Банковские новости - том 2. Финансовые новости

[некто2 337]

Чего вы дождались?

[Швабра 229]

Должников еще больше дрючить будут..

[Сорокалетняя 1 624]

Чистый убыток банка "Восточный" за первое полугодие 2014 года составил 3,4 млрд рублей

01.09.2014 11:31

Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» сообщает итоги деятельности за 1 полугодие 2014 г. по МСФО. На конец отчетного периода активы банка составили 217,4 млрд руб., из которых валовый кредитный портфель составил 208,9 млрд руб., что на 1% выше показателя 1-го полугодия 2013 года, говорится в пресс-релизе кредитной организации.

Небольшой рост кредитного портфеля отражает более консервативный подход банка к рискам, ужесточению критериев оценки кредитоспособности заемщиков и, соответственно, заметное снижение темпов выдачи.

Чистый убыток составил 3,4 млрд руб. накопленным итогом за 6 месяцев 2014 г. в связи с увеличением стоимости риска и ростом доли просроченных кредитов. В то же время, банк увеличил покрытие просроченных кредитов резервами с 90,7% до 92,4% в соответствие с более консервативной политикой управления капиталом. Показатель достаточности капитала вырос с 14.5% на середину 2013 г. до 17.4% на отчетную дату, отражая действия банка по расширению базы капитала через фондовые рынки.

Чистый процентный доход составил 17,3 млрд руб., в то время как чистая процентная маржа в размере 18.3% осталась на уровне 1 полугодия 2013 г. Сохранение маржи стало возможным в том числе за счет снижения средней стоимости фондирования с 9,9% в 2013 г. до 9,1% в первом полугодии 2014 г. В течение 2014 г. банк продолжил планомерную работу над эффективностью: впервые за историю банка показатель соотношения расходов к доходам упал ниже 30% и составил рекордные для банковской индустрии 29,6%.

Комментируя результаты работы в первом полугодии 2014 г., Сергей Власов, председатель правления ОАО КБ «Восточный», отметил:

«Продолжающееся давление на прибыльность банковского сектора определяется замедлением экономического роста России, закредитованностью населения, и геополитической нестабильностью. В сложившейся ситуации, мы продолжаем ожидать волатильности на рынках и, следовательно, в результатах банковской индустрии на протяжении 2014 г и начала 2015 г. Для нейтрализации этого эффекта и поддержания прибыльности своей деятельности, в 2013-14 гг. мы предприняли ряд кардинальных шагов по оптимизации расходов и управлению рисками. Мы также последовательно расширяем нашу базу капитала: в 2013 г. мы привлекли субординированный капитал на общую сумму свыше 250 млн долларов. В 2014 г. мы планируем продолжить эту работу, в том числе при поддержке наших ключевых акционеров: фондов Baring Vostok, Russia Partners, а так же Международной Финансовой Корпорации».

[size=2]http://bankir.ru/novosti/s/chistyi-ubytok-banka-vostochnyi-za-pervoe-polugodie-2014-goda-sostavil-3-4-mlrd-rublei-10085655/

[Сорокалетняя 1 624]

Банкирам прочат пожизненную дисквалификацию

01.09.2014 08:18

Такой законопроект разрабатывают в Совете Федерации — ЦБ согласен с идеей, но считает, что людям надо давать второй шанс, и предлагает дисквалифицировать только за «рецидив».

Комитет по бюджету и финансовым рынкам Совета Федерации предлагает на законодательном уровне запретить топ-менеджерам лопнувших банков занимать руководящие посты в действующих банках — пожизненно. Об этом «Известиям» рассказал зампредседателя комитета, сенатор Николай Журавлев. По его словам, такой законопроект будет вскоре внесен в Госдуму. В ЦБ «Известиям» сообщили, что пожизненную дисквалификацию нужно вводить, но только если менеджер повторно довел банк до краха.

Сейчас официальных правил дисквалификации нет, но Центробанк при согласовании назначений использует так называемый "черный список" банкиров, участников которого как раз может ждать «запрет на профессию». Российские банки по Инструкции от ЦБ под номером 109-И обязаны согласовывать с мегарегулятором своего руководителя, его заместителей и членов правления, главного бухгалтера и их замов. Кроме того, согласованию подлежат и сделки, в ходе которых приобретается 20% и более акций банка. В свою очередь, Банк России в месячный срок со дня получения уведомления дает согласие на указанные назначения или представляет мотивированный отказ. Регулятор может отказать в согласовании тем банкирам, которые состоят в черном списке ЦБ. А может и разрешить.

Как правило, в черный список попадают топ-менеджеры, заподозренные в причастности к преднамеренному банкротству, выводу активов из банка, обналичиванию денежных средств, фальсификации отчетности и иных серьезных нарушениях в банковской сфере. По последним данным ЦБ, в черном списке 2828 человек (в 2013-м было 2745 человек.). С января по июнь 2014 года перечень пополнился 462 фамилиями (часть банкиров, напротив была исключена из списка), ЦБ обещал в начале лета даже опубликовать черный список, как, к слову, уже поступал в 2008 и 2010 годах, — но на этот раз не стал.

По словам Журавлева, доля криминальных банкротств в российской банковской системе может составлять до 80%. То есть причины или процесс четырех из пяти банкротств банков содержат признаки нарушения Уголовного кодекса (основания для такого предположения дают результаты проверок Агентства по страхованию вкладов). Поэтому сенаторы предлагают ввести для недобросовесных банкиров «запрет на профессию» на уровне закона. Разговоры об этом тянутся с докризисных 2000-х годов. Подобную пожизненную дисквалификацию банкиров предлагал ввести еще бывший первый зампред ЦБ Андрей Козлов, убитый в сентябре 2006 года.

Тем не менее, руководителей и владельцев лопнувших банков в России практически не преследуют в уголовном порядке, а значит и такое дополнительное наказание, как лишение права занимать определенные должности и заниматься определенной деятельностью (ст. 47 УК), к ним почти не применяется. А действующие запреты достаточно легко обходятся: проштрафившиеся банкиры без особых проблем устраиваются на должности, не требующие согласования с ЦБ (например, вице-президента), и приобретают акции банков пакетами до 20%. Или же банкиры могут устраиваться в кредитные организации на руководящие должности «нелегально» — то есть формально человек не работает в банке.

По словам участников рынка, не оформленные официально, но по факту занимавшие руководящие должности банкиры трудились в банке «Стройкредит», который лишился лицензии в марте этого года. Иногда фигурантам черного списка удается доказать, что они не причастны к краху банка и устроиться на руководящую должность в другой банк.

Занимавший до 2013 года должность первого зампреда банка «Восточный экпресс» Владислав Першин руководил банком «СБС-Агро» Александра Смоленского, ликвидированного в 2004 году. В дальнейшем менеджер возглавил банк «Первое ОВК» (фактически создан на базе «СБС-Агро»), где курировал розничное направление, а после был зампредом Росбанка, отвечал за работу его московского управления. При этом проблем с согласованием в ЦБ у него никогда не было, поскольку на момент отзыва лицензии у «СБС-Агро» он не являлся руководителем кредитной организации. Зампред банка «Авангард» Владимир Джангиров — также выходец из «СБС-Агро». Но в империи Смоленского он трудился менеджером среднего звена, поэтому также не испытывал сложностей с назначением на ключевые посты.

Когда речь идет не об отзыве у банка лицензии, а о санации (финансовое оздоровление с привлечением иного банка и АСВ), ситуация складывается иначе — топ-менеджеры смогут без особых сомнений рассчитывать на руководящие должности в действующих банках. Например, Владимир Рыкунов, занимавший должность председателя правления санированного осенью 2008 года Газэнергопромбанком Собинбанка, устроился в 2009 году в Номос-банк. Он возглавил там направление по оздоровлению проблемного банка ВЕФК. Сейчас Рыкунов — предправления банка «Петрокоммерц». Бывший председатель совета директоров санированного банка «Российский капитал» Алексей Иващенко входил в совет директоров Липецкоблбанка, лишившегося лицензии в июле 2013 года.

Банкиры признают, переходы «проштрафившихся» банкиров отследить сложно. Во-первых, ЦБ давно не раскрывал фигурантов черного списка; во-вторых, сложно узнать о тех топ-менеджерах, которые устраиваются неофициально в действующие банки на высокие посты и получают зарплату в конвертах.

— Необходимо искоренить ситуацию, когда «криминальный менеджмент» переходит из одного банка в другой после отзыва лицензий, — говорит Журавлев. — Сегодня так и происходит, поскольку, хотя ЦБ и согласовывает руководство банка, эту процедуру можно обойти. А на прямое нарушение закона банки не пойдут — рисковать лицензией из-за одного-двух человек не захочется.

В Центробанке поддержали идею СФ, но высказали ряд замечаний.

— Действующее законодательство исходит из достаточно продолжительного, как правило, 5-летнего срока ограничения права лиц, деятельность которых привела к банкротству банка (руководителей или владельцев), — прокомментировали инициативу СФ в пресс-службе Центробанка. — Предлагаемая идея о пожизненном отстранении теоретически, на наш взгляд, может обсуждаться в случае повторения ситуации, то есть повторного доведения таким лицом финансового учреждения, в том числе банка, до состояния банкротства. В то же время необходимо иметь в виду, что помимо ограничения права на участие в управлении финансовыми учреждениями существует достаточно широкий спектр способов воздействия на такого рода лиц, включающий гражданско-правовую и уголовную ответственность за доведение до банкротства.

В Минфине и Агентстве по страхованию вкладов не ответили на запрос «Известий».

Мнения банкиров и аналитиков по поводу законодательного закрепления пожизненной дисквалификации разделились. По мнению председателя Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрея Емелина, список ЦБ и законодательный запрет на занятие должностей — меры, хотя и сходные, но разноуровневые. Кроме того, он считает, что пожизненная дисквалификация — слишком суровое наказание, справедливее отстранять от профессии на определенный срок.

— Текущий список ЦБ, с одной стороны, содержит информацию о руководителях не только банков-банкротов, но и банков, замеченных в незаконных операциях или правонарушениях, — поясняет Емелин. — То есть он шире по составу, чем возможный круг лиц, которые попадут под законодательные ограничения. Нужно четко ограничить перечень нарушений, за которые такая санкция возможна, чтобы сделать это достаточно суровое наказание строго адресным и избежать чрезмерных ограничений. Запрет профессиональной деятельности в случае совершения значительного правонарушения широко применяется в мире.

— Инициатива СФ в принципе правильная и узаконит так называемый неформальный черный список Банка России, так будет цивилизованнее с юридической точки зрения, — комментирует директор финансово-аналитического департамента СБ Банка Алексей Колтышев. — Однако ожидать, что это благоприятно повлияет на сокращение числа криминальных банкротств банков вряд ли стоит. Действующий механизм Банка России достаточно успешно действует, а обходить его можно будет теми же путями и в случае законодательного его закрепления.

Главный аналитик UFS Investment Company Алексей Козлов также говорит, что и действующие, и планируемые запреты легко обойти. Начальник аналитического управления Банка БКФ Максим Осадчий уверен, что огульная «люстрация» по отношению к топ-менеджерам банков несправедлива и неэффективна, ведь многие банки теряли лицензию отнюдь не из-за криминальной деятельности топ-менеджмента.

— Например, во время кризисов банки становятся жертвами набегов вкладчиков, — говорит Осадчий. — Один из наиболее известных примеров – «Северная казна», причем набег вкладчиков на этот банк был вызван SMS-атаками конкурентов. Такой запрет приведет к разбазариванию опытных и востребованных кадров. Черные списки ЦБ — вполне достаточный инструмент для отсеивания криминальных банкиров.

[size=2]http://bankir.ru/novosti/s/bankiram-prochat-pozhiznennuyu-diskvalifikatsiyu-10085625/

[некто2 337]

Чистый убыток банка "Восточный" за первое полугодие 2014 года составил 3,4 млрд рублей

На той неделе видел один закрытый офис.

[osenin 7]

У нас в городе один из двух закрыли на той неделе.

Не нужно целиком цитировать предыдущий пост.

Изменено Сентябрь 1, 2014 пользователем Главный редактор

[некто2 337]

Посмотрел на их сайте. У нас 2 отделения закрыли .

[yur14511 196]

Альфа-Банк объявил финансовые итоги деятельности за первое полугодие 2014 года

28.08.2014

Банковская группа «Альфа-Банк», в которую входит ОАО «Альфа-Банк» и его дочерние компании, объявила о результатах своей работы за первое полугодие 2014 года на основе международных стандартов финансовой отчетности (МСФО).

За отчетный период совокупные активы Банковской группы «Альфа-Банк» увеличились на 2,4% до 49,8 млрд долларов США на 30 июня 2014 года с 48,6 млрд долларов США на конец 2013 года. Совокупная ссудная задолженность корпоративных заемщиков по итогам первого полугодия 2014 года выросла на 3,0% до 28,6 млрд долларов США (27,8 млрд долларов США на конец 2013 года), в то время как портфель кредитов физическим лицам вырос на 12,8% до 7,0 млрд долларов США (6,2 млрд долларов США в 2013 году).

Банковская группа «Альфа-Банк» поддерживает свою позицию крупнейшего российского частного банка по размеру совокупных активов, совокупному капиталу, размеру депозитов и кредитному портфелю. Доля ОАО «Альфа-Банк» на рынке депозитов до востребования физлиц стабильно растет и на 30 июня 2014 года составила 6,9% по статистике Банка России. Доля на рынке розничного кредитования выросла до 3,0%. Доля на рынке корпоративного кредитования составила 3,1%.

В течение первой половины 2014 года Банковская группа «Альфа-Банк» увеличила объем привлечений от клиентов на 6,0%, которые составили 28,3 млрд долларов США по сравнению с 26,7 млрд долларов США на конец 2013 года. Структура пассивов Банковской группы «Альфа-Банк» осталась стабильной — счета корпоративных клиентов, счета розничных клиентов, рыночные и межбанковские заимствования — каждые составили около трети совокупных обязательств. Совокупный капитал увеличился на 4,3% до 5,0 млрд. долларов США.

Банковская группа «Альфа-Банк» продемонстрировала стабильную динамику роста основных компонентов прибыли: чистая процентная маржа и чистая комиссионная прибыль увеличились на 10,8% и 10,6% соответственно по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Операционная прибыль до вычета резервов увеличилась на 5,4% до 1 534 млн долларов США (за первую половину 2013 года — 1 455 млн долларов США). Снижение чистой прибыли Группы до 237 млн долларов США (479 млн долларов США в 1 полугодии 2013 года) обусловлено ростом расходов на создание резервов, которые в первом полугодии 2014 года составили 551 млн долларов США, учитывая возросшие кредитные риски в условиях ухудшения макроэкономической ситуации и при сохранении консервативного подхода Группы к созданию резервов.

Банковская группа «Альфа-Банк» выпустила в июне 2014 года трехлетние еврооблигации на сумму 350 млн евро (478 млн долларов США), став первой российской банковской группой, успешно реализовавшей сделку на международном рынке капитала с февраля 2014 года. В июне 2014 года Банковская группа «Альфа-Банк» разместила рублевые облигации на общую сумму 10 млрд рублей со срочностью 36 месяцев.

В марте 2014 года агентство Fitch Ratings подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг Банковской группы «Альфа-Банк» на уровне «ВВB-», прогноз негативный. Альфа-Банк остается единственным российским частным банком, получившим инвестиционный рейтинг по версии одного из ведущих международных рейтинговых агентств. В марте 2014 года агентство Standard & Poor’s подтвердило кредитный рейтинг Альфа-Банка на уровне «ВВ+», прогноз негативный. В июне 2014 года агентство Moody’s подтвердило кредитный рейтинг на уровне «Ва1», прогноз стабильный.

Финансовые результаты группы «Альфа-Банк» составлены в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности и проверены аудиторами компании PriceWaterhouseCoopers.

[size=2]http://alfabank.ru/press/news/2014/8/28/33627.html

[George 634]

Убыток «Русского стандарта» вырос в 7 раз

Банк «Русский стандарт» в первом полугодии 2014 года увеличил убыток почти в семь раз — до 4,758 млрд руб. У него есть еще запас прочности, но если банк потеряет еще более 5 млрд руб., ему может потребоваться дополнительный капитал.

За тот же период 2013 года убыток составил 690 млн руб., говорится в отчетности банка по международным стандартам. К росту отрицательного финансового результата привело, в первую очередь, создание резервов, отметил аналитик Sberbank CIB Дмитрий Поляков.

Согласно отчетности, банк в первом полугодии направил в резервы 24,4 млрд руб., списав с баланса кредиты на 19,6 млрд руб. как безнадежные. Объем резервов на 30 июня 2014 года составил 41,1 млрд руб. — на 13% больше, чем на начало года, и на 43,5%, чем на 30 июня 2013 года. Активнее всего росли резервы по кредитным картам (на 26,8% — до 24,1 млрд руб.).

«Проблема розничного кредитования известна, «Русский стандарт» является частью этого рынка. То, что у них увеличились резервы, не сильно выбивается из общей ситуации», — говорит аналитик «ВТБ Капитала» Михаил Никитин.

В дальнейшем такие убытки могут потребовать дополнительного капитала. «Пока резервирование адекватно качеству кредитов. Но у «Русского стандарта» снизилась достаточность капитала первого уровня на 1,3 процентного пункта. И способность терпеть убытки по плохим кредитам у них сейчас ограниченная», — говорит аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. По его оценкам, банк может позволить себе снижение капитала еще на 20%, убыток еще на 5 млрд руб. и ухудшение кредитного портфеля на 3-4%.

«По капиталу ситуация стабильно сложная. Есть большой компонент капитала второго уровня, который не может принимать на себя убытки. Это субординированный долг. В то же время роста кредитного портфеля нет, он сжимается, соответственно, со стороны портфеля нет давления на капитал. Поэтому сложно сказать, как скоро банку понадобится дополнительный капитал», — комментирует аналитик Fitch Дмитрий Васильев.

Поляков полагает, что одним из вариантов докапитализации для «Русского стандарта» может стать конвертация кредита от ВЭБа в привилегированные акции. Субординированный кредит ВЭБа за счет средств ФНБ на 4,96 млрд руб. «Русский стандарт» получил в 2009 году. «Сейчас не лучшее время, чтобы привлекать инвестора, цена будет низкой. Помощь инвестора может рассматриваться как крайняя мера», — считает он.

«Банк внимательно следит за обсуждением в правительстве возможности конвертации субординированных кредитов в капитал первого уровня, выполняет все нормативы и требования по достаточности капитала, однако в случае необходимости акционер банка готов оказать необходимую поддержку», — сообщил РБК представитель пресс-службы финансовой организации. У владельца банка Рустама Тарико есть возможность докапитализировать «Русский стандарт»: его состояние журнал Forbes оценивает в $2 млрд.

Представитель пресс-службы отметил, что «по итогам года банк ожидает положительного финансового результата, в первую очередь — за счет эффекта от более консервативной стратегии новых выдач».

Читать полностью: http://top.rbc.ru/economics/02/09/2014/946398.shtml

[yur14511 196]

Просто так офисы и народ в отделениях не сокращают, значит изыскивают возможности на чём то сэкономить, а на чём сэкономить как не на служащих, в некоторых офисах начали вести контроль за расходом бумаги А4, канц. принадлежностей, в некоторых убрали кулеры, кофемашины, вот и экономия...

[некто2 337]

У меня по соседству офис РСБ, раньше без выходных работали. Экономят на ЗП что ли?

[KoolThing 55]

Вы еще отчетность "Связного" почитайте, полный ахтунг. Правда, он не списывает безнадежные кредиты...

[KoolThing 55]

Должников еще больше дрючить будут..

У банков все проблемы из-за отчислений в резервы, которых можно было бы избежать, если бы СРАЗУ же, при первой малюсенькой просрочке, предлагать реструктуризацию, тогда кредиты не считались бы почти безнадежными и требовали бы таких резервов.

[yur14511 196]

У меня по соседству офис РСБ, раньше без выходных работали. Экономят на ЗП что ли?

И у нас в городе то же офис раньше работал, только воскр. выходной был и работали с 9 до 21, а теперь работают с вых.- вскр. понед. и с 11 до 20, и народу(менеджеров) значительно поубавилось...

Изменено Сентябрь 2, 2014 пользователем yur14511

[Fosfoniy 533]

при первой малюсенькой просрочке, предлагать реструктуризацию, тогда кредиты не считались бы почти безнадежными и требовали бы таких резервов.

Оооо! Месье специалист по банковским резервам....

[KoolThing 55]

Не специалист, работаю в смежной сфере. Но 100-процентных резервов даже на реструктуризированные кредиты начислять не требуется.

[Fosfoniy 533]

Но 100-процентных резервов даже на реструктуризированные кредиты начислять не требуется.

не парьтесь, резервы (потери) заложены в ставке.

[KoolThing 55]

Угу, что же все потреббанки такие убытки показывают? ставку хоть 100% сделать можно, но по ней никто не платит, а с банков только резервы двойные требуют.

[Fosfoniy 533]

а с банков только резервы двойные требуют.

довойные? просветите...

[KoolThing 55]

100% резервов на возможные потери=двойные.

Изменено Сентябрь 2, 2014 пользователем Главный редактор

[Fosfoniy 533]

100% резервов на возможные потери=двойные.

А в чем двойственность то? ))

На рубль актива 2 рубля резервов?

Изменено Сентябрь 2, 2014 пользователем Fosfoniy

[KoolThing 55]

100% резервов на возможные потери=двойные.

А в чем двойственность то? ))

На рубль актива 2 рубля резервов?

На рубль неработающего актива рубль резервов, итого - вдвое больше неработающих денег.

[Fosfoniy 533]

На рубль неработающего актива рубль резервов, итого - вдвое больше неработающих денег.

Вы заняли 2 рубля и решили их выдать кому то другому в долг двум другим людям. при этом знаете, что один рублю вам не вернется.

Поэтому вы выдаете оба кредита под 100% годовых. Вам вернется рупь долга и рупь процентов, А в резервах будет этот рупь процентов числится али ещё где вам по барабану.

А вот как эта ваша реструктуризация чего поменять сможет я не понимаю.

Изменено Сентябрь 2, 2014 пользователем Fosfoniy

[KoolThing 55]

Угу, только за 2 рубля вы сами должны проценты заплатить, а, в конце концов, и вернуть их взад. Т.о., при 100% схема еще как-то работает, а при 20%..?

Реструктуризация приведет к отмене необходимости начислять резервы, к прекращению убытков из-за этого, к отмене необходимости докапитализироваться и т.д.

Я не понимаю, с чем вы спорите. Факт налицо: потреббанки показывают убытки за полугодие, сравнимые с их капиталом, из-за доначисления резервов. Нет просрочки - нет доначисления резервов.

[Fosfoniy 533]

Факт налицо: потреббанки показывают убытки за полугодие, сравнимые с их капиталом, из-за доначисления резервов. Нет просрочки - нет доначисления резервов.

Я знаю банки, которые доначисляют избыточные резервы чтобы не платить налог на прибыль

Реструктуризация приведет к отмене необходимости начислять резервы, к прекращению убытков из-за этого,

Ровно до того момента пока по реструктуризированному кредиту опять не пойдут просрочки.

Угу, только за 2 рубля вы сами должны проценты заплатить,

Ну и что, они просто добавятся к ставке по кредиту, это я так, упрощенный пример просто привел.