Банковские новости - том 2. Финансовые новости

[Першинг 179]

Ну так это нужно просто выяснить.

[Першинг 179]

Фавор - это тот самый, который с ТКС фэйковый договор сделал?

Изменено Май 24, 2014 пользователем Першинг

[Gela 1 218]

Тамар, да выяснилось все давно) Эту бумажку прислали в феврале2014, счет закрыт в сентябре 2012)

Фавор - это тот самый, который с ТКС фэйковый договор сделал?

Угу

[Першинг 179]

Ну если выяснилось - так что переживать-то? Недоразумения возможны и решаемы. А Угу и соврёт - недорого возьмёт.

В любом случае наличие денег лучше их отсутствия, а плюс лучше минуса.

Или не так?

[Gela 1 218]

Да не, Тамар, Угу иск выкладывал и банковские письмена) А насчет бумажек я и не переживаю, просто представила - а если б по случайке перечислили, когда там деньги были! Плюс лучше минуса, однозначно.

[George 634]

Приказом Банка России от 26.05.2014 № ОД-1153 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Коммерческий банк «Кредитимпэкс Банк» (общество с ограниченной ответственностью)КБ «Кредитимпэкс Банк» (ООО) (рег. № 2037, г. Москва) с 26.05.2014.

Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организациейфедеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

КБ «Кредитимпэкс Банк» (ООО) не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам, а также нарушал порядок и сроки составления отчетности, представляемой в Банк России. На протяжении 2013 года кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных операций, объем которых превысил 13,5 млрд. рублей. Руководители и собственники кредитной организации не предприняли необходимых мер, направленных на нормализацию ее деятельности.

В соответствии с приказом Банка России от 26.05.2014 № ОД-1154 в КБ «Кредитимпэкс Банк» (ООО) назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

По величине активов КБ «Кредитимпэкс Банк» (ООО) на 01.05.2014 занимал 774 место в банковской системе Российской Федерации.

/>http://cbr.ru/press/pr.aspx?file=26052014_0838022.htm

[Anna1966 61]

Дмитрий Медведев подписал постановление о предоставлении согласия на уступку прав требований по кредитным договорам

26.05.2014 08:25

Постановление от 21 мая 2014 года №476. Устанавливается, что замена банка, являющегося бенефициаром по государственной гарантии, новым лицом возможна только в случае соответствия такого лица требованиям к бенефициарам, установленным соответствующими нормативными правовыми актами, регулирующими отношения по предоставлению и исполнению государственных гарантий.

Проект постановления «О предоставлении согласия на уступку прав требований» разработан Минфином России. Документ подготовлен в соответствии с поручениями Президента и Правительства России, касающимися рассмотрения вопроса и представления предложений о целесообразности внесения в законодательство изменений, предусматривающих расширение возможностей передачи прав требований по государственной гарантии Российской Федерации другим лицам, в том числе Банку России.

Государственные гарантии Российской Федерации (далее – государственные гарантии) предоставляются в целях оказания господдержки по проектам, признанным экономически значимыми для реализации общегосударственных приоритетных направлений развития. В этой связи для Российской Федерации как гаранта имеет существенное значение круг лиц, участвующих в реализации этих проектов (банки, предоставляющие кредиты на реализацию проектов, и заёмщики, реализующие проекты). Указанные лица определяются решениями Правительства России, а также уполномоченными Правительством органами (межведомственными или правительственными комиссиями, федеральными органами исполнительной власти), осуществляющими отбор принципалов (заёмщиков) и реализуемых ими проектов для целей предоставления государственных гарантий.

Постановление направлено на обеспечение возможности предоставления согласия Минфина России от имени Российской Федерации (гаранта) на передачу банками в залог Банку России (с возможностью последующей уступки Банку России) прав требований банков по кредитным договорам и обеспечивающим обязательства по ним государственным гарантиям, а также на последующее распоряжение Банком России полученными активами.

Положения постановления о предоставлении согласия Минфина России на последующее распоряжение Банком России полученными активами предусматривают, что замена банка, являющегося бенефициаром по государственной гарантии, новым лицом возможна только в случае соответствия такого лица требованиям к бенефициарам, установленным соответствующими нормативными правовыми актами, регулирующими отношения по предоставлению и исполнению государственных гарантий.

По государственным гарантиям, предоставленным в соответствии с постановлениями Правительства Российской Федерации от 31 декабря 2010 года №1215 и от 6 февраля 2013 года №97 организациям оборонно-промышленного комплекса для целей выполнения контрактов с Минобороны России и на реализацию проектов, осуществляемых в рамках ФЦП «Развитие оборонно-промышленного комплекса Российской Федерации на 2011–2020 годы», с учётом особенностей их предоставления уступку прав требований предлагается осуществлять одновременно с заключением Банком России или новым кредитором с заёмщиком (принципалом) договора банковского счёта со специальным режимом проведения операций по счёту. По предложению Банка России с целью минимизации вероятности обращения взыскания на переданные в залог Банку России права требования по указанным государственным гарантиям постановлением предусмотрена возможность передачи в залог Банку России прав требований по таким государственным гарантиям только банками, величина собственных средств (капитала) которых составляет более 100 млрд рублей.

Постановление направлено на расширение возможностей рефинансирования кредитных организаций со стороны Банка России и создание условий для увеличения объёмов кредитования реального сектора экономики.

Источник: Правительство РФ

Ссылка http://bankir.ru/novosti/s/dmitrii-medvedev-podpisal-postanovlenie-o-predostavlenii-soglasiya-na-ustupku-prav-trebovanii-po-kreditnym-dogovoram-10076905/

Растолкуйте что это такое и с чем его едет.

[George 634]

То дела государственной важности! Касающиеся кредитов выдаваемых Банками крупным предприятиям под государственные гарантии (Минфина, Правительства и т.п. и т.д.). Теперь права требования по таким кредитам нельзя уступить кому попало …

[Anna1966 61]

То дела государственной важности! Касающиеся кредитов выдаваемых Банками крупным предприятиям под государственные гарантии (Минфина, Правительства и т.п. и т.д.). Теперь права требования по таким кредитам нельзя уступить кому попало …

УФФФФ от души отлегло. А то я уже все прыгать от куда нибудь собралась.

[Сорокалетняя 1 624]

Московский банк «Кутузовский» лишился лицензии

26.05.2014 09:16

Приказом Банка России от 26.05.2014 № ОД-1155 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Коммерческий Банк «Кутузовский» Общество с ограниченной ответственностью КБ «Кутузовский» ООО (рег. № 3190, г. Москва) с 26.05.2014.

Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, учитывая неоднократное в течение одного года применение мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

КБ «Кутузовский» ООО проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал резервы на возможные потери соразмерно принятым рискам. В связи с утратой платежеспособности кредитная организация не обеспечила своевременное исполнение обязательств перед кредиторами. Руководители и собственники КБ «Кутузовский» ООО не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности и восстановлению финансового положения. В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у КБ «Кутузовский» ООО лицензии на осуществление банковских операций.

В соответствии с приказом Банка России от 26.05.2014 № ОД-1156 в КБ «Кутузовский» ООО назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

По величине активов КБ «Кутузовский» ООО на 01.05.2014 занимал 804 место в банковской системе Российской Федерации.

[size=3]http://bankir.ru/novosti/s/moskovskii-bank-kutuzovskii-lishilsya-litsenzii-10076916/

[Сорокалетняя 1 624]

26 мая 2014, 09:42

Японская платежная система выйдет на российский рынок

Японская платежная система JCB выйдет на российский рынок в партнерстве с «Альфа-банком», сообщает «Коммерсант» со ссылкой на директора процессингового центра «Альфа-банка» Вилена Тимирязева.

«Мы уже стали членом JCB, имеем опыт работы с JCB в качестве эквайера "Аэрофлота", далее, согласно договоренностям, планируем осуществлять функции расчетного банка этой платежной системы в России», — заявил Тимирязев.

Представитель «Альфа-банка» пояснил, что сотрудничество с платежной системой создает ряд преимущества: остатки на корреспондентских счетах банков-участников системы и дополнительный комиссионный доход.

По словам Тимирязева, на начальном этапе сотрудничества для российского кредитного учреждения прибыль от мероприятия будет менее заметной, чем сам статус сотрудничества с японским партнером. «Если все пойдет по плану, в первую очередь потенциальной целевой аудиторией карт JCB станут граждане, часто летающие в Китай, Японию, Южную Корею, где Visa с MasterCard недостаточно хорошо представлены», — пояснил представитель Альфа-банка.

Для выхода японской компании на российский рынок с закреплением «Альфа-банка», как расчетного, JCB придется получить разрешение в Центробанке на работу в России в качестве платежной системы, заключил Тимирязев.

По данным «Коммерсант», JCB не пугает тот факт, что платежные системы Visa и MasterCard — фактически остаются монополистами на российском рынке после принятия Госдумой поправок в начале мая 2014 года к закону о Национальной системе платежных карт.

Ранее сообщалось, что принятый парламентом в конце апреля 2014 года законтребовал от Visa и MasterCard ежеквартальных обеспечительных взносов на специальный депозит в Банке России, что могло серьезно уменьшить прибыли этих компаний.

[size=3]http://polit.ru/news/

[Сорокалетняя 1 624]

Все ушли на фронт

26.05.2014

Российские банки увеличивают число своих сотрудников в регионах и охотно берут на работу людей из банков, лишенных лицензий

Робот вместо человека

Исследователи назвали ВТБ24 банком, продемонстрировавшим наиболее высокий прирост персонала. С чем это связано?

По словам эксперта пресс-службы банка ВТБ24 Виталия Сухинина, все дело в трансформации региональной сети ранее входящего в группу ВТБ Транскредитбанка, которая началась в прошлом году и продолжается в этом. Банк планирует избавиться от дублирующего функционала, закрыть неэффективные точки продаж, разработать и ввести новые технологические сервисы.

«Реализация таких мероприятий приведет к сокращению части бэк- и сервисных функций в региональной сети при сохранении объемов продаж и численности сотрудников фронт-линии. Но при этом мы нацелены на максимальное сохранение числа сотрудников, предлагая им перевод на имеющиеся вакансии с сохранением или сменой профиля деятельности. Привлечение новых сотрудников в различные подразделения банка всегда происходит пропорционально росту объемов бизнеса. Важным фактором для нас является увеличение продуктивности и результативности. Это касается и бизнес-подразделений, и подразделений по взысканию просроченной задолженности, и сервисных подразделений», – сообщил Сухинин.

Директор департамента корпоративного развития и управления персоналом Уральского банка реконструкции и развития Юрий Воронин также рассказал о том, что число сотрудников банка в течение всего прошлого года планомерно росло. По словам эксперта, это связано с принятой стратегией развития, которая подразумевает масштабную экспансию в регионы и расширение офисной сети банка. «За год мы приняли на работу более 1800 сотрудников. Таким образом, число наших работников за 2013 год увеличилось с 5789 до 7662 человек», – говорит Воронин.

Директор по персоналу Лето-банка Юлия Бородай говорит о естественном приросте персонала, поскольку весь прошлый год этот новый на рынке банк формировал команду. «Такая динамика будет сохраняться ближайшие годы. Это связано с нашими индивидуальными особенностями развития, а не с общеотраслевой тенденцией. Первый сотрудник банка был принят на работу в июне 2012 года, и наш коллектив еще находится в стадии формирования и роста», – говорит Бородай.

Почти вдвое увеличил количество сотрудников банк «Тинькофф Кредитные Системы». По словам PR-директора банка Дарьи Ермолиной, на конец года численность персонала составляла 6025 человек – это и штатные сотрудники, и люди, работающие по договорам на проектах. А в конце 2012 года здесь работали 3842 сотрудника. Но поскольку совокупный кредитный портфель увеличился на 49%, это нашло отражение в росте численности персонала.

Зачем банку, который славится на всю страну исключительно дистанционными сервисами и всегда это подчеркивает, столько народу?

«Большая часть нашего персонала занята в каналах дистанционного обслуживания клиентов: контактный центр, домашний колл-центр, работа с просроченной задолженностью, сеть представителей банка. Численность основного персонала, куда входит менеджмент, операционная поддержка, IТ и административный персонал, составляет 530 человек», – пояснила Ермолина.

«Я считаю, рост персонала может быть связан с возникновением потребности в банковских продуктах у населения. Этот спрос рождает предложения на рынке банковских услуг и соответственно создает дополнительные рабочие места. Конкретно в нашем банке мы отмечаем не количественный, а качественный рост специалистов. Этому способствует и наша технология подбора персонала – ассессмент-центр. Кандидаты проходят несколько этапов, которые включают в себя не просто стандартное интервью, а еще и решение кейсовых задач. Такой метод позволяет более компетентно оценить навыки будущих сотрудников. Кроме того, решение по каждому специалисту принимает не только руководитель, но и вся команда», – рассказала начальник управления работы с персоналом Вуз-банка Ирина Дмитриева.

По ее мнению, неудивительно, что банки увеличили количество сотрудников в бизнес-подразделениях, а уменьшили – в сервисных. Все-таки автоматизация и оптимизация рабочего процесса не проходит даром, сотрудники сервисных подразделений становятся более универсальными и способны работать в режиме «многозадачности».

Вице-президент, директор департамента по работе с персоналом МТС-банка Вера Елисееваполагает, что если резкое увеличение численности банковских сотрудников действительно произошло, то за счет отъема лицензий у отдельных банков и сделок M&A. «Наш банк в 2013 году развивался органически, мы не росли в численности, а занимались повышением эффективности имеющегося персонала: закрывали нерентабельные подразделения, где-то сокращали раздутые штаты и одновременно увеличивали численность подразделений, отвечающих за инновационные и технологические направления бизнеса», – пояснила она.

Начальник отдела по работе с персоналом Военно-промышленного банка Елена Милорадовасогласилась, что рост численности сотрудников российских банков во многом вызван процессами преобразования, которые происходят сегодня в банковской сфере. «Банк России задал основную линию развития российской банковской системы – это оздоровление и укрепление финансовых институтов. Совершенно логично, что этот тренд приводит к сокращению общего числа банков, так как активизирует процессы закрытия несостоятельных финансовых учреждений, слияния крепких, но небольших банков и поглощения крупными банками более мелких. Такие изменения на банковском рынке ведут, соответственно, к укрупнению финансовых институтов и перераспределению и расширению клиентской базы. Следовательно, возникает потребность в увеличении численности банковского персонала. Значительное увеличение численности работников особенно отмечается в сфере IT-технологий, кредитования, в розничном бизнесе, в сфере привлечения клиентов», – считает эксперт.

Не стоит сбрасывать со счетов и развитие – к примеру, Военно-промышленный банк за год увеличил персонал на 23%. За это время позиция банка в рейтинге поднялась на 48 пунктов, здесь стремительно развивается региональная сеть, были открыты 1 филиал и более 10 внутренних структурных подразделений банка. Естественно, что все это сделали люди, и их требовалось много.

«Рост численности работников банков обусловлен развитием бизнеса. Как правило, рост сегмента розничного бизнеса максимально увеличивает численность банковского персонала. У нас резкого роста численности не наблюдалось, количество работников увеличилось незначительно – на 3%. Увеличение в первую очередь произошло за счет роста численности по направлениям «розничные продажи», «сопровождение операций розничных и корпоративных клиентов», который был сбалансирован снижением численности административно-хозяйственного персонала», – рассказала директор департамента персонала Связь-банка Елена Литвинова.

«Да, действительно, увеличение численности персонала в банках к концу 2013 году было. Это связано с реализацией кредитными организациями бизнес-стратегий, направленных на интенсивное развитие. У нас также произошло увеличение численности – на 18%. Расширение коснулось сегментов розничного и корпоративного бизнеса, а также подразделений, осуществляющих поддержку данных бизнес-направлений», – прокомментировала директор департамента управления персоналом и организационного развития СБ Банка Ева Викентьева.

Директор департамента кадровой политики Сбербанка России Екатерина Родионова, рассказала о стратегии управления персоналом в ее организации. Эксперт отметила, что сейчас в Сбербанке в приоритете находятся темы снижения текучести кадров и повышения вовлеченности в процесс труда. За последние пять лет в самом крупном госбанке нашей страны была обновлена команда менеджмента. Большое внимание на всех уровнях управления уделялось подбору руководителей как внутри основного структурного подразделения, так и на всей территории присутствия кредитной организации. Был выстроен единый HR-цикл, внутри которого понятна логика всех кадровых процессов в течение года. В Сбербанке целенаправленно занимаются работой с вовлеченностью персонала. Однако до сих пор есть отдельные процессы, требующие дальнейшего совершенствования. Так, по словам Екатерины Родионовой, массовый подбор – это серьезный вызов, который сейчас актуален для госгиганта.

Когда в Сбербанке формулировали стратегию развития, то было описано несколько направлений деятельности, в том числе для кадровой службы. Во-первых, в Сбербанк приходят новые люди, новое поколение молодежи, и это нужно принимать во внимание. Индивидуальный подход, открытая «обратная связь» – вот тип коммуникации, который важен для молодых людей, приходящих на работу в самый крупный банк страны. Во внимание принимаются даже их пожелания к формату организации рабочего пространства. Во-вторых, в стратегии Сбербанка был провозглашен девиз: «С клиентом на всю жизнь!». Такой подход требует определенных особенностей в области управления персоналом. Сбербанк позиционирует себя как международный финансовый институт, поэтому и качество работы должно соответствовать такому уровню. В-третьих, HR-служба Сбербанка должна настроить свою работу на определенную систему ценностей. Так, если утверждается, что самый большой госбанк нашей страны – это зрелая компания, то и персонал следует подбирать с пониманием этой особенности или проводить обучение таким образом, чтобы люди смогли разделить ценности компании.

В будущем, по мнению Екатерины Родионовой, Сбербанк изменится: в работе с клиентами будет серьезно задействовано поколение Y. Двое из трех специалистов, взаимодействующих с потребителями во фронт-линии, будут принадлежать именно к этому поколению. «У нас появятся ребята поколения Y и в инвестиционном банке, и в отделении высоких технологий, а самые талантливые появятся даже среди топ-менеджеров компании», – заявила эксперт.

При этом Сбербанк продолжит оставаться лучшим местом работы для людей разных поколений. «Для кого-то это ценный опыт, для кого-то – достойный заработок, для кого-то – работа в сильной команде, но это всегда работа с удовольствием», – подчеркнула специалист. Сейчас Сбербанк занимает первое место с точки зрения фактора стабильности работы для руководителей. По уровню престижа Сбербанк занимает пока 3–4 места по разным рейтингам. Но госгигант стремится стать лидером и в этой области. Международный уровень работы Сбербанка требует и соответствующего менталитета от сотрудников: здесь важны и умение быть толерантными, и способность признавать другие культуры, и готовность к кросс-граничным ротациям, и т.д. Большое внимание в Сбербанке уделяют возможностям развития лидерства мирового класса. Госгигант сейчас реализует амбициозный проект по строительству корпоративного университета, где будут созданы многоступенчатые программы повышения квалификации, привлечены к участию бизнес-школы с мировым именем.

Директор дирекции по обеспечению банковской деятельности Внешэкономбанка Сергей Носков в своем выступлении на конференции отметил, что доклад эксперта Сбербанка оставил «грустное и смешенное впечатление». Неправильно путать понятия, особенно в отношении новых методов работы. Расставаться с высококвалифицированными специалистами только потому, что они не разделяют ценности компании или не всегда результативны и эффективны, также неправильно. Сбербанк был образцом для многих крупных финансовых институтов, поскольку имел высокие показатели. Большое внимание в любых кредитных организациях с устоявшейся культурой уделяется традициям: это общемировая практика. «Если в банке нет устоявшихся традиций, то бессмысленно новому поколению Y навязывать те ценности, которые они все равно не поймут», – пояснил эксперт. Если есть система, которая «перемалывает» новые приходящие поколения, если есть подходы, позволяющие поддерживать устоявшиеся традиции, то любая крупная организация будет находиться в постоянном поступательном движении вперед. «Если каждый раз подстраиваться под каждое новое поколение и думать, чем его можно развлечь во время работы, то мы пойдем по ложному пути, – убежден Сергей Носков. – Надо понимать, с кем мы работаем, но и люди, которые к нам приходят, должны понимать, куда они пришли». Крупные финансовые институты всегда были крепки своими традициями, обеспечивающими им постоянное движение вперед в любые экономические периоды.

Грусть выступления представителя ВЭБа была отчасти вызвана проблемами этой организации. Недавно представители института развития «насладились» общением с одной из ведущих международных консультационных организаций «McKinsey & Company». Представители этой структуры, несмотря на весь свой опыт, не смогли глубоко вникнуть в суть и масштаб бизнес-процессов ВЭБа, соответственно, и их рекомендации не выдерживали никакой критики. Вспомнив, что преобразования в Сбербанке также связаны с программой, предложенной международной консалтинговой организацией, Сергей Носов отметил, что «это чувствуется». С советами консультантов нужно быть очень осторожными, и руководствоваться в своих управленческих решениях не их взглядами, а, прежде всего, представлениями о здравом смысле, призвал в заключение своего выступления эксперт.

Зарплата выросла не у всех

По данным исследователей университета «Синергия», проанализировавших рост зарплат в 39 банках, средний объем зарплаты на начало года по отрасли составлял 75 тыс. рублей. Опрошенные банкиры сообщают, что за прошедший год она выросла не у всех.

«Зарплата наших сотрудников из года в год планомерно растет. В конце 2013 года средняя зарплата по банку (включая головной офис и филиалы) составляет 30–31 тыс. рублей, а в начале года – 28 тыс. Для сравнения: в 2012 году средняя зарплата составляла 26 тыс. рублей, а в 2011 – всего 23 тыс. рублей. То есть за два года средняя зарплата выросла на 23,3%», – рассказывает Юрий Воронин (Уральский банк реконструкции и развития).

«Наша система мотивации прозрачна и построена таким образом, что каждый зарабатывает столько, сколько хочет и может заработать. Отмечу, что бонусная система выстраивается в соответствии со стратегией банка, и, таким образом, специалисты сфокусированы на актуальных для клиента услугах. Зарплата осталась на том же уровне, что и в прошлом году. Если и есть какие-то изменения, то они несущественны и точечны. Совокупный доход, безусловно, вырос с учетом совершенствования системы мотивации. В банке регулярно вводятся различные инновационные продукты, которые сразу включаются в эту систему», – говорит Ирина Дмитриева (Вуз-банк).

По словам Дарьи Ермолиной («Тинькофф Кредитные Системы»), зарплата здесь выше среднерыночной, состоит из фиксированной части и премии и ежегодно индексируется. «Мы регулярно проводим оценки персонала, по результатам которых принимаем решение о выплате премий и бонусов. Сумма выплачиваемых премий и бонусов зависит от индивидуальных показателей эффективности, а также от показателей финансовой деятельности бизнеса», – комментирует Ермолина.

«Средняя зарплата в Лето-банке соответствует среднерыночной в банковской сфере. Рост зарплаты в сравнении с прошлым годом мы не наблюдаем», – сообщает Юлия Бородай.

Как рассказала Елена Литвинова (Связь-банк), плановое повышение зарплат проходит в рамках утвержденной кадровой политики, которая ориентирована на обзоры заработных плат предприятий финансового сектора. Рост средней заработной платы в Связь-банке в 2013 году не был значительным и составил около 1%. Эксперт связывает такой малый рост с изменением структуры персонала и увеличением доли рядовых работников, занятых в реализации розничных продуктов.

«У наших сотрудников достойная заработная плата, соответствующая уровню заработной платы в банковском секторе, и, как и везде, зависит от уровня квалификации, компетентности и степени ответственности сотрудника. Ну и, разумеется, как и в любой уважающей себя организации, банк не менее одного раза в год пересматривает уровень зарплаты своих сотрудников. В прошлом году для обеспечения повышения уровня реального содержания заработной платы, в связи с ростом потребительских цен на товары и услуги, заработная плата работников банка была увеличена в среднем на 7%», – говорит Елена Милорадова (Военно-промышленный банк).

«Мы на медиане рынка», – коротко и ясно прокомментировала вопрос о зарплате Вера Елисеева (МТС-банк).

Начальник управления департамента банковского регулирования Банка России Михаил Бухтинотметил, что банки сегодня во многом сосредоточили свои показатели эффективности на краткосрочных критериях, в центре которых получение прибыли. Они не учитывают те риски, которые заложили в свои портфели при принятии систем вознаграждения и мотивации сотрудников. Все сосредоточено на том, чтобы как можно быстрее добиваться увеличения количественных показателей и реализовывать поставленные цели. Эксперт из Банка России напомнил присутствующим о необходимости следовать рекомендациям Базельского комитета. Организация оплаты труда и работы с персоналом является составной частью общих требований к работе кредитных организаций. По мнению эксперта, процедуры долгосрочных систем поощрения должны быть интегрированы, во-первых, в систему стратегического управления кредитной организацией. Процесс бизнес-планирования и мотивации с учетом принятого риска тесно связаны между собой. Во-вторых, они должны быть интегрированы в систему управления рисками кредитной организации, являющуюся неотъемлемой частью ее корпоративного управления. По новым требованиям, нефиксированная часть оплаты труда, зависящая от качественных показателей по портфелю, должна быть не менее 40% от оклада. А у руководителей она может быть и больше, доходить до 60% и даже выше.

Кроме того, согласно новым требованиям, усиливается роль совета директоров. Именно они будут утверждать оплатную сетку, структуру штатного расписания и разделение обязанностей персонала между управляющими подразделениями и тем, кто занимается контролем за рисками.

Между тем эффективность системы вознаграждений сотрудников у половины банков весьма сомнительна, и только у 10% игроков рынка она не вызывает вопросов регулятора – пишет «Коммерсант».

Черные овцы с белой зарплатой

Насколько охотно банки принимают на работу сотрудников банков, лишенных лицензии в ходе «банковской зачистки»? Какие позиции им «светят»? Все опрошенные банкиры утверждают, что принимают таких сотрудников на работу к себе, и никакой дискриминации по зарплатным предложениям по отношению к этим кадрам нет.

«В конце прошлого года в Челябинске мы приняли на работу бывших инкассаторов банка «Ураллига». Что касается зарплат этих сотрудников, то могу сказать, что мы их не выделяем из общего числа работников. Поскольку у нас в банке внедрена система грейдов, то и оплата производится согласно всем правилам. Нам, по большому счету, не так важно, из какого банка они пришли, потому что подходы к оплате труда у нас для всех одинаковые», – говорит Юрий Воронин (Уральский банк реконструкции и развития).

«В связи с закрытием банков на рынок труда высвободилось огромное количество высококвалифицированных специалистов с большим опытом работы во всех секторах банковской системы. Наш банк привлекает таких сотрудников для работы безо всякой дискриминации в оплате труда с учетом уровня квалификации и опыта работы, а также рекомендаций Банка России», – комментирует Елена Милорадова (Военно-промышленный банк).

«При приеме на работу новых сотрудников мы ориентируемся, прежде всего, на соответствие опыта работы и профессионального уровня соискателя требуемым критериям вакантной позиции. На данный момент в банк приняты на работу несколько специалистов из банков, лишенных лицензии, на вакантные должности до уровня начальника отдела. Оплата труда данных специалистов и действующих работников банка не отличаются», – рассказала Елена Литвинова (Связь-банк).

По словам Юлии Бородай (Лето-банк), на все вакансии существует открытый конкурс. Соискатели, в том числе и из банков, лишенных лицензий, рассматриваются, но выбираются кандидаты по профессиональному опыту, компетенциям, навыкам и соответствию целям и задачам банка. «Если кандидат нас заинтересовал, если мы видим его в составе нашей команды и предполагаем, что его работа принесет банку пользу, мы нанимаем его на вакансию и не занижаем его зарплату только потому, что его прежнее место работы потеряно по независящим от него причинам», – говорит Бородай.

Управляющий директор по рискам группы «Лайф» (Пробизнесбанк) Жоэль Бисмут в своем докладе на конференции «Человек как капитал. HR для бизнеса» осветил вопросы зависимости уровня рисков банка от политики HR. Ключевые потери, которые несет банк, связаны либо с организацией, либо с человеческими ресурсами. В российских банках сегодня можно констатировать недооценку значимости операционного риска в процессе функционирования и ведения основной хозяйственной деятельности. По данным эксперта, от 30% до 40% всех потерь происходит именно из-за этого. Основные виды деятельности банка сосредоточены в четырех областях: взаимодействие с клиентами, проведение операций, анализ поступающих данных и контроль за текущей работой. В каждом из этих направлений существуют области, где может проявиться операционный риск. Для уменьшения возможности его появления в российских банках необходимо ввести понятие риск-культуры. Следует предпринять такие шаги, как ввести внутри финансового института ответственного, дать четкое понимание, кто «владелец процесса», описать регламенты и настроить механизм контроля за их исполнением, вплоть до наказания, в случае неисполнения или искажения своих обязанностей, избегать ручных функций контроля в банке, по возможности автоматизировать процессы. В условиях кризиса следует вести очень адекватную кадровую политику и советоваться с риск-менеджерами при приеме на работу нового персонала.

http://bankir.ru/pub...front-10005067/

извиняюсь за баян

[Сорокалетняя 1 624]

ОНФ пожаловался в ЦБ и Роспотребнадзор на банки

27.05.2014 08:50

По итогам мониторинга, который провели в «Народном фронте», наибольшее количество претензий от потребителей зафиксировано к «Ренессансу» и «Хоум Кредит».

Эксперты «Общероссийского народного фронта» (ОНФ) провели исследование по кредитным организациям, проанализировав более тысячи жалоб от граждан. По итогам анализа заместитель председателя думского комитета по экономической политике, член центральной ревизионной комиссии ОНФ Виктор Климов отправил обращения по поводу двух банков к руководителям Центробанка РФ и Роспотребнадзора (есть в распоряжении «Известий»).

«Результаты выборочного отбора поступающих жалоб показывают, что наибольшее количество обращений поступают на банки ООО «КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», — говорится в обращениях.

Как рассказали в пресс-службе ОНФ, своеобразным лидером по количеству жалоб, которые приходят в Общество защиты прав потребителей, стал банк «Ренессанс», на втором месте — «Хоум Кредит». Также в поле зрения экспертов попали национальный банк «Траст» и ВТБ24. Пока обращения в ЦБ и Роспотребнадзор депутат направляет только в отношении двух — «Ренессанса» и «Хоум Кредит».

— Но эта практика, безусловно, будет продолжена, и мы обязательно направим такие же обращения по всем кредитным организациям, на которые больше всего жалуются граждане, — отметил Виктор Климов.

«Мониторинг показал, что основными нарушениями являются навязывание дополнительных страховых услуг, сокрытие информации о страховке при заключении договора, нарушение порядка зачисления платежей, поступающих на погашение задолженности и т.д.», — говорится в отправленных письмах.

В ОНФ «Известиям» пояснили, что самые распространенные нарушения — это навязывание кредитными организациями дополнительных услуг заемщикам. В частности, к банку «Ренессанс» имеются претензии по поводу обязательного включения услуги страхования жизни при оформлении потребительского кредита. Причем речь идет о весьма серьезных суммах: в одной из жалоб — более 21 тыс. рублей при кредите на 40 тыс. рублей, в другой — свыше 58 тыс. рублей при кредите на 190 тыс. рублей, а в третьей — почти 150 тыс. рублей при сумме полученного кредита в 280 тыс. рублей. Как утверждают в своих жалобах заемщики, зачастую эта дополнительная услуга преподносится им как обязательное условие одобрения кредитной заявки, а нередко даже включается в кредитный договор вообще без уведомления. У клиентов банка «Хоум Кредит» претензии схожие. Кроме навязывания дополнительных услуг чаще всего они жалуются на несоразмерные штрафы при досрочном погашении кредитов, на проблемы организации погашения кредита, длительный срок возврата клиентам денег в случае отказа от услуги или покупки товара в кредит.

Виктор Климов отмечает, что «Народный фронт» не просто требует устранить частные отступления от норм закона, но обращает внимание надзорных органов на наиболее типичные нарушения прав заемщиков, которые обобщены экспертами ОНФ.

— Мы ставим перед собой задачу, чтобы нарушения в отношении потребителей были пресечены, — утверждает депутат Госдумы. — А дальше если факты будут подтверждены, то каждый потребитель вправе обратиться в суд с требованием возместить нанесенный ему ущерб.

По его словам, в сфере потребительских кредитов кроме навязывания дополнительных услуг также практикуются такие «нагрузки», как комиссии за обслуживание счетов, взыскание пеней и штрафов раньше, чем списание погашения задолженностей и так далее. «Все эти проблемы не были урегулированы до конца прошлого года, пока не был принят закон о потребительском кредите, который вступает в силу уже с 1 июля этого года, — говорит Климов. — Этот закон устраняет подавляющее большинство ловушек, в которые попадали до сих пор многие получатели потребительских кредитов, жестко регламентируя все некомфортные для потребителя позиции. Первое нововведение — это требование к оформлению договора: в самом начале должна быть размещена вся существенная для заемщика информация, в том числе — о полной стоимости кредита. Кроме того, закон прямо запрещает навязывание различных дополнительных услуг заемщику, предоставляет ему право на «период охлаждения», в течение которого он может передумать и вернуть кредит, заплатив только проценты по нему, без всяких штрафов за досрочное погашение и многие другие меры защиты».

Однако, в ОНФ уверены, что, несмотря на новый закон, который вступит в силу 1 июля, необходимо наладить и механизмы общественного контроля, которые позволят обеспечить соблюдение прав граждан. В рамках проекта «Общероссийского народного фронта» «За права заемщиков» будет проведен мониторинг того, как участники рынка соблюдают новые правила. Недавно эксперты проекта уже проанализировали ситуацию на сером рынке кредитования и выявили топ-10 самых распространенных опасностей, которые грозят заемщикам.

В свою очередь, в пресс-службе банка «Ренессанс Кредит» заявили, что банк уделяет серьезное внимание вопросам предоставления своим клиентам высококачественного сервиса.

— Наши специалисты проводят тщательную работу по каждому обращению потребителя вне зависимости от канала, по которому оно поступило: через отделение, по электронной почте, через сайт банка. Максимально оперативно мы предоставляем своим клиентам обратную связь и в кратчайшие сроки стремимся разрешить возникшие сложности. Кроме того, на постоянной основе банк реализует различные мероприятия, направленные на уменьшение числа таких клиентских обращений. Что касается страхования, оно является дополнительной опцией, которой может воспользоваться клиент при оформлении кредита. Заемщик определяет необходимость подключения данной услуги исходя из собственных потребностей, — высказали свою позицию в банке «Ренессанс Кредит».

В кредитной организации уточнили, что деятельность банка осуществляется в строгом соответствии с законодательством Российской Федерации.

В банке «Хоум Кредит» говорят, что оформление услуги страхования является добровольным и не влияет на решение банка о выдаче кредита, а все условия страхования являются абсолютно открытыми и включены в кредитную документацию.

— У заемщиков есть возможность отказаться от страховки. В этом случае вся сумма страховой премии будет возвращена заемщику. В мае наши партнеры — страховые компании — предложили обновленные услуги страхования, которые призваны еще лучше защитить наших клиентов от непредвиденных обстоятельств. Согласно новым условиям, клиент может снизить размер ежемесячного платежа в случае инвалидности, потери трудоспособности на 14 и более дней или потери работы. А при полном досрочном погашении кредита клиенты могут вернуть часть страхового взноса, пропорциональную оставшемуся неиспользованным сроку кредита, — пояснили в пресс-службе банка.

Кроме того, «Известиям» рассказали, что в банке «Хоум Кредит» учреждена должность финансового примирителя, который подчиняется напрямую совету директоров и не зависит от исполнительных органов банка.

— Обращения от «Общероссийского народного фронта» в наш банк не поступали, — также заявили в «Хоум Кредит».

В Центробанке и Роспотребнадзоре «Известиям» сообщили, что станут рассматривать жалобу «Народного фронта», как только она к ним поступит.

Член экспертного совета Института социально-экономических и политических исследований Алексей Зудин отметил, что все перечисленные претензии к банкам — хорошо известны. Это именно те претензии, которые длительное время обсуждались и СМИ, и в Сети как наиболее типичные.

— ОНФ подтверждает свою репутацию организации, которая наиболее активно осуществляет функции общественного контроля. К инициативам «Общероссийского народного фронта» органы власти относятся достаточно чутко и внимательно, поэтому и на этот раз это обращение не останется без конструктивного ответа. Уверен, что последует определенная реакция. Наиболее адекватный способ борьбы с описанными нарушениями — внесение корректив в законы, в нормативную базу, в правоприменительную практику российских судов, — считает Зудин

[size=3]http://bankir.ru/novosti/s/onf-pozhalovalsya-v-tsb-i-rospotrebnadzor-na-banki-10077061/

[Tiger-A 217]

ЦБ РФ выделит на оздоровление банка "БТА-Казань" 9,9 млрд руб.

Банк России приостановил полномочия органов управления банка "БТА-Казань", возложив функции временной администрации банка на Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Утвержденный ЦБ план мер по предупреждению банкротства "БТА-Казани" предусматривает участие в них также одного из крупнейших акционеров "Татфондбанка" - компании "Новая нефтехимия", которая должна предоставит переживающему финансовый кризис банку "БТА-Казань" заем в размере 1,8 млрд руб.

Кроме того, "Татфондбанк" также за счет собственных средств предоставит АКБ "БТА-Казань" кредит на сумму 1,2 млрд руб.

"Размер уставного капитала АКБ "БТА-Казань" будет снижен до 1 рубля, в результате чего существующие акционеры полностью утратят контроль за банком. После этого АКБ "БТА-Казань" будет докапитализирован за счет собственных средств ООО "Новая нефтехимия", - отмечается в сообщении ЦБ РФ.

Кроме того, Банк России выдаст АСВ кредит в размере 9,9 млрд руб., которые будут направлены на реализацию мер по предупреждению банкротства "БТА-Казань".

"Данное решение нацелено на восстановление платежеспособности одного из крупных банков Республики Татарстан. В ближайшие дни проблемы с ликвидностью АКБ "БТА-Казань" (ОАО) будут решены, банк начнет работать в обычном режиме, все клиенты, включая вкладчиков банка, смогут продолжить пользоваться его услугами", - пояснили в ЦБ РФ.

Напомним, что с конца марта 2014г. в соцсетях и по СМС распространялись слухи о возможном отзыве лицензии у банка. По данным агентства "РБК-Татарстан", источником слухов стали сотрудники одного из банков-конкурентов, которые собирались таким образом переманить клиентскую базу. После этого в "БТА-Казань" хлынул поток клиентов, испугавшихся за свои счета. По сведениям Богачева, за это время встревоженные вкладчики сняли со счетов "БТА-Казань" более 2 млрд руб. Банк был вынужден ввести ограничения на снятие средств.

"Ситуация с банком "БТА-Казань" непростая. Мы прилагаем максимум усилий для того, чтобы восстановить его работу. У нас есть надежда, подкрепленная теми переговорными процессами, которые мы сейчас ведем, как с государственными органами, так и с частными компаниями", - заявил в конце апреля 2014г. премьер-министр Татарстана Ильдар Халиков.

Банк "БТА-Казань" в 1991г. создан на базе Татарского филиала Молодежного коммерческого "Финист-банка" под названием "Волжско-камский акционерный банк" (ВКАБ). Учредителями банка стали более 50 предприятий и организаций, среди них ряд крупных промышленных предприятий.

В 1995г. ВКАБ вошел в банковскую группу банка "Ак Барс", в 2005г. его стратегическим партнером стал один из крупнейших банков Казахстана - банк "ТуранАлем", после чего ВКАБ сменил название на современное. В 2006г. "ТуранАлем" получил в прямое владение 47,33% акций "БТА-Казань" и до сих пор (под названием БТА Банк) остается его крупнейшим акционером.

"БТА-Казань" входит в топ-10 банков, зарегистрированных в республике Татарстан, и в топ-200 крупнейших банков России. Собственные средства "БТА-Казань" на 1 января составляли 3,1 млрд руб.

По данным на 1 апреля 2014г., на вкладах физических лиц в банке "БТА-Казань" находилось около 10,4 млрд руб., общая сумма средств на счетах клиентов составляла более 15,3 млрд руб.

Евгений Калюков http://top.rbc.ru/economics/27/05/2014/926414.shtml

[Сорокалетняя 1 624]

ВТБ готовится к худшему: почему прибыль банка упала в 40 раз

Прибыль ВТБ упала в 40 раз из-за создания резервов по розничным кредитам, в первую очередь по кредитам наличными малому бизнесу. Не факт, что все эти кредиты придется списать, но к ухудшению ситуации в экономике надо готовиться заранее, объясняют банкиры.

Чистая прибыль группы ВТБ в первом квартале 2014г. сократилась в 40 раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — с 15,7 млрд руб. до 0,4 млрд руб. (хотя доходы выросли на 15,4%). Причиной снижения прибыли стали резервы, созданные группой ВТБ, больше половины которых пришлось на розничные кредиты.

В первом квартале группа ВТБ создала резервы почти на 48 млрд руб., из них на 26 млрд руб. — по розничным кредитам. Это больше, чем все резервы, созданные группой в первом квартале прошлого года, — 22 млрд руб.

Зампред правления ВТБ Герберт Моос пояснил, что увеличение резервов связано с ужесточением подходов банка к рискам розничного кредитования в целом, а главным образом к рискам, существующим в сегменте кредитования наличными.

"Мы действительно в первом квартале 2014 года создали повышенные резервы по некоторым сегментам кредитного портфеля. Так наша консервативная методика резервирования отреагировала на существенное ухудшение макроэкономических факторов в стране", — сказал РБК член правления ВТБ24 Александр Соколов. По его словам, кредиты наличными, выданные малому бизнесу, сильнее всего отреагировали на ухудшение экономической ситуации, в особенности на отток капитала и прогнозы существенного снижения темпа роста ВВП.

60% — малым

В созданных ВТБ резервах 60% приходится на кредиты малому бизнесу, а 40% — на кредиты физическим лицам, сказала РБК аналитик БКС Ольга Найденова, которая узнала об этом на конференц-колле Мооса с аналитиками.

В сегменте малого бизнеса ситуация с долей неработающих кредитов хуже, чем во всех остальных, и в том числе выше, чем в целом в рознице, рассуждает замгендиректора "Эксперт РА" Павел Самиев. Объем кредитов малому бизнесу растет не так быстро, как розничных, поэтому просрочка в процентном отношении больше (в кредитах населению ее доля снижается за счет выдачи новых кредитов).

По словам Самиева, крупные банки увлекались созданием кредитных фабрик, которые дали очень разный эффект: у одних банков просрочка по выданным через фабрику кредитам составляет 1%, а у других превышает 10%. Увеличение объемов просрочки сейчас эксперт объясняет ухудшением макроэкономической ситуации, от чего в первую очередь страдает именно малый бизнес.

"В перспективе малый бизнес понесет большие потери, — считает руководитель проектов АНО "НИСИПП" Анна Никитченко. — Увеличение резервов в связи с возросшим риском говорит о том, что банкам все менее выгодно его кредитовать. Они будут вынуждены делать 100-процентные резервы при выдаче кредитов. Кредитование малого и среднего бизнеса практически станет нерентабельным".

По словам Мооса, менеджмент банка беспокоит рост просроченной задолженности и закредитованность населения в некоторых секторах и регионах. Действительно, по наблюдению председателя совета директоров Sequoia Credit Consolidation Елены Докучаевой, кредитная нагрузка на заемщиков в некоторых секторах розничного кредитования становится близка к критичным значениям.

"В некоторых необеспеченных сегментах нагрузка превышает 35–40% (доля дохода, которую заемщик тратит на погашение кредита - примеч. РБК), — говорит она. — При 36% уже повышается вероятность просрочки, 50% считается критическим уровнем, поскольку в этом случае заемщик отдает половину своего дохода на обслуживание кредита, и если он пропустит два платежа подряд, то в следующем месяце ему надо отдать весь доход, что невозможно".

По словам Докучаевой, уровень просрочки, близкий к критичному, наблюдается в сегменте кредитования в торговых сетях и в кредитах наличными — там, где проверка заемщика минимальна.

В последние годы розничное кредитование росло темпами, в 12 раз превышающими рост доходов населения (по подсчетам Sequoia Credit Consolidation). В первом квартале этого года его темпы замедлились — до 3,5% против 8,4% годом раньше и 10% в первом квартале 2012г.. При этом темп роста просроченной задолженности продолжает увеличиваться: за первые четыре месяца этого года она, по данным Sequoia Credit Consolidation, выросла на 17% против 14% годом ранее и 4,3% в 2012г. В основном она растет за счет старых кредитов.

"Модель резервирования, которую применяет ВТБ24 на ранней стадии, идентифицирует риски и требует создания повышенных резервов. Однако это отнюдь не означает, что банк в конечном итоге потеряет эквивалентный объем денег. Скорее, в данном случае речь идет о создании дополнительного буфера безопасности на случай дальнейшего ухудшения макроэкономики", — говорит Соколов.

Читать полностью:http://top.rbc.ru/ec....shtml#xtor=AL-

Изменено Май 28, 2014 пользователем Сорокалетняя

[Tiger-A 217]

Банк "Софрино" временно прекратил выдавать физлицам вклады

Столичный банк "Софрино" приостановил выдачу депозитов физическим лицам. Об этом порталу Банки.ру сообщили несколько вкладчиков кредитной организации. Данную информацию также подтвердили в колл-центре московского фининститута.

"Софрино" начал испытывать нехватку ликвидности в середине апреля нынешнего года, вследствие чего банк ввел режим предварительной записи граждан РФ на получение вкладов. Примерно в то же время в кредитной организации проходила проверка ЦБ. В самом банке подтверждают повышенный спрос частных клиентов на наличные, объясняя это обеспокоенностью граждан страны "ситуацией с массовым отзывом лицензий банков".

"В Интернете стали появляться "черные списки" потенциальных банкротов, которые якобы составили в Центробанке. В 2004 году была подобная паника среди вкладчиков. В настоящий момент клиенты обращаясь в банк по вопросам вклада - хотят либо расторгнуть договор, например вложить денежные средства в недвижимость (забрать деньги под сделку), либо переоформить вклад в пределах страховой суммы", - заявляют в пресс-службе банка.

Тем не менее, перед майскими праздниками в "Софрино" заверяли, что восстановят прежний режим выдачи россиянам их сбережений после длинных выходных. По словам одного из клиентов банка, тогда кредитная организация пыталась привлечь новых вкладчиков, из чьих депозитов можно было рассчитаться с записанными на выдачу ранее. Однако, как свидетельствуют вкладчики фининститута, получить денежные средства в настоящее время нет возможности даже по предварительной записи.

Другой частный клиент "Софрино" сообщил порталу Банки.ру, что "сотрудники банка отказываются регистрировать письменные заявления клиентов на выдачу и денег и предоставлять письменные отказы в выдаче денег". Это привело к тому, что клиенты из Сергиева Пасада попытались отстоять свои права, вызвав в соответствующее отделение представителей полиции для освидетельствования факта письменного отказа от выдачи физлицам их сбережений.

"На данный момент нет денежных средств", - поясняют в колл-центре "Софрино", отвечая на вопрос о возможности получения вклада. Сотрудник банка не уточнила, когда в банке могут появиться деньги.

/>http://finance.rambler.ru/news/banks/146135684.html

[Tiger-A 217]

банковского сектора принесли Московской бирже миллиард рублей

Московская биржа заработала на украинском кризисе и отзыве лицензий у банков 1 млрд руб. Ее доходы за первый квартал 2014 года выросли с 5,5 млрд до 6,5 млрд руб. благодаря росту торговой активности напуганных геополитическими рисками спекулянтов.

Наибольший вклад в общий доход торговой площадки внесли комиссионные доходы, которые достигли рекордных 3,5 млрд руб. «Такого в нашей истории пока не было», — говорит финансовый директор биржи Евгений Фетисов. В первом квартале 2013 года комиссионные доходы торговой площадки составили 2,8 млрд руб., они выросли почти во всех торговых сегментах. Их рост обусловлен увеличением объемов торгов из-за конфликта на Украине, а также благодаря реформированию самой торговой площадки. Из-за геополитических событий на рынках был период высокой волатильности, говорит аналитик ФГ БКС Ольга Найденова. Среднедневной объем торгов в марте — на пике ситуации на Украине и в Крыму — достиг 3 трлн руб., на 15,2% выше показателя предыдущего месяца. Всего за март объем торгов на всех рынках Московской биржи составил 46,2 трлн руб. (в марте 2013 года — 30 трлн руб.).

В марте среднедневной объем торгов на валютном рынке года установил абсолютный рекорд за всю историю торгов — 1,1 трлн руб. Торговля валютой принесла бирже больше всего дохода — 799,5 млн руб., или 23% всех комиссионных доходов. Объемы торгов валютой в марте били рекорды из-за Украины, за этот месяц Банк России, который тоже ведет свои операции через биржу, потратил на поддержание рубля 960 млрд руб. Для поддержки национальной валюты ЦБ скупал рубли и продавал доллары и евро. Объем интервенций за первый квартал 2014 года составил 1,5 трлн руб.; для сравнения, объем за весь 2013 год составил 880 млрд руб., говорит главный экономист «Ренессанс Капитала» по России и СНГ Олег Кузьмин.

Еще 580 млн руб. биржа заработала на инструментах денежного рынка, а именно на сделках РЕПО. Объем последних вырос как раз из-за валютных интервенций банка России, которые привели к снижению ликвидности в банковском секторе, говорит Кузьмин. Объем сделок РЕПО с Банком России увеличился почти на 30%, с центральным контрагентом — в 58 раз. На объем сделок РЕПО с центральным контрагентом могли повлиять внутренние и внешние факторы. «В связи с регулярными отзывами лицензий банков, а также возможными санкциями на неопределенный круг банков участникам комфортнее торговать друг с другом, перекладывая риск на ЦК», — говорит начальник казначейства ИК «Атон» Светлана Антипова. Центральный контрагент — это наименее рискованный контрагент, поясняет Ольга Найденова: «Когда вы опасаетесь, что у кого-то из ваших контрагентов могут возникнуть проблемы, то вы снимаете с себя эти риски, заключая сделку РЕПО с ЦК».

В качестве других причин роста объемов торгов и комиссионного дохода Фетисов называет запуск центрального депозитария, нового режима торгов Т+2 и допуск международных центральных депозитариев Euroclear и Clearstream к российским облигациям. Впрочем, сами доходы от торгов облигациями сократились на 34% по сравнению с первым кварталом прошлого года. Причиной этого послужила напряженность вокруг Украины. «Резко выросли ставки и, соответственно, доходности, а цены упали. В такой ситуации многие инвесторы не захотели фиксироваться», — говорит Найденова. «Кроме того, существенно сократился объем первичного размещения новых выпусков облигаций», — говорит руководитель отдела торговли долговыми инструментами ИК «Атон» Константин Глазов.

Процентные доходы биржи остались практически неизменными по сравнению с первым кварталом 2013 года — 2,6 млрд руб. (+1%).
/>http://rbcdaily.ru/finance/562949991590593

Изменено Май 28, 2014 пользователем Tiger-A

[Tiger-A 217]

СМП банк придумал еще один способ борьбы с последствиями санкций

СМП Банк пытается справиться с последствиями санкций США: на не обслуживаемые международными платежными системами карты он будет выдавать кредиты наличными. Это уже вторая идея банка: сразу после введения санкций менеджмент заявлял о намерении развивать ипотеку.

Система, которая позволит выдавать кредиты наличными, в настоящее время тестируется, рассказала РБК директор ипотечного и потребительского кредитования СМП Банка Наталья Коняхина. Этот продукт адресован зарплатным клиентам: сейчас банк выдает потребительские кредиты только таким клиентам, теперь они смогут получить кредит на карту. В банке сейчас обслуживается около 150 тыс. зарплатных клиентов, а общее число эмитированных карт составляет примерно 200 тыс.

США включили в санкционный список СМП Банк 28 апреля. На следующий день Visa и MasterCard заблокировали операции по картам банка: ими стало невозможно расплатиться в торговых точках. Позже СМП Банк договорился с процессинговой компанией UCS о приеме своих карт, но, несмотря на это, далеко не во всех торговых точках можно ими расплатиться. Сейчас UCS обслуживает около 30% торговых точек, говорит предправления банка «Авангард» Валерий Торхов. Число точек, в которых принимаются карты СМП Банка, могло бы быть больше, если бы он договорился со Сбербанком, который обслуживает половину рынка. Однако такой договоренности пока нет.

С помощью кредитов наличными на карты банк пытается удержать клиентов и компенсировать недополученные доходы. По мнению директора департамента по развитию продуктов и услуг банка «Хоум Кредит» Павла Беляева, кредит наличными способен заменить кредитную карту лишь отчасти. Во-первых, кредитка — это гибкий продукт, клиент может по ней тратить столько, сколько нужно в данный момент. «Во-вторых, у такого кредита отсутствует грейс-период: проценты по кредиту начисляются сразу (как только кредит получен. — РБК), тогда как по кредитке проценты можно не платить, если внести всю сумму задолженности до истечения грейс-периода», — уточняет он.

Наличные займы смогут компенсировать недополученные доходы от карт только в части получения процентных доходов. Впрочем, они, по словам старшего вице-президента банка «Ренессанс Кредит» Владислава Вербина, являются основной частью доходов банков от кредитных карт. «При сопоставимом уровне ставок банк сможет с помощью кредитов наличными возместить недополучаемые от кредитных карт доходы», — считает Вербин. На данный момент, как сообщили РБК в контакт-центре СМП Банка, ставка по потребительским кредитам для зарплатных клиентов составляет 16%, по кредитным картам — от 17,99 до 18,99%.

Впрочем, эксперты сомневаются, что замена кредитных карт станет равноценной и поможет удержать клиентов от закрытия карт и перехода в другие банки. «Клиент массового сегмента как раз зачастую использует карту для обналичивания кредитных средств, для клиента уровнем выше, у которого есть опыт использования карт, важна сама карта, возможности, которые она дает, — поясняет директор по продуктам банка «Пойдем!» Дмитрий Сапронов. — Такой клиент различает кредитную карту, карту с овердрафтом, а если ему нужны наличные, он обратится в банк за кредитом». С ним соглашается член совета директоров Финпромбанка Сергей Радченков: «Для держателей карт важны именно расчетная функция и инфраструктура по приему карт. СМП Банку разумнее было бы предложить держателям карт какие‑нибудь «фишки» по банковскому обслуживанию и интересные ценовые условия по продуктам, вчастности по депозитам».
/>http://rbcdaily.ru/finance/562949991590660

[ЕленаLA 10]

Ставки по кредитам ограничат

С 1 июля 2014 года полная стоимость потребительского кредита или займа с учетом всех платежей не сможет превышать более чем на треть установленную норму - среднерыночное значение. Этот показатель ежеквартально будет рассчитывать Центробанк. Среднерыночное значение Центробанк будет публиковать не позднее, чем за 45 дней до начала квартала. Кроме того, заемщик получит право на возврат денег без уведомления кредитора. Этой возможностью можно воспользоваться в течение двух недель после оформления кредита. Правда, заемщику все же придется заплатить проценты, которые успели «набежать». Также закон о потребительских кредитах ограничит недобросовестных плательщиков от назойливых напоминаний кредитора. Банкам запретят рассылку текстовых сообщений с 22.00 до 8.00 в рабочие дни и в выходные дни - с 20.00 до 9.00.

http://www.aif.ru/mo...mymoney/1070768

[Сорокалетняя 1 624]

ЦБ снизил банкам лимит на отмывание

Центральный банк уменьшил лимит сомнительных операций, при котором банк считается непричастным к отмыванию средств или выводу активов. Банкиры считают, что критерии слишком размыты: под них могут попасть и вполне законные операции крупных банков.

Банк России снизил допустимый уровень сомнительных операций, при котором банк считается не участвующим в отмывании средств и выводе активов. Раньше ЦБ считал, что банк не причастен к подозрительным операциям своих клиентов, если их объем не превышал 5% от квартального оборота по счетам граждан и компаний, или 5 млрд руб. за квартал. Сейчас этот показатель равен 4%, или 3 млрд руб.

Впервые лимит на обналичку и вывод капитала был установлен в сентябре 2013г. Тогда же регулятор предупредил, что за выход за установленные рамки банк может лишиться лицензии. В среду, 28 мая, в "Вестнике Банка России" было опубликовано письмо, в котором регулятор рекомендует своим территориальным учреждениям использовать новые, более жесткие критерии определения причастности банка к незаконным операциям клиента.

Полный перечень критериев ЦБ перечислит в нормативном акте, над которым сейчас работает. "ЦБ дает сигнал рынку о том, что разрабатывает критерии вовлеченности банков в проведение таких операций и снижает планку их допустимого объема", — говорит вице-президент ВТБ24 Игорь Венгеров.

"Возможно, ЦБ доработал механизм уже с учетом выявленных операций у банков, которые лишились лицензий за последние полгода", — полагает директор финансово-аналитического департамента СБ Банка Алексей Колтышев. Прошлой осенью началась зачистка банковского сектора. Лишившиеся лицензии банки были вовлечены в операции по выводу капитала и обналичке.

Например, клиенты банка "Западный" (лишился лицензии 21 апреля), которые, по мнению регулятора, имели признаки фирм-однодневок, только за месяц — с 21 февраля по 17 марта — вывели за границу более 2 млрд руб. Проверка Русского земельного банка (потерял лицензию 18 марта) обнаружила, что 95% всех кредитов невозвратные, что также говорит о выводе активов из банка.

Эксперты считают, что наличие критериев вовлеченности банка в проведение сомнительных операций клиентов — это повод буквально за несколько дней отозвать лицензию. "ЦБ может это сделать, если видит, что банк, находящийся в тяжелом финансовом положении, начинает участвовать в сомнительных операциях, например выступает транзитом для схем по выводу капитала за рубеж", — считает Колтышев. Для ЦБ это удобно, потому что признаки сомнительных операций размыты (это операции, имеющие необычный характер или не имеющие экономического смысла). При желании к ним можно отнести очень широкий круг операций.

Банкиры опасаются новых критериев. "Установленная сумма — 3 млрд руб. — может быть применима ко многим банкам, особенно крупным, входящим в первую сотню, — говорит банкир из банка топ-30. — Например, у нас квартальный оборот 300 млрд руб., и 3 млрд руб. — это всего 1% от него".

Как уточняет Венгеров, полностью избежать сомнительных операций не так просто: банк может распознать их и отказаться работать с клиентом, который их проводит, после того, как проанализирует его деятельность. "Объемные критерии — субъективный показатель, чтобы принимать однозначные решения: получается, что 4% можно, а 4,1% — уже нельзя. Нужны другие критерии, но разработать их очень сложно, так как характер деятельности компаний сильно различается", — добавляет он.

Например, под критерии сомнительных операций, которые условно делятся на две группы - незаконный вывод средств за рубеж и обналичка - могут попасть операции по перечислению средств клиентов в офшоры, большой объем снятия наличных, спровоцированный паникой вкладчиков, либо снятие наличных клиентом-юрлицом, который может заниматься банальной скупкой сельхозпродукции у населения, а не отмыванием незаконных доходов.

Читать полностью:http://top.rbc.ru/ec....shtml#xtor=AL-

[Roman10 42]

Жители Кузбасса увеличили просрочку по кредитам на 40 %

Всего, по данным Центробанка России на 1 апреля текущего года, жители Кузбасса задолжали банкам 194 млрд руб. — на 21 % больше, чем в прошлом году.

Заместитель губернатора по экономике и региональному развитию Дмитрий Исламов сообщил, что основными причинами растущей закредитованности населения являются агрессивная реклама кредитов и займов, а также неумение большинства людей правильно соизмерять свои потребности со своими возможностями.

«Нужно донести информацию, что надо делать в сложной жизненной ситуации, когда нет возможности платить по кредиту, — подчеркнул Дмитрий Исламов. — Прежде всего надо сразу обращаться в банк и продолжать платить хоть какую-то часть долга».

http://ngs42.ru/news/1818541/view/

Изменено Май 29, 2014 пользователем Roman10

[Tiger-A 217]

А сейчас промывка мозгов пошла, как по тв натыкаюсь на темы кредитов, там сразу Что делать? Идите в банк он предоставит каникулы и реструктуризацию!

[Anna1966 61]

Штрафы для работников банков за разглашение коммерческой тайны могут увеличить до 1,5 млн рублей

Минфин разработал законопроект об увеличении для кредитных организаций и их должностных лиц штрафов за незаконное получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, сообщает «Прайм».

Законопроект предполагает увеличение максимальной суммы штрафа за сбор соответствующих данных посредством похищения документов, подкупа или угроз или иным незаконным способом с 80 тыс. рублей до 500 тыс. рублей. Штраф за незаконное разглашение или использование сведений без согласия их владельца увеличится со 120 тыс. рублей до 1 млн рублей. Штраф за аналогичные деяния, причинившие крупный ущерб или совершенные из корыстной заинтересованности, увеличится с 200 тыс. рублей до 1,5 млн рублей.

Законопроект предусматривает внесение изменений в статью 183 УК РФ.

"По мнению заинтересованных федеральных органов исполнительной власти, налагаемые минимальные наказания в виде штрафов являются несущественными для кредитных организаций. В связи с этим предлагается увеличить предельные размеры штрафов, предусмотренные статьей 183 УК РФ, установив их на уровне, аналогичном уровню, установленному статьей 159.4 УК РФ", - говорится в законопроекте.

В настоящее время максимальный срок наказания за разглашение налоговой и коммерческой тайны предусматривает лишение свободы на срок до 7 лет, минимальное наказание установлено в виде штрафов до 80 тыс. рублей.

Ссылка http://arb.ru/b2b/news/shtrafy_dlya_rabotnikov_bankov_za_razglashenie_kommercheskoy_tayny_mogut_uvelich-9816766/

[Сорокалетняя 1 624]

Закредитованность толкает россиян в лапы ростовщиков

29.05.2014 16:46

Самые большие состояния делаются на бедных. Бурное развитие в России микрофинансовых организаций (МФО) лишь подтверждает справедливость этого высказывания. Основной профиль МФО — кредиты для бедных клиентов, от которых отказались банки. В сети ростовщиков россиян толкает невозможность обслуживать кредиты, ранее полученные в банках. Такова печальная статистика.

Интересная тенденция: ставки по кредитам в МФО исчисляются сотнями процентов годовых, а не десятками, как в банках, при этом темпы роста числа заемщиков у первых все равно выше, чем у последних. С одной стороны, это происходит из-за ужесточения надзора за банками со стороны ЦБ. А с другой — в связи с закредитованностью самих россиян. Ранее взятые банковские кредиты погрязшим в долгах гражанам приходится погашать за счет новых заимствований. Между тем сами кредитные учреждения выдают их с меньшей охотой. Вот и приходится людям идти в МФО. И эта проблема уже носит не только экономический, но и социальный характер. Как говорят специалисты, количество МФО уже через три года вырастет в 2,5 раза. Активно работающих микрофинансовых организаций зарегистрировано 1700. (Всего на учете в ЦБ состоит 5 тысяч МФО. Для сравнения: организаций, имеющих банковскую лицензию, в стране менее 900. А какое количество еще не учли?!)

Деньги в рост

«Безнадзорные, диковатые, веселые», — так с легкой руки российского экономиста Якова Миркина теперь принято называть микрофинансовые организации. Давно забытое слово «ростовщик» — это именно про них. Кредиты у них берут как правило «до получки» по ставке до 2 процентов в день. По формуле сложных процентов получается 372,3 процента годовых. Впрочем, не особо обремененных финансовой грамотностью соотечественников эта цифра не смущает. Да и только займами этот бизнес не ограничивается. Еще микрофинансовые организации привлекают вклады населения. Страховка на них, естественно, не распространяется. Зато доходность по таким депозитам в разы больше, чем по банковским, — от 20 процентов годовых.

Нет и никаких официальных данных, сколько уже должны российские граждане микрофинансовым организациям. Некоторые эксперты говорят о том, что объем рынка МФО составляет порядка 120 миллиардов рублей. Другие называют вдвое большую цифру. Третьи — в полтора раза меньшую. Впрочем, не суть. Зато известно, что количество микрофинансовых организаций стремительно растет. Если в 2011 году было создано 1000 МФО, в 2012 году — более 1,5 тысяч.

Сами микрофинансисты считают свой рынок весьма перспективным, и не без оснований. По данным Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка (НАУМИР), ежегодная потребность россиян в микрозаймах составляет от 250-300 миллиардов рублей. А общий портфель микрокредитов сейчас оценивается в 100 миллиардов рублей (в 2010 году — 22-23 миллиарда рублей). Всего граждане уже назанимали в банках более 5 триллионов рублей.

Между тем, как считают специалисты, распространение никем не контролируемых кредитных институтов несет угрозу для всей экономики. «По всем законам жанра, все это должно закончиться рыданиями, грохотом, палками и толпами и войти в историю финансовых неприятностей нашего отечества», — образно поясняет Яков Миркин.

Здесь вам не Бангладеш!

Справедливости ради следует отметить, что микрофинансирование — сравнительно молодой вид финансового бизнеса. И не всех микрофинансистов следует называть именно ростовщиками. Первые в мире МФО появились менее 40 лет назад в... Бангладеш. В 1976 году молодой экономист Мухаммад Юнус вернулся на родину из США после окончания Университета Вандербильта и последующей преподавательской карьеры в Университете Теннесси. Посетив одну из нищих деревень, он обнаружил, что ее жители не могут вырваться из бедности из-за местных ростовщиков. Те выдавали кредиты под такой высокий процент и на такие короткие сроки, что крестьяне не успевали реализовывать товар на рынке. В результате им приходилось продавать свою продукцию за гроши своим же кредиторам.

Профессор оплатил долги бедных крестьян и стал выдавать им кредиты сам — маленькими суммами под мизерный процент и без всяких залогов и поручителей. Но при условии расширения или открытия бизнеса. Многие тогда сочли поступок доктора Юнуса благородным чудачеством. Но вскоре выяснилось, что уровень невозврата по его маленьким ссудам — менее 3 процентов. Выдавая такие кредиты, Мухаммад Юнус создал Grameen Bank. Позднее экономист стал советником правительства и в 2006 году получил Нобелевскую премию мира за свой социальный, но вполне коммерчески успешный проект.

Микрофинансирование, изобретенное бангладешским экономистом, очень быстро распространилось по всему миру. Но в России оно, к сожалению, приобрело свои специфические формы. Здесь многие микрофинансовые организации тоже берутся за клиентов, от которых отказываются банки. Однако никакой социальной функции этот сегмент не несет. МФО «подбирают», как правило, уже совсем отчаявшихся должников. Правда, не все.

Не только черти

Деятельность микрофинансовых организаций можно подразделить на три вида бизнеса. Первая группа МФО занимается потребительским кредитованием. Стандартные сроки варьируются от полугода до года. Эффективная ставка колеблется от 100 до 140 процентов годовых. Доля этих компаний на микрофинансовом поле оценивается примерно в половину рынка.

Вторая группа занимается кредитованием, больше похожим на «классическое» микрофинансирование. Они кредитуют малый бизнес. Здесь обычные ставки составляют 30-35 процентов годовых. Правда, тут уже не обходится без помощи государства. Если кредитуется социально-ориентированный бизнес, правительство своими субсидиями помогает снизить ставку до 15-20 процентов. Но таких компаний на рынке примерно 35 процентов.

Наконец третья — это те самые «черти кредитного рынка», о которых говорит Миркин. Именно они и выдают «займы до зарплаты» (в международной терминологии PDL — pay day loans). Они ссужают людей небольшими суммами на сверхкороткие сроки (несколько дней). Они и выдают кредиты под 2 процента в день. Эти кредитные конторы похожи на тех самых ростовщиков, борясь с которыми, Мохаммад Юнус и изобрел свое микрофинансирование. По данным НАУМИР, они занимают почти седьмую часть рынка микрофинансирования в России.

Процентными платежами долговая нагрузка заемщиков таких организаций не ограничивается. Берущие кредиты в МФО граждане в основном жалуются на штрафы, начисленные за просрочку. Небольшие суммы потом возвращаются даже не сторицей. Скажем, с человека, занявшего 3 тысячи рублей на неделю, могут взыскивать и сотни тысяч рублей, если он долго не платил.

Некоторые МФО, правда, уже столкнувшись с невозратами, начали пользоваться теми же системами скоринга клиентов и управления рисками и технологиями, что и банки. И так же, как и банки, МФО обращаются к услугам кредитных бюро. «Бизнес МФО становится все менее диким, так как организации сами стремятся снижать риски и лучше понимать заемщиков», — рассказал «Ленте.ру» директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. Но эта система не спасает от закредитованности населения банковские учреждения. Где гарантия, что спасет микрофинансовые? По его словам, в НБКИ из 5000 зарегистрированных МФО уже запрашивают информацию о кредитных историях россиян 1200 организаций, а предоставляют информацию о своих клиентах только 950 компаний.

Под крыло ЦБ

С 1 июля, согласно закону «О потребительском займе», МФО будут обязаны регистрироваться в реестре ЦБ, — те, кто этого не сделает, окажутся вне правового поля. Нормативный акт был принят 21 декабря прошлого года. В соответствии с ним передача информации в бюро кредитных историй микрофинансовыми организациями также станет обязательной. И если до сих пор Гражданский кодекс не запрещал неограниченную выдачу займов одним гражданином другому, но теперь на такую деятельность будет наложено жесткое ограничение — не более 4 займов в год. Также налагаются ограничения на размер штрафа за просрочку. Максимальный размер штрафа установлен на уровне ставки плюс 20 процентов годовых, или 36 процентов годовых. Таким образом, рынок микрофинансирования переходит в полностью регулируемое русло. Это частично снимет социальную напряженность вокруг МФО. Однако при высоком спросе на кредиты и возможности обеспечить предложение со стороны микрофинансистов опасность закредитованности продолжает сохраняться.

А вот проценты по кредитам регулированию не подлежат. Так что каждому все равно придется рассчитывать свои финансовые возможности самостоятельно. В любом случае граждан, не умеющих считать деньги, ни один закон никогда не защитит.

[size=3]http://bankir.ru/novosti/s/zakreditovannost-tolkaet-rossiyan-v-lapy-rostovshchikov-10077458/

[54svarka. ru 0]

Я вам больше про инвест скажу. Процент дохода в ммсis вполне обгоняет процент по кредитке брс или тинькофф))) но любой инвестор скажет вам, что нельзя использовать кредитные и заемные средства. Ибо это инвестиция. Хоть ваш депо и раскидывают по всему портфелю лучших 20-ти трейдеров, но все же это инвестиция