Овердрафт и кредит. В чем разница.

[читатель 2]

Вопрос в другом - оговорен ли тип карты в оферте.

Хороший вопрос, а почему он не обговорен? И потом сей вопрос банк старается обходить стороной, всеми правдами и неправдами старается от ответа уйти. Налицо нарушение прав потребителя - неполное информирование об услуге, между прочим существенное условие. И в условиях тоже молчек - карта и карта... Что за нафик?

[Чукча 18]

См. начало ветки.

[BigD 2]

Практика же, ЕМНИП, такова, что при открытии счета с возможностью овердрафта карта должна быть кредитная.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 декабря 2004 г. N 266-П

ПОЛОЖЕНИЕ

ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ,

СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ

1.5. Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Расчетная карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

[BigD 2]

По теме топика:

Существует 2 вида кредита по картам (т.е. безнал для физ. лиц)

- кредитование счета (овердрафт)

- кредитная линия

и Кредитная линия и Овердрафт являются Кредитами. Но они разные по свойствам и существенным условиям.

ИМХО Правильнее было бы в данной теме сравнивать свойства между овердрафтом (то что заявлено в оферте) и кредитной линией(то что фактически предоставлено), а не между овердрафтом и кредитом.

[Прозрачная 0]

Понимаешь, по типам карт очень хорошо можно банк захреначить.

Но есть кое-какие нюансы.

Главный таков - далеко не у всех тип Карты оговорен.

А это уже пошли сложные дискуссии о том, какой тип Карты вытекает из существа договора.

А далее еще круче.

Пошли многочисленные ссылки на инструкции ЦБ, международные стандарты и обязательность выполнения их нашими банками, обычаи делового оборота и пр.

Практика же, ЕМНИП, такова, что при открытии счета с возможностью овердрафта карта должна быть кредитная.

Но при их варианте возможна дебетовая (с предварительным зачислением на неё лимита).

Есичесс, то не очень хочеться в эти дебри лезть, мозги сломать можно.

1. дебетная карта - для размещения личных денег клиента и по ней устанавливается условие любого овера: и технического, и предусмотренного с точным сроком его погашения за счет гарантированного поступления денег клиента на счет карты (з/п например)

2. кредитная карта - только та, на которой НИКОГДА не было ЛИЧНЫХ денег клиента

3. тип карты вообще не оговаривается, но ее экономическая характеристика определяет тип кредитования счета.

4. карта м.б. ЛЮБАЯ с возможностью кредитования, так что изменяет тебе чукча память.

5. ЗЫ. во избежание наполнения мозгов фекалиями, прошу ознакомиться с положениями 54-п и 266-п, положения которых отражено в положениях гл. 42 гк о займе и кредите.

6. прошу обратить внимание на полную некомпетентность чукчи по экономической части сделки и прежде чем принимать его мнение на веру, обращаться в бесплатную интернет-косультацию СПС "ГАРАНТ".

7. с удовольствием пообщаюсь с финансовым консультантом по банковскому кредитованию, ибо финансисты, дорогой чукча, заняты несколько другой сферой деятельности.

8. позволю себе отойти от дискуссии и выложить результат, когда его получу, ибо ничкго не боюсь и промежуточных результатов не имею.... а балдею я, чукча дорогой, только от новых платьев)))) как любая другая женщина...

[maleew1 10 308]

во как( оказ не только мож землю рыть, везде над ковырять(над бы тольк ваши усилий как то в кучу собрать, кто в финансах кто в гк шарит, тогда пипец бы сраз подрался( чо я ему зря саблю чоль точил(

[Чукча 18]

Прозрачная - ты не поверишь, но я тебе искренне желаю удачи, чтобы на те деньги, которые ты отдаешь банку незаконно, могла купить себе кучу красвх платьев и туфелек.

А я тебя, такую красивую, отведу в ресторан, отпраздновать твою победу.

Извини, если что не так, я просто тебе пытался возражать как бы от имени банка, что бы ты свою линию перепроверила.

Кстати, тут дело выложено выигранное (хотя я еще проверю). И выигранное по, казалось бы, "давно умершему" доводу - незаконность комиссии за обслуживание кредита.

Так что всё может быть.

Удачи тебе и ждем с ПОБЕДОЙ !!!

[maleew1 10 308]

Прозрачная - ты не поверишь, но я тебе искренне желаю удачи, чтобы на те деньги, которые ты отдаешь банку незаконно, могла купить себе кучу красвх платьев и туфелек.

А я тебя, такую красивую, отведу в ресторан, отпраздновать твою победу.

чо то я перебрал( над тут чо то , тип приветствий(видать над пару в бане поддоть( честно...

заява написана пож чем последняя....тип свой признаний который на срок влияет(

[maleew1 10 308]

Прозрачная - ты не поверишь, но я тебе искренне желаю удачи, чтобы на те деньги, которые ты отдаешь банку незаконно, могла купить себе кучу красвх платьев и туфелек.

А я тебя, такую красивую, отведу в ресторан, отпраздновать твою победу.

чукч немног по флужу ( ток в бань париться не над( спин уж болит( ну вы там веником хлестай.....

я мотрю хитрый, вы кто олень пасет( чой сраз ресторан, я ближ живу( потом кто выиграл тот и банкует...

[читатель 2]

Вопрос в другом - оговорен ли тип карты в оферте.

Если нет, то доказать согласование (попытку) именно этого типа карты весьма проблематично.

В чем проблема? В условиях прописано, могу хранить свои деньги и даже получать проценты если в тарифах прописано. Следовательно кредитка не катит, только расчетка. А дают кредитку! Вот так вот.

[Прозрачная 0]

По теме топика:

Существует 2 вида кредита по картам (т.е. безнал для физ. лиц)

- кредитование счета (овердрафт)

- кредитная линия

и Кредитная линия и Овердрафт являются Кредитами. Но они разные по свойствам и существенным условиям.

ИМХО Правильнее было бы в данной теме сравнивать свойства между овердрафтом (то что заявлено в оферте) и кредитной линией(то что фактически предоставлено), а не между овердрафтом и кредитом.

Я как-то об этом не думала: сравнивать кредит с овером)))))) я смеюсь так, что плааааачу))))))) но сравнивать ДВА ВИДА КРЕДИТА без правовых и экономических представлений нельзя, это же понятно. Так что прав ты был, когда сказал, что выкладывать на форум надо непосредственно решение, а уж потом к нему выкладывать стратегию. если наоборот, то народ начинает сравнивать понятие кредита с его разновидностью...

[Прозрачная 0]

А теперь главное.

Предварительное зачисление денег на счет (первая операция) оговорена в Условиях. Т.н. "положительный баланс".

Ввиду того, что фактического отсутствия денег на счету не было, как и платежных поручений, зачислить т.н. "кредитный лимит" банк мог только с ссудного счета, а не со счета для операций по овердрафтам.

А в остальном мы видим все основные признаки овердрафта.

- Кредитуется тот счет, который открыт, более ничего.

- Для многократных операций идет всего одно соглашение (и это не траншевый кредит )

- Деньги идут на погашение задолженности.

- Взимается комиссия (за обслуживание счета).

- проценты начисляются не на сумму лимита, а на сумму реальной задолженности (остаток).

Но при этом, в отличие от оверпапы, на котором Прозрачная настаивала еще недавно (могу прям цитату привести, и не одну), банк предоставил ей кредитование счета на более льготных условиях, а именно:

- Не требуется разового единовременного погашения.

- Срок погашения неограничен.

- Предоставлена многократная возможность использования овердрафта в пределах лимита.

- Пониженный процент.

Поэтому сущность сделки, исходящей из обычаев делового оборота осталась прежней.

Банк прокредитовал именно счет и ничего более и все основные принципы, характерные для данного вида операций, сохранены.

Ну а с юридической точки зрения (согласно ГК) банк вправе осуществить кредитование любым способом, согласно правил о кредите и займе и согласованным с клиентом ( ты ведь не споришь с этим).

Это мои скромные очень возражения. Финансист изложит всё четко, кратко и предельно ясно.

Причины зачисления с ссудного счета я назвал (может и не прав). В любом случае смысла и сути сделки это не меняет и грозит банку лишь штрафом.

Возражай Прозрачная .

Прошу прощения за поздний ответ. Возражать не буду, т.к. тема моя с банком еще не закрыта. В тот раз я выложила планы, и тут же в суде получила по морде, так что мерси, потом.

[Сычёв 0]

Уважаемый Чукча, скажите, а правда, что Вы - Алутис Арвидас Казимерович, Директор Департамента дистанционного банковского обслуживания — Вице-Президент БРС, День рождения: 02.11.1979, Проживаете: МОСКВА, КОЛОМЕНСКАЯ НАБ. Д.12, жена - АННА ВАЛЕРЬЕВНА АЛУТИС . День рождения: 06.08.1976, а сын Ваш - НИКИТА АРВИДАСОВИЧ АЛУТИС. День рождения: 17.04.2002 ? А Ваши родители - мать: ЗИНАИДА ВАСИЛЬЕВНА АЛУТИС День рождения: 07.11.1954, отец: КАЗИМИР ЮОЗОВИЧ АЛУТИС День рождения: 13.05.1945. Родители Проживают: Щербинский городской округ/Щербинка, УЛ.ПУШКИНСКАЯ, 6 ? Вы подтверждаете эту информацию ?

Сычеву - БАН 3 дня от меня + 7 от Чукчи.

Размещенная информация (и при том в нескольких темах) не соответствует действительности.

+ 20 дней за создание клона. Итого - месяц.

Фишер.

+ 1 миллион лет ада от меня, потому что это самарский педрила.

Возмездие

[AnnT 813]

Уважаемый Чукча, скажите, а правда, что Вы - Алутис Арвидас Казимерович, Директор Департамента дистанционного банковского обслуживания — Вице-Президент БРС, День рождения: 02.11.1979, Проживаете: МОСКВА, КОЛОМЕНСКАЯ НАБ. Д.12, жена - АННА ВАЛЕРЬЕВНА АЛУТИС . День рождения: 06.08.1976, а сын Ваш - НИКИТА АРВИДАСОВИЧ АЛУТИС. День рождения: 17.04.2002 ? А Ваши родители - мать: ЗИНАИДА ВАСИЛЬЕВНА АЛУТИС День рождения: 07.11.1954, отец: КАЗИМИР ЮОЗОВИЧ АЛУТИС День рождения: 13.05.1945. Родители Проживают: Щербинский городской округ/Щербинка, УЛ.ПУШКИНСКАЯ, 6 ? Вы подтверждаете эту информацию ?

Скажите, а правда, что вы получите бан за создание одинаковых сообщений в нескольких ветках?

А относительно вашего вопроса могу сказать вам по секрету - Чукча точно не Арвидас и живет в Питере.

А как вы думаете, настоящий Арвидас будет в восторге от того, что некто непонятно зачем выкладывает информацию о нем? Вам бы это понравилось, если бы с вами так поступили?

[Чукча 18]

По теме топика:

Существует 2 вида кредита по картам (т.е. безнал для физ. лиц)

- кредитование счета (овердрафт)

- кредитная линия

и Кредитная линия и Овердрафт являются Кредитами. Но они разные по свойствам и существенным условиям.

ИМХО Правильнее было бы в данной теме сравнивать свойства между овердрафтом (то что заявлено в оферте) и кредитной линией(то что фактически предоставлено), а не между овердрафтом и кредитом.

Я как-то об этом не думала: сравнивать кредит с овером)))))) я смеюсь так, что плааааачу))))))) но сравнивать ДВА ВИДА КРЕДИТА без правовых и экономических представлений нельзя, это же понятно. Так что прав ты был, когда сказал, что выкладывать на форум надо непосредственно решение, а уж потом к нему выкладывать стратегию. если наоборот, то народ начинает сравнивать понятие кредита с его разновидностью...

А никогда просто не задумывалась, что овердрафт это не что иное, как разновидность кредитования?

Вот так вот просто.

И юридически в ГК закреплено лишь понятие кредит. И чем он отличается от займа, кстати.

Есть всего лишь одно послабление для кредитования счета - можно его проводить многократно на единожды (один раз) оговоренных условиях.

И всё.

Всё остальное чистой воды словоблудие.

Хочешь, я тебе найду, что овердрафт это просто разновидность кредитной линии? Чем тогда крыть будешь?

Повторю - все ваши с Дёмой рассуждения всего лишь словоблудие, не подкрепленное юридически.

Для лучшего понимания почитай ГК. Толкование договора.

[BigD 2]

Хочешь, я тебе найду, что овердрафт это просто разновидность кредитной линии? Чем тогда крыть будешь?

54-п читал? знаю что не читал. почитай, занятно.

[Прозрачная 0]

По теме топика:

Существует 2 вида кредита по картам (т.е. безнал для физ. лиц)

- кредитование счета (овердрафт)

- кредитная линия

и Кредитная линия и Овердрафт являются Кредитами. Но они разные по свойствам и существенным условиям.

ИМХО Правильнее было бы в данной теме сравнивать свойства между овердрафтом (то что заявлено в оферте) и кредитной линией(то что фактически предоставлено), а не между овердрафтом и кредитом.

Я как-то об этом не думала: сравнивать кредит с овером)))))) я смеюсь так, что плааааачу))))))) но сравнивать ДВА ВИДА КРЕДИТА без правовых и экономических представлений нельзя, это же понятно. Так что прав ты был, когда сказал, что выкладывать на форум надо непосредственно решение, а уж потом к нему выкладывать стратегию. если наоборот, то народ начинает сравнивать понятие кредита с его разновидностью...

А никогда просто не задумывалась, что овердрафт это не что иное, как разновидность кредитования?

Вот так вот просто.

И юридически в ГК закреплено лишь понятие кредит. И чем он отличается от займа, кстати.

Есть всего лишь одно послабление для кредитования счета - можно его проводить многократно на единожды (один раз) оговоренных условиях.

И всё.

Всё остальное чистой воды словоблудие.

Хочешь, я тебе найду, что овердрафт это просто разновидность кредитной линии? Чем тогда крыть будешь?

Повторю - все ваши с Дёмой рассуждения всего лишь словоблудие, не подкрепленное юридически.

Для лучшего понимания почитай ГК. Толкование договора.

найди про овер как разнодность кл. мне это неинтерсно, это очевидно. а вот остальным будет полезно. ты имеешь в виду тех. овер на кредитной линии: т.е заказала моя старшенькая платье по интернету, ввела №кредитки, отпрапвила, а мне на мобилку приходит: сумма превышения кредита по вашей кредитной карте составляет 3359 руб., предоставленны банком до 03 октября. в случае отсутствия платежа до указанной даты ваша карта будет блокирована.

вот что такое тех овер по кредитной линии.

но вот что овер - разновидность кл - прошу доки в студию, с удовольствием почитаю. (но мой тебе совет: лучше не связывайся... просто полей всех в очередной раз г.. и все сделают вид, что ты прав. как всегда)

[Чукча 18]

Ты не нервничай, выпей валерианки.

Уж больно эмоций много выплескиваешь.

http://www.orioncom.ru/demo_bkb/kredit/vid...ech_pr.htm#over

Чисто для ликбеза, чтобы дальше не тупила. Прочти внимательно. Хоть это.

Как прочтешь (если придет понимание), то поймешь, что у тебя получено от банка.

Всё остальное см. выше (в начале ветки).

Ах да, ты даже пыталь возразить. Но гораздо позднее.

Типа извините, долго не была. Правда вот в том, что на самом деле была и даже постила.

По свежачку, когда все видят, что туфтень выдаешь, как-то хуже возражать?

А теперь лови, раз хотела.

найди про овер как разнодность кл.

Чисто навскидку.

Отдельного упоминания заслуживает такая разновидность револьверных кредитных линий, как овердрафт. Овердрафт – это кредитование счета клиента, в случае недостаточности либо отсутствия на нем денежных средств. В данном случае платежные документы клиента при их предоставлении автоматически оплачиваются в счет кредита в пределах установленного лимита, а последующие поступления на счет автоматически списываются в счет погашения задолженности. Данная форма кредитования является наиболее краткосрочной, позволяет покрывать временные кассовые разрывы и обычно предоставляется без залогов.

http://www.vuzbank.ru/about/press-centre/4...799DF26?from=60

кредитование под лимит задолженности не есть разновидность кредитов "до востребования" .

Это есть разновидность кредитной линии, близкий родственник овердрафта. общий лимит кредитования - та сумма ден. средств, котоорую "в потоке" может взять клиент банка, не превышая в любой момент времени установленного лимита задолженности (остатка на ссудном счете). А изюминка тут в достаточной гибкости и удобности сей схемы кредитования для клиента.

http://dom.bankir.ru/showthread.php?t=10491

На исчо лови.

4. Овердрафт является разновидностью кредитной линии в виде лимита задолженности - кредитного договора, предусматривающего особый порядок предоставления кредита в будущем в размерах, не превосходящих оговоренные заранее пределы, без проведения каких бы то ни было специальных переговоров.

http://www.ville.ru/laws/gk/lawgk850.html

Еще выдать?

А теперь я тебе еще одну фишку покажу.

На кой овердрафт?

После того, как банк выяснит размер ежемесячных доходов, можно выбирать, какой кредитный продукт будет "прикручен" к карточке. Самый простой карточный заем -- овердрафт - это кредит в размере 50--70% ежемесячной зарплаты (поступлений на платежную карту). Овердрафт автоматически погашается и вновь становится доступен после начисления на карту очередной зарплаты. Практически во всех крупных украинских банках овердрафт для клиента почти бесплатный -- ставка за его использование составляет всего-то 0,1--0,01% годовых. Конечно, банкиры -- не меценаты, и свой доход они все равно получают.

Если клиент расплачивается кредитной картой в магазине, то торговец заплатит комиссионные банку -- 2,5% стоимости покупки. Если же принято решение обратить свой кредит в наличные деньги , то за это удовольствие, скорее всего, придется заплатить лично -- до 3% снятой в банкомате суммы. Но не дай Бог израсходовать больше разрешенного банком овердрафта. В этом случае платить за кредитный перебор придется очень дорого -- от 17% до 300% годовых.

Более дорогой разновидностью овердрафта является классический карточный кредит. Такие программы банкиры любят называть "кредитка": клиенту предлагается возможность сразу получить заем на сумму до шести среднемесячных заработных плат. Можно израсходовать заемные деньги в один присест или по частям. Но заемщик обязан ежемесячно погашать не менее 5--10% суммы использованного кредита и все начисленные на него за последний месяц проценты. Но проценты по такому кредиту будут немалыми -- в среднем 2--3% в месяц. Иногда еще 1--3% суммы кредита придется выложить в качестве комиссионных за его получение (по факту).

"Все кредитные продукты обычно предоставляются в форме возобновляемых кредитных линий (называемых на западный манер "револьверными"), то есть погашенная клиентом сумма платежа тут же становится доступной для использования", -- напоминает Сергей Головань из банка "Хрещатик".

http://www.prostobank.ua/layout/set/print/...oby_polucheniya

Ах да, это ж у хохлов, а у нас не так.

Карта Тинькофф с овердрафтом

Кредитка Тинькофф Платинум - лимит до 300 т.р. + бесплатная доставка карты!

kreditka.ru

Реклама на нашем сайте. Окуеть. Кредитка с овердрафтом. Йопта, незаконно же.

Остальное сама поищешь и поймешь, что все твои и Дёмины изыскания полное дерьмо?

И подобной практики выше задницы.

И хватит здесь народу полоскать мозг, господа.

Тема закрыта. На три дня. Для пресечения флуда.

[Чукча 18]

Тему открыл, т.к. Прозрачная вышла из бана, страсти поулеглись.

Можно продолжать нормальное обсуждение.

Прежде всего давайте уясним, закреплена ли в принципе законодательно природа такой операции, как овердрафт?

Я имею ввиду: дано ли законом четкое определение понятия овердрафт (как оферта или акцепт) или это всё-таки некий профессиональный сленг, обозначающий широкий спектр операций по кредитованию банковского счета множеством способов?

Давайте уясним для начала это.

[begemot 6]

Чукча, считай, что узаконено. Обычаи делового оборота. Другое дело, что овердрафт и кредитная линия (чаще добавляется открытая), подразумевают кредитование в пределах лимита (здесь все строго, как оферте прописано), но погашение при этом осуществляется исходя из того, сколько внесет заемщик. Взял 100 рублей, через три дня внес 97, долг остался 3 рубля.

А теперь внимание, следим за пальцами! Те условия, что я видел, диктуют минимальный платеж и при этом по хрену сколько внесет заемщик!!! Мин. платеж 3 рубля, заемщик внес 100 рублей, но спишут только 3 рубля в счет погашения кредита.

Так что это не овердрафт - это (сорри, дамы) наебка потребителя в чистейшем виде. Вот это на суде я тоже буду жевать.

Для чего здесь нужны карта (подумайте сами, БРС мог акцептовать вторую оферту и без карты, т.е. не включать ее в условия оферты вообще), я объясню после того, как одно дело пройдет обкатку в ВС республики. Здесь я снимаю шляпу перед юристами БРС - схема мошенничества и в самом деле гениальна. Но, сцуко, именно поэтому вы г-да и не смогли дважды взять у меня платеж по кредиту, т.к. я гениальней вас один хрен Блять, щас вспомнил, что забыл заплатить очередной взнос БРС-у, они мне смс-ки не шлют уже, боятся. Щас рублей на 200 оштрафуют... Ладно, потом все равно все отсужу

[Чукча 18]

Я согласен, что обычаи делового оборота имеют вес в суде.

А вот теперь смотри - приходит в суд нормальный финансист и начинает рассказывать, что и в мировой и в российской практике подобный вариант кредитования счета вовсю используется.

И это уже не обычай, это уже традиция будет

А теперь внимание, следим за пальцами! Те условия, что я видел, диктуют минимальный платеж и при этом по хрену сколько внесет заемщик!!! Мин. платеж 3 рубля, заемщик внес 100 рублей, но спишут только 3 рубля в счет погашения кредита.

С чего такой вывод? Спишут 100 минус проценты.

[lys 40]

Вообще-то в первую очередь списание процентов идёт и всякого дерьма банка.(при отсутствии исп. листа конечно)

Во всех случаях, тело кредита списывается в последнюю очередь, уж сколько останется.

[Прима 0]

Предлагаю вашему вниманию этот документ:

КРЕДИТЫ ПРЕДОСТАВЛЕННЫЕ,

ПРОЧИЕ РАЗМЕЩЕННЫЕ СРЕДСТВА

Счета N 441, 460 "Кредиты и средства, предоставленные Минфину России"

_ _ _ _ _ _

Физическим лицам;

_ _ _ _ _ _

Открыты активные счета второго порядка для учета задолженности по кредитам и размещенным средствам по срокам погашения, по кредитам, предоставленным при недостатке средств на расчетном (текущем) счете ("овердрафт"), а также счета (пассивные) для учета резервов на возможные потери.

По дебету счетов отражаются:

суммы предоставленных кредитов в корреспонденции с банковскими счетами клиентов, счетом по учету кассы (для физических лиц), счетами по учету депозитов (вкладов) физических лиц, корреспондентскими счетами, суммы причисленных процентов в корреспонденции со счетом по учету требований по получению процентов;

суммы восстановленных кредитов в корреспонденции со счетами по учету просроченной задолженности клиентов, отсроченных в установленном в кредитной организации порядке.

По кредиту счетов отражаются:

суммы погашенной задолженности по предоставленным клиентам кредитам в корреспонденции с банковскими счетами клиентов, счетом по учету кассы (для физических лиц), счетами по учету депозитов (для физических лиц), счетами по учету расчетов с работниками по оплате труда, корреспондентскими счетами;

суммы задолженности, списанные на счета по учету просроченной задолженности клиентов;

суммы в оплату имущества, отнесенные на счета по учету зачетных операций, если в соответствии с договором кредитная организация, в установленном порядке, покупает имущество у клиента, имеющего задолженность по кредиту.

Операции совершаются в корреспонденции с соответствующими счетами.

Аналитический учет осуществляется в разрезе заемщиков по каждому кредитному договору.

Счета N 44201, 44301, 44401, 44501, 44601, 44701, 44801, 44901, 45001, 45101, 45201, 45301, 45401, 45509(физические лица. ред.), 45608, 45708 - кредиты, предоставленные при недостатке средств на расчетном (текущем) или депозитном (физических лиц) счете ("овердрафт"). Кредитование в виде "овердрафт" счетов по учету депозитов (вкладов) физических лиц распространяется исключительно на счета, на которых учитываются денежные средства, привлеченные на срок "до востребования".

Назначение счетов: учет кредитов, предоставленных в установленном порядке при недостаточности средств на банковском или депозитном (физических лиц) счете ("овердрафт").

По дебету счетов отражаются:

суммы предоставленного кредита при недостаточности средств для проведения платежей на банковском счете клиента в соответствии с договором. В договоре должны быть указаны лимит средств, срок предоставления, процентная ставка по "овердрафту".

Корреспондируют указанные счета с банковскими счетами клиентов:

суммы предоставленного кредита при недостаточности средств для проведения платежей на депозитном (вкладном) счете со сроком "до востребования" физического лица в соответствии с договором, в корреспонденции с этим депозитным (вкладным) счетом;

суммы восстановленных кредитов в корреспонденции со счетами по учету просроченной задолженности клиентов в связи с отсрочкой кредита.

По кредиту счетов отражаются:

суммы погашенной задолженности по кредиту, предоставленному в форме "овердрафт", в корреспонденции с банковскими или депозитными (физических лиц) счетами клиентов;

суммы в оплату имущества, отнесенные на счета по учету зачетных операций, если в соответствии с договором кредитная организация покупает имущество у клиента, имеющего задолженность по кредиту.

Аналитический учет осуществляется в разрезе заемщиков по каждому кредитному договору.

На счетах второго порядка для учета задолженности по кредитам и размещенным средствам "до востребования" осуществляется учет текущей задолженности по договорам на предоставление (размещение) средств на условиях "до востребования", "до наступления условия (события)" и "под лимит задолженности".

Учет задолженности по договорам с условием "до наступления условия (события)" и "под лимит задолженности" ведется в соответствии с порядком, изложенным в пункте 3.54 настоящей Части.

Суммы неиспользованного лимита задолженности учитываются на внебалансовом счете N 91317 "Неиспользованные лимиты по предоставлению средств в виде "овердрафт" и "под лимит задолженности".

Аналитический учет осуществляется в разрезе заемщиков по каждому заключенному договору.

Выводы:

1. Не может быть один для многих ссудный счет № 45508810300002851447, если учет ведется в разрезе заемщиков по каждому кредитному договору

2. Для учета кредита при недостатке средств на текущем счете клиента (овердрафт, он же договор о Карте) не может использоваться счет 45501...(02,03,04,05,07,07,08), а только счет №45509... Если не 45509..., то это не "овердрафт"!