Учимся делать контр.расчет задолженности

[.Бывалый 104]

Ну тут надо условия договора смотреть, что там сказано по поводу досрочного погашения, толи автоматом независимо от суммы превышающей АП, толи по заявлению не менее установленной суммы.

[Fosfoniy 533]

Кредит, выдан 1-го ноября 2012 года

100 тыс рублей, на 5 лет под 12% годовых

Аннуитетный платеж 2224,44

Платежный и расчетный период последний день месяца.

В ноябре 30 дней, проценты считаются со дня, следующего за днем выдачи (29 дней)

В первый платежный период по графику процентов платится 953,42 рубля процентов и 1271,02 основного долга.

По графику платеж должен быть произведен 30-го ноября.

Фактическая оплата произошла 10-го декабря в размере 3000 рублей.

Сколько списывается на проценты, а сколько основного долга?

В моем представлении проценты должны быть рассчитаны за фактическое количество дней пользования (29+10), что составит 1282,19. При этом в погашение основного долга уйдет 1717,81.

Правильно?

Если платеж пройдет в соответствии с суммой аннуитета(2224,44), то основной долг амортизируется на сумму 942,25 руб. вместо 1271,02 по графику

[.Бывалый 104]

в проценты будет списано 953,42, в ОД - 1271,02. На счете останется 775,56 до следующего очередного платежа. За просрочку начислят неустойку, которая должна висеть до окончания кредита и списана после последнего платежа (согласно 319 статье), надо смотреть договор по этому вопросу.

[Lelya 91]

Правильно?

Я считаю, что нет.

Вы спишите: 2224,44 и, если нет штрафных санкций, покажете в отдельной графе переплату 775,56.

Ваша логика расчета - для карты.

[Fosfoniy 533]

в проценты будет списано 953,42, в ОД - 1271,02.

Почему именно так?

Пени и штрафы пока опустим.

[.Бывалый 104]

Потому что по графику так

[Fosfoniy 533]

Так по графику и возврат должен быть произведен 30-го, а не 10-го.

[Lelya 91]

Так и была оговорка - если нет штрафных санкций .

Даже, если их нет, Вы должны списать только текущую задолженность по % и ОД.

РР, по поводу досрочного погашения ОД или % - опираюсь только на опыт. Даже, если в договоре прописано, что при наличии и бла, бла, бла.... по факту выясняется, что при внесении бОльших сумм заемщик обязан регулярно писАть заявление о зачислении этой переплаты в счет погашения ОД.

[.Бывалый 104]

Миш, не тупи а. Я же сказал, что списано будет по графику, а за просрочку выставят неустойку. А как ее считать надо смотреть условия договора. У меня по автокредиту именно так и было в свое время.

[Fosfoniy 533]

Миш, не тупи а.

Я логику понять пытаюсь.

Есть 100 тыс долга под 12% годовых. Если этой суммой пользоваться 29 дней, то процентов 953 рубля, если этой суммой пользоваться 39 дней то 1282 рубля процентов. Тут я правильно посчитал?

Имхо график тут ни при чем.

[Lelya 91]

Считала несколько автокредитов.

Кстати, когда считала для себя, на всю сумму переплат я посчитала % за пользование, т.к. о необходимости написания заявлений при оплате бОльших сумм, узнали, фактически, перед судебным разбирательством. Тысяч 5-6 выиграли.

Михаил, это и есть различие расчета между потребом и картой .

[.Бывалый 104]

1282 - 953 = 329 рублей - этот процент заложен в следующем платеже по графику. Со следующим платежем он и будет списан.

[Lelya 91]

За дежурного сегодня остается - Бывалый .

[Fosfoniy 533]

1282 - 953 = 329 рублей - этот процент заложен в следующем платеже по графику.

Стоп, следующий процент по графику рассчитывается от другой базы(суммы основного долга)

[.Бывалый 104]

давай конкретнее - это пример из жизни или теория? В разных банках АП раскладывается по разному - где то ОД и % весь период одинаковые; где то весь период одинаковые только %, а оД меняется; где то с уменьшением % увеличивается погашением ОД. В твоем примере каким образом раскладывается АП?

[Fosfoniy 533]

Аннуитетный платеж считаю так

АП= (СК х ПС) / (1-(1+ПС)-М)
/>http://forum.anti-rs.ru/index.php?showtopic=7156&view=findpost&p=204385

Проценты в этом ежемесячном платеже так

P = D * S * Х% / 365(366),

где:

P – проценты, начисленные за период пользования кредитом;

D – остаток задолженности по основному долгу;

S – количество дней пользования кредитом;

Х% - годовая процентная ставка по договору;

365(366) – количество дней в году.
/>http://forum.anti-rs.ru/index.php?showtopic=7156&view=findpost&p=200967

Затем из аннуитетного платежа отнимаю проценты и получаю амортизацию основного долга.

давай конкретнее - это пример из жизни или теория?

Пример из жизни, так по закладным считать программа настроена.

[.Бывалый 104]

Правильно ли я понимаю, что с каждым последующим платежем погашение на проценты умешаются а на ОД растет

[Fosfoniy 533]

.Бывалый Оно прыгает в зависимости от количества дней в месяце, но тренд именно такой, процентная составляющая падает, ОД растет

[.Бывалый 104]

В таком случае график по этому кредиту должен быть следующим.

Блин не получается фото прикрепить

Последний платеж 31/10/17 в размере 2117,50 рублей.

[Fosfoniy 533]

Да я сейчас не про график, меня сейчас интересует сколько процентов заемщик должен заплатить с 1 ноября по 10 декабря?

[.Бывалый 104]

http://radikal.ua/data/upload/69fda/05615/dfa5e25401.jpg

[.Бывалый 104]

у меня вообще получается 950,82 рубля.

Понял почему разница - в формуле простых процентов у тебя считается из расчета 365 дней, а у нас сейчас высокосный год 366 дней. отсюда получается 950,82 рубля.

[Fosfoniy 533]

'.Бывалый' Високосный, щас сам допер.

Ну пусть 950, но 950 это с 1 ноября по 31 ноября, а платеж только 10-го был.

[.Бывалый 104]

Блин, как же с тобой тяжело. Списаны будут проценты согласно графика хоть 10-го числа, хоть 20-го числа. Отстаток от 3000 тысяч будет висеть на счете и в следующем платеже челу достаточно внести недостающую сумму к этому остатку до суммы АП, чтобы закрыть очередной платеж. Могут правда из этого остатка списать неустойку за твою просрочку в эти 10 дней. Что скорее всего так и будет. Но тогда недостающая до очередного АП сумма будет больше на сумму неустойки.

Все я умываю руки. Либо ты это принимаешь как должное, либо....считай как умеешь.

[Fosfoniy 533]

Ну извини, нудный.

Второй платеж, декабрь

в декабре заемщик пользовал

100 тыс рублей 10 дней и 98726,38 еще 21 день.

Это 327,87 и 679,76 рублей процентов, что в сумме равно 1007,63

А у тебя в графике 1003,45

4,18 разница мизерная, но она есть.