Банковские новости - том 2. Финансовые новости

[Fosfoniy 533]

нет, есть исполнительное производство...

Да собствено ничего для Вас не поменяется. Взыскатель просто будет меняться. Сначала конкурсный управляющий будет, потом могут продать кому нибудь.

[maleew1 10 308]

а новый кредитор...должен будет доказывать в суде, чо долх ему принадлехит?

[Fosfoniy 533]

должен будет доказывать в суде, чо долх ему принадлехит?

должен

[VVK 50]

а мы еще отзовем разрешение на обработку данных что бы ему жизнь медом не казалась.

[Фрекен Бок 11 958]

ясно...спасибо!

[maleew1 10 308]

[Главный редактор 2 825]

«Вывели уже, жулики»

Вкладчики трех банков пытаются вернуть свои деньги

Отзыв сразу трех лицензий у крупных российских банков вывел их клиентов на улицы. В Калининграде разъяренные вкладчики Инвестбанка разбили дверь офиса кредитного учреждения и устроили потасовку с охранниками. В Москве пока обошлось без насилия. Но в московском отделении Инвестбанка, похоже, готовились к худшему и поставили охранников у кованой железной двери, не пускающих клиентов банка к головному офису.

В Калининграде еще не рассвело, как к головному офису Инвестбанка на Ленинском проспекте стали подходить вкладчики. К зданию примыкает небольшой сквер, где и начался сбор клиентов, в основном частных предпринимателей и директоров «ооошек».

«Насколько я знаю, очень много малого бизнеса держали свои счета именно в Инвестбанке, — рассказал «Газете.Ru» один из коммерсантов. — Этому способствовала рекламная кампания, прошедшая пару лет назад. С юрлиц, знаю, в «Инвесте» немного брали за открытие счета, другие были поблажки…»

Когда по расписанию пришло время открываться банку, люди начали стучать в двери, но никто им так и не открыл. Тогда народ стал кричать «Открывайте!» и колотить по стеклу. Вышедший охранник отказался пускать вкладчиков внутрь, попросив «не шуметь». И за это поплатился. Народ, пытаясь прорваться в вестибюль кредитного учреждения, сломал раздвижные входные двери, открывавшиеся автоматически. В этом процессе приняли участие как мужчины, так и женщины.

Секьюрити вызвали вневедомственную охрану, сотрудники которой прибыли, облаченные в каски, бронежилеты и с автоматами в руках. Впрочем, свой грозный вид служивые объяснили стечением обстоятельств. По словам одного из них, они ехали на «сработку» сигнализации, и в это время их сняли с маршрута, поскольку они оказались самым близкими к банку.

«Мы такие же пешки!» — воскликнул один из вохровцев.

Как сообщили «Газете.Ru» в пресс-службе регионального управления МВД, вскоре к месту события прибыли несколько нарядов полиции, в том числе экипаж ГИБДД, патрульно-постовая служба и даже оперативно-следственная группа.«Ситуация накалена, людей понять можно, но никакого разгрома банка нет, полиция контролирует ситуацию», — сказала начальник пресс-службы ведомства Светлана Поставничая.

Ожидая приглашения в банк, народ вовсю обсуждал губернатора Николая Цуканова, обвиняя его в преднамеренной лжи. Дело в том, что накануне глава региона написал в своем микроблоге в Twitter: «Сегодня лично разговаривал с руководством Центробанка. Лицензия отозвана не будет, претензий к Инвестбанку нет».

Вскоре к банку прибыл и сам губернатор. Он заявил, что решение об отзыве стало и для него сюрпризом, поскольку два дня назад лично разговаривал с Эльвирой Набиуллиной, которая заверила, что лицензия у Инвестбанка отзываться не будет.

По неофициальной информации, губернатор сам хранил деньги в Инвестбанке. Косвенно это Цуканов подтвердил, бросив в общении с вкладчиками фразу «я мог быть одним из вас», однако больше не стал распространяться на эту тему.

А министр финансов Виктор Порембский сообщил последнюю новость — в Калининград вылетела рабочая группа Агентства по страхованию вкладов. «Около 90% вкладов не превышали 700 тыс. руб., поэтому этой категории населения волноваться не о чем. В кратчайшие сроки все деньги будут им возвращены», — сказал региональный министр.

В Москве на дверях отделений Смоленского банка висит обращение к клиентам с призывом проявлять лучшие человеческие качества по отношению друг к другу и «в экстремальных ситуациях». В обращении прописаны события 12 дней ноября, которые фактически привели к отзыву лицензии у Смоленского банка. В связи «с объективной политикой» ЦБ по оздоровлению финансовой системы ноябрь 2013 года стал одним из наиболее значимых месяцев в финансово-экономической истории России, говорится в обращении.

После приостановки деятельности Мастер-банка (Смоленский банк осуществлял через него процессинговые операции), слухов о «мифических черных списках» и возможном кризисе, а также домыслов в социальных сетях и в СМИ клиенты Смоленского банка начали массово снимать свои деньги со счетов.

2 декабря руководство банка направило ходатайство в ЦБ о выдаче стабилизационного кредита или иных мерах по обеспечению банку возможности отвечать по своим обязательствам перед клиентами. «Руководство и топ-менеджмент Смоленского банка в данный момент неотлучно находятся в офисе банка и ожидают решения Центрального банка», — говорится в обращении.

Висящее рядом сообщение об отзыве лицензии как нельзя лучше свидетельствует о том, какой ответ владельцы и руководство Смоленского банка получили от регулятора.

Рядом с офисом ажиотажа нет. Люди подходят, растерянно смотрят на закрытые двери, читают объявления и уходят. Клиент банка (пожелал остаться неназванным) приходит к офису Смоленского банка каждый день начиная с 3 декабря. В ячейке банка у него лежат средства, которые он отложил на выплату долга.

«Мне звонят каждый день мои кредиторы. И я не могу отдать им долг. Деньги есть, но мне их не отдают», — поясняет он, тряся ключом от банковской ячейки. «А почему не отдают? Вывели уже, жулики?» — переспрашивает его другая клиентка.

«Нет, они там лежат, в этом отделении». Рядом с банком стоят две инкассаторских машины. Не исключено, что средств там уже нет.

Когда корреспондент «Газеты.Ru» подходил к офису Инвестбанка на проспекте Мира, рядом стояли всего три клиента банка, которые аккуратно списывали данные о том, куда идти за возмещением. «Это ж надо, прям под Новый год сделали нам «подарок»: на что теперь подарки покупать. Сколько лет держала в этом банке деньги, и не было никаких проблем. А тут пришла — и на тебе. Не могли что ли подождать?» — заявила хорошо одетая пожилая женщина. О том, что сумму вклада ей вернут, она не переживала, поскольку хранила на депозите менее 700 тыс. руб. В это время из отделения банка с осторожностью выходили его сотрудники. Вкладчики посторонились и пропустили их. На расспросы собравшихся людей молодая девушка ответила, что сама обо всем сегодня узнала из новостей. «Не знаю, что теперь с нами будут делать, наверное, пойдем по сокращению, зарплату пока не получали, пока нас домой распустили», — заметила она. Ее коллега поблагодарила людей, что не паникуют, а «то в Калининграде дверь выломали, избили сотрудников, а мы-то чем виноваты?» — заметила она, посоветовав на прощание хранить деньги дома.

В головном офисе Инвестбанка на Гончарной улице, видимо, подготовились к встрече с вкладчиками: охранники пропускали через кованую железную дверь только сотрудников банка и представителей ЦБ, всех остальных оттесняли. «Пришли, видимо, «отмыватели», уборщики из Центробанка», — зло шутили вкладчики, хранившие депозиты в банке на сумму более 700 тыс. руб.

Впрочем, у головного офиса было также не многолюдно. У дверей тоже стояла представитель АСВ, которая отвечала на вопросы вкладчиков о порядке возмещения. Паники не было. Впрочем, вкладчики банка после разговора с представителем АСВ уходили разочарованные, с желанием вывести деньги из других банков. «Вот у меня депозит на сумму полтора миллиона в другом банке, что вы мне посоветуете, разбить по банкам?» — задала провокационные вопросы представителю агентства хорошо одетая женщина. Впоследствии она даже поделилась с корреспондентом «Газета.Ru», черным списком (есть в распоряжении «Газеты.Ru»), который ей вчера дали на работе. «Там и Инвестбанк, и БПФ фигурировали, но как я могла успеть вывести деньги из них? Только вчера мне его дали», — рассказала она. В списке фигурировало более трех десятков банков.

У отделения БПФ на Земляном Валу стояло всего два вкладчика. Не было ни таблички об отзыве лицензии у кредитной организации — ничего, только информации о приостановке работы отделений с 9 декабря. Мирно беседующие вкладчики сильно негодовали на «подарки», которым им в этом году преподнес ЦБ. «Пришла женщина на пост главы ЦБ и давай отзывать банки. Я все понимаю, все терпел, и Путина, и все остальное, думал, что меня не затронет, но вот теперь и мои деньги пострадали, и как назло — перед Новым годом. Что за страна? Ведь говорила же Набиуллина в интервью журналистам, что не будут больше отзывать лицензии в этом году у крупных банков, но отозвали», — рассказывал дедушка, хранивший деньги на депозите в БПФ.

Тем временем количество предпраздничной рекламы банков, обещающих вкладчикам сказочные проценты по депозитам и новогодние подарки при открытии вкладов, только увеличилось. Правда, смогут ли вкладчики получить эти проценты, можно только гадать. Ведь неизвестно, какие еще сюрпризы приготовит к Новому году ЦБ.

Источник- Газета ру

[Главный редактор 2 825]

Заемщиков привяжут к страховщикам законом

Банк получит право не предоставлять клиенту кредит, если его не устроит выбранная заемщиком страховая компания

Заемщики станут более зависимыми. В законе о потребительском кредите, принятом в третьем чтении, говорится, что при получении кредита клиент имеет право самостоятельно выбрать страховую компанию (СК), но в этом случае она должна соответствовать установленным банком критериям. Таким образом, кредитные организации могут отказать заемщикам в получении ссуды, если их не устроит выбранный клиентом страховщик, и предложить СК из списка аккредитованных. И это право банков теперь будет закреплено законом.

Банки стремятся при кредитовании максимально минимизировать свои риски. Поэтому требуют от заемщиков оформить полис. Обязательным является страхование предмета залога (квартиры, автомобиля). Другие виды страхования ― жизни, трудоспособности, титула (потери права собственности на объект, находящийся в залоге) ― являются добровольными, хотя многие банки до сих пор включают в кредитные договоры пункт о наличии этих полисов, как условии выдачи кредита. Если заемщик не сможет погасить долг, страховая компания (СК) выплачивает возмещение банку.

В 2012 году рынок банковского страхования увеличился на 30% — до 160 млрд рублей (сумма заключенных договоров со страховщиками).

Закон о потребкредите, принятый в третьем чтении, фактически закрепил сложившуюся практику, когда заемщик вынужденно выбирает страховую компанию из списка, предложенного банком.

По словам опрошенных «Известиями» экспертов, банку выгодно заставлять клиентов страховаться в страховой компании, связанной с банком. Он получает от страховой компании депозиты, а также комиссии по страховым контрактам. Лидером является Сбербанк: за 9 месяцев 2013 года он получил от страховых компаний комиссии в размере 14,9 млрд рублей.

— Закон о потребительском кредитовании, по существу, сохраняет статус кво, позволяя банку навязывать клиенту свою страховую компанию, — комментирует начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. — Поэтому можно предположить, что хорошо поработало лобби крупных банков.

Эксперт департамента персонального финансового планирования банка БКС-Премьер Антон Шабанов считает, что закон выглядит скорее как помощь банкам и страховщикам. Ведь при «рассрочке» банк получит дополнительный процент, а страховщик — «длинного» клиента, который связан со страховой компанией на весь срок кредита.

— Понятно, что теперь кредитные организации по закону имеют право устанавливать критерии и диктовать условия страхования ссуды, причем под угрозой отказа в получении средств, — поясняет руководитель аналитического департамента ИК «Golden Hills-КапиталЪ АМ» Наталья Самойлова. — Вероятнее всего, это действительно приведет к увеличению объемов страховых операций при кредитовании, а также укреплению позиций самых крупных игроков на рынке страховых услуг.

Банк имеет полное право отказать любому заемщику без объяснения причин, отмечает руководитель отдела рейтингов страховых компаний «Эксперт РА» Алексей Янин.

— Никакого нарушения прав граждан в этом нет — это норма для рыночной экономики, — указывает собеседник «Известий». — В конце концов, если вам отказали в кредите в одном банке, обратитесь в другой.

Янин из «Эксперт РА» считает новацию справедливой, так как разные страховые компании существенно различаются по уровню надежности. Очевидно, что и страховая защита от разных компаний будет значительно отличаться по своей надежности.

Не стоит считать, что страхование при получении кредита — пустая формальность, ведь при наступлении страхового случая (например, потери трудоспособности) только полис поможет человеку выплатить кредит, указывает Янин.

— Банки кредитуют заемщиков не своими деньгами, они размещают в кредиты средства своих вкладчиков, таков их бизнес, — обращает внимание начальник аналитического управления Национального рейтингового агентства Карина Артемьева. — Пр этом кредитные организации должны обеспечивать своевременное и полное выполнение обязательств перед своими клиентами, что накладывает на них обязанность тщательно подходить к андеррайтингу заемщиков и страховщиков. Если страховая компания не сможет гарантированно возместить потери по кредиту в случае необходимости, то банк не будет с ней работать.

Источник- Известия

[maleew1 10 308]

«Дочка» Смоленского банка приостановила обслуживание клиентов
/>http://news.mail.ru/economics/16122243/

МОСКВА, 16 дек — Прайм. Отзыв лицензии Смоленского банка приостановил работу входящего в его группу банка «Аскольд»: 16 декабря кредитная организация не будет обслуживать клиентов, говорится в ее сообщении.

Смоленский банк планировал присоединить к себе банк «Аскольд» и на этой неделе успел консолидировать 100% его акций. Теперь неизвестно, что станет с банком после отзыва лицензии у его акционера.

а на руси так истори...вот сказки зять...аха..пошти се сказки начинаются...было у отца 3 сына(((..не с демохрафий то се в порядке...а вот с сыновьями и отцом(((наследственность епи ма((( все четверо на холову больны(((((да и бабк с кащенк не вылазила(((хеморой, либ анхина(( епима ма...

Изменено Декабрь 16, 2013 пользователем maleew1

[maleew1 10 308]

30% сотрудников ЦБ находятся на грани увольнения
/>http://news.rambler.ru/22705641/

Штатное расписание ЦБ ждут серьезные перемены, пишут «Известия». Сотрудников Банка России обяжут проходить обязательную аттестацию на профпригодность. По ее итогам без работы в Центробанке может остаться каждый третий работник.

Цель реформы — «установление соответствия работника занимаемой должности». Процесс пройдет в авральном порядке: согласно приказу, все руководящие сотрудники управлений в ЦФО должны быть аттестованы уже до 31 января.

ну по законам тут не прет...а вот по пословице похоже..пока гром не хрянет(( мужик не перекрестится...реформа епима ма...

[Rubel 3 088]

Банк России создаст "черный список" компаний

В России появится "черный список" компаний, отмывающих деньги.

Деньги. Фото: Виктор Погонцев/РГБанк России создает список российских компаний, которые подозреваются в незаконном выводе средств за границу и "отмывании" доходов. С начала 2013 года объем сомнительных финансовых операций достиг 1,5 триллиона рублей, в полтора раза превысив прошлогодний показатель, говорят эксперты.О создании такого "черного списка" говорится в письме регулятора за подписью его председателя Эльвиры Набиуллиной, которое на этой неделе ЦБ рассылает в кредитные организации, сообщают "Известия". В создаваемый ЦБ перечень российских компаний включены показатели, позволяющие идентифицировать компании: наименование, основной государственный регистрационный номер, а также идентификационный номер налогоплательщика.

Включенные в список резиденты разделены на две группы. К первой отнесены компании, каждой из которых иностранные контрагенты задолжали 80 процентов суммы платежей по контрактам. Во вторую группу входят предприятия, долг нерезидентов перед каждым из которых составляет 20-80 процентов общей суммы договоров.

Центробанк рекомендовал банкам быть честнее с владельцами кредиток

Перечень будет направляться банкам территориальными учреждениями ЦБ. Эльвира Набиуллина указывает, что кредитные организации вправе отказывать компаниям из первой группы в заключении договора банковского счета, а также в проведении операций. Предприятия второй группы банки должны взять на повышенный контроль - сведения об операциях этих компаний должны направляться в Росфинмониторинг.

Как пояснил ранее "Российской газете" советник Института современного развития Никита Масленников, нелегальный отток капитала можно посчитать по статистике платежного баланса. Там он может проходить по статье "чистые ошибки и пропуски". Это не просто бегство капитала или уход в офшоры, а именно "черный" вывоз денег. По оценкам Масленникова, за 18 лет он составил примерно 160-180 миллиардов долларов. В прошлом году на графу "ошибки и пропуски" в оттоке капитала, по данным Центробанка, пришлось 10,4 миллиарда долларов. А самым большим этот показатель был в 2007 году - 13,3 миллиарда долларов, хотя в тот же год страна получила рекордный приток капитала в 80 миллиардов.

Американские исследователи основным способом нелегального вывода денег считают использование нашими фирмами дочерних компаний в Европе и офшорных зонах. А также вывод денег из страны под видом экспортно-импортных операций.

Главная причина ухода бизнеса в тень - высокая налоговая нагрузка на фонд оплаты труда, уверен вице-президент общероссийской общественной организации "Деловая Россия" Николай Остарков: "Она для бизнеса запредельная. Если полностью платить налоги, то при нашей модели экономики предприятие через пару месяцев останется без оборотных средств". В пример часто приводят западные экономики, где налоговая нагрузка выше, чем в России. Но там предприятия постоянно подключены к дешевым кредитным линиям, а у нас они обескровлены высокими ставками, налогами и тарифами, сокрушается Остарков.

[некто2 337]

ЦБ: объем просрочки по кредитам физлиц вырос более чем на 40% с начала года

Объем просроченной задолженности по кредитам физлиц увеличился на 40,6% с начала 2013 года и достиг к 1 декабря 440,1 млрд рублей. Об этом свидетельствуют данные «Обзора банковского сектора», подготовленного ЦБ РФ.

В обзоре также отмечается, что доля просроченной задолженности по ссудам населению в структуре активов банковской системы увеличилась с начала года с 0,6% до 0,8% на 1 декабря. Вместе с тем более чем в два раза вырос объем просрочки по займам кредитным организациям — с 5,3 млрд рублей до 12,9 млрд рублей. В структуре активов банков доля просроченной задолженности кредитных организаций по-прежнему остается близкой к нулю.

Доля просроченной задолженности нефинансовых организаций за 11 месяцев сократилась. Если в начале года она составляла 1,9% от совокупного объема активов банковской системы, то к 1 декабря данный показатель снизился до 1,8% или 987,8 млрд рублей. В целом доля просрочки в активах банковской системы увеличилась с 2,5% до 2,6%.

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=5986206

[Sergey620x 514]

Глава Сбербанка призвал не делать из него «замаскированного чудища»

Президент Сбербанка Герман Греф призвал не делать из него «глубоко замаскированного чудища, которое мечтает кого-то проглотить». Об этом заявил сам Греф в интервью Reuters.

Таким образом глава Сбербанка ответил на обвинения в усилении его позиции на рынке после «чистки» банковского сектора, которую ведет ЦБ. По словам Грефа, Сбербанку не нужны никакие дополнительные финансовые организации, так как у него и так достаточно большая доля рынка и множество клиентов. «У нас 110 миллионов клиентов, от 25 до 45 процентов доля рынка — куда больше?» — пояснил он.

Греф добавил, что действия Центробанка, который начал ужесточать контроль за кредитными учреждениями в России, пойдут на пользу отрасли. Он отметил, что видит «в рядах квазибанкиров» хоть какую-то неуверенность, связанную с тем, что «вдруг доберутся» и до них.

С осени текущего года в ЦБ увеличили активность по отзыву банковских лицензий. При этом права на работу лишились несколько крупных организаций: «Пушкино», Мастер-банк и Инвестбанк. Всего с начала года регулятор отозвал 30 лицензий, из которых 27 — во втором полугодии.

В ноябре, после того, как ЦБ отозвал лицензию у Мастер-банка, Греф похвалил деятельность регулятора, отметив, что последний всерьез принялся за осуществление надзорных функций. Глава Сбербанка подчеркнул, что те банки, которые работают недобросовестно, должны уйти с рынка.

После отзыва лицензии Мастер-банка выплатой страхового возмещения его вкладчикам занимаются Сбербанк и «ВТБ 24». Сбербанк также взял на себя услуги процессинга (сопровождения операций по банковским картам) клиентов Мастер-банка.

http://lenta.ru/news/2013/12/16/gref/

[Главный редактор 2 825]

Конец кредитного беззакония

Что изменится на рынке потребкредитования

Спустя пять лет после внесения в Думу закона «О потребительском кредитовании» депутаты все-таки его приняли. Теперь Банк России сможет ограничивать максимальную ставку по потребкредитам точно так же, как он это уже пять лет делает с максимальной ставкой по вкладам.

Накануне дня Конституции Госдума приняла во втором чтении закон «О потребительском кредитовании». А меньше чем за неделю до того, 5 декабря, законопроект отпраздновал пятилетний юбилей — впервые его внесли в Думу еще в 2008 году. Непростая судьба проекта этого закона объясняется тем, что потребкредитование представляет собой один из главных драйверов экономики и один из самых рентабельных легальных бизнесов в нашей стране, а кроме того, тема относится к социально значимым, а значит, депутаты должны были соблюсти все интересы заемщиков.

В результате в первом чтении проект закона «О потребительском кредитовании» был принят только в апреле этого года. Финансовый комитет Госдумы забрал его на доработку, а вокруг ключевого вопроса — необходимости ограничить процентные ставки по потребительским кредитам — началась нешуточная борьба. В весеннюю сессию вывести законопроект на второе чтение не удалось. Осенью депутаты уже готовы были принять его с поправкой, дающей ЦБ право ограничить максимальную процентную ставку по кредитам для граждан, но неожиданно передумали. Объяснили они свой демарш тем, что ограничение может подтолкнуть банки к повышению таких ставок вместо снижения.

Рассмотрение проекта во втором чтении, назначенное на ноябрь, было перенесено на декабрь. За несколько дней до новой даты законодатели сдались. Совместные поправки Центробанка и Минфина об ограничении максимальной ставки по потребкредитам вновь появились в законопроекте и были приняты Думой.

Теперь ЦБ будет ежеквартально рассчитывать среднюю «полную стоимость займов» у крупнейших игроков рынка. И кредиторы смогут превышать этот показатель не более чем на треть. Новые правила игры на рынке потребкредитования вступят в силу не раньше 1 июля 2014 года и не позже 1 января 2015 года.

Из всех видов займов эти правила не будут распространяться только на ипотеку. «ЦБ борется в первую очередь с бурным ростом беззалоговых кредитов, где минимальное внимание к кредитной истории и платежеспособности заемщиков компенсируется высокой ставкой,— говорит Вячеслав Лясевич, директор департамента розничного бизнеса Нордеа-банка.— Такие кредиты нацелены на наиболее рисковый сегмент клиентов, с которым крупные банки, как правило, не работают. Крупнейшие игроки рынка предоставляют кредиты целевым клиентам на вполне либеральных, учитывая рыночные реалии и стоимость ресурсов, условиях. На деятельности таких банков возможные ограничения будущего закона не должны сказаться негативно, поскольку для них лучшим ограничителем процентных ставок по кредитам является сам рынок и существующая на нем конкуренция». В то же время Иван Лебедев, начальник управления потребительского кредитования ВТБ 24, считает, что ограничение ставок — не лучший путь. «Я против прямых ограничений по ставкам,— говорит он.— Регулировать их можно и введением дифференцированных нормативов для банков с разным аппетитом к риску».

Хороводы вокруг должников

Вместе с тем закон не только дает Банку России право ограничивать ставку, но и требует от него учитывать специфику различных кредитных продуктов. Другими словами, для автокредитов эта средняя «полная стоимость займов» будет одна, для беззалоговых кредитов — другая, а для экспресс-кредитов, выдаваемых банками в магазинах,— третья. Таким образом, не стоит ждать, что после вступления в силу нового закона все кредиты для граждан резко подешевеют.

Впрочем, в законе предусмотрено несколько полезных для заемщиков положений. Например, в случае просрочки общая сумма пеней и штрафов, которые банк может требовать от заемщика, не должна превышать 20% годовых, если продолжают начисляться предусмотренные договором проценты, и 0,1% в день (36,5% годовых), если проценты не начисляются.

Напомним, что сегодня размер пеней за неисполнение обязательств по кредитному договору составляет в среднем по рынку 0,3—0,5% в день от суммы просроченной задолженности. Как отмечает Анатолий Аксаков, зампред комитета Госдумы по финансовому рынку, ранее бывали случаи, когда пени и штрафы превышали размер долга. «Ограничение общего размера пеней поможет заемщикам, допустившим просрочку без злого умысла и старающимся добросовестно выполнить обязательства, вернуться в график платежей,— уверена Наталья Коновалова, директор департамента розничных продуктов Банка Москвы.— С другой стороны, именно пени и штрафы должны стимулировать гражданина своевременно и в полном объеме исполнять принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов». Однако, по мнению Дмитрия Коловского, руководителя управления кредитных продуктов Ситибанка, «эта поправка повлияет на банки, которые рассматривают штрафы как источник дополнительного заработка, и в итоге заставит их включить штрафные санкции в процентную ставку». Предусмотрены законом и ограничения для банков и коллекторских агентств по условиям взыскания долгов с неаккуратных заемщиков.

Другая мера, направленная на защиту граждан,— так называемый период охлаждения. Это срок, в течение которого заемщик может без штрафов вернуть уже полученный кредит. Для нецелевых кредитов такой период составит две недели, для кредитов, выданных на определенные нужды,— месяц. Представители банков оценивают введение такой нормы с осторожностью. «С введением 14-дневного «периода охлаждения» необходимо предусмотреть обязательную компенсацию со стороны клиента операционных затрат банка в случае возврата заемных средств,— считает Федор Поспелов, председатель правления банка «Траст».— Речь идет о расходах, возникающих в процессе рассмотрения кредитной заявки и выдачи займа. В противном случае эти затраты будут переноситься на действующих заемщиков, что не совсем правильно с точки зрения социальной справедливости». И такая компенсация в законе предусмотрена: заемщик должен вернуть не только кредит, но и проценты за то время, что деньги находились у него.

Стоит отметить, что в некоторых странах «период охлаждения» давно действует и статистика показывает, что число «отказников» невелико. Вместе с тем Наталья Коновалова обращает внимание на то, что «к подобному результату страны шли не один год, была сформирована культура исполнения принятых на себя обязательств, в том числе выработана негативная оценка общества по отношению к злостным неплательщикам». «Поэтому, на наш взгляд, данный институт вводить у нас на законодательном уровне рановато»,— говорит она.

Микрофинансы поют романсы

Все сказанное в полной мере относится не только к банкам, но и к микрофинансовым организациям (МФО) и кредитным потребительским кооперативам (КПК). По данным на 1 октября, в стране насчитывается 1614 КПК и 3788 МФО. Очевидно, что конкурировать с банками, играя по одним правилам, они не смогли бы. А значит, этот закон вполне мог бы поставить крест на их бизнесе, ведь у МФО и КПК заметно меньшие суммы займов и заметно большие риски, поэтому и ставки порой исчисляются сотнями процентов.

На их счастье, в законе «О потребительском кредитовании» есть существенная оговорка: ЦБ рассчитывает средние ставки не только исходя из суммы, срока или обеспечения кредита, но и с учетом вида кредитора. То есть для МФО и КПК будут действовать свои средние ставки, превышать которые можно на треть, а значит, немедленная смерть им не грозит.

Однако существовавшая до принятия этого закона вольница для них заканчивается. Ведь надзор за соблюдением этими организациями положений закона «О потребительском кредитовании» возложен на Банк России. А поскольку других функций, кроме выдачи займов населению, у них нет, получается, что они поступают под неусыпный контроль ЦБ.

Надо сказать, что в последнее время власти всерьез взялись за регулирование этого рынка. В Гражданском кодексе РФ вскоре появится прямой запрет на деятельность по выдаче займов для компаний, которые не обладают специальным статусом. Такие поправки содержатся в законе о МФО. Напомним, что сегодня выдача займов не лицензируется.

Представители банков сходятся во мнении, что рынок МФО и КПК давно нужно было начинать контролировать. «Мы поддерживаем усиление государственного регулирования в данном секторе,— говорит Федор Поспелов.— Если зарегулировать только банки, работа которых на сегодняшний день и так весьма жестко регламентирована, спрос населения на заемные средства будет удовлетворяться через другие финансовые организации».

Представители крупных МФО тоже приветствуют такой подход. «Мы всегда выступали за то, что начисление резервов должно стать обязательным мероприятием,— говорит Андрей Бахвалов, главный исполнительный директор компании «Домашние деньги».— Потому что в этом случае большинству маленьких МФО, которые не в состоянии вести качественный бизнес и продавать качественную услугу, с рынка пришлось бы уйти в связи с убыточностью собственной финансовой отчетности».

Как в других странах борются с завышенными ставками по кредитам

В Германии 138 Гражданского уложения запрещает «ростовщичество» как «противоречащее добрым нравам». Факт нарушения определяется в судебном порядке. Учитываются различные критерии, но важное значение имеет практика Верховного суда. Он постановил, что противозаконным является двукратное превышение рыночных ставок для аналогичных кредитов. Ростовщический договор считается недействительным. Кроме того, уголовный кодекс предусматривает за ростовщические сделки наказание в виде штрафа или заключения до трех лет.

В каждом штате США действуют местные законы о максимальных кредитных ставках. Диапазон ограничений по стране — от 5% до 25% годовых. Признание сделки ростовщической обычно предусматривает возврат заемщику процентов и комиссий (иногда в двойном или тройном размере), утрату кредитором права на возврат части кредита и штраф. Например, законодательство штата Нью-Йорк устанавливает, что ростовщичество запрещено, а потолок по кредитам для физлиц составляет 16%. При ставке 25% нарушителям грозит до четырех лет заключения.

Потребительский кодекс Франции гласит, что является ростовщическим кредит, предоставленный под годовую ставку, размер которой более чем на треть превышает среднюю ставку по кредитам того же вида и с тем же уровнем риска, выданным кредитными организациями в течение предыдущего квартала. Среднерыночные ставки рассчитываются ежеквартально Национальным банком. В третьем квартале 2013 года максимальная ставка для потребительских кредитов до €3 тыс.— 20,09%, до €6 тыс.— 15,77%, более €6 тыс.— 10,52% годовых. Лицу, выдающему ростовщические кредиты, может грозить до двух лет тюрьмы и штраф €45 тыс.

Гражданский кодекс Польши ограничивает проценты по всем кредитам четырехкратной ставкой рефинансирования, устанавливаемой Нацбанком. В настоящее время она равняется 4%, следовательно, максимальная ставка по кредитам — 16%. Все дополнительные платежи не могут превышать 5% от суммы кредита. Наказание за нарушение антиростовщических положений — штраф или тюремное заключение до двух лет.

В Великобритании акт о потребительском кредитовании устанавливает, что суд по иску должника может признать кредитную сделку несправедливой. Как следствие он может изменить условия договора, обязать кредитора вернуть истцу часть уплаченных средств или снизить сумму долга. Точные критерии «несправедливости» не установлены, каждое дело решается в индивидуальном порядке.

Источник- Деньги

[некто2 337]

Конец кредитного беззакония

Что изменится на рынке потребкредитования

Спустя пять лет после внесения в Думу закона «О потребительском кредитовании» депутаты все-таки его приняли.

Что этот закон дает должникам? Что то изменится?

[Fosfoniy 533]

Что этот закон дает должникам?

По сути ничего, за кредит по прежнему придется платить проценты, ничего революционного.

[VVK 50]

почему придется ? не нужно ждать милости от природы. з

Изменено Декабрь 16, 2013 пользователем Главный редактор
-неправильное цитирование

[maleew1 10 308]

По сути ничего

ну как ничо((вот сидя хде нибудь в компании(( можн кичнуться((тип..в былыи пля хода...кредит я зял((...и ежель б не кредит...не встретил бы я вас...и не пили б мы в этой тесной компании, сдав банки из под пива во вторчермета пункт...дык выпьем за кредит...двихатель прохресса и экономик..

[maleew1 10 308]

«Ъ»: с 1 января похищенные с банковских карт средства будут компенсированы
/>http://news.mail.ru/economics/16122989/?frommail=1

При этом поправки, ограничивающие эту возможность для клиентов в пользу банков, не были поддержаны администрацией президента. Но, чтобы вернуть деньги, у граждан на оспаривание операций только сутки. Срок возврата клиентам средств, утраченных по карте, остается на усмотрение банков.

дык вернут(? иль на усмотрений банка(?...

[maleew1 10 308]

Директор салона связи в Москве оформлял кредиты по паспортам клиентов
/>http://news.mail.ru/inregions/moscow/90/incident/16134361/

Отмечается, что подозреваемый, пользуясь своим служебным положением, предоставлял банку светокопии паспортов клиентов салона и оформлял на их имена кредиты. Одобренная банком сумма перечислялась на пластиковую карту, а затем директор присваивал ее себе.

как просто се гениальное((((..эйштейн епина ма..и в банке работал ротшильд(((...

[Fosfoniy 533]

дык выпьем за кредит...двихатель прохресса и экономик..

уболтал.... наливай....

[Ksenia28 1]

дык выпьем за кредит...двихатель прохресса и экономик..

.... наливай....

так и спиться моно с ихними законами..друзья но не счастью...

Изменено Декабрь 16, 2013 пользователем Ksenia28

[Главный редактор 2 825]

Ущерб возместят в кредит

Бизнесменам, потерявшим деньги после краха Инвестбанка, вместо возврата средств предлагают взять их в кредит

Предпринимателям, лишившимся средств из-за отзыва лицензии Инвестбанка, государство предлагает взять взамен кредит «по доступной ставке» на неотложные нужды. Пилотный проект для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей запускается в Калининградской области. Его координатором выступает МСП Банк — «дочка» ВЭБа.

В Калининградской области малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям предлагается получить в кредит средства, которые они потеряли при отзыве лицензии Инвестбанка. Соответствующий пилотный проект анонсировал ЦБ. Координатором программы выступает МСП Банк — дочка ВЭБа.

О запуске пилотной программы в Калининградской области говорится в сообщении на сайте ЦБ. Программа восстановления расчетов для компаний малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей, которые обслуживались в Инвестбанке, будет запущена в «ближайшие несколько дней».

Она предполагает возможность упрощенного открытия счетов и получения кредитов по доступной ставке на неотложные нужды и выплату заработной платы, говорится в сообщении. Размер кредита, на который может рассчитывать ИП или компания, не должен превышать размера остатка на расчетном счете в Инвестбанке.

Координатором программы выступает МСП Банк. Кредиты будут выдаваться через банки, которые будут участвовать в программе. Список банков будет публиковаться на сайте ЦБ.

Лицензию у Инвестбанка ЦБ отозвал в пятницу, 13 декабря. Причина — в недостоверных отчетных данных. «Адекватная оценка принимаемых рисков и достоверное отражение стоимости активов банка приводят к полной утрате его собственных средств (капитала). При этом АКБ «Инвестбанк» (ОАО) не исполнено требование надзорного органа о создании необходимых резервов на возможные потери», — сообщал ЦБ.

Объем программы, условия открытия счетов и кредитную ставку на момент подготовки материала в МСП Банке не сообщили (на письменный запрос «Газеты.Ru» в банке не ответили). По состоянию на 1 ноября, в Инвестбанке организации и предприятия держали 19,2 млрд руб., текущие счета индивидуальных предпринимателей составляли 408,1 млн руб.

Инвестбанк ранее участвовал в программах поддержки малого и среднего бизнеса, через него МСП Банк выдавал кредиты предпринимателей. Однако на него был снижен лимит выдачи средств из-за низких показателей финансовой отчетности, сообщали ранее «Газете.Ru» в «дочке» ВЭБа.

Ставка, по которой предприниматели могут вернуть «сгоревшие» в Инвестбанке средства, составит 7%, сказал глава Ассоциации региональных банков (АРБ) Анатолий Аксаков.

«Это хорошая возможность для предпринимателей выбраться из сложившейся ситуации. Лучше так, чем ничего, — говорит он «Газете.Ru». — Если эксперимент будет удачным, то хорошо было бы распространить его на другие области».

АРБ направила обращение банкам с призывом поддержать программу ЦБ в Калининградской области.

Это пока первое предложение по поддержке пострадавших от потери лицензии Инвестбанка предпринимателей региона. Сейчас Калининградская Торгово-промышленная палата просит местных предпринимателей, у которых из-за отзыва лицензии Инвестбанка есть угроза остановки производства и непрошедшие срочные платежи, сообщать о своих проблемах.

ЦБ РФ, правительство Калининградской области, все государственные и общественные структуры разрабатывают механизмы помощи таким предпринимателям, говорится в сообщении Калининградской Торгово-промышленной палаты от 13 декабря. Какие еще механизмы разработаны, не сообщается. Связаться с представителем КТПП на момент подготовки материала не удалось.

Предложение о дешевых кредитах на неотложные нужды больше похоже на имиджевый шаг, нежели на реальную экономическую поддержку, полагает начальник юридического департамента Ланта-банка Дмитрий Шевченко.

«Компенсировать пропавшие деньги платными кредитами пусть даже и по льготной ставке не дает никаких благ пострадавшему бизнесу, а даже наоборот — увеличивает для них кредитную нагрузку», — говорит он «Газете.Ru».

Индивидуальные предприниматели и юрлица сейчас не могут рассчитывать на возврат своих средств в рамках страхования банковских вкладов, как в случае с физлицами. Выплаты физлицам по возмещению вкладов (до 700 тыс. руб.) начнутся не позднее 27 декабря, сообщали 13 декабря в Агентстве по страхованию вкладов. Юрлица и индивидуальные предприниматели могут получить свои средства только после начала конкурсного производства.

С ноября в профильных ведомствах обсуждается возможность застраховать вклады индивидуальных предпринимателей по такому же принципу, как и в случае с физическими лицами. С таким предложением 10 ноября к премьеру Дмитрию Медведеву обратился бизнес-омбудсмен Борис Титов. Премьер поручил проработать этот вопрос в Минфине, Минюсте и ЦБ.

Законопроект был внесен в Госдуму 15 ноября, его обсуждение прошло в межфракционных группах. Комитет Госдумы по финансовому рынку предложил направить его президенту и правительству, в Совет Федерации, Счетную и Общественную палаты. До 10 января по нему принимаются отзывы и замечания. В первом чтении он может быть рассмотрен уже в январе. Аксаков не исключает, что законопроект Госдума примет в весеннюю сессию.

Представители ЦБ заявили, что регулятор поддерживает предложение. Глава Минфина Антон Силуанов призвал «аккуратно относиться к инициативе».

«Сейчас мы видим очень большие обращения к АСВ, и я очень консервативно отношусь к такого рода решениям по расширению списка», — сказал он.

В Минюсте ранее отказались комментировать «Газете.Ru» эту инициативу, сообщив, что это «преждевременно».

Источник- Газета ру

[Главный редактор 2 825]

Калининградский губернатор попросил ФСБ разобраться с паникой вкладчиков

Губернатор Калининградской области Николай Цуканов попросил региональные управления прокуратуры и ФСБ провести проверку по факту распространения панических слухов среди вкладчиков местных банков. Об этом сообщается на сайте главы региона.

Цуканов сослался на свидетельства очевидцев, которые рассказали, что в течение декабря одни и те же люди в отделениях различных банков призывали граждан закрывать свои счета и обналичивать средства. Также выявлены люди, нагнетавшие напряжение на интернет-форумах, в социальных сетях, с помощью рассылок по электронной почте и SMS.

«Подобные действия контролировались одной или несколькими организованными группами, которые, сея панику среди населения, преследовали сугубо свои экономические или политические цели», — говорится в заявлении на сайте губернатора.

Ранее 16 декабря калининградский банк «Европейский» временно ограничил сумму средств, снимаемых с банковской карты, десятью тысячами рублей в день. Также портал «Банки.ру» сообщал, что «Европейский» в понедельник ввел десятипроцентную комиссию за досрочное снятие вкладов, однако позднее в тот же день отменил ее. В банке пояснили, что эта мера была введена после массового вывода наличных в пятницу, но в связи с отсутствием ажиотажа от нее решено было отказаться.

13 декабря Центробанк отозвал лицензию у калининградского Инвестбанка. После этого вкладчики начали активно выводить свои средства и из других местных банков. В главном офисе Инвестбанка в Калининграде недовольные клиенты выломали дверь.

Источник- Лента ру

[maleew1 10 308]

Калининградский губернатор попросил ФСБ разобраться с паникой вкладчиков

ну чо(...3 батальон танков над вводить((( ну и ...женский батальон из эрмитажа((хорош зимний защищать...калининхрад в опасности((((

Банки раскроют кредитную историю без согласия клиента
/>http://news.mail.ru/economics/16137482/

Ассоциация российских банков (АРБ) обратилась с письмом к главе Центробанка Эльвире Набиуллиной (есть в распоряжении «Известий») с просьбой разъяснить порядок формирования новой части кредитной истории. Ее создание предусмотрено поправками в закон «О кредитных историях», которые были приняты депутатами на прошлой неделе во втором чтении в рамках рассмотрения закона «О потребкредитовании».

а чо там разьяснять то..хорош шептаться по подьездам...даеш хласности народу(((транспорант писать и выдвихаться в сторону цб.....

Изменено Декабрь 17, 2013 пользователем maleew1