Банковские новости - том 2. Финансовые новости

[George 634]

ЦБ России отозвал лицензию у «АкадемРусБанка»

Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Академический русский банк» ООО КБ «АкадемРусБанк» (рег. № 622, г. Москва). В банке назначена временная администрация.

Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и применением мер, предусмотренных Федеральным законом, говорится в сообщении регулятора.

В связи с потерей ликвидности ООО КБ «АкадемРусБанк» не обеспечивало своевременное исполнение обязательств перед кредиторами. При этом кредитная организация не исполняла требования надзорного органа о представлении в Банк России достоверной отчетности, отражающей её реальное финансовое положение. Руководители и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности и восстановлению финансового положения.

С конца ноября 2014 года ООО КБ «АкадемРусБанк» было вовлечено в проведение в крупных объемах сомнительных операций клиентов по выводу денежных средств за рубеж, а также сомнительных операций с наличными денежными средствами.

По величине активов ООО КБ «АкадемРусБанк» на 01.01.2015 занимало 642 место в банковской системе Российской Федерации.

Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/2655975

[zayac 320]

Лицензия отозвана у иркутского «Вашего личного банка»

Lenta.ru 08:06Яндекс.Директ

Банк России в четверг, 29 января, отозвал лицензию на осуществление банковских операций у иркутской кредитной организации АО «Ваш Личный Банк» (ВЛБАНК). Сообщение об этом появилось на сайте регулятора.Фото: Глеб ЩелкуНнов / «Коммерсантъ»Как отмечается, ВЛБАНК проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы.

«В связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, банк не обеспечил своевременное исполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками. Руководители и собственники ВЛБАНК (АО) не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности и восстановлению финансового положения», — отмечается на сайте.

До назначения конкурсного управляющего или ликвидатора в банк назначена временная администрация.

Организация является участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов ВЛБАНК на 1 января 2015 года занимал 504 место в банковской системе РФ.

А это уже я вторая,да???? Ну да ладно...

Изменено Январь 29, 2015 пользователем zayac

[dfa7 8]

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=7604736&utm_source=nwsmail&utm_medium=News&utm_campaing=27.01.2015&source=nwsemail_27.01.2015&fromemail=true

о банке ""плохих долгов ""

[George 634]

Raiffeisen Bank сокращает активы на 20% из-за курсов рубля и франка

Австрийский Raiffeisen Bank International (RBI), третий по величине банк страны, намерен сократить взвешенные по риску активы на 20% из-за украинского кризиса, ослабления рубля и укрепления швейцарского франка.

Основным источником прибыли для банка является бизнес в России, кроме того, после решения Нацбанка Швейцарии убрать ограничение верхнего предела его курса к евро, франк резко вырос, что вызвало опасения у кредиторов банка в Центральной Европе, сообщает Financial Times.

По итогам девяти месяцев 2014 года на долю российского подразделения RBI приходилось порядка 10% активов группы. При этом на протяжении как минимум последних трех лет российский банк обеспечивал основную прибыль RBI. В этом году вся группа RBI, несмотря на положительный результат российского подразделения, также ожидает убытков от €50 млн до €500 млн

[AraBika 743]

29.01.2015 00:00

Россиянам все сложнее платить по банковским кредитам

Согласно данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в декабре 2014 года просрочка по активным розничным кредитам в России составила 15,66%, а в январе 2015-го и вовсе добралась до отметки 16,58%. Портал Банки.ру узнал у представителей кредитных организаций, грозит ли банковской системе кризис закредитованности населения.

Опасная просрочка

В декабре 2014 года просрочка по активным розничным кредитам в банковском секторе достигла 15,66%, а в январе текущего года «добавила» еще 1 процентный пункт (рост до 16,58%). При этом платежная дисциплина российских заемщиков ухудшалась на протяжении всего прошлого года.

Так, уровень просроченной задолженности вырос за год на 2,6 п. п. Общий объем просроченной задолженности составил 733 млрд рублей. Наиболее активный рост просроченной задолженности пришелся на первое полугодие 2014 года, когда общая просрочка выросла на 1,87 п. п.

http://www.banki.ru/...&fromemail=true

[Sid_Man 579]

"Живая" новость от Сбербанка

Пришло СМС:

Информируем Вас о том, что с 15.02.2015 г. будет изменен минимальный размер комиссии за выдачу наличных по кредитным картам.

При сохранении размера % за выдачу наличных на прежнем уровне, минимальная сумма комиссии составит 390 руб.

ОАО "Сбербанк России"

Вот так... Была, по-моему, 190 руб.

[Gela 1 218]

То ли еще будет.

[Boyrus 15 691]

минимальная сумма комиссии составит 390 руб.

Ну и нехер снимать деньги с кредиток.Не для того они.

[Sid_Man 579]

Да то понятно...

Просто бывают ситуации... Ну вот надо... У нас не Москва, карты не везде еще берут. :)

[Hozer 533]

Я бы сказал нехер кредитки вообще оформлять.

[Boyrus 15 691]

Да то понятно...

Просто бывают ситуации... Ну вот надо... У нас не Москва, карты не везде еще берут. :)

Бери потреб.Сберу все равно.

[Sid_Man 579]

Дык... Не гноби :)

Мне ее Сбер сам дал, когда КИ была уже ооочень некрасивой :)

Слаб человек, не смог устоять :)

[zayac 320]

Дык,у меня тоже кредитка,смс пока не было о повышении комиссии,но я прочитала на сайте Сбера еще на той неделе. Сниму 3 февраля еще по-старому.За 1000 -у меня было всего 30 рублей-снятие.Зато другие платежи остаются как были.Ну на электронную систему буду переводить ,а потом на карту (свою другую ,что работает с интернет-платежами.Я не свечу другие )-Яндекс берет за перевод на карту небольшую комиссию(выводила на днях заработанные за 2500 тысячи комиссия составила 89 рублей всего.)А переводы в интернете у сбера остаются как были-без комиссииВсегда есть выход из любого положения,даже из тупикового... Киви начали выкобениваться-я перешла на яндекс.Так как проекты на киви пока не платят. Кредитка всего 19% годовых.Выдали еще в 2011 году как говориться на льготных основаниях.

Изменено Январь 30, 2015 пользователем zayac

[zayac 320]

СМИ узнали, какие банки и в каком объеме могут быть докапитализированы через ОФЗ

26.01.2015 10:38 15 27255АСВ распределило 830 млрд из 1 трлн рублей госпомощи банкамФото: Fotolia/serg11Агентство по страхованию вкладов распределило 830 млрд рублей из 1 трлн, выделенного на докапитализацию банков через облигации федерального займа, стало известно СМИ. Цифру со ссылкой на источники в правительстве и АСВ называют, в частности, «Ведомости», РБК и «Коммерсант».

АСВ в пятницу сообщило о рассмотрении его советом директоров перечня банков, которые смогут принять участие в программе повышения капитализации через ОФЗ, и направлении его на утверждение в правительство с указанием сумм требований по субординированным обязательствам для последующего приобретения этих требований агентством.

Как уточняют в АСВ, повышение капитализации каждого банка осуществляется путем передачи ему ОФЗ с совокупной номинальной стоимостью, равной 25% его собственных средств (капитала) по состоянию на 1 января 2015 года. Установлено, что претенденты на докапитализацию должны по состоянию на 1 января 2015 года соответствовать в том числе следующим требованиям: банк должен быть участником системы обязательного страхования вкладов; соблюдать установленные Банком России обязательные нормативы; размер собственных средств банка должен превышать 25 млрд рублей; доля кредитов физлицам, за исключением жилищных (ипотечных) кредитов, не должна превышать 40% активов банка. Кредитные организации, которые примут участие в программе повышения капитализации, должны увеличивать совокупный объем ипотечного кредитования, объем кредитования субъектов малого и среднего бизнеса или субъектов, осуществляющих деятельность в наиболее важных для развития отраслях экономики. Кроме того, такие банки должны увеличить капитал на 50% от размера полученных от АСВ средств за счет своей прибыли и (или) средств своих акционеров (участников); в течение трех лет не повышать вознаграждение руководству и размер фонда оплаты труда иных работников.

В список на докапитализацию АСВ включило 27 кредитных организаций, объявил в пятницу министр финансов РФ Антон Силуанов.

Список банков вместе с суммами, которые они должны получить через механизм с ОФЗ, публикует в понедельник газета «Ведомости» (его корректность, как указывает издание, подтвердил человек, близкий к совету директоров АСВ). Больше всего денег получат банки группы ВТБ (около 310 млрд рублей), группы «Открытие» (65,1 млрд) и Внешэкономбанка (20,4 млрд), а также Россельхозбанк, Газпромбанк, Альфа-Банк и др.

Банку «Россия» выделено 13,6 млрд рублей, а вот СМП Банк, также попавший под санкции, докапитализирован не будет: его капитал на 1 декабря составлял 21 млрд рублей.

«Дочек» иностранных банков, которых не оказалось в перечне, отсекали специально, говорят два собеседника «Ведомостей».

Из-за установленного 40-процентного ограничения на долю потребительских кредитов в активах остались за бортом и лидеры потребкредитования — «Русский Стандарт», Хоум Кредит Банк, ОТП Банк (последние два к тому же принадлежат иностранным банковским группам). Участие Сбербанка в программе не предполагалось: его при необходимости докапитализирует владеющий контрольным пакетом Центробанк.

Зато в списке оказались «темные лошадки», говорят собеседники «Ведомостей»: это банк «Югра» и Совкомбанк — они могут получить 9,9 млрд и 6,3 млрд рублей соответственно. Из их отчетностей на 1 декабря следует, что оба они не проходили по требованиям к капиталу в 25 млрд рублей: у «Югры» он составлял 22 млрд рублей, у Совкомбанка — 16,9 млрд. Банки значительно увеличили капитал в декабре, объясняет один из собеседников «Ведомостей». Банк «Югра» сообщал, что в декабре увеличил капитал до 40 млрд рублей. Размер собственных средств Совкомбанка увеличен до проходного минимума — 25,09 млрд, знает человек, близкий к Минфину (уточнить это у представителей Совкомбанка изданию не удалось).

Цифры в списке, опубликованном «Ведомостями», подтверждаются и в материале РБК (издание ссылается на источники в правительстве): 193 млрд рублей для ВТБ, 65,8 млрд — для ВТБ 24, 49 млрд — для Банка Москвы, 125 млрд — для Газпромбанка, 69 млрд — для Россельхозбанка. Первый вице-президент Газпромбанка Екатерина Трофимова сообщила РБК, что Газпромбанк изучает механизм господдержки. Источник РБК, знакомый с планами РСХБ, рассказал, что госбанк будет получать эту помощь (в самом банке на запрос не ответили).

Из частных банков Альфа-Банк может получить господдержку на 62,8 млрд рублей, Промсвязьбанк — на 30 млрд, Московский Кредитный Банк — на 20 млрд, «Уралсиб» — на 12 млрд, МДМ Банк — на 9 млрд, указывает также РБК.

«Понятно, что облигации распределили между надежными и достойными банками, но можно было бы учитывать не только масштаб банка, — считает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, чьи слова приводит РБК. — Например, 50—70% обязательств можно было бы распределить по критерию масштаба банка, а оставшееся — по критерию солидности банка и его значимости в регионе». По его словам, АРБ предлагала установить планку отсечения в 1 млрд рублей по капиталу: «Тогда попали бы региональные банки, а общее количество получателей составило бы 100—150 банков». С просьбой расширить критерии отбора и включить туда региональные банки выступал и глава РСПП Александр Шохин, указывает РБК. Напомним, изменить критерии для банков, которым может быть оказана госпомощь, предлагала и Ассоциация региональных банков России.

Список банков не окончательный, отмечают «Ведомости» со ссылкой на человека, близкого к совету АСВ, и чиновника финансово-экономического блока; критерии, по которым отбирались банки, планируется утверждать на уровне правительства.

Оставшиеся 170 млрд рублей из общей суммы госпомощи будут распределены, указывают «Ведомости» со ссылкой на чиновника финансово-экономического блока. По его словам, до 1 февраля (этот срок установил премьер Дмитрий Медведев) еще есть время, возможно, деньги пойдут региональным банкам — не очень большим, но важным для своих регионов.

В свою очередь газета «Коммерсант» указывает, что даже уже одобренные 830 млрд рублей могут оказаться невыбранными из-за высокой цены господдержки. По информации издания, рассматривают возможность докапитализации через ОФЗ в банке «Санкт-Петербург», изучают механизм в Газпромбанке, «Уралсибе», Промсвязьбанке, МДМ, «Возрождении», Абсолют Банке. Но нескольким игрокам, формально соответствующим критериям АСВ, уже выдвинуто неофициальное условие: прежде чем подписываться на получение ОФЗ, нужно сначала увеличить капитал на 25—30% (и потом, согласно порядку, еще на 50% от полученных госсредств), говорит источник «Коммерсанта», близкий к правительству. «Но не все акционеры имеют реальную возможность сейчас выполнить это требование», — указывает собеседник газеты.

Впрочем, время на раздумья у банков есть: решение о привлечении ОФЗ им нужно принять до 1 октября, уточняет «Коммерсант». Не исключено, что к тому времени многие банки, как в 2009 году, решат, что смогут справиться и без столь сложносочиненной помощи государства. Тогда докапитализацией через ОФЗ (по несколько иным правилам) не воспользовался ни один игрок, напоминает «Коммерсант».

Как следует из пятничного сообщения АСВ, докапитализируемые банки должны будут заключить соглашение с агентством о мониторинге мер по повышению их капитализации.Банки: Банк Москвы, Промсвязьбанк, Уралсиб, Совкомбанк, Югра, Московский Кредитный Банк, Россельхозбанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, ВТБ, ВТБ 24, МДМ Банк

Источник: Banki.ru

[zayac 320]

Набиуллина: снижение ключевой ставки позволит реанимировать кредитование реального сектора

30.01.2015 14:37 81Снижение ключевой ставки ЦБ на 2 процентных пункта - до 15% годовых - дает возможность запустить кредитование реального сектора, заявила в пятницу председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

По ее словам, возобновление кредитования реального сектора экономики РФ является одной из задач антикризисного плана, подготовленного правительством на этой неделе.

"Сегодняшнее решение снизить ключевую ставку на 2 процентных пункта призвано сбалансировать цели обуздания инфляции и восстановления экономического роста", - сказала Набиуллина. Она подчеркнула, что декабрьское повышение ставки до 17% было экстренной мерой, которая позволила охладить активность на валютном рынке и умерить девальвационные и инфляционные ожидания.

"Ключевая ставка в 15% годовых по-прежнему достаточно высока и способствует достижению целей по инфляции в среднесрочной перспективе, но не допускает чрезмерного охлаждения экономики.", - отмечает председатель Центробанка. Между тем, добавляет Набиуллина, снижение ставки на 2 процентных пункта дает возможность запустить кредитование реального сектора, что является одной из задач антикризисного плана.))) Только выложили на банки.ру

[dfa7 8]

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=7625643

Программа «Антиколлектор», удаленная несколько дней назад из Google Play по просьбе коллекторов, вновь появилась в магазине приложений. Разработчику удалось убедить Google в законности приложения, однако коллекторы сдаваться не намерены, пишет «Коммерсант».

[zayac 320]

И ещё один свежачок------

ЦБ: перечень из 27 банков, претендующих на господдержку, окончательный

28.01.2015 13:34 6 19316Симановский: ЦБ не будет вносить изменения в перечень из 27 банков, претендующих на господдержкуФото: ТАССПеречень банков, которые получат господдержку за счет первого транша из ФНБ, окончательный. Дополнительно туда никто не будет включен. Об этом заявил первый заместитель председателя ЦБ Алексей Симановский.

«Соответствующие параметры решения определены, и эти 27 банков соответствуют тем параметрам, которые были обозначены», — сказал Симановский журналистам в среду, 28 января.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) на прошлой неделеодобрило докапитализацию 27 банков на 830 млрд рублей, а всего правительство выделило на эту программу 1 трлн. АСВ отбирало банки по следующим критериям: на 1 января 2015 года капитал должен быть больше 25 млрд рублей, доля кредитов населению, за исключением жилищных (ипотечных) кредитов, не должна превышать 40% активов, банк должен входить в систему страхования вкладов и соблюдать установленные ЦБ нормативы. Кроме того, банки — получатели помощи должны взять на себя обязательство увеличивать портфель кредитов, выданных предприятиям приоритетных отраслей экономики РФ, не менее чем на 1% ежемесячно.

Как сообщали ранее «Ведомости», больше всего денег получат банки группы ВТБ (около 310 млрд рублей), группы «Открытие» (65,1 млрд) и Внешэкономбанка (20,4 млрд), а также Россельхозбанк, Газпромбанк, Альфа-Банк и др. Банку «Россия» выделено 13,6 млрд рублей. «Югра» и Совкомбанк могут получить 9,9 млрд и 6,3 млрд рублей соответственно.

Как следует из пятничного сообщения АСВ, докапитализируемые банки должны будут заключить соглашение с агентством о мониторинге мер по повышению их капитализации.

Источник: Banki.ru

[PoK@MON 44]

https://m.news.mail.ru/economics/20905625/?frommail=1,а в России что бы не случилось,цены только вверх ростут,и на всё госдура аргументы находит.

[maleew1 10 308]

Сбербанк сократил лимит снятия наличных в три раза
/>http://news.rambler.ru/28914636/

ну чо..над бумаху чоль к печатному станку то подвезти...ну и в 3 смен работа....

[maleew1 10 308]

СМП Банк сменил председателя правления
/>http://news.rambler.ru/28948576/

аха..медведя знач в саксофон дудеть будет...тож правильн...

Проказница-Мартышка,

Осёл,

Козёл

Да косолапый Мишка

Затеяли сыграть Квартет.

Достали нот, баса, альта, две скрипки

[AraBika 743]

АРБ: Заявления о том, что в 2015 году обанкротятся 200-300 банков, являются словесной диверсией

http://arb.ru/arb/pr...81/?source=mail

[ya.sveta 102]

просто златоуст этот Гарегин Тосунян! не смогла удержаться, выкладываю перл:

"Как отметил глава Ассоциации, подобного рода прогнозы и заявления необоснованны и вредны, они создают дополнительный навес негативных ожиданий в обществе.

«Такие словесные интервенции в определенной степени создают напряжение на рынке, провоцируют недоверие населения и переток средств клиентов. Видимо каким-то игрокам это выгодно, им нужна очередная волна паники среди вкладчиков и заемщиков, чтобы они бегали от одного банка к другому.

Те, кто инспирируют подобного рода заявления, не понимают, что эти «кликушничества» наносят ущерб абсолютно всем, люди вынимают свои деньги из банков, уносят их под матрасы, выводят за рубеж. Эти деньги просто «утекают» из всей банковской системы, «оголяют» ее, - уверен Гарегин Тосунян. – Вкладчики же теряют на этом проценты и … нервы».

[Товарищ Сталин 1 218]

По радио говорят, правители хотят ограничить доступ к госуслугам должникам с задолженностью более 10.000 руб.

[anna80 10]

Никто не хотел умирать

02.02.2015 00:00 1047Большинство мелких банков даже в условиях кризиса нашли возможность увеличить капиталФото: Fotolia/ZaZa studioВсего десять банков не выполнили требования ЦБ по увеличению капитала до 300 млн рублей до 1 января 2015 года. Но их может оказаться еще меньше. Большинство опрошенных Банки.ру кредитных организаций сообщили, что увеличили капитал в январе либо получают статус расчетной небанковской кредитной организации (РНКО).

Мы искали капитал

По данным отчетности российских кредитных организаций на 1 января 2015 года (форма 123), десять банков не успели привести размер своего минимального капитала в соответствие с требованиями ЦБ — до 300 млн рублей. Это саратовский Наратбанк (244 млн рублей), дагестанский Промсвязьинвестбанк (212 млн), Конгресс-Банк (212 млн), Вестинтербанк (204 млн), «Тандем» (191 млн), Идеалбанк (187 млн), Рунэтбанк (185 млн), «Регнум» (184 млн), алтайский банк «Майма» (180 млн) и калужский банк «Надежный» (176 млн рублей).

Это соответствует прогнозам заместителя председателя Банка России Михаила Сухова. Ранее он заявлял СМИ, что на 1 января капитал меньше 300 млн рублей имеют 12 игроков, из которых два находятся в процессе слияния, а капитал объединенного банка должен отвечать требованиям ЦБ. Как сообщал Сухов «Коммерсанту», шесть игроков из этого списка находятся в процессе изменения статуса на РНКО, к которым предъявляются требования к размеру капитала 90 млн рублей. Еще четыре банка, по словам зампреда ЦБ, не информировали регулятора о планах по увеличению капитала, а значит, являются кандидатами на отзыв лицензии.

В ЦБ отмечали положительные итоги капитализации. «Третья подряд докапитализация продемонстрировала, что подавляющее большинство банков справились, их капитал вырос, положение укрепилось. А значит, это хороший инструмент для консолидации сектора и развития нормального банковского бизнеса», — комментировал Михаил Сухов.

Успеть в срок

Опрошенные Банки.ру кредитные организации с капиталом менее 300 млн рублей рассказали, что находятся в процессе увеличения капитала либо меняют статус на НКО. Председатель правления Вестинтербанка Александр Беляков пояснил, что процедуру увеличения капитала за счет привлечения новых акционеров банк запустил еще в декабре. «На 1 января нас не успели зарегистрировать, уведомление об увеличении капитала мы получили 26 января. На сегодняшний день у нас капитал составляет 343 миллиона рублей», — отметил Беляков. Правда, уточнил он, и эта цифра в ближайшее время изменится — на 1 февраля ожидается корректировка «в зависимости от создания резервов».

Об увеличении капитала до 310 млн рублей в январе сообщили в банке «Тандем». По словам сотрудника кредитной организации, уведомление от ЦБ было получено 16 января. В Промсвязьинвестбанке пошли по пути перевода кредитной организации в РНКО. Как рассказала заместитель председателя правления Промсвязьинвестбанка Эльзара Аханова, в декабре банк подал ходатайство в Банк России об изменении статуса. «Но нам вернули документы на доработку. Буквально вчера мы все отредактировали и отправили обратно в ЦБ», — пояснила Аханова.

Но, по мнению юриста адвокатского бюро «КИАП» Романа Суслова, у регулятора могут возникнуть вопросы по срокам исполнения требований. «Статья 11.2 закона о банках и банковской деятельности устанавливает, что уже на 1 января 2015 года собственные средства банка должны превышать 300 миллионов рублей. Следовательно, докапитализация после установленного срока является нарушением законодательных требований к банковской деятельности», — считает Суслов. Впрочем, он обращает внимание, что ЦБ при выявлении нарушения в первую очередь направляет предписание о необходимости докапитализации. Только после неисполнения данного предписания в указанный срок регулятор отзывает лицензию и приступает к процедуре ликвидации.

«Если банк до 1 января 2015 года не сформировал капитал в требуемом размере, но осуществляет действия по формированию капитала — увеличение уставного капитала, реорганизацию, то до окончания указанных действий отзыв лицензии на осуществление банковских операций у такого банка маловероятен», — поясняет партнер, руководитель финансовых практик юридической группы «Яковлев и партнеры» Игорь Дубов.

Те, кто успел увеличить капитал, настроены оптимистично. «Конкурировать с крупными игроками мы не собираемся. Мы заняли свою нишу и спокойно работаем», — комментирует Александр Беляков, подчеркнув, что вариант слияния и поглощения в банке не рассматривается, за исключением приобретения еще более мелкого игрока.

«Маленькие банки гибче, не страдают от внутренней коррупции, у нас ниже издержки, мы работаем напрямую с клиентами, нам легче поменять нишу. Маленькие банки меньше «полетели» из-за ценных бумаг, поскольку меньше присутствуют на этом рынке», — рассуждает один из банкиров на условиях анонимности.

Минус десять банков? Ничего страшного

Эксперты считают, что результаты докапитализации банков позитивны. На январь 2014 года капиталом в размере менее 300 млн рублей обладали 180 кредитных организаций. На 1 августа 2014 года их число составляло 136. Общая сумма нехватки капитала на то время оценивалась в 9,1 млрд рублей. «На 1 января не увеличили собственные средства десять банков. Это означает, что остальные в непростых экономических условиях нашли возможность увеличить капитал. Безусловно, данные банки не создают системных рисков для банковского сектора», — говорит руководитель группы консультационных услуг по управлению рисками в финансовом секторе «Делойт» СНГ Юлия Бровкович. Но при этом она напоминает, что вопрос о качестве капитала не менее важен при оценке рисков деятельности финансового учреждения.

«Для российской банковской системы такое количество проблемных кредитных организаций (с капиталом менее 300 млн рублей. – Прим. ред.) крайне несущественно», — говорит заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин. Он считает, что для всех собственников, ориентированных на развитие и сохранения своего банковского бизнеса, увеличение требований, которое произошло уже не в первый раз, несущественно. «Несколько десятков миллионов рублей — это очень скромные цифры для банковского рынка», – уверен Люшин.

Прежний этап увеличения капитала, напоминают банкиры, был более болезненным. Так, в 2011 году банки должны были удвоить размер собственных средств с 90 млн до 180 млн рублей. Тогда семь кредитных организаций не справились с требованиями.

Упрощенная процедура переход банков в РНКО — это разумная мера, поскольку дает собственникам пространство для маневра, отмечают эксперты. Правда, на практике могут возникнуть проблемы. «Возможности НКО крайне ограниченны, они не входят в систему страхования вкладов, соответственно, этот бизнес малопривлекателен. То есть значительно проще закрыть банк, чем переводить его в новый статус», — говорит Андрей Люшин.

Банки, которые переходят в РНКО, признаются, что ситуация сложная. «Работать как банк мы в условиях такого давления со стороны ЦБ не можем. Нет никакого желания работать с заемщиками по таким ставкам. А перейдя в НКО, мы растеряем клиентов. Ведь в первую очередь им нужно кредитование», — рассказала на условиях анонимности представитель одного из банков. По ее словам, организация в статусе РНКО может протянуть два-три года. Далее учреждение может быть закрыто. «Но, по крайней мере, это не так болезненно, как отзыв лицензии», — признается собеседник Банки.ру.

Впрочем, ситуация с мелкими банками — это еще цветочки, считают эксперты. Реальная картина в банковском секторе может оказаться существенно хуже, и в ближайшее время проблема с капиталом затронет не только мелких игроков. «Рост капитализации был всегда одним из приоритетных и острых вопросов российской банковской системы. В текущей экономической ситуации мы ожидаем, что в 2015 году число банков, которые столкнутся с недостаточностью капитала, существенно увеличится», — комментирует партнер, руководитель практики по оказанию услуг финансовым институтам компании «Делойт» Сергей Неклюдов. По его мнению, это в числе прочих факторов ускорит процесс консолидации банковского сектора и дальнейшего снижения количества коммерческих банков.

Анна БРЫТКОВА, Banki.ru

[anna80 10]

Что упадет вместе с доходами

02.02.2015 00:00 1028Падение реальных доходов продолжится и в 2015 году может составить от 8% до 10%Фото: Fotolia/ollyПо итогам прошлого года впервые за 15 лет упали реальные доходы населения. В 2015 году, по всем прогнозам, тенденция продолжится. Портал Банки.ру выяснял, как это скажется на потребительском спросе, который несколько лет был основным драйвером экономического роста в России, а также на розничном бизнесе банков.

Реальные располагаемые денежные доходы[1] населения России в 2014 году впервые за последние 15 лет упали на 1%, свидетельствуют данные Росстата. Для сравнения: в 2013 году рост реальных доходов составил 4%. Средняя заработная плата в 2014 году формально выросла до 32,6 тыс. рублей, в то время как в 2013-м этот показатель составлял 29,94 тыс. рублей. Но девальвация рубля нивелировала это повышение.

По прогнозу Минэкономразвития, в 2015 году реальные располагаемые доходы населения сократятся на 2,8%. Доходы населения оказывают непосредственное влияние на потребительский спрос, который, по прогнозам министерства, сократится в 2015 году на 7—9%. Для сравнения: темпы роста потребительского спроса по итогам 2014 года составили 2,5% — прежде всего, за счет ускорения на 5,3% в декабре, когда население хаотично скупало товары на последние деньги из-за обвала рубля. Если нивелировать факт взрывного роста в декабре, темпы роста оборота розничной торговли в 2014 году составили бы 1,5%, говорит заместитель начальника центра экономического прогнозирования Газпромбанка Максим Петроневич.

В декабре 2014 года реальные доходы упали на 7,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Как говорит главный экономист АФК «Система» Евгений Надоршин, в доходах населения отражаются средства населения от продажи валюты. «Сейчас люди склонны покупать валюту и продают гораздо меньше, поэтому реальные доходы уменьшаются. Ту же тенденцию мы наблюдали в марте при росте курса доллара, когда население бросилось переводить деньги в валюту», — отмечает Надоршин. И действительно, в марте 2014 года реальные располагаемые доходы упали на 6,8% по сравнению с показателем марта 2013-го. Поэтому на самом деле доходы населения не так плохи, как они выглядят в официальной статистике, полагает Надоршин.

С другой стороны, говорит экономист, тенденция в официальной статистике выражается достаточно корректно: действительно, у людей снизилась и продолжает снижаться покупательская способность на фоне роста цен.

С позицией Надоршина солидарна директор института «Центр развития» ВШЭ Наталья Акиндинова. «Падение темпов реальных доходов в декабре может быть связано как с реальными процессами снижения зарплаты, так и с неточностью при учете валютных операций, что является традиционной проблемой учета показателя. Но в целом оценка, представленная Росстатом, вполне адекватно демонстрирует реальную ситуацию», — говорит она.

По прогнозам Акиндиновой, падение реальных доходов продолжится и в 2015 году и составит от 8% до 10% при среднегодовой цене нефти 50 долларов за баррель и падении ВВП на 6,5%. «Соответственно, это будет негативно влиять на потребительский спрос, падение которого может составить 8—9%. Во многом потребительский спрос будет зависеть от инфляции. У нас эти расчеты делаются при показателе инфляции в размере 15%», — говорит эксперт.

Главный экономист «Уралсиб Кэпитал» Алексей Девятов среди главных причин падения реальных доходов называет высокую инфляцию и падение прибыли в экономике. «Экономика вступает в рецессию, рассчитывать на рост доходов не приходится», — говорит Девятов. Прогнозы «Уралсиб Кэпитал» сходны с прогнозами «Центра развития» НИУ ВШЭ: снижение реальных доходов в этом году будет на уровне 8%, а потребительского спроса — также примерно на уровне 8%.

Более мягкую картину ближайшего будущего рисует аналитическая служба Нордеа Банка. «Номинально может быть зафиксирован рост доходов, но с учетом двузначных цифр по инфляции в реальном выражении почти наверняка произойдет падение в пределах 3—5%», — считает ведущий аналитик Нордеа Банка Дмитрий Савченко.

Еще более оптимистично настроены в Ситибанке. «По итогам 2015 года мы ожидаем примерно нулевого изменения реальных доходов. Из-за неблагоприятной демографической ситуации дефицит квалифицированных кадров на рынке труда сохранится, что будет сдерживать рост безработицы и окажет определенную поддержку зарплатам. Ограничить спад доходов населения поможет и политика государства. Риторика властей и недавно опубликованный антикризисный план позволяют предположить, что социальные расходы если и подвергнутся сокращению, то в меньшей степени, чем другие статьи бюджета», — полагает экономист Citi по России и СНГ Екатерина Власова.

По словам министра экономического развития Алексея Улюкаева, правительственный план оперативного кризисного реагирования рассчитан на стимулирование внутреннего спроса и поддержку малых и средних предпринимателей.

Частное потребление станет главной жертвой надвигающейся рецессии. В банке Citi ожидают падения потребления на 4% в 2015 году при спаде ВВП на 3%. При этом в первую очередь российские потребители будут отказываться от подорожавших импортных товаров длительного пользования, которые как раз приобретались в кредит, — автомобилей, бытовой техники, гаджетов, а также от заграничных поездок, говорит Екатерина Власова.

По мнению главного аналитика Бинбанка Наталии Шиловой, в качестве драйверов экономики в 2015 году останется чистый экспорт – из-за обесценивания рубля и сокращения импорта экспорт в рублевом выражении существенно возрастет. Возрастет и значимость компоненты «чистого экспорта» в ВВП, что позволит несколько сгладить падение экономики из-за просадки внутреннего спроса.

Влияние падения реальных доходов населения на банковский сектор, по мнению экспертов, окажется неоднозначным. С одной стороны, сворачивание банками розничного кредитования наносит серьезный удар по потребительским расходам. А ведь именно оно в последние годы было важным драйвером потребительского спроса. «Можно ожидать, что в 2015 году эта тенденция только усилится, поскольку резкое повышение ключевой ставки ЦБ в конце прошлого года и общий рост рисков заставит многие банки еще более ужесточить условия кредитования населения», — прогнозирует Екатерина Власова. С другой стороны, розничное кредитование будет замедляться из-за того, что большая часть населения будет некредитоспособной. В итоге кредитная задолженность населения может сократиться на 7—10% в 2015 году, предполагает старший научный сотрудник Российской академии народного хозяйства и государственной службы при президенте РФ Михаил Хромов.

В то же время в течение года у населения не будет возможности наращивать сбережения из-за того, что все будет уходить на текущие расходы, заключает Наталья Акиндинова.

Юлия ТИТОВА, Banki.ru

[

Изменено Февраль 2, 2015 пользователем anna80