BANDITCA

А можно попросить у вас адрес электронки восточного?

Всем привет!!! я здесь новичок...прошу у всех совета... рассудите что я делаю не так почему мне отказывают в возмещении страховки, ведь страховка при кредитовании реально навязана заемщику, а суд не видет или не желает видеть... выносит отрицательные решения... может у меня где ошибка проверьте пожалуйсто ИСК (о взыскании с ОАО КБ "Совкомбанк" страховых взносов,исключение из суммы договора кредитования суммы страховки, возмещению расходови штрафных санкций незаконно удержанных при заключении договора кредитования) 20.12.2011 года язаключила кредитный договор № ХХХХХХХХ с ОАО АКБ «Совкомбанк» на предоставлениепотребительского кредита. Работник банка при заключении договора кредитованияпредупредила меня о том, что если я хочу получить одобрение в получениикредита, то мне необходимо подписать договор кредитования на условиях банка. Ясогласилась, так как мне необходимы были денежные средства. Полная суммакредита составила 95001,31 рублей. При подписании договора вопросов о возвратестраховой суммы не возникало, так как работник банка пояснила, что возвратстраховой суммы возможен на любом этапе договорных обязательств. 14.01.2013 годамой сын ХХХХХХХХ попал в ДТП, где его мало того покалечили и обвинили вДТП, так он еще до сих пор ездит по больницам и лечится за свой счет. Вседеньги семьи уходят на его лечение. Так как в настоящее время я нуждаюсь вденежных средствах я решила расторгнуть договор страхования и забрать денежныесредства, однако банк отказал мне в расторжении договора страхования и невозвращает мне страховую премию в размере 13775,51 рублей. На сегодняшнийдень я не имею возможности оплачивать кредитные обязательства, так как данныйкредит помогал мне оплачивать сын ХХХХХХХХ., а на сегодняшний день онограничено-работоспособен, так как в связи с ДТП у него имеются множественныепереломы конечностей, при которых прежний вид заработка просто не возможен.Основной мой доход это пенсия, которой не хватает на проживание и оплатукоммунальных услуг. Обратившись вОРОО « ХХХХХХХХ» руководитель пояснила мне, чтостраховая премия взимается с меня по договору в размере 13775,51 рубльединовременно и включена в сумму основного долга по кредитному договору. Так жемне было разъяснено, что банк не имел право сумму страховой премии включать всумму основного долга и накручивать на данную сумму проценты за пользованиеденежными средствами. При более полном изучении кредитного договора выяснило,что банк предоставил мне платную услугу по подключению меня к сервисуИнтернет-банк для частных клиентов LITE, за которую смоего счета в безакцептном порядке списывается определенная сумма на списаниекоторой я даю свое согласие, но пользоваться я не имею возможности в силу своихлет. Размер взымаемой за данную услугу комиссии мне не известен, так какбанкотказывается предоставлять мне данную информацию. Подписывая договор кредитования, я не знала,что подписываю договор страхования, так как не имею ни финансово-экономическогообразования ни юридического, а так же не имею представления о таких терминахкак «безакцептное списание» и т.п. О том, что страхование жизни и здоровьяобязательная процедура для заемщика я узнала от работника банка, когда оформлялакредит. В последствиипри изучении специалистом договора кредитования выяснилось, что я не имею правопоменять условия договора, так как данные условия являются типовыми и неподлежат оспариванию по мнению банка. В настоящее время я не имею возможностиоплачивать кредит мне необходимы кредитные каникулы, которые банк отказываетсямне предоставлять. На мои просьбы, при телефонных переговорах, пойти мне навстречу и дать мне возможность оплачивать кредитные обязательства частями банкотказался. Мало того, банк усугубил мое положение и начислил мне штрафныесанкции в связи с неуплатой кредитных обязательств. О том, чтострахование жизни и здоровья навязанная банком услуга и является необязательной услугой я узнала позже, когда условия договора уже невозможноизменить. В настоящее время я не имею возможности оплачивать услугустрахования, так как ограничена в средствах на существование. Если я вближайшее время не оплачу задолженности за коммунальные услуги, то у меня вдоме не будет гореть свет и отключится отопление и надобность в купленномкомпьютере отпадет. При заключениидоговора страхования работник банка даже не спросил о моем здоровье, а вдоговоре указал, что я подтверждаю, что в настоящее время я не являюсьинвалидом и что состояние моего здоровья отличное. В настоящее время я состоюна учете у врача терапевта с диагнозом сахарный диабет. Исходя извышеизложенного и руководствуясь: Указанием БанкаРоссии от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика –физического лица полной стоимости кредита» п. 2.2. определяет платежи заемщика в пользутретьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условийдоговора. А так же в п. 3 в расчет полной стоимости кредита не включаютсяплатежи заемщика, обязанность осуществления которых вытекает из не кредитногодоговора, а из требований закона. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитномудоговору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит)заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщикобязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Тоесть, выдача банком кредита заемщику - это действие, направленное на исполнениеобязанности банка в рамках кредитного договора, т.е. распространяется на сумму,полученную мною наличными и плюс проценты за пользование этими денежнымисредствами. А именно: 50000 рублей - основнойдолг + 28 %(годовых), что составляет 14000 рублей в год * 3 года = 42000 рублей, процентыза весь срок пользования кредитом 36 месяцев. Итоговая суммагашения по кредиту, в соответствии с договором кредитования должна составлять 50000рублей (основной долг) + 42000 рулей (проценты за 36 месяцев) = 92000 рублей.Данная полная стоимость кредита указанная в настоящем договоре противоречитзакону аннуитентного платежа, что в последствии противоречит действующемузаконодательству РФ и Указанию ЦБ РФ. В соответствии сч.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать изачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежныесредства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдачесоответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В случаях,предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка посовершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (ч.1 ст. 851ГК РФ). Согласно п. 2ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложениязаключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другойстороной. В соответствии сзаконом от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" продавец(исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительныеработы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ(услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца(исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласно ч. 1ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик)обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемуюдругой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачиватьпериодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случаепричинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названногов договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенноговозраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события(страхового случая). Статья 4 ЗаконаРФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей"предусматривает, что продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар(выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору.При отсутствии в договоре условий о качестве товара (работы, услуги) продавец(исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказатьуслугу), соответствующий обычно предъявляемым требованиям и пригодный дляцелей, для которых товар (работа, услуга) такого рода обычно используется. Еслипродавец (исполнитель) при заключении договора был поставлен потребителем визвестность о конкретных целях приобретения товара (выполнения работы, оказанияуслуги), продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнитьработу, оказать услугу), пригодный для использования в соответствии с этимицелями. При продаже товара по образцу и (или) описанию продавец обязан передатьпотребителю товар, который соответствует образцу и (или) описанию. Страховаяпремия, удержанная Банком при пользовании кредитом, составила 13775,51 рублей.Таким образом, банком неправомерно была удержана сумма страховой премии при пользованиикредита и поставлена в погашение заемщику в сумму основного долга, на которуютоже начисляется процент за пользование кредитом от общей суммы основного долга- 63775,51 рублей, а не от суммы полученной мной наличными, т.е. суммыфактического получения денежных средств в размере 50 000 рублей. В силу ст. 167ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключениемтех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента еесовершения. Согласно ст. 180ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих еечастей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включениянедействительной ее части. На основании ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами илисделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счетдругого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательноприобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). Согласно ст. 395ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерногоудержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либонеосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплатепроценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей вместе жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, вместе его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполненияденежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга всудебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя изучетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на деньвынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов неустановлен законом или договором. Процедуруприсоединения к договору личного страхования жизни, здоровья и от несчастныхслучаев банк называет финансовой защитой по выплате по договору кредитования.Данные услуги идут в нарушение требований закона о защите прав потребителей,так как в личном страховании жизни и здоровья заемщик не нуждается, а вот банкунеобходима гарантия возврата, поэтому кредитор является выгодоприобретателемпри наступлении страхового случая. Однако личное страхование заемщика неявляется страхованием финансового риска, так как в соответствии с действующимзаконодательством РФ: «Фина́нсовый риск — эториск, связанный с вероятностью потерь финансовых ресурсов (денежных средств). То есть при выдаче кредита банк, выдавая кредитзаемщику, берет на себя финансовый риск своих денежных средств. При личномстраховании жизни, здоровья и от несчастных случаев не является страхованиемфинансового риска, так как это личное и добровольное страхование гражданина,где выгодоприобретателем по наступлению страхового случая должен быть либо самзастрахованный, либо его близкий родственник. При страховании в кредитномдоговоре так называемым выгодоприобретателем становится банк, что в принципеуже нарушение принципа добровольности совершаемой сделки, так как банкзаключает добровольную сделку страхования на своих условиях. В результате,скрытую сумму оплаты процентов за пользование денежными средствами, которуюплатит заемщик за счет собственных средств (возврата кредита) покрывает банкуинфляцию рубля на рынке предоставления услуг. Так все же какдоказать незаконность и недействительность данного рода сделки (по страхованиюзаемщика) в сфере кредитования. В обоснованиеничтожности условия кредитногодоговора о страховке можно указать следующее с применениемранее описанных законодательных норм: В отношениях между Банком -исполнителем услуги по предоставлению заемщику денежных средств (кредита)гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защитесвоих прав. (Данный вывод вытекает из Постановления Конституционного Суда РФ от23.02.1999 №4-П "По делу о проверке конституционности положения частивторой статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках ибанковской деятельности" в связи с жалобами граждан О.Ю. Веселяшкиной,А.Ю. Веселяшкина и Н.П. Лазаренко"). Кроме того, ст. 12 Закона РФ «Озащите прав потребителей» указывает на презумпцию отсутствия у потребителяспециальных познаний, но не запрещает доказывать их наличие. Я не располагаюспециальными познаниями в сфере банковской деятельности. Очевидно, что я, какзаемщик-потребитель - лицо, не обладающее специальными познаниями в банковскойдеятельности, не была способна отличить одну услугу, предоставляемую в рамкахкредитования, от другой и определить, насколько необходима для меня даннаяуслуга. Кредитный договор № 103564853 от 20.12.2011 года был предоставлен мне наподпись в типовой форме составленной самим банком. В Договоре изначальносодержались данные и информация, которые не могли быть заполнены мнойсамостоятельно (номер кредитного договора, присваиваемый банком, номербанковского счета, открываемого банком, ссылки на правила и условиякредитования и т.д.). Я не могла, заключая договор, изменить предложенные мнеусловия, поскольку данный договор является договором присоединения и напечатан типографскимспособом. Так как кредитный договор является договором присоединения,условия выдачи кредита сформулированы самим банком (в виде разработаннойтиповой формы), но без подписания данного заявления и согласия с условиями иправилами страхования кредит не выдается. 1) Недействительность условия, предусматривающегопроизвести страховой взнос на личное страхование. К возникшим спорнымправоотношениям применяется законодательство Российской Федерации о защите правпотребителей. Согласно условиям кредитного договора (заявки на открытие банковских счетов)Анкеты (далее - Договор) подпись заемщика помимо прочего подтверждаетследующее: - Заемщик согласен быть застрахованным уСтраховщика (личное страхование); - Заемщик согласен с назначением Банка Выгодоприобретателем в частиопределенной Договором и на условиях договора страхования -Страховщиком в рамках Программы коллективного страхования является ЗА0 СК «АЛИКО» Исходя из анализа приведенныхдокументов, содержание и форма Договора не предполагают возможности указатьиную страховую организацию, кроме ЗАО СК «АЛИКО», поскольку вышеуказанныедокументы являются типовыми, содержат все признаки договора присоединения (ст.428 ГК РФ), что приводит к навязыванию заемщику условий договора невыгодных длянего и является нарушением пунктов 4, 5 части 1 статьи 11 ФЗ «О защитеконкуренции» и п.1 статьи 421 ГК РФ, императивными нормами которой установлензапрет на понуждение к заключению договора. В соответствии с п. 4 ст. 430 ГК РФ,в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему подоговору, кредитор (ОАО АКБ«Совкомбанк») можетвоспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовымактам и договору. В соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ,договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованноголица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Исходя из изложенного, правоопределять выгодоприобретателя закреплено законодательством за застрахованным. Между тем, согласие Заемщика быть застрахованныму Страховщика обусловлено назначением Банка выгодоприобретателем по договорустрахования. При этом сама типовая форма договора не содержит возможностивыбора иного выгодоприобретателя, следовательно, ограничивает право заемщика насамостоятельный выбор страховщика. В силу ч.1 ст. 422 ГК РФ договордолжен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным закономи иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивноерегулирование гражданского оборота). В соответствии со ст.168 ГК РФсделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов,ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или непредусматривает иных последствий нарушения. В силу ч.1 ст. 16 Закона о защитеправ потребителей условия договора. ущемляющие права потребителя по сравнению справилами, установленными законами или иными правовыми актами РоссийскойФедерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Ничтожная сделка является недействительнойнезависимо от признания ее таковой судом (п.1 ст.166 ГК РФ, пункт 32Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01июля1996г. "О некоторых вопросах, связанных с применением ч.1 ГК РФ"). Конституционный Суд РФ в своемПостановлении от 21 апреля 2003 года № 6-П указал следующее: «Вместе с тем, изст.168 ГК РФ, согласно которой сделка, не соответствующая требованиям закона,ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или непредусматривает иных последствий нарушения, следует, что на сделку, совершеннуюс нарушением закона, не распространяются общие положения о последствияхнедействительности сделки, если сам закон предусматривает "иныепоследствия" такого нарушения». Условия договора, предусматривающие выдачукредита, были подготовлены заранее, без участия Заемщика. Сам бланк договоразаполняется кредитным инспектором в электронном виде, распечатывается иотдается Заемщику на подпись, при этом размер указанных сумм в бланке договорустанавливается сотрудником кредитной организации. Как следует из типовых условийкредитного договора, заемщик имеет возможность выразить согласие на подключениек двум Программам коллективного страхования «жизни и здоровья» и «жизни,здоровья и потери работы» при этом не существует отдельной графы на отказзаемщика в предоставлении такой услуги, но при устном условии выбора либо одинвид страхования, либо другой. И снова право выбора предоставляемой услуги ограничивается банком. Вместе с тем заемщикубыл предложен к подписанию договор, включающий в себя, в том числе и суммустраховой премии по индивидуальному страхованию, которую Заемщик обязан внестина счет страховой компании. В моем случае банк любезно предоставил мне услугупо перечислению данной страховой премии, но за отдельную плату в безакцептномсписанием со счета. Заявление о личном страхованиирасполагается на одном бланке с Заявлением на получение кредита с заранеепроставленной суммой страховой премии, поэтому воспринимается Заемщиком, какединый документ, необходимый для заполнения и подписания. Сам типовой бланкЗаявления заполняется сотрудником Банка и не содержит отдельной графы дляподписания в части индивидуального страхования (согласия либо несогласиязаемщика), подпись ставится заемщиком под документом в целом. Согласие настрахование выполнено типографским способом, а не рукой заемщика. Кроме того, выразив согласие назаключение договора личного страхования, Заемщик лишен возможностисамостоятельного выбора страховщика, поскольку типовым бланком Заявления наполучения кредита не предусмотрена иная страховая компания, кроме ЗАО СК «АЛИКО». Указанные действия кредиторапротиворечат правилам, закрепленным в Постановлении Правительства РоссийскойФедерации от 30 апреля 2009 г. №386 "О случаях допустимости соглашений междукредитными и страховыми организациями". Согласно Постановлению Соглашениепризнается допустимым в случае, если кредитная организация, являющаяся сторонойтакого соглашения, принимает страховые полисы (договоры страхования) любойстраховой организации, отвечающей требованиям кредитной организации к страховыморганизациям и условиям предоставления страховой услуги, и выполняетодновременно (в том числе) следующие условия: - не предусматривает обязанностьзаемщика заключать договор страхования на срок, равный сроку кредитования, втом случае, когда кредитование осуществляется на срок свыше 1 года; - устанавливает порядокинформирования заемщиков о праве выбора любой страховой организации, отвечающейтребованиям кредитной организации к страховым организациям и условиямпредоставления страховой услуги; - содержит сведения о возможностизаемщиков страховать риски в любой страховой организации, отвечающейтребованиям кредитной организации к страховым организациям и условиямпредоставления страховой услуги. Вместе с тем, заранее оговорённые(типовые) условия Заявления на получение кредита не соответствуют требованиямуказанного нормативного акта. Кроме того, типовыми условиямиЗаявления о предоставлении кредита заемщику, в случае его согласия назаключение договора личного страхования, возложена обязанность заключить,договор страхования на весь срок кредитного соглашения, то есть на 4 года, чтотакже противоречит приведенному Постановлению. Кроме того, навязывание невыгодныхусловий договора страхования жизни и здоровья прямо вытекает из условийкредитного договора и заключается, по мнению суда истца, в следующем. Между Банком и ЗАО СК «АЛИКО»заключено соглашение, по которому страховщик страхует заемщиков банка от рисковнаступления неблагоприятных событий по договорам личного страхования. Вместе с тем, в случае заключениядоговора страхования жизни и здоровья в ЗАО СК «АЛИКО», указанное соглашениелишает заемщика Банка возможности выбора по своему усмотрению иной страховойкомпании, которая могла бы оказать данные услуги на более выгодных для заемщикаусловиях, что в свою очередь приводит к невыгодным условиям страхования. Также типовыми условиями кредитногодоговора устанавливаются такие условия заключения договора страхования жизни издоровья заемщиков, которые являются невыгодными для них, а именно: - срок договора страхования жизни издоровья при выдаче кредита устанавливается равным сроку кредитования илиравному 1 году, но с последующей пролонгацией, но по сути равную сроку кредитования; - уплата страхового взносапроизводится единовременным платежом, - в случае досрочного исполненияобязательств по кредитному договору страховая премия Заемщику не возвращается; - выплата страхового возмещенияпроизводится в размере остатка задолженности по кредиту, а в случае досрочногоисполнения обязательств по кредитному договору, договор страхованияпрекращается. Таким образом, установление данныхусловий приводит к тому, что заемщик Банка, оплатив услугу по страхованию жизнии здоровья за весь период действия кредитного договора, в случае досрочногопогашения долга по кредиту уже не может воспользоваться данной услугой заоплаченный период, а также вернуть часть страховой премии за неиспользованныйпериод. Таким образом, из анализа кредитногодоговора и кредитных правоотношений следует, что предусмотренная условиямикредитного договора услуга по страхованию жизни и здоровья не может в полноймере являться самостоятельной услугой, выбор которой возможен по волеизъявлениюстрахователя. Данное условие договора не охвачено самостоятельной волей иинтересом потребителя. Как говорилось уже ранее: В соответствии с пунктом 1 статьи819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуетсяпредоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях,предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежнуюсумму и уплатить проценты за неё. В соответствии с ч.1 ст. 927 ГК РФстрахование осуществляется на основании договоров имущественного или личногострахования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) состраховой организацией (страховщиком). В соответствии с ч.2 ст. 935 ГК РФобязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена награжданина по закону. Как следует из содержания указанных норм права, кредитныйдоговор и договор личного страхования являются самостоятельнымигражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами.Возникновение обязательств из кредитного договора не может обуславливатьвозникновение обязательств из договора личного страхования, посколькугражданским законодательством не предусмотрена обязанность заемщика позаключению договора личного страхования при заключении кредитного договора. При получении в банкепотребительского кредита у заемщика в силу статьи 343 Гражданского кодексаРоссийской Федерации возникает перед кредитором обязанность застраховать толькопредмет залога. Право кредитора требовать отзаемщика заключения договоров по иным видам страхования, действующимзаконодательством не установлено, а соответственно кредитор не может обусловитьзаключение кредитного договора обязательным заключением договора страхованияжизни и здоровья, поскольку зависимость приобретения одной услуги (получениекредита) от обязательного приобретения иной услуги (страхование) прямозапрещена положениями статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите правпотребителей", в соответствии с которой запрещается обусловливатьприобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иныхтоваров (работ, услуг). Обязательное страхование жизни и утраты трудоспособности заемщика призаключении кредитного договора ни один из федеральных законов непредусматривает, а ч. 2 ст. 935 ГК РФ напрямую запрещает обязывать гражданстраховать свою жизнь. В соответствии со ст.10 ГК РФ недопускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно снамерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иныхформах. Не допускается использованиегражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотреблениедоминирующим положением на рынке. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того,осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий идобросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются. Таким образом, из кредитногодоговора следует, что предусмотренная условиями кредитного договора услуга поподключению к программе страхования жизни и здоровья в ЗАО СК «АЛИКО» не можетв полной мере являться самостоятельной услугой, выбор которой возможен поволеизъявлению страхователя. Данное условие договора не охваченосамостоятельной волей и интересом потребителя, что противоречит ч. 2 ст. 16 «Озащите прав потребителей». Банк нарушил мои права на свободныйвыбор услуги страхования, свободный выбор страховой компании и способ оплатыуслуги страхования условиями кредитного договора, предложенного банком кподписанию. В соответствии с п. 2 ст. 934 ГК РФ, договор личного страхованиясчитается заключённым в пользу застрахованного лица, если в договоре не названов качестве выгодоприобретателем другое лицо, поэтому право определятьвыгодоприобретателя закреплено законодательством за застрахованным, но не за банком.Вместе с тем, согласие заёмщика быть застрахованным у страховщика по программеколлективного страхования на условиях кредитного договора обусловленоназначением банка выгодоприобретателем по договору страхования. Следовательно, при заключениидоговора потребительского кредита банк не вправе требовать от заемщикаосуществления какого-либо личного страхования, поскольку данное требование неимеет под собой правовой основы, не относится к предмету кредитного договора иявляется навязанной услугой. В соответствии со ст. 168 ГК РФсделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов,ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или непредусматривает иных последствий нарушения. В соответствии счастью 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежатначислению проценты за пользование чужими средствами (ст. 395 ГК РФ) с тоговремени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательностиполучения или сбережения денежных средств. В соответствии сп. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ВАС РФ № 13, 14 от 08.10.1998года "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентахза пользование чужими денежными средствами" при расчете подлежащих уплатегодовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка РФ число дней вгоду (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням. Проценты запользование чужими денежными средствами должны начисляться на размер суммыденежных средств, неправомерно полученных и удерживаемых банком со дня внесенияих истцом. В соответствиисо ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами процентыза пользование чужими денежными средствами за период с 20.12.2011 по 07.11.2014 составляет 13775,51 рублей * 1053 дня *8,25/36000= 3324,20рублей). В августе 2014г. я обратилась к банку с устной претензией вернуть удержанную сумму страховойпремии в размере 13775,51 рублей за страхование жизни и здоровья, как услугунавязанную банком при заключении кредитного договора в нарушение требованийзакона о защите прав потребителей, так как в страховании жизни и здоровья я ненуждаюсь. В ответ наданное обращение ОАО АКБ «Совкомбанк» сообщил о невозможности произвестивозврат/перерасчет премии за страхования, поскольку услуга страхования былаоказана полностью: банк с согласия истца передал необходимую информацию встраховую компанию и заключил договор личного страхования в отношении страхованиямоей жизни и здоровья. Таким образом,ответчик не принял мер к надлежащему исполнению требований о возврате страховойпремии в связи с ее незаконным удержанием при выдаче кредита. Из п. 12постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 29.09.1994"О практике рассмотрения дел о защите прав потребителей следует, чторазмер подлежащей взысканию неустойки (пени) в случаях, указанных в ст. 23, п.5 ст. 28, ст. ст. 30, 31 Закона РФ "О защите прав потребителей, а также вслучаях, предусмотренных иными законами или договором, определяется судом,исходя из цены товара (выполнения работы, оказания услуги), существовавшей втом месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворенопродавцом (изготовителем, исполнителем, уполномоченной организацией илиуполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) на день вынесениярешения, поскольку должник не выполнил возложенную на него п. 5ст. 13названного Закона обязанность удовлетворить требования потребителя по уплатенеустойки в добровольном порядке. В соответствии сч. 3 ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-I "О защите правпотребителей" за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроковудовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачиваетпотребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядокисчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящегоЗакона. В соответствии сч. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-I "О защите правпотребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы(оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящейстатьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час,если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трехпроцентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполненияработы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) неопределена - общей цены заказа. Период взысканиянеустойки - с 22.12.2011 - даты окончания 10-дневного срока, предоставленногоответчику для добровольного удовлетворения требований потребителя по 07.11.2014г. Расчетнеустойки: 13775,51 рублей * 1053 дней (с 22.12.2011 по 07.11.2014) * 3 / 100 =435168,36 рубля. В соответствии со ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-I"О защите прав потребителей" сумма взысканной потребителем неустойки(пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказанияуслуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы(оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказанииуслуги). Поэтому неустойка к взысканию составит 435168,36 рублей. Решениеобратится в Оренбургскую региональную общественную организацию «Единый центрзащиты прав человека» было вынужденным, так как считаю, что мои права какпотребителя были нарушены ответчиками. Действиямиответчиков истцу причинены нравственные страдания, которые выразились впереживаниях истца из-за действий ответчика, не соответствующих действующемузаконодательству. В соответствиисо ст. 15 Закона № 2300-1 от 07.02.1992 "О защите прав потребителей"моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем(исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченныминдивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренныхзаконами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения вобласти защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда приналичии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и независит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация моральноговреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенныхпотребителем убытков. Истец оценивает компенсацию морального вреда в размере 10000,00 рублей. На основании выше изложенного прошу Суд: 1. Взыскать впользу ХХХХХХХХ. с ОАО АКБ «Совкомбанк» сумму страховой премии какнеосновательного обогащения в размере 13775,51 рублей. 2. Взыскать впользу ХХХХХХХХ. с ОАО АКБ «Совкомбанк» проценты за пользование чужимиденежными средствами в размере 3324,20 рублей. 3. Взыскать впользу ХХХХХХХХ. с ОАО АКБ «Совкомбанк» неустойку в размере 435168,36рублей. 4. Взыскать впользу ХХХХХХХХ с ОАО АКБ «Совкомбанк» сумму убытков в связи с предоплатойюридических услуг в размере 5000,00 рублей. 5. Взыскать в пользу ХХХХХХХХ. с ОАО АКБ «Совкомбанк» сумму 219436,28 рублей штраф по защитеправ потребителей. 6. Взыскать впользу ХХХХХХХХ. с ОАО АКБ «Совкомбанк» сумму в размере 10000,00 рублейза моральный вред, причиненный действиями банка. 7. Обязать ОАОАКБ «Совкомбанк» исключить имя ХХХХХХХХ. из базы данных кредитных историйв связи с отказом заемщика о передаче данных третьим лицам. «___»______________ 2014 г. _____________ ХХХХХХХХ. К иску прилагаю: 254p положение о страховании ссудной задолженности.rtf

с угрозами я столкнулась в первые... и что в этом постыдного... или вы опять пришли в тему придираться....

В таком случае и смысла нет вообще разговаривать... опытом вы делится не собираетесь... только дерзите... а зачем вообще пришли в мою тему не понятно...? выплеснуть свое я!!! глупо... научить вы не чему не можете... я это уже поняла.... спасибо за опыт.... Прошу Гл. ред. удаль данную тему из списка.... смысла нет...

в феврале 2014 года заказала мебель в Мастер-шкаф (так как комната не стандартная и мебель нужна была соответственная потолкам и всем неровностям в комнате) мне за заказ данной мебели насчитали 46 тысяч, понимая, что не смогу сразу отдать деньги, а мебель нужна уже через месяц, так как в доме должен появится младенец, согласилась на кредит в Сетелем банке. приехал менеджер оформил кредит и согласовал со мной какие сотавные части будут входить в комплект детской, деньги мастер шкаф получили на свой счет уже на следующий день. я сижу и жду как умная Маша, что приедет замерщик, обмерит комнату и составят трехмерный рисунок как это все будет выглядеть... проходит месяц мне привозят мебель и начинают ее собирать... когда собрали шкаф угловой и он от потолка был ниже на 56 см., я заявила ребятам, сворачивайтесь и забирайте мебель я ни чего этого брать не буду... они заявили, что это не их дело.... они занимаются только сборкой и доставкой. Акт о приемки мебели я не подписала... забрала эту бумажку и выгнала их во сваяси. решила пойти в мастер-шкаф, прихожу по адресу, а там теперь магазин детской одежды... спрашиваю "где они теперь?", на что в ответ я узнала, что их теперь нет. начала искать в интернете.... не нашла... достала визитку начала звонить по номерам - глухо.... пошла в полицию.... послали в прокуратуру.... из прокуратуры в роспотребнадзор.... дальше отправили в суд.... звоню в Сетелем банк и заявляю свои законные права на мебель.... и возврате денег за нее... банк выслушал и ни чего не предпринял... их право... и это правильно я брала кредит у них, а не мебель.... затем я приняла решение больше ни куда не ходить потому как бесполезно и не платить за кредит.... звонит банк... у вас просроченная задолженность, когда оплатите.... говорю ни когда... забирайте мебель... СБ - подадим в суд... говорю им идите и пришлите мне приказ о моей задолженности... три дня молчания.... потом все снова повторилось и продолжилось до 15 декабря 2014 года.... дальше вообще интересно: звонит девушка Альбина из Сетелема (руководитель отдела взыскания) и прямым текстом мне заявляет, что если я не оплачу, то банк возьмет с меня деньги по личному страхованию жизни и здоровья... спрашиваю ее, а это как? отвечает, что моя жизнь и здоровье застрахованы, а банк имеет право передать долг коллекторам (КС Кавказ), у которых свои методы взыскания... спрашиваю девушку меня что убьют или покалечат? феноменальный был ответ, нет но банк получит страховку на "погорельцев", дальше она стала объяснять какая у меня в доме плохая электропроводка и со всеми вытекающими.... мужа не было дома, я если честно испугалась, но разговор успела записать на диктофон... дальнейшими моими действиями было хоть как-то себя обезопасить.... я раскидала кляузы во все инстанции по интернету, прикрепила аудиозапись... звонки из банка прекратились на второй день.... теперь я запросила все документы по страхованию мой жизни, банк не спешит мне их предоставлять... ребята, что делать дальше, подскажите.... в суд пока идти не хочу... хочу дождаться их решения суда... это правильно?

А практика у Вас есть? и давно ли. банками занимаюсь около 1,5 лет... и если честно еще многих моментов в договорах не могу понять....

да и еще и должник Сетелема...

А дальше моя подпись Бандитка, попробую и я объяснить. Дело в том, что это не юридический форум, а форум в помощь должникам, по этому советов, и консультаций опытных юристов здесь Вы вряд ли найдёте, здесь всё из жизни, ну можно сказать личный опыт. И ещё, договора в банках разные, и переодически меняются, по этому шаблонно здесь не получится. По конкретным банкам, и договорам, в силу личного опыта кто ни будь и подскажет. А скажите ещё, Вы хотите именно практиковать возврат страховок, или по другому? я пытаюсь открыть практику в своем регионе по возврату страховок.... удается но с трудом...

Не совсем. Доказать,что ты не ёжик, (кстати что плохого в этом симпатичном животном?)-это суть жизни. Согласна... И ни за что не поверю, что при поиске истины, мы не найдем "дыру" в законе при которой банк будет все же не прав и признает свои ошибки... самое страшное то, что все все понимают о навязаности страховки и что клиент введен в заблуждение умными фразами банков и ни кто помочь реально заемщику не может..

не пойму если вас раздражает эта тема, то просто уйдите из нее и обсуждайте другую...а нам не мешайте своим негативом к ситуации...

думаю не стоит, так как тема взыскания добровольной страховки вталкивает ее в сумму основного долга - это практика всех банков а задача данной темы найти общую схему защиты в данном плане... и обезопасить бестолкового заемщика от опрометчивых решений, а нам в свою очередь необходимо доказать в суде что мы не ежики.... вот и весь смысл, если банки нашли лазейку и действуют одинаково под разными соусами, то принцип по возврату не должен иметь сильные расхождения...

При подключении к программе страхования банка (не путать с договором личного страхования) банк вправе выбрать страховую сам. Теперь смотрите,какой вид страхования у вас. согласна... если кредит один, а не два... у нас получилось два разных кредитных договора с Хомяками заключенных в разное время на разные суммы, а вот РАСЧЕТНЫЕ счета одинаковые и страховки две на разные суммы по одной и той же программе - личное страхование жизни путем присоединения к коллективному договору страхования... это как понимать...?

личное страхование жизни и здоровья... причем подключение к коллективному страхованию...

Спасибочки за совет попробую воспользоваться... вот вы говорите, что бесполезно, а как же тогда Закон о конкуренции...? ведь банк заключает договора на страхование только с одной СК, которую они же предлогают и работник банка (менеджер) в одном лице и работник СК? хотя бы взять Хомяков... у нас был сегодня суд, на процессе выяснилось, что страховая компания вообще ни сном ни духом, что у них застрахован заемщик, они сами запросили в судебном порядке полис и заявление на страхование... может попробовать просто поглубже копнуть под страховые компании, а не под банки...?

согласна...

значит ни кто помочь не может... ладно... спасибо хоть на этом... значит если я ошиблась в отправлении письма (когда училась пользоваться сайтом, то ответить ни кто не сможет... по поводу ошибок я и хотела поговорить... на форуме, что новичкам ни кто не помогает? тогда зачем форум... ведь вы старожилы, вы должны с терпением к нам относится, а не придираться ко всему... я сбросила текст примерный и прошу правовой поддержки... я хочу научится....

кажется начинаем работать....

простите что вмешиваюсь, но это не фигня... это работает я по многим клиентам тормознула выплату до конца срока форса... а банкам не куда деваться... это действительно форсмажор....

А если через суд? если учесть что в роли кактуса выступает Банк!!!

а если срок вообще не указан в договоре, а суд не признает сделку недействительной, на заявление о страховании все отвечают однобоко - это не к нам... мы не возвращаем... то тогда как быть... сегодня был суд по ХКФ банк, страховая денег не получала, они сами в непонятках куда деньги делись и предоставить ни чего не могли, так как такого клиента у них нет и не было, а банк отчитался, что деньги перечислил (справкой) и отдавать ни чего не собирается... мы посидели малой кучкой высказали свое мнение и тишина... доказательств нет... ЗАЕМЩИК - ЁЖИК и все разошлись... как в этом случае быть?

Здравствуйте...! я тут новичок... Ваши советы мне очень сильно помогают... я почти год пыталась доказать в суде, что заемщик не ежик,но всегда были отказы... теперь суд рассматривает мои иски уже более тщательно... Спасибо Вам... может теперь меня увидят и поймут в суде...

я с вами полностью согласна...но как доказать в суд, что мы не ежики... вот ведь в чем заключается задача...ведь суд видит только добровольность, а вот добровольно-принудительность ни коем разом...создается такое впечатление, что вся банковская система напрямую завязана с судами.... потому как что бы не представляли свидетелей или документы о другом страховании, суды не видят в этом никакой навязанности...ни какого принуждения... почему? иногда даже требуют чуть ли не "самородок с луны", хотя бремя доказывания о законности страховки лежит на банке, а не на заемщике... это они должны доказать, что они не бандиты в пинжаках... авыходит все наоборот.... МЫ ЕЖИКИ!!!!

Всем здравствуйте!!! я тут новенькая... но у меня есть мысли по поводу Траста... у меня клиент по Трасту стала инвалидом 3 группы, мы обратились в страховую и в траст за страховкой, а нас с нашей группой послали далеко и на долго... сказали, что третья группа не предусмотрена коллективным договором страхования, пошли в суд.. судья вынесла отказ в удовлетворении иска... нам страховой взнос не возвращают, и страховка нам не полагается, мы не из того теста говорят... одним словом сейчас дошла уже до роспотребнадзора, но уже если честно руки опустились... бабушка когда подписывала реально не понимала, что это кабала, так как страховка немаленькая и включена в сумму основного долга, мало того на эту сумму еще и проценты навертели.... бабушку реально жалко, она деабетчик.... как ей помочь ума не приложу... я запросила в судебном порядке договор по коллективному страхованию там вообще "ежики" полные... по такому договору только труп может получить страховку и то если встанет из могилы и докажет, что он не ежик... я могу предоставить все документы помогите мне пожалуйста...

Вот и мне интересно, почему судебные решения выносят в пользу банка, хотя и доказательств о нарушениях по личному страхованию заемщиков на лицо, дают документы заемщикам без подписей и печатей, сплошные нарушения. однако я сегодня проиграла суд... не пойму в чем причина...