики. ЦБ придерживается того, что у нас стагфляция, тогда им делать вообще ничего нельзя.

Вторая проблема — это плавающий курс. ЦБ определил для себя, с точки зрения чистой макроэкономики, что плавающий курс — это хорошо, при свободном рыночном образовании и при монетарной свободной политике. При свободной экономике, естественно, экономика стремится к тому, чтобы курс был плавающим, свободно определялся игроками и участниками рынка. Но проблема в том, что, да, ЦБ сформулировал эту цель к 2015 году, он идет к плавающему курсу, и, собственно говоря, все меры, которые он в последнее время принимает, направлены именно на это. Но это хорошо в условиях свободной экономики. А когда у нас экономика все больше и больше зависит от ресурсов, и дефицит бюджета, если эту ресурсную составляющую убрать, у нас растет, 10% по последним данным он составляет — это очень много. Если убрать ресурсную составляющую, то, значит, это "игра в одни ворота". Ворота компаний, которые занимаются экспортом сырья. Это большой плюс. Но а для тех, кто потребляет импортное сырье и импортные составляющие — в первую очередь, население — это большой минус. Для экспортеров, для наших олигархов и для нефтяных компаний, для экспортеров сырья это большой плюс. Для нас это большой минус. Вот такой простой вывод можно из этого всего сделать. А другие выводы уже политический характер носит и социальный, я их делать не буду.

А.К.: Не надо пока.

О.Б.: И еще один фактор: страны, которые занимаются добычей сырья, которые входят в ОПЕК, регулируют цены. Перед падением цен они снижают, при росте цен они увеличивают добычу. У нас же нет такой возможности. Если рубль пустить в свободное плавание, то не будет способа регулировать изменения в структуре экономики, потому что у нас все-таки составляющая ресурсная очень велика. И вот если отпустить рубль в свободное плавание, это будет "игра в одни ворота", игра в ворота населения. Голы постоянно будут в наши ворота забиваться.

А.К.: Я против.

О.Б.: Я против, многие против. Но ЦБ "за", и руководители компаний, и работники сырьевого сектора все "за". Прежде всего, металлургический сектор "за". Поэтому мы проиграем в этой борьбе.

Или еще есть один выход из этой ситуации, которые опробован во многих странах, у нас, в том числе это было: покупай все свое, отечественное. То есть импорта не будет.

А.К.: А мы же вроде ничего не производим?

О.Б.: Тогда будем производить.

Д.П.: Покупайте нефть, Алексей.

А.К.: Кстати, да.

О.Б.: Вот в чем проблема, будем носить, кушать свое. Это не так плохо.

Д.П.: Лапти и так далее.

А.К.: Неплохо, вовсе неплохо.

О.Б.: Если бы это развивалось, тогда было бы неплохо. Но у нас дело в том, что и импортных компонентов в производстве наших вещей очень много, поэтому здесь сложная ситуация.

http://www.kommersan...2?isSearch=True

Rubel · Январь 21, 2014

Ну хоть одна хорошая новость.

Смотря для кого.

Главный редактор · Январь 22, 2014

Семь сигналов срочной смены вашего банка

Последние несколько месяцев на банковском рынке неспокойно. С приходом нового председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной лицензии у банков стали отзываться с завидной регулярностью. В сентябре была отозвана лицензия у подмосковного банка «Пушкино» (136-е место по активам, объем вкладов населения 24 млрд рублей). 20 ноября ЦБ убрал с рынка «Мастер-банк» (74-е место по активам, объем вкладов населения на 1 ноября 47 млрд рублей). По рынку стали ходить черные списки банков, у которых якобы вот-вот должны отозвать лицензию. Падение «Мастер-банка» спровоцировало появление или обострение проблем у ряда других кредитных учреждений. У многих из них впоследствии были отозваны лицензии, а некоторые попали под санацию.

Предугадать действия ЦБ чаще всего невозможно. Но есть несколько признаков, позволяющих уточнить, что финансовое состояние банка оставляет желать лучшего. О многом может сказать отчетность кредитной организации. Большинство банков публикуют на сайте ЦБ 101-ю форму, или балансовую ведомость. Также многие предоставляют информацию о капитале (134-я форма отчетности) и обязательных нормативах (135-я форма). Эту информацию можно получить, если зайти на страницу банка на сайте Банка России. Разумеется, непрофессионалу разобраться в этих документах непросто. Но, во-первых, в открытом доступе находится множество банковских рэнкингов. Например, на портале «Банки.ру» представлены такие, в которых часть информации уже обработана и доступна для понимания даже не специалистам. А во-вторых, для выявления некоторых стоп-параметров нужно просто проверить несколько цифр. Вот ряд признаков, которые говорят о неважном состоянии банка. И не все они кроются в финансовой отчетности.

Плохие новости

Прежде чем нести в банк деньги, особенно сверх страховой суммы (сейчас 700 тысяч рублей), которую вам выплатит государство в случае отзыва лицензии банка, важно понять, что это за банк, чем он занимается, кто его акционеры, есть ли у него кредитные рейтинги, если да, то какие. Для это иногда бывает достаточно почитать новости. (На портале «Банки.ру» свою страницу имеют порядка 600 российских банков. Для каждого из них на странице размещена лента новостей о нем). Слишком негативный фон вокруг банка должен как минимум насторожить. Что это может быть? Информация о существенном ухудшении финансовых показателей, о просроченных платежах, о судебных конфликтах, о проходящих в банке обысках или внеплановых проверках ЦБ — может быть сигналом, что у банка проблемы. Не в пользу банка говорит информация о претензиях к банку со стороны правоохранительных органов или об участии менеджеров и акционеров банка в отмывании денег и других «нехороших историях». Например, такая информация была известна о «Мастер-банке» задолго до того, как Банк России отозвал у него лицензию. Только совсем нелюбопытный финансовый директор, бухгалтер или вкладчик мог не понять, что держать деньги в «Мастер-банке» как минимум неразумно.

Падение рейтингов

Российские рейтинговые агентства, как правило, видят своих клиентов только с самой лучшей стороны, раздавая чаще всего высокие оценки, а снижают их редко, а отзывают и вовсе иногда уже после лишения банка лицензии. Поэтому новость о том, что российское рейтинговое агентство понизило рейтинг какому-нибудь банку, чаще всего свидетельствует о том, что кредитная организация действительно испытывает проблемы. Например, так было в случае с Волжским социальным банком. Агентство «Эксперт РА» 22 ноября понизило организации рейтинг с уровня В++ до уровня С++. А 26 ноября банк приостановил работу. И уже 2 декабря ЦБ отозвал у финучреждения лицензию. Иногда банки самостоятельно отзывают свой рейтинг, что, может говорить о желании скрыть какую-то важную негативную информацию, а это первый признак беды. И уж совсем плохо, если банк вдруг отказывается от всех своих рейтингов. В таком случае — бегите!

Нарушения нормативов

По закону банки обязаны соблюдать разные нормативы, характеризующие их деятельность. Основной из них — норматив достаточности капитала Н1 — не должен быть менее 10%. Очень важны также нормативы ликвидности: мгновенной Н2 (минимум 15%), текущей Н3 (минимум 50%) и долгосрочной Н4 (максимум 120%). При нарушении каких-то из этих основных параметров вероятность санкций ЦБ повышается, а иногда может означать скорый отзыв лицензии. Впрочем, нарушения других обязательных нормативов тоже не улучшают картину. Информацию о выполнении или невыполнении организацией обязательных нормативов можно почерпнуть из третьего и четвертого разделов 135-й формы отчетности банка, размещенной на сайте ЦБ. Например, банк «Ураллига» в октябре нарушил сразу несколько нормативов, а 20 ноября у него отозвали лицензию. Вас должно насторожить, если значения нормативов кредитной организации на протяжении нескольких месяцев находятся около пограничных значений или резко снижаются до уровня, близкого к пограничному.

Непроведенные платежи

Конечно, банки, испытывающие трудности с погашением собственного долга, до последнего стараются это скрыть и как можно дольше не отражают такие факты в отчетности. Хотя в общем-то должны. Но если уж информация о непроведенных платежах попала в отчетность финучреждения, это железный повод пересмотреть свои предпочтения в пользу другого банка. Чтобы это понять, нужно зайти на страницу банка на сайте ЦБ, открыть 101-ю форму отчетности, не испугаться, увидев множество непонятных счетов, а поискать в первом столбце под названием «Номер счета второго порядка» счета, начинающиеся с символов «317» или «318». Если эти счета есть и на них имеются остатки (число в последнем столбце с названием «Исходящие остатки, итого»), это означает, что у банка имеется просроченная задолженность по полученным межбанковским кредитам, депозитам и прочим привлеченным от других банков или от ЦБ средствам. Например, такие остатки осенью 2009 года появились в отчетности «АМТ-Банка», который не мог расплатиться с регулятором по беззалоговому кредиту. Также стоит обратить внимание на обороты по этим счетам — это значит, что банк допускал несвоевременную оплату долгов в течение месяца. То же самое касается счетов 47418 (средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств) и 90904 (не исполненные в срок распоряжения из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитной организации). Однако справедливости ради нужно сказать, что не всегда остатки и обороты по этим счетам означают потерю ликвидности банка в прошлом или на текущий момент. Иногда причины могут быть техническими. Например, такие обороты и остатки, относительно небольшие, иногда появляются даже в отчетности Сбербанка — это не означает, что банк задерживает платежи, просто возникли технические нюансы. Таким образом, тревожиться стоит, только если нежелательные остатки и обороты в отчетности банка довольно существенны относительно размеров самого банка.

Большие обороты по кассе

ЦБ отчаянно борется с организациями, отмывающими средства и легализующими преступные доходы. Делает он это в рамках закона 115-ФЗ и обладает для борьбы обширной информацией, недоступной широкому кругу населения. Но некоторые намеки на участие банка в отмывании, на которые часто обращает внимание и регулятор, все-таки можно увидеть в отчетности. В частности, к ним относятся большие обороты наличных средств. В 101-й форме отчетности нужно найти счета, начинающиеся с символа «202» (Денежные средства) и оценить обороты по ним.

Вообще «кассовый» бизнес не является чем-то противозаконным для банков, все кредитные учреждения его ведут, это совершенно нормально. Но если совокупный кредитовый оборот по 202-м счетам значительно превышает активы банка, причем не один месяц подряд, а достойного экономического обоснования этому найти не удается, стоит насторожиться. Например, ежемесячные обороты по кассе печально известного «Мастер-банка» незадолго до отзыва лицензии составляли порядка 150—200 млрд рублей. При том что активы финучреждения находились на уровне 80 млрд рублей.

Значительные вложения в акции и паи ПИФов

В последнее время банки все чаще прячут плохие активы в закрытых паевых инвестиционных фондах. Поэтому появление большого объема вложений в паи подобных фондов очень не нравится регулятору. Точно определить из доступной отчетности масштабы таких «инвестиций» невозможно, но зато можно приблизительно вычислить вложения банка в паи каких бы то ни было фондов, а также средства, переданные в доверительное управление, и сопоставить их с активами организации. В первом разделе 135-й формы отчетности нужно найти сумму, соответствующую коду «8823» (Вложения в паи паевых инвестиционных фондов, а также активы, переданные в доверительное управление). И если эта сумма занимает значительную часть активов кредитной организации или налицо резкий рост таких вложений — это один из признаков наличия у банка существенного объема проблемных или в перспективе проблемных активов. Кроме того, велика вероятность повышенного интереса к такой финструктуре со стороны ЦБ.

Резкое снижение балансовых показателей

Если у банка в течение одного-двух месяцев значительно сокращается какой-нибудь из важных показателей или даже несколько таких величин, это повод присмотреться к нему повнимательнее. Например, если активы организации за месяц снизились более чем на 15%, или капитал уменьшился более чем на 10%, или «пропал» кредитный портфель, ранее занимавший существенную долю активов (как было в случае с покинувшим рынок в 2012 году «Витас-Банком»), или произошел резкий отток депозитов, особенно если до этого вклады были основным источником фондирования (денег) для банка. Если никаких достойных объяснений этим событиям не находится (присоединение к другой финансовой структуре, инвестиционная специфика деятельности банка и тому подобное), то лучше выбрать для инвестиций иную кредитную организацию. Если на протяжении долгого промежутка времени (один-два года) банк убыточен — это нехороший сигнал. То же самое касается и обратного: если банк зарабатывал и вдруг резко стал сильно убыточным. Сами по себе убытки еще не говорят о серьезных проблемах, но всему должно быть адекватное экономическое обоснование. Например, банк может находиться в инвестиционной фазе развития и просто еще не генерировать прибыль.

Это далеко не полный список факторов, свидетельствующих, что в банке не все благополучно. Но иногда и неполной информации бывает достаточно, чтобы уберечь свои деньги от попадания в «плохие руки».
/>http://slon.ru/economics/sem_priznakov_togo_chto_vash_lyubimyy_bank_ne_samyy_luchshiy-1046204.xhtml

Sergey620x · Январь 22, 2014

Предправления Совкомбанка рассказал о приобретении GE Money Bank

В конце октября 2013 года ИКБ «Совкомбанк» подписал соглашение о приобретении 100% акций ДжиИ Мани Банка (GE Money Bank Russia), а в конце декабря после необходимых согласований ФАС и ЦБ Совкомбанк получил разрешение на проведение сделки. О том, как она впишется в общую стратегию развития банка в ближайшей и долгосрочной перспективах, рассказал его председатель правления ДМИТРИЙ ГУСЕВ.

— На фоне последних событий на российском банковском рынке одобрение такой сделки можно рассматривать как положительный факт?

— Ситуация на рынке действительно непростая. В конце прошлого года все мы наблюдали кризис доверия населения к банкам, в том числе и из-за отзывов лицензий у нескольких из них. Уже в ноябре прошлого года отток депозитов у разных банков составлял 2—6%. Совкомбанк в то же время вырос по депозитам на 4% — это около 2,5 млрд руб. Такими же были показатели по депозитам в декабре. В ноябре мы были третьими из 30 частных банков по объему прироста. Решение регулятора основано не только на хорошей репутации обоих банков, но и на тщательных проверках, которые показали полное соответствие участников сделки заявленным возможностям и целям. Поэтому соглашение мы подписали в конце октября, а разрешение ЦБ на сделку получили через два месяца — в совершенно стандартные сроки. То есть одобрение сделки говорит о том, что бренд стабилен, вкладчики к нему лояльны и проблем с ликвидностью нет.

— Чем эта сделка была интересна для Совкомбанка?

— Здесь есть несколько моментов. Во-первых, GE Money Bank — очень качественный банк с очень качественными активами. Не секрет, что в свое время именно американская General Electric (GE) впервые вывела на рынок потребительское кредитование: более 80 лет назад они решили продавать свои продукты более быстрыми темпами. Не секрет также, что в последнее время GE сдерживала развитие дочернего банка как в России, так и по всему миру, потому что давно задумывалась над тем, чтобы выйти из банковского бизнеса. Именно сдерживание роста делает активы банка качественными.

Во-вторых, мы очень заинтересованы в технологиях GE Money Bank. Наша сильная сторона — кредиты наличными, но нас очень интересуют компетенции GE в области карточного кредитования. GE Money Bank — это прекрасная платформа для трансформации Совкомбанка из мультирегионального в полностью федеральный банк. Лучшие продукты GE Money Bank будут адаптированы для целевой клиентской аудитории Совкомбанка. В частности, это коснется сегмента кредитных карт, где GE сформировал одну из сильнейших на рынке команд и технологий экспертизы.

Наконец, третий очень важный момент — это география. Сеть GE для нас очень комплементарна, то есть сейчас мы практические не пересекаемся по присутствию в регионах, за исключением, пожалуй, Москвы. У GE Money Bank сильные позиции в Северо-Западном регионе, в Приволжском федеральном округе, в нескольких городах-миллионниках, в которых Совкомбанк не присутствует или почти не присутствует, — в Санкт-Петербурге, Казани, Нижнем Новгороде, Екатеринбурге. Сейчас это самые сложные рынки для вхождения любого нового игрока, поэтому, покупая GE Money Bank, мы покупаем очень комплементарную сеть — именно в тех регионах, которые нам интересны.

При этом нельзя сказать, что наша сеть значительно расширится: у Совкомбанка сегодня около 2 тыс. офисов, у GE — около 200. Но присоединение банка — это без преувеличения начало нового этапа развития Совкомбанка: 300 тыс. новых клиентов, новые продукты и технологии и значительное расширение офисной сети в крупнейших городах страны.

— Насколько длительным и сложным может оказаться процесс интеграции?

— Слияние начнется незамедлительно и сразу после завершения сделки. Самый важный вопрос — объединение систем, технологий, IP, создание общей корпоративной культуры. Мы планируем в том числе и юридическую интеграцию — переход на единую лицензию и единый бренд «Совкомбанк». Конечно, это будет непросто, но процедура предполагает длительную поддержку со стороны GE в интеграции систем и технологий. К тому же Совкомбанк уже проходил через подобный процесс: в 2007 году мы начали развивать розничный сегмент как раз с приобретения действовавшего розничного бизнеса. И тогда интеграция была намного сложнее, чем предстоящая, ведь в 2007 году мы были корпоративным банком и должны были соединить две разные бизнес-модели. Тогда мы приобрели около тысячи розничных точек продаж и прошли процесс достаточно успешно. Надеемся, этот теперь поможет, тем более что сейчас речь идет о слиянии одинаковых бизнес-моделей. В целом мы уверены, что закончим интеграцию в течение года. Для текущих клиентов банка не изменится ничего — появится больше офисов, а клиенты GE получат больше возможностей.

— То есть общая стратегия развития не изменится?

— В корпоративном бизнесе очень трудно конкурировать с крупными государственными и частными банками. Поэтому с 2007 года мы целенаправленно развиваем розничный бизнес, а с 2009 года — сегмент кредитования клиентов старше 45 лет, в том числе пенсионеров. Это отличает нас от большинства игроков на рынке, включая и GE Money Bank. В розничном бизнесе сегодня находится основная прибыль, и мы имеем здесь важные конкурентные преимущества. В 2013 году риски в этом сегменте росли, и потому некоторые игроки показали худшие по сравнению с предыдущими годами результаты. Наша ниша розничного кредитования старшего поколения существенно менее рискованна. Проникновение кредитного продукта в этом узком сегменте — порядка 15%. В то время как в сегменте работающих клиентов около 75%. То есть эта ниша позволяет нам получить более быстрый и качественный рост и с меньшим риском. К тому же этот сегмент растет и за счет роста самой демографической группы старшего поколения. Поэтому изменений в стратегии Совкомбанка не произойдет — мы продолжим развитие федерального банка для людей старшего и среднего возраста в малых и средних городах России.

— Что в дальнейших планах Совкомбанка?

— В 2015 году мы планируем выход на IPO — детальная подготовка к этому процессу начнется после интеграции. В ближайшее время рынок будет давать больше возможностей сильным игрокам, которые могут продемонстрировать устойчивые финансовые показатели.

Дополнительные материалы:Совкомбанк основан в 1990 году. По данным агентства РБК.Рейтинг, на 1 июля 2013 года занимал 57-е место среди крупнейших банков России по размеру чистых активов. Сеть продаж банка насчитывает более 2 тыс. офисов в 35 регионах России.ДжиИ Мани Банк (GE Money Bank Russia) — российская дочерняя организация транснациональной корпорации General Electric. Банк специализируется на розничном бизнесе, в частности, на предоставлении потребительских кредитов и оформлении кредитных карт Visa. По данным агентства РБК.Рейтинг, на 1 июля 2013 года ЗАО «ДжиИ Мани Банк» занимал 125-е место среди крупнейших банков России по размеру чистых активов.

http://rbcdaily.ru/f...562949990313092

Sergey620x · Январь 22, 2014

Как национализировать финансовую безграмотность

Российские власти, похоже, нашли новый источник дохода. И готовятся отчасти национализировать "лоховскую ренту", основанную на эксплуатации финансовой безграмотности граждан.

МАКСИМ КВАША

Хорошая новость для вкладчиков банков: власти не похоронили идею увеличения порога страхования вкладов с 700 тыс. до 1 млн руб. Плохих — как минимум две. Во-первых, предложение погрязло в обсуждениях, так что непонятно, когда решение примут. А во-вторых, идеи регуляторов сводятся к тому, что гарантироваться вклады будут не полностью. То ли всего на 90%, то ли из гарантированной суммы будут выведены проценты по вкладу. Вряд ли кто-нибудь удивится и предложению накрыть гарантией только один вклад гражданина в банке, обессмыслив тем самым дробление сбережений по депозитам в разных банках.

Власти пытаются придумать способ ограничить безответственное поведение вкладчиков. Ишь, распустились: пользуясь госгарантией, несут деньги в ненадежные банки под несусветные 10-12% годовых в рублях и даже 8% в долларах.

Проблема, мягко говоря, не нова. Плохо переводимый на русский термин moral hazard (моральный риск, безответственность, постконтрактный оппортунизм — придумаете лучший перевод, дайте знать) известен аж c XVII века. Тогда британские страховщики столкнулись с тем, что владельцы застрахованного имущества менее бережно относятся к его сохранности.

В прошлом веке после многих случаев bank run (бегства вкладчиков) и связанных с этим банковских кризисов сначала США, а затем и другие развитые страны были вынуждены ввести систему страхования депозитов. Наперекор, кстати, возражениям многих экономистов и политиков. Те небезосновательно утверждали, что поощрение безответственного поведения вкладчиков противоречит принципам рыночной экономики.

Так что, казалось бы, "сферический либерал в вакууме" должен торжествовать. Если нынешний словесный шум в Госдуме превратится в букву закона, российским депутатам, по крайней мере в теории, удастся сделать то, что уже 80 лет не удается их коллегам по всему миру: заставить мелкого вкладчика семь раз подумать, а уж потом нести деньги в банк.

Есть, как всегда, нюансы. Увы, "сферический либерал" — часто просто удобный эвфемизм для термина "круглый дурак", а вакуум теперь и в лампочках нечасто встретишь.

Обсуждая действительно очень высокие проценты по депозитам (10-11% ставки минус 6% инфляции — 4-5% в реальном выражении, вкладчики из США, Японии и ЕС должны просто умереть от зависти), нельзя забывать о том, что заметная часть российской банковской системы работает как машинка по выдаче супердорогих кредитов. Когда эффективная (с учетом всех платежей банку) доходность потребительских и карточных кредитов — 30-60%, а в случае микрозаймов может достигать миллиардов (!) процентов годовых, кредиторам почти все равно почем привлекать деньги. 10-13,5% в рублях или в валюте — маржа все равно огромна. Последняя цифра, кстати, не случайна: на днях банк "Ренессанс Кредит" разместил синдицированный заем на $100 млн на 5,5 года именно под 13,5%.

Бизнес банков, основанный на этой схеме, по сути, мало чем отличается от, скажем, добычи нефти. Просто эксплуатируются не месторождение, не природные ресурсы, а финансовая безграмотность большинства российских граждан. Половина населения располагает доходом ниже примерно 15 тыс. руб. в месяц (см. стр. 16), но не отказывается от участия в потребительской гонке: покупает автомобили, дорогую бытовую технику. В долг, под грабительские проценты.

По сути, банки нашли источник рентного дохода. Есть разные ренты (доходы, связанные с непроизводительной деятельностью): земельная, нефтяная, коррупционная, бюджетная (как право недоплачивать налоги), социальная. А эту хочется назвать лоховской.

Точно так же, как социальная рента возникает от того, что государство делится с гражданами сырьевой рентой, высокие проценты по депозитам — частичное (и при этом частное) перераспределение "лоховской ренты".

Допустить такое, конечно, невозможно. Поэтому все околобанковские дискуссии — что делать с гарантией по вкладам, как ограничивать ставки кредитов и депозитов, усиливать ли панику вокруг лопающихся банков средней руки, стимулировать ли госбанки заниматься потребкредитованием под низкие проценты — об одном: как заставить безграмотность работать на государство.

[size=2]http://www.kommersant.ru/Doc/2341443

Главный редактор · Январь 22, 2014

Хорошая статья. Умыкну на главную, с Вашего разрешения. :gigi:

некто2 · Январь 22, 2014

Ну хоть одна хорошая новость.
Смотря для кого.

Для ИПешников конечно.

Sergey620x · Январь 22, 2014

Криптовалюта биткоин вторглась на территорию Рунета

В Интернете выстраивается новая финансовая пирамида, перед которой МММ - просто детская забава, предупреждают одни эксперты "РГ". Другие не столь категоричны, но и серьезных рисков тоже не исключают.

Речь идет о криптовалюте биткоин, которая уже захватила весь мир и теперь вторглась на территорию Рунета. Это виртуальные деньги, за которые не отвечает ни один Центральный банк мира. Ими вообще никто не управляет - в этом и уникальность криптовалюты. Разновидностей ее много, но биткоины были первыми и остаются самыми популярными. Сегодня общая стоимость находящихся по всему миру в обращении биткоинов составляет 10,75 миллиарда долларов. Но никто не гарантирует, что завтра за все эти миллиарды дадут хотя бы один цент. А западная пресса чуть не каждый день сообщает о новой крупной компании, готовой принимать биткоины к оплате.

Втягиваются в это дело российские предприятия и граждане. Осваивают криптовалюту лудоманы (игроманы). Можно поиграть на курсе, а можно подзаработать за счет эмиссии виртуальных монеток.

"РГ" вместе с экспертами разбиралась, стоит ли радоваться созданию в Рунете биткоин-инфраструктуры. И насколько на самом деле опасна эта "новая игра".

С экономической точки зрения биткоин (bitcoin, от английского bit - единица информации и coin - монета) близок к золоту, поясняет председатель совета ассоциации "Электронные деньги" Виктор Достов.

Ценность золота абстрактна и обусловлена культурным восприятием. Так и биткоин стоит ровно столько, сколько мы готовы за него заплатить. Как и золото, биткоины может "добывать" каждый (у этой системы нет единого эмиссионного центра), но конечное число биткоинов на планете ограничено. Так составлена программа, имен авторов, которой, кстати, никто не знает. С 2009 года выпущено 12,з миллиона штук. Общее количество монет составит 21 миллион.

Но все это детали. А главное, что, в отличие от добропорядочных систем электронных платежей, которые представляют собой лишь удобную надстройку над национальными валютами, это и система электронных платежей, и деньги сами по себе. У криптовалюты нет предоплаченной природы, подчеркивает аналитик ассоциации "Электронные деньги" Павел Шуст.

Определиться со своим отношением к этому феномену для национальных регуляторов оказалось нетривиальной задачей. Попытки определить правовой статус биткоина предпринимают в основном страны с развитой экономикой и банковской системой, отмечает Артем Толкачев, управляющий партнер фирмы по юридическому сопровождению интернет-проектов. Официальные комментарии представили власти США, Германии, Франции, Швейцарии, Сингапура. В большинстве государств биткоин был признан неким частным способом расчетов, ненадежным активом, не запрещенным в обороте. С другой стороны, Народный банк Китая запретил финансовым и платежным институтам использовать биткоины, Европейский ЦБ, а за ним и ЦБ Франции предупредили участников финансового рынка о рисках, связанных с обращением биткоинов, и об отсутствии публичной поддержки этой криптовалюты.

Выбирая тот или иной подход к биткоину, государства ориентируются на свои приоритетные задачи. В одной стране это противодействие легализации преступных доходов, в другой - развитие сектора электронной коммерции. Большинство правительств осознает, что биткоины потенциально посягают на их монопольное право денежной эмиссии, поясняет Артем Толкачев. В России биткоин не запрещен, но использовать его рискованно из-за юридической неопределенности, сопутствующей криптовалютам, отмечает Виктор Достов. Банк России пока свою позицию не озвучил, и неясно, как надзорные органы будут расценивать сделки с биткоинами. Но если раньше законодательные инициативы, ограничивающие функциональность электронных платежных инструментов, выталкивали потребителей в сектор наличных, то теперь они будут поощрять их и к использованию криптовалют вроде биткоина. Его популярность в качестве средства платежа будет обратно пропорциональна удобству и доступности привычных электронных платежных систем, подчеркивает глава ассоциации "Электронные деньги".

http://www.rg.ru/201...22/bitkoin.html

Sergey620x · Январь 22, 2014

За третьим не занимать

Высокие ставки по кредитам тормозят развитие каждого четвертого российского предприятия

У трех четвертей российских предприятий пока нет проблем с доступом к банковским кредитам на развитие производственных мощностей. Но для оставшихся 25 процентов ставки по займам действительно высоковаты. Их уровень не дает развиваться, например, отечественной легкой промышленности и производству строительных материалов, считают эксперты "РГ".

И чтобы вытянуть российскую экономику из трясины стагнации и простимулировать ее рост, банковские ставки по кредитам для предприятий необходимо снижать. Такое поручение уже дал Центробанку президент России Владимир Путин. Первые реальные предложения ЦБ по механизмам сбивания градуса ставок по займам должны лечь на стол президенту до 1 сентября 2014 года.

Но, похоже, вариантов не так уж и много, считают эксперты "РГ". "Первый - снижение инфляции. Это будет главным макроэкономическим условием для корректировки процентных ставок по кредитам вниз", - полагает замдиректора Центра развития НИУ "Высшая школа экономики" Валерий Миронов. Механизм здесь простой, говорит он. Ставки по кредитам зависят от ресурсов банка, поскольку они выдают в основном не свои, а чужие деньги. И на размеры банковских активов влияют ставки по депозитам. "И вот они тем ниже, чем ниже инфляция", - добавляет Миронов. На контроль за ростом цен в стране ЦБ собирается переключиться уже давно. Полностью перейти на инфляционное таргетирование регулятор намерен к 2015 году. Как следствие, могут пойти вниз и процентные ставки по кредитам.

Есть и второе направление, по которому можно пойти для снижения ставок по займам. "В России приличная доля банков с госучастием, по этому показателю мы занимаем третье место в СНГ. Значит, на снижение ставок можно воздействовать и административными способами", - полагает Валерий Миронов. А вслед и за госбанками ставки снизят и коммерческие.

В прошлом году подросли средние ставки, под которые банки одалживают нефинансовым организациям. В апреле 2013 года предприятия кредитовались со сроком погашения до года под 10,2 процента. А летом 2011 года можно было одолжить и под 7,9 процента. Но это в среднем. По отдельным отраслям производства ситуация разнится, напоминает заведующий лабораторией конъюнктурных опросов Института экономической политики имени Гайдара Сергей Цухло. "Под самые высокие ставки банки одалживают предприятиям легкой промышленности и производителям стройматериалов - 13,5 процента годовых. А химическая промышленность и металлургия занимают под 10,8 процента", - рассказывает он. Объяснить расхождение просто: химпром и металлурги обладают более крупными предприятиями. И как заемщики - надежнее для банкиров. В итоге, продолжает эксперт, складывается ситуация, что 75 процентов предприятий в целом удовлетворены доступом к заемным средствам. А вот не меньше четверти - испытывают проблемы. И вкладывают в собственное развитие (если это вообще получается сделать) из своих же денег.

Sergey620x · Январь 22, 2014

«Евротраст»: мигом не получается

Порталу Банки.ру стала доступна свежая отчетность АКБ «Европейский трастовый банк». Ее анализ показывает, что трудности системы денежных переводов Migom вряд ли носят исключительно технический характер.

http://www.banki.ru/...aing=22.01.2014

стоит задуматься?

Скарлетт · Январь 22, 2014

Альфа-Банк подал в суд на Сергея Митрохина и журналистов

Альфа-Банк и член совета директоров банка подали иск к лидеру партии «Яблоко» Сергею Митрохину, редакции газеты «Известия» и журналистке издания Анастасии Кашеваровой. Это произошло в связи с тем, что в издании были опубликованы слова С. Митрохина, в которых высказывались обвинения в причастности компании к финансированию партии Алексея Навального. Сам документ заявления был сегодня опубликован на сайте партии «Яблоко».

«Сегодня получил иск от Михаила Фридмана и Альфа-Банка по «делу Навального»», — сообщил на своей странице в Twitter С. Митрохин.

Исковое заявление было подано в Арбитражный суд г. Москвы. Дата на документе, выложенном на сайте «Яблока», не указана. Также в списке дел, принятых к рассмотрению московским Арбитражным судом, этот иск пока не числится. Официального подтверждения о подаче иска в суд от самих истцов пока не поступало.

Ранее Альфа-Банк заявлял, что намерен подать в суд. 19 декабря 2013 г. пресс-служба банка распространила следующее заявление: «В связи с неоднократными публичными заявлениями, в том числе и через средства массовой информации, сделанными лидером партии «Яблоко» господином Митрохиным, о якобы имевшем место финансировании партии Алексея Навального структурами Альфа Групп, руководством Группы принято решение об обращении в судебные органы с иском о защите деловой репутации и взыскании денежной компенсации».

В заявлении также приводилось заявление председателя консорциума Альфа Групп Михаила Фридмана: «Будучи заинтересованы в стабильном экономическом и политическом развитии страны, мы какое-то время игнорировали заявления господина Митрохина, понимая их полную абсурдность и отсутствие какой-либо связи с реальностью. Однако, к сожалению, выдвигаемые против нас обвинения стали навязчивой идеей для господина Митрохина, и мы не намерены больше с этим мириться», — отметил он.

По данным документа, который был выложен сегодня на сайте партии «Яблоко», «14 декабря на интернет сайте газеты «Известия» был опубликован материал с заголовком «Митрохин: «Навальный выполняет политический заказ «Альфа-Групп». Лидер «Яблока» — о связи блогера и олигархов и выполняемом им политическом заказе»», — сообщается в иске.

В представленом на сайте «Яблока» документе, указано, что «Альфа-Банк» требует признать «не соответствующими действительности» заголовок статьи. Кроме того, истцы просят опровергнуть ряд заявлений, прозвучавших в газетной и интернет-публикации. По мнению истцов, данные сведения «порочат деловую репутацию ОАО «Альфа-Банк» и Михаила Фридмана».

Свой репутационный ущерб ОАО «Альфа-Банк» определило в 3 млн 750 тыс. руб. При этом с С. Митрохина они просят взыскать 3 млн руб. С газеты «Известия» — 500 тыс руб. С корреспондента газеты Анастасии Кашеваровой — 250 тыс руб. Аналогичным образом был оценен и репутационный ущерб лично М. Фридмана.

О дате начала судебных слушаний пока не сообщается.

Ранее С. Митрохин заявлял некоторым СМИ о том, что А. Навальный выполняет заказ олигархов. Связи известного блогера с «Альфа Групп» лидер «Яблока» объяснил тем, что в ближайшее окружение А. Навального входит Владимир Ашурков — бывший топ-менеджер финансовой группы.

Отметим, что «Альфа Групп» В. Ашурков покинул в 2012 г., причем его уход М. Фридман объяснял желанием топ-менеджера выбрать именно политику, а не бизнес.
/>http://top.rbc.ru/economics/22/01/2014/900675.shtml

Скарлетт · Январь 22, 2014

Банкиры раскроют свои послужные списки

Граждане узнают о своих банках больше. Сегодня думский комитет по финансовому рынку рассмотрит правительственный законопроект, который обяжет руководителей кредитных организаций раскрывать информацию о квалификации и опыте работы. Качественное образование и длинный послужной список не гарант стабильности банка, предупреждают эксперты.

Проект с поправками в закон «О банках и банковской деятельности» разработал Минфин, правительство внесло его в Госдуму в конце прошлого года. Сегодня профильный комитет рассмотрит документ к принятию в первом чтении.

Согласно законопроекту, кредитная организация обязана будет раскрывать на своем официальном сайте документально подтвержденную информацию о квалификации и профессиональном опыте работы руководства, а именно: членов совета директоров (наблюдательного совета), членов правления, главного бухгалтера, его заместителя, а также руководителя и главного бухгалтера филиала кредитной организации.

По логике чиновников, принятие закона будет способствовать развитию справедливой конкуренции и повышению качества представляемых услуг, а граждане получат больше информации о банках, в которые они относят свои деньги. Эта мера находится в русле инициатив правительства и ЦБ по повышению прозрачности банков, в частности, в прошлом году Минфин наделил ЦБ полномочиями проверять деловую репутацию собственников банков и отстранять от управления собственников с плохой репутацией. Ранее банки обязали раскрывать информацию о конечных собственниках. На данный момент ЦБ составляет черный список банкиров, в который на начало 2014 года входили 2745 бывших топ-менеджеров банков. Вчера ЦБ сообщил, что к уголовной ответственности были привлечены 20 бывших собственников и глав кредитных организаций, признанных банкротами с 2005 по 2013 год.

Концептуально правительственный законопроект в думском комитете поддерживают, но отдельные положения потребуют уточнения. «Стоит рассмотреть вопрос о том, целесообразно ли устанавливать данное требование в отношении совета директоров, ведь зачастую там приглашенные из других мест люди, и у них может и не быть должного образования», — отмечает председатель комитета Наталья Бурыкина.

По словам партнера московского офиса Odgers Berndtson Алексея Сизова, руководителей банков с непрофильным образованием скорее меньшинство, а крупные банки и так указывают на своих сайтах опыт работы топ-менеджеров. «Так что существенных изменений принятие такого закона не влечет», — добавляет он.

Эксперты сходятся во мнении, что образование и опыт работы руководителей не гарант стабильности банка. Среди топ-менеджеров банков, лишившихся недавно лицензий, было немало руководителей с профильным образованием и приличным послужным списком. Так, до сентября 2013 года предправления Инвестбанка был Константин Корищенко, в прошлом — зампред ЦБ и президент ММВБ, экс-председатель совета директоров Смоленского банка Павел Шитов имеет образование по специальности «Финансы и кредит», в банке работал с 1993 года. Оба банка лишились лицензии ЦБ 13 декабря прошлого года.

«Профильное образование у банкира, конечно, должно быть, но ни предправления, ни другие топ-менеджеры банка не определяют его судьбу, это делает акционер, у которого может быть какое угодно образование», — отмечает директор департамента Executive Search и Management Selection в отрасли «Финансовые услуги» Андрей Захаров. По его словам, наличие в правлении банка квалифицированных и известных на рынке людей не гарант стабильности банка: в случае если их мнение расходится с мнением акционера, они могут в любой момент уйти из банка целой командой.
/>http://www.rbcdaily.ru/finance/562949990313144

Скарлетт · Январь 22, 2014

Митрохин не понял претензий "Альфа-банка", но готовится к суду

Консорциум "Альфа-групп" в четверг сообщил о планах обратиться в суд с иском о защите деловой репутации в связи с публичными заявлениями Митрохина о якобы имевшем место финансировании партии Навального структурами "Альфа-групп". Митрохин заявил, что не понял, в чем заключаются претензии "Альфа-банка".

МОСКВА, 22 янв — РИА Новости. Лидер партии "Яблоко" Сергей Митрохин заявил, что из иска "Альфа-банка" о защите деловой репутации не понял, какие именно к нему претензии, однако морально готов к судебному разбирательству и теперь будет готовиться юридически.

Консорциум "Альфа-групп" в четверг сообщил о планах обратиться в суд с иском о защите деловой репутации в связи с публичными заявлениями Митрохина о якобы имевшем место финансировании партии Навального структурами "Альфа-групп". Во вторник Митрохин сообщил, что получил исковое заявление "Альфа-банка" и члена его совета директоров Михаила Фридмана о защите деловой репутации. Копия иска размещена на сайте "Яблока": кроме Митрохина в качестве ответчиков указаны газета "Известия" и ее корреспондент, в интервью которому Митрохин сделал соответствующие заявления. Согласно размещенному документу, истцы просят признать ряд заявлений Митрохина из интервью не соответствующими действительности и порочащими их деловую репутацию и взыскать в пользу каждого из истцов по 3 миллиона рублей с Митрохина, по 500 тысяч с газеты и по 250 тысяч рублей с корреспондента.

"Мне непонятно, какие ко мне претензии, в чем они заключаются. Иск составлен так, что понять это невозможно. То ли меня обвиняют в том, что я сказал, что "Альфа Групп" поддерживает Навального, то ли обвиняют в том, что я его считаю националистом, а банки не могут поддерживать националистов и тем самым я их репутации повредил, либо меня обвиняют в том, что я назвал Ашуркова менеджером компании "Альфа Групп" — что-то одно из этого", — сообщил Митрохин РИА Новости.

Он добавил, что повесток пока не получал и о дате судебных слушаний ничего не знает.

"Будем судиться, конечно, будем готовиться к судебным заседаниям… Мы готовы к процессу: морально готовы, осталось только юридически подготовиться", — сказал лидер "Яблока" и добавил, что надеется сделать процесс показательным.

РИА Новости http://ria.ru/incidents/20140122/990520947.html#ixzz2r7CI4UUm

Haus · Январь 22, 2014

Путин считает, что банков в РФ слишком много, их надо укрупнять

Сейчас у нас около тысячи банков, чуть поменьше. Для нашей экономики, конечно, это большое количество финансовых учреждений, считает Путин.

МОСКВА, 22 янв — Прайм. Количество банков в России слишком велико для масштабов экономики страны; банки нуждаются в укрупнении и повышении устойчивости, заявил президент РФ Владимир Путин на встрече со студентами НИЯУ МИФИ.

«Сейчас у нас около тысячи банков, чуть поменьше. Для нашей экономики, конечно, это большое количество финансовых учреждений», — сказал президент.

Он добавил, что в сравнимой с Россией по размеру экономике Германии насчитывается около 250 банков. «Это говорит о том, что часть финансовых учреждений должна увеличивать свой капитал и свои активы, для того чтобы чувствовать себя уверенно и бороться за качество кредитного портфеля», — сказал Путин.

Он добавил, что Банк России должен своевременно реагировать на проблемы финансовых учреждений и делать это не в интересах представителей финансовой сферы, а в интересах вкладчиков.

По словам президента, если размер ставок по депозитам какого-либо банка резко отличается от среднего уровня, это говорит о том, что банк желает привлечь средства вкладчиков любой ценой и испытывает трудности. «Здесь Центральный банк должен профессионально исполнять свою функцию контроля и регулятора», — сказал Путин.

maleew1 · Январь 22, 2014

лохичн..вот зять в деревне порося..чо сраз колоть чоли((ни сала не, ни веса((( одни убытки пля(( вон мастер банк как колонули((на се село по 5 кило...да еще на рынок отвезли...неделю пля худели...

Скарлетт · Январь 23, 2014

Уголовная безответственность

Слухи об отзыве у банков лицензий пока не признаны клеветой

Пресечь распространение слухов о скорой кончине банков — а такая практика получает распространение в регионах на фоне расчистки банковского рынка регулятором от сомнительных и неустойчивых игроков — с помощью правоохранительных органов не так-то просто. Первая же попытка возбудить дело о клевете, предпринятая в Екатеринбурге Банком24.ру, потерпела неудачу. У него остаются другие возможности — но уже без вмешательства полиции.

Как сообщили источники «Ъ» в УМВД Екатеринбурга, сотрудники отдела полиции № 5 отказали в возбуждении дела о клевете (ст. 128.1 УК РФ) по факту распространения менеджером одного из банков в Екатеринбурге ложных электронных сообщений о возможном отзыве лицензии у Банка24.ру в декабре этого года. «Если у вас и ваших близких и друзей есть вклады и счета, срочно переводите денежные средства»,— отмечалось в них. C соответствующим заявлением в полицию обращался и. о. председателя правления Банка24.ру Борис Дьяконов. Об этом он сообщал на своей странице в Facebook. Впоследствии портал JustMedia.ru передавал подтверждение полицией этого обращения. Правда, исходило оно от ГУ МВД по Свердловской области. «Впоследствии расследование этой ситуации было спущено в отдел № 5»,— пояснили источники «Ъ».

Полицейские нашли распространителя писем — менеджера местного филиала Русфинанс-банка. «В ходе доследственной проверки было установлено, что электронные письма рассылались сотрудницей этого банка»,— рассказал источник «Ъ» в полиции. Однако состава преступления в его действиях правоохранительные органы не обнаружили. «Это была деловая переписка с партнерами, а не массовая спам-рассылка. С точки зрения уголовного права, публичного распространения ложной информации (а именно в этом случае к расследованию ситуации можно привлечь правоохранительные органы.— «Ъ») не было, так как рассылка осуществлялась только в адрес партнеров менеджера банка»,— уточнил собеседник «Ъ».

Таким образом, единственная ставшая известной попытка одного банкира привлечь к уголовной ответственности другого за клевету закончилась ничем. Банкирам такая ситуация оптимизма не внушает. На фоне расчистки рынка от сомнительных и неустойчивых игроков, затеянной новым руководством Центробанка, подобного рода рассылки стали далеко не единичными, особенно в регионах. Урегулированием ситуации даже озаботились на уровне центрального аппарата ЦБ. В декабре воронежский главк ЦБ впервые выступил с официальным опровержением слухов о возможном отзыве лицензии у Московского Индустриального банка, чей воронежский филиал столкнулся с массовым бегством клиентов на фоне негативных слухов (см. «Ъ» от 20 декабря 2013 года). А буквально через несколько дней первый зампред Банка России Алексей Симановский заявил, что считает целесообразным ввести уголовное наказание за распространение ложных слухов о банках (см. «Ъ» от 23 декабря). Такой законопроект в настоящее время разрабатывается депутатами.

Впрочем, возможности пострадавшего банка привлечь клеветников к ответственности после отказа полиции возбудить уголовное дело не исчерпываются. «Дело в том, что у статьи 128.1 УК РФ «Клевета» несколько частей. По части второй — если клевета распространялась публично — расследованием ситуации занимаются правоохранительные органы, и в данном случае их отказ возбуждать дело был правомерен»,— указывает председатель московской коллегии адвокатов «Международное партнерство» Татьяна Проценко. Однако, добавляет она, следователь должен был разъяснить потерпевшему его право на обращение в мировой суд с заявлением по той же статье, но уже ее первой части (непубличное распространение клеветы.— «Ъ») в порядке частного обвинения. Правда, в этом случае пострадавшее лицо само должно найти обвиняемого обратиться в суд и доказать его вину.

Кроме того, продолжает госпожа Проценко, следствию необходимо было выяснить, не пользовалась ли сотрудница Русфинанс-банка своим служебным положением для рассылки писем (часть 3 статьи 128.1 УК РФ). «В этом случае надлежащим способом защиты деловой репутации будет обращение в арбитражный суд с требованием опровержения распространенной информации»,— пояснила старший юрист санкт-петербургского офиса Vinder Law Office Алиса Ромашечкина.

Что именно намерен делать теперь Банк24.ру, пока неясно. «Официальных отказов в банке нет, поэтому комментировать пока нечего. Я подписал более десяти заявлений в различные инстанции по разным фактам распространения недостоверной информации о банке»,— сообщил господин Дьяконов. В полиции не стали уточнять, проводилась ли доследственная проверка по прочим его заявлениям. Руководитель екатеринбуржского филиала Елена Герд отказалась от общения, порекомендовав обратиться в головной офис. Там телефоны пресс-службы вчера вечером не отвечали. На запрос «Ъ», направленный в головной офис по e-mail, реакции вчера тоже не было.
/>http://kommersant.ru/doc/2389933

Скарлетт · Январь 23, 2014

Банки сворачивают кредитование клиентов «с улицы»

Банки ограничивают работу с высокорисковыми заемщиками на фоне растущих проблем в экономике. Как стало известно РБК daily, второй по величине розничный банк — ВТБ24 — планирует в два и более раза поднять минимальный размер кредитов наличными и сократить работу с заемщиками «с улицы». Несколько других крупных банков, в числе которых «Открытие», подтверждают, что также ужесточают требования к клиентам в этом секторе.

У людей «с улицы» и клиентов с небольшим доходом уменьшаются шансы на получение займов. В частности, ВТБ24 планирует поднять минимальную планку своих потребительских кредитов. Как рассказал РБК daily вице-президент кредитной организации Иван Лебедев, в конце января банк запустит пилотный проект: минимальный порог поднимут с 50 тыс. до 100 тыс. руб., а в некоторых регионах — до 150 тыс. руб. «Мы снизили уровень одобрения для клиентов с открытого рынка и сейчас одобряем там только каждую вторую заявку», — отмечает он и добавляет, что клиентам, которые захотят взять в долг у банка меньшую сумму, будет предлагаться кредитная карта. По словам банкира, решения, принимавшиеся банком в прошлом году и планируемые в этом году, направлены на снижение уровня риска за счет ограничения активности в наиболее рисковых клиентских сегментах.

Другие участники рынка также предпринимают меры для отсечения клиентов, займы которым могут ухудшить качество портфелей. Так, Хоум Кредит Банк в декабре снизил процентные ставки по потребительским кредитам наличными на 2 п. п., но заемщик для получения кредита должен теперь представить четыре документа вместо одного-двух ранее. Банк не менял максимальную и минимальную суммы кредита, однако снизил процент одобрения кредитных заявок.

В банке «Открытие» РБК daily сообщили, что заявки на потребкредит от клиентов «с улицы» одобряются значительно реже, при этом доля положительных решений по кредитным заявкам от качественных клиентов (имеющих зарплатные карты банка или пользующихся кредитными продуктами не первый раз) осталась высокой — шесть-семь одобрений из десяти заявок.

Связной банк, также активно работающий в сегменте кредитования физических лиц, в 2013 году вообще прекратил выдавать потребительские кредиты, оставив из продуктовых предложений только кредитные карты. «Возможно, мы введем данную услугу в течение этого года, ориентируясь прежде всего не на клиентов «с улицы», а на уже существующих клиентов — как пользователей карточных кредитных лимитов, так и тех, кто активно использует собственные средства на карте для оплаты товаров и услуг», — сообщил РБК daily предправления Связного банка Евгений Давыдович.

По итогам прошлого года уровень просроченной задолженности в общем объеме розничных кредитов банков составил 4,42% (440,3 млрд руб.), увеличившись за год всего на 0,4 п. п. Однако отдельные банки фиксируют ускорение роста просрочки. Например, у ВТБ24, по данным отчетности по РСБУ, уровень просроченной задолженности с декабря 2012 по декабрь 2013 года вырос почти на 74%, до 59 млрд руб. (годом ранее рост был на уровне 24%). У ХКФ Банка уровень просрочки за этот же период вырос на 110%, у Связного банка — на 132%.

На растущие риски в российской банковской системе в конце декабря минувшего года указала глава Банка России Эльвира Набиуллина. По ее словам, причиной являются чрезмерно высокие процентные ставки, связанные с непрозрачностью самих заемщиков, с уровнем инфляции и большими издержками банков.

Сокращать присутствие в высокорисковом сегменте банкиров вынуждает вступление в силу в этом году закона «О потребительском кредите», который предоставил ЦБ право ограничивать процентные ставки по отдельным категориям розничных займов.

Аналитики считают, что поведение банков также является реакцией на нарастание кризисных явлений в банковской системе и на замедление экономики в целом. «Банки должны придерживаться консервативной политики: жестко ограничивают риски и снижают операционные расходы», — рассуждает заместитель генерального директора Интерфакс-ЦЭА Алексей Буздалин. По его мнению, сегодня на рынке практически не осталось граждан без кредитов и, если бы банки продолжали выдавать необеспеченные займы с такой же активностью, как раньше, это привело бы к удвоению или даже утроению кредитных рисков.
/>http://www.rbcdaily.ru/finance/562949990326764

George · Январь 24, 2014

ЦБ решит судьбу «Моего банка» с дырой в капитале более 8 млрд руб.

Сегодня комитет банковского надзора ЦБ будет обсуждать ситуацию в «Моем банке», рассказал «Ведомостям» человек, близкий к надзорному блоку ЦБ.

У «Моего банка», по его словам, «самая тяжелая ситуация из всех, что мы наблюдаем с осени». Проблемы с ликвидностью, дефицит капитала, который может достигать 8-10 млрд руб., отсутствие залогов по значительной части кредитного портфеля, перечисляет он. Разница между стоимостью активов и обязательствами банка составляет около 8 млрд руб., знает от топ-менеджера «Моего банка» один из финансистов. Эту сумму подтвердил знакомый совладельца «Моего банка».

Осенью ЦБ начал зачистку банковской системы и без колебаний отзывает лицензии у проблемных банков. Но в случае с «Моим банком» дело может пойти иначе.

Банк направил в ЦБ план санации, рассказал знакомый совладельца банка и подтвердил человек, близкий к надзорному блоку ЦБ. Спасение банка, по их словам, лоббируют его знаменитые и влиятельные вкладчики.

Один из них — Никита Михалков, говорят три собеседника «Ведомостей». В банке он хранил около 200 млн руб. личных денег и порядка 100 млн руб. там держали подконтрольные ему структуры, уточняют два человека, близких к ЦБ и банку.

Михалков размещал деньги в «Моем банке», когда действовала личная гарантия его владельца. В 2007 г. основной владелец «Моего банка» экс-сенатор Глеб Фетисов поручился перед вкладчиками всем своим имуществом. Поручительство действовало два года и неоднократно продлевалось. Последнюю личную гарантию Фетисов выдал в октябре 2012 г. Спустя год перед крупными вкладчиками поручилась компания, через которую Фетисов контролировал банк. Гарантия распространялась «только на суммы депозитов свыше 1 млн руб. и позволит получить денежные средства сверх указанной суммы», говорилось на сайте банка. А в конце 2013 г. Фетисов продал банк.

«Михалков встречался с Фетисовым, но тот утверждал, что теперь по обязательствам должны отвечать новые владельцы. После чего он и другие состоятельные вкладчики обращались к руководству ЦБ и в другие ведомства», — рассказывает знакомый одного из нынешних владельцев «Моего банка».

Похожая история случилась с Глазьевым, который год назад претендовал на пост председателя ЦБ.

«Глазьев активно обсуждал судьбу “Моего банка” во всех доступных ему кабинетах», — говорит федеральный чиновник. Это подтверждает источник, близкий к совету директоров банка. Глазьев обсуждал это, в частности, с сотрудниками администрации президента, знает один из банкиров.

Долю Фетисова выкупили 11 человек. Среди них совладелец группы компаний «Мегаполис девелопмент» Владимир Малин, бывший зампред ЦБ (в начале 90-х гг.) Ринат Сетдиков, совладелец группы «Никохим» Михаил Баранов, управляющий директор Variety Capital гражданин Израиля Максим Голодницкий и проч. (см. справку).

Банк еще при Фетисове находился в «печальном состоянии», сказал бывший сотрудник «Моего банка», участвовавший в его подготовке к продаже, и новые акционеры знали, что покупают проблемный банк. Знакомый одного из них говорит, что с августа в банке действует ограничение на прием вкладов, а позже ему еще и ограничили ставку. Кроме того, регулятор предписал банку досоздать более 2 млрд руб. резервов. «Обнаружились проблемы с обеспечением по ряду кредитов, а также с состоятельными вкладчиками — денег на выплаты им банально не было», — вспоминает собеседник «Ведомостей».

ЦБ просил доформировать резервы на 1,5 млрд руб., уточняет консультант одного из потенциальных покупателей «Моего банка». По его словам, покупатель не согласился на сделку именно по той причине, что Фетисов отказался пополнять капитал банка.

Запрос в приемную Фетисова остался без ответа. Представитель ЦБ отказался от комментариев. Вопросы, отправленные пресс-секретарю Михалкова неделю назад, остались без ответа. Глазьев вчера не отвечал на телефонные звонки.

Читайте далее: http://www.vedomosti.ru/finance/news/21794661/vip-vkladchiki-spasayut-svoj-bank#ixzz2rHL6wGKp

Помощь проекту

Объявления

Правила форума 24.09.2020

F.A.Q. для новичков 24.09.2020

Банковские новости - том 2. Финансовые новости

12 754 сообщения в этой теме

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение

Поделиться на других сайтах

Поделиться сообщением

Ссылка на сообщение