Банковские новости - том 2. Финансовые новости

[Фрекен Бок 11 958]

В 2014-2015 годах Сбербанк зафиксировал 58 DDoS-атак

Заместитель директора управления безопасности Сбербанка Сергей Бондарев на Казанском форуме инновационных финансовых технологий заявил, что кредитная организация за 2014-2015 годы зафиксировала 58 DDoS-атак на свои информационные ресурсы. Самым атакуемым ресурсом является официальный сайт банка. Господин Бондарев отметил, что максимальный период недоступности ресурсов — около 15 минут, который был вызван необходимостью переключения на внешнюю систему защиты. Самая длинная атака длилась около 205 минут и была осложнена неоднократными модификациями характера атаки, передает «Интерфакс» слова господина Бондарева

http://www.kommersant.ru/doc/2812468

[Фрекен Бок 11 958]

Киберсквоттеры включили печатный станок

Получив ряд доменов виртуальной валюты Qiwi

Несмотря на критику со стороны финансовых властей, Qiwi готовится к запуску собственной криптовалюты. Компания уже зарегистрировала несколько доменов, в которых используется слово "битрубль", и готовит документы на регистрацию товарного знака. Тем временем несколько созвучных с названием криптовалюты доменов уже оказались в руках киберсквоттеров. Теперь компании придется либо договариваться с ними о выкупе интернет-адресов, либо судиться, предупреждают эксперты.

Qiwi зарегистрировала на себя домены bitrouble.com и bitrouble.org, а также битру.рф и bitrub.li. По словам представителя Qiwi, стоимость доменов была невысокой, немногим более 1 тыс. руб. "При попытке регистрации аналогичных доменов в зонах .ru и .рф выяснилось, что они уже зарегистрированы. Qiwi отправила запросы владельцам на их выкуп",— говорит представитель компании.

Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/2812147

Герман Греф прогорел на биткоинах

Глава Сбербанка Герман Греф, выступая на Казанском форуме инновационных финансовых технологий, признался, что у него есть криптовалюта – биткоины. При этом он не извлек выгоды из вложения в нее, так как она девальвировалась больше, чем рубль, пишет ТАСС.

"К сожалению все валюты подвержены одним и тем же болезням", – заявил Греф. Он допустил возможность существования этой криптовалюты на российском рынке. "Нам представляется как профессионалам в этой части, что это точно не то, что нужно запрещать", – сказал он.

http://www.dni.ru/ec.../17/315151.html

Центробанк разберется с биткоином

Центробанк создает специальную рабочую группу для изучения работы технологии blockchain — базы данных, в которой хранится информация обо всех существовавших когда-либо транзакциях криптовалюты биткоин. Об этом рассказала зампред ЦБ Ольга Скоробогатова, передает РИА «Новости».

«Мы даже создали свою рабочую группу и погружаемся в эту тему. Мы пока только начали. Это очень интересно, даже сами банки увлечены. Мы пока, действительно, изучаем возможности и какие возможны варианты. Нам надо понять, как ее использовать в реальной жизни», — заявила она, отметив при этом, что представители платежной системы Qiwi в рабочую группу пока не входят.

http://www.gazeta.ru...n_7607525.shtml

Изменено Сентябрь 18, 2015 пользователем Фрекен Бок

[MAL 99]

Правительство «понизит» среднюю зарплату ради майских указов Путина

Правительство выпустило распоряжение, меняющее способ расчета средней зарплаты в стране. В расчет будут включены неформальные заработки граждан, из-за чего статистический уровень средней зарплаты понизится.

©

AP 2015

О том, что распоряжение правительства подписано премьер-министром, рассказал РБК лидер Федерации независимых профсоюзов России (ФНПР) Михаил Шмаков и подтвердил чиновник, знакомый с документом.

О предложении Росстата ввести новую методику подсчета средней зарплаты в регионах сообщил глава ведомства Александр Суринов 15 сентября на заседании Российской трехсторонней комиссии по урегулированиюсоциально-трудовых отношений под председательством вице-премьера Ольги Голодец. В открытой части заседания он сообщил, что она уже опробована и будет утверждена на этой неделе.

В закрытой части заседания Суринов сказал, что распоряжение о совершенствовании статистического учета уже подписанопремьер-министром Дмитрием Медведевым, рассказал РБК Михаил Шмаков, участвовавший в заседании и выступавший против принятия новой методики.

Из заявления Суринова на заседании комиссии, переданного ТАСС, следует, что новшество предполагает учет в средней зарплате по региону доходов граждан «и в тех секторах, где нет официального оформления в организациях, наемный труд у индивидуальных предпринимателей и наемный труд в домашних хозяйствах». Как именно Росстат собирается подсчитывать зарплату в неформальном секторе, глава Росстата не пояснил.

Заявленная средняя зарплата снизится

По оценке Росстата на конец второго квартала 2015 года, в неформальном секторе экономики было занято 15,43 млн человек, или 21,3% к общей численности занятого населения. Иными словами, каждый пятый работающий россиянин занят в неформальном секторе. По критериям Росстата к занятым в неформальном секторе относятся индивидуальные предприниматели, лица; работающие по найму у индивидуальных предпринимателей и физических лиц; члены семьи, помогающие в бизнесе, принадлежащем кому-либо из родственников; работающие на индивидуальной основе, без регистрации ИП; занятые в собственном домашнем хозяйстве.

С включением в расчет трудовых доходов в неформальном секторе, которые оценить трудно, средняя зарплата по данным Росстата снизится. Средняя заработная плата в неформальном секторе ниже, говорит Андрей Покида, директор центра социально-политического мониторинга ИПЭИ РАНХиГС. Те, у кого основная занятость неформальная, — это по большей части люди с невысоким образованием, объясняет он. Им приходится браться за любую работу, которую им предлагают — а предлагают в основном неофициальную. За счет этой основной массы средняя заработная плата в неформальной экономике и получается чуть меньше. Это касается работы по найму. Есть еще предприниматели, которые уходят от налогов, и у них заработная плата выше средней по стране, добавляет Покида.

Путь к «бумажному» выполнению «майских указов»

«Я заметил, что (чиновники) пытаются арифметическими путями выполнить майские указы — на самом деле зарплату не повышать, а занизить размер средней зарплаты», — сказал Шмаков РБК. «На этой неделе во вторник премьер подписал распоряжение правительства, чтобы по-другому считать зарплату — такой общий доход. Мы категорически против. Мы считаем, что это обман — когда пытаются изменить методику, чтобы формально добиться двукратного превышения зарплат врачей, и учителей, кстати, тоже», — добавил он.

Согласно одному из программных «майских» указов президента, к 2018 году зарплаты работников социального сектора должны быть повышены до определенной величины соотношения к средней зарплате в регионе. Для врачей, преподавателей вузов и научных сотрудников это 200%. Зарплаты соцработников, средних медицинских работников, школьных учителей и некоторых других категорий должны быть доведены до 100% средней зарплаты по региону.

«Это распоряжение правительства — путь к “бумажному” выполнению майских указов без реального повышения зарплат врачей и учителей», — поясняет чиновник, знакомый с содержанием документа, который пока не опубликован официально. По его словам, включение Росстатом «неких мифических величин» неформальных заработков граждан приведет к занижению статистики по средним зарплатам в целом.

Называться это теперь будет иначе, уточняет Шмаков: не средняя зарплата, а среднемесячный доход от трудовой деятельности.

Как считать, непонятно

Аналитик Экономической экспертной группы Александра Суслина не понимает, как именно Росстат собирается добиться заявленной цели учета всех неофициальных заработков граждан. «Если они собираются учитывать неофициальную зарплату, то помимо неофициальной зарплаты и самозанятых, надо учитывать весь теневой сектор, в котором крутятся огромные деньги. Это очень трудно посчитать, но если бы они это учитывали — это бы скорее повысило среднюю зарплату, чем снизило», — отмечает она.

Идея подсчитать среднюю зарплату, учитывающую неформальный сектор, — хорошая, говорит Суслина, но трудно исполнимая. «Если мы научимся считать “тень”, что было бы гениально, это было бы шагом к борьбе с этой тенью», — добавляет она. Однако, если статистические органы научатся это делать, то это увеличит налоговую базу по всем налогам, связанным с зарплатой, добавляет Суслина, и породит неопределенность с прогнозированием доходов бюджета. «Например, сейчас ЕСН можно посчитать только из официальной зарплаты — вопрос: то, что они добавят к расчету, будет облагаться ЕСН или нет? Это порождает полную неопределенность с прогнозированием налогов на труд. Более того — как-то тогда должна быть рассчитана и численность занятых в неформальном секторе. Что будет с этой величиной, влияющей на подоходный налог и социальные взносы?» — удивляется она.

[Юрич 1 622]

...вот они, мохнатые руки (должника, нищего, Путина, Медведева, Набиулиной, Обамы, ростовщика, торговки семечками, космонавта... - выбери каждый сам)...

[maleew1 10 308]

Более 2 тысяч жителей Хабаровского края воспользовались услугой Сбербанка "Защита дома"

Программа позволяет обезопасить себя от самых распространенных рисков, связанных с имуществом

Хабаровск, 18 сентября, AmurMedia. Уже более двух тысяч жителей Хабаровского края с начала года подключили страховую программу Сбербанка "Защита дома". Программа Сбербанка "Защита дома" пользуется повышенным спросом у жителей Дальневосточной столицы, так как позволяет обезопасить себя от самых распространенных рисков, связанных с имуществом, сообщили ИА AmurMedia в пресс-службе Дальневосточного банка ПАО "Сбербанк России".

"Защита дома" представляет собой целый комплекс страховых услуг, который включает в себя защиту ремонта, мебели, бытовой техники, одежды от таких рисков, как затопление, пожар, взрыв газа, стихийные бедствия, ограбление. Программа предусматривает и защиту гражданской ответственности: например, если нанесен вред имуществу соседей при затоплении.

При приобретении продукта коробочного страхования можно самостоятельно выбрать один из предложенных банком вариантов стоимости полиса - в зависимости от ожидаемой суммы компенсации страхового случая.

Дополнительно к числу преимуществ программы можно отнести простоту ее оформления – это можно сделать за 5 минут в офисе банка, без оценки имущества и дополнительного посещения страховых компаний.

Ознакомиться со всеми программами защиты можно в любом офисе Сбербанка и там же заключить договор. Также информация представлена на сайте Сбербанка www.sberbank.ru.

Подробнее: http://amurmedia.ru/news/18.09.2015/462281/bolee-2-tisyach-zhiteley-habarovskogo-kraya-vospolzovalis-uslugoy-sberbanka.html

вон какойт ново продухт выкинули((..над узнать от приставов, каллекторов страхуют..а так зял кредит..страханулся((..се пля..

[Фрекен Бок 11 958]

Deutsche Bank будет оказывать услуги российским клиентам из международных офисов

Представитель Deutsche Bank Аксек Людеке сообщил, что банк продолжит оказывать российским клиентам инвестиционно-банковские услуги, но будет делать это из международных офисов. «Российские клиенты в области инвестиционно-банковских услуг будут обслуживаться в дальнейшем из крупных международных финансовых центров, например, из Лондона и Франкфурта-на-Майне»,— цитирует ТАСС господина Людеке.

Как сообщал «Ъ», ООО «Дойче Банк», «дочка» Deutsche Bank в России, в рамках оптимизации глобального бизнеса ликвидирует инвестиционно-банковское направление бизнеса в РФ, но остается в регионе, сохраняя корпоративный бизнес и IT-подразделение.

Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/2814563

[Фрекен Бок 11 958]

БАНКИ РОССИИ: 300 МИЛЛИАРДОВ УБЫТКА

Коммерческие банки: дрейф в сторону краха

Реперные точки падения национальной банковской системы:

- За 8 месяцев текущего года чистая прибыль российских банков снизилась почти в восемь раз, а убытки превысили сумму в 300 млрд. рублей;

- по итогам 1-го полугодия совокупные активы российских банков сократились более чем на 10 %;

- семь из десяти крупнейших розничных банков за 6 месяцев показали совокупный убыток в более чем 50 млрд. руб.;

- снижение объема потребительского кредитования составило 1,3 трлн. руб.

Недавно в СМИ был опубликован рейтинг самых убыточных банков первого полугодия. Список возглавил Банк Москвы, который получил убыток в 38,1 млрд рублей. 2-е место занял Газпромбанк (19,2 млрд рублей), а тройку «лидеров» замкнул Альфа-Банк, который ушел в минус на 16,7 млрд рублей.

Остальные банки показали следующие убытки: Россельхозбанк (16,3 млрд руб.), Рост банк (14 млрд руб.), "ВТБ 24" (12,4 млрд руб.), МДМ банк (10,2 млрд руб.), ХКФ банк (9,4 млрд руб.), ХМБ Открытие (7,4 млрд руб.), Банк Уралсиб (6,6 млрд руб.), Связной банк (6,3 млрд руб.), Восточный экспресс банк (6,3 млрд руб.), Русский стандарт (5,5 млрд руб.), Связь-банк (5,2 млрд рублей), "Ренессанс кредит" (5,1 млрд руб.), МТС-банк (4,8 млрд руб.), Росбанк (4,3 млрд руб.), ОТП банк (3,9 млрд руб.), Ак Барс (3,9 млрд руб.), Юниаструм банк (3,4 млрд руб.).

Всерьез начал чистить «банковские грядки» и Центробанк, которому надоело бесконечно выделять бюджетные средства для санации откровенно вороватых ростовщических банковских проектов. Так, с начала года лицензии лишилось около 70 национальных коммерческих банков и свыше 200 микрофинансовых организаций. Банки отчаянно пытаются удержаться на плаву, уходя из ставшего особо рисковым сегмента потребительского кредитования, сокращая заработные платы персоналу и «вырезая» сам персонал. «Бесстыжая по своей циничности антинародная санация» - так окрестил новейшую политику национальных коммерческих банков желающий остаться неназванным один из высокопоставленных российских чиновников, знакомый с подноготной ситуации. Циничность ситуации, по мнению чиновника, заключается в том, что большинство банков с дебетовым сальдо стараются поправить свои кредитные портфели за счет простых клиентов и в процессе ухода из сектора потребкредитования абсолютно открыто пытаются избавиться даже от действующих заемщиков. Изменения условий договора, прессинг в отношении просроченных задолженностей и продажа коллекторам целых армий должников – это уже нормальная практика банков. Параллельно растет и армия российских банкротов – сегодня свыше 10 млн. россиян не могут в полной мере обслуживать свои долги и могут объявить себя банкротами – после вступления в силу в октябре месяце соответствующего закона.

В полном соответствии с творящимся банковским беспределом, в Роспотребнадзоре доля жалоб, касающихся обмана или неправомерной деятельности банков в этом году выросла более чем на 60 %. Основные претензии пользователей финансовых услуг заключаются в том, что кредитные организации начинают выставлять условия, о которых потребители не знали в силу недостатка информации, меняют условия договора и неоправданно прибегают к штрафным санкциям и дополнительным комиссиям. И почти никто не уведомляет заемщиков заранее о возможности смены условий кредитования в одностороннем порядке и не раскрывает всех возможных рисков, связанных с получением кредита и его обслуживанием.

Роспотребнадзор же – совместно с госрегулятором в лице Центрального Банка России – благостно взирает на то, как банки толкают к пропасти банкротства миллионы и миллионы россиян, провоцируя социальный взрыв небывалой степени и силы, сопоставимой с революционной ситуацией.

Как громко упадет большой шкаф с буквой «А»?

Типичные нарушения демонстрирует здесь Альфа-Банк. Так, в прокуратуре Татарстана отмечают, что именно на него в республике приходится основной объем жалоб клиентов разного характера. В этом плане Альфа-Банк пришёл на смену банку «Русский стандарт», который раньше являлся одним из самых проблемных банков республики, считает юрист Владимир Ивлиев, занимающийся делом обманутой пенсионерки из РТ. Альфа-Банк потребовал с нее дополнительно 50 000 рублей после погашения основного кредита в 60 000 рублей. Прокуратура Приволжского района Казани усмотрела нарушения в действиях Альфа-Банка и посчитала, что банк навязал дополнительную услугу страхования. Прокуратура передала представление в Национальный банк Татарстана для дальнейшего разбирательства.

Эксперты отмечают, что многие банки не могут сегодня полноценно обслуживать не только своих крупнейших клиентов, но и бизнес своих бенефициариев – виной тому колоссальные убытки, ведь большинство банков-ритейлеров убыточны еще с середины прошлого года. Эльвира Набиуллина недавно заявила, что совокупные активы российских банков к июню этого года сократились на 7%, а к сентябрю этот показатель превысил 10 %. По данным рейтингового агентства Fitch, снижение объема только одного потребительского кредитования составило 1,3 трлн. российских рублей. Если не учитывать финансовые показатели Сбербанка, то размер чистого убытка нашего банковского сектора только в 1-м квартале составил бы уже 28 млрд рублей. Своеобразным лидером вектора падения стал Альфа-Банк, закончив апрель с минусом в 22 млрд рублей. Этот показатель крайне болезнен – ведь это почти 10% от 247,8 млрд. собственных средств банка. Прибыль показали только Совкомбанк (4,9 млрд руб.) и «Тинькофф» (655 млн руб.).

Худеем вместе!

От проблем с ликвидностью страдают не только клиенты, но и сами сотрудники коммерческих банков. Более 35 тыс. человек были уволены из 30 крупнейших банков в первом полугодии 2015-го. Это в 8 раз больше, чем во втором полугодии прошлого года. Наибольшая доля сокращений — 53,6% — в минувшем полугодии пришлась на банки, специализирующиеся на необеспеченном кредитовании граждан — «Хоум Кредит» и «Русский стандарт». В частности, «Русский стандарт» за первые шесть месяцев 2015-го сократил среднесписочную численность персонала на 35,5% (на 6039 человек, до 10 954 человек), а «Хоум Кредит» — на 41,4% (на 12 946 человек, до 18 324 человек).

В Альфа-Банке численность работающих в отделениях и других фронт-подразделениях сократилась на более чем 2,5 тыс. человек. В абсолютных цифрах лидером по сокращению расходов на сотрудников стал Сбербанк - он сократил свои издержки на 3 млрд рублей, на втором месте по этому показателю Банк Москвы, который снизил кадровые издержки на 2 млрд рублей. Альфа-Банка урезал финансирование на 1,4 млрд рублей.

Теперь средняя зарплата в Сбербанке составляет 59,1 тыс. рублей (-11%), в Банке Москвы – 115,5 тыс. рублей (-35,5%). Сотрудники Альфа-Банка зарабатывают в среднем 89 тыс. рублей (-15%), Мособлбанка – 49,4 тыс. рублей (-7%).

Сегодня банки вынуждены урезать даже самое святое - зарплаты топ-менеджеров, которые в этом году сократились. «Премии топ-менеджменту банка в 2015 году за 2014 год не выплачивались» — сообщила пресс-служба «Хоум Кредита». Альфа-Банк впервые в своей истории не заплатил годовые бонусы руководству.

Санаторы и ассенизаторы

Некогда успешные и респектабельные, а сегодня терпящие отчаянную нужду коммерческие банки из последних сил цепляются за любую возможность поправить свое катастрофическое финансовое положение. Так, особо инициативен здесь Альфа-Банк, который пытается стать санатором обанкротившихся банков. Недавно Комитет банковского надзора ЦБ (КБН) выбрал Альфа-Банк санатором Балтийского банка, при этом Альфа-Банку для оздоровления Балтийского банка был предоставлен щедрый опцион - 10-летний кредит в размере 57 млрд рублей под 0,5% годовых.

В конкурсе на санацию Балтийского банка участвовали шесть банков: кроме Альфа-Банка это были "Открытие", МДМ банк, Бинбанк, Внешпромбанк, Новикомбанк. Однако все эти достойные моно лайнеры они почему-то проиграли…

Также Альфа-Банк не оставляет упорных попыток заняться санацией банка Уралсиб - по данным экспертов, ЦБ предложил Альфа-Банку на это около 280 млрд рублей, но кредитная организация посчитала сумму недостаточной. Переговоры Альфа-Банка с ЦБ по вопросу торгов, по сумме кредита были очень жаркими и шли почти каждый день все лето.

Первый вопрос, который напрашивается – а все ли эти гигантские бюджетные млрд доходят до пострадавших клиентов и вкладчиков банков-банкротов? Вопрос второй – почему наши финансовые чиновники так безропотны и податливы, когда речь начинает идти о бюджетной поддержке коммерческих банков, которые оказались на дне во многом по своей вине и по причине собственной жадности? Большие вопросы…

Тем временем национальные коммерческие банки, которым эксперты отвели максимум 3 года жизни, активно сокращают отделения, персонал, уменьшают масштабы бизнеса, уходят из потребкредитования и «изгоняют» тысячи простых заемщиков, но все это не покрывает роста убытков.

Ждем дефолтов!

http://www.press-rel.../05be7244be4b8/

[maleew1 10 308]

пля буд ущерб хосударству нанесли ..хлещ эмбархо продухт питания(((..растрелять пля нахрен..измена родине статья..на враха работают суки..вот скок им в январе пиницилина влили((кровеносн система мать ее((..трилиарды средств фнб((хде отдача?...коллекторов и паяльник в жопу...

Изменено Сентябрь 19, 2015 пользователем maleew1

[Boyrus 16 082]

В Альфа-Банке численность работающих в отделениях и других фронт-подразделениях сократилась на более чем 2,5 тыс. человек.

Досиделся в интернете наш Председатель.

[yurinn 140]

В сетИ пишут что хозяин "Альфы" - подружайка Пукина...

[Юрич 1 622]

В сетИ пишут что хозяин "Альфы" - подружайка Пукина...

хозяева альфа-банка - ростовщики Моня Фридман ("Бизнес и мораль несовместимы"), Петя Авен, есть ещё один с русской фамилией щас не помню

все выходцы из питерской ОПГ, где были Собчак и Путин (ленинградский порт, с закупом продуктов в лихие 90-е...)

[Юрич 1 622]

...кстати, в интернете стало всё чаще и чаще использоваться правдивое название - ростовщик, ростовщичество -

вместо плюгавого - банкир, или ещё более плюгаво-паганого - финансист...

[maleew1 10 308]

ну..над жрать коды христос придет((..и выхонет их пля из россии...

[Юрич 1 622]

ну..над жрать коды христос придет((..и выхонет их пля из россии...

Христос выгонит "лекарство" для дарагихрасеянов?...

...надо вспомнить как в 1991-м-то дарагиерасеяны из СССР-то рванули

[maleew1 10 308]

не придендент то был?...иль нравится на храбли наступать(((..собрать се худшее, чо столетиями мир копил( собрать пля воедино(..и тама жить(((...

[Irissa 2 614]

«ДОЛГ РОССИЙСКИХ ЗАЕМЩИКОВ ПЕРЕД ЗАПАДНЫМИ КРЕДИТОРАМИ — 560 МИЛЛИАРДОВ ДОЛЛАРОВ»

Как показывает этот пример, контуры внешнего управления экономической и социальной жизнью, будучи не осознанными, а значит не воспринятыми и не демонтированными, являются не менее опасными, чем прочие виды «сдерживания» России. В неосознанности и постепенности (обыденности) проявляются особенности когнитивного оружия, посредством которого Россию загоняют в навязанную извне колею, институциональные и финансовые ловушки, создают запредельные угрозы национальной безопасности, риск поражения в идущей полным ходом гибридной (экономической, информационной и иной, вплоть до горячей) войны. Внедрение в сознание руководителей и методики работы регуляторов ложных целей и негодных методов позволяет легко ими манипулировать, используя для саморазрушения собственной экономики и подчинения проводимой политики внешним интересам.

Указанные ошибки (на самом деле — контуры внешнего управления) дополняет еще одна догма МВФ о недопустимости валютных ограничений, следование которой оборачивается гигантской утечкой капитала, поощряет коррупцию, влечет офшоризацию экономики и ее чрезвычайную уязвимость от внешних угроз. Несостоятельность этой догмы, ориентированной на обеспечение интересов иностранного спекулятивного и оффшорного капитала, коррупционеров и организованной преступности, доказана как научными исследованиями, так и практическим опытом. Избирательное валютное регулирование и ограничения на трансграничное движение капитала практикуется подавляющим большинством стран, включая США. На системном уровне оно ведется нашими партнерами по БРИКС, весьма преуспевшими в привлечении прямых иностранных инвестиций. Доказана необходимость валютного контроля для отражения спекулятивных атак и обеспечения макроэкономической стабильности.

Если не предпринять срочных мер по кардинальному изменению денежно-кредитной политики в направлении создания внутренних источников долгосрочного кредита и обеспечения устойчивости российской валютно-финансовой системы , то западные санкции могут остановить воспроизводство экспортно-ориентированных секторов российской экономики, а также парализовать деятельность ряда системообразующих банков и корпораций. В частности, необходимы незамедлительные меры по замещению внешних займов государственных корпораций и банков целевыми кредитами, предоставляемыми Банком России на аналогичных условиях через один из институтов развития или непосредственно под обязательства заемщиков. Однако, как и в прошлом году, Банк России игнорирует негативный эффект западных санкций, усиливая их действие своей жесткой денежной политикой. Тем временем, продолжая политику кредитной экспансии, денежные власти США и ЕС легко манипулируют российским фондовым рынком, критическим образом влияя на воспроизводство российской экономики и создавая конкурентные преимущества своим корпорациям, в том числе для поглощения наиболее ценных активов. Устойчивое развитие российской экономики, ее ремонетизация и модернизация, организация доступного для реального сектора долгосрочного кредита не могут быть обеспечены без исправления этой ошибки.

Общий долг российских заемщиков перед западными кредиторами составляет 560 млрд. долл. при величине валютных резервов 360 млрд.долл. Это создает риск дефолта российской финансовой системы и банкротства многих заемщиков в случае одномоментного затребования кредитов. Его можно устранить путем быстрой деофшоризации экономики, которая могла бы обеспечить прекращение систематического оттока капитала и возврат активов на полтриллиона долларов под российскую юрисдикцию. Важным стимулом к деофшоризации могла бы стать угроза национализации системообразующих корпораций в случае отказа их владельцев от возвращения активов в юрисдикцию России. В качестве премии за возвращение можно использовать замещение внешних кредитов внутренними, предоставляемыми на тех же условиях на принципах проектного финансирования.

[Irissa 2 614]

КАК СТАБИЛИЗИРОВАТЬ БАНКИ И ОТВЯЗАТЬСЯ ОТ ДОЛЛАРА И ЕВРО

Как показывает мировой опыт, для реализации открывающихся возможностей подъема на новой волне роста нового технологического уклада требуется мощный инициирующий импульс обновления основного капитала. Однако необходимый для этого уровень инвестиционной и инновационной активности вдвое превышает имеющийся в настоящее время у российской финансово-инвестиционной системы.

Одним из главных тормозов развития российской экономики в течение всего постсоветского периода была политика количественного ограничения денежного предложения со стороны Центрального банка (ЦБ) при эмиссии рублей преимущественно под прирост валютных резервов. Следствием этой политики стали: неразвитость механизмов рефинансирования экономической активности, недостаток «длинных денег» и внутренних источников кредитования инвестиций, подчинение эволюции экономики внешнему спросу, что стало ключевой причиной ее сырьевой ориентации.

Банк России в опубликованном 12 сентября с.г. проекте «Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2015 год и период 2016 и 2017 годов» установил цель снижения инфляции за 2 года до 4%, при этом снимая с себя ответственность за состояние других параметров финансового рынка: «При проведении денежно-кредитной политики не устанавливаются целевые ориентиры по каким-либо другим экономическим параметрам, кроме инфляции». Подобная «антиинфляционная мания» Центробанка уже стоила России «потерянного десятилетия» в 90-х. В нынешних обстоятельствах отказ от таргетирования условий экономического роста (путем планирования денежной базы, которая у нас занижена по сравнению с нормой в 2-3 раза) и валютного курса приведет к стагнации экономики.

По данным Доклада о международной конкурентоспособности за 2013-2014 гг., Россия находится на 124 месте (из 148 стран) в мире по уровню доверия предпринимательского сообщества к устойчивости национальной банковской системы. Это доверие опустилось еще ниже вследствие отзыва лицензий у 81 кредитной организации с начала 2013 года. Пострадали интересы около полумиллиона человек, державших в этих банках около 200 млрд. руб., четверть из которых утрачена. В том числе, лишились значительной части своих средств около 4 тысяч индивидуальных предпринимателей. Многомиллиардные невосполнимые потери понесли юридические лица, что стимулировало новый всплеск бегства капитала. Возникшая среди части населения и предпринимательского сообщества банковская паника вызвала отток вкладов и бегство от рубля, что создает серьезные угрозы устойчивости валютно-финансовой системы страны.

Для обеспечения расширенного воспроизводства российская экономика нуждается в существенном повышении уровня монетизации, расширении кредита и мощности банковской системы. Необходимы экстренные меры по ее стабилизации, что требует увеличения предложения ликвидности и активизации роли ЦБ как кредитора последней инстанции. В отличие от экономик стран-эмитентов резервных валют, основные проблемы в российской экономике вызваны не избытком денежного предложения и связанных с ним финансовых пузырей, а хронической недомонетизацией экономики, которая длительное время работала «на износ» вследствие острого недостатка кредитов и инвестиций.

Необходимый уровень денежного предложения для подъема инвестиционной и инновационной активности должен определяться спросом на деньги со стороны реального сектора экономики и государственных институтов развития при регулирующем значении ставки рефинансирования. При этом переход к таргетированию инфляции не должен происходить за счет отказа от реализации других целей макроэкономической политики, включая обеспечение стабильного курса рубля, роста инвестиций, производства и занятости. Эти цели могут ранжироваться по приоритетности и задаваться в форме ограничений, достигаясь за счет гибкого использования имеющихся в распоряжении государства инструментов регулирования денежно-кредитной и валютной сферы. В сложившихся условиях приоритет следует отдавать росту производства и инвестиций в рамках установленных ограничений по инфляции и обменному курсу рубля. При этом для удержания инфляции в установленных пределах необходима комплексная система мер по ценообразованию и ценовой политике, валютному и банковского регулированию, развитию конкуренции.

Из теории экономического развития и практики развитых стран следует необходимость комплексного подхода к формированию денежного предложения в увязке с целями экономического развития и с опорой на внутренние источники денежной эмиссии. Важнейшим из них является механизм рефинансирования кредитных институтов, замкнутый на кредитование реального сектора экономики и инвестиций в приоритетные направления развития. Это можно сделать путем использования хорошо известных и отработанных в практике развитых стран косвенных (рефинансирование под залог обязательств государства и платежеспособных предприятий) и прямых (софинансирование государственных программ, предоставление госгарантий, фондирование институтов развития) способов денежной эмиссии. Не следует также исключать возможность направления денежной эмиссии на государственные нужды, как это делается в США, Японии, ЕС путем приобретения центральными банками государственных долговых обязательств.

Для формирования современной национальной кредитно-финансовой системы, адекватной задачам подъема инвестиционной активности в целях модернизации и развития российской экономики, предлагается следующий комплекс мер.

1. Настройка денежно-кредитной системы на цели развития и расширение возможностей кредитования реального сектора.

1.1. Законодательное включение в перечень целей государственной денежно-кредитной политики и деятельности Банка России создание условий для экономического роста, увеличения инвестиций и занятости.

1.2. Переход на регулирование денежного предложения посредством установления ставки рефинансирования с проведением денежной эмиссии преимущественно для рефинансирования коммерческих банков под залог кредитных требований к производственным предприятиям, облигаций государства и институтов развития. При этом ставка рефинансирования не должна превышать среднюю норму прибыли в инвестиционном комплексе за вычетом банковской маржи (2-3%), а сроки предоставления кредитов должны соответствовать типичной длительности научно-производственного цикла в обрабатывающей промышленности (до 7 лет). Доступ к системе рефинансирования должен быть открыт для всех коммерческих банков на универсальных условиях, а также для банков развития на особых условиях, соответствующих профилю и целям их деятельности (в том числе, с учетом ожидаемой окупаемости инвестиций в инфраструктуру — до 20-30 лет под 1-2%).

1.3. Кардинальное расширение ломбардного списка Центрального банка, включение в него векселей и облигаций платежеспособных предприятий, работающих в приоритетных направлениях, институтов развития, гарантий федерального правительства, субъектов федерации и муниципалитетов.

1.4. Во избежание стимулирования вывоза капитала и валютных спекуляций прием иностранных ценных бумаг и иностранных активов российских банков в качестве обеспечения ломбардных и иных кредитов ЦБ следует прекратить.

1.5. Существенное увеличение ресурсного потенциала институтов развития за счет их фондирования ЦБ под инвестиционные проекты, одобряемые правительством в соответствии с установленными приоритетными направлениями развития. Размещать такие кредиты институты развития должны на принципах целевого кредитования конкретных проектов, предусматривающих выделение денег исключительно под установленные ими расходы без перечисления денег на счет заемщика.

1.7. В целях обеспечения стабильных условий кредитования запретить коммерческим банкам пересматривать условия кредитных соглашений в одностороннем порядке.

1.8. Изменить стандарты оценки стоимости залогов, используя средневзвешенные рыночные цены среднесрочного периода и ограничить применение маржинальных требований. В том числе предусмотреть отказ от маржинальных требований к заемщикам со стороны Банка России и банков с государственным участием.

2. Создание необходимых условий для увеличения мощности российской валютно-финансовой системы.

2.1. Постепенно перейти на использование рублей в международных расчетах по торговым сделкам государственных корпораций, провести последовательное замещение их инвалютных займов рублевыми кредитами государственных коммерческих банков с предоставлением соответствующего фондирования со стороны ЦБ.

2.2. В целях обеспечения устойчивости обменного курса рубля расширить инструменты регулирования спроса и предложения иностранной валюты, предусмотрев возможность взимания экспортных пошлин в иностранной валюте с ее аккумулированием на валютных счетах правительства в случае избыточного предложения валюты и введения Банком России правила обязательной полной или частичной продажи валютной выручки экспортеров на внутреннем рынке в случае ее недостаточного предложения.

2.3. Фиксация котировок обменного курса в привязке к рублю, а не к доллару и евро, как это происходит в настоящее время. Установление заранее объявляемых границ колебаний курса рубля, поддерживаемых длительное время. При угрозе выхода за пределы этих границ проведение единовременного изменения курса с установлением новых границ в целях избежания провоцирования лавинообразного бегства капитала и валютных спекуляций против рубля, а также обеспечения мгновенной стабилизации его курса.

2.4. В целях предотвращения перетока эмитируемых для рефинансирования производственной деятельности и инвестиций денег на финансовый и валютный рынок, необходимо обеспечить целевое использование таких кредитов посредством соответствующих норм банковского надзора. Ввести ограничения на изменение валютной позиции коммерческих банков, прибегающих к рефинансированию ЦБ. Для ограничения финансовых спекуляций расширить систему регулирования финансового рычага, включив в нее небанковские компании.

2.5. Создание на базе Межгосбанка СНГ платежно-расчетной системы ЕврАзЭС со своими системами обмена информацией между банками, оценки кредитных рисков, котировки курсов обмена валют.

3. Стабилизация работы банковской системы.

Необходимо принять следующие меры по устранению угроз дестабилизации банковской системы, возникающих в связи с цепочкой банкротств лишаемых лицензий коммерческих банков.

3.1. Предоставление коммерческим банкам возможности немедленного получения стабилизационных кредитов на цели удовлетворения панических требований физических лиц в размере до 25% объема депозитов граждан.

3.2. Возобновление проведения Банком России беззалоговых кредитных аукционов для банков, испытывающих дефицит ликвидности.

3.3. Предпринять срочные меры по поддержанию текущей ликвидности банков: снижение отчислений в Фонд обязательных резервов; увеличение возможностей кредитования банков под залог «нерыночных активов»; расширение разнообразия таких активов. При необходимости уcтанавливать понижающие коэффициенты при расчете величины активов, взвешенных с учетом рисков для российских предприятий, имеющих рейтинги российских рейтинговых агентств. Обеспечить прозрачность и автоматизм механизмов оказания финансовой помощи.

3.4. Разработать методологию формирования и определить перечень стратегических предприятий, кредиты которым рефинансируются на льготных условиях.

3.5. Жестко пресекать попытки ряда коммерческих банков провоцировать банковскую панику для переманивания клиентов, ввести уголовную ответственность за такие действия.

из Доклада советника Президента РФ по вопросам региональной экономической интеграции, академика Сергея ГЛАЗЬЕВА

[Likys 2 265]

Изменено Сентябрь 21, 2015 пользователем likys

[Likys 2 265]

Верхний снимок -это мой комментарий на новость Ириссы.Примерно так прореагируют члены пр-ва на здравые предложения.

[maleew1 10 308]

там здраво..иль не здраво((...20 лет развития страны ухробили((..пока типа банк систему не реформируют(((..так и будут мечтаниями жить((...мендель( путин((..ейт пешки((..им а принципе на россий насрать((..место работы епи ма(((ни одна из реформ результат не дал(((...

[Фрекен Бок 11 958]

Кибермошенники переключились на банки

В финансовой сфере России участились случаи кибератак на кредитные организации, целью которых является кража и последующее обналичивание денежных средств банка. Речи идет о посягательствах на средства, составляющие до половины дневной ликвидности банка, и о сложных схемах последующего вывода украденного за рубеж. Об этом рассказал замначальника главного управления безопасности и защиты информации (ГУБЗИ) ЦБ Артем Сычев на форуме Finnopolis-2015, проходившем в пятницу в Казани.

Сбором и анализом информации о случаях компьютерных атак на финансовые организации в России занимается Центр мониторинга и реагирования на киберугрозы в финансовой сфере (FinCERT ). Организация начала работу 1 июня 2015 года. За время работы ей удалось раскрыть громкое дело о мошенничестве с использованием бренда национальной платежной системы карт «Мир». На данный момент к FinCERT подключено 30 банков. В сферу обязанностей организации входит оперативное предупреждение участников FinCERT о потенциальной угрозе и методах борьбы с ней.

По словам Артема Сычева, за последний месяц FinCERT изучила три случая кибератак, связанных с финансовыми организациями. Как выяснилось, во всех случаях целью мошенников были непосредственно банки. «В двух случаях это была атака на финансовый инструмент, которым пользовались банки, чтобы совершать операции на открытых рынках. Третий случай — это классическое использование «дырок» в программном обеспечении, которые позволяют делать все что угодно»,— уточнил Сычев.

По его словам, на данный момент масштаб хищений по отношению к общему обороту электронных денег невелик, «но проблема в тренде увеличения». Кроме того, даже такая атака может стать для небольшого банка смертельной : в отдельный случаях размеры фиктивного платежа, сформированного мошенниками, составляют до половины дневной ликвидности маленьких банков, сообщил господин Сычев.

В схемах, о которых рассказал Артем Сычев, участвуют лица, тесно связанные с теми банками, где осуществляется атака, заявил газете «Коммерсантъ» вице-президент Альфа-банка Вилен Тимирязев. Это могут быть либо уже уволенные работники, либо действующие сотрудники банка, хорошо знакомые со слабыми местами в защите его системы, говорит топ-менеджер. По его мнению, масштабы таких хищений будут расти.

http://finmagazine.r...s-na-banki.html

[Фрекен Бок 11 958]

«Российский капитал» попробует совместить роли мегасанатора и банка

Банк «Российский капитал» готовится играть две роли сразу: санатора и универсального банка. Опрошенные РБК эксперты говорят, что им такое совмещение сложно представить

На двух стульях

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) представит в Минфин стратегию развития своего дочернего банка «Российский капитал» в середине октября. Об этом РБК сообщили источник, близкий к «Российскому капиталу», и источник в правительстве. ​«Российский капитал» станет мегасанатором, то есть будет восстанавливать проблемные банки и работать с токсичными активами социально значимых компаний, уточнил источник в правительстве. При этом у предправления «Российского капитала» Михаила Кузовлева есть идея сделать полноценный коммерческий банк, эта идея может найти отражение в стратегии — об этом РБК рассказали источник, близкий к «Российскому капиталу», и знакомый Кузовлева.

О том, что «Российский капитал» помимо санации других банков должен вести «регулярный банковский бизнес», говорил и сам Кузовлев в августе в интервью агентству Интерфакс. «Без этого невозможно заниматься финансовым оздоровлением проблемных банков, потому что банку-инвестору необходимо иметь компетенцию в работе с корпоративными и розничными клиентами, чтобы удержать клиентов и бизнес в банках, переданных нам на санацию», — объяснял Кузовлев.

Экспертов, опрошенных РБК, такая двойственность удивляет. Директор по финансовым институтам Fitch Ratings Александр Данилов считает, что реализовать такую стратегию будет сложно. Чтобы банк брал на себя проблемные активы и при этом соблюдал нормативы, может потребоваться регулярная поддержка капиталом от АСВ либо же регулятивные послабления, а тогда это уже получится не совсем обычный коммерческий банк, рассуждает Данилов. Если речь идет о структуре, схожей с Банком развития, задачей которой является работа с плохими активами, то ее целью не может быть получение прибыли, как у обычного банка, и требовать от нее соблюдения нормативов нецелесообразно, полагает независимый эксперт Павел Самиев. Сложно представить, что в одном банке можно совместить выполнение двух задач — санировать проблемные банки и получать прибыль от коммерческого банкинга, резюмирует заместитель гендиректора Интерфакс-ЦЭА Алексей Буздалин.

Подробнее на РБК:

http://top.rbc.ru/fi...a794775ce087ca2

[Фрекен Бок 11 958]

Тинькофф-банк удалился от ПФР

Банк испытывает сложности с получением данных

Полностью дистанционная модель Тинькофф-банка создала ему сложности при получении данных о потенциальных заемщиках из Пенсионного фонда (ПФР) через Единый портал госуслуг (ЕПГ). Поскольку получить данные о себе из ПФР могут лишь сами заемщики, банки со стандартной моделью бизнеса оборудуют для них возможность доступа в ЕПГ в своих офисах. Тинькофф-банку без офисов это сделать затруднительно.

О том, что Тинькофф-банк столкнулся с проблемами при получении справок о доходах граждан из ПФР, "Ъ" рассказали источники на банковском рынке. Как пояснили "Ъ" в Тинькофф-банке, "в настоящее время банк принимает участие в пилотном проекте, в рамках которого сотрудники Тинькофф-банка после идентификации клиента помогают ему зарегистрироваться на Едином портале госуслуг". Зарегистрированный клиент приобретает возможность получить через ЕПГ выписку из ПФР и направить ее в банк для подтверждения доходов. Но, как поясняют в Тинькофф-банке, эта схема далека от идеальной, так как "по факту многие клиенты в итоге не направляют банку справку о своих доходах".

Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/2814829

[Фрекен Бок 11 958]

БАНК РОССИИ СООБЩАЕТ О РОСТЕ ЧИСЛА КРАЖ ЧЕРЕЗ ИНТЕРНЕТ-БАНК И МОБИЛЬНЫЕ ПРИЛОЖЕНИЯ

ОЗПП: Украденные со счета средства вернуть практически невозможно.

Только в прошлом году кибер-мошенники украли у российских потребителей более миллиарда рублей, что почти вдвое больше показателей года предыдущего. В последнее время распространились случаи воровства денег с пластиковых карт, в том числе с тех, которые клиент банка даже не успел активировать. Например, карт с кредитным лимитом. При этом банки в большинстве случаев в возмещении украденных средств клиентам отказывают.

И это не взирая на федеральный закон «О национальной платежной системе», в котором прописаны правила возврата потерь. Правила были приняты в 2014 году и должны были упростить процедуру взаимодействия клиента с банком в случаях мошенничества. Раньше потребителю необходимо было доказать, что его обокрали, теперь эта обязанность возложена на кредитные организации. Банки должны сообщать клиентам обо всех операциях, проводимых со счетом, а последним, в свою очередь, при обнаружении фактов воровства необходимо в течение суток написать заявление об этом в банк. На рассмотрение заявления и возмещение суммы кредитной организации отводится 30 дней, или 60 дней, если в операции фигурировал зарубежный субъект.

Казалось бы, все ясно, никаких трудностей, однако на деле подавляющая часть клиентов получает от банков отказ, сообщается на сайте Общества защиты прав потребителей. На сегодняшний день не существует никакой официальной статистики возврата банками украденных средств, а по неофициальным данным банки удовлетворяют жалобы клиентов менее чем в четверти случаев. Не внушает оптимизма и судебная практика.

По словам юриста Общества защиты прав потребителей Олега Фролова, суды пока поддерживают позицию кредитных организаций и потребителям отказывают в исковых требованиях практически всегда. Возможно, если таких исков станет гораздо больше, ситуация изменится, но пока потребителям ничего не остается, как внимательно следить за своими картами, не разглашать pin-код посторонним лицам, не участвовать в сомнительных конкурсах, где нужно сообщать данные своей карты и не активировать пароли, приходящие по sms.

http://asn24.ru/news/crime/11561/

[Фрекен Бок 11 958]

Альфа-банк намерен судиться с Тимошенко из-за обвинений в инсайдерской торговле

Киевский Альфа-банк может обратиться в суд в связи с заявлениями экс-премьера Украины Юлии Тимошенко о том, что российский Альфа-банк заработал $320 млн облигациях Украины благодаря утечке инсайдерской информации, пишет «Интерфакс».

"Альфа-банк (Украина) в настоящее время рассматривает вопрос обращения в суд для защиты своих законных прав", - цитирует агентство комментарий пресс-службы кредитной организации.

В сообщении подчеркивается, что ни российский, ни украинский банки не покупали еврооблигации Украины. Заявления Тимошенко в банке расценивают как спекулятивные.

Юлия Тимошенко, руководящая партией "Батькивщина", 18 сентября в программе "Шустер Live" заявила, что российский Альфа-банк получил инсайдерскую информацию от "правительственного уполномоченного по управлению госдолгом Виталия Лисовенко, который до 2014 года работал на руководящих должностях в Альфа-банке".

Украинский Минфин отверг обвинения Тимошенко в адрес Лисовенко в причастности к утечке информации о госдолге. "Участники рынка или кто-либо из международных регуляторов, задействованных в переговорах, не заметили никаких аномалий или искажений на рынке во время переговоров, которые были бы возможны при купле-продаже облигаций на основании инсайдерской информации, в чем заключается суть обвинений Тимошенко", - заявило министерство.

http://www.finanz.ru...ovle-1000820659