Смерть заемщика/действия наследников

[NTLV 0]

Приветствую участников этого замечательного форума!

К слову сказать,наткнулась на него совершенно случайно по какой-то ссылке в инете,разыскивая контакты Управления претензионной работы ЦСКО "Ладья".

Очень прошу не кидаться тапками и не посылать читать инструкции для новичков - много чего прочла,но моя проблема несколько отличается от наиболее частых здесь.

Нужен компетентный совет тех,кто сталкивался с подобной ситуацией.

Старалась,но не получается совсем кратко:

Кред.карта Сбера,держатель мой муж,скончавшийся осенью. В известность банк поставила достаточно быстро,в этот же день карту заблокировали,счет карты заморозили

(не факт,это только их слова). С этого момента и по настоящее время ежемесячные платежи прекратились.

В первую очередь потому,что сотрудники банка (уж не знаю,злонамеренно или по причине абсолютной некомпетентности) заверили,что с момента

блокировки карты до истечения полугодового срока вступления в права наследства начисление будет % приостановлено,никаких неустоек,пеней и штрафов тоже не будет начислено.

Т.е. сумма долга по кред.карте,существующая на тот момент,не изменится до вступления в права наследства.

На деле все оказалось,мягко говоря,не так.

Приходят ежемесячные отчеты по счету карты,в которых наблюдаю пропорционально увеличивающиеся суммы ежемесячного платежа и общего долга,в том числе и неустойки.

Претензии по этому поводу писала и письменные в отделении,выдавшем карту,и оставляла обращение на сайте Сбера.

В ответе на обращение сказано,что % банк начисляет правомерно,отменить могут только неустойки,но как я уже поняла из общения с Отделом проблемных задолженностей,

куда я тоже неоднократно обращалась,это очень долгая и муторная процедура.

Кредитные карты,и все с ними связанное,вообще не входят в компетенцию данного отдела,они могут исправлять инфу в базе,что-то корректировать и т.п. только в отношении потреб.кредитов.

Вся информация по моему вопросу отсылается в Самару,в злополучный ЦСКО "Ладья",с которым связаться нет никаких шансов. Ст.инспектору отдела задолженностей на запросы они не отвечают.

Собственно,вопросы:

1. Как мне правильно поступить? Дожидаться отмены неустоек и перерасчета задолженности,или начать погашать,не дожидаясь вступления в права наследства?

С погашением проблематично,т.к. ежемесячная сумма платежа теперь более 40 тысяч,след.дата платежа - где-то в десятых числах февраля,и сумма будет уже больше 50-ти тысяч,как я полагаю.

Внести такую сумму разом для меня сейчас нет возможности. Думаю,не стоит объяснять почему,это никому не интересно.

Стоит ли начинать погашение меньшими суммами,тысяч по десять максимум,или это бессмысленная трата денег?

И не будет ли это означать,что я оплачиваю и неустойки тоже,и по факту оплаты с ними согласна?

2. Имеет ли смысл не делать вообще никаких телодвижений до вступления в права наследства? Осталось 3 месяца.

Что произойдет дальше - банк потребует оплатить весь долг целиком,или имеется возможность как-то выплачивать частями?

Вроде бы можно переоформить долг по карте в потреб.кредит на мое имя,и погашать частями,но не уверена,что это будет выгодно - % по потреб.кредиту наверняка будет выше,чем 17,9% годовых по карте.

3. Не стала создавать отдельную тему по Сити-банку,спрошу здесь.

Есть также кредит в Сити,застрахованный,карту муж специально не стал активировать,деньги сразу снял наличными,сумма долга на момент приостановки составляла около 245 тысяч.

По условиям страх.компании,эту задолженность они погашают перед банком + точно такую же сумму переводят наследнику на счет после вступления в права наследства.

У кого-нибудь так было,это соответствует действительности?

В этом случае,выплата пошла бы на погашение долга в Сбере,и я бы выдохнула спокойно. Но что-то мне подсказывает,что и здесь могут быть подводные камни.

Если это имеет значение (хотя сомневаюсь) - у мужа была безупречная кред.история,у меня ее вообще нет. Возможно,я единственный участник форума,который никогда не брал кредиты)

Хотя,это уже в прошлом,т.к. долги мужа переходят на меня.

Заранее огромное спасибо всем ответившим!

[anna80 10]

Что вы суетитесь раньше времени? Ждите вступления в наследство сейчас вы пока никто. Сейчас что то писать и платить нет смысла.

[Vinni45 19 414]

1.Сумма,меньшая,чем ежемесячный платёж,ничего не меняет.Деньги на ветер.Кроме того,Вы признаёте долг.А у мужа осталось наследство?

2.Смотрите первый ответ.

3.Вы доки в страховую подали?

[anna80 10]

Там у кредитов наверняка есть страховка.

[NTLV 0]

Что вы суетитесь раньше времени? Ждите вступления в наследство сейчас вы пока никто. Сейчас что то писать и платить нет смысла.

Это с одной стороны,а с другой сумма долга-то растет,% продолжают начислять...

По второй цитате - застрахован кредит только в Сити-банке.

vinni45,

1. Да,доля в приватизированной кв-ре + машина

3. Да,конечно.

[avl 156]

"Но что-то мне подсказывает,что и здесь могут быть подводные камни." - Какая причина смерти? Если, например, смерть наступила от хронического заболевания, которое имелось до заключения договора страхования (могут запросить данные из поликлиники), и при заключении договора о нём не сообщили, то это не страховой случай.

Изменено Январь 23, 2015 пользователем avl

[morozz 3]

У меня была похожая ситуация. Отец умер - остался непогашенный кредит.

Покредиту по которому страховки нет - не дергайтесь.

Банк (если ему это надо, Сбер на 99% так сделает) через нотариуса узнает кто вступил в наследство. Потом подаст в суд на наследника.

Суд присудит взыскать с наследника долг (замороженный на день смерти) цитирую "в пределах перешедшего наследственного имущества" (на суд обязательно идите, лучше подключите юриста).

Ну а потом будете через приставов платить сколько сможете.

За страховку придется побороться, страховые (тем более по банковским кредитам) собирают деньги совсем не для того чтобы, что-то платить. Настраивайтесь на суд.

[Vinni45 19 414]

3. Да,конечно.

Тогда в любом случае пытайтесь добиваться страхового возмещения вплоть до суда.

[Boyrus 15 628]

Чтобы добиваться страхового возмещения,нужно страховой договор или полис видеть.

Они там так пишут,что в итоге,страховым случаем можно признать только смерть при попытке высадиться на Венеру.

[Vinni45 19 414]

Ну я же обул страховую по ипотеке.Мороки было много,но она обулась больше чем на лям.

[Boyrus 15 628]

Всё в нашей жизни возможно. Но там выше правильно написали: стоит страховой докопаться,что смерть наступила в результате хронического заболевания,пиши пропало.

[Vinni45 19 414]

Не совсем.Везде есть нюансы.В моем случае чел умер от повторного инфаркта.Поэтому страховая отказала.Кропотливая работа в течении нескольких месяцев привела к желаемому результату.

[NTLV 0]

Муж скончался от острого инфаркта + последующего в результате кардиостимуляции инсульта головного мозга.

В медицинском св-ве о смерти указано -

"Причины смерти:

1. а) Острая сердечно-сосудистая недостаточность (болезнь или состояние,непосредственно приведшее к смерти)

б) Повторный инфаркт миокарда (патологическое состояние,которое привело к возникновению вышеуказанной причины)

2. Прочие важные состояния,способствовавшие смерти,но не связанные с болезнью или патологическим состоянием,приведшим к ней,

включая употребление алкоголя,наркотических средств,психотропных и других токсических веществ,содержание их в крови,а также операции (название,дата):

Инфаркт головного мозга"

О том,что у мужа был инфаркт раньше,не знала ни я,ни он сам. Я об этом услышала в первый раз от патологоанатома.

Ни в поликлиниках,ни в больницах муж не обследовался,да и обычный больничный брал лет 10 назад,когда спину сорвал,никаких хронических заболеваний не было.

В страховом сертификате указано - "Страховые риски: смерть Застрахованного лица по любой причине"

Однако,в "Комплексных Правилах страхования жизни по программе Сити страхование заемщика кредита" указаны "Исключения.Основания освобождения страховщика от страховой выплаты",

в которых есть подпункты:

4.1.3."Заболевания,о которых Страхователь был осведомлен,по поводу которых лечился или получал врачебные консультации в течении 12 месяцев,непосредственно

предшествующих дате начала страхования."

4.2. "Не являются страховыми случаями события,произошедшие с Застрахованными лицами,которые на дату заключения договора являлись лицами моложе 21 года,

лицами старше 60 лет,инвалидами 1-й и 2-й группы,лицами,страдающими следующими заболеваниями: инсульт,инфаркт миокарда,сердечная недостаточность третьей стадии,

цирроз печени,терминальная почечная недостаточность,гепатит С,злокачественные заболевания крови,онкологические заболевания,СПИД,ВИЧ-инфекция,психические заболевания,

а также с лицами,не подписавшими оферту о заключении кредитного договора с Банком"

Муж не был младше 21 года и старше 60 лет,инвалидом не являлся,ни одним из перечисленных заболеваний на дату заключения договора не страдал.

А также,ни о каких заболеваниях не был осведомлен,не лечился и не получал врачебные консультации,хоть за год до даты начала страхования,хоть за 10 лет.

В кредитном договоре подписи мужа стоят на с 2-х сторон листа,я так понимаю,что это и является офертой о заключении кредитного договора с банком.

"В моем случае чел умер от повторного инфаркта.Поэтому страховая отказала.Кропотливая работа в течении нескольких месяцев привела к желаемому результату." -

vinni45, пожалуйста,поделитесь информацией. Видимо,это именно тот же случай.Спасибо!

[Vinni45 19 414]

Требуйте страховую выплату от страховой.Если прошли сроки принятия решения о выплате,либо отказе в ней,подавайте письменную претензию.В случае отрицательного ответа или неполучения ответа на претензию обращайтесь с иском в суд.Ответчик страховая,банк третье лицо.

[NTLV 0]

Если прошли сроки принятия решения о выплате,либо отказе в ней,подавайте письменную претензию.

А каковы сроки принятия решения о выплате? Искала в документах, ничего о них не сказано.

[Vinni45 19 414]

В правилах должны указываться сроки.Где 14 дней,а где и месяц со дня подачи последнего документа.

[avl 156]

У Вас страховой случай, так-как муж не знал о перенесённом ранее инфаркте, однако страховая может придраться к слову "повторный" (зачем придурки патологоанатомы написали повторный? не было-бы ни каких проблем.) Обязательно заберите амбулаторную карту из поликлиники и заверьте её у главврача. Страховая её скорее всего потребует.

[NTLV 0]

Все-таки нашла:

"Страховщик обязан составить страховой акт и принять решение о выплате или об отказе в течении 30 календарных дней после получения всех необходимых для принятия решения документов.

Произвести выплату в течении 10 раб.дней после принятия положительного решения о страховой выплате и составления страхового акта."

Кстати,я разговаривала сейчас с отделом страховым выплат Сити,очень милая девушка-менеджер все подробно мне объяснила.

Как правило,все происходит быстро,в течении +/- 10 раб.дней,как в случае положительного решения,так и отказа.

Что самое интересное было в этом разговоре! - я выяснила,что сумма долга в Сити заморожена на дату смерти заемщика,на нее не начисляются никакие %,пени и пр.

Более того,даже в случае отказа страховой компании в выплате,или вынесения судом решения не в мою пользу,если таковой суд со страховой состоится,

сумма все равно не меняется,и если мне придется ее погашать,ничего сверх этой суммы начислено не будет.

Если все это правда,то я проникнусь прямо-таки уважением к этому банку.

Вкратце описала ей ситуацию со Сбером,девушка удивилась и посоветовала,если ничего не изменится после последней моей претензии,писать жалобу в ЦБ.

avl, карта осталась в поликлинике,которой уже не существует,закрыта на ремонт до сих пор,всех раскидали по другим поликлиникам. Последний раз муж обращался туда за больничным,если не ошибаюсь,в 2003-2004 году примерно.

По всей видимости,мне надо будет в поликлинике,к которой он теперь относится по месту прописки,брать какую-то справку,что в течении этого времени он к ним не обращался?

Вряд ли старую карту они найдут. Потому что я сама прописана там же,в последний раз в ту старую поликлинику обращалась за больничным в 2006 году,старая карта оставалась там,но когда я перешла в другую поликлинику,мне завели новую.

[Boyrus 15 628]

Чего вы паритесь?Это страховая должна доказывать,что ваш муж болел и знал об инфаркте,а не вы,что наоборот.

[Vinni45 19 414]

Если она откажет,то в суде истцу придётся доказывать,что покойный не знал...Если уверены,что он никуда не обращался,то в случае с судом здорово поможет запрос в ТФОМС о сведениях по поводу обращения покойного за мед.помощью.