Банковские новости - том 2. Финансовые новости

[некто2 337]

Почти дубль.

Граждан готовят к банкротству

Процедура может быть запущена при долге свыше полумиллиона рублей

Через год в России может появиться институт банкротства граждан. Соответствующий законопроект рекомендован в Госдумеко второму чтению спустя два года после первого.

За это время документ претерпел заметные изменения: взяв кредит на телевизор, нельзя будет стать банкротом — порог необходимого для запуска процедуры долга повышен с 50 тыс. до 500 тыс. руб.

При этом максимальный срок реструктуризации задолженности сокращен с пяти до трех лет. Эксперты надеются, что поправки не приведут к целенаправленному банкротству граждан ради квартир.

В пятницу комитет Госдумы по собственности рекомендовал ко второму чтению поправки, которые вводят в закон «О банкротстве» новую главу «Реструктуризация долгов должника-гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя». В первом чтении документ был одобрен еще в ноябре 2012 года, всего же правительство и Госдума работали над идеей банкротства физлиц более семи лет.

За два года документ претерпел существенные изменения. Так, планка необходимого для начала банкротства размера долга поднята в десять раз — с 50 тыс. до 500 тыс. руб. «Надо начинать внедрение реабилитационных процедур с небольшой группы лиц,- пояснил “Ъ” глава думского комитета по вопросам собственности Сергей Гаврилов.- С учетом 40% роста просроченной задолженности граждан перед банками и налоговой службой суды могут быть при планке в 50 тыс. руб. просто парализованы валом заявлений о банкротстве». Любопытно, что при этом порог для банкротства юрлиц оставлен на уровне 100 тыс. руб. Для них минимальную сумму долга тоже будут увеличивать, заверил господин Гаврилов.

Инициировать банкротство вправе кредитор или уполномоченный орган (например, налоговая инспекция). Они могут подать заявление и в том случае, если в течение месяца гражданин не смог заплатить сумму, превышающую 10% долга, а его общий размер превышает стоимость его имущества. Видимо, на случай невнимательности кредиторов поправки обязывают гражданина и самостоятельно обращаться в суд при долге свыше полумиллиона. А особо мнительные смогут заявлять о банкротстве по своей воле вне зависимости от суммы долга, если видят невозможность исполнения обязательств.

Зампред комитета по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Госдумы, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов отметил, что ОНФ выступал за разграничения порога «вхождения в банкротство» для кредиторов и самих физлиц, а также за возможность самих граждан инициировать эту процедуру. «Это право не должно быть ограничено запредельными для многих 500 тыс. руб.»,- подчеркнул он. Однако ОНФ предлагал оставить для самостоятельных обращений порог в 50 тыс. руб., чтобы оградить суды от возможного наплыва мелких должников.

Изменен и срок реструктуризации задолженности — суд может дать на это от полугода до трех лет (в первой редакции — до пяти лет). В помощь гражданину суд назначает финансового управляющего. Если гражданин так и не смог погасить долги, суд признает его банкротом. В этом случае в течение пяти лет он лишается возможности брать кредиты и займы, три года не сможет участвовать в управлении юрлицами. Такие же ограничения коснутся и ИП, к тому же в течение пяти лет они не смогут заниматься предпринимательской деятельностью. Кроме того, до завершения процедуры банкротства гражданину может быть ограничен выезд из страны.

По словам Сергея Гаврилова, поправки предлагается принять в трех чтениях уже в этом декабре, а вступление в силу закона планируется с 2016 года. «Это пока приблизительные сроки, все зависит от готовности судов принять большое число банкротных заявлений, к тому же для судов общей юрисдикции это новая процедура»,- уточнил глава комитета. Поправки вступят в силу по истечении года со дня официального опубликования.

Закон о банкротстве физлиц в России необходим, считают эксперты. «Это цивилизованный способ разборок с кредиторами, это лучше, чем выяснять отношения с коллекторами. Многие смогут скинуть бремя со своих плеч, особенно те, кто по глупости набрал кредитов»,- говорит директор воронежского филиала саморегулируемой организации арбитражных управляющих «Авангард» Игорь Вышегородцев. При этом он надеется, что закон не приведет к тому, что банки будут целенаправленно банкротить должников, забирая у них квартиры, «иначе может резко возрасти социальная напряженность».

[Gela 1 218]

ЦБ с января ограничит стоимость кредитов

Многим банкам придется существенно поправить тарифы или уйти с рынка

Даниил Желобанов

Vedomosti.ru

17.11.2014

Центробанк объяснил банкам, сколько с нового года должны стоить их кредиты

Эта публикация основана на статье «Кредиты получили по полной стоимости» из газеты «Ведомости» от 17.11.2014, №213 (3717).В пятницу вечером, в последний срок исполнения требований закона «О потребительском кредите (займе)», ЦБ впервые опубликовал среднерыночные значения ПСК. Они сформированы на основе данных за III квартал, и в I квартале 2015 г. банки и прочие финансовые организации не смогут превышать их более чем на треть. В эти цифры включены не только ставки, но и все остальные расходы, связанные с кредитом, за исключением штрафов.

С начала следующего года для банков стоимость кредита на новый автомобиль будет ограничена 20,32% годовых, на подержанный — 31,215%. Предельные значения по остальным кредитам варьируются в зависимости от срока и суммы. Максимальная стоимость карточного кредита не сможет превышать 34,616%, POS-кредита — 54,939%, а нецелевого кредита и кредита на рефинансирование долгов — 46,795%.

Разделение по продуктам и сумме необходимо: операционные издержки на малом кредите больше, ЦБ это понимает, говорит предправления ТКС-банка Оливер Хьюз, участвовавший в рабочей группе Ассоциации российских банков (АРБ). В то же время часть предложений банков была отвергнута. «Мы предлагали выделить зарплатные кредиты в отдельную категорию: сейчас Сбербанк и прочие имеют по этим клиентам заведомо меньшие риски, так как видят реальные доходы клиента и имеют рычаги воздействия на него — от зарплатного счета клиент никуда не денется», — приводит пример Хьюз.

«Банки боролись за разделение зарплатных и прочих нецелевых кредитов, — говорит гендиректор исследовательской компании Frank RG Юрий Грибанов. — Этого не произошло, и это здорово повлияет на расклад цифр: по нашим данным, разница ставок по зарплатным и обычным кредитам на сумму от 100 000 руб. достигает 15-20 п. п., а до 100 000 руб. — даже 30 п. п.». Из-за того что ЦБ вывел единую среднюю ставку, установленная регулятором планка сильно сместилась вниз и банки, не имеющие зарплатных клиентов, работающие «на улицу», не смогут уложиться в указанные рамки, отмечает он.

«Банк России продолжит в диалоге с участниками рынка изучать специфику их бизнес-моделей для реализации мероприятий, направленных на внедрение дополнительных механизмов оценки риска заемщиков и снижения издержек по предоставлению потребительских займов в целях уменьшения процентных ставок», — говорится в комментариях на сайте ЦБ.

При расчете нынешних значений учтена только сентябрьская выдача, хотя должен был учитываться весь квартал, рассказал директор по развитию Double Data Роман Божьев, в то время работавший в Альфа-банке и представлявший его в рабочей группе АРБ. К методике ЦБ остаются вопросы, отмечает он, например, по некоторым кредитам ставка на срок больше года оказывается выше, чем по краткосрочным, хотя должно быть наоборот.

«Пока мы изучаем цифры и не сформировали точку зрения — конечно, какие-то тарифы придется скорректировать», — говорит Хьюз.

Самые жесткие ограничения приходятся на кредитные карты — 30-40% текущих выдач оказываются за бортом: некоторые банки просто не смогут больше позволить себе работать в этом сегменте, уверен Божьев. «Многие недооценивают ситуацию, — отмечает он. — С другой стороны, если с рынка уйдут игроки с высокой стоимостью фондирования, оставшиеся смогут улучшить свою аудиторию». «У кого-то [из негосударственных банков] фондирование дешевле, у кого-то обслуживание — но многим это точно усложнит работу», — полагает Хьюз.

«Мы проводили в мае — июне исследование рынка POS-кредитов и кредитов наличными, сейчас у ЦБ получились ставки ниже примерно на 5 п. п., — рассказывает Грибанов. — То есть банки уже перестраивают модель, чувствуют давление на капитал за счет повышенных резервов по кредитам с высокой ставкой».

Запрос в ЦБ остался без ответа.

Читайте далее: http://www.vedomosti...i#ixzz3JIzU16xC

[sergey1973 35]

При этом он надеется, что закон не приведет к тому, что банки будут целенаправленно банкротить должников, забирая у них квартиры, «иначе может резко возрасти социальная напряженность».

А вот интересно, если этот закон таки примут, реально будет отжать квартиру и др. имущество, подаренное за год до начала не платежей или нет? Кто что думает? Готовится к жизни в коробке из под холодильника (от телевизора сейчас не катит, плоские сцуко )? Ведь зачем то этот закон таки двигают, не для защиты же должников наверняка.

[некто2 337]

В смутные времена я бы не хотел иметь имущество которое зарегистрировано на меня .

[sergey1973 35]

Я имел в виду имущество, которое я подарил родственникам, за год до начала неплатежей. Реально ли будет оспорить эти сделки кредиторам в ходе банкротства, если закон о банкротстве физ лиц все таки примут. А лично на мне уже год как вообще ничего нет.

[некто2 337]

На нет и суда нет .

[Феечка 10 893]

Мальчики- это новостная ветка, а вы дискуссию развели

[sergey1973 35]

Больше не будем!

[Сорокалетняя 1 624]

Мавроди изгнали из американской биткоин-ассоциации

18.11.2014 09:38

Bitcoin Foundation разобрался в биографии Мавроди только спустя пару дней после приема MMM Global в партнеры организации.

Фонд Bitcoin Foundation, курирующий развитие и дальнейшее продвижение криптовалюты Bitcoin, исключил из числа своих «серебряных партнеров» MMM Global Community, международное ответвление печально известной финансовой пирамиды МММ Сергея Мавроди. Об этом «Известиям» заявили в пресс-службе Bitcoin Foundation.

В Bitcoin Foundation подтвердили, что MMM Global стала серебряным партнером 13 ноября 2014 года — уже 3 дня спустя пользователи форума Bitcoin Foundation проявили недовольство фактом спонсорства фонда пирамидой, указывая на плохую репутацию МММ и мошеннический характер компании. Уже 17 ноября плашка MMM Global пропала из числа партнеров. О факте назначения MMM партнером фонда, свидетельствуют «снимки» поисковых систем; кроме того, Bitcoin Foundation поспешила объявить о новом спонсоре в социальных сетях (сообщение в Twitter было удалено, в Facebook на момент публикации этой заметки остался).

Условия несостоявшегося серебряного партнерства с Bitcoin Foundation незамысловаты. Серебряное партнерство стоит $1000 в год. Оно дает право голосовать на выборах членов совета директоров фонда, возможность организовать собственную страницу на сайте фонда, предоставляет один бесплатный пропуск и право выступить на конференции Bitcoin2015 (состоится в Азии, пока не решено, где именно). Серебряное партнерство также гарантирует помещение логотипа на странице членов Bitcoin Foundation. В Сети есть скриншоты страницы bitcoinfoundation.org/members, где лого организации Мавроди значится в числе партнеров, но в фонд заверяют, что MMM Global так и не стала партнером.

В Bitcoin Foundation, базирующемся в США, добавили, что исключили компанию из серебряных партнеров, как только узнали о том, что компания является финансовой пирамидой. В организации сообщили, что денежный взнос MMM Global «находится в процессе возврата».

МММ, возглавляемая Сергеем Мавроди, — знаменитая в России финансовая пирамида, действующая по схеме Понци. Первая итерация компании создана еще в октябре 1992 года, а закрыта властями в 1997 году по обвинению в мошенничестве. В 2003 году Сергей Мавроди был осужден на 4,5 года за мошенничество. Потерпевшими же финансовый ущерб от пирамиды были признаны следствием 10 тысяч человек.

В 1997 Мавроди уже предпринимал попытку международной экспансии – он организовал пирамиду Stock Generation в США. В пирамиду было внесено более $70 млн. Вскоре, Комиссия США по ценным бумагам арестовала счета пирамиды. Ни Мавроди, ни его соучастники к ответственности привлечены не были.

В 2011-м Мавроди создал новую пирамиду, но уже в интернет-формате – взаимодействие между вкладчиками происходит через интернет. Такой формат снизил риски привлечения к ответственности финансовыми органами. В планах компании значился выход пирамиды за пределы СНГ, на глобальный рынок.

Мавроди отзывался о Bitcoin в своем блоге как о валюте нестабильной, но имеющей серьезный потенциал. В 2012 году он создал аналог биткоина — MMMcoin, который генерировал бонус в размере 50% вклада после каждого месяца хранения. Вскоре MMMcoin был взломан хакерами и прекратил свою деятельность. Домен mmmglobal.com куплен у регистратора с Багамских островов в феврале 2014 года. Сервера сайта расположены в Сан-Франциско, США. Сайт продвигает пирамиду уже на международном уровне и переведен на 5 языков: английский, португальский, испанский, китайский и филиппинский.

Биткоин — анонимная цифровая валюта, которая используется для платежей в интернете. Валюта создана в 2008 году, начала широко использоваться, в том числе и на биржах криптовалюты, в 2010 году. Используется как основное платежное средство при расчетах за покупку оружия и наркотиков в анонимной сети TOR. С ноября 2012 года на волне общественного резонанса курс биткоина вырос с $10 до $1000 в декабре 2013 года. После стоимость 1 биткойна снизилась до $400 псоле краха одной из бирж биткоинов. В январе 2014 года Центробанк крайне критически высказался насчет биткоинов и подключил к изучению их природы Генпрокуратуру. Но уже в июле 2014 года зампред ЦБ Георгий Лунтовский заявил, что «нельзя отвергать этот инструмент, возможно, за ним будущее». Биткойн уже запрещен к использованию в Боливии, Бангладеше, Эквадоре, Исландии, Киргизии.

Подробнее: http://bankir.ru/novosti/s/mavrodi-izgnali-iz-amerikanskoi-bitkoin-assotsiatsii-10092393/#ixzz3JPA1B7qr

[VVK 50]

Исключили но деньги то не вернули! Такие же мошенники.

[sergey1973 35]

Сегодня на Рамблере:

Россияне «тонут» в кредитах и не платят по долгам

Вести Экономика 13:04

Фото: РИА НовостиОбъем просроченной задолженности населения по кредитам увеличился в январе-октябре на 48,1% до 652,3 млрд руб. Это рекордный показатель за последние несколько лет, сообщает коллекторское агентство «Секвойя кредит консолидейшн».

Просроченная задолженность по кредитам физлиц рекордно вырослаПо данным агентства, на 1 ноября на балансах российских банков числились 11,23 трлн руб., выданных физлицам в виде кредитов. При этом объем кредитов увеличился в январе-октябре на 12,8% в годовом выражении против 24,2% в январе-октябре прошлого года.

Эксперты «Секвойя кредит консолидейшн» отмечают, что основной причиной замедления роста рынка кредитования стали действия ЦБ, направленные на урегулирование и сдерживание темпов кредитования физлиц, в том числе требование об увеличении норм резервирования, а также ужесточение требований к нормативу достаточности капитала.

По данным Банка России, в январе-сентябре объем кредитов, выданных российскими банками физлицам, увеличился на 11,4% (на 1 трлн 134,2 млрд руб.) до 11,07 трлн руб. В январе-сентябре 2013 г. объем кредитов физлицам вырос на 21,5%.

Просроченная задолженность по кредитам физлиц увеличилась в январе-сентябре на 43% (на 189,9 млрд руб.) и на 1 октября составила 629,4 млрд руб. За сентябрь просрочка выросла на 3,6% (на 21,9 млрд руб.).

Читать на сайте Вести Экономика

[maleew1 10 308]

Android-вирус атаковал счета клиентов российских банков

В России выявлен новый вирус-троянец для Android-устройств, который пытается атаковать счета их хозяев в российских банках. Об этом говорится в сообщении компании «Доктор Веб».
/>http://news.rambler.ru/27966686/

ничо страшн..скорей сехо ейт птичий хрипп..к онищенк над и прививку сделать...

[Tysik 95]

може Эбола... сожрет все кредиты...

[Talyla 54]

Не знала куда впихнуть,решила сюда.Хотя может было,я не нашла.Воть.

Законопроект о коллекторах будет подготовлен до конца года

19.11.2014 19:48 • 717Текст законопроекта, регулирующего деятельность коллекторских агентств, должен быть подготовлен до конца года. Об этом сообщил в кулуарах XIII Национальной конференции по микрофинансированию в Санкт-Петербурге зампредседателя комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов, передает корреспондент портала Банки.ру.

«У нас есть концепция законопроекта, она постепенно обретает вид. Мы договорились с участниками рынка и с ведомствами в рабочем формате о важнейших концептуальных моментах. В частности, какого рода деятельность будет отнесена к коллекторской, о том, что это не распространяется на деятельность банка, который взыскивает, это будет отдельная профессиональная услуга», — сказал Климов.

Он отметил, что регулировать деятельность коллекторов будут СРО, которые станут устанавливать требования к раскрытию информации, деловой репутации, бенефициарам и т. д. Кроме того, сообщил Климов, будут установлены требования к персоналу: чтобы граждане, имевшие в прошлом судимость по особо тяжким преступлениям против личности, не могли заниматься конфликтным взаимодействием.

Как предполагает депутат, надзор за СРО может осуществлять Росреестр. «Сейчас мы уточняем детали и в самое ближайшее время, я надеюсь, перейдем к непосредственно написанию текста закона. Он пишется быстро, затем можно будет выходить получать официальный статус. Я думаю, что если все пойдет по плану, до конца года мы увидим текст законопроекта в каком-то статусе», — считает Климов.

Источник: Banki.ru

[Феечка 10 893]

Новости о коллекторах вот тут размещают http://forum.anti-rs.ru/index.php?showtopic=2140&pid=458030&st=2500&#entry458030

[Talyla 54]

а как перенести?)или может редактор перенесет)))

[Главный редактор 2 825]

Там уже такую новость выложили сегодня. Пусть эта здесь остается. Все- таки человек старался, нашел, выложил.

[Talyla 54]

Спасибо)

Я не видела там)меня опередили.

[Сорокалетняя 1 624]

Займам до зарплаты урежут процент

20.11.2014 10:20

Банк России намерен ограничить максимально возможную сумму долга (с учетом всех просроченных процентов) по микрофинансовым ссудам четырехкратным размером первоначально полученных заемщиком денег. По мнению ЦБ, это снизит угрозу социальных последствий роста долгов по "займам до зарплаты". Участники рынка опасаются, что у недобросовестных заемщиков микрофинансовых организаций пропадет стимул погашать займы.

Об идее ЦБ ограничить максимальную сумму долга по займам микрофинансовым организациям (МФО) четырехкратным размером изначально полученного займа впервые заявил зампред ЦБ Владимир Чистюхин в рамках пресс-конференции, прошедшей на этой неделе. В ЦБ "Ъ" пояснили: "Ставки в сегменте "займы до зарплаты" высокие в силу бизнес-модели и короткого периода кредитования, но основной социальный риск связан не со ставкой, а с долгом. Введение предельного размера долга позволяет ограничить социальный риск в случае длительной просрочки". Сейчас идея обсуждается на уровне концепции, уточнили в ЦБ. В случае необходимости данная норма может стать частью базового стандарта саморегулируемых организаций на рынке МФО по взаимодействию с потребителем либо напрямую установлена в законе.

Прибегать ли к новому ограничению, регулятор решит в ходе анализа реакции рынка на уже введенные ограничения на рынке потребительского кредитования. "Идея может быть востребована для серьезного обсуждения, если уже введенные ограничения на раскрытие информации, верхний предел процентной ставки и, главное, запрет на высокие пени и штрафы за просрочку окажутся недостаточными для улучшения бизнес-моделей и качества андеррайтинга в сегменте "займы до зарплаты"",— сообщили в ЦБ. Указанные ограничения введены законом "О потребительском кредите", он, в частности, устанавливает, что максимальная сумма штрафов не может превышать 20% годовых, если начисление процентов продолжается, или 0,1% от просрочки каждый день, если начисление процентов приостановлено.

По данным ЦБ, в настоящий момент среднерыночное значение ставки МФО по "займам до зарплаты" (сумма до 30 тыс. руб. сроком до одного месяца) составляет порядка 686% годовых. "Исходя из этого долг вышедшего на просрочку заемщика МФО за год может вырасти почти в семь раз,— указывает президент СРО НП МИР Андрей Паранич.— В свою очередь, четырехкратный рост долга может произойти примерно через семь-восемь месяцев". По данным ЦБ, объем кредитного портфеля МФО на 1 октября, составлял 47,2 млрд руб. при этом на "займы до зарплаты", по экспертным оценкам, приходится около четверти рынка МФО, или немногим более 10 млрд руб., в просрочке же находится порядка 2,5 млрд руб. из них. Примерно по 25% просроченных коротких займов долг может превышать первоначальный заем в четыре раза, полагают эксперты.

Идею введения ограничения максимальной суммы долга по "займам до зарплаты" в ЦБ объясняют заботой не только о гражданах, но стремлением окончательно искоренить кредитные политики МФО, допускающие высокий уровень просрочки. "Обязанность участия МФО в бюро кредитных историй (действует с 1 июля) уже исключает риск получения займов и кредитов при неизвестной полной долговой нагрузке. Одновременно с этим требования по обязательному резервированию, действующие в отношении МФО с сентября текущего года, будут способствовать более консервативным кредитным политикам,— полагают в ЦБ.— Необслуживаемые займы будут увеличивать резерв и снижать норматив достаточности собственных средств, что в конечном итоге приведет к необходимости докапитализации МФО. В совокупности эти меры должны привести к снижению рисков".

Впрочем, в МФО считают заботу регулятора излишней и даже вредной. "Сейчас начисление процентов по долгу, а также штрафов по нему является основным стимулом для заемщика быстрее погашать заем,— указывает заместитель директора по развитию бизнеса МФО "Мигкредит" Динара Юнусова.— Если заемщик будет знать, что рост суммы его долга будет ограничен некоей планкой вне зависимости от срока внесения платежа, мотивация как можно более скорого погашения займа у него пропадет". "В настоящее время регулятор уже ввел достаточно мер, ограничивающих рост долгов по займам МФО (ограничение полной стоимости займа и размера штрафов), поэтому дополнительные ограничения в данном случае излишни",— считает главный исполнительный директор МФО "Домашние деньги" Андрей Бахвалов.

Подробнее: http://bankir.ru/nov.../#ixzz3JbJAUwH6

Изменено Ноябрь 20, 2014 пользователем Сорокалетняя

[Сорокалетняя 1 624]

Все больше заемщиков банков оказываются не в состоянии расплачиваться за полученные кредиты

20.11.2014 10:38

«Финансовые организации должны объективно оценивать то, что они делают, а не просто нагружать граждан какими-то обязательствами, о которых гражданин ничего не ведает, а потом вытряхивать из него эти деньги. Мы уже обращали внимание на этот вопрос и будем дальше этим заниматься», – сказал Владимир Путин. Эксперты финансового рынка разделяют озабоченность властей и связывают надежды на разрешение ситуации со скорым принятием закона о банкротстве физических лиц.

Просроченная задолженность по кредитам населению с начала года выросла на 48,1% – до 652,3 млрд. руб. Это рекордный показатель за последние несколько лет. Такие данные обнародовало в своем докладе одно из крупных коллекторских агентств.

По данным этого агентства, на 1 ноября 2014 года на балансах банков числилось около 11,23 трлн. рублей, выданных в качестве кредитов физическим лицам. При этом рост с начала года составил 12,8% против 24,2% за аналогичный период прошлого года.

Тем не менее налицо высокий уровень закредитованности населения и ухудшение кредитной дисциплины заемщиков. Этому способствовали как объективные факторы, связанные с общим ухудшением экономической ситуации, снижением доходов населения и падением курса рубля, так и субъективные, когда многие клиенты банков на волне кредитного бума не устояли перед соблазном «легких денег», не оценив реально свою способность делать выплаты по кредитам с немалыми процентами в придачу.

В среднем, по данным авторов исследования, каждый должник имеет не один, а два-три проблемных кредита. Правда, взять новый кредит в другом банке, чтобы погасить старый, теперь заемщику намного сложнее, чем год назад, – банки ужесточили условия кредитования и требования к заемщикам. «Эта тенденция сохранится как минимум до конца 2014 года. К сожалению, сегодня должники начинают испытывать сложности с оплатой кредита и допускают просрочки по ним значительно раньше», – пишут аналитики коллекторского агентства.

Если в начале 2013 года граждане впервые переставали платить по кредиту в среднем через 8,5 месяца, то к началу 2014 года этот срок сократился до 7 месяцев, а сейчас – уже до 4,5 месяца.

В агентстве уверены, что в случае если макроэкономические условия будут такими же, как в 2008–2010 годах, то через год можно ожидать улучшения положения заемщиков. Если же геополитическая напряженность усилится, то следует ожидать дальнейшего ухудшения платежеспособности населения, но не более чем на 10%.

Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян в интервью «НИ» обратил внимание на то, что сумма просроченной задолженности физических лиц составляет 5–6% от всего долга, накопленного отечественной банковской системой, – это невысокий уровень в масштабах страны. «На мой взгляд, всерьез говорить о закредитованности можно только по отношению к какому-то конкретному банку, у которого эта цифра может быть значительно выше, – сказал эксперт. – В целом решать проблему нужно за счет снижения процентной ставки по кредитам и уменьшения стоимости банковских услуг, потому что главной причиной невозврата долга является высокая процентная ставка».

А вот финансовый омбудсмен Павел Медведев в разговоре с «НИ» был настроен не столь оптимистично – возможно, потому, что ему в силу своих обязанностей приходится чуть ли не ежедневно решать проблемы вкладчиков, по тем или иным причинам оказавшихся неплатежеспособными. По расчетам г-на Медведева, среднестатистический россиянин в первом полугодии одной рукой брал у банка рубль в кредит, а другой отдавал 1,6 рубля. Этот эффект во втором полугодии и тем более в 2015 году, по мнению эксперта, только обострится. «Боюсь, что во второй половине следующего года за рубль кредита придется отдать 2 рубля», – прогнозирует Павел Медведев.

Финансовый омбудсмен называет сложившуюся с долгами физлиц ситуацию «пирамидальной». «Граждане теперь не имеют обычного рычага увеличения своей покупательской способности за счет кредитов. Кредит теперь служит для того, чтобы покрыть часть старых долгов» – рассказывает эксперт.

По словам коллекторов, на сегодня существует два варианта «выбивания» долга. «Мягкий вариант», когда человек теряет платежеспособность по объективным причинам (скажем, из-за болезни), стороны полюбовно договариваются и банк идет навстречу заемщику, соглашаясь на реструктуризацию его долга. И «жесткий вариант», когда по суду у человека описывают имущество и продают все, что можно, для погашения его долга и набежавших штрафов и пени.

По мнению Павла Медведева, новые возможности и перед заемщиками, и перед кредиторами открывает законопроект о банкротстве физических лиц, работа над которым велась около 10 лет и который буквально на прошлой неделе был одобрен комитетом по собственности Госдумы ко второму чтению. Финансовый омбудсмен уверен, что введение этого законопроекта значительно облегчит жизнь добросовестным заемщикам, которые смогут под юридической защитой и под контролем государства провести реструктуризацию своего долга, не рискуя при этом остаться «без кола и без двора».

Подробнее: http://bankir.ru/novosti/s/vse-bolshe-zaemshchikov-bankov-okazyvayutsya-ne-v-sostoyanii-rasplachivatsya-za-poluchennye-kredity-10092610/#ixzz3JbL10ORf

[Сорокалетняя 1 624]

ФАС наказала банк "ВТБ 24" за отнятую у конкурентов пальму первенства

Моссковское управление ФАС России наложило штраф на банк "ВТБ 24" за рекламный слоган, объявлявший его первым на рынке автокредитования, сообщает пресс-служба антимонопольного органа Напомним, что реклама ЗАО "Банк ВТБ 24" была размещена на центральном развороте специального выпуска журнала "AutoGoda". Рекламодатель со страниц издания утверждал: "ВТБ24 – банк № 1 на рынке автокредитования".

Как отмечает УФАС, в рекламе банк сравнивает себя с другими находящимися на рынке кредитными учреждениями, при этом не подкрепляет свое заявление достоверными фактами, составленными на основе рейтинга, опроса общественного мнения или какого-либо официального исследования.

В июле этого года комиссия УФАС, рассмотрев рекламу, пришла к выводу, что использование такого слогана противоречит п. 1 ч. 3 ст. 5 ФЗ "О рекламе", признающему рекламу недостоверной, если она содержит сведения о неподтвержденных преимуществах рекламируемого товара. Кроме того, банк "ВТБ 24" также нарушил п. 1 ч. 2 ст. 5 этого же закона, поскольку в рекламе использовано некорректное сравнение с другими товарами.

На днях столичное управление ФАС за нарушение рекламного законодательства оштрафовало банк "ВТБ 24" на 100 000 руб..

/>http://pravo.ru/news/view/112576/

[George 634]

В США адвокат, владевший русским рестораном "Распутин", получил 9 лет тюрьмы за мошенничество с чужими долгами

В Нью-Йорке вынесен приговор 38-летнему юристу, ресторатору и участнику телешоу Майклу Левитису, который признан виновным в махинациях, пишет The New York Post. От действий мошенника пострадали должники, которые в отчаянии обращались за помощью в его фирму, обещавшую решить их проблемы.

По решению суда Майкл Левитис, который в прошлом владел рестораном-кабаре Rasputin Supper Club на Брайтон-Бич, проведет за решеткой 108 месяцев (неполных девять лет).

В качестве дополнительного наказания Левитис после освобождения будет три года находиться под наблюдением и выплатит штраф в 15 тысяч долларов.

Кроме того, с фирмы осужденного будет взыскан еще один штраф - в 4,3 миллиона долларов.

В свое время Майкл Левитис и его жена Марина выступали в реалити-шоу "Матрешки" ("Russian Dolls").

Как следует из материалов дела, Левитис управлял не только рестораном "Распутин" для русскоязычной и ностальгирующей по России публики, но и агентством по урегулированию долгов Mission Statement. Формально эта фирма, основанная в 2009 году, принадлежала матери Майкла, Еве Левитис.

Согласно обвинительному заключению, жертвами агентства Mission Statement стали примерно 1200 человек. Компания предлагала своим клиентам за скромную плату в 49 долларов добиться уменьшения их долгов по кредитным картам на 45% в месяц. В период с 2009 по 2013 год обвиняемые получили от потерпевших в счет погашения задолженности 2,2 миллиона долларов, однако не заплатили их кредиторам ни цента.

Прибыль компании мошенников уходила на карманные расходы Евы Левитис, а также на оплату аренды двух роскошных автомобилей Mercedes-Benz, на которых передвигались осужденный и его родственники.

7 мая 2013 года Левитис был арестован вместе с сотрудниками своей компании Денисом Курляндом, Борисом Шульманом и Мануэлем Крузом. По тому же делу проходили Феликс Лемберский и Захир Ширинов, сообщает NEWSru Israel.

Майклу Левитису грозил 11-летний срок тюремного заключения. В апреле 2014 года он признал вину и просил суд о снисхождении. "Я знаю, что причинил боль большому числу людей. Я понимаю, что совершил ужасные преступления и заслужил тюремное заключение. Но я от всего сердца прошу вас о милосердии", - говорил Левитис. Он просил назначить ему не больше пяти лет тюрьмы.

Однако манхэттенский федеральный судья Пол Гардефи остался непреклонен в желании сурово наказать бизнесмена-мошенника. Этому способствовали больше 250 писем, которые судья получил от потерпевших. Гардефи пришел к выводу, что Левитис действовал особо цинично, отнимая деньги у самых нуждающихся. В итоге должники оказывались в еще более тяжелом положении с упавшим кредитным рейтингом. Многие до сих пор не смогли выкарабкаться из финансовой ямы.

Добавим, что это первый случай уголовного преследования, инициированного сотрудниками Бюро финансовой защиты потребителей. Данное ведомство было создано в 2011 году.

Осужденный Майкл Левитис и раньше имел проблемы с законом. В 2011 году его приговорили к трехлетнему сроку лишения свободы условно и штрафу в 15 тысяч долларов за лжесвидетельство в рамках расследования ФБР. Левитиса подозревали в подкупе сенатора Карла Крюгера, который в настоящий момент находится в тюрьме.

/>http://www.newsru.com/crime/20nov2014/rasputinrest9ysnt.html

[Мечта поэта 144]

Новые правила ЦБ РФ: ростовщики в законе

КОНТЕКСТ

• Права заемщиков: взять кредит и не просчитаться

РИА Новости.Теги: Банковское право, Центральный банк РФ (Банк России), Россия15:02 19/11/2014Закон о потребительском кредитовании, формально призванный защитить частных заемщиков от навязывания обременительных условий, может привести к прямо противоположному результату. Дело в том, что буквально на днях Банк России разрешил выдавать микрозаймы почти под тысячу процентов годовых.

Вступивший в силу с 1 июля этого года федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» устанавливает базовые (императивные) условия предоставления ссуд всеми участниками рынка. Банковское сообщество было убеждено, что он урезонит деятельность микрофинансовых организаций (МФО), кредитных потребительских кооперативов (КПК) и иных кредиторов. Ставки по займам таких организаций порой составляют сотни и тысячи процентов годовых, а согласившиеся на такие условия граждане попадают в самую настоящую кабалу.

Мухи с котлетами

Одна из самых главных и важных для потребителей норм – ограничение на ставку. Закон предусматривает, что полная стоимость кредита (ПСК) не может более чем на треть превышать среднерыночный показатель, ежеквартально рассчитанный Банком России. При этом ссуды должны классифицироваться по категориям, в том числе сумме, срокам возврата, наличию обеспечения, цели, использованию электронного средства платежа, наличию лимита кредитования, а также вида кредитора.

Однако 14 ноября Банк России не оправдал этих надежд классифицировав ссуды по видам кредиторов – банкам, МФО, КПК (в том числе сельскохозяйственным) и ломбардам. Поэтому в I квартале 2015 года микрозаймы на месяц без обеспечения на сумму до 30 тысяч рублей могут выдаваться аж под 914,8% годовых. Ставка по ссудам кооперативов с теми же параметрами ограничена в 300,2% годовых. Ломбарды, получающие в залог движимое имущество (кроме автомобилей), вправе брать с клиентов не более 233,2% годовых.

Куда более суровые ограничения установлены для банков. Самым доходным признано POS-кредитование без обеспечения (кредитование покупки товаров и услуг непосредственно через торгово-сервисные предприятия). В этом случае банки могут требовать до 54,9% годовых. Ставки по нецелевым потребительским кредитам ограничены в 46,8% годовых. А вот проценты по кредитам на покупку новых автомобилей не могут превышать 20,3% годовых, подержанных (с пробегом более 1 тысячи километров) – 31,2% и так далее.

Утвержденные ЦБ показатели лишают «клюнувших» на порой очень привлекательные предложения МФО или КПК («деньги даром» и так далее) надежд признать сделку кабальной. Гражданский кодекс РФ (статья 179 в принятой два года назад редакции) признает таковой совершенную на «крайне невыгодных условиях» вследствие «стечения тяжелых обстоятельств». Такой договор может быть признан судом недействительным при условии, что заемщик докажет умысел кредитора – что тот знал об этих самых тяжелых обстоятельствах и намеренно ими воспользовался.

Практика Высшего арбитражного суда России свидетельствует, что чрезмерным завышением является навязывание ставки корпоративного кредита даже в 100% годовых, так как она в 2-2,5 раза выше среднерыночной.

Только для избранных

Представители банковского сообщества не осмелились критиковать избранную «мегарегулятором» (ЦБ) политику: «Дифференцировать ставки по видам кредиторов, наверное, правильно, – полагает Владимир Джикович, президент Ассоциации банков Северо-Запада. – В отличие от МФО и КПК, к банкам предъявлены более жесткие требования, так как они выдают кредиты за счет средств вкладчиков и не могут рисковать. Соответственно, у банков выше и доля отказов».

По его мнению, новый закон в любом случае защищает неопытных заемщиков от обмана: «Он предусматривает единый порядок расчета полной стоимости кредита и обязывает все выдающие его организации указывать эту цифру на первой странице договора крупным жирным шрифтом. Таким образом, заемщик, получая ссуду в банке или в МФО, может оценить реальную ставку. Даже если гражданин не понял это при подписании договора – закон гарантирует ему специальное «время на охлаждение» – в течение двух недель заемщик вправе досрочно вернуть всю сумму займа без предварительного уведомления с уплатой процентов за фактический срок кредитования», – поясняет Джикович.

Тимофей Шаров из банка «Хоум кредит» считает, что существенный разрыв в стоимости займов нужно устранить. «Для клиента, по сути, не имеет значения, где он получает кредит, – услуга одна и та же. В настоящее время между деловым сообществом и регулятором ведется конструктивный диалог, направленный на устранение такого дисбаланса. В связи с введением ограничений, банкам придется отказаться от кредитования некоторых заемщиков, такие клиенты будут обращаться в микрофинансовые организации, где ставки на порядок выше», – убежден эксперт.

А вот, по мнению директора юридического департамента банка «Интеза» Александра Бардюгова, обобщение информации по видам займодавцев «должно содействовать исчезновению ошибочного стереотипа о чрезмерных аппетитах банков при кредитовании физических лиц. Как наглядно показывают приведенные данные, банковские кредиты дешевле в абсолютном большинстве случаев. Очевидно, такая информация и выводы будут восприняты только клиентами, которые внимательно относятся к своим финансам и осознанно выбирают оптимальные условия», – констатирует Бардюгов.

Главный аналитик «Промсвязьбанка» Дмитрий Монастыршин предлагает не сравнивать банки с МФО и КПК. Ведь объем предоставленных последними займов составляет всего 0,6% от розничного кредитного портфеля банков. «Банки обладают значительно большим потенциалом по привлечению средств населения, корпоративных клиентов, средств ЦБ и других источников. У МФО просто нет ресурсов для того, чтобы составить сколь-нибудь значимую конкуренцию. Ограничение уровня процентных ставок по кредитам для банков нацелено на усиление качества активов и повышение надежности банковской системы. С вводом ограничений уровня процентной ставки банки будут более внимательно подходить к оценке риска заемщиков, так как возможности компенсации потерь за счет маржи теперь ограничены», – говорит Монастыршин.

Деньги не пахнут

На самом деле такая политика уже реализована: большинство кредитных организаций в последнее время практически не работает с потребителями «с улицы». Клиентами они видят только заемщика с положительной кредитной историей или сотрудника корпоративного клиента, имеющего зарплатную карту (она позволяет банкам оценить реальную «белую» зарплату).

В итоге не имеющий опыта кредитования потребитель, равно как и уже накопивший «черное досье», вряд ли сможет рассчитывать на недорогую ссуду – де-факто банки «выдавливают» его в МФО и КПК. Последние проводят куда более либеральную для заемщиков политику и не требуют ни обеспечения, ни кредитной истории. Платой за такой риск является высокая процентная ставка и кабальная зависимость. Отменить ее сможет только принятие закона о банкротстве физических лиц, рассмотрение которого ожидается в декабре.

Для справки

За 10 месяцев 2014 года просроченная задолженность граждан перед банками выросла на 48,1 процентов, что в 4 раза превышает увеличение объемов кредитования населения. Павел Нетупский, Санкт-Петербург (специально для РАПСИ)

i

Изменено Ноябрь 20, 2014 пользователем Мечта поэта

[Сорокалетняя 1 624]

ОНФ направит в Банк России запрос по проверке банков, на которые чаще всего жалуются граждане

21.11.2014 15:13

Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» совместно с Союзом защиты прав потребителей финансовых услуг (ФинПотребСоюз) в начале ноября проанализировали жалобы на действия банков, которые подали граждане за четыре с лишним месяца с момента вступления 1 июля в силу закона «О потребительском кредите (займе)», и выявили те кредитные организации, которые вызывают наибольшее число нареканий у потребителей. Активисты Народного фронта направят запрос в ЦБ РФ с просьбой проверить корректность работы этих кредитных учреждений с населением.

Как показал анализ жалоб, поступивших в ОНФ, чаще всего заемщики недовольны отказом банка от переговоров по вопросу реструктуризации задолженности клиента, а также есть претензии в связи с психологическим давлением коллекторов в тех случаях, когда заемщик допускает просрочку платежей. В обращениях, поступивших в адрес ФинПотребСоюза, наиболее частой причиной недовольства оказалось навязывание страховки при заключении кредитного договора и жалобы на испорченную кредитную историю заемщика из-за невнимательности банка.

С заметным отрывом по числу жалоб со стороны заемщиков "лидируют" банки «Восточный экспресс» (21,3% обращений), «Хоум Кредит» (19% обращений) и Альфа-банк (14% обращений).

Безусловно, отмечают эксперты, большое число недовольных клиентов объясняется не только качеством работы этих кредитных организаций, но и в целом их активностью в этом сегменте кредитования. Тем не менее, ОНФ не может не обратить на это внимание надзорных органов, и в отношении данных финансовых компаний будет направлен запрос в ЦБ РФ с просьбой проверить их на предмет корректной работы с населением.

В мае активисты проекта «За права заемщиков» уже направляли запросы в Банк России и Роспотребнадзор с просьбой проверить деятельность двух банков - «Ренессанс Кредит» и «Хоум Кредит» в связи с большим количеством поступающих на них жалоб от потребителей. В ответ на обращение к ним Банка России финансовые организации сообщили, что в отдельных случаях они аннулировали неправомерно начисленные проценты и штрафы и урегулировали выплаты страхового возмещения по полису. Помимо этого, состоялось несколько судов по вопросам законности взимания комиссий за оформление страховки, решения по которым выносились в ряде случаев не в пользу банков.

«Закон о потребительских кредитах сыграл свою роль в «охлаждении» рынка и снял напряжение по многим вопросам, - считает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков», заместитель председателя комитета Госдумы по экономической политике Виктор Климов. - Теперь кредитор обязан раскрывать информацию о видах и суммах иных платежей заемщика, помимо процентной ставки; об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита. Однако в ходе анализа ситуации мы выяснили, что, хотя незаконные комиссии были официально удалены банками из договоров, ряд проблем остался. Так, требования о страховании не являются обязательными, и банки в договорах его не навязывают, но по факту оказывается, что человеку, отказавшемуся от страховки, просто не одобряют кредитную заявку. Таким образом, получается выбор без выбора».

Помимо этого, как напомнил Виктор Климов, до сих пор не принят закон о коллекторской деятельности, поэтому урегулировать ситуации, когда долги у клиентов взыскивают при помощи угроз, оскорблений и прочих неправовых методов, не всегда представляется возможным. Он уточнил, что со своей стороны примет все усилия, чтобы данный закон был принят в следующем году.

В свою очередь ответственный секретарь ФинПотребСоюза Ирина Свинцовская также обращает внимание на проблему навязывания страховки при оформлении кредитов.

«Очень много жалоб, поступающих к нам, касаются именно страховки: оплату за нее банки в некоторых случаях включают в стоимость самого кредита, в результате чего сумма увеличивается, но на руки заемщик получает гораздо меньше. Также граждане часто жалуются на то, что банки передают информацию по долгам коллекторским агентствам, но при этом не уведомляют их об этом, и договор переуступки прав клиенту не направляют», - отметила Ирина Свинцовская.

Проект «За права заемщиков» проводит многоуровневую акцию, которая заключается, с одной стороны, в исследовании того, осведомлены ли потребители о своих правах, прописанных в новом законе, а с другой – исполняют ли требования документа банки и микрофинансовые компании.

«Мы будем регулярно обнародовать результаты нашего мониторинга и принимать оперативные меры при обнаружении нарушений и злоупотреблений, отправляя запросы в контролирующие органы», - заверил Виктор Климов.

Подробнее: http://bankir.ru/nov.../#ixzz3JhnvhZpe

Изменено Ноябрь 21, 2014 пользователем Сорокалетняя

[Tysik 95]

Заемщики больше не смогут оспорить страховку кредита

Да, и это правда. Как бы она тоскливо и безрадостно не выглядела, от нее не уйти. Но, давайте вспомним, как это было раньше.

2012 — 2013 года. Заемщики, не согласные с навязанной страховкой кредита начинают поднимать головы, и обращаются в суд за защитой своих прав. Сначала неуверенно и робко, затем все увереннее и жестче. Суды, не имевшие прежде практики рассмотрения подобных споров, принимают волевое решение — иски заемщиков удовлетворять. И что тут началось. Я даже написал на эту тему несколько статей с подробными инструкциями: Как расторгнуть договор страхования кредита и Как признать недействительными условия о страховке в кредитном договоре.

Десятки и сотни исков об оспаривании договоров страхования, как грибы после дождя появляются правозащитные организации, которые пачками подают в суды исковые заявления по кредитным страховкам. Суды взыскивают с банков неосновательное обогащение, проценты, моральный вред, и даже штраф за нарушение прав потребителей. От напора заемщиков страдают и банки и страховые компании. Многие банки просто напросто прекращают выдачу кредитов юристам и адвокатам. Да, все это было, и всем этом я принимал непосредственное участие. Но, музыка играла недолго.

Год 2014. Налаженный механизм избиения банков и страховых компаний начинает давать сбои. Выиграть спор заемщику становится все сложнее, и вот, начиная с осени этого года суд меняет свою ключевую позицию по этому вопросу.

Причины отказа в удовлетворении исков по страховкам кредитовании

Я приведу Вам в качестве примера выводы судебной коллегии Ростовского областного суда по делу №33-13931/2014, сформированные в Определении от 28.10.2014 г. Свежак. По крайней мере для Ростова-на-Дону, это образец. Все остальные судебные акты с отказми, которые я видел, были составлены под копирку, именно в таком ключе. Так что одного примера Вам хватит с головой, чтобы оценить масштаб.

Суд руководствуется положениями статей 329, 420, 421, 432, 434 Гражданского кодекса РФ, Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее — Закон РФ «О защите прав потребителей»), Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности», а так же, исходит из того, что услуга по подключению к программе страхования была предоставлена банком с согласия заемщика, выраженного в письменной форме, и не являлась необходимым условием заключения кредитного договора. Кроме того, заемщик был проинформирован в полном объеме об условиях заключенного между ним и банком договора, в связи с чем суд пришел к выводу об отсутствии оснований для признания недействительными условий кредитного договора в части оказания услуги по подключению к программе страхования, а также для взыскания с банка суммы денежных средств, удержанных в виде комиссии за подключение к программе страхования.

Доводы истца о том, что услуга по подключению к программе страхования навязана заемщику, несостоятельны, поскольку опровергаются доказательствами, представленными Банком.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

Между банком и заемщиком был заключен кредитный договор. В соответствии с п. 4 кредитного договора банк оказывает клиенту услугу по подключению к программе страхования, а заемщик принимает обязательство по оплате банку комиссии за подключение к программе страхования.

Положения кредитного договора, заключенного между сторонами, не содержат условий о том, что в выдаче кредита заемщику будет отказано без присоединения ее к программе страхования. Напротив, в данном кредитном договоре имеется указание на то, что Заемщик ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать положения Условий, Тарифов, Правил добровольного страхования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно пункту 6.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам…, с которыми согласился заемщик при заключении кредитного договора, услуга «подключение к Программе страхования» осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Данная услуга оказывается исключительно по желанию и с согласия клиента. Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье в страховой компании или любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание клиента воспользоваться услугой «подключение к Программе страхования» не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Банк обязан руководствоваться принципом возвратности кредитов, в связи с чем должен определять такие условия выдачи кредита и предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски невозврата кредита будут минимальны и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.

Кроме того, при наступлении страхового случая банку необходимо иметь информацию о страховой компании, в которую ему следует обращаться как выгодоприобретателю за получением страховой выплаты.

Доводы заемщика об отсутствии в договоре сведений о стоимости услуги по подключению к программе страхования и невозможности в связи с этим отказаться от страхования, несостоятельны, так как само по себе данное обстоятельство не свидетельствует о том, что предоставление кредита было обусловлено приобретением услуги по подключению к программе страхования. Заявление о подключении к программе страхования исходило от истца, ее право воспользоваться указанной услугой или отказаться от нее ответчиком никак не ограничивалось. В материалы дела не представлено доказательств, что заемщик возражал против оказания ему услуги по подключению к программе страхования по цене и на условиях, указанных в Тарифах по программам добровольного страхования заемщиков банка.

Вот так, ребятки. Банк навязал Вам страховку — а попробуйте это доказать. Из кредитного договора нельзя было исключить пункт о страховании — докажите! Сотрудник банка не рассказал Вам о страховке, которая включена в сумму кредита — а чем Вы собираетесь это подтвердить?

В общем, даже для меня, практикующего юриста, такая радикальная смена курса была очень даже неожиданной. Что уж говорить о заемщиках.

Да, в темных и тесных судебных коридорах слышится шепот, что банки устали нести такие колоссальные расходы, и решили лоббировать свои интересы в суде, что на данный момент такая тенденция будет прослеживаться по всей России, что, не ровен час, все снова изменится в пользу заемщиков. Но тут уже я бы сказал, вопрос веры, а не фактов.

Посудите сами. С 2012 года ни одна норма права, касающаяся этой категории споров, не претерпела существенных изменений. Просто раньше нам говорили ДА, а теперь стали говорить НЕТ, при том, что никаких законодательных предпосылок к этому нет.

На сегодняшний день выходит, что подавать иски о признании недействительными условий о страховании в кредитном договоре или оспаривать сами договоры страхования стало занятием бессмысленным. Конечно, где-то еще выносятся положительные решения, какие-то субъекты еще борются, но в целом, ситуация печальная на всех фронтах. Кстати, пока еще вполне работает схема возврата неиспользованной части страховой премии в случае досрочного погашения кредита. Но, опять же, не ровен час, и она станет историей. Такие дела, такие вот новости.