Банковские новости - том 2. Финансовые новости

[yurinn 140]

Общая сумма кредитов, по которым россияне просрочили платежи более чем на 90 дней, к началу декабря превысила 881 млрд рублей. Эта сумма составляет 8,1% от общей суммы кредитов, выданных физическим лицам. Отчет о росте просроченной задолженности опубликован на сайте Банка России.
/>http://cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/risk_14.htm&pid=pdko_sub&sid=ITM_60627

[Mura 1 149]

то ли еще будет...

[liketyler 1]

эээххх, заживем...!!!!

[Сорокалетняя 1 624]

Центробанк потратил на помощь банкам гораздо больше, чем на выплаты гражданам

В 2014 году государство потратило на спасение банков гораздо больше, чем на выплаты вкладчикам тех банкротов, у которых отозвали лицензию, пишут «Ведомости», подводя итоги уходящего года. Центробанк потратил на санацию банков 262,2 млрд рублей — такую сумму он выделил Агентству по страхованию вкладов (АСВ) на спасение 12 банков. Отзыв лицензий банкротов обошелся государству дешевле: на возмещение пострадавшим вкладчикам 57 банков АСВ потратило значительно меньше — около 164,3 млрд рублей.

Самой дорогой в нынешнее году операцией по спасению стала санация банка «Траст», прославившегося своей рекламой с «крепким орешком» Брюсом Уиллисом. На все про все потребовалось 130 млрд рублей. По своим масштабам санация «Траста» стала второй после санации в 2011 году Банка Москвы, когда для поддержания кредитного учреждения на плаву было выделено 295 млрд рублей.

В 117 млрд рублей обошлось Центробанку спасение банков Анджея Мальчевского — Мособлбанка, Инресбанка и «Финанс бизнес банка».

Между тем о «санации» граждан, попавших в долговую кабалу из-за искусственного финансового кризиса, устроенного властями, никто и не думает. По прогнозам самого «цивилизованного» российского коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», в 2014 году уровень просроченной задолженности по кредитам россиян покажет рекордный рост (58,5%). Всего же за последние пять лет темпы роста просрочки увеличились в 18 (!) раз. А суммарная просроченная задолженность граждан перед банками достигнет 698 млрд рублей. Задолженность растет в основном в секторе потребительского необеспеченного кредитования: это кредиты наличными, кредитные карты и экспресс-кредиты на покупку товаров в магазинах.

«Мы предполагаем, что объемы задолженности по банковским кредитам физических лиц вырастут еще на 45–50%, причем большая часть этого роста придется уже на первый квартал 2015 года», – прогнозирует президент «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева.

Основной причиной просрочек по кредитам стало резкое снижение реальных доходов населения, из-за девальвации рубля. По подсчетам аналитиков, россияне в декабре потеряли в среднем 220 долларов покупательной способности своей зарплаты, или около 12 тыс. в рублевом эквиваленте. Реальные доходы людей падают, и деньги им сейчас нужны на покупку товаров первой необходимости — тут уж не до погашения займов.

Во многом причиной «плохих долгов» стала и общая закредитованность населения, которая образовалась из-за жадности самих же банкиров, дававшим гражданам по десятку кредитов в одни руки. В результате, если поделить одиннадцать с лишним триллионов выданных кредитов на все население страны, то получится, что сейчас каждый россиянин должен банкам в среднем по 76,9 тыс. рублей, при этом за последние пять лет кредитная нагрузка на граждан выросла почти в три раза.

Самое главное, что в следующем году должники будут практически лишены возможности перекредитоваться, чтобы рефинансировать свою задолженность новым займом на более выгодных условиях. В первую очередь, это связано с недавним повышением ЦБ своей ключевой ставки до 17% годовых, следом за которой практически наступил коллапс на отечественном рынке кредитования. Многие банки приостановили выдачу кредитов населению. Впрочем, даже если должникам удастся их взять, получение нового кредита под существенно более высокий процент не решит проблему снижения ежемесячной кредитной нагрузки.

Банкротами станут только богатые

На этом фоне 19 декабря Госдума приняла многострадальный закон о банкротстве граждан, который вступает в силу 1 июля 2015 года. Ранее планировалось, что россияне смогут объявлять себя банкротами только с 2016 года, но вмешался финансовый кризис. Поможет ли новый закон россиянам рассчитаться с банками, и насколько оперативно он начнет действовать? Об этом «СП» спросила у банковского омбудсмена России Павла Медведева.

— Во-первых, нужно срочно перенести начало действия этого закона на более ранний срок, по крайней мере – на 1 февраля нового года. Потому что эти полгода для заемщиков, набравших долгов, будут очень трудными. Как известно, на 1декабря просроченная задолженность увеличилась больше чем в полтора раза – это только по официальной статистике. На самом деле, «плохих долгов» у банков значительно больше, и это не потому, что статистика врет, а потому что она неудачно разработана. Для того, чтобы оценить масштаб просроченной задолженности, можно сравнить ее объем даже по официальной статистике – приблизительно около 670 млрд рублей, с приростом кредитования с января до середины нынешнего года, и оказывается, что они почти равны. Получается, что все деньги, выданные гражданам за полгода, попали в просроченную задолженность. Конечно, сравнение чисто макроэкономическое, на самом деле это не так, но выглядит весьма настораживающее.

«СП»: — А что вы скажете по содержанию этого закона, насколько он будет эффективен?

— Принципиально закон мне нравится, правда, назван он неудачно, потому что значительная часть этого закона посвящена не банкротству граждан, в классическом понимании этого слова, а реструктуризации их задолженности перед банками. То есть, заемщик, который попал в трудное положение, должен подготовить новый план обслуживания своих кредитов, и представить его в суд. Если судья одобрит этот план, то он будет обслуживать кредиты по-новому. Ведь банки заинтересованы в том, чтобы вернуть свои деньги для расчетов по собственным долгам.

«СП»: — То есть, нельзя сказать, что со вступлением в силу этого закона, все проблемы банков и заемщиков будут решены?

— Нельзя. С принятием этого закона появилась новая проблема, которая отражает его некий цинизм. Дело в том, что этот закон касается только тех должников, задолженность которых перед банками достигает 500 тыс. рублей и более. Им этот закон, на мой взгляд, сможет помочь. Но что делать гражданам, у которых задолженность меньше, и которых большинство, потому что зарплаты в России небольшие, и кредиты, соответственно, тоже небольшие. Получается, этим людям закон, как бы, говорит: дорогие мои, подождите немного, когда штрафы за просроченную задолженность накрутятся до 500 тыс. рублей, тогда я вам помогу. Это цинизм.

«СП»: — Помниться, в первом чтении этого закона речь шла о 50 тыс. рублей. Почему же теперь установлена такая высокая планка?

— Почему нельзя помочь людям, у которых задолженность ниже 500 тыс. рублей? Потому что закон, под который они бы подошли – о финансовом уполномоченном, принят в первом чтении и уже давно лежит под сукном в Госдуме. Депутатам нужно немедленно этот закон из-под сукна вынимать и принимать. Мои помощники и я подготовили поправки ко второму чтению, они уже одобрены Центральным банком. И эти два закона нужно вводить не во втором полугодии следующего года, а уже в феврале.

«СП»: — Пока депутаты будут принимать еще один закон, что делать большинству заемщиков, которые задолжали банкам меньше 500 тыс. рублей, ведь перекредитоваться в нынешней ситуации они не смогут?

— Нужно вспомнить, что у нас в стране есть парламент, и идти к своему депутату Госдумы, к своему представителю в Совете Федерации, и говорить им, что немедленно нужен закон о финансовом уполномоченном, иначе финансовая дисциплина в стране может быть поставлена под удар. Это не принесет пользы никому – ни банкирам, ни заемщикам, ни экономике России.

http://kreditibanki....aty-grazhdanam/

Изменено Декабрь 28, 2014 пользователем Сорокалетняя

[Lvenok 171]

Будем надеяться,что закон примут с 1 февраля. Бог нам в помощь!

[Rubel 3 088]

19 декабря Госдума приняла многострадальный закон о банкротстве граждан, который вступает в силу 1 июля 2015 года.

Будем надеяться,что закон примут с 1 февраля. Бог нам в помощь!

Он уже принят. Действовать начнет с июля. Хотят действие перенести уже на февраль.

Изменено Декабрь 29, 2014 пользователем Rubel

[Irissa 2 614]

Может поэтому все банки активировались. Звонят без конца...

[Сорокалетняя 1 624]

Путин вдвое увеличил гарантированную компенсацию по банковским вкладам

Президент РФ Владимир Путин сегодня подписал закон, которым вдвое увеличивается размер страхового возмещения по вкладам граждан в российских банках. Этот документ уже размещен на портале официального опубликования правовых актов. Гарантированная компенсация для вкладчиков повышается с 700 000 до 1,4 млн руб. (вместо 1 млн руб., предусматривавшихся в первой редакции проекта закона). Эта поправка была инициирована Правительством РФ.

При этом, если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но в размере не более 1,4 млн руб.

Закон вступает в силу со дня официального опубликования.

С текстом Федерального закона от 29 декабря 2014 года № 451-ФЗ "О внесении изменений в статью 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" и статью 46 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" можно ознакомиться здесь.

[евгений боб 17]

подскажите а где обсуждение закона о банкротстве идёт?тут то новостная ветка а хотелось от юристов услышать что да как объявлять себя банкротом

[vishenka 6]

[Хотят действие перенести уже на февраль.

Не мешало бы им и лимит снизить с 500 тыс.

[Лэйла 503]

Сколько задолжали россияне банкам по итогам года?

25 декабря 2014, 18:30

По данным «Секвойя Кредит Консолидейшн», сегодня каждый россиянин в среднем должен кредитным организациям около 76,9 тыс. рублей. За последние несколько лет нагрузка выросла практически в 3 раза. Для сравнения, в 2010 году на каждого гражданина приходилось лишь 27,4 тыс. рублей долга.

Прошедший год был не самым удачным для банковской системы. Темпы кредитования серьезно замедлились, а просроченная задолженность, наоборот, выросла. На начало декабря, как отмечают в «Секвойя Кредит Консолидейшн», на балансах банков числилось кредитов на общую сумму в 11,3 трлн рублей. С начала года объем кредитования вырос на скромные 13,2%, что стало минимальной цифрой за последние годы.

При этом просроченная задолженность растет, как на дрожжах. По оценкам специалистов, объем просрочки вырос за первые 11 месяцев 2014 года на 50,3%. Ожидается, что рост просроченной задолженности по итогам всего года может составить рекордные 58,5%.

В 2014 году заемщики стали выходить на просрочку гораздо быстрее. Так, например, если в 2011 году кредит становился просроченным в среднем через 9 месяцев, то в текущем году перебои с выплатами стали появляться через 4 месяца.

Быстрее всего заемщики выходят на просрочку по кредитам наличными, далее идут кредитные карты, POS-кредиты, автокредиты и на последнем месте – ипотека.

У должников, которые не могут самостоятельно справиться со своими проблемами, в следующем году будет шанс воспользоваться законом о банкротстве физлиц, который вступает в силу с 1 июля.

Согласно закону, должника можно признать банкротом, если его просроченная задолженность составляет не менее 500 тыс. рублей. Имущество должника подлежит реализации на торгах. Все требования кредиторов, которые не получится удовлетворить из-за недостаточности имущества, считаются погашенными. После всех расчетов банкрот освобождается от дальнейшего преследования со стороны кредиторов.

[Сорокалетняя 1 624]

подскажите а где обсуждение закона о банкротстве идёт?тут то новостная ветка а хотелось от юристов услышать что да как объявлять себя банкротом

Обсуждение Здесь

[некто2 337]

подскажите а где обсуждение закона о банкротстве идёт?

Еще 6 месяцев можно рулить спокойно, потом думать нужно .

[Берёзка 100]

Fitch ухудшило прогноз до «негативного» для 20 российских банков

29.12.2014, 17:31 | «Газета.Ru» Fitch ухудшило прогноз со «стабильного» до «негативного» в отношении 20 российских банков. Об этом сообщается на сайте агентства.

В их число вошли следующие банки: Московский кредитный банк, банк «Санкт-Петербург», «Зенит», Челиндбанк, Росевробанк, Локо-банк, Примсоцбанк, новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный», Совкомбанк, «Тинькофф — Кредитные системы», ОАО «СДМ-банк», ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк», Абсолют-банк, «Еврофинанс Моснарбанк», Быстробанк, СКБ-банк, Экспобанк, ОАО «Спурт-банк», Первобанк, Уралтрансбанк.

В то же время агентство подтвердило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента Новикомбанка и Российского универсального банка на уровне B со «стабильным» прогнозом. Рейтинги Промсвязьбанка были отозваны без подтверждения.

Источник http://www.gazeta.ru/business/news/2014/12/29/n_6791909.shtml

[rondometr 45]

Странный прогноз!

Наряду с солидными банками критикуют чепушильные.

Не поверю что Санкт-Петербургу ,Локо и Зениту-а также и Совкомбанку что то угрожает.

[Берёзка 100]

В комментах к этой статье тоже есть сомнения. А вообще, что это за такое Fitch. И почему мы ему должны верить?

а вдруг и правда

Изменено Декабрь 29, 2014 пользователем Берёзка

[евгений боб 17]

Обсуждение Здесь

это годичной давности...свежее есть?уже чтоб точно по тексту

[Сорокалетняя 1 624]

Женя,внимательнее

http://forum.anti-rs...ndpost&p=484457(Вы же просили обсуждение)

и Здесь(конкретно о законе)

[Берёзка 100]

ЦБ РФ отозвал лицензию у банка "Волга-Кредит"

..

30 декабря 2014 года 08:18

Москва. 30 декабря. INTERFAX.RU - ЦБ РФ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "Волга-Кредит", зарегистрированного в Самаре, говорится в сообщении Центробанка.

Лицензия отозвана с 30 декабря.

Как отмечает ЦБ, лицензия отозвана в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Центробанка, достаточностью капитала ниже 2%, сокращением размера собственных средств ниже минимального значения уставного капитала.

"Банк проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал резервы на возможные потери соразмерно принятым рискам. Кроме того, кредитная организация отражала в учете фактически отсутствующие ценные бумаги. В результате исполнения требований надзорного органа о формировании резервов, адекватных принятым рискам, банк полностью утратил собственные средства (капитал)", - говорится в сообщении.

Как отмечает регулятор, в середине декабря 2014 года банк практически полностью прекратил операционную деятельность, в том числе осуществление операций по счетам клиентов и обслуживание вкладчиков.

В банке введена временная администрация до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Банк "Волга-Кредит" является участником системы страхования вкладов.

Банк "Волга-Кредит" по итогам трех кварталов 2014 года занимал 296-е место по размеру активов в рэнкинге российских банков "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА".

Источник http://www.interfax.ru/business/416183

[евгений боб 17]

http://www.interfax.ru/business/416192

блин прикольно-на 30 лет под 1% !!!!1чеж мне никто такой заем не предложит????

[евгений боб 17]

а из втб звонят и свои 19% требуют плюс просрочку....нечестно как-то

[Gela 1 218]

Банки будут раз в квартал отчитываться перед Минфином за средства ФНБ

16:47 30.12.2014

В справке к постановлению также уточняется, что средства, выделенные из ФНБ, должны пойти на финансирование проектов по процентным ставкам, равным процентной ставке по субординированным инструментам.

Банки, получившие суборды из Фонда национального благосостояния (ФНБ), будут ежеквартально отчитываться перед Минфином об использовании средств, следует из справки к соответствующему постановлению правительства РФ.

Закон о выделении банкам до 10% средств ФНБ для финансирования инфраструктурных проектов был принят в декабре. Вопрос господдержке банков стал актуальным на фоне ухудшения экономической ситуации в России, роста кредитных рисков и ослабления рубля. Переоценка валютных активов и резко выросшие резервы по ним стали сильно давить на капитал банков. "Постановлением предусмотрено, что кредитные организации, привлекшие средства ФНБ за счет субординированных инструментов, направляют эти средства на финансирование проектов по процентным ставкам, равным процентной ставке по субординированным инструментам, и ежеквартально отчитываются перед Минфином России об использовании привлеченных средств ФНБ", — говорится в справке к постановлению. Документы размещены на сайте правительства.

РИА Новости http://ria.ru/econom...l#ixzz3NOUtXj8i

[Furok 797]

Моя ссылкаБрошюра «Банковская азбука. Потребительский кредит (займ)»

[George 634]

Raiffeisen Bank может списать €148 млн стоимости бизнеса в России

Акции банка на Венской бирже упали на 6,4%. Инвесторы обеспокоены западными санкциями в отношении России, падением рубля и снижением цен на нефть

Австрийский Raiffeisen Bank International (RBI) может списать €148 млн ($177 млн) стоимости своего бизнеса в России после падения рубля, пишет Bloomberg. В заявлении банка, полученном по электронной почте, говорится, что стоимость нематериальных активов (стоимость бренда и клиентской базы) ЗАО «Райффайзенбанк» может быть переоценена. Анализ среднесрочного планирования для российского подразделения банка стал необходим из-за резкой девальвации и текущей высокой волатильности рубля, а также пересмотренного прогноза по росту российской экономики, отметили в RBI.

Изменения в экономической ситуации могут оказать влияние на будущие результаты российского подразделения, отметили в банке.

В ходе торгов на Венской бирже 5 января акции Raiffeisen Bank International упали на 6,4% – до €11,85. Обеспокоенность инвесторов объясняется нестабильностью в регионе и возможными угрозами бизнесу банка. Западные санкции в отношении России, падение рубля, снижение цен на нефть ставят под сомнение рост доходов подразделения Raiffeisen в России.

В сентябре 2014 года Raiffeisen Bank предупредил, что впервые с момента выхода на биржу в 2005 году по итогам года получит убыток. Размер убытка глава банка Карл Севельда оценил в диапазоне от €50 млн до €500 млн. Более точный прогноз, по его словам, сделать невозможно «из-за неопределенной ситуации в Венгрии и на Украине», сообщал Bloomberg.

Летом власти Австрии предупреждали, что у банка могут возникнуть проблемы из-за украинского кризиса. В августе один из руководителей австрийского финансового регулятора FMA Клаус Кумпфмюллер говорил, что банку может потребоваться докапитализация, назвав в качестве причины рецессию в России.

В сентябре Севельда опроверг влияние западных санкций против России на бизнес Raiffeisen Bank, но признал, что ситуация может измениться. «Если будут введены новые санкции, мы не можем исключать негативных последствий в среднесрочной перспективе», – сказал он.

В августе стало известно, что российская дочка Raiffeisen Bank в первом полугодии 2014 года доначислила в резервы на возможные потери от обесценения портфеля €70 млн против €7 млн высвобожденных из резервов в первом полугодии 2013 года. При этом основные расходы по резервам пришлись на второй квартал, за который начислено €43 млн, тогда как за первый – только €27 млн.

По данным портала Banki.ru, Райффайзенбанк занимает 12-е место в списке крупнейших российских банков по величине активов: на 1 декабря 2014 года они составляли 905,8 млрд руб/

[VitaB 27]

Замечательная новость! Пусть и дальше падают!