Банковские новости - том 2. Финансовые новости

[maleew1 10 308]

хрибной сезон пошел((..ток забывает центробанк чо пля хрибница то осталась((..2 пля скосил, дождь прошел, там пля 3 вырос((...вон на месте траста чо выросло то(?...сам цб банк с ведра полил..санаций мать ее(((..

Изменено Март 24, 2015 пользователем maleew1

[dimonkod 26]

в точку

[Sergey620x 514]

"Главные сделки не только не раскрыты, но и не преследуются"

Росфинмониторингу удалось сократить количество подозрительных финансовых операций в 2014 году в два раза, заявил глава ведомства Юрий Чиханчин. Несмотря на повышение прозрачности экономики, самым значительным махинациям на валютном рынке профильные органы внимания не уделяют, говорят эксперты.

Объем подозрительных финансовых операций в прошлом году сократился вдвое. Об этом сообщил глава Федеральной службы по финансовому мониторингу Юрий Чиханчин. Кроме того, в результате работы профильных ведомств удалось предотвратить нарушения на сумму 300 млрд руб. Однако бизнес находит новые незаконные схемы отмывания денег, считает руководитель Федерального информационного центра "Аналитика и безопасность" Руслан Мильченко.

"Финмониторинг обязывает банки отчитываться об операциях, которые превышают 5 млн руб. Соответственно, многие бизнес-структуры, которые занимаются обналичиванием денежных средств, различными незаконными финансовыми сделками, стараются сократить эту сумму. Складывается видимость того, что незаконные банковские финансовые сделки, в том числе, обналичивание, сокращаются. Говорить о том, что система как-то сама по себе обеззаразилась и прекратились теневые сделки в том объеме, в котором они были, сейчас нельзя", — уверен Мильченко.

Ранее в Росфинмониторинге заявляли, что в прошлом году удалось пресечь деятельность 15-ти крупных площадок, которые занимались теневым обналичиванием денег. Общая сумма таких операций достигала 90 млрд руб. Финансовым властям стоит обратить внимание еще и на валютные рынки, уверен руководитель Центра экономических исследований Института глобализации и социальных движений Василий Колташов.

"Экономика России действительно становится прозрачной, несмотря на различные критические заявления со стороны либеральной оппозиции. Только прозрачность демонстрирует не самое хорошее состояние самой экономики. Главные сделки все-таки не только не раскрыты, но и не преследуются и не будут, видимо, преследоваться. Это махинации на валютном рынке. Развиваются активные спекулятивные игры на рынке российских облигаций, то есть долговых бумаг. И эта сфера как раз сейчас, вполне возможно, будет динамичной, по крайней мере, в ближайший месяц — два", — прогнозирует Колташов.

По оценке Центробанка, объем сомнительных операций по выводу средств за рубеж в прошлом году сократился почти втрое. Общая сумма таких сделок не превысила $9 млрд. В Росфинмониторинге отмечают, что власти Великобритании уже просят россиян со счетами в этой стране предоставлять историю происхождения средств. Необходимо повысить надежность и безопасность российских институтов, отметил финансовый омбудсмен Павел Медведев.

"Эти цифры выглядят правдоподобными. Мнение Центрального банка совпадает с мнением Росфинмониторинга. Деньги уведены по какой-то причине. Иногда это совсем не вызывающая уважения причина — деньги украдены. Чаще, несколько я понимаю, деньги уведены, потому что там надежнее. Защитить собственность внутри страны довольно трудно, а там — относительно легко", — отметил Медведев.

Всего в прошлом году Росфинмониторинг провел 36 тыс. расследований, после которых возбудили более 1 тыс. уголовных дел.

Георгий Устинов

[size=2]http://www.kommersant.ru/doc/2693286?isSearch=True

[maleew1 10 308]

не а так сехда..раз пошла такая пьянка( реж последня охурец...прозрачность пля((банк система позволяет...

Количество мошенничеств с банковскими кредитами утроилось за год. Об этом пишет издание «Известия» со ссылкой на информацию из отчета Объединенного кредитного бюро (ОКБ). По их данным, в феврале текущего года отмечена рекордная доля кредитных заявок с подозрением на мошенничество: показатель достиг 2,74%, увеличившись по сравнению с февралем 2014 года почти в три раза. В абсолютном значении их доля составила 37,3 тыс. заявок.

Резкий рост мошенничества происходит в том числе за счет активизации так называемых индивидуальных мошенников, которые действуют в сегменте беззалогового кредитования (кредиты наличными, кредитные карты, PoS-кредиты, выдаваемые в местах продаж). Это граждане, которые оформляют кредиты на себя, предоставляя заведомо недостоверные сведения о своем доходе или работодателе, а также, например, поддельные справки 2-НДФЛ и трудовые книжки.

Как указал гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский, резкая активизация мошенников на кредитном рынке характерна для периодов нестабильной экономической ситуации.
/>http://news.rambler.ru/29712919/

Изменено Март 24, 2015 пользователем maleew1

[AraBika 743]

Что делать, если ваш банк санируют или ликвидируют

Для поддержки банковской системы правительство выделило триллион рублей на докапитализацию банков. Что делать, если ваш банк уже санируют или ликвидируют после отзыва лицензии, и, как оценить состояние вашего банка — в инструкции Новости Mail.Ru.

Что такое санация

Санация — это способ избежать отзыва лицензии у банка и его банкротства. Для клиентов банка — как физических (частных) лиц, так предпринимателей и компаний это значит, что банк продолжит свою деятельность, а значит клиенты не потеряют своих денег.

Решение о финансовом оздоровлении, как и об отзыве лицензии принимает Центробанк. Санатором — то есть тем, кто будет управлять банком во время внутреннего кризиса — может стать как Агентство по страхованию вкладов, так и крупный банк.

К санации прибегают при соблюдении двух основных условий:

1. банк еще можно спасти;

2. он имеет значение для региона или всей банковской системы — например, в нем много денег простых вкладчиков.

К примеру, «Траст» входил в топ-15 по объему средств физлиц — 130 млрд рублей, аобъем застрахованных вкладов (100 млрд рублей) превышал объем всего фонда страхования вкладов (88,5 млрд рублей). До этого такую же оздоровительную процедуру проходил с 2011 года «Банк Москвы» (144 млрд рублей — вклады населения), а в кризис 2008-2009 годов «Связь-банк» и «Глобэкс» и другие.

Одновременно с «Трастом» финансово оздоровлять будут также «Рост банк», «Кедр», «Ска-банк» и другие региональные банки.

Чем грозит вкладчику отзыв лицензии у банка

При отзыве лицензии частные кредиторы банка (то есть те, у кого депозиты или просто деньги на дебетовых картах) получат 100% своей суммы, но не более 700 тысяч рублей за вычетом долга перед банком (к примеру, если в банке брали кредит), если банк — участник системы страхования вкладов. Это можно проверить по ссылке.

C 29 декабря 2014 страховая выплата вкладчикам (текст закона) повысилась в два раза — до 1,4 млн рублей. Закон будет применяться к страховым случаям после 29 декабря.

Через 14 дней после отзыва лицензии Агентство по страхованию вкладов обязано разместить на сайте информацию для вкладчиков о том, где и когда можно получить страховые выплаты (Список ликвидируемых банков и сообщения для их кредиторов).

Какие вклады не страхуются

- вклады на предъявителя;

- вклады в филиалах российских банков за границей;

- средства, переданные банкам в доверительное управление;

- средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;

- средства в «электронных кошельках»

Что делать остальным клиентам банка

Средства юридических лиц, а также суммы вкладов свыше 1,4 млн рублей (то что осталось после выдачи страховки) будут возвращаться уже после признания организации банкротом — во время конкурсного производства (когда имущества недостаточно для удовлетворения требований) или принудительной ликвидации (когда денег достаточно).

Чтобы получить свои деньги, вкладчикам придется написать заявление о возврате средств повторно, компаниям — в первый раз.

Подробнее о том, что нужно указывать в заявлении

Средства будут возвращаться в порядке очереди: в первую очередь — вкладчикам, ЦБ и Агентству по страхованию вкладов; во вторую очередь — выходные пособия и зарплаты; а после этого — всем остальным.

Если лицензию отозвали у банка, в котором вы брали кредит, то кредит придется все равно вернуть. Пока банк не признан банкротом, он может требовать планового погашения кредита. Затем это право перейдет конкурсному управляющему. Досрочное погашение кредита возможно только при согласии заемщика.

Если одновременно лицензию отзывают у двух или более банков, в каждом из которых у вас лежит по вкладу (до 700 тысяч рублей) — то страховку вы получите за каждый вклад отдельно.

Если у вас в банке депозит и кредит, то Агентство по страхованию вкладов вернет вам застрахованный вклад, а вы обязаны погасить кредит. Взаимозачета нет.

Когда ЦБ отзывает лицензию

ЦБ обязан отозвать лицензию у банка в нескольких случаях:

1. При достаточности капитала кредитной организации меньше 2%. При этом ЦБ установлен минимум этого норматива (Н1.0) — 10%, то есть все, что ниже — уже сигнал для вкладчика.

Что это такое

Достаточность капитала — это способность банка погасить свои убытки за свой счет, а не за счет клиентов.

Как проверить этот норматив

Найти в перечне свой банк. Если это, например, Национальный банк «Траст», то смотрим отчетную форму 135 . К примеру, на 1 декабря 2014 года норматив Н1.0 у «Траста» был 10,76 — то есть превышает минимальный, установленный ЦБ в 10%.

2. Размер собственных средств меньше минимального значения уставного капитала кредитной организации (сейчас для банков — это 300 млн рублей). Это минимальное значение уставного капитала — прописано в ст. 11.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Где смотреть

Найти в перечне свой банк. Если это, например, Национальный банк «Траст», то смотрим отчетную форму 123 — собственные средства превышают 29 млрд рублей.

3. Если банк неплатежеспособен в течение 14 дней. Это могло бы быть в случае с «Трастом», но ЦБ не стал ждать 14 дней — то есть момента, когда он обязан лишить банк лицензии, а решил его спасти.

Также ЦБ отзывает лицензию в случае неоднократного неисполнения требований законодательства о противодействии отмыванию доходов (ст. 15.27 КоАП) и при других нарушениях, в том числе — когда представленная отчетность не соответствует истине. Такую информацию, как и сообщения об отзыве лицензии, ЦБ предварительно публикует в разделе «Инсайдерская информация».

Горячая линия Агентства страхования вкладов: 8-800-200-08-05

[size=2]https://news.mail.ru/reference/47806/?idc=1

[dvikol 126]

[size=2]http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=7849823

Вышибалы. Недетская игра

25.03.2015 00:00 367Интеллигентный диалог позволяет банку и заемщику договориться о погашении долга без судаФото: Fotolia/JackFНа фоне роста просрочки по розничным кредитам банки увеличивают количество внутренних коллекторов и при первой возможности выставляют проблемные кредитные портфели на продажу. Портал Банки.ру выяснял, как банки ведут работу с долгами в условиях кризиса.

Больше долгов — больше коллекторов

При общей тенденции к сокращению персонала российские кредитные организации расширяют штат своих коллекторских служб и меняют работу по взысканию просроченной задолженности. Об этом Банки.ру рассказали представители крупных банков. Как отметил заместитель председателя правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко, банк увеличил штат своих коллекторов в IV квартале прошлого года. «Штат коллекторской службы был увеличен за счет новых сотрудников, занимающихся реструктуризациями. Востребованность этого инструмента в последнее время возросла», — пояснил Степаненко, добавляя, что Райффайзенбанк индивидуально подходит к запросам на рефинансирование каждого конкретного заемщика.

В Восточном Экспресс Банке также сообщили о расширении специалистов данного профиля. «С середины прошлого года ресурсы банковского collection практически удвоились», — сообщил первый заместитель председателя правления Восточного Экспресс Банка Алексей Кордичев.

Московский Кредитный Банк начал корректировать стратегию сбора долгов и усиливать штат подобных специалистов еще в начале 2014 года, рассказал Банки.ру заместитель директора департамента розничных кредитных рисков банка Александр Шорников. «В условиях кризиса на рынке, роста закредитованности и снижения объемов выдачи инвестиции в коллекшн, безусловно, являются драйвером операционной эффективности», — говорит Шорников.

Банк Москвы расширяет работу с коллекторскими агентствами. «Мы планируем работать с лучшими игроками на рынке, хотим понимать наши сильные и слабые стороны в каждом клиентском сегменте, а также проверять эффективность наших инструментов», — комментирует директор департамента розничных кредитных рисков Банка Москвы Ольга Бахтина. В данный момент среди партнеров финансового учреждения пять коллекторских агентств.

Хоум Кредит Банк работает над повышением эффективности работы службы взыскания, оптимизируя внутренние процессы. Но в 2015 году банк не увеличивает ни численность сотрудников собственной службы взыскания, ни количество контрагентов среди коллекторских агентств, сообщила директор департамента по работе с просроченной задолженностью Ирина Поддубная.

Как сообщил директор департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Игорь Шкляр, в прошлом году банк провел ряд пилотных проектов, по итогам которых выстроил сбалансированную систему распределения портфеля между аутсорсинговыми компаниями и внутренними ресурсами. В первую очередь собственными ресурсами взыскиваются кредиты с высоким потенциальным уровнем риска, крупные суммы и залоговые кредиты. Штат взыскателей в Росбанке по итогам прошлого был увеличен на 70%. «Главным образом этот процесс был обусловлен наращиванием собственной экспертизы банка в сфере работы с просроченной задолженностью», — подчеркнул Шкляр. По его мнению, эффективность и себестоимость этого процесса позволяют продолжить движение банка в этом направлении и в 2015 году. Таким образом, банк регулирует численность сотрудников «в зависимости от ситуации на рынке».

«Многие банки в 2015 году начали увеличивать штат собственных служб по взысканию просроченной задолженности», — говорит начальник управления по работе с проблемными активами Бинбанка Николай Вялов. Он не исключает, что для Бинбанка в текущих экономических условиях «усиление команды возможно». Но пока банк эффективно работает с просрочкой в нынешнем составе, считает Вялов.

Процесс увеличения штата коллекторов действительно происходит как в банках, так и в коллекторских агентствах. «Увеличиваем количество как сотрудников дистанционного взыскания, так и специалистов по выездному взысканию. В модели развития на 2015 год рост штата заложен в среднем на уровне 15—20%», — рассказывает заместитель председателя правления коллекторского агентства «Сентинел Кредит Менеджмент» (работает, в частности, с Альфа-Банком, Восточным Экспресс Банком, банком «Тинькофф». – Прим. ред.) Александр Савинов. При этом он обращает внимание, что в связи со складывающейся экономической обстановкой прирост по результатам I квартала может быть скорректирован.

На фоне сокращения спроса на банковских работников коллекторы действительно чувствуют себя неплохо. Если за год число вакансий в среднем по банковской сфере на рекрутинговом портале Superjob.ru снизилось на 28%, то количество вакансий для специалистов по взысканию долгов — лишь на 12%. «Спрос на коллекторов уменьшается значительно медленнее, чем на других специалистов в банковском секторе», — говорит старший аналитик рекрутингового портала Superjob.ru Дарья Шурыгина. При этом, по словам Александра Савинова, основным драйвером спроса на специалистов является портфель просроченных долгов, который в последнее время активно прирастает. Поэтому коллекторов набирают прежде всего для работы по розничным кредитам.

Портфельная инвестиция

Другим трендом рынка становится продажа кредитных портфелей. В частности, Райффайзенбанк во вторник, 24 марта, сообщил о сделке по продаже своего кредитного портфеля на Дальнем Востоке Азиатско-Тихоокеанскому Банку. Сделка проходит в рамках закрытия офисов Райффайзенбанка в Дальневосточном регионе. Общий объем продаваемого портфеля физических и юридических лиц оценивается участниками рынка более чем в 3,5 млрд рублей.

О заинтересованности в приобретении кредитных портфелей Банки.ру сообщили в МДМ Банке и Восточном Экспресс Банке. Как пояснил зампредседателя правления МДМ Банка Дмитрий Юрин, банку могут быть интересны кредитные пулы объемом до 2 млрд рублей. Как сообщил председатель правления Восточного Экспресс Банка Алексей Коровин, у кредитной организации есть три процесса в разной стадии готовности с точки зрения покупок кредитных портфелей на Дальнем Востоке и Восточной Сибири. С другой стороны, банку интересно и участвовать в продаже кредитных портфелей с просрочкой 360 дней и свыше. «Но нам важно, чтобы появился рынок. Сейчас мы не видим рынка и рыночных цен для продажи портфелей», — отмечает Коровин. Он указывает, что аналогичная ситуация и с рынком цессии проблемных кредитов.

Просрочная работа

Перемены в работе с проблемными кредитами связаны с увеличением уровня просроченной задолженности, а также с изменением профиля заемщиков, говорят эксперты. На 1 марта 2015 года объем просроченной задолженности физических лиц перед банками составляет более 731,9 млрд рублей, рост за первые два месяца – 9,6%.

По данным информационно-аналитической службы Банки.ру, общая просрочка по кредитному портфелю в банковской системе на 1 марта 2015 года составляет 2,18 трлн рублей. За февраль, по данным аналитиков Банки.ру, больше всех просрочка по общему кредитному портфелю прибавилась у банка «Траст» (рост на 27,1 млрд рублей), на втором месте – «Русский Стандарт» (10,2 млрд рублей), на третьем — Промсвязьбанк (8,1 млрд рублей). «Рост просроченных кредитов в основном происходит в секторе самого высокорискованного, но при этом высокомаржинального потребительского необеспеченного кредитования — кредиты наличными, кредитные карты, POS-кредиты», — поясняет президент «Секвойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева. Она напоминает, что увеличение объема просрочки связано с резким снижением реально располагаемых доходов населения на фоне ухудшения макроэкономической ситуации и ростом уровня безработицы. В 2014 году рост безработицы в РФ составил 6%, прогноз на 2015 год – 8%. К причинам роста просрочки эксперт относит также серьезные колебания курса валют и увеличение темпов инфляции в России при стагнирующей заработной плате. «В ближайшее время, к сожалению, ждать улучшения ситуации с ростом рынка кредитования в целом и с просроченной задолженностью, в частности, не приходится. В первом квартале 2015 года рост просроченной задолженности может достичь 20%, по итогам года он может составить 45—50%», — говорит Докучаева.

Поведение заемщиков меняется, констатируют в банках. «Заемщики стали чаще уклоняться от общения по телефону с сотрудниками по взысканию. Значительно возрос спрос на сотрудников по взысканию в регионах – то есть там, где непосредственно находятся заемщики», — говорит Николай Вялов из Бинбанка. При этом большинство опрошенных банкиров соглашаются, что в последнее время существенно возросло взыскание просроченной задолженности в абсолютных значениях на досудебных стадиях.

Коллекторы прогнозируют, что спрос на специалистов по взысканию долгов пока будет расти. Рынок цессии также может показать рост. «Если в 2015 году продавцы снизят свои ожидания по цене переуступаемых портфелей, а потенциальные покупатели решат проблемы с привлечением финансирования на разумных условиях, то рынок цессии продолжит свой рост и темпы его прироста могут достигнуть 25—30%», — уверена Елена Докучаева. Она отмечает, что в основном из-за ухудшения качества портфелей снизилась и их стоимость. Так, стоимость портфеля на данный момент составляет около 1,5% против 2,7% в начале 2014 года. Дополнительная причина удешевления кредитных портфелей — возросшая стоимость фондирования для потенциальных покупателей, а также снижение возможностей привлекать заемные средств для приобретения проблемных активов.

На сегодня «средняя» структура портфеля, выставленного на продажу, по данным «Секвойя Кредит Консолидейшн», выглядит таким образом: на кредиты наличными приходится около 32%, на кредитные карты – 53%, на POS-кредиты – 4%, на автокредиты – 10%.

Анна БРЫТКОВА, Banki.ru

[dvikol 126]

http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=7851619

Полтриллиона серьезных долгов

25.03.2015 02:07 65Рынок сбора плохих долгов делится на два сегмента: цессии – портфель кредитов переходит на баланс коллектора – и аутсорсинга – когда портфель остается на балансе банка. Покупатели портфелей плохих кредитов также иногда собирают долги не сами, а отдают их на аутсорсинг. Иной портфель проходит через пять и более коллекторов, и тогда в нем остаются такие кредиты, по которым почти нет шансов что-либо получить. В общей сложности на рынке аутсорсинга плохих долгов в 2014 г. предлагалось портфелей более чем на 1,5 трлн руб., однако первичное размещение составило лишь 409 млрд руб., считают аналитики «Национальной службы взыскания» (НСВ).

За первые два месяца 2015 г. первичное предложение выросло по сравнению с январем – февралем 2014 г. на 28,1% и достигло 73 млрд руб.; в 2014 г. рост был 23,9%, сообщает НСВ. По данным другого крупнейшего коллектора, «Секвойя кредит консолидейшенс», общий рынок задолженности, переданной ко взысканию, за первые два месяца этого года вырос всего на 19,9% до 99,2 млрд руб. «Банки не всегда корректно сообщают, какой очереди портфель предложен, так что здесь мы в любом случае имеем дело с оценкой: агентства знают, какая доля рынка им принадлежит и кто из клиентов какую часть портфеля им поручает, но место для допущений остается», – говорит президент «Секвойя кредит консолидейшенс» Елена Докучаева. Несмотря на разные методики, годовые прогнозы двух крупнейших операторов рынка совпадают: по данным «Секвойи», ожидается рост на 35–40% против 29% в 2014 г.; управляющий директор НСВ Антон Дианов предсказывает, что к концу года рост будет не ниже или даже выше прошлогодних 36%. Рост обеспечивают прежде всего карточные кредиты: их доля в плохих долгах за год выросла с 31 до 51,5%, пишет НСВ.

Этот рост происходит на фоне неопределенности на рынке цессии: цены на портфели упали с 5–7% от номинала до 1,5–2,5%; банкиров это не устраивает, но коллекторы не готовы платить больше, так как обработка портфеля в среднем занимает 3–4 года, а стоимость денег существенно выросла, объясняют коллекторы.

«Абсолютный объем просрочки существенно вырос, ее доля в портфелях банков за счет сокращения выдачи новых кредитов тоже выросла, и она вызревает, поэтому банки начинают активнее работать с нею, – продолжает Докучаева. – При этом банки сокращают расходы и сейчас все больше предпочитают отказываться от фиксированных затрат, оплачивая собственную службу сбора, и платить коллектору за результат».

Комиссия коллекторов довольно высока. «В среднем от 14 до 17%», – говорит Докучаева. В 2014 г. на рынке аутсорсинга ставки для портфелей первого размещения составляли в среднем 8–25% в зависимости от возраста просрочки – менее 30 дней или свыше 365 дней, в 2015 г. ставки выросли до 11–30% соответственно, подтверждает Дианов: «Теперь мы имеем дело с должниками, прошедшими жесткий банковский скоринг 2014 г. и имеющими гораздо более серьезные причины для неплатежей». Средняя возвратность резко падает в зависимости от длительности просрочки: если для портфелей необеспеченных кредитов «60+» она в среднем составляет 15–20%, то по кредитам с просрочкой «90+» – уже 5–7%, объясняет аналитик Fitch Дмитрий Васильев.

Чем хуже идут дела у банков, тем выше спрос на коллекторские услуги, однако и издержки коллекторов в пересчете на каждый собранный рубль тоже растут, продолжает Докучаева. «Для нас ситуация тоже не во всем позитивна, но, по крайней мере, доход растет, размывая постоянные затраты, – говорит она. – Мы оптимизируем расходы, но динамично набираем штат, успешные компании наращивают его на 7–10% в месяц».

С долгами, появившимися в 2015 г., коллекторам будет работать еще сложнее. «Еще в прошлом году банки повысили требования к заемщикам, и выход таких клиентов на просрочку обусловлен действительно серьезными причинами – потерей работы, ростом цен и т. д., – говорит Дианов. – Такие «неопытные» должники имеют обыкновение скрываться от банков или коллекторов: с одной стороны, они не знают, как себя вести, а с другой – платить действительно нечем, поэтому должники не видят смысла в таком общении, хотя именно сейчас, как никогда прежде, кредиторы готовы к уступкам».

[dvikol 126]

http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=7851614

Остатки от антикризисного триллиона получат региональные банки

25.03.2015 01:56 86130 млрд рублей региональные банки смогут получить после 1 октября 2015 года — сейчас прорабатываются параметры этой дополнительной программы.

Минфин считает возможным включить в программу докапитализации банковского сектора региональные банки — но только после завершения первого этапа программы, то есть после 1 октября 2015 года. Об этом говорится в письме замминистра финансов Алексея Моисеева, направленном российским банкирам (копия есть у «Известий»). Речь идет об оставшихся нераспределенными 130 млрд рублей из 1 трлн рублей, которые выделены для поддержки банков отдельным декабрьским законом. 870 млрд уже распределены между 27 банками, а всего на помощь могли рассчитывать четыре десятка банков, поскольку претендовать на участие в программе могли только банки с капиталом от 25 млрд рублей.

Как указывает Моисеев, критерии, которым должны будут соответствовать региональные банки — потенциальные участники программы докапитализации, в настоящее время изучаются министерством и будут сформулированы ближе к осени. Эти критерии впоследствии должен будет утвердить совет директоров Агентства по страхованию вкладов (АСВ), именно через госкорпорацию банки получают помощь от властей. Впрочем, совет директоров АСВ по поводу ОФЗ проходит под председательством Минфина.

Две ведущие банковские ассоциации уже предложили Минфину критерии, которым должны соответствовать региональные банки для получения помощи от властей. Ассоциация региональных банков России (АРБР; президент — зампредседателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков) предлагает поддержать системообразующие банки в регионах, которые делают ставку на развитие кредитования малого и среднего бизнеса, так как это сейчас один из ориентиров от властей. АРБР уточняет, что участниками программы должны быть только банки, которые вызывают полное доверие ЦБ и входят в первую и вторую квалификационные группы, то есть качество активов которых регулятор оценивает как «хорошее» и «не вызывающее беспокойства» (всего у ЦБ пять таких квалификационных групп, но их состав не раскрывается).

— Предоставление финансовой помощи только банкам с капиталом свыше 25 млрд рублей противоречит цели поддержания стабильности банковской системы, закрепленной в законе о страховании вкладов физлиц в банках и законе о Центральном банке, препятствует решению приоритетной политической задачи по поддержке малого и среднего бизнеса, озвученной президентом Владимиром Путиным, усилит монополизацию рынка банковских услуг, будет препятствовать развитию конкуренции и повышению качества обслуживания клиентов, — считает Аксаков. — Согласно экспертным оценкам, региональные банки с капиталом менее 25 млрд рублей обеспечивают не менее 30% рынка кредитования малых и средних предприятий. Если наше предложение будет одобрено правительством, в списке претендентов на госпомощь будет около 70 банков и даже более. Поддержку смогут получить, например, такие системообразующие банки в регионах, как КС-банк (Мордовия), банк «Ассоциация» (Нижний Новгород), СКБ-банк (Челябинск), банк «Кубань Кредит» (Краснодарский край).

Ассоциация российских банков (АРБ), которую возглавляет Гарегин Тосунян, предложила свой список критериев: размер капитала выше 1 млрд рублей (таких уже около 350 банков); банк входит в систему страхования вкладов, объем его обязательств по вкладам перед населением — не менее 20% от всех обязательств банка; доля кредитов, предоставленных физлицам, за исключением ипотечных и автокредитов, не превышает 40% активов банка; банк входит в число трех крупнейших по кредитованию МСБ в регионе регистрации банка или осуществляет кредитование МСБ не менее чем в пяти субъектах РФ (при этом остаток задолженности по кредитам МСБ составляет не менее 25% от общего кредитного портфеля и не менее 35% от всех кредитов юридическим лицам и ИП). Также АРБ считает нужным включить в список банки, которые представлены на территории Крыма и Севастополя (то есть головной офис банка может располагаться в ином месте), но, как отмечает АРБ, активы таких банков должны составлять не менее 20 млрд рублей.

Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий говорит, что из 18 региональных банков, чьи филиалы работают в Крыму и Севастополе, только у пяти активы превышают 20 млрд рублей на 1 марта — это «Россия» (559,1 млрд рублей), «Кубань Кредит» (56,2 млрд), Крайинвестбанк (42,8 млрд), Маст-банк (24,5 млрд), ФИА-банк (23,6 млрд). У Севастопольского Морского банка активы существенно меньше 20 млрд рублей, а сайта Черноморского банка развития и реконструкции найти не удалось, финансовой отчетности этого банка на сайте ЦБ нет.

По данным ЦБ, всего на 1 марта 2015 года в регионах действовала 381 кредитная организация (340 — без учета Петербурга). Специализируются главным образом на поддержке МСБ 83 региональных банка, все они — партнеры МСП-банка («дочка» ВЭБа, занимающаяся поддержкой малого и среднего бизнеса).

Программа докапитализации банков через облигации федерального займа (ОФЗ), предполагающая предоставление им госпомощи в размере 1 трлн рублей, заработала в январе 2015 года (законодательно механизм был закреплен в 451-ФЗ от 29 декабря 2014 года, поправки вносились в действующие законы «О Центральном банке» и «О страховании вкладов»). В конце января совет директоров АСВ утвердил и представил правительству перечень из 27 банков, которые отвечают требованиям для участия в программе. Так, капитал банка, претендующего на госпомощь, должен составлять не менее 25 млрд рублей, а объем помощи ему не должен превысить 25% от капитала по состоянию на 1 января 2015 года. Кроме того, банк должен взять на себя обязательство увеличивать портфель кредитов, выданных предприятиям приоритетных отраслей экономики РФ, не менее чем на 1% ежемесячно. Банки, получившие госпомощь, должны увеличить собственные средства на 50% от объема полученных от АСВ средств — за счет прибыли или вливаний акционеров; в течение 3 лет банкам запрещается повышать вознаграждение для руководства и размер фонда оплаты труда иных работников.

В Минфине, аппарате правительства, Минэкономразвития и ЦБ на запрос «Известий» о программе докапитализации региональных банков не ответили. В пресс-службе Банка России уточнили, что нужно обращаться в правительство и АСВ по нюансам программы докапитализации банков через ОФЗ. В АСВ отметили, что на сегодняшний день критерии участия в программе повышения капитализации региональных банков находятся в стадии обсуждения.

— Сама идея поддержки региональных банков совершенно правильная, — комментирует президент, предправления СМП-банка Александр Левковский. — Если во время прошлых кризисов ЦБ пытался предоставить ликвидность всем участникам рынка, распределяя ее через крупнейших игроков, то теперь концепция поддержки иная и, соответственно, механизмы также должны быть другими. Действительно, в ряде регионов именно местные банки ввиду своей специфики, возможности более гибко и оперативно принимать решения важнее для экономики региона, чем представительства федеральных банков. Кроме того, объем средств, которые необходимы для их докапитализации, несоизмеримо ниже, чем для крупнейших и крупных банков. При принятии решения о целесообразности поддержки банков, на мой взгляд, нужно ставить во главу угла стабильность региональных экономик.

— Это должны быть здоровые банки, работающие с прибылью, без претензий регулятора, — рассуждает предправления Банка расчетов и сбережений Олег Барановский. — Банки должны быть с низкой долей ссуд, выданных владельцам банка, а лучше вообще без таких кредитов. Конечно, и при таком подходе будет доля волюнтаризма, но хотя бы будет понятно, что государство поддерживает эффективные кредитные организации, а не большие или региональные. В общем-то, далеко не всем стабильно работающим банкам нужны госсредства.

Осадчий указал на отсутствие экономического обоснования предлагаемых АРБР критериев отбора банков.

— Было бы разумно предоставлять госпомощь тем банкам, которые соответствуют двум критериям: во-первых, являются системно значимыми и, во-вторых, действительно нуждаются в докапитализации, — рассуждает Осадчий. — Критерии системной значимости определены ЦБ, хотя и они нуждаются в корректировке. Последний пример катастрофы системно значимого банка — отзыв лицензии у Мастер-банка, вызвавший банковский микрокризис. Однако капитал у Мастер-банка был существенно меньше 25 млрд рублей, и на госпомощь он бы не мог рассчитывать.

Управляющий партнер аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова заметила, что многие производители — особенно это касается агропромышленного комплекса — получают коммерческие кредиты из региональных банков.

— Между ними могут быть выработаны многолетние партнерские отношения — это и определенные уступки со стороны банка, кредиты на выгодных условиях, возможно, менее жесткая реакция в случае просрочки, — добавляет Касьянова. — Если не сохранить такие банки на плаву, то в дальнейшем можно нанести непоправимый ущерб реальной экономике. Государству необходимо действовать крайне щепетильно в этом отношении, чтобы при соблюдении программы импортозамещения российский бизнес и промышленники получили возможность создать точки роста. А этого можно достигнуть, если Минфин при подборе критериев учтет пожелания обеих ассоциаций, в частности понизит пороговый уровень активов с 25 млрд рублей до 1 млрд.

Анастасия АЛЕКСЕЕВСКИХ

Источник: Известия

[dvikol 126]

http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=7851604

Заемщики стали реже досрочно гасить кредиты из-за проблем в экономике

25.03.2015 01:45 95В начале года крупные банки зафиксировали падение погашений по розничным займам. Из-за кризиса клиенты стали реже гасить кредиты досрочно, объясняют банкиры.

В декабре 2014 года погашение розничных кредитов резко выросло: клиенты занесли банкам из первой двадцатки (по объему выданных гражданам кредитов) 1,2 трлн руб. против 0,797 трлн руб. в декабре 2013 года (см. рисунки). В конце года клиенты традиционно гасят больше обычного, тратя, например, на выплату кредитов свои годовые бонусы. В прошлом году добавился эффект девальвации: часть заемщиков предпочла потратить подешевевшие рубли на погашение кредитов.

В январе ситуация поменялась на обратную: 565,1 млрд руб. против 602,2 млрд руб., при том что год назад розничный портфель был меньше на 13%. В феврале погашения выросли к февралю 2014 года, но уровня осени прошлого года далеко не достигли. Такое снижение банки объясняют просто: стало меньше досрочных погашений.

«Мы видим, как клиенты в условиях неопределенности в экономике стали в меньших объемах гасить кредиты досрочно. Например, у нас полное досрочное погашение упало в два раза, частичное погашение держится на прежнем уровне», — отмечает директор департамента дистанционного обслуживания и продаж Банка Москвы Иван Пятков. Досрочные погашения в среднем сократились на 15–25%, говорят опрошенные РБК представители банков. Например, клиенты Райффайзенбанка в начале 2015 года сократили досрочные выплаты по сравнению с началом 2014 года по потребительским кредитам на 17%, по ипотеке — на 30%, по кредитным картам — на 16%. Темпы погашения автокредитов в банке «Уралсиб» снизились на 10–15%, потребительских кредитов — на 15–25%. В МДМ Банке в январе–феврале операции по досрочному погашению снизились на 25%.

Причин такого замедления две.

Во-первых, кризис. Цены растут, а доходы — нет, поэтому ту часть заработка, которую раньше заемщики направляли на досрочное погашение кредитов, они тратят на потребление, объясняет замгендиректора Интерфакс ЦЭА Алексей Буздалин. По его словам, к снижению досрочных выплат добавляется рост просроченной задолженности, который наметился с прошлого года. С января прошлого года доля просрочки в розничном сегменте выросла с 4,4 до 6,6% от портфеля выданных физлицам кредитов. На 1 марта 2015 года объем просрочки в розничном сегменте по всей системе составлял 731,9 млрд руб.

Во-вторых, досрочно гасить кредиты не всем выгодно. Из-за резкого роста процентных ставок клиенты не хотят свои долги гасить досрочно: если придется брать новые кредиты, то они уже обойдутся дороже, говорит Пятков из Банка Москвы. Аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский считает, что часть клиентов в условиях роста ставок по депозитам предпочитают досрочной выплате кредита держать свои средства в ликвидной форме — в виде вкладов.

«По итогам года мы ожидаем, что скорость досрочных погашений может сократиться в два раза», — прогнозирует зампред правления МДМ Банка Дмитрий Юрин. Росбанк также прогнозирует дальнейшее снижение скорости амортизации портфеля, говорит его представитель. «Но этот тренд не сможет полностью компенсировать падение выдачи новых кредитов, так как падение продаж значительнее, чем амортизация портфеля», — добавляет он.

Сверка цифр

Корректность расчетов подтвердили РБК представители РСХБ, Банка Москвы, Росбанка, «Уралсиба», ОТП Банка, «Траста», банка «Тинькофф». Представитель Сбербанка сказал, что цифры некорректные, однако отказался дать свои. Так же поступил Юникредит Банк. Представитель Райффайзенбанка считает, что данные некорректные, потому что не учитывают валютную переоценку. Но доля валютных кредитов в рознице — не более 3% по всей системе. Остальные банки не ответили.

Татьяна АЛЕШКИНА

Инфографику к статье можно посмотреть на сайте источника.

[Sergey620x 514]

Промсвязьбанк нашел связного

ФАС одобрила покупку банком 51% Svyaznoy N.V.

25.03.2015Промсвязьбанк получил разрешение Федеральной антимонопольной службы (ФАС) на покупку 51% Svyaznoy N.V., холдинговой компании ритейлера "Связной". Этот пакет находится в залоге у банка по кредиту на 6 млрд руб., в январе Промсвязьбанк пытался продать его на аукционе в Амстердаме, как утверждают другие совладельцы группы, самому себе. Сейчас в банке заявляют, что в приоритете возврат кредита.

ФАС одобрила ходатайство Промсвязьбанка о покупке 51% Svyaznoy N.V. и получении прав, позволяющих управлять ГК "Связной", "Эксплей", "Связной страхование", "МТ Сервис", "Связной Логистика", "Связной Загрузка", "С-Клуб", говорится в опубликованных вчера материалах службы.

Промсвязьбанк — кредитор нескольких структур Максима Ноготкова, в свое время банк предоставил 6 млрд руб. под залог 51% Svyaznoy N.V. Как пояснил "Ъ" первый зампред правления Промсвязьбанка Владимир Яшин, в конце прошлого года Промсвязьбанк предъявил требования по кредитам по условиям кредитных договоров, но они не были удовлетворены. "Решение ФАС необходимо, чтобы мы могли реализовать свои требования по залогу",— отметил господин Яшин.

В январе Промсвязьбанк пытался провести публичные торги на 51% Svyaznoy N.V. в Амстердаме. Единственным участником аукциона был бы сам банк, предполагал в интервью "Ъ" владелец Solvers Олег Малис (см. "Ъ" от 4 февраля). Он объяснял это тем, как проводилась процедура информирования об аукционе: объявления о нем публиковались в местных изданиях, на столбах Амстердама, что могло ограничивать количество потенциальных участников. Сама Solvers в декабре 2014 года выкупила у ОНЭКСИМа права требования на кредит Trellas Enterprises Limited, материнской компании для Svyaznoy N.V. Правда, акции перешли к Solvers только в феврале, после того как Верховный суд Кипра отклонил апелляцию Максима Ноготкова на решение суда о взыскании 51% Trellas. Аукцион на 51% Svyaznoy N.V. тогда не состоялся: по иску Solvers суд Амстердама 29 января отказал Промсвязьбанку в его проведении, чтобы более детально проработать вопрос с участием потенциальных участников процесса. Банк это решение не обжаловал.

Владимир Яшин отказался говорить, как — через аукцион или каким-то другим способом — банк намеревается реализовать свои требования по залогу. "У заемщиков и раньше была возможность вернуть кредит Промсвязьбанку, она у них остается и сейчас — для нас возврат кредита заемщиком был бы оптимальным вариантом",— отметил господин Яшин. Олег Малис вчера сообщил, что Промсвязьбанк, "как кредитор, безусловно, получит удовлетворение в денежном виде, согласно контрактным обязательствам". "Ни о какой продаже акций речи не идет",— настаивает он.

Промсвязьбанк не единственный "проблемный" кредитор группы. В середине января в результате аукциона, похожего на тот, который готовил Промсвязьбанк, владельцем 15% Svyaznoy N.V. стал НПФ "Благосостояние" (этот пакет был залогом по кредиту на 3,5 млрд руб.). В середине марта банк "Глобэкс" подал иск в арбитражный суд Москвы к Trellas. По словам двух источников, близких к "Связному", в декабре прошлого года банк потребовал досрочного погашения долга, сумма которого с учетом процентов составила €55 млн (см. "Ъ" от 13 марта). Залогом по кредиту служили 5% Svyaznoy N.V., у банка есть опцион еще на 5% компании.

Анна Балашова

[size=2]http://www.kommersant.ru/doc/2693827?isSearch=True

[Sergey620x 514]

А льготы летят

Реструктурировать ипотеку смогут даже состоятельные

Право на реструктуризацию ипотеки на льготных условиях, возможно, получит большее число заемщиков, чем ожидалось. Критерии их отбора для участия в госпрограмме реструктуризации ипотеки предлагается скорректировать в лучшую для граждан сторону. Если корректировки будут реализованы, воспользоваться программой смогут чуть более состоятельные люди, чем это предполагалось изначально.

По данным "Ъ", изменение критериев отбора ипотечных заемщиков для получения господдержки, прописанных в проекте госпрограммы реструктуризации ипотеки, обсуждалось на встрече АИЖК, Всероссийского движения валютных заемщиков (ВДВЗ), представителей банков, в частности ВТБ 24 и Росбанка, и депутатов. Изменения предлагаются в проект соответствующего постановления правительства. По словам источников "Ъ", обсуждалась возможность расширения числа заемщиков, которые смогут принять участие в программе. Во-первых, за счет включения в ней граждан, у которых после уплаты взноса по ипотеке остающийся доход не превышает не два, как в правительственной версии проекта, а три прожиточных минимума в соответствующем регионе (в Москве 12 542 руб. на душу населения). Во-вторых, за счет увеличения максимально допустимого для реструктуризации метража кредитных квартир, в которых проживает более двух человек: планка может быть поднята с 30 до 35 кв. м на человека. Предлагается отказаться и от критерия единственности приобретенного в ипотеку жилья и ввести критерий единственности ипотечного кредита. А также допускать к программе господдержки не только "социальные категории граждан" (из программы "Жилье для российской семьи").

От депутатов на встрече присутствовала первый зампред комитета Госдумы по жилищной политике и жилищно-коммунальному хозяйству Елена Николаева. Она подтвердила проведение встречи. По ее словам, мероприятие проводилось в формате недавно созданной рабочей группы (куда кроме заемщиков, банкиров и АИЖК входят также Минстрой и ЦБ, их на встрече не было, АРБ и финансовый омбудсмен Павел Медведев) по доработке критериев реструктуризации ипотеки. По ее словам, рабочая группа создана по результатам многочисленных обращений ипотечных заемщиков (рублевых и валютных).

Комментировать непосредственные результаты встречи госпожа Николаева не стала. Дело в том, что в целом одобренные (по информации "Ъ") предложения, еще предстоит оценить ЦБ и Минстрою. В АИЖК сообщили: "Предложения заемщиков мы услышали, часть из них разумные, мы будем их прорабатывать и обсуждать с министерствами и банками". В пресс-службе Минстроя пояснили, что на заседании 23 марта не присутствовали, предложения, принятые на этом совещании, в ведомство пока не поступали. Получить комментарии в ЦБ вчера вечером не удалось. Финансовый омбудсмен Павел Медведев подтвердил "Ъ" присутствие на совещании, но от дальнейших комментариев отказался. Банкиры, бывшие на встрече, тоже воздержались от комментариев.

На реализацию госпрограммы по реструктуризации ипотеки (рублевой и валютной) правительство планирует выделить АИЖК 4,5 млрд руб. Сама программа в процессе разработки. 13 марта на сайте regulation.gov.ru был опубликован проект постановления правительства "Об утверждении основных условий программы реструктуризации ипотечных жилищных кредитов и займов для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и об увеличении уставного капитала ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию"" (АИЖК).

Оценить, насколько вырастет количество заемщиков, которые смогут воспользоваться госпрограммой в случае расширения критериев по указанной выше схеме, в АИЖК до принятия финальной версии постановления отказались. По оценкам Всероссийского движения валютных заемщиков, если правительственная программа будет соответствующим образом доработана, то на участие в ней смогут претендовать на порядок больше людей, взявших валютную ипотеку. "Однако наличие объективных критериев еще не означает, что АИЖК предложит для этих категорий людей эффективные программы",— указывают в пресс-службе ВДВЗ.

Позиция банков, по данным "Ъ", пока не сформировалась. Вопрос в том, какие способы реструктуризации (выкуп у банков проблемных кредитов) или реструктуризация их на балансе банков, а также на каких условиях они будут утверждены в итоговой правительственной программе. По словам собеседника "Ъ" в одном из крупных банков, при выкупе все будет зависеть от размера предполагаемого дисконта. Если он будет большой, то для банкиров расширение числа заемщиков, которые могут претендовать на участие в программе господдержки, будет невыгодным. "Если власти идут навстречу банкам и не ставят большой дисконт, то почему бы не пойти навстречу большему числу людей",— рассуждает собеседник "Ъ". В случае с реструктуризацией ипотеки на балансе банка возрастает срок кредитов — чем он будет больше, тем больше процентные риски банков и тем меньше будет их желание расширять круг заемщиков, имеющих право на реструктуризацию.

Валерия Францева

http://www.kommersan...6?isSearch=True

Изменено Март 25, 2015 пользователем sergey620x

[Sergey620x 514]

Конституционный суд разобрался с обременительным делом

Он защитил права покупателей заложенных и арестованных квартир

Конституционный суд (КС) вчера признал не соответствующими Конституции правила продажи заложенных по ипотеке и арестованных из-за неуплаты долга квартир в ЖСК, позволяющие не извещать покупателей о наличии в них не подлежащих выселению жильцов. КС велел исправить законодательство, рекомендовав ввести обязательную госрегистрацию таких обременений.

КС вчера удовлетворил жалобу Адама Богатырева на неправильное применение ст. 19 закона "О введении в действие Жилищного кодекса". Она гарантирует сохранение жилплощади бывшим членам семьи владельца приватизированной с их согласия квартиры. Но суды трактовали эту норму излишне широко, фактически позволяя заключать договор ипотеки без гарантии выселения из заложенной квартиры всех проживающих в случае смены собственника.

В 2012 году господин Богатырев приобрел в Санкт-Петербурге на торгах, организованных по заказу Росимущества ОАО "Заслон", арестованную квартиру в жилищно-строительном кооперативе (ЖСК) за 3,88 млн руб. Жилье продавалось в рамках исполнительного производства: оно было заложено по договору ипотеки и взыскано кредитором из-за неуплаты долга. Зарегистрировав права на приобретенную недвижимость, господин Богатырев обнаружил проживающую там семью из шести человек с двумя детьми, из которых выселить через суд удалось только супружескую пару--бывших собственников и мужа их дочери. Саму дочь с двумя детьми, включенных в ордер ЖСК с 1993 года, суды выселить отказались, применив к кооперативной квартире норму, которая касалась прав на приватизированное жилье. По мнению заявителя, это "нивелирует институт залога недвижимости" и не согласуется с законом об ипотеке, гарантирующим, что после реализации арестованной квартиры права на нее теряют "залогодатель и любые проживающие в ней лица".

КС согласился, что на лиц, получивших ордер в ЖСК, распространяется общее правило, по которому после прекращения семейных отношений бывшие домочадцы собственника жилья теряют на него права. Исключение составляет имущество граждан, на которое не может быть обращено взыскание (перечень которого устанавливается гражданским процессуальным законодательством). Но вопрос о правах на пользование кооперативным жильем лиц, которые были включены в ордер по ранее действовавшим законам, вообще не урегулирован, обратил внимание КС. А неопределенность регулирования и отсутствие жесткого требования госрегистрации вместе с недвижимостью всех связанных с ней прав и обременений позволяют не извещать о таких "сюрпризах" покупателя. Действующая практика применения спорной нормы признана неконституционной. КС велел внести необходимые изменения и дополнения, которыми придется исправлять не только жилищное, но и гражданское, семейное законодательство, а также нормы, касающиеся ипотеки и регистрации прав на недвижимость. КС велел обеспечить прозрачность информации о правах третьих лиц на отчуждаемые жилые помещения, чтобы их приобретатели были в курсе, какую недвижимость и с какими обременениями они получают в собственность. Гарантией может стать обязательное указание обременений в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. При этом вопрос о наличии или отсутствии соответствующих прав членов семьи прежнего собственника также должен быть четко определен законодателем.

В мотивировочной части решения говорится, что, если граждан, включенных в ордер, суд в итоге не выселит, покупателю такого "реализованного с публичных торгов в качестве предмета залога жилого помещения" должны быть обеспечены "гарантии защиты его имущественных интересов". До изменения законодательства судам придется учитывать конкретные обстоятельства: наличие у членов семьи прежнего собственника права пользования иным жилым помещением, разницу между ценой, по которой было продано заложенное жилье, и суммой взысканного таким образом долга, а также возможность использования этих средств для приобретения иного жилья. По этим критериям КС велел пересмотреть и дело господина Богатырева. Однако о том, что делать покупателю, если суд признает жильцов законно занимающими его квартиру, а денег от сделки на их переселение не хватит, КС умолчал.

Глава Российского аукционного дома (РАД) Андрей Степаненко отметил, что подобные проблемы в основном касаются исполнительного производства. "При банкротстве организаторами продажи недвижимости выступают публичные площадки, которые самостоятельно выясняют все обременения и включают их в документацию торгов. Но судебные приставы для продажи арестованных объектов привлекают неизвестные фирмы-однодневки, которые не следят за своей репутацией и продают их по непрозрачной процедуре. Им в особенности нужно прямое указание закона регистрировать все обременения и обязанность публиковать их при продаже",— заявил глава РАД.

Поправки должно разработать и внести в Госдуму правительство РФ. Однако полпред правительства в КС Михаил Барщевский считает, что "невозможно предусмотреть в законодательстве все случаи, чтобы предотвратить обманывание банков и сделать неликвидными заложенные квартиры". "Поскольку проконтролировать злоупотребления будет невозможно, банки просто прекратят выдачу кредитов",— предупредил суд господин Барщевский.

Анна Пушкарская, Санкт-Петербург

[size=2]http://www.kommersant.ru/doc/2693851?isSearch=True

[Sergey620x 514]

Просроченная прибыль

В 2012 году российский банковский сектор рапортовал о рекордной прибыли в 1 трлн руб. 2014 год настолько перевернул финансовую ситуацию, что теперь рекордов ждать не приходится. Банки, как обычно, рассчитывают в основном на помощь государства.

Убытки во спасение

В 2014 году банки получили чистую прибыль в 589 млрд руб., что на 40,7% меньше, чем в 2013 году, и практически ни один из десяти крупнейших банков не смог выйти на уровень предыдущего года. На финансовый результат существенно повлиял убыток, полученный банками в декабре 2014 года и составивший 192 млрд руб. Основным фактором снижения стал прирост созданных кредитными организациями резервов на возможные потери, которые за прошлый год увеличились почти втрое — на 1,2 трлн руб. Другим фактором стал ущерб, наносимый финансовым результатом проблемных банков: если в 2013 году потери убыточных финансовых организаций составили 18,7 млрд руб., то в 2014 году убыточные банки понесли потери в 264,5 млрд руб.

В отношении текущего года первый зампред ЦБ Алексей Симановский уже дважды менял прогноз: "Если говорить о базовом нашем прогнозе, то (банки получат прибыль.— "Ъ") в районе 200 — чуть плюс, чуть минус. Стрессовый — ноль где-то". При этом пропасть между прибыльными и убыточными банками продолжит расти — например, зампред ЦБ Михаил Сухов полагает, что "финансовое состояние банков будет все больше и больше поляризоваться, а не ухудшаться".

Уже начало года для банков выдалось безрадостным: по данным регулятора, в январе российские банки получили совокупный убыток в размере 24 млрд руб. против прибыли за аналогичный период прошлого года в 39 млрд руб. Причем крупнейшие 30 банков получили убыток в 66,4 млрд руб. против 70,9 млрд руб. чистой прибыли годом ранее. Получается, что крупнейшие банки, обычно генерирующие основную прибыль системы, теперь приносят основные убытки. Во многом причиной убытка стало повышение Банком России ключевой ставки в декабре прошлого года с 10,5% до 17%: банки не могли сразу повысить кредитные ставки по действующим кредитам, зато стоимость их собственного фондирования на межбанке или у ЦБ заметно выросла. Отсюда резкое выпадение доходов. К тому же многие клиенты, которым изменили кредитные условия, оказались неспособны обслуживать долги по высоким ставкам, отсюда рост плохих долгов и повышенные резервы.

Сбербанк, на который приходилась раньше львиная доля банковских доходов, в январе сократил прибыль в 8,4 раза — до 3,7 млрд руб. Виной тому рост процентных расходов из-за высоких ставок фондирования как от клиентских средств, так и кредитов ЦБ. Убыток ВТБ в январе составил почти 9 млрд руб., его в банке объяснили переоценкой пассивов из-за повышения ключевой ставки ЦБ в декабре. Дочерние банки ВТБ — ВТБ 24 и Банк Москвы — получили отрицательный финансовый результат в 2,5 млрд и 11,3 млрд руб. соответственно. ГПБ сократил прибыль в январе на 45%, до 18,3 млрд руб., убыток РСХБ составил 7,6 млрд руб. Крупнейший частный Альфа-банк заработал 30 млрд руб. на фоне убытков других банков. И чем дальше — тем больше убытков: в январе--феврале сальдированный убыток банков РФ составил 35,826 млрд руб. против прибыли в 169,852 млрд руб. годом ранее.

Подготовка к поражению

Аналитики рейтинговых агентств все чаще говорят о том, что 2015 год будет трудным для банковской системы. Moody`s полагает, что российские банки могут потерять 1,5-2 трлн руб. в текущем году, если Банк России сохранит ставку на уровне 15%, и даже снижение ее в течение двух кварталов на уровне выше 12% не спасет показатели деятельности банков. По его оценкам, кризис, который намечается в банковской сфере, будет гораздо более затяжным, чем в 2008-2009 годах, да и ключевая ставка, с которой начали год банки, намного выше, чем в предыдущий кризис (в феврале 2009 года ставка по ключевому на тот момент инструменту рефинансирования выросла до 10%, но уже к июню снизилась до 6,25%). За первые месяцы ЦБ дважды снижал ключевую ставку: сначала до 15%, а в начале марта — до 14% годовых. В любом случае такая ставка дорого обходится самим банкам, поскольку сейчас доля фондирования от ЦБ составляет 11% их пассивов (для сравнения: в 2009 году эта доля была на уровне 1% пассивов).

В агентстве "Эксперт РА" оценили убытки российских банков в 400 млрд руб. в 2015 году при базовом сценарии, а при негативном — в 1,2 трлн руб. Агентство S&P полагает, что банки получат прибыль, но небольшую.

В риторике председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной участники рынка уловили "новую тональность", пишут аналитики Райффайзенбанка. Обновленный прогноз ЦБ предполагает, что рецессия затянется до 2016 года, а это один из наиболее пессимистичных прогнозов в сравнении как с оценками других ведомств, так и консенсуса экспертов.

Интерес к банковской прибыли понятен, так как она является одним из основных источников увеличения капитала банков: на протяжении последних лет за счет прибыли формируется почти половина годового прироста капитала в целом по системе.

Банкиры заранее предупреждают о грядущих потерях. Герман Греф считает, что не все банки смогут выдержать объемы резервирования, которые надо создать в текущем году, и отмечает, что Сбербанку потребуется меньше резервировать, чем другим участникам рынка. Андрей Костин не исключает того, что при существующих ставках банк окажется в убытке по итогам года. Избежать убытка поможет докапитализация ВТБ на 250 млрд руб., для чего ему могут быть выделены средства из ФНБ (100 млрд руб. банк получил в декабре прошлого года). А вот Альфа-банк и в 2015 году останется прибыльным, считает его главный управляющий директор Алексей Марей. Его начальник президент Альфа-банка Петр Авен еще в начале года заявил, что никакого кризиса в банковском секторе нет, но традиционно добавил, что государство в любом случае оказывает недостаточную помощь банковскому сектору.

Михаил Задорнов, президент--председатель правления ВТБ 24, считает, что банковская система в 2015 году будет балансировать на грани рентабельности — по сути, будет бесприбыльной. И единственным вариантом поддержки банков станут деньги государства — 1 трлн руб., который правительство выделит банкам через АСВ. Докапитализация должна проходить через включение в капитал ОФЗ. Но такая помощь будет доступна только 27 крупнейшим банкам. Взамен гарантированных средств банки обязаны в течение трех лет ежемесячно увеличивать кредитование как минимум на 1% по ипотеке, кредитование малого и среднего бизнеса. Остальным, чтобы выжить, придется либо искать инвестора в банковский капитал, либо объединяться: роста числа сделок по слиянию ждут и в ЦБ, и эксперты. Одно радует: после ряда одиозных отзывов лицензий у крупных банков — Мастер-банка, "Пушкино", СБ-банка — заметно истощился фонд страхования вкладов АСВ, и многие участники рынка отмечают, что регулятор все больше приветствует оздоровление банков, чем отзыв лицензии, если, конечно, в банках есть что оздоровлять.

ВВП в кредит

Но важно и другое: уже сейчас видно, что за бурное розничное кредитование в 2012-2013 годах банки начинают расплачиваться "своим кошельком": закредитованное население в условиях финансовой нестабильности снижает выплату по кредитам, так как его доходы снижаются, банки повышают ставки, валютные кредиты из-за осенней девальвации рубля становятся неподъемными. В итоге доля просроченной задолженности по рознице за 2014 год выросла до 5,9% на конец года, в абсолютном значении портфель плохих кредитов физических лиц вырос на 51,6%, до 0,7 трлн руб. Корпоративные кредиты ведут себя не лучше: за прошлый год их доля в общем портфеле хоть и сохранилась на уровне 4,2%, но в абсолютном выражении они выросли на треть, до 1,3 трлн руб.

Обычно банки адаптируются к новым ставкам в течение двух-трех месяцев, поэтому какое-то время клиентам не стоит ждать снижения ставки по кредитам. В данной ситуации это может как-то помочь банкам: получая на межбанке или от ЦБ кредиты по меньшей ставке, они на какое-то время сохранят высокие ставки по клиентским кредитам. Соответственно, просроченная задолженность будет расти. Moody`s считает, что замедление российской экономики (оно ожидает спада ВВП на 5,5% в 2015 году) и высокие процентные ставки могут ухудшить качество кредитного портфеля российских банков и привести к росту доли проблемных ссуд до 15% в 2015 году с 9,5% по итогам 2014 года и 7% в 2013 году. В S&P подсчитали, что доля плохих и реструктурированных долгов за 2015 год составит до 17-23% кредитного портфеля, а при негативном сценарии — до 40% портфеля.

Новую тенденцию в обслуживании кредитов отметил Михаил Сухов: с начала года наблюдается динамичный рост просроченной задолженности по кредитам нефинансовому сектору экономики, которая за первые два месяца года выросла до 4,7% с 4,2% на 1 января. "Это много. Я думаю, что объяснение кроется в начале спада ВВП, при этом рост просрочки неизбежен".

Ольга Плотонова

[size=2]http://www.kommersant.ru/doc/2692997?isSearch=True

[Сорокалетняя 1 624]

С 1 июля банки резко сократят выдачу валютных кредитов физлицам

25.03.2015 09:02

Банк России вдвое, до 300 процентов, поднимет коэффициент риска для всех валютных кредитов, выдаваемых банками физлицам с 1 июля 2015 года.

На сайте ЦБ размещены проекты указаний, которые вносят изменения в ряд инструкции, регламентирующих порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по займам.

Коэффициент риска банки используются для расчета норматива достаточности капитала. Соответственно, чем выше коэффициент, тем больше он давит на капитал. Ведь банкам нужно больше денег, чтобы соблюдать нормативы.

О намерении ЦБ повысить коэффициент риска для валютных ипотечных кредитов глава регулятора Эльвира Набиуллина сообщила еще в конце января, выступая на правительственном часе в Госдуме. По ее словам, ЦБ готов увеличить этот коэффициент, чтобы сделать валютную ипотеку запретительной. В начале марта обещание было реализовано. Банк России вдвое - со 150 до 300 процентов - увеличил коэффициент риска для ипотечных кредитов в валюте, которые будут выдаваться после 1 апреля 2015 года.

"Данная "заградительная" мера направлена на пресечение накопления банками чрезмерных рисков в сегменте валютного кредитования", - говорится в пояснительной записке к проекту документа. Регулятор предлагает также увеличить с года до двух лет срок, в течение которого кредитная организация вправе не исключать из портфеля ссуд кредиты тех заемщиков, чье финансовое положение ухудшилось из-за возникновения чрезвычайной ситуации.

Подробнее: http://bankir.ru/novosti/s/s-1-iyulya-banki-rezko-sokratyat-vydachu-valyutnykh-kreditov-fizlitsam-10101112/#ixzz3VNNlVzql

[Rubel 3 088]

Больше долгов — больше коллекторов

Вот дебилы.

Деньги от этого не появляются у людей.

Изменено Март 25, 2015 пользователем Rubel

[Авокад 54]

Интересно, сколько будет терпеть русский Ваня пока не решится на русский бунт - "бессмысленный и беспощадный"?...

[Страшный мужык 5 956]

Интересно, сколько будет терпеть русский Ваня

Прежде всего надо найти лидера и заставить его в шалаше отсидеться .

[maleew1 10 308]

Райффайзенбанк до 30 октября закроет отделения в 15 городах России
/>http://news.rambler.ru/29733261/

Райффайзенбанк прекратил выдачу автокредитов в России
/>http://news.rambler.ru/29733679/

теперь не купиш трахтор в райффайзенбанке(а ведь посевная на носу(((..придеться в ахролизинхе пля брать у скрытника(((..

Россияне за год вывели из банков 1,3 триллиона рублей
/>http://news.rambler.ru/29693374/

пошти олимпиаду провели((..

Изменено Март 25, 2015 пользователем maleew1

[dvikol 126]

С долгами, появившимися в 2015 г., коллекторам будет работать еще сложнее. «Еще в прошлом году банки повысили требования к заемщикам, и выход таких клиентов на просрочку обусловлен действительно серьезными причинами – потерей работы, ростом цен и т. д., – говорит Дианов. – Такие «неопытные» должники имеют обыкновение скрываться от банков или коллекторов: с одной стороны, они не знают, как себя вести, а с другой – платить действительно нечем, поэтому должники не видят смысла в таком общении, хотя именно сейчас, как никогда прежде, кредиторы готовы к уступкам».

Если нет денег вообще, то простят что ли?

Изменено Март 25, 2015 пользователем dvikol

[AraBika 743]

кредиторы готовы к уступкам».

ложь,пиз-шь и провокация,буквально на днях,моя беременная знакомая,пошла в наш любимый БРС,у нее карты с 1700 года,попросила пойти на уступки на время декретного отпуска(временная не трудоспособность).Так они ей такую реструктуру выкатили,мама не горюй.Она чуть там не родила от первоначального взноса.И во всех уступках отказали в грубой форме.

[maleew1 10 308]

Промсвязьбанк покупает 51% Svyaznoy N. V., холдинговой компании ритейлера «Связной». Сделка получила разрешение со стороны Федеральной антимонопольной службы (ФАС). Об этом сообщает издание «КоммерсантЪ».

Пакет акций Svyaznoy N. V. находится в залоге у банка по кредиту на 6 млрд руб.

ФАС одобрила ходатайство Промсвязьбанка о покупке 51% Svyaznoy N. V. и получении прав, позволяющих управлять ГК «Связной», «Эксплей», «Связной страхование», «МТ Сервис», «Связной Логистика», «Связной Загрузка», «С-Клуб».
/>http://news.rambler.ru/29729124/

вот так ростовщики скупают пля активы(((...недаромих христос их храма то выхнал...предупреждал..низя кредиты брать у сук...

[dvikol 126]

Райффайзенбанк сворачивает автокредитование и закрывает малоперспективные офисы

25.03.2015 10:58 15 5064В Райффайзенбанке пришли к выводу о низком потенциале развития автокредитованияФото: Fotolia / Syda ProductionsРайффайзенбанк предпринимает новые шаги для повышения операционной эффективности бизнеса в России. В частности, банк прекращает выдавать автокредиты и закрывает отделения в малоперспективных с точки зрения развития клиентской базы городах.

Данному решению предшествовал «тщательный анализ эффективности различных направлений розничного кредитования, а также роли региональных офисов в общем бизнесе банка», следует из сообщения кредитной организации.

Уточняется, что выдача новых кредитов на покупку легковых и коммерческих автомобилей, а также рефинансирование автокредитов прекращены с 25 марта.

В «Райффайзене» считают, что негативные тренды на местном автомобильном рынке свидетельствуют «о крайне низком потенциале развития этого бизнеса в России в среднесрочной перспективе». Там напоминают, что долгое время РФ была единственным регионом присутствия группы Raiffeisen Bank International AG, где развивалось автокредитование. «К сожалению, на сегодняшний день этот сегмент демонстрирует худшую динамику по рынку в целом», — констатирует заместитель председателя правления, руководитель дирекции обслуживания физических лиц и малого бизнеса Райффайзенбанка Андрей Степаненко. Банку же, по его словам, «важно оставаться высокоприбыльным, несмотря на экономическую ситуацию». В этой связи банк отказывается от данного направления розничного бизнеса в пользу более перспективных с точки зрения доходности и развития. В частности, «Райффайзен» сконцентрирует усилия на кредитных картах, ипотеке, потребительском кредитовании, а также на пассивных продуктах (депозитах).

Для действующих заемщиков процедура погашения автокредита и его условия никак не изменятся. «Клиенты будут в привычном и удобном для них формате и дальше погашать кредит в Райффайзенбанке по утвержденному графику», — заверяют в банке.

Что касается реструктуризации региональной сети, то до 30 октября 2015 года планируется закрыть отделения в 15 городах РФ: Ангарске, Барнауле, Братске, Волжском, Златоусте, Иваново, Ижевске, Магнитогорске, Нефтеюганске, Советске, Ставрополе, Старом Осколе, Таганроге, Тольятти и Чите. Оптимизация затронет в первую очередь клиентов-физлиц, а также компании малого и микробизнеса, а с корпоративными клиентами работа продолжится дистанционно — им будет предложено открыть счета в других городах присутствия банка.

Напомним, в конце февраля Райффайзенбанк объявил о закрытии офисов и сворачивании розничного бизнеса и работы с малыми компаниями в Дальневосточном регионе. На днях финорганизация сообщила о намерении продать этот кредитный портфель Азиатско-Тихоокеанскому Банку.

Одновременно до конца года планируется открыть шесть новых отделений в Москве в дополнение к 22 офисам, начавшим работу в 2014 году, объявил банк в среду. С учетом всего комплекса мер по оптимизации сети она будет насчитывать 177 отделений в 44 городах, то есть в целом количество офисов Райффайзенбанка значительно не изменится. При этом во всех городах и регионах, где банк продолжит свое развитие, он обещает сохранить «традиционно высокое качество сервиса», все услуги будут предоставляться клиентам в полном объеме.

В недавнем интервью порталу Банки.ру Андрей Степаненко говорил, что Райффайзенбанк будет «переоценивать долгосрочный потенциал регионов», но при этом «совершенно не собирается уходить из России».

«Мы решили определиться с масштабом региональной оптимизации в кратчайшие сроки, чтобы избежать неопределенности, а также реализовать всю программу максимально компактно. Дальнейшее сокращение сети продаж не планируется, теперь мы сфокусируемся на предоставлении лучшего сервиса в регионах, где есть высокая потребность в услугах банка», — отмечает председатель правления Райффайзенбанка Сергей Монин.

Вышеописанные шаги «позволят повысить операционную эффективность банка и дадут возможность сконцентрироваться на дальнейшем развитии бизнеса в России. В результате проведенной оптимизации Райффайзенбанк укрепит свои позиции одного из самых прибыльных и финансово устойчивых банков в стране», заключают в кредитной организации.[size=2]http://www.banki.ru/news/lenta/?id=7852261

[Mura 1 149]

ай-ай-ай.. как им грустно....))))))

[Mura 1 149]

опять два раза...

Изменено Март 25, 2015 пользователем Mura

[dvikol 126]

Райффайзенбанк продаст дальневосточный кредитный портфель Азиатско-Тихоокеанскому Банку

24.03.2015 10:33 1 1356Райффайзенбанк достиг договоренности с базирующимся в Благовещенске Азиатско-Тихоокеанским Банком о продаже ему своего кредитного портфеля на Дальнем Востоке. Как уточняется в сообщении сторон, которые уже подписали предварительное соглашение, речь идет о кредитах, выданных физическим лицам и клиентам из сегмента малого и микробизнеса, общий объем этого портфеля составляет 3,5 млрд рублей. Сама сделка должна состояться в апреле.

В Райффайзенбанке напомнили, что ранее им было принято решение о закрытии офисов в Дальневосточном регионе. В соответствии с утвержденным графиком к 1 сентября 2015 года свою работу прекратят семь отделений в шести городах: Благовещенске, Владивостоке, Магадане, Петропавловске-Камчатском, Хабаровске и Якутске.

После продажи портфеля заемщики Райффайзенбанка перейдут на обслуживание в Азиатско-Тихоокеанский Банк и смогут погашать кредиты в его офисах, а также другими способами, доступными для клиентов АТБ, поясняется в релизе. Информация о способах погашения и необходимые контакты и реквизиты будут переданы им заблаговременно. При этом «условия обслуживания кредитов по заключенным договорам останутся прежними для заемщиков», заверяют в банках.

Как отмечается в сообщении, у АТБ уже сейчас действуют специальные предложения для дальневосточных клиентов «Райффайзена». Так, Азиатско-Тихоокеанский Банк предлагает бесплатное открытие расчетного счета в рублях и валюте, подключение к интернет-банку. Индивидуальные условия обещаны вкладчикам и зарплатным клиентам.

С корпоративными клиентами на Дальнем Востоке Райффайзенбанк намерен продолжить сотрудничество на дистанционной основе. Ранее сообщалось, что его планируется осуществлять через филиал «Сибирский» в Новосибирске.

[color=#222222]http://xn--80abwho.xn--p1ai/news/lenta/?id=7847796