Банковские новости - том 2. Финансовые новости

[Сорокалетняя 1 624]

ЦБ рассчитал микрозаймы

14.04.2014 08:17

ЦБ определился с тем, как учесть специфику финансовых организаций, выдающих короткие по сроку и небольшие по суммам займы. Полная стоимость таких кредитов и займов (ПСК) будет рассчитываться по новой формуле, не учитывающей эффект реинвестирования.

Это позволит избежать многократного искусственного искажения ПСК по таким ссудам.

О том, что ЦБ со своей стороны определился с мнением об уточнении формулы расчета полной стоимости кредита, рассказал "Ъ" зампред Банка России Владимир Чистюхин. По его словам, наиболее обоснованным Банку России представляется вариант с расчетом ПСК для краткосрочных кредитов (займов) без учета эффекта реинвестирования. Теперь дело за депутатами, ведь новую формулу предстоит записать в законе "О потребительском кредите (займе)" вместо старой — с учетом эффекта реинвестирования. "Соответствующие поправки планируется внести на рассмотрение в Госдуму в понедельник",— сообщил "Ъ" первый зампред комитета по финансовому рынку Владислав Резник. Такая оперативность обусловлена тем, что рассчитывать ПСК участникам рынка нужно будет уже с 1 июля. Конечная цель этого расчета — не только создание инструмента для сравнения стоимости кредитных услуг от разных компаний, но и возможность определить среднее значение ПСК в каждом сегменте. Отклонение от него по закону не может превышать 30%. Таким образом, законодатели и ЦБ борются с закредитованностью граждан.

Менять формулу, зафиксированную в законе сейчас, понадобилось из-за искаженного значения ПСК, который она дает на коротких займах, вводя в заблуждение заемщиков. Текущая формула предполагает, что заемщик по возвращении одного займа тут же берет следующий, причем вместе с только что выплаченными процентами. Потом следующий, опять же с процентами, и так далее непрерывно в течение года. Некорректность этого предположения приводит к многократному завышению ПСК. Новая формула для краткосрочных кредитов и займов (до года) искусственного завышения ПСК давать не будет. "Из базовых принципов защиты прав потребителя понятно, что формула должна быть общей и для МФО, и для банков",— указывает господин Чистюхин.

Как сообщал "Ъ" 26 марта, ЦБ рассматривал разные подходы. Другой возможный подход для расчета формулы ПСК "с изъятиями", который используется в Европе и при котором ПСК попросту не рассчитывается для малых и коротких займов, нельзя считать объективным, поскольку тогда из-под регулирования выпадают небольшие займы, говорит Владимир Чистюхин.

Итоговый выбор ЦБ микрофинансистов обрадовал. "По нашим подсчетам, по текущей формуле, например, по классическим займам до зарплаты на срок до месяца ПСК составит от 50 тыс. до 300 тыс. процентов годовых, тогда как даже в годовом исчислении сама ставка по такому займу составит 500-730% годовых",— отмечает директор СРО НП "МиР" Андрей Паранич. Он надеется, что новая формула для таких займов максимально приблизит ПСК к реальной эффективной процентной ставке. Банкиры не столь оптимистичны. По оценке директора по рынкам капитала банка "Восточный экспресс" Виктора Тимотина, им новая формула пригодится гораздо меньше, чем МФО. "Даже у банков, специализирующихся на необеспеченном потребкредитовании и предлагающих короткие кредиты до года, их не так много, а средняя срочность кредитного портфеля заметно больше года",— указывает он.

При этом если банки проконтролировать все же можно, то в отношении контроля за корректностью расчета ПСК МФО или кредитных кооперативов, которых в стране несколько тысяч, возникают вопросы. Делать это регулятор намерен прежде всего дистанционно. "Надзор за корректностью расчета ПСК будет в основном бесконтактным, но с использованием технологии встречного контроля и "тайных закупок" со стороны потребителя",— говорит руководитель главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности ЦБ Михаил Мамута. Проведение контактных проверок, по его словам, будет обязательным только в тех случаях, когда имеются признаки серьезных нарушений, например, сознательной фальсификации отчетности, привлечения МФО от граждан менее 1,5 млн руб. Впрочем, у тех компаний, которые склонны приукрашивать действительность, выявить нарушения дистанционно будет непросто, считает главный исполнительный директор "Домашних денег" Андрей Бахвалов.

http://bankir.ru/nov...zaimy-10073174/

Изменено Апрель 14, 2014 пользователем Сорокалетняя

[Сорокалетняя 1 624]

У Мавроди отбирают виртуальную валюту

14.04.2014 08:57

Останки пирамиды МММ в России может разрушить ее же воспитанник.

Александр Колбасов, бывший заместитель Сергея Мавроди, основателя и главного идеолога МММ, регистрирует на себя товарный знак «мавро». Это виртуальная валюта, введенная Сергеем Мавроди в начале этого года — он сравнил свои мавро с известным биткоином. Курс мавро устанавливает сам Мавроди — два раза в неделю, по вторникам и четвергам; мавро пришли на замену МММ-долларам, их курс тоже определял лично создатель пирамиды. Кроме того, Колбасов намерен зарегистрировать на себя товарный знак «МММ» и мешать остальным использовать знак «мавро» и знаменитые три буквы.

Александр Колбасов был одним из наиболее заметных руководителей нового МММ, считался правой рукой Мавроди и активно участвовал в проектах «МММ-2011» и «МММ-2012». В 2013 году он покинул МММ и создал свою пирамиду «Союз за финансовое освобождение» (СЗФО). В МММ его обвинили в том, что он вывел 52 млн рублей, однако Колбасов всё отрицает. СЗФО работает по тем же принципам, что и МММ, и использует при расчетах мавро.

— Я подал заявку на регистрацию для того, чтобы новая администрация в МММ, которая манипулирует Сергеем Мавроди и совершает мошеннические действия, не смогла использовать бренд «МММ», логотип и товарный знак, так как систему из идеологической превратили в обыкновенный хайп [HYIP — High Yield Investment Program — мошеннический проект, имитирующий высокодоходный инвестфонд], — пояснил Колбасов «Известиям». В ближайшее время он планирует оформить на себя и товарный знак «МММ».

Представители проекта «МММ-2014» уверены, что Колбасов планирует использовать их бренды для мошенничества.

— Александр Колбасов — это же мошенник, выгнанный в свое время из МММ. Чего от него еще можно ждать, кроме каких-то новых разводов и кидалова? — заявил представитель МММ.

Анатолий Аронов, президент Первой патентной компании, говорит, что формальных поводов отказать в регистрации нет, поскольку мавро заявлен в качестве фантазийного обозначения (по классу «финансовые операции»).

— Даже самому Мавроди будет непросто опротестовать заявку, доказав тождественность этого товарного знака и своей фамилии. Тем более что сейчас он сам в розыске и не будет выходить из тени по такому поводу, чтобы не рисковать, — считает Аронов.

Сергей Зуйков, гендиректор компании «Зуйков и партнеры», также полагает, что у бывшего руководителя МММ, которого Мавроди сейчас называет раскольником, есть все шансы получить товарные знаки. В случае если регистрация пройдет успешно, Колбасов сможет потребовать у МММ компенсацию за использование его интеллектуальной собственности, которая будет рассчитана с момента подачи заявки.

— Это или штраф до 5 млн рублей, или полученная МММ за это время прибыль (учитывая специфику, это все деньги, которые они смогли привлечь) в двукратном размере. Таким образом, при желании можно руками Колбасова практически полностью вывести деньги из пирамиды, — теоретизирует Зуйков.

Помешать другим финансовым пирамидам использовать бренды «мавро» и «МММ» Колбасов может путем судебной блокировки сайтов, говорит Алина Топорнина, адвокат коллегии адвокатов «Юков и партнеры». Также, по ее словам, можно подать иск против участников пирамиды, если будут доказательства, что именно они используют принадлежащие Колбасову товарные знаки.

Соратники Мавроди уже пытались оформить на себя МММ. Так, в 2011 году заявку на регистрацию наименования «МММ-2011» и слогана «Мы можем многое» подала тверская дизайн-студия «Икс Эф» (XF), занимающаяся разработкой сайтов. Сам Мавроди спокойно отнесся к попытке сквоттинга, заявив, что заявку подали участники пирамиды.

— Я лично вообще ничем не владею. А заявку подали наши, — сообщил он тогда «Известиям». Однако в итоге «Роспатент» отказал в регистрации.

Связаться с Мавроди в пятницу не удалось, его местонахождение неизвестно. Летом 2012 года Главное следственное управление Главного управления МВД по Москве по требованию прокуратуры Москвы возбудило уголовное дело по ст. 159, ч. 4 УК РФ («Мошенничество в особо крупном размере») и ст. 30 («Покушение на совершение преступления») против «неустановленных лиц», имевших отношение к деятельности финансовой пирамиды «МММ-2011». За несколько недель до этого Сергей Мавроди скрылся. При этом он продолжает регулярно выпускать видеообращения.

http://bankir.ru/nov...lyutu-10073188/

Изменено Апрель 14, 2014 пользователем Сорокалетняя

[maleew1 10 308]

Банк «Россия» Ковальчука заменит Альфа-банк в расчетах энергорынка

Банк «Россия», подконтрольный участнику рейтинга Forbes Юрию Ковальчуку, и попавший под санкции США за присоединение Крыма к России, заменит Альфа-банк в роли единой расчетной организации оптового энергорынка, что даст ему возможность зарабатывать до 4 млрд рублей в год только на комиссиях, сообщила в понедельник газета «Коммерсантъ».

Ежегодный объем платежей на оптовом энергорынке России в 2014 году может составить 1,3 трлн рублей. Это почти 2% ВВП России. Став единой расчетной организации оптового энергорынка, банк «Россия» увеличит общие обороты по счетам на 10% и сможет ежегодно зарабатывать на комиссиях до 4 млрд рублей, пишет издание.
/>http://news.rambler.ru/24586563/а за чо такой пля привелехий??лутш сех рабтает? иль перва лица там вклады пенсионна держат((

«Росси́я» — российский банк. Полное наименование — Открытое акционерное общество «Акционерный Банк «РОССИЯ», сокращённое — ОАО «АБ «РОССИЯ»[6]. Головной офис находится в Санкт-Петербурге.

во пля( он еще и оао(( а ежели банкрот?..

[Першинг 179]

за чо такой пля привелехий??лутш сех рабтает? иль перва лица там вклады пенсионна держат((

Тонкий троллинг санкций, думаю. Соединённые Штаты Пиндосии позлить. Мания величия у них. Им кажется, что они воспитатели детского садика.

[Tiger-A 217]

Сегодня, пока собиралась на работу, по Россия1 был сюжет о Законе о банкротстве и кредитных должниках. Такую ерунду несли. Я чуть чаем не поперхнулась, когда репортер сказал, что банки редко отказывают должникам в реструктуризации, но в крайнем случае - жаловаться омбудсмену! Это что у нас Закон о банках так проявляется, либо хорошо говорить либо никак? Кому интересно, смотреть тут http://russia.tv/video/show/brand_id/3838/episode_id/981199 примерно в 7.20 по московскому времени. И это притом, что на прошлой неделе омбудсмен был у них в студии и говорил о своих "птичьих" правах!

[Сорокалетняя 1 624]

ЦБ описал новую платежную систему

15.04.2014

Банк России склоняется к тому, чтобы использовать технологию ПРО100 при создании национальной системы платежных карт (НСПК), при этом саму систему предлагается создавать в виде некоммерческой организации. По расчетам ЦБ, уже с 2016г. через российскую платежную систему могут проходить сотни миллиардов рублей бюджетных расчетов государства с военными, госслужащими и бюджетниками.

В распоряжении РБК оказалось письмо Банка России о подготовке предложений по созданию российской национальной платежной системы, подготовленное ко вчерашнему заседанию у первого вице-премьера Игоря Шувалова и к завтрашнему заседанию председателя правительства Дмитрия Медведева.

В документе Банк России описывает подходы к созданию системы. На первом этапе регулятор предлагает определить статус оператора НСПК как некоммерческой организации, расходы по созданию распределить между ЦБ и участвующими в проекте банками. Функции расчетного центра Банк России готов на себя взять.

По мнению ЦБ, среди действующих платежных систем, в рамках которых эмитируются платежные карты, такие как УЭК, Union Card и "Золотая корона", наиболее широкой инфраструктурой обладает платежная система УЭК. Но для НСПК необязательно использовать эту систему, можно задействовать ее платежное приложение ПРО100. Как отмечается в письме, в настоящее время как раз проводится его технологический аудит на предмет целесообразности использования его при создании НСПК. Банк России отказался от комментариев.

Чтобы российская платежная система эффективно развивалась, в ЦБ предлагают в обязательном порядке перевести расчеты по зарплатам госслужащих, военнослужащих, работников бюджетных учреждений, госкорпораций, а также и Банка России на карточки НСПК. Закрепить эту норму в законе ЦБ планирует с 2016г. Таким образом, через российскую платежную систему ежегодно будут проходит сотни миллиардов рублей. Так, например, за 2013г., по данным Росстата, фонд оплаты труда российских госслужащих составил 36,4 млрд руб., а сотрудников бюджетной сферы – 160,4 млрд руб. Всего, согласно статистике ЦБ, за 2013г. с использованием банковских карт граждане совершили операций на 26 трлн руб., впрочем, большая часть этих операций (21 трлн руб.) – снятие наличных. Чтобы национальные карточки не использовались лишь для снятия наличных в банкоматах, в Банке России считают необходимым обязать все торговые точки принимать их. Эту норму также предлагается закрепить законодательно.

На создание НСПК может уйти некоторое время. Чтобы в этот период карточки международных платежных систем (МПС) работали без сбоев, Банк России предлагает наладить межхостовые соединения между российскими банками. Это позволит проводить внутрироссийские операции по картам, например Visa и MasterCard, без участия их операционных и клиринговых центров. В конце марта эти системы заморозили операции по картам нескольких банков, включая банк "Россия" Юрия Ковальчука и СМП Банк братьев Ротенбергов.

Вчера на заседании у первого вице-премьера Игоря Шувалова по поводу создания национальной платежной системы, на котором присутствовали представители Минфина, ЦБ, Ростехнологий и крупнейших кредитных учреждений, участники рассмотрели вариант создания НПС на базе ЦБ, где ПРО100 могла бы стать технологической основой для системы. Игорь Шувалов предложил рассмотреть возможность создания НПС в форме акционерного общества, рассказал источник РБК, знакомый с ходом заседания.

На прошлой неделе ЦБ подвел итоги опроса банков по тому, как создавать НПС. Большинство из них высказались за то, что систему следует создавать с нуля, а не на базе одной из существующих.

http://bankir.ru/nov...stemu-10073331/

Изменено Апрель 15, 2014 пользователем Сорокалетняя

[Сорокалетняя 1 624]

ЦБ РФ подал иск о ликвидации екатеринбургского Сберинвестбанка

15.04.2014

Центральный банк РФ подал иск о ликвидации екатеринбургского Сберинвестбанка, сообщила РАПСИ представительница арбитражного суда Свердловской области.

Банк России принял решение с 26 марта отозвать лицензию на осуществление банковских операций у ЗАО "Сберегательный и инвестиционный банк" (Сберинвестбанк, Екатеринбург).

"В арбитражном суде Свердловской области зарегистрирован иск Центрального банка Российской Федерации в лице главного управления ЦБ РФ по Свердловской области к Сберинвестбанку с требованием ликвидировать кредитную организацию Сберинвестбанк", - сказала собеседница агентства. По ее словам, решения о принятии этого иска к производству пока нет.

По данным ЦБ, екатеринбургский Сберинвестбанк был вовлечен в проведение в крупных объемах сомнительных операций с наличными денежными средствами. Общий объем таких операций за 2013 год составил около 4,6 миллиарда рублей. Сберинвестбанк проводил высокорискованную кредитную политику, не создавая при этом адекватных резервов на возможные потери по ссудам. Кроме того, банк не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем. В частности, банк не принимал мер по определению целей деятельности, финансового положения, деловой репутации клиентов и идентификации их бенефициарных владельцев.

По данным РИА Рейтинг, по объему активов на 1 января Сберинвестбанк входит в шестую сотню российских банков. Банк является участником системы страхования вкладов.

http://bankir.ru/nov...banka-10073410/

Изменено Апрель 15, 2014 пользователем Сорокалетняя

[Сорокалетняя 1 624]

11:50 / 15.04.2014

На похищенные деньги аферист решил купить себе "набор джентльмена": автомобиль Infiniti, телефон Iphone-5 и игровую приставку Play Station - 4.

Работник Сбербанка украл у VIP-клиентов 3,5 млн

24-летний работник работник Сбербанка украл у своих клиентов три с половиной миллиона рублей. По версии следствия, за месяц работы молодой человек раздобыл данные счетов VIP-клиентов с пин-кодами.

- Антон Соколов вошел в доверие к руководителю подразделения и имел доступ к картам премиального класса black edition, - сообщил источник в правоохранительных органах. - Он достал несколько пакетов с пин-кодами и вскрыл их. Ему удалось перевести деньги на свой счет, обналичив деньги уже в других банкоматах города.

Уже на следующий день после похищения средств аферист поехал покупать себе, как он сказал следователям, "джентльменский набор". В него вошли автомобиль Infiniti, игровая приставка Play Station - 4 и Iphone-5.

"Покататься на автомобиле ему удалось недолго - уже через несколько дней мужчину задержали оперативники уголовного розыска. В салоне нашли распакованные конверты с пин-кодами. Сам Соколов не стал ничего отрицать и признался в содеянном", - добавил источник.

Сейчас игровая приставка и автомобиль уже конфискованы, а вот Iphone-5 найти не удалось. 24-летнего москвича за сотрудничество со следствием отпустили под подписку о невыезде.

С прежнего места работы Соколова уже уволили. Он проработал там менее месяца. Сбербанк заявил о намерении компенсировать все похищенные со счетов средства.

[size=3]http://lifenews.ru/news/131282

[AraBika 743]

Бегущие от банков

Заемщики лучше разглядели преимущества микрофинансовых организацийФото: Fotolia/Kirill KedrinskiМикрофинансовые организации отмечают, что их клиенты взрослеют и берут займы на все большие суммы. Кроме того, все чаще в МФО начинают обращаться люди с высшим образованием. Сами представители МФО связывают эти тенденции с ростом доверия к ним и «побегом» заемщиков от ужесточивших условия кредитования банков.

По данным исследования, которое провела микрофинансовая организация MoneyMan, ее заемщики «постарели» и «разбогатели». Так, в 2013—2014 годах за займами в компанию начало обращаться меньше людей до 30 лет (их в базе МФО стало 44% против 65% по состоянию на май 2013 года). Заемщиков от 31 до 40 лет, наоборот, стало больше — 37% против 21%.

Кроме того, снизилась доля обращающихся в компанию за микрозаймами студентов. Сейчас в базе MoneyMan 46% заемщиков со средним или неоконченным высшим образованием и 50% клиентов с высшим образованием. Для сравнения: предыдущие данные показали доли в 63% и 33% соответственно.

Отметим, что MoneyMan предоставляет микрозаймы до 15 тыс. рублей через Интернет совершеннолетним гражданам по всей России.

Также статистика MoneyMan показывает, что увеличилась доля заемщиков, состоящих в браке, — с 36% до 41%. Средний «микрозаемщик» стал состоятельнее. Если по итогам прошлого исследования в базе MoneyMan наблюдалось 5% клиентов с зарплатой свыше 55 тыс. рублей, то на данный момент — 15%. В то же время значительно упала доля заемщиков с доходом до 28 тыс. рублей — с 58% до 36%.

Согласно данным аналитического отдела МФО «Народная казна», средний возраст типичного заемщика компании составляет 28—40 лет, доля таких заемщиков в общем объеме клиентов достигает 68%. При этом средний доход заемщика «Народной казны» — 31,7 тыс. рублей. Около 17% заемщиков имеют доход меньше 15 тыс. рублей. Процент заемщиков с семейным доходом от 15 тыс. до 30 тыс. рублей совпадает с процентом заемщиков, чей доход превышает отметку в 50 тыс. рублей, — их по 26,3%. И наконец, треть клиентов имеют семейный доход от 30 тыс. до 50 тыс. рублей.

«В сравнении с 2012 годом заемщик стал старше, увеличилось количество заемщиков-пенсионеров, а также заемщиков с высшим образованием, которым требуются быстрые деньги, — говорит генеральный директор МФО «Народная казна» Алексей Лебедев. — Средняя сумма займа в нашей МФО колебалась в соответствии с нашей продуктовой линейкой. Еще в 2012 году средняя сумма займа составляла около 24 тысяч рублей, в 2013-м достигла отметки в 29,1 тысячи рублей, а в первом квартале 2014 года выросла до 31,4 тысячи».

По словам Лебедева, эти тенденции обусловлены как минимум двумя причинами. Во-первых, непростой ситуацией в банковском секторе, создавшей условия, при которых банки менее охотно выдают денежные ссуды некоторым категориям населения. В результате граждане все чаще обращаются в микрофинансовые компании, особенно если нужны небольшие суммы на короткий срок. Во-вторых, в последнее время наблюдается увеличение популярности МФО среди населения.

«Мы связываем это в первую очередь с повышением финансовой грамотности населения, — уточняет глава «Народной казны». — Заемщики начинают понимать, что микрофинансирование на самом деле не является дорогой услугой, если ее оценивать с учетом сроков предоставления займа».

В МФО «МигКредит» указывают, что 65% клиентов компании — граждане в возрасте от 31 года до 50 лет. Как правило, у заемщика «МигКредита» среднее специальное или среднее образование, около 15% имеют высшее образование, из них почти 9% получили дипломы двух и более вузов. Большую часть клиентов МФО «МигКредит» составляют работники сфер обслуживания и торговли — 27%, а также офисные сотрудники — 22%. Доля шоферов, строителей и разнорабочих — 15%. При этом 14% заемщиков занимаются предпринимательской деятельностью. Доля работников бюджетной сферы среди всех клиентов компании составляет 11%. Ежемесячный доход 90% клиентов «МигКредита» равен 15—40 тыс. рублей.

«По сравнению с 2012 годом возрастной портрет заемщика нашей компании изменился незначительно, прибавилась доля молодых23-30-летних заемщиков (с 8% до 13%). Произошло это за счет снижения доли заемщиков в возрасте от 60 лет и старше, — рассказывает заместитель генерального директора по развитию бизнеса, член правления МФО «МигКредит» Динара Юнусова. — Мы отмечаем, что в 2013 году увеличилась доля клиентов с высшим образованием — с 11% до 15%. Также в «МигКредит» обращается больше предпринимателей — их доля возросла с 10% до 14%. Чуть больше среди клиентов компании стало и офисных сотрудников — их доля увеличилась с 17% до 22%. Это произошло в основном за счет снижения долей пенсионеров и бюджетников. В 2013 году увеличилась и средняя сумма займа — до 25,6 тысячи рублей. Это на 5,6 тысячи больше, чем средний показатель 2012 года».

По мнению Юнусовой, изменение портрета заемщика свидетельствует о том, что в обществе постепенно развенчиваются стереотипы, связанные с микрофинансами. «Финансовая грамотность в стране, на наш взгляд, растет значительными темпами, — уверена она. — Если взять историю развития банковских институтов, микрофинансовых организаций, финансовых отношений в обществе в целом в Великобритании или США, Россия за пять-семь лет прошла путь, который этим странам дался не менее чем за 20—25 лет. У заемщиков МФО появляется финансовая дисциплина, они становятся экономически активнее, нередко меняют работу на более высокооплачиваемую и перспективную. Россияне начинают все более непредвзято оценивать плюсы и минусы микрофинансовых организаций.И зачастую приходят к разумному выводу, что микрозаем — наиболее простой и удобный выход в ситуации, когда деньги нужны срочно, без справок, залогов и поручителей».

Приток заемщиков — индивидуальных предпринимателей наиболее заметен в МФО, занимающихся кредитованием непосредственно малого бизнеса. Так, генеральный директор МФО «Финотдел» Екатерина Сидорова обращает внимание на тот факт, что по итогам 2013 года многие банки стали существенно ужесточать условия выдачи кредитов индивидуальным предпринимателям либо вовсе сворачивать данные программы.

«Таким образом, к концу 2013 года заметно выросло соотношение отказов в выдаче к реальным выданным кредитам — в первой половине года на один выданный заем было два-четыре отказа, в последнем квартале этот показатель достиг уже пяти-шестиотказов. При этом среднее количество обращений за кредитом сохраняется, — комментирует Сидорова. — Рост числа «отказников», приходящих в МФО, свидетельствует об ужесточении банковских требований к заемщикам, которые ищут другие источники финансирования — например, среди МФО. Так, количество обращений в «Финотдел» за квартал 2013 года по сравнению с аналогичным периодом 2012 года выросло на 30%, что отражает общий переток банковских клиентов в микрофинансовый сегмент».

А вот средняя сумма микрозайма в «Финотделе» в отличие от коллег, кредитующих в основном физлиц, уменьшилась. Если два года назад средняя сумма займа в компании составляла 300 тыс. рублей, то по итогам прошлого года — 270 тыс.

«При этом, как показало собственное исследование нашей компании, в целом по рынку количество активных микрозаймов в общем портфеле по всем видам кредитов с 2012 по 2013 год выросло в 10 раз. Также полученные нами результаты показали, что в 2013 году среднее количество клиентов, которые ежедневно обслуживают МФО, увеличилось на 21,6% по сравнению с показателем 2012 года. Еще одним заметным изменением стало резкое снижение в 2013 году средней суммы штрафа — более чем в 14 раз, что свидетельствует об уменьшении числа дней просрочки и средней суммы просроченных выплат. А следовательно, о повышении дисциплины заемщиков и качества взаимодействия компаний с клиентами», — отмечает Екатерина Сидорова.

[color=#222222]http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=6463743&utm_source=nwsmail&utm_medium=News&utm_campaing=16.04.2014&source=nwsemail_16.04.2014&fromemail=true

[Скарлетт 19 536]

Разорят одним кликом

Финансовые пирамиды ушли в Сеть, и закон им там не писан

Интернет активно застраивается финансовыми ловушками и пирамидами нового типа. Не будем бдительными — попадемся «на удочку». И жаловаться пока, увы, некому.

«Деньги, ко мне!» «Как, вложив 10 рублей, заработать 1,280,000 за неделю?», «Откройте счет 5% от своего кредита и смело можете погашать его каждый месяц, не тратя ни одной копейки». «Каждому второму участнику деньги гарантированно возвращаются с 75-процентной прибылью». И прочее и прочее… Число предложений о возможности рекордных заработков вплоть до миллиона рублей в сутки растет — они вторгаются в социальные сети, приходят на электронную почту. На волне азарта люди сначала занимают у друзей, чтобы продолжать участвовать в системе, потом закладывают квартиры. Кстати, у одной из таких азартных дам за шесть лет заработанный максимум составил всего-то 60 тысяч рублей.

Внешне такие мошеннические онлайн-сообщества похожи на обычные инициативные группы в социальной сети, предупреждает руководитель проектов Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Ирина Лобанова.

Мысль о том, что это финансовая пирамида типа МММ, приходит слишком поздно.

В группе риска — школьники, студенты, женщины в декрете, пенсионеры, неопытные пользователи Интернета, а также офисные работники с невысокими доходами и низким уровнем финансовой грамотности, проводящие много времени в Сети.

А таких — десятки, если не сотни тысяч. Точной цифры нет. «Как нет анализа ситуации и тем более противодействия всему этому», — бьет тревогу Иван Бегтин, директор НК «Информационная культура». Каждая операция выглядит как добровольный, ничем не обусловленный перевод некоей денежной суммы от одного физического лица другому, поясняет эксперт проекта «Общественная Дума» Алексей Борисов. Фактически не заключается никаких договоров, никто ни за что не отвечает, если в какой-то момент система просто «выключится». Кроме того, подобные «компании-сообщества» не отчитываются перед Федеральной налоговой службой, Центробанком или любой другой регулирующей организацией, обращает внимание Ирина Лобанова. Об уплате налогов нет и речи — их не платит ни главный получатель дохода, ни все его нижестоящие рефералы-руководители уровней, получающие переводы от нижестоящих членов пирамиды. «Налоги сложно взыскать, потому что нет единого юридического лица и каждый участник действует, якобы, от своего имени. «Российские налоговики хорошо научились бороться с уклонениями от уплаты налогов реальных предприятий, а с виртуальными, тем более сетевыми, у них плохо получается», -говорит Егор Двинянин, аналитик АКГ «Градиент Альфа»

На возможность эффективного вмешательства и контроля за финансовыми мошенничествами в Сети большинство опрошенных «РГ» экспертов смотрят пессимистично. Проконтролировать такой поток информации, говорят они, «физически невозможно»: существуют миллиарды сайтов, их число, как и число соцсетей, растет с каждым днем. Получается, мошенники действуют безнаказанно? Получается, да, соглашается партнер компании» Налоговик» Дмитрий Липатов. И приводит пример одного из резонансных дел массового обмана.

Интернет-компания организовала подписку на несколько десятков книг. И снабдила предложение рекламой о возможности выиграть несколько миллионов рублей — для чего следовало приобретать ежемесячно не менее 4—5 книг. В течение полутора лет тысячи подписчиков, а большинство из них были пенсионеры, выкладывали за книги и ненужные им товары по несколько тысяч рублей из своих пенсий, многие влезали в долги, оформляли кредиты. Но в последнем туре практически каждому сообщили, что письмо с квитанцией об оплате покупки было отправлено на день позже, чем требовалось по условиям. А поскольку квитанция в специальном конверте была отправлена почтой и на руках у людей ничего не осталось, то доказать обман было невозможно.

«В случае с пирамидами, как и в случае с азартными играми, единственный способ оградить себя от потерь — не принимать в них участия», — говорит Ирина Лобанова. По ее словам, онлайн пирамиды, которые плодятся с большой скоростью, практические неуязвимы. «Они легко и мгновенно создаются, исключительно мобильны с точки зрения увода средств через электронные платежные системы и, соответственно, имеют более короткий срок жизни, — поясняет Лобанова. — Риск игроков в таких случаях гораздо выше, чем при вложении денег в «реальную» пирамиду — конечные пользователи не видят признаков приближающегося конца. Но даже если бы и видели, деньги вернуть невозможно».

И суды не смогут удовлетворить такие иски, поскольку между сторонами отсутствуют какие-либо официальные договорные отношения (с печатями, подписями и паспортными данными), обязывающие одного что-то получить от другого. Алексей Борисов подчеркивает, что организатора интернет-пирамиды никто никогда не заставит заключать договоры, а в крайнем случае мошенники будут просто регистрироваться на иностранных хостингах и доменах, что сделает их привлечение к ответственности практически невозможным.

И все-таки бороться можно и необходимо, считает Ирина Лобанова. Самый лучший вариант — это информировать людей о таких пирамидах. Государственные структуры, которые пользуются доверием граждан, например Центральный банк как мегарегулятор на финансовом рынке, должны предупреждать население о потенциальной опасности, считает она. Может быть, стоит даже создать специальный портал, где размещать данные о такого рода сайтах. Главное, чтобы этот портал был государственный, а не рекламный от очередного оплаченного блогера или «успешного» участника, заработавшего миллионы за пару дней, а на самом деле пишущего о заработке в Сети и получающего деньги за ссылки на проекты и ресурсы. А введение запрета на подобную деятельность, предполагает Дмитрий Липатов, могло бы стать самым эффективным противоядием.

«Если участники схемы предлагают доход больше чем 30 процентов годовых, — поддержал его Иван Бегтин, — то такая деятельность должна быть прекращена, — говорит он. — С пиратским контентом удается бороться, экстремистские сайты тоже закрываются. Настало время подумать о запрете финансовых пирамид в Сети и удалении контента шарлатанов». Роскомнадзор, ЦБ, МВД, Генпрокуратура в данном случае могут стать инициатором запрета. «Но, к сожалению, законодательство в сфере Интернета развивается в основном в направлении «противодействия экстремизму», а до мошенников руки пока не дошли», — сожалеет Бегтин. И предлагает уголовное наказание для всех тех, создает финансовые интернет-пирамиды. Впрочем, для начала придется вести в законодательство этот термин.

«К сожалению, понятия «финансовой пирамиды» пока не существует», — напоминает Председатель совета ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов.

Справка «РГ»

Среди тех, кто бывает в сети практически ежедневно, верно распознают признаки пирамиды 30%, а среди тех, кто использует Интернет эпизодически — 19%. Для сравнения — только каждый четвертый россиянин способен распознать признаки финансовой пирамиды (23%).

По данным Национального агентства финансовых исследований(НАФИ)

Официально

В качестве мер предупреждения подобного мошенничества Центральный Банк рассматривает возможность внесения поправок в законодательство, ограничивающих рекламу привлечения денежных средств физических лиц нерегулируемыми компаниями, сообщили «РГ» в недавно созданном Главном управлении противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке ЦБ РФ.

В перспективе Банк России ставит перед собой цель создать систему мониторинга и выявления деятельности таких организаций на ранних стадиях, что позволит оперативно реагировать на возникающие для населения угрозы.

Полномочия Банка России определены федеральными законами и предполагают надзор за деятельностью ограниченного числа организаций, осуществляющих привлечение денежных средств населения (банки, профессиональные участники рынка ценных бумаг и т. д.). К сожалению, в настоящее время Банк России может реагировать на мошенническую деятельность, осуществляемую организациями, имеющими признаки финансовых «пирамид», только по факту результата их деятельности. На данный момент Банк России не располагает технологией выявления пирамид на ранней стадии.

Гражданам мы можем рекомендовать прежде всего обращать внимание на предложения по доходности привлекаемых средств — если она значительно превышает предложения банковских институтов, то существует высокая вероятность потери таких инвестиций.

Не менее важным признаком является непрозрачность механизмов инвестирования средств такими организациями, а также отсутствие явных признаков экономической деятельности. Например, реклама организации обещает высокие проценты за счет инвестирования в высокодоходные инструменты фондового рынка, однако в ходе мониторинга выясняется, что в действительности организация не торгует на бирже, а выплата обещанных процентов осуществляется только за счет привлечения денег «новых» участников. Это для нас сигнал, обязывающий обратиться в правоохранительные органы, органы финансового мониторинга, постараться пресечь вывод денежных средств со счетов «пирамиды» и прекратить обслуживание «пирамиды» в кредитных организациях.

Cоветы экспертов «РГ»

Чем рискуют участники интернет-пирамид?

В первую очередь деньгами. Где-то большими, где-то не очень.

Мало того что они добровольно вкладываются в такие проекты, так еще и сообщают свои платежные данные, например, номера кошельков в платежных системах, телефоны, адреса электронной почты. При желании все это можно взломать и получить доступ к куда более внушительным суммам.

Во-вторых, тратится очень много времени. Это совсем не 15 минут работы в день, как обещают зазывалы, а многочасовая ежедневная деятельность, ведь чтобы получать деньги в подобных пирамидах, нужно привлекать людей, создавая тем самым подножие пирамиды и расширяя ее. А привлечение людей занимает много времени, и не всегда бесплатное.

30 процентов годовых — если вам предлагают такую прибыль от вложений, не верьте, это, скорее всего, финансовая пирамида

В-третьих, рискуете своей репутацией — уговаривая вкладывать в подобные схемы своих близких, друзей и сослуживцев, можно потерять еще и их, когда пирамида рухнет.

В-четвертых, пытаясь заработать в пирамиде, упускаете возможность научиться обращаться с реальными сберегательными и инвестиционными инструментами. Более того, многие после неудачного опыта в Интернете начинают видеть признаки финансовой пирамиды в любых финансовых продуктах и услугах. По данным исследования, проведенного НАФИ, около 15 процентов населения склонны причислять к финансовым пирамидам ПИФы, фонды банковского управления, предлагающие сертификаты долевого участия, и даже банковские вклады.

Как распознать «пирамиду»?

На сайте «пирамиды» отсутствуют какие-либо контактные данные (адрес, номер телефона), не указано юридическое лицо.

Но в первую очередь насторожить должны, конечно, обещания доходов без каких-либо усилий. Реальные заработки в Интернете никогда и близко не приближаются к тому, что заявляют в рекламах пирамид. Еще совет — интересуйтесь источниками прибыли, почему в Сети они вдруг выше, чем в реальной жизни.

Верный признак пирамиды — и отсутствие документации и письменных гарантий.

На чем можно зарабатывать в Сети?

Примерно каждый пятый пользователь Интернета пытался заработать в Сети, и только четверть из них действительно смогла это сделать.

Но не на участии в пирамидах, а занимаясь фрилансом, организуя интернет-магазины, ведя популярные блоги, наполненные рекламой, участвуя в партнерских программах, зарабатывая на кликах, на почтовых буксах, на биржах копирайтинга, серфинга и т. п. Хорошо заработать могут продавцы на онлайн-аукционах и досках объявлений.

Распространенный способ заработка в Интернете — участие в накрутке рейтингов или, наоборот, антирейтингов. Это торговля «лайками» и комментариями, рассылка спама и прочего. За продвижение своих сайтов и товаров или за очернение конкурентов реальные юрлица готовы платить реальные деньги.
/>http://www.rg.ru/2014/04/16/piramidi.html

[Скарлетт 19 536]

Банкиры разлюбили плохих заемщиков

Куда идет рынок потребительского кредитования?

В этом году российским банкам пришлось серьезно поработать над качеством своих потребительских займов. Новые правила ЦБ для рынка кэш-кредитов вынуждают игроков сокращать темпы прироста, снижать ставки и придумывать хитрые ходы для повышения конечной цены вопроса.

Российские банки притормозили свою активность в сегменте розничного потребительского кредитования. Большинство опрошенных «ЭВ» экспертов и банкиров считают, что основное влияние на динамику прироста в данном сегменте оказал финансовый регулятор.

Руководитель сектора аналитики кредитных продуктов «Банки.ру» Елена Сударикова напоминает, что год назад, в марте 2013 года, Банк России повысил ставки резервирования для необеспеченного потребительского кредитования, а в июле увеличил коэффициенты риска по ссудам со ставкой выше 25% годовых. «Принятые ЦБ меры по сдерживанию роста потребительского кредитования определили основные тенденции 2013 года: снижение роста необеспеченного кредитования за счет ужесточения кредитных правил, повышение качества обслуживания клиентов, внедрение целевого потребкредита, направленного на рефинансирование кредитов сторонних банков для привлечения качественных клиентов», — подчеркивает заместитель председателя правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко.

«Новые нормы формирования резервов способствовали активным продажам «плохих» долгов коллекторским агентствам», — уточняет директор департамента розничного бизнеса СБ банка Герман Белоус. Впрочем, некоторые банки, как, например, Росбанк и Бинбанк, на фоне вынужденно затухающей потребкредитной активности конкурентов довольно агрессивно наращивали собственные показатели.

«Закручивание гаек» в сегменте потребкредитования отразилось, в первую очередь, на самом дорогом и высокорисковом сегменте — нише экспресс-кредитования. Речь идет о так называемых «быстрых» кредитах, которые выдаются в день обращения с минимальным пакетом документов и без подтверждения дохода. В минувшем году количество таких банков сократилось. По подсчетам Судариковой, на сегодняшнем рынке экспресс-кредиты выдает всего лишь около 30 российских банков. Формат рынка вообще изменился довольно сильно. «После ужесточения ЦБ правил резервирования многие крупные банки, например, «Уралсиб» и Промсвязьбанк, совсем отказались от экспресс-кредитов. Остальным пришлось снизить ставки, и это обстоятельство, конечно, повлияло на лояльность требований к заемщикам», — отмечает эксперт.

В результате условия кредитования потеряли налет избыточной демократии — банкиры стали гораздо больше внимания уделять возрасту заемщика, пакету документов, наличию регистрации и качеству кредитной истории. А максимальная сумма по программам экспресс-кредитования снизилась на 30%.

В то же время некоторые игроки рынка по-прежнему поддерживают высокую активность в нише. «Доля кредитов, выданных по экспресс-технологии, в феврале 2014 года составила 93,2% от всех выдач», — констатирует начальник отдела потребительского кредитования банка «Открытие» Ольга Кондакова.

Обновленный регулятором потребкредитный кодекс чести — не приговор для банков, считают эксперты. Кредитные организации находят возможность нарастить «жирок» и увеличить чуть просевшую конечную стоимость потребительского кредита для заемщика. Елена Сударикова рассказывает, что многие банки пошли на хитрость: «Самые выгодные кредиты банки начали предлагать заемщикам при условии заключения договора личного страхования, что для клиента означает дополнительные расходы». По закону заставить клиента при оформлении кредита купить еще и полис личного страхования банки не могут. Однако, судя по обзорам судебной практики, это считается допустимым, если одновременно предлагается альтернативный продукт без страховки. Этим участники рынка активно пользуются, устанавливая фактически заградительные надбавки к ставке за отказ от страхования. «Например, у банка «Смоленский», который лишился лицензии, такая надбавка составляла сразу 10 процентных пунктов», — обращает внимание эксперт.

Что касается перспектив развития рынка потребительского кредитования в 2014 году, сейчас очевидно одно: развиваться сегмент будет все медленнее. «Этому будут способствовать и меры ЦБ по сдерживанию роста сегмента, и насыщение рынка, и возможное снижение роста благосостояния граждан», — заключил Герман Белоус.
/>http://www.mk.ru/economics/article/2014/04/14/1013862-bankiryi-razlyubili-plohih-zaemschikov.html

[Сорокалетняя 1 624]

В Петербурге преступники похитили из банка «Открытие» 3 млн рублей

Трое мужчин в масках ворвались в помещение, когда там было мало посетителей, похитили деньги и ранили кассира.

В Санкт-Петербурге ограбили банк «Открытие». Преступники нагрянули в утренние часы, когда в помещении практически нет посетителей. Угрожая персоналу кредитного учреждения, трое мужчин в масках похитили деньги, после чего скрылись.

- По предварительной информации, один из налетчиков выстрелил из пистолета во время ограбления. Одна из девушек-операционисток была ранена, однако от госпитализации отказалась. Пока остается неясным, пострадала ли девушка от пули, или же случайно поранилась при нападении, - прокомментировали преступление в ГУ МВД по Санкт-Петербургу и Ленинградской области. - Сейчас на месте работает следственная группа, преступники похитили 3 миллиона рублей.

По факту нападения возбуждено дело по статье «Разбой, совершенный в целях завладения имуществом в особо крупном размере».

В Петербурге банк «Открытие» уже несколько раз подвергался налетам. Пик пришелся на осень 2013 года, когда за один месяц были ограблены четыре офиса. Самое крупное ограбление произошло в ноябре, когда группа из нескольких человек напала на бронированный автомобиль инкассации и похитила принадлежавшие банку 139 миллионов рублей. Налетчики так и не были найдены.

[size=3]http://lifenews.ru/news/131402

[Сорокалетняя 1 624]

Россия на политике не экономит

16.04.2014

Первый квартал 2014 года: обзор событий в российской экономике.

Конец прошлого года был для экономики России мучительным. Страна оказалась лицом к лицу с необходимостью признания факта рецессии, и казалось, что хуже уже не будет, потому что некуда – давно уже надо начинать хоть что-то делать. Но первый квартал этого года заставил нас поволноваться снова – и по куда более серьезным причинам. Печальные события в столице нашего ближайшего соседа – Украины, фактический раскол этой страны, референдум в Крыму и Севастополе и последовавшее за ним вхождение двух субъектов в состав России провалили надежду на рост экономики в России в 2014 году. Что ж, еще со времен Советского Союза и выхода в свет романа Василия Аксенова«Остров Крым» нам известно – СССР, то есть в современном прочтении – Россия – на политике не экономит. Да, радостно, что Крым вернулся в состав России, где он и пребывал 200 лет подряд – до известного решения главы Компартии СССР Никиты Хрущева о передаче Крыма Украине, произошедшего 23 года назад. И понятно, что Россия сейчас начнет закачивать в Крым миллиарды бюджетных денег, да еще и частных инвесторов попросит добровольно-принудительно присоединиться к процессу. Но времена нас ждут тяжелые, и понятно, что всем предстоит затянуть пояса. Было бы что затягивать, правда.

Натиск на Крым!

Ключевым событием первого квартала 2014 года для экономики России банкиры и экономисты назвали присоединение Крыма к России. Так, руководитель направления анализа отраслей и рынков капитала Промсвязьбанка Евгений Локтюхов отметил, что в прошлом квартале финансовые рынки двигались в первую очередь под влиянием внутренних событий. И наиболее важной оказалась крымская история, на фоне которой российские финансовые рынки захлестнули негативные настроения – народ начал продавать российские активы и «побежал» в доллар, ускорился отток капитала, который до марта подпитывался лишь глобальными тенденциями.

Обвал рубля и бегство капитала

Быстротечность развития ситуации вокруг Крыма и полярность подходов к этой проблеме России и стран G7 вывели индекс ММВБ и рубль – да и наши облигации федерального займа, пожалуй, – на уровни, аналогичные рецессионным, говорит Локтюхов.

И это при том, что глобальные инвесторы дружно «притормозили» операции с российскими активами. В этих условиях ЦБ вынужден был в пожарном порядке решать вопросы обеспечения ликвидности на рынках, снижения инфляционных и валютных рисков, подняв, в частности, ставку на 150 б.п. – до 7%, и это тоже негативное событие для экономики, считает заместитель начальника аналитического управления банка «Зенит» Владимир Евстифеев.

Минфин в этой обстановке отказался от выхода на первичный рынок размещений долгов, да и для корпоративного сегмента размещения оказались фактически невозможными. Характер торгов на второй и третьей неделях марта сильно напоминал ситуацию осени 2008 года, отмечает старший портфельный управляющий компании GHP Group Федор Бизиков.

В итоге индекс ММВБ в моменте опускался ниже 1200 пунктов, и это минимальный уровень с 2010 года, вспоминает Михаил Кузин. Результатом политической напряженности оказался пересмотр рейтинга России ведущими рейтинговыми агентствами, российские облигации уже торгуются с доходностью, соответствующей снижению рейтинга. Несколько аукционов ОФЗ были отменены из-за низкого спроса и высокой доходности размещаемых бумаг.

Ослабление рубля на этом фоне явилось естественным последствием нервозности инвесторов. Несмотря на некоторое восстановление курса рубля к концу марта 2014 года, в течение первого квартала рубль достигал исторических минимумов: доллар стоил более 37 рублей, а евро и вовсе более 51 рубля, напоминает портфельный управляющий УК «Райффайзен Капитал» Михаил Кузин. Значительная доля девальвации произошла по причине резко ускорившегося оттока капитала. По прогнозу министра финансов Антона Силуанова отток капитала из России по итогам года может составить $150 млрд.

На руку ослаблению рубля сыграл и очень несвоевременный выход Минфина в разгар украинского кризиса на рынок с намерением конвертировать рублевые средства в доллары – до конца мая. «По сути, это было равносильно признанию правительством, что оно тоже будет играть на ослабление национальной валюты», – считает Федор Бизиков.

Риторика вокруг санкций

Если список формальных санкций пока инвесторов не впечатлил, то, как предупреждает первый заместитель председателя правительства Российской Федерации Игорь Шувалов, неформальные санкции могут обойтись экономике гораздо дороже. Такое же мнение высказал и бывший министр финансов Алексей Кудрин. Он считает, что остановка роста экономики страны станет платой за присоединение Крыма к России.

Не стоит забывать, что, если в начале марта 2014 года остановка платежей по карточкам международных систем VISA и MasterCard, эмитированных российскими банками, казалось чем-то нереальным, то в середине марта владельцы карт нескольких российских банков столкнулись с невозможностью оплаты товаров и услуг картами, что называется, «лицом к лицу». И если клиенты некоторых банков отделались легким испугом, оставшись без средства платежа всего на пару дней, то клиентам банка «Россия» отныне придется проводить расчеты только в рублях.

К неформальным санкциям могут относиться заморозка инвестиций западными компаниями в России, замедление или прекращение сотрудничества по различным международным договорами, например, по программе FATCA между российскими банками и одноименной комиссией США. Да и много еще чего могут придумать наши западные партнеры, полагает Михаил Кузин.

Впрочем, к концу марта 2014 года геополитические риски ослабли из-за постепенного смягчения риторики властей стран Запада и более трезвой оценки ситуации инвесторами, напоминает Локтюхов. Но, хотя сейчас видна некая стабилизация ситуации на финансовых рынках России, говорить об улучшении, безусловно, пока как минимум рано, полагает он.

Ситуация в экономике России продолжила ухудшаться

Постепенное замедление экономического роста, которое вызвано было циклическими причинами, усилилось крымской историей. Рост инфляции как следствие ослабления рубля и склонности экономических агентов – как населения, так и предприятий – к частичной долларизации своей деятельности при отрицательных темпах инвестиций и замедлении потребительской активности заставляют аналитиков достаточно негативно оценивать экономические перспективы России на 2–3 кварталы. В результате проведенных первых оценок Евгений Локтюхов считает вероятным получить по итогам текущего года темпы роста ВВП около нуля и повышенную инфляцию – 6,5–6,8% от года к году – по состоянию на конец 2014 года.

Ключевым риском на второй квартал, по его мнению, остаются экономика и Украина. Погружение России в зону отрицательных темпов роста при повышенной инфляции, которая может достичь 7.2–7.4% уже в апреле-мае 2014 года, и при сохранении прессинга со стороны властей стран G7, а также высокая степень неопределенности на востоке Украины вряд ли позволят «открыть» для наших компаний внешние рынки и не дает простора для маневра Банку России. Ведь, по-хорошему, Центробанку надо снижать ставки для стимулирования экономики, но, с другой стороны, это пока делать невозможно – напряженность на финансовых рынках, в первую очередь на валютном, как и инфляционное давление крайне высоки.

И хотя в целом аналитики считают себя умеренными оптимистами и ждут «снижения градуса» как в отношениях России со странами Запада, так и на Украине, вероятность негативного сценария, по их оценкам, составляет примерно 25–30% – а это достаточно много. «Достаточно вспомнить майские выборы президента Украины – условия их проведения вряд ли будут комфортными и пройдут без эксцессов», – напоминает Локтюхов.

В этой ситуации тяжело не вспомнить о том, что в конце декабря 2013 года, когда до стрельбы на Майдане в центре Киева было еще далеко, аналитики говорили, что России давать кредит Украине в ситуации, близкой к стагнации, было непростительной роскошью.

Геополитическая напряженность, связанная с настроениями населения в восточной части Украины, отсутствием признания Крыма странами Запада как части России, а также запланированные на май выборы в Украине тоже являются рисками для экономики России, соглашается с Локтюховым Владимир Евстифеев.

Присоединение Крыма к России не только повлекло за собой различные санкции со стороны США и ЕС и угрозы более серьезных шагов, направленных на изоляцию России от мировой экономики и политики, но и серьезные бюджетные расходы на восстановление экономики Крыма и социального сектора этого региона, добавляет Михаил Кузин.

А радоваться, собственно, кроме Крыма-то и нечему

«На наш взгляд, в первом квартале не было значимых позитивных событий, которые смогли положительно повлиять на экономику и фондовые рынки России. Даже Олимпиада не выглядит экономически успешным проектом, так как она не дала дополнительного роста ВВП, плюс ко всему добавились сложности по продолжению использования уже построенных объектов», – говорит Михаил Кузин.

«К сожалению, в текущих условиях про позитив ни на микроуровне, ни на макроуровне говорить не приходится», – соглашается Федор Бизиков.

Сохраняется умеренный рост конечного потребления – однако это, вероятно, явилось следствием девальвации, полагает Евстифеев. Ослабление рубля традиционно усиливает потребительский спрос на непродовольственные товары, добавляет он.

Вместе с тем, драматизировать ситуацию неправильно – рынок акций и рубль уже учитывают тренд на замедление экономики в середине года и попытаются – первый частично компенсировать потери первого квартала, а второй – остаться в диапазоне $35–36 рублей, говорит Локтюхов.Хотя мы не любители ловить «падающие ножи», справедливости ради надо подчеркнуть перепроданность российских активов, учитывающих избыточно негативный сценарий развития события как в экономике, так и в финансовой сфере», – отмечает Локтюхов. Главным «достижением» первого квартала он называет именно их негативную динамику – в случае, если все перечисленные им риски не реализуются в полной мере, рынки акций и облигаций могут восстановиться ближе к лету. С рублем все сложнее – пока рецессионные риски не ушли, говорить о диапазонах ниже коридора 1$ – 34–34,5 рубля не приходится. И, вероятно, не придется ранее конца 2014 – начала следующего года.

http://bankir.ru/pub...nomit-10004911/

Изменено Апрель 16, 2014 пользователем Сорокалетняя

[Сорокалетняя 1 624]

"Русский стандарт" сокращает людей и офисы

:Как стало известно РБК, один из флагманов рынка розничного кредитования – банк "Русский стандарт" Рустама Тарико – сокращает персонал на 10% и закрывает около 6% офисов. Оптимизация расходов происходит на фоне ухудшения качества кредитного портфеля.

О начавшейся в банке оптимизации расходов на сеть и персонал РБК рассказали несколько банкиров, близких к "Русскому стандарту": персонал будет сокращен на 10%, часть офисов закроется. По словам одного из собеседников, "Русский стандарт" избавится от 20 отделений (всего у него их 320), в том числе от пяти в Москве (70).

Пресс-служба "Русского стандарта" подтвердила сокращение расходов на персонал в 2014 году, но цифры не назвала. Вице-президент банка Артем Лебедев в комментарии РБК подчеркнул, что оптимизация "произойдет в основном за счет консолидации функций сотрудников подразделений и органического уменьшения численности".

По словам одного из собеседников РБК, закрыты будут прежде всего те офисы, которые были арендованы в прошлом году в "дорогих местах". "Русский стандарт" в прошлом году открыл почти 100 офисов. "Банк ведет мониторинг эффективности сети, — комментирует Лебедев. — В случае невыполнения утвержденных планов продаж офис может быть оптимизирован по площади или числу сотрудников, в том числе закрыт или переведен в другой район города".

Сокращения проходят на фоне ухудшения ситуации на рынке розничного кредитования. Месяц назад "Русский стандарт" приостановил предоставление кредитов наличными, сейчас клиенту "с улицы" можно занять в банке через кредитную карту. Наличные займы теперь доступны только проверенным клиентам, имеющим положительную кредитную историю в банке.

За год (март 2014 к марту 2013 года) доля просроченной задолженности в "Русском стандарте" выросла почти в два раза — с 8,7 до 15,8% от общего кредитного портфеля. При общем уровне просрочки по банковской системе в 3,6% такой показатель для банка с большой долей розницы некритичен (в ХКФ-банке просрочка составляет 16,3%, в "Ренессанс кредите" — 11,4%).

"Если бы процентные доходы отбивали расходы по рискам, то этот уровень мог бы быть приемлемым для банка. Но учитывая, что у "Русского стандарта" сокращается капитал (с начала года — на 3%), показатель по просроченной задолженности можно назвать высоким", — рассуждает замгендиректора Интерфакс-ЦЭА Алексей Буздалин. В этой ситуации, по его мнению, сокращение расходов — это разумная мера, которая сможет повысить рентабельность бизнеса.

По данным Frank Research Group, "Русский стандарт" на 1 февраля 2014 года занимал четвертое место в числе крупнейших игроков рынка кредитования частных клиентов с долей на нем в 2,6% (перед ним — Сбербанк, ВТБ24 и ХКФ).

Сейчас многие розничные банки, сталкиваясь с тем, что качество портфелей ухудшается, принимают решение об уменьшении штата. Так, Связной банк в апреле сократил штат головного офиса на 10% , ХКФ-банк — на 1%, а в банке "Восточный экспресс" в прошлом году уволили 20% сотрудников.

С марта прошлого года Банк России обязал кредитные организации формировать повышенные резервы даже по минимально просроченным кредитам, а при расчете норматива достаточности капитала введен повышающий коэффициент — чем дороже кредит, тем он выше. В этом году ЦБ будет рассчитывать среднюю стоимость кредитов и ограничивать их стоимость.

Банки по-разному решают, как им выполнять новые требования. "Если ХКФ-банк принял решение изменить модель бизнеса, снизив ставки по кредитам, то, возможно, "Русский стандарт" посчитал, что для него такой вариант трансформации неприемлем и лучше произвести сокращения офисов и персонала", — рассуждает управляющий партнер Frank Research Group Юрий Грибанов. По словам Буздалина, банки принимают решение — сохранять темпы бизнеса, сокращая издержки, либо замедляться, отказываясь от рискованного кредитования. "Оба варианта предполагают сокращение персонала и офисов", — резюмирует эксперт.

Читать полностью:http://top.rbc.ru/ec...14/918530.shtml

[некто2 337]

Писец подкрался незаметно. Признавайтесь кто руку приложил .

[maleew1 10 308]

санкции(((

[AraBika 743]

Интересно,а куда сокращенные злобные деффки подадутся?

[maleew1 10 308]

на трассу пля(...иль на майдан(( у дефок хоть выбор есть(( а у пацанят((..иль воровать((иль водк пить((

[AraBika 743]

А тюрьму сторожить,Малеев,как думаете у них бы получилось?

[maleew1 10 308]

не((..там дело надо..а не слова..сраз расколят((хотя ща и тюрьма пля дехрадировала(( на деньхи меряется се((

[Dr-Anti 0]

http://top.rbc.ru/ec...14/918530.shtml интересно)

[Gela 1 218]

Да мы уже в курсе

[некто2 337]

За год (март 2014г. к марту 2013г.) доля просроченной задолженности в "Русском стандарте" выросла почти в два раза - с 8,7 до 15,8% от общего кредитного портфеля. При общем уровне просрочки по банковской системе в 3,6% такой показатель для банка с большой долей розницы некритичен (в ХКФ-банке просрочка составляет 16,3%, в "Ренессанс кредите" - 11,4%).

С марта прошлого года Банк России обязал кредитные организации формировать повышенные резервы даже по минимально просроченным кредитам, а при расчете норматива достаточности капитала введен повышающий коэффициент - чем дороже кредит, тем он выше.

Читать полностью:http://top.rbc.ru/economics/17/04/2014/918530.shtml

[Главный редактор 2 825]

Долго еще будет продолжаться выкладывание одной и той же новости?

[Rubel 3 088]

Интересно,а куда сокращенные злобные деффки подадутся?

Все сюда придут скоро. Во главе с Надюхой Гагариной.