Банковские новости - том 2. Финансовые новости

[Furok 799]

Работа в банке поощряет людей совершать мошеннические поступки, выяснили исследователи из США и Швейцарии. Нормы и ценности банковских служащих таковы, что они практически не задумываются о моральных последствиях своих действий – в отличие от представителей других профессий.

работа в банке

О том, что именно работники банков больше остальных «заточены» на обман и жульничество, говорится в статье, опубликованной в журнале Nature. В ней рассказывается об эксперименте, который проводили психологи из международной научной группы. На основании его результатов специалисты пришли к заключению о том, что банковские служащие особенно далеки от этических представлений о порядочности и добросовестности.

Добровольными участниками этого эксперимента стали 128 сотрудников крупного международного банка, которые были разделены на две группы в произвольном порядке. Людей, попавших в первую группу, опросили об их профессиональных обязанностях, тогда как добровольцам во второй задавали вопросы общего характера, касающиеся их образа жизни.

После этого психологи предложили своим подопечным задание - десять раз подряд подбрасывать монетку. При этом перед каждым броском людям сообщали, что они получат денежный приз в зависимости от того, какой стороной упадет монетка. В результате четверть участников первой группы, в которой велись разговоры о профессии, сжульничали – они сообщили, что монетка упала стороной, которая могли принести им деньги, хотя в реальности это было не так. Показательно, что такой феномен обмана наблюдался только среди банковских служащих. Когда исследователи осуществили аналогичный опыт с участием представителей других профессий, он не показал скачка в бесчестном поведении.

Психологи полагают, что банковские работники не видят ничего плохого в попытках врать и манипулировать в силу того, что деловая культура отрасли, в которой они трудятся, неявно поощряет жульничество. Служащие привыкают к этой атмосфере обмана и границы между хорошим и плохим (с позиции этики) для них стираются. Стоит ли удивляться тому, что люди все меньше доверяют банкам?

[flaitsman 17]

Новость месячной давности, и м. б. уже публиковалась.

Moody’s в пятницу понизило рейтинг «Ренессанс кредита» с В2 до В3 с негативным прогнозом. По шкале агентства у банка худший рейтинг среди лидеров рынка потребительского кредитования.

Доля кредитов, просроченных более чем на 90 дней, составила 20,1% портфеля против 12,3% по итогам 2013 г. У банка один из самых высоких показателей стоимости риска(ожидание потерь по средневзвешенному портфелю кредитов) — за полгода он подскочил с 18,5 до 28,7%, пишет Moody’s, при этом возврат на активы у банка рухнул с нуля до -12,4%. Улучшения по этому показателю аналитики не предполагают до конца года.

Качество кредитного портфеля «Ренессанс кредита» останется слабым в ближайший год, что скажется на прибыльности банка, пишут аналитики, давление на капитал банка будет возрастать вслед за резервами. За январь — июнь качество активов банка заметно пострадало из-за агрессивной кредитной политики, которую банк проводил в прошлом, теперь на это наложилось то, что населению стало сложнее обслуживать долги из-за экономической ситуации в стране.

В первом полугодии «Ренессанс кредит» получил убыток в 6,8 млрд руб. За шесть месяцев банк сформировал резервов на 15,5 млрд руб., что почти в 1,5 раза больше, чем за первое полугодие 2013 г.

Ранее агентство S&P указывало, что уровень кредитных рисков«Ренессанс кредита» выше, чем у конкурентов, специализирующихся на потребительском кредитовании (с сопоставимым уровнем рейтинга).

В сентябре Moody’s понизило рейтинг банка«Восточный экспресс» с В1 до В2, а ХКФ-банка — с Ва3 до В1. Оба — с негативным прогнозом.

Сложная макроэкономическая ситуация оказывает существенное давление на уровень доходов населения, что ведет к снижению платежеспособности заемщиков и росту закредитованности, объясняет столь высокий показатель стоимости риска зампред правления «Ренессанс кредита» Татьяна Хондру. Она указывает и на «математический» эффект: происходит естественная амортизация кредитного портфеля за счет текущих погашений, при этом новых займов выдается меньше в связи с применением более строгих рисковых политик. Портфель ожидаемо уменьшается и, как следствие, в нем растет доля просроченной задолженности, резюмирует она. И уверяет, что это соответствует задачам банка по снижению уровня риска в кредитном портфеле в будущем.

Понижение рейтинга, по ее словам, было ожидаемо: это отражение общего осложнения ситуации на рынке потребительского кредитования. И заверяет, что «Ренессанс кредит» адаптирует свою бизнес-модель к новым условиям.

В начале октября предправления банка Алексей Левченко заявил, что банк ищет пути диверсификации бизнеса, а руководство рассматривает в том числе сегмент малого и среднего бизнеса как подспорье потребительскому кредитованию.«Но этот сегмент сейчас тоже достаточно рисковый — у небольших компаний проблемы с залогами, к тому же они первыми принимают на себя удар экономики», — указывает топ-менеджер крупного банка, занимающегося в том числе потребительским кредитованием.

Moody’s не ожидает, что доля проблемных кредитов «Ренессанса» будет существенно расти в течение следующих 12 месяцев — банк ужесточил условия выдачи кредитов, что может со временем сократить расходы на резервирование. Аналитики указывают на благоприятное отношение акционера (группа«Онэксим» Михаила Прохорова) к капитализации банка.

По оценке аналитиков Moody’s, у «Ренессанс кредита» более 30% ликвидных активов — значительно больше, чем у других банков. У него, по данным агентства Fitch, 21,5 млрд руб. вложены в суверенные (12,3 млрд) и корпоративные(9,2 млрд) бонды, причем согласно российской отчетности этот портфель не заложен. Источник, близкий к группе Renaissance, указывает, что розничный банк хранит значительную часть этих бумаг в кипрской юрисдикции, потому что в основном это долги иностранных эмитентов; обременены ли эти бумаги, ему неизвестно. Хондру утверждает, что портфель бумаг не заложен.

Источник

[dvikol 126]

Внешний долг России достиг рекорда: в РФ считают крах экономики неизбежным

http://finance.obozr...eizbezhnyim.htm

[sergey1973 35]

Имущество умерших должников предложили пускать с молотка

Lenta.ru 00:20

Фото: AFPДепутаты Госдумы внесли в законопроект о банкротстве физических лиц статью о банкротстве умерших граждан. Как сообщил «Известиям» автор поправок председатель комитета Госдумы по собственности Сергей Гаврилов, изменения одобрены комитетом ко второму чтению, и в окончательном виде закон может быть принят до конца осенней сессии.

Согласно новой статье законопроекта, все наследство признанного банкротом гражданина попадает в конкурсную массу и реализуется назначенным судом финансовым управляющим. Подать на банкротство сможет любой кредитор, а также наследники умершего гражданина. Если наследники не определены, дело о банкротстве осуществляет исполнитель завещания или нотариус.

По мнению автора поправки, новая статья будет своеобразной льготой для наследников, поскольку им будет сразу понятно, какие долги переходят к ним от умершего. Если размер задолженности превышает стоимость наследуемого имущества, то родственники могут отказаться от своих прав на обремененное долгами наследство.

[AraBika 743]

ЦБ отозвал лицензии у трех кредитных организаций

Центробанк с 26 ноября отозвал лицензии на осуществление банковских операций у московских кредитных организаций Банк — Т, ЗАО «БВА Банк», а также КБ «ПрестижКредитБанк» (Дербент, Дагестан).

/>http://news.mail.ru/economics/20263242/?frommail=1

[maleew1 10 308]

ЦБ России лишил лицензий три банка. С 26 ноября прекратили свою деятельность московские БВА Банк и Банк Т, а также дербентский ПрестижКредитБанк. Кредитные организации потеряли лицензии из-за неисполнения федеральных законов и нормативных актов Центробанка. Об этом сообщается на официальном сайте регулятора.
/>http://news.rambler.ru/28074930/

еще кохойто отстрелили(((..прям пля 37 ход(...останутся тока банки пу((...

[Главный редактор 2 825]

Кто будет третьим, чтобы выложить эту новость?

[AraBika 743]

Такие новости можно выкладывать бесконечно

Изменено Ноябрь 26, 2014 пользователем Главный редактор

[serguha 86]

Отказ платить по исполнительным документам может стоить неплательщикам водительских прав. Их предлагают забирать, если долг превышает 10 тысяч рублей. Для этого будет достаточно постановления судебного пристава.

/>http://news.mail.ru/politics/20264924/?frommail=1

[Wasqa 554]

вообще Майл.Ру та еще новостная лента, постоянно новости перевирают или искажают

так что я не спешил бы пугаться

[некто2 337]

Отказ платить по исполнительным документам может стоить неплательщикам водительских прав.

Придется на велосипед пересаживаться или на электроскутер .

[Берёзка 100]

Банки стали вдвое несговорчивее с заёмщиками http://izvestia.ru/news/579899

[serguha 86]

Население хотят отучить писать PIN-коды на самих банковских картах и делиться платежными данными с родственниками

/>http://news.mail.ru/economics/20274120/

[Talyla 54]

Я не ослышалась???у банка Т отозвали лицензию?*???

[Talyla 54]

Огооооо)а у меня кредит в банке Т,просроченный)интересно,хороша ли новость)

[dvikol 126]

Частные российские банки просят дать им средства из ФНБ

27.11.2014 14:29 • 40Частные банки просят дать им средства из Фонда национального благосостояния, рассказали «Ведомостям» три представителя финансово-экономического блока правительства и подтвердил высокопоставленный чиновник. Официально оформленных заявок от частных банков не поступало, говорит пресс-секретарь Минэкономразвития.

С лета за средствами из ФНБ начала выстраиваться очередь из компаний, подпавших под санкции: «Роснефть» (2,4 трлн рублей), «Новатэк» (150 млрд), ВТБ (250 млрд), Газпромбанк (100 млрд). «Мы не должны дискриминировать частные банки», — говорил чиновник МЭР.

Просят те банки, которые получали субординированные кредиты Внешэкономбанка в кризис 2008—2009 годов, рассказывают собеседники «Ведомостей», не называя банки. Кредиты на 404 млрд рублей получили тогда 17 банков. По сути, это были те же деньги ФНБ: средства фонда разместили на депозите в ВЭБе под 6,25% до 2019 года и под 7,25% до 2020-го; Внешэкономбанк выдал их банкам под 6,5% и 7,5%. Это повысило достаточность их капитала.

Но за пять лет до погашения субординированного кредита его размер, который учитывается при расчете капитала, начинает уменьшаться на 20% в год; по кризисным кредитам это начнется в 2015 году. Теперь банки просят переформатировать кредит в тот вид, который позволит сохранить норматив достаточности, описывает схему один из чиновников.

Летом чиновники разрешили банкам — заемщикам ВЭБа конвертировать долг в привилегированные акции, а Сбербанку можно было выбрать: либо акции, либо бессрочный долг сроком до 50 лет. Частные банки также просили конвертировать их долги в бессрочные и жаловались, что такого для них не предусмотрено.

Теперь деньги будут направляться в банки прямо из ФНБ. Процедура может выглядеть так, знает другой чиновник: банки погасят кредит перед ВЭБом, он вернет средства Минфину, Минфин снова выдаст их из ФНБ в одном из двух видов. Можно пополнить капитал первого уровня — будут приобретены привилегированные акции банков; можно заменить кредит ВЭБа на субординированный кредит (либо другой инструмент) из ФНБ.

«Второй вариант предпочтительнее — у нас есть желание сохранить эту помощь в капитале второго уровня», — говорит высокопоставленный чиновник. Это по сути пролонгация, кредит снова становится рабочим, отмечает другой чиновник. «Получить в акционеры государство частные банки не очень хотят, да и государству это ни к чему», — добавляет он. Один частный банк допускает вхождение государства в капитал, делится третий чиновник; есть мнение, что это можно сделать. О каком банке идет речь, изданию выяснить не удалось.

Аналитик UBS Михаил Шлемов объясняет: долг лучше с точки зрения риска, чем вхождение в капитал (в случае банкротства кредиторы — третьи в очереди, а акционеры — последние. — Прим. «Ведомостей»), кроме того, по долгу платится фиксированный процент. По акциям можно зафиксировать дивиденды, но тогда де-факто это будет уже долг, а значит, они не будут учитываться в капитале первого уровня. Этот вариант может сопровождаться ужесточением надзора, уверен Шлемов, и государство может диктовать банку, на каких условиях выдавать эти деньги в кредит.

Государство в любом случае будет выставлять некоторые условия, цель — чтобы банки стремились быстрее избавиться от этих кредитов, подчеркнул чиновник МЭР.

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина поддержала идею докапитализации банков через субординированные кредиты из ФНБ.

Сейчас минимальный уровень достаточности капитала — 10%. Из списка банков, получивших деньги от ВЭБа, ближе всех к минимуму подошел ВТБ, у остальных — в районе 11—12%.

О получении средств из ФНБ запрашивал Альфа-Банк, рассказал человек, близкий к «Альфа-Групп», и подтвердил федеральный чиновник. Чиновники ответили банку, что возможна конвертация субординированного кредита ВЭБа (40 млрд рублей) в субординированный долг ФНБ, об участии государства в капитале речь не шла, рассказывает человек, близкий к «Альфа-Групп». Представитель банка не ответил на запрос «Ведомостей».

Банк «Санкт-Петербург» за конвертацией субординированного кредита не обращался, но просил о его продлении до десяти лет, говорит представитель банка; наблюдательный совет ВЭБа одобрил просьбу, но это не последняя инстанция. Банк «Русский Стандарт» следит за обсуждением в правительстве конвертации кредитов в капитал первого уровня, говорит его представитель. Банк «Зенит» не исключает переговоров с чиновниками об этом.

Сейчас средства ФНБ, на которые могут претендовать частные банки (491 млрд рублей), находятся в ВЭБе, они — часть 60-процентной квоты, из которой можно инвестировать в российские активы. На эти же деньги претендуют и другие компании, и чиновники придумали, как поделить их между реальным сектором и финансовым: дать деньги компаниям на проекты, но пропустить их через капитал банков, заодно повысив достаточность их капитала; такая схема обсуждалась для ВТБ.

http://www.banki.ru/...nta/?id=7383529

ЦБ ожидает увеличения активов банков РФ до 70 трлн рублей до конца года

27.11.2014 10:58 • 580Активы банковского сектора России увеличатся примерно до 70 трлн рублей к концу 2014 года. Такой прогноз развития кредитных организаций озвучил на Пятом ежегодном НБКИ-форуме заместитель председателя ЦБ Василий Поздышев, передает корреспондент портала Банки.ру.

«По размерам активов более 70 триллионов рублей до конца года», — сказал Поздышев, отметив, что по состоянию на 1 ноября 2014-го объем активов банковской системы РФ составил 67 трлн, увеличившись на 22% в годовом выражении.

«Цифры не говорят, что диагноз (банковской системы РФ. — Прим. ред.) плохой, цифры неплохие», — заключил зампред ЦБ.

Он уточнил, что высокие темпы роста активов банковской системы обусловлены как их валютной переоценкой, так и эффектом кредитного импортозамещения.

Василий Поздышев также отметил, что темпы роста кредитного портфеля банков по-прежнему демонстрируют высокие показатели в 2014-м и будут аналогичными и в следующем году — порядка 20% в год.

[size=4]http://www.banki.ru/news/lenta/?id=7382004

[dvikol 126]

То ли очередной развод, то ли...

Финансовый маяк: банкротство вам не светит

27.11.2014 00:00 • 8 1699Финансовый маяк поможет людям пережить финансовые буриФото: Fotolia/ Oleksiy MarkКак стало известно порталу Банки.ру, банк «Пойдем!» запускает специальный бренд под названием «Финансовый маяк» для услуг по финансовому планированию для «внешних» клиентов. Услуга предоставляется в офисах банка независимыми финансовыми экспертами. Пока «Финансовый маяк» «светит» в трех городах России, но «Пойдем!» рассматривает для себя вариант масштабной «маячной» экспансии на всю страну по итогам пилота. Портал Банки.ру узнал, насколько востребовано финансовое планирование в российских банках.

План спасения

О том, что банк «Пойдем!» (работает под брендом «Бюро финансовых решений «Пойдем!») создал новый бренд «Финансовый маяк», обозревателю Банки.ру рассказала руководитель проекта Диана Бахтина. Она отметила, что одновременно было запущено два пилотных проекта: «Понедельник!» (по логике «Начну новую жизнь с понедельника») для существующих клиентов банка и «Финансовый маяк» для новых клиентов. Причем «Финансовый маяк» является отдельным брендом банка «Пойдем!».

«В рамках проекта «Понедельник!» менеджеры во всех офисах нашего присутствия осуществляют консультации по финансовому планированию уже существующих клиентов. В то же время под брендом «Финансовый маяк» работают финансовые эксперты, которые проводят беспристрастную оценку заключенных клиентом финансовых и страховых договоров, детальную финансовую нагрузку и составляют пошаговый план по изменению финансового положения для неклиентов нашего банка, — объясняет Диана Бахтина. — Пока в нашем штате числится восемь таких финансовых экспертов. Мы специально решили, что в «Маяке» должны участвовать независимые финансовые эксперты, владеющие методиками проведения расчетов и инструментами оценки финансового состояния, чтобы они могли предоставить нашим новым клиентам объективные советы по управлению собственными финансами и не стремились продать продукты банка «Пойдем!». Это было бы нечестно».

Одна консультация в «Понедельнике!» или «Маяке» стоит 3 тыс. рублей. По словам Бахтиной, средняя стоимость консультации по финансовому планированию на рынке в России составляет 10 тыс. рублей. В проекте «Финансовый маяк» на текущий момент консультирование клиентов доступно в трех городах — Тюмени, Новосибирске и Таганроге. Однако по итогам пилота банк «Пойдем!» планирует рассмотреть возможность расширения проекта на все города присутствия. Планируемые доходы и количество привлеченных клиентов от проектов «Понедельник!» и «Финансовый маяк» в банке «Пойдем!» пока не раскрывают, так как пересмотрят их по итогам пилота.

По словам директора по развитию бренда КБ «Пойдем!» Алексея Попова, первоначальные попытки продавать личные финансовые планы (ЛФП) по западному образцу (даже с применением западного программного обеспечения для этого) неизменно разочаровывали сотрудников банка.

«Мы провели исследование своих клиентов и неожиданно выяснили по своей клиентской базе, почему так получается. Оказалось, что тех, кому нужен ЛФП для «позитивных» целей (накопить на квартиру, дачу, яхту) вчетверо меньше, чем тех, кому личный финансовый план необходим для того, чтобы выбраться из глубокой закредитованности. То есть на одного мечтающего, но никак не могущего накопить на свою мечту, которому нужна в этом профессиональная помощь, приходится четверо, которые запутались в долгах и мечтают с ними разобраться, — обращает внимание Попов. – Таким образом, проведенное исследование позволило банку точнее определить целевую аудиторию ЛФП и вынудило нас написать свое собственное программное обеспечение с чисто «российскими алгоритмами» расчета долгов, активов, доходов, расходов клиента».

Цель оправдывают средства

Финансовое планирование нечасто можно встретить в российских банках, и доступно оно, как правило, существующим клиентам, преимущественно из категории VIP (для таких клиентов составление финплана бесплатно).

Обычно личное финансовое планирование включает в себя три этапа. На первом этапе финансовый консультант помогает клиенту определить цели: на что он будет копить. Это может быть покупка автомобиля или квартиры, но можно начать и с чего-то более простого, например с покупки ноутбука. Как правило, на первом этапе определяется сумма, требуемая к накоплению, и сроки, за которые ее нужно накопить.

Второй этап включает в себя подсчет всех имеющихся текущих доходов и расходов клиента с классификацией их на первостепенные и второстепенные.

Третий этап – непосредственно составление бюджета, то есть финансового плана. На этом этапе определяется, какие статьи расходов сократить нельзя, а какие можно ограничить. Из доходов вычленяются основные и дополнительные и определяется доля доходов, которую объект финансового планирования готов ежемесячно откладывать.

Руководитель департамента развития коллективных инвестиций «БКС Премьер» Марина Лазуткина обращает внимание, что при небольшом количестве финансовых целей (одна-две цели) предварительный финансовый план может быть составлен в присутствии клиента. При большом количестве параметров для анализа (например, множество целей у клиента, длинный горизонт инвестирования, разные валюты) финансовый план может быть разработан за один-два дня.

«Если речь идет о финансовом плане клиента на краткосрочную перспективу, например полгода-год, то такое предложение формируется, как правило, уже на первой встрече. Если финансовый план требует детальной проработки, анализа экономической и политической ситуации в стране и мире, прогноза поведения фондовых рынков, то здесь мы берем паузу до следующей встречи с клиентом. Как правило, такой анализ занимает два-три рабочих дня», — говорит вице-президент, начальник управления развития премиального банкинга Ханты-Мансийского Банка «Открытие» Дмитрий Рыскин.

Спланированный кризис

Опрошенные Банки.ру эксперты указывают, что финансовое планирование популярно в любой период времени, однако в кризис граждане уделяют ему особое внимание.

«В кризис финансовое планирование действительно становится более востребованным, — говорит Марина Лазуткина. — Одна из причин заключается в том, что в кризисные времена люди чаще задумываются о том, как минимизировать риски инвестирования своих капиталов и сохранить свои сбережения. А понимание наиболее оптимального соотношения ожидаемой доходности и максимально допустимого риска — первый шаг при создании личного финансового плана».

«Услуга персонального финансового планирования предоставляется абсолютно бесплатно и доступна всем клиентам сегмента «Премиум» банка «Открытие», — отмечает Дмитрий Рыскин. — Для понимания: клиентом сегмента «Премиум» можно стать, имея остатки на счетах более 700 тысяч рублей или ежемесячные поступления на счета более 150 тысяч рублей. Идеология работы сегмента «Премиум» такова, что персональный менеджер самостоятельно инициирует общение с клиентами и проведение персонального финансового плана. Поэтому особого увеличения потока клиентов за этой услугой в кризис мы не ощущаем. Однако стоит отметить, что клиенты понимают: избежать финансового краха, особенно в период кризиса, можно лишь занявшись своим будущим. Поэтому сейчас клиенты активнее начинают задумываться о финансовом планировании».

По словам директора Института финансового планирования (первая и единственная в России организация, профессионально занимающаяся подготовкой специалистов в области личного финансового консультирования) Павла Яблочкина, интерес к программам института, посвященным финансовому планированию, растет. За 11 месяцев 2014 года дополнительное образование в области финансового планирования в институте получили более 280 человек, что на 40% больше по сравнению с 2013 годом.

«На фоне изменений экономической ситуации, новшеств в налоговом и пенсионном законодательстве у людей возникает потребность в получении дополнительных знаний в области финансового планирования. В ответ на эту потребность мы разработали специальный курс, который построен таким образом, чтобы слушатель получил ответы на самые актуальные вопросы: как избежать ошибок при оформлении кредита, сохранить и приумножить свои сбережения, застраховать свою жизнь и имущество, обеспечить себе достойную пенсию», — рассказал Яблочкин.

Он также отметил, что интерес к подобным программам увеличивается и со стороны финансовых учреждений. За 2013 год институт организовал три корпоративных образовательных проекта, а в 2014-м — уже пять. Кроме того, с начала текущего года на 30% увеличилось количество независимых финансовых советников (выпускников института), оказывающих услуги населению. И спрос на их услуги продолжает расти.

Жители России заинтересованы не только в специальных финансовых консультантах, они готовы и сами составить собственный финплан, если предоставить им специальную систему-планировщик.

Например, в интернет-банке Промсвязьбанка есть бесплатный сервис «Умные деньги». Он позволяет автоматически распределять трансакции по категориям, просматривать отчеты и диаграммы по своим расходам и доходам, планировать свой бюджет и пр.

Как рассказал управляющий директор по электронному бизнесу Промсвязьбанка Алгирдас Шакманас, сервис был запущен в октябре 2013 года. До конца 2013 года им успели воспользоваться 14 тыс. клиентов. На текущий момент количество таких клиентов уже превысило 40 тыс.

«Мы создавали сервис «Умные деньги» прежде всего как помощника в планировании домашних финансов. В этом смысле мы считаем, что для людей, которые с вниманием относятся к планированию собственного бюджета, сервис актуален всегда. Но в период кризиса, возможно, количество таких людей может увеличиться», — комментирует Шакманас.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

[size=4]http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=7377843

[dvikol 126]

Читала и рыдала

Тиньков: «Мне обидно, что нас не ценят»

/>http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=7383175

[maleew1 10 308]

ЦБ санирует Рост Банк, Аккобанк, СКА-Банк, Тверьуниверсалбанк и банк «Кедр»

Банк России принял решение о финансовом оздоровлении Рост Банка, банка «Кедр», Аккобанка, СКА-Банка и Тверьуниверсалбанка с участием АСВ. Об этом говорится в пресс-релизе ЦБ.

Решение принято с целью защиты интересов кредиторов и вкладчиков банков. «Решение об одновременном осуществлении мер по предупреждению банкротства банков ОАО „РОСТ БАНК“, ОАО КБ „КЕДР“, ОАО „АККОБАНК“, ОАО „СКА-Банк“, ОАО „Тверьуниверсалбанк“ принято в связи с устойчивыми экономическими отношениями этих банков и наличием иных свидетельств общих бенефициарных собственников», — поясняет регулятор.

На период деятельности временной администрации полномочия акционеров указанных кредитных организаций и их органов управления приостановлены.
/>http://news.rambler.ru/28115695/

аха..после отстела ( спасательный крух начали бросать...

[Wasqa 554]

вот кстати по новости насчет того что должников будут лишать водительских прав. Как я и говорил, получилось как в анекдоте "Да не Волгу, а Жигули; не в лотерею, а в карты; не выиграл, а проиграл". Так и здесь Майл.Ру накосячили

Законопроект внесен, он предполагает лишать водительских прав тех водителей, у которых задолженность по оплате штрафов за нарушение ПДД превышает 10 тысяч рублей.

Прав может лишить судебный пристав-исполнитель (до этого такое право имел только суд), возвращаются права после оплаты задолженности

Кредитные должники могут выдохнуть

[некто2 337]

На долго ли ?

[Furok 799]

Моя ссылкаЦБ предложит ввести ограничения на увеличение размера долга граждан перед МФО

27.11.2014 19:41 • 2 1348 ЦБ может выйти с инициативой о введении ограничений на размер увеличения долга в случае его невозврата. Об этом в эфире Business FM сказал первый заместитель председателя ЦБ Сергей Швецов, отвечая на вопрос о займах, которые выдаются МФО.

«В разных странах используются разные механизмы ограничения ростовщической модели финансирования населения. В частности, запрет на увеличение долга больше чем в четыре раза относительно основного долга. После того как в результате невозврата займа штрафные проценты дошли до четырех объемов основного долга, повышенная ставка перестает начисляться, и начисляется обычная ключевая ставка Банка России. Мы рассматриваем такое предложение и, возможно, выйдем с такой инициативой в парламент и правительство», — сказал Сергей Швецов.

Он также сообщил, что вступление в силу нормы о полной стоимости кредита в ближайшее время приведет к снижению процентных ставок в секторе МФО.

«Те организации, которые останутся в белой зоне, будут следовать норме закона и снижать процентные ставки. Этому будет способствовать не только конкуренция и требования закона, но и развитие риск-менеджмента, позволяющего им отсеивать тех заемщиков, которые несут повышенные риски. Ограничивая доступ «плохих» заемщиков к своим услугам, они смогут безболезненно снижать процентные ставки. Этот процесс уже начался», — отметил Швецов.

[zayac 320]

"Количество обращений ко мне нарастает лавинообразно"О проблемах кредитных заемщиков и способах их решения мы поговорили с финансовым омбудсменом Павлом Медведевым. Подробнее о деятельности финомбудсмена можно прочитать здесь.

В связи с ухудшением платежеспособности заемщиков фиксируете ли вы рост обращений за помощью к финансовому омбудсмену? С какими проблемами чаще всего обращаются граждане?

Количество обращений ко мне нарастает лавинообразно. Мы фиксируем это увеличение от месяца к месяцу. Достаточно сказать, что уже к июлю этого года число обращений превысило весь прошлогодний показатель.

Проблемы, как Вы точно заметили, в основном связаны со снижением платежеспособности наших сограждан, а в конечном итоге – с понижением уровня их доходов, о чем все нагляднее свидетельствует статистика. Люди набрали кредитов, когда экономика страны находилась в повышательном тренде, и они полагали, что так и будет дальше. Трудно упрекнуть людей за их надежды на лучшее. А потом ситуация в экономике стала ухудшаться, пошли сокращения персонала, сокращения зарплат, премий, рост цен… И здесь надо отдать должное нашим согражданам – они в абсолютном своем большинстве очень порядочные люди, не желающие отказываться от своих долговых обязательств, и, чтобы обслуживать взятые кредиты, они берут новые, а когда банки отказывают, обращаются в микрофинансовые организации, а то и вовсе к «серым» кредиторам. В результате каждый из них выстраивает «долговую пирамиду», которая рано или поздно может рухнуть и погрести под собой как заемщика, так и кредитора. Если год назад экзотикой были обращения ко мне людей, задолжавших двум кредиторам, то сейчас уже пять-семь кредиторов на одного должника воспринимается, как норма. Повторяю, это очень опасно как для граждан, так и для финансовой системы в целом.

Закредитованность – первая проблема, с которой обращаются ко мне. Кроме нее, много жалоб на мошенников, которые плодятся особенно бурно в нестабильное время. Недаром Центральный банк на днях выпустил уже не первое официальное заявление, предостерегая от обращений к «финансовым агентам». «Антиколлекторы», «раздолжители» и прочие «решальщики», обирающие наших доверчивых сограждан наживаются на проблемах людей, и без того попавших в сложную ситуацию. Немало обращений по поводу кредитов, взятых на приобретение всевозможных ненужных услуг и товаров – то салон красоты, приглашает на бесплатные процедуры, а потом оказывается, что человек должен им кучу денег, то «вежливые люди» проникают в квартиру под предлогом проверки качества воды, и наивные граждане оказываются «счастливыми обладателями чудодейственного ионизатора», а заодно и немалого долга перед банком. Я уж не говорю о криминальных ситуациях, когда кредиты берут по паспортным данным людей, ни сном ни духом об этих кредитах не ведающих. Но это сфера ответственности правоохранительных органов, куда я не вправе вторгаться.В последнее время в связи с довольно резким снижением курса рубля очень существенной проблемой стала ипотека, взятая в иностранной валюте. Все, что связано с жильем, превращается в острую социальную проблему, а здесь у людей возникает риск остаться и без денег, и без квартиры.

Немало вопросов у моих заявителей вызывают новые технологии на финансовом рынке. Я имею в виду, например, широкое распространение банковских карт и онлайн-услуг. Здесь проблемы возникают как чисто технического свойства – банкомат «зажевал» деньги, интернет-перевод не дошел до адресата - так и пока не отлаженная правоприменительная практика.

Есть нарекания на грубость коллекторов. Но с принятием закона о потребительском кредите, думаю, этот вопрос постепенно урегулируется.

Весьма распространенная в последнее время ситуация: заемщик взял несколько кредитов, оплачивать не смог, начались просрочки. С чего должнику начать процесс своего спасения?

Основной механизм решения названной Вами проблемы – рефинансирование: когда кредитор и заемщик договариваются о том, что банк снижает ежемесячные выплаты, но увеличивает срок действия кредитного договора. При таком компромиссном подходе заемщик остается добросовестным человеком с безупречной кредитной историей и чистой совестью, а кредитная организация не теряет своих денег. То есть гражданину, столкнувшемуся по тем или иным причинам с невозможностью обслуживать свой долг в полном объеме, следует договариваться с банком, просить реструктуризацию. Мой совет – обращаться в банк с официальным заявлением в письменной форме, сопроводив его всеми документами, подтверждающими позицию заемщика. Если банк не отвечает, или ответ отрицательный – пишите обращение мне. Постараюсь помочь.Хуже дело обстоит, когда в качестве кредиторов выступает несколько финансовых организаций. Каждая из них, даже будучи готовой пойти на компромисс с заемщиком, боится, что высвободившиеся у него средства будут потрачены на выплату долга банку-конкуренту. К счастью, специалистами Ассоциации российских банков выработан алгоритм решения этой непростой задачи. Мы сейчас стремимся внедрить его, но пока это усилия энтузиастов, не более. Вот, если будет принят закон о финансовом уполномоченном, то этот механизм станет на законную основу, и проблема найдет свое вполне эффективное решение. Сейчас закон прошел в Госдуме первое чтение, и очень бы хотелось, чтобы законодатели не затягивали с его принятием.

Могли бы вы привести один из последних случаев удачно решенного спора между заемщиком и банком?

Такие случаи, к счастью, происходят регулярно – банки по моей просьбе находят компромисс со своими заемщиками, исправляют неправомерно «испорченные» кредитные истории, возвращают несанкционированно переведенные суммы… Но – по понятным причинам - я не могу привести ни имен людей, которым удалось помочь, ни названий банков. За все время существования института Финансового омбудсмена – с 2010 года - около 7 тысяч урегулированных дел. В октябре – 90. Более свежей статистики не могу привести, поскольку данные за ноябрь у меня будут в первых числах декабря.

На декабрь намечено рассмотрение во втором чтении закона о банкротстве физлиц. Его не могут принять уже много лет. Верите ли вы в то, что его примут наконец? Облегчит ли он жизнь должникам?Я не столько верю, сколько надеюсь на скорейшее принятие этого закона. Он неправомерно называется законом о банкротстве. Правильнее было бы назвать его законом о реструктуризации задолженности, поскольку он узаконивает механизм реструктуризации долгов людей начиная с 500 тысяч рублей. А тем, чей долг ниже этой черты, поможет закон об уполномоченном на финансовом рынке. Вот только быстрее бы эти законы прошли все процедуры принятия и вступили в силу. Проблемы задолженности нарастают с каждым днем, и это проблема не только финансовая и даже не только экономическая. Это острейшая социальная проблема, которую общество должно решать незамедлительно. На недавнем заседании Форума действий Общероссийского народного фронта один из активистов этой организации - Денис Рыжий из Челябинска привлек внимание Президента к этой проблеме, и надо отдать должное Путину – он показал не только свою осведомленность в этой теме, но и высокую степень заинтересованности в ее решении и поддержал закон.

Беседовал Алексей КИЛИЧЕВ

[Gela 1 218]

«ТКС банк» может уйти с Лондонской биржи

Так Олег Тиньков накажет инвесторов, если они не оценят результаты его группы

Даниил Желобанов

Vedomosti.ru

01.12.2014

Эта публикация основана на статье «Тиньков уйдет неоцененным» из газеты «Ведомости» от 01.12.2014,№223 (3727).Мы об этом [делистинге] думаем последние несколько месяцев: у инвесторов есть право продавать и покупать наши акции, если акционеры не ценят то, что мы делаем, мы можем воспользоваться своим правом и убрать акции с биржи», — заявил он «Ведомостям».

Депозитарные расписки кипрской TCS Group Holding, материнской компании«ТКС банка», были размещены на Лондонской фондовой бирже (LSE) в октябре 2013 г. IPO прошло с 10-кратной переподпиской, но эйфория быстро прошла, и после недолгого роста капитализация банка неумолимо снижалась (см. график).

«Многие инвесторы в последние месяцы отвернулись от бумаги», — отмечает аналитик «Атона» Иван Качковский, хотя «в отличие от многих других российских розничных банков “ТКС банк” прибылен (см. врез) и собирается выплатить дивиденды». В пятницу банк объявил, что выносит на совет директоров вопрос о выплате до конца года 3 млрд руб. дивидендов — это близко к стоимости 10% акций, которые стоят в 5 раз дешевле, чем на IPO.

Не изменил настроя инвесторов и выкуп Тиньковым и партнерами части акций. В июне TCS Group объявила о намерении ряда акционеров увеличить доли в капитале группы: Тиньков собирался потратить на это до $10 млн, Vostok Nafta, Goldman Sachs и Baring Vostok — до $8,5 млн, менеджмент — до $750 000 (всего $19,25 млн). В итоге они выкупили акций примерно на $4 млн, следует из данных TCS Group.

Если дело дойдет до делистинга, банку, скорее всего, придется предложить миноритарным акционерам выкупить у них бумаги. «Инвесторы не могут быть заложниками решения мажоритария, по которому они из обладателей биржевого инструмента становятся миноритариями непубличного бизнеса в далекой стране», — считает старший портфельный управляющий GHP Group Александр Черноморов.

Однако на LSE для неанглийских эмитентов нет обязанности выкупать акции при делистинге — биржа предпочитает доверять законодательству страны, в которой расположена компания, тем более если речь идет не собственно об акциях, а о GDR, говорит партнер Herbert Smith Евгений Зеленский.

Стоимость акций в свободном обращении сейчас чуть более $200 млн. Представитель банка не смог сказать, будет ли предложена оферта держателям GDR, Тиньков на этот вопрос не ответил.

Заявление о возможном делистинге может привести инвесторов в замешательство, опасается Качковский. «Тиньков постоянно говорил об улучшении ситуации в банке и его привлекательности для инвесторов, резкая смена настроения скорее приведет к распродаже, — уверен Черноморов. — Тем более что об улучшении ситуации с розничным кредитованием пока речи нет».

Тиньков говорит, что еще не принял решения о делистинге: оно возможно, если «в течение нескольких кварталов или года не будет видно изменения отношения акционеров».

В пятницу инвесторы предъявили «ТКС банку» к оферте трехлетние биржевые облигации с погашением в 2016 г. почти 2/3 выпуска — 1,9 млрд руб., рассказал член совета директоров банка Сергей Пирогов.«Сейчас инвесторы многим банкам предъявляют по оферте выпуски целиком, так что это еще неплохой результат, — говорит профильный аналитик крупного инвестбанка. — Доходность 14% в рублях сейчас не самая удачная инвестиция, так что удивительно, что предъявили не все».
/>http://www.vedomosti.ru/finance/news/36671591/tinkov-ujdet-neocenennym?utm_source=twitter&utm_medium=post&utm_campaign=vedomosti&utm_content=link

[dvikol 126]

Глава Связного Банка: «Сейчас мы расплачиваемся за ту эйфорию, которую мы и потребители ощущали в 2011–2012 годах»

29.11.2014 10:17 • 11573

Связной Банк, входящий в группу компаний бизнесмена Максима Ноготкова «Связной», ожидает решения о своей дальнейшей судьбе из-за просчета основателя кредитной организации. По мнению председателя правления фининститута Евгения Давыдовича, сейчас банк «расплачивается за ту эйфорию, которую и мы, и потребители ощущали в 2011–2012 годах».

После начала работы Связной Банк рос «даже слишком хорошо», выдавая по 5 тыс. карточек в день (сегодня столько выдается в месяц), рассказал РБК один из бывших топ-менеджеров кредитной организации. За 2011 год портфель кредитных карт вырос практически с нуля до 13,8 млрд рублей. Активы банка на конец года составляли 38,1 млрд рублей.

«Мы размахнулись, потому что все выглядело очень радужно», – говорит Ноготков. Банк рос быстрее ожиданий, и менеджмент предположил, что такие темпы сохранятся на несколько лет. Именно поэтому Ноготков принял решение вложить в банковский проект «сильно больше», чем планировалось на старте. Общие инвестиции в развитие Связного Банка по бизнес-плану увеличились до 400 млн долларов. Первую прибыль банк, по словам Ноготкова, должен был получить в 2014 году. Двое его бывших менеджеров сообщили РБК, что по плану в ноль банк должен был выйти в 2012 году, а к 2014-му прибыль должна была вырасти до 6–8 млрд рублей.

По словам бывшего топ-менеджера «Связного», Ноготков хотел обогнать Сбербанк по темпам проста бизнеса. Но резкий рост кредитной организации не укрылся от внимания Банка России. Тогда регулятор опасался, что на рынке розничного кредитования надувается пузырь. Для начала Связной Банк получил несколько рекомендательных писем ЦБ с предложением ограничить темпы привлечения средств граждан. Но на эти сигналы никто не обратил внимания, вспоминает бывший топ-менеджер фининститута. В декабре 2012 года ЦБ перешел к активным действиям и выдал уже не рекомендацию, а предписание, ограничивающее рост депозитов до 1% в месяц.

Портфель кредитов Связного Банка физлицам на тот момент составлял 43 млрд рублей, резервы – всего 5,1 млрд. «Мы подбирались по резервам к 12%, и это уже было опасно, надо было тормозить», – говорит бывший менеджер банка. Действие предписания ЦБ закончилось через полгода, но к тому моменту «Связной» начал тормозить уже естественным путем.

Сам Ноготков объясняет развитие ситуации вокруг банка тем, что когда «Связной» стартовал, зарплаты людей росли на 12% год к году, а кредитная нагрузка была низкой. Но рост доходов граждан прекратился, а объем кредитов, которые они повесили на себя, стал угрожающим. «Розничные банки начало накрывать», – говорит Ноготков. Фининституту пришлось создавать дополнительные резервы под «плохие» долги. Растущие резервы начали догонять и Связной Банк. По итогам 2013 года они достигли 13,5 млрд рублей, и это было уже почти 30% от кредитного портфеля.

ЦБ добился, что у владельцев банков стало уходить вдвое больше денег на формирование капитала, констатирует Ноготков. Но претензий к регулятору у предпринимателя нет, ЦБ действовал правильно, считает бизнесмен.

По итогам 2013 года Связной Банк показал уже не прибыль, а убыток в 2,5 млрд рублей. В первом полугодии 2014 года банк потерял еще 3,8 млрд рублей.

«Сейчас мы расплачиваемся за ту эйфорию, которую и мы, и потребители ощущали в 2011–2012 годах», – признает председатель правления банка Давыдович.

Параллельно Ноготков запускал все новые проекты, каждый из которых должен был выстрелить в течение нескольких лет. Стартапы предпринимателя требовали все новых и новых ресурсов. К концу 2013 года предприниматель оказался «закредитован» не меньше, чем клиенты его банка, пишет РБК.

Когда деньги стали заканчиваться, а кредиторам нужно было возвращать долги, Ноготков решил продать часть бизнеса. С середины 2013 года он провел переговоры со всеми, для кого его активы могли представлять интерес. В числе потенциальных покупателей были Леонард Блаватник, ОНЭКСИМ Михаила Прохорова, АФК «Система» Владимира Евтушенкова и другие.

Ближе всех к сделке Ноготков подошел с ОНЭКСИМом – вместе они собирались развивать и сеть «Связной», и одноименный банк. Но переговоры развалились – подвела «макроэкономика, потом Крым», – считает Ноготков. И только в ноябре 2014 года выяснилось, что предприниматель успел взять у несостоявшегося партнера бридж-кредит на 6 млрд рублей. Залогом по нему был контрольный пакет акций Trellas Enterprises Limited.

Ноготков до последнего верил, что рассчитается с ОНЭКСИМом. Но крест на этих планах поставил арест Владимира Евтушенкова, с которым Ноготков практически договорился о продаже 30–50% сети «Связной», исходя из оценки всей компании примерно в 30 млрд рублей. «Черный понедельник» банкира Ноготкова наступил 10 ноября, когда стало известно о том, что «Связной» просрочил выплату долга ОНЭКСИМу. Через СМИ о дефолте узнали и вкладчики Связного Банка. За несколько дней они вынесли из него 7 млрд рублей, за две недели – в сумме 10 млрд.

В кризисную неделю с 10 по 14 ноября это спасло банк, уверен Давыдович. По его словам, с момента начала бегства вкладчиков банк потерял 25% депозитов. «Единственным верным решением в этой ситуации было продолжать отдавать людям деньги, и я решил, что мы будем это делать до последнего рубля», – говорит Давыдович. Сейчас отток вкладов остановился, утверждает он.

Ноготков продолжает искать деньги. Он утверждает, что уже нашел партнера, который поможет с банком, но никаких деталей не раскрывает. Двое знакомых предпринимателя говорят, что пока ему удалось привлечь только субординированный кредит на 600 млн рублей. Это позволит банку чувствовать себя спокойно еще «несколько месяцев», говорит один из них. Ноготков подтвердил РБК размер займа, но от других комментариев отказалс

[size=4]http://www.banki.ru/news/lenta/?id=7390767