Банковские новости - том 2. Финансовые новости

[Фрекен Бок 11 958]

Арбитраж: Банки не вправе взимать с заемщиков плату за погашение кредита

Частные заемщики могут погашать кредит в любом размере и без комиссии. К такому выводу 14 июля пришел Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Дело против ПАО «Восточный экспресс банк» региональное управление Роспотребнадзора возбудило по жалобе Андрея Васильева, взявшего в филиале этого банка в кредит 27 тысяч рублей. Но в договоре заемщик обнаружил многочисленные ущемляющего его права условия. Так, досрочно он мог вносить в счет погашения ссуды не менее 10 тысяч рублей, а за перечисления средств со специального счета банк удерживал комиссию в 4,9 процента, но не менее 250 рублей. Кроме того, за якобы добровольное страхование от несчастных случаев и болезней клиент вынужден был заплатить 2145 рублей. Все эти сборы, комиссии и ограничения существенно увеличили расходы по кредиту.

Роспотребнадзор пришел к выводу о незаконности навязанных клиенту условий и наложил на ПАО «Восточный экспресс банк» штраф в размере 10 тысяч рублей. Не согласившись с такими выводами чиновников, кредитная организация обжаловала постановление об административном правонарушении в арбитражном суде.

Служители Фемиды частично согласились с требованиями банка. Его юристы смогли доказать, что страхование осуществляется по желанию клиента и не является условием для получения кредита. Обратившийся в Роспотребнадзор гражданин Васильев добровольно приобрел страховой полис, подписав соответствующее заявление и согласие.

Вместе с тем другие условия договора суд счел нелегитимными. Ведь частный заемщик вправе досрочно погасить задолженность – закон обязывает его лишь за месяц уведомить об таких намерениях банк. Кредитная организация может в договоре прописать более короткий срок, но не вправе вводить иные ограничения, в том числе по сумме. Незаконным арбитраж признал и комиссию за перечисление средств внутри банка, так как заемщик не мог погасить кредит иным способом. «Обслуживание расчетного счета в данном случае имеет единственной целью исполнение обязательства банка по предоставлению кредита... Доказательств, свидетельствующих о принятии банком необходимых и достаточных мер по соблюдению прав потребителей, по недопущению правонарушения и невозможности его предотвращения, в материалах дела не имеется», – заключила судья Ольга Анисимова, подтверждая законность наложенного на ПАО «Восточный экспресс банк» административного штрафа.

http://www.fontanka.ru/2015/07/19/006/

[MAL 99]

Сбербанк предсказал новый шок на валютном рынке

В четвертом квартале 2015 года волатильность пары евро-доллар сильно вырастет, полагают аналитики ЦМИ Сбербанка. Вместе с низкими ценами на нефть это не позволит России выйти из рецессии в ближайшие два года.

©

Reuters

​Российский валютный рынок в конце этого года может ожидать новый шок, полагают аналитики Центра макроэкономических исследований Сбербанка во главе с Юлией Цепляевой. Специалисты пишут в свежем обзоре «Внешние шоки 2015 года: неприятно, но бузе катастрофы», что в четвертом квартале 2015 года волатильность пары евро-доллар сильно вырастет.

По их мнению, падение рубля может превысить естественный уровень снижения, обусловленный падением цен на нефть.

Нефть, по мнению аналитиков, в следующем году не сможет восстановиться до $65 за баррель, как ожидалось. «С учетом эффекта от большего замедления в Китае и роста предложения иранской нефти средние цены марки Юралс могут составить только $55 за баррель», — указывают они.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Ситуация в России «неприятная, но без катастрофы»К низким ценам на нефть и шокам на валютном рынке приведут внешние факторы, указывают аналитики. Это риски, связанные с ситуацией вокруг Греции, достижением соглашения по Ирану и более существенным и быстрым замедлением роста в Китае. Кроме того, повышение ставки ФРС в 2015 году вызовет приток капитала в США.

Результаты расчетов аналитиков Сбербанка показывают, что в этих условиях Россию ждет еще один год без роста потребления: «Инфляция будет снижаться медленнее, чем в базовом сценарии, реальные зарплаты и доходы будут падать и в 2016 году». Выход из рецессии откладывается до 2017 года, пишут они в своем обзоре. В этих условия будет неизбежен режим жесткой экономии бюджетных расходов. К примеру, индексация пенсий пройдет в объемах, предлагаемых Министерством финансов, ниже инфляции (5,5% в 2016 году), что дополнительно ударит по доходам населения, резюмируют аналитики.

СПРАВКА

[Aset 32]

Государство решило оказать помощь «Русскому стандарту» на 5 млрд руб.

Банк «Русский стандарт» может быть докапитализирован через ОФЗ на 5 млрд руб. Банку остро необходим капитал первого уровня, но решение, в капитал какого уровня будут зачислены ОФЗ, пока не принято.

http://top.rbc.ru/fi...a79473aab1e0f11

[maleew1 10 309]

вот непонятно то(((..почему оао докапитализируют налохплательщик то(?..он чо в долях с этим оао((...у оао чо прибыли чоль нет(?..банкрот тоды ...коль убытки то(...

[Фрекен Бок 11 958]

Банкротство физлиц может подорвать стабильность банковской системы

Дмитрий Ким, возглавляющий департамент по работе с проблемной задолженностью банковской группы «Открытие», считает, что закон о банкротстве физических лиц грозит увеличением проблемной задолженности по банковским кредитам. Об этом пишет портал «Банки.ру».

Ким пояснил, что добросовестные и платежеспособные заемщики, которые ранее спокойно исполняли кредитные обязательства, могут изменить свое поведение под влиянием третьих лиц и попытаться списать долги. Это вызовет рост портфеля дефолтных кредитов и негативно повлияет на результаты банковского бизнеса, поскольку увеличится объем резервов на возможные потери. В результате может пострадать не только бизнес отдельных банков, но и всей системы в целом.

Ожидается, что закон о банкротстве физлиц вступит в силу 1 октября вместо ранее предполагаемого 1 июля. По данным ЦБ, сейчас общая просрочка граждан по кредитам превышает 1 трлн рублей, и к концу года показатель может вырасти в 1,5 раза. Если закон вступит в силу, то право объявить себя банкротами смогут порядка 2 млн россиян.

http://finrussia.ru/...show/2015071629

В судах отмечают рост споров о взыскании сумм по кредитным договорам на 74 %

Как сообщает пресс-служба суда, в первом полугодии текущего года среднемесячная нагрузка на каждого судью районного суда по гражданским делам составляет 19,1 дела. По итогам аналогичного периода прошлого года нагрузка составляла 16,9 дел – увеличение произошло на 13%. Каждый мировой судья рассматривает в среднем 132,3 дела в месяц, а в 2014 году рассматривал 101,1 дела – рост нагрузки составил 30,7%.

Всего с января по июнь 2015 года было рассмотрено 21 807 гражданских дел, что на 26,8 % больше, чем за аналогичный период 2014 года – 17 191 гражданское дело.

Федеральные судьи рассмотрели 5832 дела. На 74 % увеличилось количество гражданских дел по искам о взыскании сумм по договору займа, на 48,8% по спорам о выселении и на 24,3% по публично-правовым правоотношениям. При этом произошло уменьшение количества гражданских дел, связанных с социальными гарантиями, со спорами в области нарушения налогового законодательства и трудовыми спорами.

Мировые судьи республики рассмотрели 15 975 дел. Более чем в два раза увеличилось количество дел по таким категориям, как иски о взыскании сумм по договору займа, о защите прав потребителей, о взыскании денежных сумм в Пенсионный фонд РФ и по спорам, связанным с землепользованием.

http://pravo.ru/news/view/120435/

[maleew1 10 309]

Банкротство физлиц может подорвать стабильность банковской системы

о пля((..и какой вывод?...перкредитаций будем делать((...иль без мучений под растрел(?...

[Фрекен Бок 11 958]

не ворчи) вишь, вдруг ссыкотно банкам стало

[Страшный мужык 5 956]

обыватель как известно подлец . и навесить на него всех собак это в порядке вещей ..то курс рубля помогали ронять в декабре (покупая сотню другую баксов в обменнике) , то раскатавшим губу на индексацию пенсий(которая никогда не дотягивала до инфляции), теперь неплатежи по кредитам ..конечно ..какая нахер рентабельность ..если твари привыкли получать прибыль процентов пицот . как при торговле наркотиками ..

Изменено Июль 20, 2015 пользователем jhordan

[Юрич 1 622]

...ростовщикам пох... на самом деле это холуи заволновались...

[maleew1 10 309]

))) я помню путина..там хдето выступал..какая завись к фрс))..ейт надо было видеть)))..аха..величайша оказ постройка((вот как бы слямзить)))..

/>http://www.youtube.com/watch?v=v2an_agbzbc

так расказывай немнохо на примере хреций)..нечем платить((..отдавай активами))))..и тут построили за 15 лет)))..

Изменено Июль 20, 2015 пользователем maleew1

[maleew1 10 309]

Греция гасит старые долги новыми кредитами

В понедельник, 20 июля, наступает очередной дедлайн для Греции по выплате долгов перед Европейским центральным банком (ЕЦБ), общий объем обязательств перед европейским регулятором составляет €4,2 млрд.
/>https://news.mail.ru/politics/22716129/

во пля перкредидация пошла(((...

[Фрекен Бок 11 958]

НСПК и American Express заключили кобейджинговое соглашение

Российская Национальная система платежных карт (НСПК) и международная платежная система American Express договорились о сотрудничестве по выпуску кобейджинговых карт "Мир"-AMEX, следует из сообщения НСПК.

"Данное сотрудничество обеспечит будущим держателям карт "Мир"-AMEX возможность воспользоваться преимуществами обеих платежных систем и в России, и за рубежом", — сказано в релизе.

Как отмечает НСПК, кобейджинговые карты "Мир"-AMEX будут приниматься на территории России как карты платежной системы "Мир", а в инфраструктуре American Express (в торгово-сервисных предприятиях и банкоматах по всему миру) — как карты AMEX.

РИА Новости http://ria.ru/econom...l#ixzz3gRnjGIQb

[maleew1 10 309]

НСПК и American Express заключили кобейджинговое соглашение

не..засиль везде пля происходит((( скор матом пля разучишся ховорить((((...на кобейджинговском начнеш(((коды работать(?сиди учи язык проклято(((...

Изменено Июль 20, 2015 пользователем maleew1

[ya.sveta 102]

20.07.2015 21:43
/>http://in-sider.org/biznes/item/485-shagrenevyj-standart.html

Шагреневый стандарт

Банковскому бизнесу Рустама Тарико грозит неминуемый крах?

Рустам Тарико

В июле-2015 международные рейтинговые агентства Standard & Poor's, «Эксперт РА» и Fitch понизили долгосрочный рейтинг банка «Русский Стандарт» (с негативными прогнозами). Кредитная организация миллиардера Рустама Тарико, судя по всему, продолжает идти ко дну.

Так, S&P понизило рейтинг банка до «В-» с «В», поместив его в список CreditWatch – на пересмотр с возможностью дальнейшего понижения. Кроме того, «РА» понизило краткосрочный рейтинг «Русского Стандарта» до «С» с «В», и его долгосрочный рейтинг по национальной шкале – до «ruBBB-» с «ruA-», отмечая слабые финансовые результаты и продолжающееся ухудшение показателей капитала.

Ранее, кстати, рейтинг «РС» опустило практически «ниже плинтуса» и агентство Fitch: с «В» до «В-». Рейтинг самостоятельной устойчивости «Русского стандарта» упал до уровня «ССС-», что означает вероятность возникновения дефолта. Способность банка продолжать операции без поддержки со стороны также оценивается как невысокая.

По данным аналитиков Fitch, в 2014 г. потери «РС» по кредитам достигли 24%. А за первые пять месяцев 2015 г. портфель банка сократился на 20%. Значительно уменьшился и доход до отчислений в резервы.

То есть, обрушение рейтинга детища г-на Тарико вполне объективно, и продиктовано очевидными проблемами. Не удивительно, что «РС» уже продает Первому коллекторскому бюро (ПКБ) долги физических лиц на десятки миллиардов рублей. Причем, безжалостные долговые вышибалы получат «свое» едва ли не за бесценок. К примеру, в конце июня совет директоров ПКБ одобрил заключение двух договоров с банком на сумму 1% от общего объема долгов (210 млн. руб. против кредитных 20 млрд.). Это была вторая продажа крупного портфеля за полгода: в декабре-2014 «РС» продал коллекторам («Секвойя Кредит Консолидейшн» и DDM) долги на 22 млрд. руб.

И вообще, это стало регулярной для банка практикой. К июню 2015 г. розничный кредитный портфель «Русского стандарта» составил 214,9 млрд. руб., из них просрочено более 70 млрд.

Получая огромные убытки, продавая долги по заниженной цене и униженно прося у государства включения в список кандидатов на докапитализацию, банк (впрочем, весьма неубедительно) уверяет в своей прибыльности. Между тем, в хорошие времена «РС» мог выручить за проблемный портфель 5-7% от его номинальной стоимости, а теперь кредиторам приходится соглашаться с любыми условиями коллекторов.

По оценке аналитиков, к началу IV квартала-2014 объем просрочки «РС» составлял уже 60 млрд. руб. В ноябре и декабре банку удалось, применив различные схемы, сократить эту сумму на 8 и 14 млрд. Только за счет всех этих манипуляций кредитной структуре Рустама Тарико удалось показать прибыль по итогам года – она якобы составила 1,4 млрд. руб.

Тем не менее, банк уменьшил объемы кредитования по всем существенным для бизнеса позициям, а, по данным на январь 2015 г., средства физлиц, размещенные в «Русском стандарте», составили 162 млрд. руб., сократившись за год на 15%.

Кроме того, «РС» оказался единственным из перечисленных банков, не показавшим роста кредитного портфеля ни в одном продуктовом сегменте. «Русскому стандарту» нужно любыми способами поднимать капитал. Но пока это плохо получается. А рейтинги банка продолжают «краснеть».

Ранее СМИ сообщали о том, что «Русский Стандарт» сокращает персонал на 10% и закрывает около 6% своих офисов – оптимизация расходов происходит на фоне ухудшения качества кредитного портфеля. Грозит ли «РС» банкротство, пока до конца не ясно, но в «черных» схемах банк уже подозревают.

Примечательно, что, несмотря на проблемы банка, личное состояние Рустама Тарико выросло с $1,75 млрд. (в 2013 г.) до $2 млрд. в 2014 г. Владелец «Русского стандарта» и алкогольного холдинга Roust недавно стал героем публикации Time об активах российских олигархов за рубежом – в частности, журнал сообщил о роскошной вилле бизнесмена на Стар-Айленд в Майами. Но вряд ли «водочный король» начнет распродавать свои активы, чтобы навести порядок в банке. По всей видимости, «отдуваться» за его провалы придется Агентству по страхованию вкладов (АСВ).

Тем более, Рустам Васильевич не чурается банально «кидать» своих партнеров. Поговаривают, что в 2005 г. бизнесмену удалось обмануть французскую компанию BNP Paribas, разорвав сделку по покупке иностранным банком 50% акций ЗАО «Компания «Русский Стандарт»» чуть ли не с формулировкой «я передумал».

Примечательно, что еще в 2002 г. (после предоставления «РС» кредита на $10 млн.), ЕБРР получил опцион на приобретение 10,44% акций российского банка, и спустя два года заявил о намерении реализовать свое право. Исходя из суммы, которую ЕБРР планировал потратить на приобретение десятой части банка, весь «РС» стоил бы всего $170 млн. Но к тому времени французская BNP Paribas оценила российский банк аж в $600 млн., и Рустам Тарико решил откупиться от ЕБРР, досрочно погасив ссуду и заплатив свыше $4 млн. неустойки.

Убытки оказались настолько чувствительными, что сделка с французской стороной так и не состоялась. BNP Paribas не понял «русских стандартов» мышления, подав иск в Высокий суд Лондона с просьбой обязать бывшего российского партнера выплатить банку компенсацию. Тарико был вынужден подписать кабальное мировое соглашение, по которому, в случае продажи более 10% акций банка, он должен был выплатить французам штраф, равный сумме сделки.

Да и в России Рустам Васильевич прославился на жульническом поприще: ведь чаще других в неприятную ситуацию попадали именно клиенты «Русского стандарта». Вместо обещанных 23% годовых по кредиту, «РС» мог начислить размер процентной ставки минимум вдвое больше. Но даже такие «хитрости» не смогли спасти банк от неумолимо надвигающегося финансового краха.

Ни показная любовь к широким жестам, ни патриотичные вывески, видимо, уже не спасут банковский бизнес г-на Тарико, разваливающийся буквально на глазах. Негативные прогнозы «Русского стандарта» могут стать началом конца, с отзывом лицензии в финале. А докапитализация от государства вряд ли станет панацеей от вопиющего непрофессионализма и безудержных афер.

По слухам, сейчас миллиардер вновь планирует продать часть своих активов. Вот только, зная его шулерскую манеру вести дела и понимая проблемы «РС», кто же рискнет раскошелиться на все это сомнительное барахло?

Анастасия БАКУРИНА

Источник

[Cowson6 441]

Каждый мировой судья рассматривает в среднем 132,3 дела в месяц

А вот героиня труда мировая судья судебного уч. 399 в Москве Пазухина в день по сотне решений в пользу Авангарда штампует!

Изменено Июль 20, 2015 пользователем cowson6

[maleew1 10 309]

в век технике живем..принтер мать ехо((...

[MAL 99]

Моисеев: «Русский Стандарт» получил право на помощь государства на 5 млрд рублей

Банк «Русский Стандарт» может быть докапитализирован через ОФЗ на 5 млрд рублей, заявил замминистра финансов Алексей Моисеев агентству Bloomberg.

В пятницу, 17 июля, совет директоров АСВ утвердил изменения в порядок докапитализации через ОФЗ, подняв планку максимальной доли розничных кредитов в портфеле до 50% с 40%. Под новые критерии может подпасть банк «Русский Стандарт», сказал Алексей Моисеев. Он уточнил РБК, что «Русскому Стандарту» пока предложение не сделано, оно может быть направлено через неделю, «если банк удовлетворит критериям и если правительство согласует это».

Представитель «Русского Стандарта» не ответил на запрос РБК о заинтересованности банка в пополнении капитала через ОФЗ.

Банку остро необходим именно капитал первого уровня, который может идти на покрытие убытков, говорит аналитик Standard & Poor's Сергей Вороненко. На 1 июня норматив достаточности капитала первого уровня (Н 1.1.) «Русского Стандарта» составлял 6,17%, следует из отчетности банка. Минимальное значение этого норматива установлено Центральным банком на уровне 5%. На 1 апреля 2015 года Н 1.1 «Русского Стандарта» был равен 6,3%, он продолжает падать, несмотря на то что в мае Рустам Тарико докапитализировал «Русский Стандарт» через долю в алкогольной компании, оцененную в 3,8 млрд рублей.

По словам источника РБК в правительстве, из выделенного на докапитализацию банковской системы 1 трлн нераспределенными остаются около 8 млрд рублей. Из них «Русский Стандарт» может претендовать на 5 млрд, но сможет ли банк учесть их в капитале первого уровня, пока не решено, отметил источник.

Русский СтандартАО «Банк Русский Стандарт» ― крупный столичный узкоспециализированный розничный банк, контролируемый создателем одноименного водочного бренда Рустамом Тарико. Финансовое учреждение вместе со Сбербанком занимает лидирующие позиции на рынке кредитных карт. Одновременно банк является первопроходцем и одним из крупнейших участников рынка высокомаржинального потребительского кредитования. В ресурсной базе банка около половины занимают вклады частных лиц, тем самым кредитная организация существенно снизила свою острую в прошлом зависимость от публичного привлечения средств на внешних рынках. Основным бенефициаром банка является председатель совета директоров и совладелец холдинга «Русский стандарт» Рустам Тарико (77,61%), еще 22,17% акций принадлежит самому банку через схему кольцевого владения.

По данным Банки.ру, на 1 июля 2015 года нетто-активы банка — 458,05 млрд рублей (20-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — млрд, кредитный портфель — 204,21 млрд, обязательства перед населением — 168,16 млрд.

[maleew1 10 309]

Банки получили доступ к базам госорганов (ФМС, ФНС, ПФР, ФФОМС) через систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), созданную в рамках исполнения закона о госуслугах. Соответствующее распоряжение правительства вступило в силу (есть у «Известий»). Согласно документу, банки смогут получать информацию о действительности паспортных данных россиян у ФМС (серия, номер). Паспортные данные и ИНН, предоставленные в банки, — у ФНС.
/>http://news.rambler.ru/economics/30823226/?track=topic_newslist

се захапали суки(((...

[Юрич 1 622]

...правительство Греции не знает о существовании форума Антирусский стандарт...

...или таки знает?... но, ссыт...

[maleew1 10 309]

да хреций опереться не накохо((((куды не хлянь везде власть у фрс((..есль бы ссср остался со своей идеолохий..то ща бы мнох в куч сбрал под варшавский доховор))))

[Феечка 10 893]

се захапали суки(((...

Ни чё они не захапали

— СМЭВ передает только факт подтверждения персональных данных клиентов без самого перечня этих данных

Т.е. заемщик предоставит свои данные, а банки проверят их на достоверность.

Все. Ни больше ни меньше

Источник: http://izvestia.ru/news/589008

Изменено Июль 21, 2015 пользователем Fee4ka

[dvikol 126]

Эх, заживем скоро Сори за небольшой офф

http://www.rbc.ru/rb...aign=news_mail1

Изменено Июль 21, 2015 пользователем dvikol

[maleew1 10 309]

режим бы хер бы сним..пускай меняеется...над коренным образом банк и развитие промышленность менять((..вон на примере хреций...бестолку то перекридитаций делать(((канешнаа цель ростовщиков активы...а следовательно рабовладеденческий строй...одежка и обувка ток друхая будет...суть тажа..

Неприсоединение к американскому налоговому закону FATCA оборачивается реальными рисками для российского бизнеса. Первым пострадал небанковский финансовый сегмент. Опасаясь санкций со стороны западных контрагентов, российские банки и небанковские кредитные организации начали требовать от коллег-финансистов из смежных секторов регистрации у американских налоговиков, угрожая «ухудшением операционной среды». То есть как минимум более жестким контролем, как максимум — закрытием счетов. Устранение рисков путем присоединения к FATCA обойдется МФО, НПФ, брокерам, страховщикам и прочим недешево: затраты оцениваются в десятки миллионов рублей на одного игрока.

О практической реализации первых рисков, связанных с американским налоговым законом FATCA, «Ъ» рассказали участники финансового рынка. В частности, по данным «Ъ», РНКО «Платежный центр» (работает под брендом «Золотая корона») предупредила микрофинансовые организации (МФО), находящиеся у нее на обслуживании, о необходимости присоединиться к FATCA либо получить отказ в обслуживании. В «Золотой короне» эту информацию подтвердили. «Мы требуем от МФО, для клиентов которых выпускаем свои карты, регистрироваться в IRS (Служба внутренних доходов США. — „Ъ“), иначе не будем их обслуживать», — уточнил председатель совета директоров «Золотой короны» Николай Смирнов. До сих пор в России четкие требования регистрироваться в IRS выдвигались лишь в отношении банков и небанковских кредитных организаций (НКО).

Дело в том, пояснил господин Смирнов, что МФО в понимании FATCA также являются финансовыми институтами, поскольку принимают сбережения по аналогии с банковскими вкладами. В таком случае их неприсоединение к FATCA придает им статус нарушителей американского закона и грозит присоединившимся банкам и НКО, имеющим таких клиентов на обслуживании, необходимостью удерживать 30-процентный налог с поступлений в их пользу. «В отсутствие такого права у банков по российскому законодательству РНКО придется делать это за свой счет», — опасается господин Смирнов.

FATCA — американский налоговый закон, требующий от присоединившихся к нему финансовых институтов ежегодно направлять отчетность об остатках на счетах выявленных финансовых институтов, а также физлиц с американским гражданством и юрлиц с американскими бенефициарами начиная с 2015 года.

Получение запроса от «Золотой короны» «Ъ» подтвердили в одной из крупнейших МФО, для которой РНКО выпускает карты, — «Домашние деньги». Там с таким подходом не согласны. «Мы подготовили свое заключение, которое вскоре направим в РНКО, — отмечает главный исполнительный директор „Домашних денег“ Андрей Бахвалов. — Мы считаем, что необходимость регистрации в IRS касается только тех компаний, которые принимают инвестиции от американских граждан. Отслеживать движение по их счетам должны банки, где они открыты, и относить нас к фининститутам в понимании FATCA нельзя».

Почему этот вопрос был поднят именно сейчас, хотя к FATCA банки готовились несколько лет, господин Смирнов уточнить отказался. По словам источников «Ъ», причина — в рекомендации иностранных банков-контрагентов по проверке всей клиентской базы российских банков на предмет соответствия требованиям FATCA (до сих пор на рынке считалось, что это требуется в отношении банков и корпоративных клиентов). Эту информацию в «Золотой короне» не комментируют. Источник «Ъ», близкий к Росфинмониторингу, сообщил, что ему неизвестно о такой проблеме.

Тем не менее первый ставший известным случай широкого трактования FATCA, как выяснилось, не единичный и может быть началом целого тренда, указывают участники рынка.

Так, в еще одной крупной МФО, «Быстроденьги», рассказали, что получили запрос по теме FATCA уже от одного из банков-партнеров. «Мы изучили вопрос и сформировали свою позицию по нему, и считаем, что введение FATCA не скажется на нашем бизнесе, — отметил гендиректор МФО „Быстроденьги“ Юрий Провкин. — В то же время срок заполнения анкеты не определен, и сейчас мы ждем развития событий». Ждут его и банки. «В такой ситуации мы пока, не разрывая сотрудничества, расставляем по таким неопределившимся клиентам маячки и не допускаем проведения по их счетам операций, по которым может возникнуть необходимость удерживать налог», — отмечает сотрудник отдела ПОД/ФТ в одном из банков топ-10. Во избежание рисков некоторые МФО, не будучи зарегистрированными в IRC и считая, как и их коллеги, что FATCA на них не распространяется, все же по доброй воле частично исполняют американский закон.

В частности, такую позицию заняла компания MoneyMan. Как сообщил ее управляющий директор Александр Дунаев, запросов от банков она пока не получала, но при принятии инвестиций от физлиц спрашивает у них об американском гражданстве.

Проблема с расхождениями в понимании того, на кого же распространяется FATCA, возникает не впервые. Связана она с тем, что в американском законе приведены лишь общие описания деятельности финансовых институтов. «Так называемые серые зоны, из которых неясно, следует или нет относить, например, МФО к финансовым институтам, существовали с самого начала», — отмечает независимый эксперт в области комплаенс и ПОД/ФТ Дмитрий Чистов. «Есть ли реальная необходимость регистрировать в IRS все существующие МФО (на 17 июля — более 6,7 тыс. штук. — „Ъ“), действительно неясно, и каждая организация в данном случае должна принимать это решение самостоятельно», — отмечает он. В то же время позиция банков в том, признавать ли МФО автоматически финансовыми институтами в рамках своего комплаенса зависит от их риск-аппетита, добавляет он: чем он ниже, тем больше требований банк предъявляет к своим партнерам. «Если бы между США и Россией было подписано межстрановое соглашение (сорвалось весной 2014 года из-за введения антироссийских санкций. — „Ъ“), страны могли бы договориться о том, какие категории лиц не будут считаться финансовыми институтами по FATCA», — поясняет партнер PwC Legal CIS Максим Кандыба.

В такой ситуации проблема с МФО — лишь верхушка айсберга, указывают эксперты. По оценке господина Кандыбы, на данный момент 20-30% клиентской базы банков могут быть признаны неприсоединившимися финансовыми институтами, впервые отчитаться о которых им предстоит уже в марте 2016 года. Кроме МФО, в зоне риска — НПФ, брокерские, страховые компании. Они с расширенной трактовкой не согласны. «По сведениям на рынке, НПФ планировалось вывести из-под действия FATCA в рамках межстранового соглашения, — отмечает руководитель службы финансового мониторинга НПФ „Европейский пенсионный фонд“ Сергей Лисицкий. — Пока нам от банков никаких требований зарегистрироваться в IRS не поступало, но для себя мы уже решили, что не соответствуем критериям FATCA. Аналогичную позицию, судя по всему, занимает и подавляющее большинство других НПФ». «Дело в том, что по требованиям FATCA мы должны отчитываться лишь о тех клиентах с американскими корнями, на чьих счетах концентрируется более $50 тыс., а таких пенсионеров в России, к сожалению, нет», — поясняет он. «Но если регистрироваться в IRS все же придется, это будет означать большой объем дополнительных расходов на комплаенс, человеческие ресурсы, на мониторинг и раскрытие „нулевой“ отчетности в IRS», — отмечает господин Лисицкий. Ранее НП НПС оценивала затраты на выполнение FATCA в несколько десятков миллионов рублей с одной кредитной организации.
/>http://news.rambler.ru/economics/30823543/?track=main_newslist

Изменено Июль 21, 2015 пользователем maleew1

[maleew1 10 309]

ЦБ РФ отозвал лицензию у Объединенного банка промышленных инвестиций
/>http://news.rambler.ru/business/30824600/?track=topic_topnews1

вот пуля пролетела...и аха..

[Gela 1 218]

и у какого-то "Тайм Банка" тож отозвал.
/>http://izvestia.ru/news/589025